Что такое лизинг и чем отличается лизинг от кредита или аренды? Кредит и лизинг


Чем отличается кредит от лизинга

Не хватает денег на приобретение дорогостоящего имущества? Тогда имеет смысл обратиться за помощью к банкам и другим сторонним организациям. Есть несколько способов получить желаемую покупку. Помимо стандартного кредитования, все больше набирают популярность и лизинговые соглашения, которые с недавних пор стали доступны и физическим лицам. Но чем лизинг отличается от кредита?

Что такое лизинг?

Получить в распоряжение, например, автомобиль, не имея достаточной суммы денег, можно и по договору лизинга. Что это такое? Лизинг представляет собой некоторое соглашение о долгосрочной аренде имущества с возможностью его последующего выкупа. Также в конце срока действия клиент может и вернуть объект. Договор лизинга может заключаться как напрямую с лизинговыми компаниями, так и с участием сразу 3-х лиц: клиента, банка и лизингодателя. При этом клиент ― лизингополучатель общается непосредственно лишь с банком, который, в свою очередь, приобретает автомобиль или иное имущество у лизингодателя самостоятельно, ориентируясь на желание пользователя.

Договор лизинга означает, что имущество может перейти в собственность пользователя авто лишь по окончании действия договора с полной выплатой стоимости. Но имеется возможность и отказаться от предмета лизинга. Многие используют подобную форму аренды для того, чтобы воспользоваться машиной в течение недлительного времени, затем вернуть ее обратно банку и обратить внимание на более современную модель транспорта.

Что такое кредит?

Под кредитом рассматривается договор между клиентом и банком о предоставлении заемных средств на определенные цели. Может быть потребительским, то есть заемщики вправе использовать полученные деньги по своему усмотрению, и целевым. Примеры целевых кредитов ― ипотека и автокредитование. И в этом случае, несмотря на то, что объекты приобретения передаются в распоряжение клиентов, купленное имущество остается в залоге у банка до полного погашения долга.

Лизинг и кредит: общие моменты и отличия

Цель кредитования ― оформление в собственность имущества за счет полученных заемных средств. Договор лизинга изначально рассматривается как долгосрочная аренда активов. И если по окончании срока выплат обязательства по кредиту приобретенное имущество остается у заемщика, то лизинговые отношения предполагают либо выкуп объекта по остаточной стоимости, либо прекращение его использования. Отсутствие собственных материальных возможностей заставляет потребителей обращаться за помощью в сторонние организации. Лизинг и кредит имеют ряд общих моментов и различий.

Право собственности на автомобиль

По договору лизинга пользователь машины является всего лишь арендатором. Полноправным собственником может стать лишь после выкупа авто по окончании перечислений платежей аренды. Но право собственности может и не наступить, если лизингополучатель не желает или не имеет возможности выкупить транспорт. Уплаченные деньги при этом не возвращаются. Приобретение автомобиля в лизинг не означает, что лизингополучатель автоматически становится владельцем транспортного средства по окончании действия договора. Однако в большинстве случаев подразумевается возможность выкупа автомобиля по остаточной стоимости. Перечисленные до этого платежи рассматриваются как арендная плата.

Существуют следующие виды лизинга применительно к транспорту:

  1. С последующим переходом машины в собственность.
  2. Без перехода права собственности.

Последний пункт предпочтительнее для любителей статусного авто. Не нужно платить за престижную марку машины полную стоимость. При этом остается возможность поменять транспорт через несколько лет на иную модель и без дополнительных проблем по реализации автомобиля с пробегом. Договор кредита предполагает, что машина становится собственностью владельца, даже будучи предметом залога до погашения обязательств перед банком. Допускается даже продажа авто до погашения кредита.

Собственником автомобиля по договору лизинга остается лизинговая компания. Именно она начисляет амортизацию, уплачивает транспортный налог, проводит техосмотр автомобиля и заключает страховое соглашение. При оформлении кредита все указанные операции оплачивает непосредственно сам покупатель, так как он и является непосредственным собственником транспортного средства.

Срок договора

Типичная программа автокредитования подразумевает период действия договора не более 5 лет. Первоначальный взнос зависит от политики банка, марки машины. Некоторые организации предоставляют клиентам получить дополнительную помощь от государства при покупке новых авто. Учитывая специфику лизинговых отношений, определяющих владельца предмета договора, автомобиль предоставляется в аренду на меньший срок. Обычно речь идет о периоде от 1 года до 3-х лет. Хотя в случае финансового лизинга с обязательным последующим выкупом договор может составлять и 5 лет.

Лизинговый договор не должен превышать оставшийся срок эксплуатации имущества, за исключением сдачи в аренду недвижимости, срок полезного использования которого оптимально дольше. Обычно износ автомобилей составляет порядка 20% в год, что нужно учитывать при заключении сделки.

Ограничения по пробегу за год

Воспользовавшись автокредитом, клиент банка получает машину в собственность. Характер эксплуатации при этом не ограничен. По этой причине такой показатель, как ежегодный пробег для кредитного транспорта значение не имеет. Иное дело обстоит с лизинговым соглашением. Затраты по обслуживанию автомобиля несет его фактический владелец. Поэтому пункт о максимально возможном годовом пробеге, как правило, внесен в договор изначально. Чем больше эта величина, тем выше стоимость аренды. Обычно лизинговые компании устанавливают ограничения на уровне 15 000 ― 30 000 км в год.

Возможность покупки автомобиля с пробегом

В основном банки практикуются на предоставлении кредитов на новые автомобили. Но могут принять решение и о выделении заемных средств для покупки подержанного авто. Если клиенты хотят заключить договор автокредитования, то состояние автомобиля играет большую роль. В качестве залога могут быть учтены машины, реализация которых в случае непредвиденных обстоятельств не будет вызывать затруднений.

Тем не менее, затраты по эксплуатации автомобиля полностью оплачивает сам заемщик. Он же и несет риски в связи с эксплуатацией транспорта ненадлежащего состояния. Лизинговые компании предоставляют машины с пробегом только в случае, если предыдущий владелец решил ее не выкупать. В таких ситуациях автомобиль может быть передан в пользование новому лизингополучателю.

Одобрение кредита и лизинга

При нехватке собственных средств для покупки машины обычно обращаются в банк за кредитом. К услугам лизинга обычно прибегают организации, хотя такой вид финансовой субсидии доступен и для обычных граждан.

Для того чтобы получить одобрение банка и воспользоваться заемными средствами, автолюбитель должен соответствовать ряду выдвигаемых требований, среди которых:

Помимо прочего, придется собрать внушительный пакет документов, среди которых будут данные и об автомобиле. Лизинговые операции во многом более доступны для желающих получить транспортное средство в личное пользование. Организации, предоставляющие данные услуги, рассматривают кандидатуру претендентов гораздо быстрее, избегая по максимуму излишней бумажной волокиты.

Выгода для юридических лиц

Наибольшей популярностью пользуются лизинговые операции у предпринимателей и организаций. Экономическим субъектам зачастую выгоднее иметь в свободном распоряжении транспорт для осуществления хозяйственной деятельности. Условия договора также предусматривают возможность выкупа авто в собственность через некоторое время. Потребность не только в легковых, но и в грузовых машинах, спецтехнике для обслуживания производства у организаций высока. Но далеко не все могут позволить себе приобрести нужные автомобили в собственность. Лизинговые программы для предпринимателей представляют собой долгосрочную финансовую аренду имущества с последующим выкупом или возвратом первоначальному владельцу.

В части налогообложения операции лизинга содержат ряд преимуществ для юридических лиц, в том числе:

Преимущества лизинга

Финансовая аренда имущества имеет ряд положительных моментов. Подобной операцией пользуются в большинстве случаев для приобретения транспорта как рядовые граждане, так и организации. Лизинг предусматривает следующие преимущества:

Лизинговые операции для юридических лиц характеризуются также и льготным налогообложением. Кроме того, существует больше возможностей по приобретению подержанных авто.

Недостатки лизинга

Говоря о преимуществах лизинговых операций, стоит упомянуть и о некоторых минусах. Основной недостаток заключается в том, что общая стоимость сделки по финансовой аренде будет несколько выше, чем на условиях кредитного договора. Это значит, что при экономии на процентах по ежемесячным платежам, сумма сделки будет выше.

Прочие недостатки лизинга заключаются в следующем:

  1. Более короткий срок договора по сравнению с кредитным
  2. Автомобиль не становится собственностью лизингополучателя по меньшей мере до окончания соглашения. Это означает, что лизинговое имущество не удастся использовать в залоговых операциях или продать
  3. При невозможность продолжать арендную плату и далее, автомобиль изымается, внесенные ранее платежи не возвращаются
  4. Лизинговая компания оставляет за собой право прекратить в одностороннем порядке действия договора, если нарушаются его условия. Речь идет о ненадлежащем использовании транспорта, передаче в субаренду третьим лицам. Причиной может стать и тот факт, что пользователь не оставляет автомобиль на платной охраняемой парковке

Что выбрать: кредит или лизинг

Говоря о том, что выгоднее ― лизинг или автокредитование, нужно проанализировать все условия в соответствии со сложившейся ситуацией. Для организаций лизинговые сделки во многом более предпочтительны, если отсутствуют средства для приобретения собственных транспортных средств или оборудования. Финансовая аренда предоставляет юридическим лицам более широкие возможности при выборе необходимых машин, учитывая их техническое состояние. Организации, заключая договоры лизинга, имеют и ряд налоговых преимуществ в части расчета облагаемой базы.

Прочим гражданам при выборе способа получения автомобиля следует учитывать собственные предпочтения. Если планируется приобретение обычного автомобиля на длительный срок, то кредитование более приемлемо. Причины следующие:

Лизинг прекрасно подойдет для тех лиц, которые предпочитают использовать статусные авто и менять модели машин. Не придется участвовать в продаже предыдущего транспорта, к тому же договора оформление происходит быстрее и без подготовки внушительного пакета документов.

Видео: Лизинг или автокредит?

Офисы банков на карте

Last modified: 17.07.2018

gurukredit.ru

Что такое лизинг автомобиля или оборудования? Чем отличается лизинг от кредита?

Лизинг — это особый инструмент, который работает с финансами. Он нужен для того, чтобы облегчить компаниям приобретение существенных фондов.

В общем, лизинг, это аренда имущества на долгий срок. Позже компания выкупает имущество, добавляя остаточные средства.

На самом деле, лизинг это несложный процесс, но он требует некоторых усилий. Компания покупает нужное имущество и тут же передает его клиенту, с которым она работает. Покупатель, а то есть клиент, сначала вносит небольшую долю за имущество, затем, в течение нескольких лет, выплачивает оставшуюся часть. Лизинговая компания делает наценку на имущество и клиент выплачивает больше, чем должен, но это того стоит. В этом и состоит доход данной компании. Как только срок выплаты заканчивается, клиент приобретает имущество в собственность по оставшейся цене.

В наше время, уже создано достаточно версий лизинговой схемы, которая удовлетворяет клиента еще больше чем когда-то. Тем не менее, главное остается постоянным: применение таких схем позволяет предприятиям освежать главные фонды. При этом они довольно неплохо экономят на налогах, что в наше время очень ответственно.

Российское законодательство гласит, что человек может транслировать в лизинг любое имущество, к нему относятся: автотранспорт, недвижимость и предприятия.  Главное то, чтобы это имущество использовалось не для прямого потребления, а для коммерческого дела – производства или оказания услуг.

Исключением являются земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое согласно законодательству запрещено для свободного обращения или имеет особый порядок обращения.

Далее из статьи Вы можете узнать следующее:

Определение термина

Лизинг автомобилей – относительно свежее понятие. На рынке финансов данное понятие появилось еще во времена Второй мировой войны. Понятие обрело популярность лишь в 70-90 годы. Давайте же разберемся, а в чем же вообще выгода автолизинга, и неужели его система не похожа на простое приобретение имущества в кредит?

Лизинг автомобилей имеет массу выгод и преимуществ. Если сравнивать его с простой арендой имущества, то он получается намного выгоднее для частных предприятий и бизнесменов.

Во-первых, он понижает налоги на чистую прибыль, которые должна оплачивать та сторона, на чье имя зафиксировано имущество. По официальному договору налоги должен платить тот, кто дал лизинг. Но также налоги может оплачивать и получатель.

Во-вторых, когда вы приобрели авто в лизинг, то по окончанию срока выплаты, вы можете купить свой автомобиль почти за гроши. Данная система приобретения доступна при финансовом лизинге. Об этом виде мы поговорим чуть позднее. И наконец, в-третьих — покупатель располагает возможностью в каждый момент отказаться и вернуть имущество лизингодателю или, как многие делают, обменять на другое. В общем, это такая система, которая дает возможность все время менять взятый предмет на другой, например машину — и кататься на ней каждый день. При этом почти ничего не меняется, кроме небольшого размера ежемесячной платы. Лизинговая компания берет оформление всех документов на автомобиль, исключительно на себя. К таким документам относятся: регистрация документов на автомобиль, техосмотр, страховка и т.д. Данная система обеспечивает любому человеку возможность приобрести автомобиль в лизинг за один день, а не такое бремя как автомобильный кредит.

Но, когда вы берете автомобиль в лизинг, вы должны знать некоторые вещи. Вы не можете перекрасить ваш автомобиль или поставить на него какое-либо оборудование пока он находится в лизинге. Вы можете получить любую помощь (чаще техническую), но за определенную цену конечно. Если данный автомобиль попал в ДТП, то вы можете обменять его на новый с предоплатой, если у автомобиля имеется страховка.

Принципиальные отличия лизинга от кредита

Итак, давайте рассмотрим для начала определения двух терминов.

Лизинг – это специальная финансовая арендуемая площадка с правом выкупа покупаемого имущества.

Кредит – ссуда в денежной или товарной форме, даваемая кредитором заемщику на договорах о возвратности, заемщик выплачивает процент за то, что он пользуется этой ссудой.

В чём преимущество лизинга от банковского кредита? Получить имущество в первом случае гораздо легче и проще, чем взять кредит в банке. Также, когда заёмщик берет кредит в банке, он ждет какое-то время, а в лизинге такого не происходит. При получении имущества в лизинг, клиент предоставляет небольшой перечень документов, в отличие от банка, при этом не нужен залог. Вашу заявку рассматривают около 5 дней, когда в банке это дело может затянуться до двух и даже более недель.

Также разобраться в отличиях и выбрать правильное решение в данной ситуации поможет видео.

Кредит или лизинг — что выгоднее?

Кредит, как мы говорили, это выдача ссуды под определенный процент. Проценты у банка бывают совершенно разные от 3% и более. Что же выгоднее: кредит или лизинг? Лизингополучатель может засчитать НДС по лизинговым платежам в абсолютно полном объёме.

Лизинг даёт возможность применять ускоренную амортизацию (в 3 раза), в итоге по завершении срока лизингополучатель приобретает наибольшее самортизированное имущество, имеющее высокую рыночную стоимость. Из этого списка исчезают трудные операции по бух. учету имущества, которое получают в лизинг.

Лизинг – результативный инструмент раскручивания Вашего бизнеса, поэтому зачастую его наоборот следует использовать для создания надёжного и быстрорастущего бизнеса!

Лизинг оборудования

Лизинг оборудования — это благоприятный механизм, состоящий из финансов, который позволяет предприятию освежить главные технологии и при этом уйти от немалых многоразовых затрат. Вы имеете право купить в лизинг офисное оборудование и компьютеры, оборудование для сельскохозяйственной и производственной промышленности, торговое оборудование для ресторанного бизнеса, строительное, также перерабатывающее, транспортирующее и полиграфическое оборудование, кроме этого ещё и производственные комплексы, деревообрабатывающее, телекоммуникационное, газо- и нефтеперерабатывающее оборудование и т. д.

Далее журнал LuckyFamilyMan.ru постарается перечислить все основные достоинства данного инструмента бизнеса:

Отличия лизинга от аренды

Лизинг и аренда, на самом деле, чем то достаточно похожи друг на друга. В общем-то, первый выглядит часто как арендные отношения между двумя клиентами или контрагентами. Собственно потому лизинг именуют финансовой арендой. Правовая норма регулирует оба типа отношений. Именно поэтому выделяются кое-какие схожие черты, свойственные арендным и лизинговым операциям. Тем не менее, несмотря на схожесть двух типов проката внешне, у них есть масса разного. Учет подобных значительных факторов делается решающим при предпочтении клиента между ними.

Всё же аренда и лизинг обладают необязательным переходом на объект к его пользователю. Оба вида имеют спешный характер коммерческой сделки. Платный  нрав взаимоотношений при лизинге похож на аренду техники. Они не отличаются лишь тем, что обе системы прибыльные для собственника имущества.

Возвратный лизинг

У возвратного и обычного — имеется немного отличий. Лизингополучатель может выступить сразу в роли продавца имущества. Если говорить более простым языком, то организация покупает имущество, которое с самого начала принадлежит ей. При возвратном лизинге между лизинговой компанией и организацией охватываются 2 договора: первый по купле-продаже имущества, а второй по сдаче его в лизинг. Два важнейших документа подписывают сразу. Если не подписать все сразу, то есть возможность, что один из участников может остаться без оборудования.

Возвратный лизинг необходим для прикрытия недостатка в оборотных средствах предприятия. Бесспорное преимущество возвратного лизинга заключается в том, что оборудование организации может также применяться в производственном процессе. Если организация решает продать это оборудование лизинговой компании, то она сразу получает деньги на разнообразные расходы своего процесса.

Вообще, сделку возвратного лизинга нельзя не сравнить с выдачей кредита под залог. Для лизингополучателя расходы по договору, должны быть ниже процентов по кредитам в банке. Может получиться так, что сделка возвратного лизинга будет выгоднее, чем обычный банковский кредит.

Лизинг недвижимости и его особенности

Лизинг недвижимости — это получение арендодателем по контракту финансовой аренды недвижимости, которая становиться имуществом указанного арендатора только на время. Это имущество предоставляется арендатору за плату во время обладания и употребления с предпринимательскими целями. Далее возможна покупка этого самого имущества.

В нынешних российских реалиях почти все представители предпринимательской деятельности встречаются с вопросом недостатка денежных средств как для того, чтобы пополнить оборотные средства, так и для покупки основных средств. Вследствие этого, помимо традиционных, коммерсанты приневолены разыскивать и разрабатывать альтернативные схемы финансирования инвестиций. Недвижимость причисляется к одному из этих видов. Без них удачное ведение бизнеса невыполнимо или очень усложнено.

Естественно, вы не обязаны приобретать недвижимость в собственность, аренда — великолепная возможность обойтись без серьёзных инвестицией. Но некоторые предприниматели рассказывают, что почти везде стоимость аренды во много раз превышает норму. В частности, аренда помещения под какой-то бизнес не происходит больше чем на год.

Обычно, арендуемое помещение редко переходит в собственность тому, кто ее арендует. Оно возвращается к собственнику. При договоре лизинга, клиент может получить арендуемое помещение, после того, как срок контракта заканчивается. Соответственно, клиент выплачивает оставшуюся сумму за помещение, и оно становится его частной собственностью. Далее он может делать с ней, что угодно, вплоть до сдачи в аренду.

Теперь Вы знаете, что такое лизинг, его отличия от кредита или аренды, а главное сможете самостоятельно решить, какой из видов потребуется для Вашего бизнеса. Кроме того, если по-прежнему у Вас остались вопросы на эту тему, просим задавать их в комментариях к данной статье, мы с удовольствием на них дадим максимально развернутые ответы.

1186

luckyfamilyman.ru

Чем отличается лизинг от кредита

Лизинг и кредит дают возможность пользоваться имуществом до оплаты его полной стоимости. Постепенный возврат денег за необходимый товар – общая характеристика и плюс обоих финансовых продуктов. Избежать подводных камней и выбрать подходящую услугу поможет изучение вопроса, чем отличается лизинг от кредита.

Отличие 1. Что получает клиент

По кредитному договору клиент получает денежные средства на покупку имущества – автомобиля, земельного участка, оборудования, квартиры. После положительного решения о предоставлении займа он сам выбирает товар. Клиент покупает, банк производит за него оплату. Заемщик постепенно погашает долг финансовой организации.

Лизинговый договор предполагает получение имущества. Покупку осуществляет лизинговая компания, а не клиент. Лизингополучатель за определенную плату временно пользуется и владеет товаром. При выборе дополнительного источника финансирования стоит учитывать основной общий минус кредита и лизинга – необходимость переплаты.

Отличие 2. Вопросы собственности и страхования

Простой пример – приобретение транспортного средства. При покупке автомобиля в кредит клиент банка становится его собственником. Транспортное средство выступает залогом. По договору лизинга собственником остается лизингодатель.

Право собственности после окончания экономико-правовых отношений может переходить к лизингополучателю. В этом случае выкупная цена предмета договора включается в общую сумму.

С вопросом собственности связано другое отличие лизинга от автокредита: кто занимается страхованием транспортного средства. Заключая договор с банком, клиент обязуется застраховать машину по рискам:

Некоторые организации выдают денежные средства без КАСКО. Однако эта льгота предполагает значительное увеличение процентной ставки, размера первоначального взноса (с 15 % до 40 %). Правовые отношения лизинга избавляют клиента от необходимости заниматься вопросами страховки. Их лизингодатель как собственник решает самостоятельно.

Отличие 3. Финансовые льготы бизнесу

Законодательство России предусматривает финансовые льготы для субъектов отношений лизинга. Поэтому юридические лица, индивидуальные предприниматели при поисках дополнительных денежных средств выбирают финансовую аренду. Выгодные отличия лизинга от кредита рассмотрены в таблице.

Параметры Кредит Лизинг
Вид амортизации Стандартный способ начисления Возможна ускоренная амортизация, уменьшение налога на прибыль
Срок амортизации 5–7 лет, после погашения займа необходимы выплаты налога на имущество Соответствует сроку договора лизинга
Налог на имущество Отсутствие экономии Экономия из-за ускоренной амортизации
Учет на балансе Только клиента Клиента или лизингодателя по соглашению
Что относят на затраты компании Проценты по кредиту Все платежи по договору

Лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, которая производится предметом лизинга (конкретным оборудованием) и имеет натуральную форму. Договор часто предусматривает проведение дополнительных работ и оказание услуг. В рамках одного правоотношения одно лицо может являться продавцом и лизингополучателем.

Финансовая аренда может быть международной и внутренней. Значимым минусом лизинга юрлица, ИП считают высокие таможенные пошлины, предусмотренные при ввозе оборудования. Другие недостатки финансового продукта:

Отличие 4. Что выгоднее юрлицам и физлицам

Простыми словами лизинг – это возможность владеть, пользоваться необходимым имуществом на выгодных для собственного бизнеса финансовых условиях. Услуга включает в себя элементы:

С 2011 г. продукт стал доступен также физическим лицам. Сейчас предмет финансовой аренды может использоваться не только для предпринимательских целей. Однако из-за возможности уменьшить налогооблагаемую базу лизинг выгоднее использовать юрлицам, индивидуальным предпринимателям.

Для физлица кредит – это лучший вариант. Клиент заранее знакомится с размером платежей, рассчитывает свои возможности, исходя из доходов. Привлекает созаемщиков, поручителей. Осознает собственную ответственность за пользование имуществом, старается заработать больше.

Таблица кратко представляет отличия лизинга от кредита:

Параметры Лизинг Кредит
Предмет договора Имущество Денежные средства
Кто собственник Лизинговая компания Клиент
Финансовые льготы Предусмотрены Отсутствуют
Кому подходит продукт Юрлицам, ИП Физлицам

Обновлено: 29 Июль 2015

23282

vyboroved.ru

Финансовый лизинг и кредит: отличия и преимущества

Лизинг или кредит, что выгоднее?

Первый беглый взгляд говорит в пользу привычного кредита, поскольку ставки по договорам лизинга обычно немного выше. Но познакомившись с деталями, возникают серьезные сомнения, поэтому не следует торопиться принимать решение.

Будет правильным сначала сделать расчет издержек и выгод с калькулятором в руках, а уже потом отдавать предпочтение.

Главным преимуществом лизинга, как известно, является налоговая льгота. Льгота, которая существует во всем мире. Это здоровый рыночный механизм регулирования экономики.

Достаточно сказать, что любое государство заинтересовано в обновлении предприятиями основных фондов. Поскольку это означает рост конкурентоспособности национальной экономики в мире.

Налог на прибыль и имущество заметно сократятся на несколько лет после покупки основных средств, если заменить кредит лизингом. Но данное преимущество эффективно, как правило, если предприятие находится на общей системе налогообложения.

Основные отличия лизинга от кредита:

Смотрите видео: Кредит или лизинг: что выгоднее для предприятия?

Это интересно:

Преимущества лизинга перед кредитом

Доступность лизинга делает этот вид услуг все более популярным, востребованным и понятным российским компаниям. Не пренебрегают возможностью выгодно и удобно обновить имущество физические лица – чаще всего в лизинг приобретаются автомобили. Как водится, мода пришла с запада – там уже давно развит и пользуется спросом рынок потребительских лизинговых услуг.

Главное отличие лизинга от кредита состоит в принципиально разном подходе к форме предоставления займа. Фактически имущество берется в долгосрочную аренду, за что в течение оговоренного периода выплачиваются проценты за пользование. За лизингополучателем остается полное право выкупить предмет договора в свою собственность.

Такая форма финансирования гораздо доступнее и проще кабального банковского кредитования. Преимущества лизинга перед кредитом очевидны. Требования банков к заемщикам зачастую непомерно высоки.

Юридические службы предприятий готовят неподъемные пакеты всевозможных документов, а финансисты тщательно и глубоко проверяют финансово-хозяйственную деятельность.

Даже при не очень значительной сумме кредита необходим поручитель, а имущество берется в залог на драконовских условиях. Заемщик становится заложником финансового учреждения, выдавшего кредит.

Что лучше лизинг или кредит скажет любой квалифицированный юрист или опытный бухгалтер, привыкший рачительно относиться к расходам.

Предприятие обновляет основные средства и получает возможность увеличить эффективность работы. Но при этом существенно снижается налоговая нагрузка. И это не парадокс. Налог на прибыль уменьшается ни много ни мало на 20% – платежи по договору лизинга относятся к расходам.

Сравнение кредита и лизинга показывает, что на каждый лизинговый платеж предусмотрено возмещение налога на добавленную стоимость. Также можно хорошо сэкономить на налоге на имущество, если, например, приобретаемый автомобиль относится к V амортизационной группе.

Таким образом, лизинг полностью оправдывает изначальную идею: за определенный промежуток времени полностью обновить оборотные средства. Сравнительный анализ лизинга и кредита показывает, что при кажущихся высоких процентах в конечном итоге финансирование обходится дешевле банковского займа.

Еще одна разница между кредитом и лизингом – гораздо более понятный и прозрачный расчет удорожания предмета лизинга. Конечно, в каждом договоре есть свои подводные камни преткновения. Однако выявить их гораздо проще, чем при работе с финансовыми институтами – виртуозами сомнительных схем.

Сэкономят, воспользовавшись услугами лизинговой компании, представители топ-менеджмента предприятия. Для них разница кредита и лизинга очевидна. При приобретении дорогостоящего автомобиля представительского класса нет необходимости нести дополнительные расходы.

Они включают налог на доходы физлиц и различные социальные выплаты. В случае лизинга такая проблема не возникает, а итоговая арифметика подсказывает правильный ответ.

ВЭБ-лизинг. Преимущества предложения.

Компания “ВЭБ-лизинг”, принадлежащая Внешэкономбанку, является наиболее крупным и интересным игроком на рынке лизинговых услуг.

С ее помощью можно приобрести не только наиболее современное и технологичное оборудование, но и такие дорогостоящие основные средства, как вертолеты, паровозы, морские суда.

“ВЭБ-лизинг” действительно располагает возможностями предоставить на основании договора финансовой аренды различное производственное оборудование, с чем может справиться не каждая компания, даже в партнерстве с банком.

Более того, на протяжении последних лет предприятие является одним из восточноевропейских лидеров рынка.

Поэтому если нужна лизинговая компания с большими возможностями, то “ВЭБ-лизинг” – вне конкуренции.

Работает предприятие и со средним, и с малым бизнесом. Именно для небольших фирм предлагается специальная программа предоставления в лизинг автотранспорта. При этом ставки вполне конкурентоспособны.

Интересной особенностью предприятия является готовность помогать клиенту в сборе необходимого пакета документов. “ВЭБ-лизинг” официально заявляет о готовности менеджера выехать в офис к клиенту, дабы помочь ему собрать необходимые бумаги.

Для малого бизнеса отсутствие привычной волокиты кредитных учреждений, безусловно, является положительным моментом. К минусам можно отнести относительно короткие сроки финансирования. Пока рассчитывать на длинные деньги нельзя, но это общая практика, а не особенность данной компании.

www.russtartup.ru

Чем отличается кредит от лизинга

Многие люди сегодня приобретают имущество как движимое, так и недвижимое в кредит, то есть, выплачивая стоимость товара, и немалые проценты банковскому учреждению в течение определенного времени, которое зависит от условий договора, только после выплаты всей суммы у человека появляются права собственности на приобретенный товар. Но кроме кредита с некоторых пор, а точнее, в девяностые годы прошлого века, появилась возможность приобретение чего-либо в лизинг.

При этом способе приобретения товара, кроме рядового продавца и покупателя принимает участие некая лизинговая компания, которая собственно и предоставляет возможность приобретения товара в лизинг, то есть первоначально в этом случае от приобретающего лица требуется только внесение суммы за пользование товаром. Только после завершения сроков договора аренды, потребитель решает приобретать ее в собственность или же нет, при положительном же решении, он должен оплатить лизинговой компании остаточную сумму стоимости товара, лишь затем наступают права собственности на то или иное имущество.

Таким, образом, лизинг можно назвать арендой товара с правом последующего выкупа. Какой же из этих инструментов приобретения является наиболее выгодным, которым из них лучше воспользоваться, об этом и пойдет речь в этой статье.

Что такое кредит

Кредитом называется сделка, участниками, которой являются заемщик, с одной стороны, и финансовая организация с другой. Банк выдает определенную сумму денежных средств, которые в дальнейшем клиент должен вернуть в кассу учреждения вместе с процентами за пользование кредитом. Ссуда может быть выдана как под залог, так и без него.

Сегодня люди могут оформить соглашение на получение займа как в виде денежных средств, так и непосредственно в торговой точке заключить договор с кредитным учреждением на покупку того или иного товара. Однако, независимо от того каким образом лицо получает кредит, один факт является неизменным своевременное внесение оговоренных в соглашении сумм вместе с процентами.

Что такое лизинг

Лизинг — это более выгодный способ приобретения того или иного предмета, который ранее использовался только предприятиями, но на сегодняшний момент к его помощи прибегают и частные лица. Ведь выплачивать поначалу только лишь арендную плату и только по завершении сроков аренды оплата остаточной стоимости товара обойдется намного дешевле как для организации, так и для рядового россиянина.

Что получает клиент, оформляя кредит

Человек, обращаясь в финансовое учреждение для получения кредита, сам вправе выбрать товар, который он желает приобрести, а банк лишь, перечисляет на счет торгующей организации стоимость покупки указанной в чеке.

Существуют, конечно, исключения, к ним относится оформление ипотеки, в этом случае банк запрашивает у клиента документы об этом объекте, только после оценки всех рисков и реальной стоимости недвижимого имущества банк выносит положительно или отрицательное решение. Но даже в этом случае такая схема все же дает человеку право выбора приобретаемой недвижимости.

Что получает клиент, оформляя лизинг

При заключении же лизингового договора клиент не имеет права выбора, так как первоначальным покупателем товара является непосредственно сама лизинговая компания, которая осуществляет закупку той или иной техники либо же какого-то другого товара. Человек же, обращаясь в такую организацию, может выбрать лишь из нескольких единиц, так как в большинстве случаев лизинговые организации, как и любая другая компания, ограничена в свободных средствах, вследствие чего могут себе позволить приобретение лишь несколько единиц техники.

Кредит: вопросы собственности и страхования

При приобретении товара в кредит право собственности у человека возникает сразу, в этот же момент, но с единственной оговоркой, то, что до момента полного погашения задолженности товар будет являться залогом на основании заключенного кредитного договора. Из этого следует, что до тех пор, пока задолженность перед финансовым учреждением не будет погашена в полном размере права распоряжаться, новоприобретенным товаром у гражданина нет.

Выше упоминалось о том, что согласно кредитному договору товар либо транспортное средство выступает залогом, следовательно, финансовое учреждение заинтересовано в сохранности имущества, вследствие чего большая часть займов выдается только в комплексе со страхованием:

  1. От потери, кражи.
  2. От различных форс-мажорных обстоятельств в результате которых предмет может потерять свою стоимость (например, дорожно-транспортные происшествия при покупке автомобиля).

Лизинг: вопросы собственности и страхования

Лизинг можно сравнить с арендой, единственным его отличием от знакомого всем найма является то, что по истечении срока заключенного договора, на основании которого и осуществлялось использование того или иного товара, человек имеет право выкупить его, оплатив лизингодателю остаточную стоимость. Соответственно, наступление права собственности при приобретении товара в лизинг не возникает, поэтому и о его страховке в этом случае заботится его собственник, которым на протяжении всего срока аренды остается быть лизинговая компания.

Кредит: финансовые льготы бизнесу

При рассмотрении вопроса экономии для получения дополнительных средств при помощи кредитных средств, можно сказать, что хоть как-то предприятие может сэкономить свои расходы, только увеличив срок кредитования, тем самым уменьшив ежемесячные платежи, в остальном же этот способ является довольно затратным.

Основными статьями расходов при кредитовании предприятия являются следующие:

  1. После того как будет погашен долг, в течение нескольких лет предприятие будет обязано выплачивать налог на имущество.
  2. Затраты на страхование.
  3. Проценты по кредиту. Ведь увеличив срок займа, вместе с тем увеличится и период выплаты процентов.

Дополнительным же способом экономии средств в этом случае может послужить лишь получение кредита на льготных условиях, но для этого нужно в течение долгого времени наблюдать и анализировать предложения банковских учреждений и при появлении такого оперативно собрав необходимый пакет документов, обратиться в финансовую организацию.

Лизинг: финансовые льготы бизнесу

Приобретение того или иного товара в лизинговой компании, бесспорно, является намного выгоднее чем банковский кредит.

Большей экономии лизинг позволяет добиться благодаря тому, что на приобретенный товар или технику при этом применяется ускоренная амортизация, приводящая к следующему:

  1. Уменьшается налог на имущество, которым облагается предмет лизинга.
  2. В течение действия лизингового договора объем обязательных плат в госказну за полученную прибыль также сокращаются.
  3. Немаловажной является и возможность выкупа предмета договора по остаточной стоимости после истечения сроков аренды, которые были прописаны в лизинговом договоре.

На основе всего выше прописанного с уверенностью можно утверждать, что приобретение той или иной техники либо же товара в лизинг намного выгоднее, так как от увеличения сроков аренды и остаточная стоимость предмета будет снижаться, соответственно, и выкупать ее предприятию будет намного легче в финансовом плане.

Что выгоднее кредит или лизинг физическим лицам

В нашей стране мало кто из граждан является осведомленным о том, что дорогостоящие товары можно приобрести не только в кредит, но и в лизинг, и на сегодняшний день организаций, предлагающих воспользоваться этим способом, так же как и банковских учреждений немало. Но чем же они отличаются, какой из них лучше, итак, начнем с кредита.

Преимущества кредита:

  1. Техника или товар после подписания соглашения с банком сразу же переходит в собственность гражданина.
  2. Отсутствие или минимальный размер первоначального взноса.
  3. Широкий выбор кредитных тарифов с самыми разными схемами.
  4. Клиенту дается возможность самостоятельного выбора страховой компании.

Недостатки кредита:

  1. Наличие обязательной постоянной регистрации по месту получения кредита, то есть в одном городе или районе.
  2. Клиент должен иметь официальный высокий доход, что следует подтвердить соответствующей справкой.
  3. Стаж на последнем (текущем) месте работы должен быть не менее полугода.
  4. Обязательное страхование предмета договора и жизни заемщика.
  5. Велика вероятность увеличения банком процента под который был выдан кредит.

Что же касается лизинга, то многими из наших соотечественников его получение считается более сложным и более выгодным для организаций, нежели, для них. Отчасти это на самом деле так, если учесть, что организация, оформляя лизинг, может после окончания срока аренды вернуть товар (технику) лизингодателю, и оформить новый договор на технику с другими функциональными возможностями или более новую. Но не стоит сразу отказываться от лизинга стоит для начала рассмотреть его внимательнее. Итак, начнем.

Плюсы лизинга:

  1. Нужно гораздо меньше документов, в частности, не требуется справка о доходах.
  2. Все дополнительные платежи, такие как страховка уже включены в регулярный платеж.
  3. Быстрое решение о выдаче лизинга, всего два часа.

Минусы лизинга:

  1. Высокий первоначальный взнос и процентная ставка также намного больше.
  2. Срок лизинга более короткий и не регулируемый.
  3. Объект, на который оформлен договор лизинга, не переходит в собственность гражданина.

Из всех этих вышеупомянутых пунктов становится ясно, почему лизинг среди рядовых граждан менее популярен, это и высокий первоначальный взнос и проценты, к тому же еще и тот факт, что предмет не становится собственностью клиента.

Этим всем и объясняется большая популярность кредитов, по сравнению с договором лизинга современными россиянами.

Что выгоднее кредит или лизинг юридическим лицам

Для руководителя предприятия, перед которым стоит вопрос, что выбрать для приобретения новой техники или оборудования, кредит или лизинг намного продуманнее и экономически эффективнее сделать выбор в пользу лизинга.

Ключевым моментом, позволяющим назвать этот метод, более выгодным является то, что при получении лизинга объект не становится собственностью предприятия, вследствие чего и не облагается налогом на имущество и на прибыль, а это нужно сказать весьма внушительная часть расходов для любого предприятия. В остальных же пунктах расходов эти два способа привлечения дополнительных средств довольно-таки схожи, так в обоих случаях нужно оплачивать и страховку и проценты, и в том и другом случае без сбора пакета документов не обойтись, поэтому лучше остановиться на лизинге и сэкономить на налогах.

Кредит и лизинг — финансовые инструменты, которые разработаны для облегчения поставленных перед предприятием или рядовым гражданином целей. Но для того чтобы умело ими воспользоваться нужно знать об их особенностях, в этом случае задачи будут достигнуты при минимальных финансовых затратах.

corphunter.ru

Что такое лизинг - преимущества и недостатки, как взять авто в лизинг физическим лицам?

Современным автолюбителям и вправду несказанно повезло. Каждый желающий приобрести транспортное средство передвижения может выбрать покупку в лизинг или же взять деньги в кредит на приобретение. Предлагаем выяснить, что такое лизинг, какие он имеет преимущества и бывает ли оперативный лизинг.

Лизинг - что это?

Нередко желающие оформить кредит интересуются, что значит лизинг. Под данным термином понимают определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества, а также передачу его на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, что обусловлены договором. При этом получатель лизинга при желании может выкупить имущество. Бывает лизинг недвижимости, автомобиля и других необходимых объектов.

Как работает лизинг?

Для некоторых понятие лизинг сложное и не полностью изученное. Однако в действительности механизм работы данного вида инвестиционной деятельности несложный и выглядит так:

  1. Лизингополучатель должен обратиться в одну из известных лизинговых компаний со своим заявлением на необходимое оборудование.
  2. Предоставляющая данную услугу компания возьмется оценивать ликвидность конкретной операции, после чего будет производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
  3. Когда лизингодатель стал уже обладателем оборудования, он может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.

Что такое лизинг автомобиля?

Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников. Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить. Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.

Лизинг - плюсы и минусы

Данный вид инвестиционной деятельности нельзя назвать однозначно положительным или же недостаточно приемлемым. Есть свои у лизинга преимущества и недостатки. Один из существенных плюсов лизинга – нет необходимости оставлять залог, что непременно понравится каждому клиенту. Его минусом можно назвать высокую переплату в сравнении с кредитами.

Плюсы лизинга

Многие клиенты специализированных фирм знают, что такое лизинг и им известно, какая выгода лизинга:

  1. Низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях.
  2. Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
  3. При желании кредит можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
  4. В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
  5. Лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты нет такой возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
  6. Нет такой необходимости оставлять залог.

Минусы лизинга

Говоря про преимущества данного вида инвестиционной деятельности, важно остановиться и на минусах. Специалисты выделяют такие основные недостатки лизинга:

  1. Высокая переплата. Если брать в сравнение с иными формами кредитования, то здесь переплата существенная.
  2. Не очень богатый рынок лизинговых услуг. В отдельных регионах и городах сложно найти предоставляющую такие услуги компанию.

Чем отличается лизинг от аренды?

Такие понятия как аренда и лизинг являются формами финансовых отношений между юридическими лицами, где одна сторона отдает другой имущество во временное использование. При этом выделяют такие различия:

  1. Во время лизинга объект сделки необходимо выкупить, а когда закончится срок аренды, его возвращают арендодателю.
  2. Договор лизинга принято заключать на очень длительный срок, и при этом один объект является собственностью одного лизингополучателя. То же самое нельзя сказать про аренду.
  3. Земельные участки можно получать в аренду, но не в лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита?

Желающие стать обладателем какого-либо имущества на выгодных условия часто интересуются, какое отличие лизинга от кредита. Специалисты называют такие основные различия:

  1. Предметом договора в лизинге является имущество, а в кредитовании – денежные средства.
  2. Собственник лизинга – лизинговая компания, а обладатель кредита – клиент.
  3. Лизинг предусматривает финансовые льготы, а кредитование – нет.
  4. Лизинг может подойти как юридическим лицам, так индивидуальным предпринимателям, а кредитование доступно для физических лиц.

Лизинг или кредит - что выгоднее?

У кредита и лизинга есть свои плюсы и минусы. Выделяют такие основные преимущества лизинга:

  1. Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
  2. Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
  3. Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
  4. Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
  5. При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
  6. Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.

Как взять лизинг?

Желающие стать автовладельцами нередко интересуются, как взять авто в лизинг физическим лицам. Для этого необходимо оформить заявление для получения необходимого оборудования, либо автомобиля в лизинг. К такому документу прикладывают заверенную нотариусом копию баланса организации за последнее время. На основе предоставленных документов компания сможет принять предварительное решение. Если оно окажется положительным, то компания сможет предоставить в качестве рассмотрения расчет платежей по лизингу и список всех необходимых для договора документов:

При этом каждая специализированная компания может обладать собственным пакетом документов. По этой причине перед подачей нужно заранее уточнить. После того как она изучит и проанализирует финансовую состоятельность лизингополучателя, сразу же сообщит про свое окончательное решение. После этого будет непростая часть оформления необходимой документации. Нужно будет составить специальный договор купли-продажи, договор и страховку конкретного имущества. Зачастую этими вопросами занимаются специальные лизинговые компании.

 

womanadvice.ru

Чем лизинг отличается от кредита? Достоинства и недостатки автолизинга

Как говорили персонажи известной комедии, "жить хорошо, а хорошо жить еще лучше". Но, как известно, для этого надо иметь хорошие заработки, а этим у нас могут похвастаться далеко не все, поэтому для многих является несбыточной мечтой купить квартиру в Москве или Подмосковье, дорогой автомобиль и прочие атрибуты "хорошей жизни". Но мечты можно сделать явью, если воспользоваться кредитом или лизингом.

 

Что такое кредит, знают все, а вот лизинг у нас не так популярен, поэтому многие даже не знают, что это такое. Давайте на примере приобретения автомобиля разберем, чем лизинг отличается от кредита, какие достоинства и недостатки он имеет.

Само слово лизинг происходит от английского to lease — "сдать в аренду", но от обычной аренды лизинг существенно отличается тем, что по окончании всех платежей предмет лизинга переходит в вашу собственность.

 

Таким образом получается, что приобретая автомобиль в лизинг, он становится вашей собственностью только когда вы полностью за него рассчитаетесь, тогда как при кредите автомобиль сразу после оформления документов принадлежит вам. Формально это является существенным недостатком лизинга, но это скорее психологический фактор, ведь и с кредитным автомобилем вы тоже ничего не сможете сделать, пока за него не рассчитаетесь, так как он является предметом залога.

 

Но зато лизинг имеет ряд преимуществ. Прежде всего, сама процедура оформления намного проще кредита, как по срокам, так и по количеству требуемых документов. Требования к лизингополучателю проще, нежели к получателю кредита, ведь автомобиль остается в собственности у лизинговой компании, а значит его проще вернуть, если клиент будет не аккуратно осуществлять платежи. Кроме того, все хлопоты по регистрации автомобиля, прохождению техосмотра и оформлению страховки, постановке на учет в ГИБДД лизинговая компания берет на себя, а значит вы экономите немало времени.

Как правило, лизинговый платеж проще и прозрачнее платежей по кредиту, так как состоит всего из одной суммы. 

 

Особенно выгоден лизинг для предприятий, приобретающих автомобильную технику, поскольку все лизинговые платежи можно относить на затраты, а значит уменьшать налог на прибыль, тогда как при обычном кредитовании на затраты относятся только проценты по кредиту.

 

При лизинге автомобиля имеется ряд ограничений, например,запрет на установку дополнительного оборудования, запрет на покраску автомобиля, запрет на замену деталей автомобиля, но такие правила зачастую существуют и при покупке машины в кредит.

 

В целом лизинг можно считать неплохой альтернативой кредиту, но в каждом конкретном случае надо тщательно изучать все  условия, знать, как правильно оформить договор аренды или лизинга и просчитывать все платежи, чтоб не попасть в неприятную ситуацию.

 

Рекомендуем также почитать:

 

 

 

 

rosautopark.ru