Главная » Лучшие авто » Что означает франшиза в каско

Что означает франшиза в каско


КАСКО с франшизой - что это? Как работает франшиза в КАСКО?

Прежде чем застраховать автомобиль, стоит ознакомиться с основными терминами, которые используются в данной процедуре, в частности «франшиза». Страховые агенты обязательно расскажут обо всех выгодах приобретения полиса. Но не факт, что они разъяснят нюансы использования КАСКО с франшизой. Что это такое и на каких условиях оформляется данная услуга, читайте детальнее в этой статье.

Определение

Франшиза – денежная сумма, которую человеку придется компенсировать самостоятельно при наступлении страхового случая. Она может быть обозначена в % или в абсолютном значении. Ее размер заранее согласовывается и указывается в полисе. Клиент получает скидку, если соглашается приобрести КАСКО с франшизой в РЕСО.

Виды

Условная франшиза: все выплаты, которые превышают ее размер, компенсируются компанией полностью. Но если затраты на восстановление автомобиля незначительные, то страховщик ничего не получит по полису. Пример: франшиза составляет 10 000 рублей, а затраты на ремонт – 8 тысяч рублей. По условиям договора в этом случае клиент ничего не получит. Но если сумма затрат будет 12 тысяч рублей, то страховая компенсирует ущерб полностью и не будет вычитать стоимость франшизы. На практике такой вариант не всегда используется, так как часто встречаются случаи мошенничества, когда клиент специально увеличивает сумму ущерба до уровня франшизы.

Чаше всего клиенты предпочитают покупать полис КАСКО с франшизой. Что это значит? При любом страховом случае клиент получит возмещение за минусом заранее установленной суммы (безусловной франшизы). Пример: в полисе прописана франшиза в размере 3 тысячи рублей. Сумма затрат на восстановление авто – 10 тысяч рублей. Клиент получит из них только 7 тысяч рублей. Остальную сумму ему придется компенсировать самостоятельно. Такие полисы приобретаются чаще.

Дополнения

Страхование КАСКО с франшизой безусловной бывает двух видов. Часть затрат, которые клиент будет восстанавливать самостоятельно, может быть выражено конкретной суммой или в процентах. Во втором случае учитывается износ автомобиля. Объем франшизы и срок использования изменяются прямо пропорционально.

Пример: в полисе установлена страховая франшиза КАСКО в размере 15% от суммы ущерба. На восстановление авто потребуется 50 тыс. руб. Из компании (СК) клиент получит 50*(1-0,15) = 42,5 тыс. руб. А остаток - 7,5 - заплатит самостоятельно.

Вот как работает франшиза в КАСКО.

Плюсы

В зависимости от конкретной ситуации, опыта вождения, потребностей и возможностей клиентов такие полисы имеют несколько преимуществ.

  1. Экономия на покупке. Полис с безусловной франшизой всегда стоит дешевле, чем без нее. Обычно снижение составляет двукратную величину фиксированной суммы. Особенно это будет заметно при калькуляции затрат для молодых водителей (до двух лет). Для них обычно устанавливаются повышающие коэффициенты. Скидка растет пропорционально фиксированной сумме. Просчитать приблизительную стоимость полиса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховой компании. Но, приобретая такой продукт, стоить быть готовым к тому, что часть затрат в любом случае придется компенсировать самостоятельно.
  2. Экономия времени. При небольших царапинах на кузове или других повреждениях клиенту вообще не придется обращаться в компанию для получения компенсации. Возмещение франшизы по КАСКО в таких случаях не предусмотрено.
  3. По статистике, автомобили с франшизой меньше попадают в аварии. Действует психологический фактор. Водитель понимает, что хоть автомобиль и застрахован, но часть затрат ему придется компенсировать самостоятельно. Можно сказать, что франшиза заставляет людей управлять ТС более осторожно.

Преимущества страховой компании

Наличие франшизы избавляет ее от необходимости запускать бюрократическую волокиту, чтобы выплатить небольшое возмещение в 2-3 тысячи рублей. Механизм оформления документов всегда одинаков. Но затраты на эту процедуру могут сильно превышать сумму самой выплаты. КАСКО с франшизой экономит затраты на делопроизводство. Это же преимущество касается самого клиента. Человеку не приходится каждый раз готовить пачку документов, чтобы получить возмещение в СК. Особенно есть учесть, что процесс оформления бумаг, если автомобиль нуждается в ремонте, может затянуться на несколько месяцев.

Другие варианты

Кроме рассмотренных традиционных франшиз, СК предлагают другие полисы. Они предназначены для определенных групп клиентов.

Динамическая франшиза КАСКО, или выплата со второго случая. Суть данного предложения состоит в том, что первый по счету ущерб возмещает СК в полном объеме. Со второго начинает действовать франшиза. Иногда ее процент возрастает с каждый обращение клиента в СК. При этом изменяться она может в геометрической прогрессии.

Льготная франшиза используется только в том случае, если виновником ДТП не является клиент. СК обязана полностью возместить ущерб, даже если второй водитель скрылся с места происшествия.

В зависимости от времени, когда возник страховой случай, может использоваться отдельное КАСКО с франшизой. Что это значит? В полисе прописаны не только варианты ущербов, но и время, в котором они возникли. Если страховой случай произошел раньше или позже, то все затраты клиент оплачивает самостоятельно.

Пример: водитель использует автомобиль только в будние дни. В выходные передвигается на городском транспорте. Он решил оформить КАСКО с временной франшизой. Если страховой случай наступит в будний день, то все затраты компенсирует компания. Но если водитель попадет в аварию в воскресенье, деньги на восстановление авто придется платить из своего кармана.

Когда стоит приобретать полис

Когда от франшизы стоит отказаться

Согласно статистике, данная услуга невыгодна клиентам, которые часто попадают в ДТП. В частности, это касается неопытных водителей и тех, кто неуверенно чувствует себя за рулем. Таким людям лучше приобрести полис по полной цене, с учетом всех коэффициентов. Мелкие ДТП с такими клиентами происходят несколько раз в месяц.

Выгодна ли франшиза

На рынке существуют разные виды полисов, которые могут подойти тем или иным клиентам. Опытным водителям лучше приобретать полное КАСКО, которое полностью возмещает ущерб, нанесенный третьими лицами. Людям, которые недавно получили права, стоит обратить внимание на страховку с динамической франшизой. Большая скидка по ним не предусмотрена, но психологический фактор все равно будет действовать. Водителям, у которых основной риск составляет возможность угона или уничтожения, лучше приобретать КАСКО с максимальной суммой франшизы, например, программу «50 на 50».

Соотношение сумм

Каждая СК сама рассчитывает ограничения на возмещение убытков. Случаи, когда бы использовалась франшиза 0 или 100%, встречается крайне редко. Но всегда действует одно и то же правило: чем ниже стоимость объекта, тем больше затрат придется компенсировать клиенту. КАСКО с франшизой в РЕСО предоставляется обычно на таких условиях: 0,5-1% затрат на восстановление ТС в результате ДТП, противоправных действий других лиц, и 5% по риску хищения компенсирует сам клиент. Если эта статья затрат составляет 0%, то для дорогих машин цена полиса может достигать 6% от стоимости ТС, отечественных - 3,96%.

Страхование кредитных автомобилей

Вникать во все нюансы полиса все же стоит. Особенно если транспортное средство приобретается в кредит. У банков есть свои списки партнеров-страховщиков, с которыми заранее утверждены условия сотрудничества. Заключить договор с крупнейшими на рынке компаниями клиенты могут, купив в ОАО «Сбербанк» КАСКО. Франшиза по таким сделкам предусмотрена в обязательном порядке. Хотя стоимость полиса можно уменьшить, не увеличивая собственных рисков. Например, если клиент захочет застраховать автомобиль только на сумму кредита, то есть 70-80% от цены автомобиля. Но и в этом случае банк будет больше защищен. Выплата будет осуществляться пропорционально размеру кредита за вычетом франшизы. При этом средства перечисляются либо на счет СТО, которое занималось восстановлением автомобиля, либо банку, если ТС было угнано или полностью уничтожено. Но если сумма выплаты не покрывает остаток по кредиту, то клиенту все равно придется погасить часть долга со своего кармана.

Скупой платит дважды

Когда агент говорит: «Мы готовы немного снизить вам тариф», клиент должен понимать, что в таком случае ему придется большую часть средств компенсировать самостоятельно. Небольшая экономия на первых этапах выразится в увеличении ставки (суммы) франшизы. К сожалению, страховая культура в России недостаточно развита. Поскольку люди не до конца понимают суть всех понятий и связь между выплатой и франшизой, то соглашаются на предложение агентов приобрести полис с 5-10% личных расходов.

50 на 50

Только в ОСАГО размер франшизы фиксируется заранее. Но в этом случае автомобиль страхуется от того, что он может кого-то ударить. Чаще всего водители приобретают данный полис на период прохождения техосмотра. Поэтому для них ключевым фактором выступает цена. Здесь действует то же самое правило. Снижая цену полиса, СК увеличивает франшизу. Но такая страховка может подойти только опытным водителям. Но и те осознают свою ошибку только при наступлении страхового случая, когда выясняется, что полис покрывает только 50% расходов.

Вывод

Чтобы застраховать автомобиль от повреждений, которые ему могут быть нанесены в результате действий третьих лиц, необходимо приобретать полис КАСКО с франшизой. Что это такое? В случае ДТП клиент может обратиться в страховую компанию за компенсацией затрат на восстановление ТС. После оформления всех бумаг выплата будет осуществлена в пределах страховой суммы, но за вычетом франшизы. То есть застрахованное лицо все же понесет часть убытков, но их размер будет заранее прописан в договоре в виде фиксированной суммы или процентов.

fb.ru

Франшиза в страховании. Что это такое?

Что такое франшиза? Простыми словами франшиза в страховании КАСКО – это особый вид страхования, где при наступлении страхового случая клиент берет на себя часть расходов на возмещение ущерба автомобиля. Т.е., здесь страховая компания не всегда и полностью возмещает вам урон, как в стандартном страховании КАСКО, а лишь частично. Взамен стоимость полиса КАСКО с франшизой существенно уменьшается.

Самый простой способ узнать, сколько можно сэкономить на франшизе - сделать расчет на примере вашего автомобиля. На нашем КАСКО калькуляторе вы можете устанавливать различные размеры франшизы и сравнивать полученную стоимость в режиме онлайн.

ВЫГОДНОЕ КАСКО С ФРАНШИЗОЙ- экономия до 65%

Рассчитайтестраховку

Пример использования франшизы в КАСКО

Также вы можете понять, что такое франшиза, и сделать выводы о ее целесообразности при страховании автомобиля, рассмотрев следующий пример: допустим, вы застраховали автомобиль стоимостью 500 тысяч рублей. При этом выбрали страхование безусловной франшизой в 20 тысяч рублей. Если вы попадете в аварию, и сумма на ремонт будет менее 20 тысяч рублей, то вы самостоятельно восстанавливаете автомобиль. Если же сумма ремонта превысила 20 тысяч и составила, например, 70 тысяч рублей, то 20 тысяч из этой суммы выплачиваете вы, а остальные 50 тысяч страховая компания.

Чем большую сумму франшизы вы устанавливаете, тем большую скидку на полис КАСКО приобретаете. Размер франшизы по КАСКО может устанавливаться в виде конкретной суммы или в виде процента от стоимости автомобиля. Также франшиза может составлять определенный процент от убытка.

Скидка на полис может сильно варьироваться в зависимости от конкретных страховых компаний и вида франшизы КАСКО, но обычно превышает сумму франшизы, в среднем, до 2 раз.

Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

Преимущества франшизы в страховании можно рассматривать как со стороны страховой компании, так и со стороны клиента.

Для страховых компаний, безусловно, франшиза в страховании КАСКО избавляет от многих страховых случаев на мелкие суммы, которые не превышают сумму франшизы. Например, чтобы выплатить возмещение за урон в 2-3 тысячи рублей при мелком повреждении автомобиля, страховая компания запускает весь бюрократический механизм, который запускается и при выплатах в 200-300 тысяч рублей и более. А финансовые затраты на эту процедуру подчас могут превышать сумму самой выплаты в несколько тысяч рублей. КАСКО с франшизой снимает эту проблему и экономит затраты на делопроизводство.

Для автовладельцев франшиза в страховании может нести в себе как ряд преимуществ, так и возможных рисков. Для начала, остановимся на плюсах этого вида страхования для водителей:

Франшиза в полисе КАСКО приводит к тому, что водитель реже обращается в страховые компании по мелким страховым случаям. Этот факт несет выгоду не только для страховых компаний, но и для водителей, ведь процесс страховой выплаты и тем более ремонта автомобиля на СТО страховщика иногда бывает весьма долгим. В этом случае вы можете остаться на некоторое время без автомобиля из-за обычной царапины бампера. Страхование с франшизой предусматривает, что такой мелкий ущерб вы оплачиваете сами, а значит, избегаете неудобства, которые возникают при обращении в страховую.

Франшиза при КАСКО значительно снижает стоимость полиса. При аккуратном вождении безаварийном вождении вы можете сэкономить определенную сумму денег, по сравнению со стандартным КАСКО. Кроме того, страховые компании обычно предлагают целую систему скидок безубыточным водителям, поэтому с каждым годом цена полиса КАСКО с франшизой может сокращаться.

ВЫГОДНОЕ КАСКО С ФРАНШИЗОЙ- экономия до 65%

Рассчитайтестраховку

С помощью франшизы в КАСКО по риску ущерб можно значительно снизить стоимость полного КАСКО, который включает в себя также риски от угона и полного уничтожения автомобиля. Не все страховые компании предоставляют услуги по страхованию только от угона и полного уничтожения, а львиную долю в стоимости полного полиса КАСКО занимает именно риск от ущерба. Поэтому, взяв большую франшизу на ущерб, вы можете, как приятный бонус, получить страховку от угона и тотала.

Многие страховщики считают, что сам факт того, что каждый ущерб автомобиля оплачивается хотя бы частично не только страховой компанией, но и самим автовладельцем, заставляет водителей ездить более аккуратно и реже попадать в аварии.

Страхование КАСКО с франшизой несет в себе для водителей и определенные риски. Так, если страховой случай произойдет не один раз, а более двух, то о финансовой выгоде франшизы говорить трудно. Весьма вероятно, что экономия при приобретении стандартного полиса КАСКО была бы значительно больше в таком случае.

Традиционно, страховые компании выделяют условную и безусловную франшизы в страховании.

Условная франшиза

Условная франшиза в страховании – это один из видов страхования с франшизой, суть которого заключается в том, что при покупке полиса устанавливается некоторая фиксированная сумма ущерба при страховом случае, в пределах которой страхователь сам оплачивает расходы на восстановление своего имущества. Если же ущерб превышает эту сумму, то полностью все расходы на восстановление возмещает страховая компания, и страхователь ничего не доплачивает.

Пример применения условной франшизы: при условной франшизе КАСКО в 5 тысяч рублей покупатель полиса КАСКО по своей вине попадает в мелкое ДТП с суммой ущерба 4 800 рублей. В этом случае он полностью оплачивает ремонт автомобиля. Но если бы ущерб составил, например, 5 300 рублей, то эту сумму полностью выплачивала бы страховая компания.

Условная франшиза - это одна из самых выгодных видов франшиз в КАСКО для автовладельцев, но встречается весьма редко. Дело в том, что в данном виде возможны варианты мошенничества, когда клиент специально доводит сумму ущерба выше суммы франшизы, чтобы перенести расходы по возмещению ущерба на страховую компанию. Именно поэтому страховые компании предпочитают предлагать КАСКО с безусловной франшизой.

Безусловная франшиза в страховании, что это?

Этот вид франшизы отличается тем, что при наступлении страхового случая страхователь берет на себя определенную часть расходов на погашение ущерба. Эта часть расходов может быть выражена в строго фиксированной сумме, в проценте от стоимости автомобиля и в проценте от ущерба.

Если вы приобретаете полис КАСКО с безусловной франшизой в виде фиксированной суммы, например, 5 тысяч рублей, то вы полностью оплачиваете ущерб, не превышающий 5 тысяч рублей, и вносите 5 тысяч рублей, если ущерб больше этой суммы. Скажем, если ущерб составит 25 тысяч рублей, то 5 из них платите вы, а остальные 20 – страховая компания.

Безусловная франшиза по КАСКО в виде процента от стоимости автомобиля отличается от франшизы с фиксированной суммой тем, что здесь учитывается износ автомобиля. Т.е., при покупке страховки с франшизой назначается фиксированная сумма, составляющая процент от стоимости авто. Но со временем сумма франшизы уменьшается вместе со стоимостью самого автомобиля.

Если вы купили полис КАСКО с франшизой в виде процента от ущерба, то каждый раз при наступлении страхового случая выплачиваете фиксированную долю ущерба. Например, при франшизе в 15% от ущерба в 50 тысяч рублей вы выплачиваете 7,5 тысяч рублей, а остальные 42,5 платит страховая компания.

Кроме этих двух традиционных разновидностей франшиз, на рынке страховых услуг существуют и другие предложения по КАСКО с франшизой, которые ориентированы на определенные целевые группы клиентов.

ВЫГОДНОЕ КАСКО С ФРАНШИЗОЙ- экономия до 65%

Рассчитайтестраховку

Какие еще бывают виды франшизы в страховании?

Динамическая франшиза или франшиза со второго случая. Суть этого предложения в том, что ущерб от первого страхового случая возмещает страховая компания, а франшиза начинает действовать со второго случая и далее. Иногда процент франшизы возрастает с каждый случаем. Например, для второй аварии франшиза составила 5% от ущерба, для третьего 15%, а для четвертого уже 30%.

Суть льготной франшизы в страховании заключается в том, что она устанавливается только в том случае, если вы являетесь виновником ДТП. При этом в случае, если ДТП произошло по вине другого водителя, ущерб вам возмещается полностью. Или если виновник скрылся с места происшествия, то ваш страхователь полностью возмещает ущерб без франшизы.

Временная франшиза построена на том, что страховая компания возмещает вам ущерб только в определенное время. Если же страховой случай произошел не в данное время, то вы самостоятельно оплачиваете возмещение ущерба. Например, вы решили, что страхование КАСКО имеет для вас смысл только в будние дни, поскольку по выходным вы все время проводите дома и очень редко ездите куда-либо. Вы страхуетесь по КАСКО с временной франшизой на будние дни (с понедельника по пятницу). Если страховой случай наступил, например, в среду или в любой будний день, то страховая компания полностью возмещает вам ущерб. Но вот в воскресенье вам неожиданно срочно нужно было поехать покупать холодильник и вы на обратной дороге попадаете в аварию. Так как страховой случай произошел в выходной день, выплаты от страховщика не будет. Т.е., вы сами должны будете ремонтировать свой автомобиль.

Выгодна ли франшиза?

В настоящее время на рынке услуг страхования КАСКО существуют разные варианты страхования с франшизой, которые могут подойти тем или иным категориям водителей.

Например, если вы опытный водитель, уверенный в себе, то вам, возможно, будет актуальна льготная франшиза в полисе КАСКО, при которой страховая компания возместит полностью ущерб, произошедший не по вашей вине.

Если вы не очень опытный водитель, то имеет смысл обратить внимание на предложения с динамической франшизой, где выплата франшизы по КАСКО происходит только со второго страхового случая. Хотя она меньше влияет на снижение стоимости самого полиса КАСКО.

Если для вас наиболее важно страхование от угона и полного уничтожения автомобиля, то имеет смысл сделать сумму франшизы по ущербу максимальной. Интересным предложением для таких автовладельцев могут стать программы страхования КАСКО 50 на 50.

ВЫГОДНОЕ КАСКО С ФРАНШИЗОЙ- экономия до 65%

Рассчитайтестраховку

Франшиза – это не единственный способ сэкономить на добровольном страховании авто. Вероятно, многим будет интересно узнать и о других тонкостях КАСКО, позволяющих купить страховку на машину дешево.

Вопрос о том, какую форму выплат франшизы в КАСКО выбрать, остается открытым:

Сравнение выплат по разным видам франшизы КАСКО

Сумма ущерба Условная франшиза (7 тысяч рублей) Безусловная франшиза (7 тысяч рублей) Безусловная франшиза (15% от ущерба)
5 тысяч рублей 0 0 4 250
10 тысяч рублей 10 000 3 000 8 500
25 тысяч рублей 25 000 18 000 21 250
100 тысяч рублей 100 000 93 000 85 000
500 тысяч рублей 500 000 493 000 425 000

Как видно из таблицы, условная франшиза в страховании, в целом, предоставляет более выгодные для автовладельцев условия, чем безусловная. Но ее в чистом виде весьма сложно найти на российском рынке страховых услуг.

Хотя безусловная франшиза с процентом от ущерба и предлагает выплаты даже при небольшом ущербе, но при этом теряется основной смысл франшизы по КАСКО – уменьшить количество обращений в страховые компании, с целью уменьшения финансовых издержек на ведение мелких страховых дел.

Обращаясь к этому смыслу можно и попытаться ответить на вопрос о выгоде франшизы по КАСКО. Франшиза выгодна в том случае, если составляет ту сумму, которую вы готовы сами заплатить, чтобы избежать потери времени, которое вы проводите в ожидании оценщиков от страховой компании, составления протоколов и справок из ГИБДД и вообще оформления всей необходимой документации.

Как установить размер франшизы?

Если вы приобретаете КАСКО с франшизой именно для оговоренных выше целей, то имеет смысл устанавливать ее сумму из расчета того, сколько вы потеряете часов при оформлении страхового случая, и сколько стоит час вашей работы.

Можно примерно посчитать эту сумму по следующей формуле:

Размер франшизы = кол-во часов, потраченных на страховой случай (от 5 до 12) * размер зарплаты/160 (примерное кол-во часов в месяце).

Например, если ваша заработная плата составляет 50 00 рублей в месяц, а на страховой случай вы потратите примерно 10 часов. Получаем, что размер суммы франшизы в КАСКО имеет смысл установить = 10*50 000/160 = 3 125.

Если же для вас важны другие цели, то лучше более детально познакомиться с предложениями, которые делают разные страховые компании по КАСКО с франшизой.

Калькулятор КАСКО с франшизой на Ревизорро.ru

Если вам интересен такой вид страхования, как КАСКО с франшизой, сайт Ревизорро.ru может вам помочь. Вы можете быстро рассчитать КАСКО с франшизой онлайн, воспользовавшись нашим калькулятором КАСКО. Вы сможете купить страховку с франшизой напрямую в страховой компании, так как ваш запрос будет отправлен именно туда, и вам в ближайшее время перезвонит специалист, чтобы уточнить детали вашего заказа.

ВЫГОДНОЕ КАСКО С ФРАНШИЗОЙ- экономия до 65%

Рассчитайтестраховку

Revizorro.ru

Что такое франшиза при КАСКО? Франшиза при КАСКО: отзывы, условия

Каждый автомобилист хотя бы раз в жизни сталкивался с необходимостью купить полис на транспортное средство (ТС). Но одно дело оформлять ОСАГО, т. е. страховать вред, нанесенный имуществу и здоровью третьих лиц. Такие полисы чаще всего приобретают на период техосмотра и в нюансы договора не вникают. И совершенно другое - приобретать КАСКО. Размер взноса большой, количество рисков огромное, так еще страховщик предлагает оформить франшизу. Вкратце суть данного термина звучит так: в случае ДТП клиенту все равно придется потратить деньги на восстановление автомобиля. А вот сколько и на каких условиях, это уже другой вопрос. Детальнее о том, что такое франшиза при КАСКО, каковы особенности ее формирования, читайте далее.

Основные понятия

КАСКО – страхование автомобиля от хищения, угона или ущерба, нанесенного третьими лицами. Именно поэтому банки требуют ее наличия при оформлении автокредита. В сделке страхуется само ТС вне зависимости от того, кто нанес ущерб.

Выписывая полис, страховой агент обязательно предложит оформить франшизу, рассказав обо всех преимуществах сделки и, конечно, о скидке, которую получит клиент. Но снижение первоначальной стоимости может вылезти боком в последующем. Франшиза – денежная сумма, которая не будет оплачена клиенту при наступлении страхового случая. Она может быть выражена в % от суммы по договору или в денежных единицах. Ее размер заранее фиксируется в договоре. То есть отнести ее к непредвиденным затратам невозможно. Вот что такое франшиза при КАСКО в упрощенном виде.

Варианты

Невычитаемая франшиза в страховании КАСКО означает, что все выплаты, которые превышают ее размер, будут полностью компенсированы страховой компанией (СК). Но если сумма затрат на восстановление авто будет небольшой, то клиенту придется компенсировать ущерб самостоятельно. Поэтому данную франшизу и называют «условной».

Пример

Размер франшизы составляет 5 тыс. руб. Если ущерб будет оценен в 4,5 тыс. руб., то эти деньги клиенту придется заплатить самостоятельно. Но если на восстановление ТС потребуется 7 тыс. руб, то покрывать убытки в полном объеме будет компания.

Безусловная франшиза в страховании КАСКО вычитается из суммы компенсации. То есть при любом страховом случае часть затрат клиенту придется погашать из своего кармана. На условиях предыдущего примера это означает, что при ущербе в 7 тыс. руб, человек получит только: 7 - 5 = 2 тыс. руб. Но если экспертизная оценка составит 4,5 тыс. руб, то все затраты клиенту придется компенсировать самостоятельно.

Существуют и другие виды франшиз, которые предусмотрены для определенной категории клиентов, но чаще всего используются эти два. Более выгодна безусловная, так как в случае с вычитаемой сумма затрат может быть искусственно увеличена застрахованным лицом.

Преимущества

Однозначного ответа на вопрос, стоит ли приобретать полис с франшизой, нет. Здесь многое зависит от конкретной ситуации, опыта вождения водителя, его финансовых возможностей. Страховка КАСКО с франшизой может быть полезна, если:

Кому стоит приобретать полис?

Разобравшись с тем, что такое франшиза при КАСКО, переходим к вопросу о том, кому следует заключить такой договор. Итак, потенциальный покупатель должен отвечать нескольким параметрам:

  1. Наличием свободных денежных средств. Незначительные ущербы клиенту придется компенсировать самостоятельно. Но страховой случай может и не наступить. Тогда экономия на покупке полиса будет оправдана.
  2. Длительный стаж безаварийного вождения. Если человек качественно управляет ТС и чувствует себя за рулем как рыба в воде, то франшиза при КАСКО поможет сэкономить бюджет и при этом сохранить чувство защищенности, так как автомобиль будет защищен от угона или полного уничтожения.
  3. Стремление оформить полис только на один вид риска. Полное КАСКО включает защиту от повреждений и угона. Но если человек уверен в своих навыках вождения и на мелкие царапины обращать внимания не будет, то стоит купить полис с большой франшизой (от 7%) по риску «Ущерб». «Угон» редко предлагается клиентам отдельно. Чаще всего он идет в комплекте с другими услугами. Но если клиент обслуживается в компании уже длительный период, то большая франшиза при КАСКО может стать выгодным приобретением.

Исключения из правил

По статистике неопытные водители чаще попадают в аварии и обращаются в компанию за компенсацией. Для них экономия на полисе оборачивается значительными затратами на восстановление авто. Лучше сразу купить страховку с повышенными коэффициентами. Это же касается водителей, которые получили права после 40 лет.

Рекомендации

Так кому выгодна безусловная франшиза по КАСКО? Опытным водителям, которые не зацикливаются на мелких царапинах и готовы компенсировать их за свой счет. Таким клиентам стоит покупать полис с франшизой в пределах 0,5-2% от стоимости авто.

Водители с длительным опытом безаварийного вождения могут заключить договор, по которому будут компенсироваться только большие затраты на восстановление ТС. Обычно по ним предусмотрена франшиза в размере 7%.

Новичкам лучше забыть о таком понятии, как «франшиза в КАСКО», что значит - купить сразу полис с повышенными коэффициентами. Хоть сэкономить деньги не получится, но психологический фактор все же сработает: водитель будет более осторожно эксплуатировать ТС.

Нюанс

Получить возмещение в полном объеме все же можно, даже если клиент оформил КАСКО с франшизой. Отзывы водителей на форумах это подтверждают. Но данный трюк удастся только, если виновник ДТП не вы. В России действуют два вида полисов - ОСАГО И КАСКО. Первый компенсирует ущерб, нанесенный третьим лицам, а второй – ТС страхователя. Так что получить часть возмещения в пределах франшизы можно по полису ОСАГО виновника ДТП. Но в этом случае придется собрать полный пакет документов, который необходим для оформления страхового случая. Если часть затрат компенсируется по КАСКО, а документы уже переданы в «родную» СК, то у сотрудников ГИБДД можно запросить копии справок. Самое главное - оформить процедуру до момента предъявления претензий СК, которая выдала КАСКО, к страховщику виновника. Иначе возмещение будет уменьшено на сумму износа деталей.

Автокредит

Предоставляя заемные средства на покупку ТС, банк может потребовать от клиента дополнительных гарантий. В данном случае это будет КАСКО. При покупке новых автомобилей оформление этой услуги является обязательным условием сделки. Банки крайне редко заключают договора без страховки. Чаще всего это происходит во время рекламных акций.

При покупке авто с пробегом КАСКО можно не оформлять. Некоторые банки на такую схему соглашаются, но при этом сильно завышают ставки. Кредитное учреждение заинтересовано в возврате средств при любых обстоятельствах. Но если машину угнали, а страховки нет, то компенсировать затраты придется клиенту, впрочем, как и восстанавливать машину после ДТП.

Решение проблемы

Водители советуют в таком случае застраховать авто на год (если это позволит банк) и экспериментальным путем определить, нужен ли вам полис вообще. Если такой возможности нет, то действовать следует по стандартной программе. Опытные водители могут приобрести КАСКО с франшизой при автокредите, которая будет страховать только угон или полное уничтожение. Остальным стоит приобретать полис с небольшой суммой скидки.

Снизить стоимость полиса можно и другими способами:

(Выплата – франшиза) * (Первоначальная стоимость авто – аванс) / 100.

Оформление компенсации

Большая часть негативных отзывов в адрес компаний связана с недопониманием клиентами сути всех процедур и понятий, в частности, того, что такое франшиза при КАСКО. Но если внимательно прочитать договор и разобраться в деталях сделки до подписания бумаг, то проблем можно избежать. Рассмотрим это на примере процедуры оформления выплаты.

Компенсация может быть уменьшена за счет таких вычетов: франшиза, износ. Все они формируются по условиям договора. Подписывая бумаги, клиент дает свое согласие и подтверждает, что с деталями сделки он ознакомлен.

Пример

Человек застраховал ТС на сумму 500 тыс. руб. В договоре прописана вычитаемая франшиза в размере 1,5% в случае ДТП. Сумма убытка: 50 тыс. руб. Первое, на что будет скорректирована сумма выплаты – франшиза:

50 000 * (1-0,015) = 49 250 руб.

Далее следует износ автомобиля. Из стоимости запчастей, которые не подлежат восстановлению, вычитается сумма износа ТС. Чем дольше используется автомобиль, тем больше будет процент этих затрат.

Согласование стоимости ремонта с СТО - этот пункт четко регулируется договором. Если в нем прописано, что СТО выбирает Страхователь, то сумма компенсации будет согласовываться представителем компании и станцией техобслуживания. Но в таком случае клиент не может быть уверен в качестве предоставленных ему услуг. Поэтому на этапе подписания документов стоит убедиться, что в договор внесена фраза «СТО по гарантии».

Вывод

Франшиза – та сумма затрат, которая при наступлении страхового случая не будет компенсирована СК. Наличие данного элемента в договоре снижает первоначальную стоимость полиса. Но для неопытных водителей эта экономия потом может обернуться боком. Люди, которые неуверенно чувствуют себя за рулем, чаще других попадают в аварии. Эксперты советуют таким клиентам приобретать сразу полис с повышенными коэффициентами и терроризировать страховую по поводу каждой царапины. Франшиза может сэкономить деньги только опытным водителям.

fb.ru

Франшиза в полисе КАСКО: понятие и преимущества

Ее размер может увеличить или уменьшить общий страховой платеж, но франшиза – это не просто цифра, это важное условие договора.

И чтобы выбрать оптимальный размер и вид франшизы, страхователь должен понимать, как она отразится на дальнейшей выплате страхового возмещения.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

Общая информация

Франшиза – это часть страховой выплаты, которая не возмещается при наступлении страхового случая. То есть из рассчитанной суммы ущерба вычитается размер франшизы.

Чем больше франшиза, тем больше страховая компания удержит из страховой выплаты, но тем дешевле будет стоить полис КАСКО. Чем франшиза меньше, тем такой полис выгоднее при наступлении страхового случая, но он будет стоить дороже.

Как правило, страхователь может сам выбрать размер франшизы.

Сейчас почти все страховые компании предлагают самостоятельно рассчитать платеж по КАСКО в страховом калькуляторе на сайте СК.

Таким образом, вы наглядно можете увидеть при прочих выбранных условиях, как влияет на стоимость размер франшизы, меняя только значение в поле «франшиза».

Или же, если стоимость КАСКО вам рассчитывает менеджер в офисе, вы можете попросить озвучить вам платеж с разными франшизами.

Если вы взяли автомобиль в кредит, он находится в залоге у банка. И страховать предмет залога придется по условиям банка. В зависимости от программы кредитования, банки разрабатывают специальные условия страхования, и часто одно из основных условий – это нулевая или минимальная франшиза, и СК не имеет права застраховать вашу машину на других условиях.

Это удорожает полис КАСКО, но таким образом банк желает обезопасить себя и клиента от финансовых проблем, ведь при нулевой франшизе выплата будет соответствовать реальному ущербу, и ничего не будет вычитаться.

Виды

Различают три основных вида франшизы. На основании примеров, приведенных в статье, вы сможете выбрать ту, которая вам наиболее подходит.

Безусловная

Именно этот вид франшизы чаще всего используют страховые компании ввиду его прозрачности и выгодны как для страховщика, так и для страхователя.

Безусловная франшиза выражается в процентах. Если ущерб не превышает сумму франшизы, все расходы оплачивает клиент. Если же ущерб больше франшизы, то компания выплатит возмещение, но это будет сумма ущерба за минусом франшизы.

Например, вы застраховали машину на 500 000 рублей. Выбрали франшизу 1%, то есть 5 000 рублей.

Если повреждения вашего авто незначительные (треснул бампер, разбилось зеркало, немного сколота краска и т. п.) и ремонт будет стоить меньше 5 000, то нет смысла обращаться в СК, потому что сумма ущерба меньше суммы франшизы.

Но если повреждения сильные, ремонт будет стоить, к примеру, 30 000 рублей, тогда страховая выплатит вам 30 000 – 5 000 (франшиза) = 25 000 рублей.

Такая франшиза значительно удешевит КАСКО, но при страховом случае она добавит лишние расходы страхователю.

Условная

Используется значительно реже, поскольку почти не удешевляет полис КАСКО. Условная франшиза предполагает, что в пределах франшизы ущерб ложится на плечи самого клиента, а если ущерб значителен, то страховая компания выплачивает возмещение без учета франшизы.

Если взять цифры из предыдущего примера, но предположить, что франшиза в 1% условная, то выплата будет рассчитываться так: при ущербе, к примеру, на 3 000, клиент не обращается в компанию, а при ущербе в 30 000 компания выплачивает все 30 000 рублей.

Условная франшиза невыгодна страховщику, поэтому и КАСКО с условной франшизой будет стоить всего на пару процентов дешевле, чем вообще без франшизы.

Такая франшиза встречается еще реже, чем условная. Динамическая франшиза – это сомнительная выгода и усложнение условий.

На практике динамическая франшиза выглядит примерно так: при первом обращении она может быть нулевой, при втором уже составит 2%, при третьем – 5% и так далее. Суть ее в том, что франшиза меняется, то есть это не фиксированная цифра, а изменчивая.

Стоит ли покупать?

Дать однозначный ответ на этот вопрос нельзя. С одной стороны, идеальное КАСКО – это в том числе и нулевая франшиза, а экономия при оформлении полиса может вылиться в значительные расходы на ремонт машины.

Но с другой стороны, страховой случай может и не наступить, и тогда получится, что переплата была сделала зря. Когда можно попробовать сэкономить на стоимости КАСКО, застраховавшись с франшизой:

  1. Вы опытный водитель с большим стажем и не имеете в анамнезе ДТП, кроме вас за руль машины будут садиться такие же опытные водители или вы ездите один на своем авто. В этом случае можно выбрать небольшую франшизу до 2%.
  2. Вы страхуете машину без рисков ДТП, например, только по риску «Угон». По статистике из всех рисков, которые можно застраховать по КАСКО, ДТП происходит в разы чаще, чем угон, пожар, стихийные явления и действия третьих лиц.
  3. Просчитайте стоимость КАСКО с франшизой, потом без франшизы. Если разница примерно равна сумме франшизы, тогда имеет смысл застраховаться с франшизой. Получается, что сэкономленную на стоимости полиса КАСКО сумму вы потратите на ремонт, но ведь страховой случай может и не наступить, тогда экономия налицо.

Оформляя полис КАСКО с франшизой, вы должны быть готовы к тому, что придется потратить сумму франшизы на ремонт автомобиля, эта сумма должна быть для вас подъемной и доступной.

Когда лучше страховаться без франшизы:

  1. Машина куплена в кредит. Неважно, в каком состоянии предмет залога, то есть ваш автомобиль, платежи по кредиту нужно платить вовремя и в полном объеме.

    Представьте, что вы попали в ДТП, машина повреждена, требует ремонта, а страховая компания выплатит вам возмещение за вычетом франшизы. Вам придется платить кредит все то время, пока не пользуетесь машиной, а еще придется доплачивать за ремонт, потому что возмещение от СК не покроет все расходы. Очевидно, что для залоговых машин нужно КАСКО без франшизы.

  2. Вы или другие люди, которые будут ездить за рулем вашей машины, неопытные водители.

Плюсы и минусы

Плюс в данном случае только один – снижение стоимости КАСКО.

Минусов же намного больше, точнее минус – это не просто трата собственных денег на ремонт.

Представьте, что страховой случай не один, например, вы повредили бампер, через месяц разбили зеркало, а через два помяли дверь.

В первых двух случаях ремонт вы оплатите сами, потому что это мелкие повреждения, которые покроет франшиза. А в третьем случае СК заплатит автосервису по вашему счету сумму, уменьшенную на величину франшизы, и снова вы потратите свои деньги.

Вопреки обывательскому мнению о том, что страховщик желает только больших платежей, франшиза не так выгодна страховой компании, как это кажется на первый взгляд.

Часто случается так, что высокая стоимость КАСКО нивелируется трудозатратами на разбор обращений клиента по мелким повреждениям, на бумажную волокиту. Поэтому если менеджер предлагает вам страхование именно с нулевой франшизой, прислушайтесь к его доводам и анализируйте.

Как показывает практика, страхователи понимают важность страхования машины без франшизы только когда сталкиваются со страховым случаем. Но проблему всегда лучше предупредить, чем решать. КАСКО без франшизы – это ваша надежная страховая защита и спокойствие без всяких «если».

Часто страхователи бросаются в крайности: пытаются максимально сэкономить, ухудшая условия договора, или покупают сразу лучший в их понимании вариант полиса КАСКО, не вникая, нужен ли ему такой пакет.

Понимание франшизы, ее выгоды и последствий дает вам возможность не полагаться лишь на доводы менеджера, а самому увидеть ту тонкую грань, которая превращает экономию в убыток, и не перейти ее. Предупрежден — значит вооружен. Страхователь, вооруженный знаниями о базовых принципах страхования, сможет купить выгодный полис и при этом не переплатить.

Независимо от того, купили вы КАСКО с франшизой или без, в случае ДТП имеет смысл сразу же позвонить в страховую компанию, где менеджер сориентирует вас, как поступить дальше.

Полезное видео

О существенных плюсах и минусах франшизы в полисе КАСКО, узнайте из видео ниже.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

podzontom.net

Что такое франшиза по КАСКО

При оформлении КАСКО каждый владелец авто сталкивается с понятием «франшиза». Что означает это загадочное слово — «халявный» сыр в мышеловке или действительно выгодное предложение?

1

Франшиза по КАСКО — это размер той денежной суммы, которую в случае страхового события владелец транспортного средства оплачивает самостоятельно. Сама франшиза, а также ее размер (это либо четкая фиксированная цифра в денежном эквиваленте, либо процент от цены застрахованного автомобиля) оговаривается между клиентом и представителем страховой компании предварительно до оформления страхового полиса.

2

Существует два варианта франшизы по КАСКО — условная и безусловная. Суть условной франшизы такова: в случае страхового события страховая компания в полном объеме компенсирует все расходы, если они превышают размер прописанной в договоре суммы условной франшизы. Расходы в пределах франшизы полностью оплачивает автовладелец. К примеру: размер условной франшизы — 300$, убытки на сумму 299$ лягут на плечи клиенту, а вот убытки на сумму 301$ уже оплачивают страховики.

3

В настоящее время чаще всего выбирают безусловную франшизу. Ее суть заключается в следующем: при наступлении страхового случая автовладелец самостоятельно оплачивает все расходы в пределах прописанной в договоре суммы франшизы. В случае, если траты превышают ее размер, страховики компенсируют клиенту разницу. К примеру: размер безусловной франшизы — 400$, убытки на сумму 399$ придется оплатить владельцу застрахованной машины, в случае убытков на сумму 470$ страховики выплачивают 70$.

4

Определяя размер франшизы при оформлении КАСКО, реально оценивайте, какую сумму в случае страхового события вы сможете покрыть самостоятельно. Важный нюанс: уточните на СТО, какой может быть стоимость устранения возможных повреждений авто. Допустим, вы определили для себя размер франшизы в 250$, а стоимость самых примитивных ремонтных работ на сервисе оценили в большую сумму. Само собой разумеется, что оформление договора с такой франшизой нецелесообразно.

5

Безусловная франшиза существенно удешевляет стоимость полиса. Как правило, чем больше ее размер, тем дешевле КАСКО. Такая франшиза оправдана в том случае, если вы считаете себя аккуратным и опытным водителем, практически не попадаете в неприятные истории на дороге и оставляете свою машину либо в гараже под надежным замком, либо на платной охраняемой стоянке.

6

В случае, когда сумма скидки за оформление франшизы достаточно велика и превышает размер самой франшизы, тоже можно подумать о целесообразности оформления безусловной франшизы. Еще один аргумент в пользу франшизы — приличная экономия времени и избавление от бумажной волокиты по причине небольшого скола или царапины, за которые страховики в лучшем случае компенсируют не больше нескольких тысяч рублей.

7

Для подержанных автомобилей франшиза по КАСКО чаще всего является обязательной (примерно около 10%). В некоторых случаях (если к управлению авто допущены лица, не достигшие 25 лет, либо те, водительский стаж которых менее 3 лет) франшиза обязательна и при оформлении КАСКО на новое транспортное средство.

8

Если авто для вас — удобное средство передвижения, а небольшие дефекты типа скола не особо расстраивают (или же если вы в состоянии оплатить мелкий ремонт самостоятельно), значит, оптимальный размер безусловной франшизы для вас — примерно 1-2% от стоимости застрахованного автомобиля. Франшиза большего размера (от 5%) рекомендована тем, кто хочет уберечь свое авто от угона или серьезных повреждений вследствие ДТП.

И напоследок: если будете аккуратно ездить, то благодаря франшизе сэкономите существенное количество денег и времени.

SovetClub.ru

Смотрите также