Стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2018 году: мнение экспертов. Стоит ли ипотека

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году

В силу нестабильной экономической ситуации единственным вариантом, чтобы стать владельцем собственной квартиры или дома в ближайшее время, является оформление ипотеки. Стоит ли брать ипотеку в 2018 году, когда надежды купить жилье за собственные деньги практически нет, решать только самому заемщику. Чтобы принять взвешенное решение, необходимо проанализировать ситуацию и оценить все возможные последствия данного шага.

Особенности ипотеки, ее плюсы и минусы

С одной стороны, оформление займа на длительный период времени – довольное рискованное мероприятие, которое требует максимально осторожного отношения. С другой стороны, падение цен на недвижимость и снижение ставок большинством банков создают оптимальные условия для того, чтобы положительно решить вопрос, стоит ли заемщику брать ипотеку. С помощью различных мер, тщательной оценки собственной платежеспособности, стабильности финансового положения можно обеспечить большую безопасность, снизив риск образования долга перед банком до минимума.

Прежде чем решиться на ипотеку, нужно всесторонне изучить вопрос и узнать все особенности данного вида кредитования.

Ипотека представляет собой целевой вид кредита, средства по которому берут исключительно на приобретение жилья.

Ипотека как заем имеет свои особенности:

Ипотека отличается крупными суммами займа.
Приобретаемая недвижимость оформляется в качестве залогового обеспечения кредитора до момента полной выплаты и закрытия кредитной линии.
Допускается дополнительное оформление залога на другое недвижимое имущество клиента.
Оформляется страхование на объект залога в течение всего срока действия договора.
Процентная ставка, ввиду меньшего риска невозврата, гораздо ниже остальных кредитных программ.
Длительность срока погашения может достигать 25-30 лет, в течение которых заемщик не сможет полноценно распорядиться имуществом (пока объект находится в залоге, любые сделки с данной недвижимостью подлежат согласованию с банком, который не заинтересован в потере объекта залога).

Не существует единого мнения относительно оправданности привлечения кредитных средств на покупку жилья. С одной стороны, квартира в ипотеку или дом приобретаются с процентной переплатой, которая в течение долгих лет выплат может превысить основную сумму займа. С другой стороны, для некоторых семей привлечение заемных средств является практически единственным шансом купить свое первое жилье. В таком случае ипотека является благом, тем более, что на текущий момент процентные ставки рекордно малы, а сама недвижимость упала в цене.

К достоинствам ипотеки также относятся:

Получение собственности, когда суммы сбережений, чтобы брать квартиру, недостаточно.
Приобретение первого жилья в ипотеку является отличной альтернативой съемному жилью.
Налоговое законодательство позволяет вернуть часть средств, уплаченных на погашение основного ипотечного долга и процентов, при условии наличия отчислений подоходного налога, т. е. заемщик может взять до 13% от тех средств, которые покупатель передал продавцу.
Обращение за помощью к государственным программам финансовой поддержки, включая материнский капитал, позволит также получить компенсацию части уплаченных средств либо использовать их для первого взноса.

К недостаткам ипотечного займа многие причисляют следующие характеристики:

В течение 30 лет сумма переплаты за купленное жилье многократно превысит величину займа. Деньги могли бы быть потрачены клиентом на другие цели.
В течение длительного промежутка жизни весь семейный бюджет будет подчинен необходимости внесения регулярных платежей по кредиту, оплате страховки.
Ограничение прав собственника в течение периода действия договора с кредитором, что не позволит ни обменять, ни продать, ни подарить полученное жилье.
Довольно высокие требования к заемщику, его статусу, платежеспособности, возрасту значительно ограничивают доступность услуги.

Для каждого человека ценность достоинств и недостатков имеет различную значимость. Поэтому только личный анализ ситуации с учетом конкретных обстоятельств позволит сделать правильный выбор, стоит ли сейчас брать ипотеку.

Параметры, влияющие на принятие решения

Помочь разобраться с вопросом поможет оценка параметров в двух различных категориях: текущей ситуации на рынке и личном финансовом положении.

Показатели рынка, влияющие на оправданность ипотеки

Выгода сделки прежде всего зависит от процентной переплаты: чем выше процент, тем больше переплата, и наоборот. Если процент меньше 11%, ипотеку принято считать выгодной.

Однако следует оценить рыночную ситуацию более разносторонне. На увеличение ставки может оказать значение множество причин:

сокращение притока иностранных денежных средств из-за международных санкций;
понижение тарифов на нефтяной экспорт и обесценивание рубля;
отсутствие возможностей дополнительного привлечения инвестиций влечет увеличение ставок кредитования.

Валютный курс, соотношение доллара к рублю, тенденции на рынке валюты влияют на ставку рефинансирования, что может привести к изменению процентных ставок по займам, включая жилищные целевые кредиты.

Многие помнят, когда в 2014 году наблюдался резкий рост курса доллара, ставки по ипотеке возрастали до 18%. Такая переплата по рублевым займам была невыгодной.

Если же ставка по ипотеке невелика, а курс валют спокоен, можно с большей долей уверенности планировать траты и платежи, а значит, на вопрос, выгодно ли брать ипотеку в 2018 году, с точки зрения учета объективных факторов можно ответить положительно.

Личные факторы, влияющие на обоснованность займа

Не менее важен, а в некоторых случаях приоритетно значимым станет учет материального положения и платежеспособности заемщика.

Оценке должны быть подвергнуты следующие критерии:

ежемесячный доход;
сумма займа;
оптимальный срок действия договора.

Данные показатели относятся к основным, применяемым при расчете ежемесячных выплат, а также возможности несения данного финансового бремени.

Помимо трудового дохода, необходимо учесть дополнительные источники финансирования (проценты по вкладам, инвестиций, доход от ценных бумаг). Помимо доходов оцениваются текущие расходы в месяц и имеющиеся финансовые обязательства.

Прежде чем отправить запрос в банки, необходимо быть абсолютно уверенным, что рассчитанный ипотечным калькулятором платеж может выплачиваться вне зависимости от каких-либо рисков (потери работы, утраты здоровья). Подписывать договор с заимодавцем можно только в полной уверенности, что средства будут возвращены банку в любом случае.

Анализ текущей ситуации

После того как произведена оценка платежных способностей и проведены работы по сбору информации на рынке кредитования и рынке недвижимости, самое время выбрать оптимальную программу, учитывающую потребности и возможности плательщика:

Анализ информации о процентных ставках.
Анализ требований к заемщикам.
Сбор информации о других условиях по займу – обязательность страховки, штрафные санкции, требования к оформлению.

В настоящее время наблюдается общее снижение процентов по ипотеке, однако и уровень доходов за последние годы не вырос. Поэтому на выбор ипотеки должна оказывать влияние итоговая переплата с учетом всех факторов и требований банков.

В то же время на рынке недвижимости также наблюдается существенное падение цен, благодаря чему требуемая от банка сумма снижается. В настоящее время созданы самые благоприятные внешние условия для оформления ипотеки.

Следует также учитывать возможность направления средств из бюджета в рамках госпрограммы, которые выдаются на улучшение жилищного положения российских семей (например, ипотека без первоначального взноса, для многодетных или молодых семей, нуждающихся в улучшении). Помимо государственных программ, действуют многочисленные акционные предложения от самих кредиторов.

Программа государственной помощи может состоять не только в выделении траншей, направляемых на покупку, но и погашении части процентов.

В банковской сфере происходит постепенное снижение ипотечной ставки, достигая рекордных 8% годовых, что делает ипотеку привлекательной для множества заемщиков. В ближайшее время роста цен на недвижимость и роста процентных ставок не предвидится, что позволяет надеяться на стабилизацию положения на рынке. Выгодное предложение банков и низкие цены на жилье для заемщика означают создание благоприятных условий для займов.

Советы, как взять ипотеку на самых выгодных условиях

Если решение заемщика склоняется в пользу ипотеки, самое время позаботиться о том, чтобы предложение банка отвечало всем требованиям и возможностям.

Действуя по определенному алгоритму, можно оформить ипотеку с минимальным риском и максимальной выгодой для себя:

Работа с ипотечными калькуляторами позволит предварительно рассчитать допустимое финансовое бремя в виде ипотечного платежа, а также рассчитать оптимальную сумму, которая окажется посильной для возврата банку. Также с помощью калькулятора подбирают оптимальный срок кредитования.
Наличие дополнительного обеспечения в качестве залога повысит шансы на положительное рассмотрение запроса со стороны кредитора. Необходимо продумать, насколько снизится процент по кредиту, если клиент предоставит дополнительный залог. Это обеспечит минимальный процент и минимум общей переплаты, а значит, увеличит выгоду будущего владельца жилья.
Изучение информации о банках, предоставляющих лучшие условия по ставкам, надежность организации, политика в отношении заемщиков, любая другая информация, которая позволит оценить риски для потенциального клиента.
Среди программ, которые имеются в портфелях интересующих банков, обращают внимание на различные акции и специальные предложения (для зарплатных клиентов, работников бюджетной сферы, молодых семей и т. д.)
Выбирая между валютным и рублевым займом, в условиях серьезных валютных курсовых колебаний, рекомендуется брать программу в отечественной валюте.

Если в процессе выплаты долга банку клиент столкнется с финансовыми затруднениями, рекомендуется оперативно сообщить кредитной организации о возникших сложностях, ведь в настоящее время есть множество инструментов, которые помогут справиться с временными затруднениями (реструктуризация, кредитные каникулы, рефинансирование и т. д.)

После того как заем будет оформлен, а квартира куплена, лучше всего продумать способы досрочного погашения займа, что приведет к снижению переплаты. С помощью досрочного погашения можно приблизить срок, когда собственность перейдет в полное распоряжение клиенту, который сможет в дальнейшем продать, подарить, завещать жилье, не согласовывая более свои шаги с банком.

kredit-blog.ru

Стоит ли брать сейчас ипотеку? Выгодно ли сейчас брать ипотеку?

Экономическая ситуация в России сейчас довольно сложная, и многие граждане задумываются над тем, чтобы обеспечить сохранность сбережений посредством инвестирования их в покупку квартиры. Некоторые предполагают вложиться в недвижимость за счет личных средств, другие рассчитывают на банковский кредит. Но стоит ли брать сейчас жилье в ипотеку? Быть может, есть более целесообразные способы инвестирования?

Ипотека в кризис: две группы индикаторов

Чтобы ответить на вопрос, стоит ли брать сейчас ипотеку, когда в России сложилась непростая экономическая ситуация, полезно будет для начала проанализировать, каковы ключевые составляющие кризиса банковской сферы, о котором так много говорят аналитики. Затем постараемся определить, насколько же виноваты в сложившейся ситуации санкции ЕС и США против России - именно им предписывают ключевую роль в том, что в экономике РФ возникли кризисные тенденции.

Итак, в чем заключаются проблемы в национальной банковской системе России? Эксперты выделяют две основные группы кризисных индикаторов, которые, в свою очередь, формируются под влиянием большого количества разнообразных факторов.

Кризис платежеспособности

Первый кризисный индикатор: снижается платежеспособность населения. Люди попросту не могут себе позволить оформлять новые кредиты. Это, в свою очередь, связано со следующими основными факторами.

Во-первых, с ростом инфляции, увеличением цен на большинство потребительских товаров, особенно импортного происхождения. Наиболее заметно удорожание бытовой техники. И это при том, что реальная зарплата если и растет, то не в соизмеримых пропорциях. Также стабильно растут цены на ЖКХ, транспорт. Результат: у граждан не остается свободных средств на обслуживание кредитов.

Во-вторых, это закредитованность значительной части граждан. Многие не столько задумываются над тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, сколько над тем, как выплатить предыдущие займы. Очень многие россияне имеют сложности с погашением текущего долга.

Теперь попробуем определить, каким образом повлияли на возникновение первого кризисного индикатора экономические санкции в отношении России. Касательно первого фактора, вероятно, влияние есть. Удорожание продуктов эксперты связывают с продовольственным эмбарго РФ в отношении европейских поставщиков - и это так или иначе связано с санкциями. Это российский ответ на них. Касательно второго фактора - скорее всего, вина санкций здесь относительна. Дело в том, что основная масса кредитов оформлялась россиянами задолго до осложнения политической обстановки.

Вероятно, мы будем также вправе отметить, что оба фактора, формирующие соответствующий индикатор, связаны между собой. Удорожание продуктов и услуг, очевидно, еще сильнее ограничивает платежеспособность потенциального заемщика, при условии, что у него есть кредиты.

Кризис в банках

Второй кризисный индикатор: ухудшение положения дел в банках, как результат - неспособность кредитно-финансовых учреждений выдавать займы, в том числе ипотечные, а также предлагать их на комфортных для потребителя условиях. Факторы сложившейся ситуации, в свою очередь, следующие.

Во-первых, у банков сейчас крайне ограничен свободный капитал. Для того чтобы что-то выдать заемщикам, у банков что-то должно быть. Ликвидность российских кредитных учреждений многими экспертами оценивается как невысокая.

Во-вторых, банки, как это ни странно, находятся в похожей ситуации с заемщиками - в аспекте закредитованности. Дело в том, что они сами много кому должны - зарубежным кредиторам, российскому ЦБ.

В свою очередь, попробуем определить, санкции ли виноваты в сложившейся обстановке? Многие эксперты считают, что это так. Почему? Сторонники данной точки зрения акцентируют внимание на том, что значительная часть российских кредитно-финансовых организаций - должники зарубежных кредиторов. Они в годы до санкций активно осуществляли внешние займы, пользуясь привлекательностью условий по процентам. Возврат долгов во многом предполагался за счет механизмов рефинансирования - за счет новых зарубежных займов. Теперь же, когда в условиях санкций российские банки практически потеряли возможность кредитоваться за границей, финансистам нужно искать новые источники для выплат. Многие кредитные организации, считают аналитики, не имеют собственных резервов для этого. И уже тем более не располагают капиталом для выдачи его в качестве кредитов.

В приоритете - ситуация в банках?

Прогнозы относительно того, как будет развиваться ипотека, что ожидать от рынка, в большой степени зависят, полагают аналитики, все-таки от реального положения дел в банках. Аспект, отражающий активность потенциальных заемщиков, на данном этапе второстепенный. Даже если бы россияне не имели проблем с платежеспособностью, продиктованных увеличением цен (особенно - на электронику и другие импортные товары) и отсутствием реального роста зарплат, положение дел в самой банковской отрасли слишком далеко от оптимального, чтобы рынок ипотеки развивался так же активно, как в последние несколько лет, полагают экономисты.

Отыграться на процентах

Скорее всего, полагают аналитики, банки если и пожелают активно кредитовать граждан в условиях кризиса, то будут это делать, значительно повысив процентные ставки. Или предельно ужесточив критерии одобрения кредита. Таким образом, вполне возможен сценарий, при котором человеку даже и не придется задумываться о том, стоит ли брать сейчас ипотеку. Скорее всего, банк попросту не сможет предоставить займ на комфортных условиях. Или вовсе откажет в заявке в силу внутренних кризисных причин. Имеет ли смысл сейчас брать ипотеку, когда ситуация в банках далека от оптимальной? Многие эксперты считают, что подобного рода решения пока что не слишком оправданны.

Если заявка одобрена

Рассмотрим удачный сценарий - допустим, российский человек не имеет проблем с действующими кредитами, у него высокая зарплата, а банк, в принципе, готов предоставить ему займ на покупку жилья. Стоит ли брать сейчас ипотеку этому гражданину? Ответ на этот вопрос может быть дан, исходя из изучения ключевого аспекта предстоящей сделки: не получится ли так, что по факту покупки квартиры через некоторое время она подешевеет настолько, что ипотека окажется для человека убыточной?

В данном аспекте, решая вопрос с тем, стоит ли брать сейчас ипотеку, целесообразнее всего изучить рынок не столько с точки зрения кризисной ситуации в банках и санкций, сколько в плане анализа трендов, отражающих динамику купли-продажи недвижимости. Конечно, политическая ситуация здесь играет некоторую роль. Но ключевой фактор перспективности вложений в жилье, считают эксперты, - положение дел на соответствующем рынке.

Ситуация на рынке недвижимости

Как обстоят дела в сегменте недвижимости? Выгодно ли сейчас брать ипотеку с точки зрения предполагаемого движения цен на жилье? Эксперты выделяют три вероятных сценария, касающиеся перспектив развития рынка.

Согласно первому, цены на недвижимость в ближайшие годы сохранятся на уровне, более или менее соответствующем текущему. Сторонники данной точки зрения считают, что сегодняшний рынок недвижимости в аспекте ценообразования, соотношения спроса и предложения в достаточной мере равновесный. Потенциальное снижение покупательской активности в связи с ограничением кредитования со стороны банков и низкой платежесопобности заемщиков, полагают экономисты, будет сопровождаться соответствующим снижением предложения - во многом в силу того, что владельцы жилья предпочтут переждать кризис и не продать жилье слишком дешево. Выгодно ли сейчас брать ипотеку соотносительно с этим сценарием? Вероятно, не очень. Цены будут оставаться теми же, а проценты банку, которые, к тому же, скорее всего, будут большими в связи с кризисом, платить придется.

Имеет, однако, смысл оформлять квартиру в кредит в случае, если человек сейчас снимает жилье, а предполагаемый размер платежей будет соизмерим с арендными ставками. Однако такой вариант предполагает наличие у гражданина значительной суммы на первоначальный взнос по ипотеке. И в этом случае, вероятно, выгоднее будет оформить ее в качестве депозита, получать проценты, за счет которых, в свою очередь, платить за снимаемую квартиру. Некоторые банки сейчас предлагают оформить вклад в 20% годовых и более. Это связано, как считают аналитики, с увеличением ставки рефинансирования ЦБ, которая в декабре выросла до 17%. Если брать за основу рассмотренный выше сценарий, то с инвестиционной точки зрения депозит будет выглядеть выгоднее вложения в квартиру - маловероятно, что она, в данном случае, подорожает на 20% за год, а потом еще на столько же, в то время как в случае с депозитом начисление процентов осуществляется банком в прогрессии.

Второй сценарий предполагает, что цены на недвижимость все же вырастут. Это будет связано, прежде всего, с инфляционными процессами. Ожидается, например, что по подведению итогов развития экономики в 2014 году соответствующий показатель превысит 11%. Если даже спрос на рынке недвижимости не будет в достаточной мере динамичным, полагают эксперты, увеличение цен на жилье, в целом, можно ожидать в соразмерных с инфляцией величинах. Стоит ли сейчас брать ипотеку, если рассматривать данный сценарий?

Вероятнее всего, ориентиры для потенциального покупателя в данном случае здесь будут примерно теми же, что и в случае с первым вариантом. То есть можно брать кредит на квартиру, если в данный момент жилье снимается, а выплаты по процентам будут такими же или не намного большими, чем арендная плата. Или оформить депозит на ту сумму, которая собрана на первоначальный взнос, получать проценты и за счет этого платить за аренду жилья.

Третий сценарий предполагает снижение цен на жилье. Это будет обусловлено, в свою очередь, возможным дисбалансом между спросом и предложением на рынке, который может быть подогрет тем, что в последние годы в России был введен значительный по объему фонд новостроек. Хотя значительная часть квартир, возводимых в рамках таких проектов - долевые, все же ощутимый процент из них будет впоследствии реализовываться по рыночным ценам или, например, перепродаваться. Это может создать, как считают некоторые экономисты, избыточное предложение на рынке жилья.

Вероятно, если следовать данному сценарию, даже и нет смысла задаваться вопросом, стоит ли сейчас брать ипотеку. Конечно, это будет не оптимальный вариант. Если речь идет о поиске выгодных вложений, то можно обратить внимание на депозиты. Если же есть потребность в жилье - лучше пока что арендовать его, тем более что соответствующие ставки, как правило, снижаются вслед за сегментом купли-продажи.

Факторы взаимосвязаны

Безусловно, каждый из сценариев на рынке недвижимости в значительной степени зависит и от ситуации в банковской сфере, и от уровня платежеспособности граждан. Поэтому можно сказать, что рассмотренные выше кризисные факторы влияют непосредственным образом также и на рынок жилья, как, впрочем, и на любой другой. Вместе с тем, эксперты все же считают, что объективные рыночные механизмы - спрос и предложение - формируются под влиянием отмеченных факторов в ограниченной степени. Очень важны критерии, отражающие реальную потребность россиян в тех или иных видах жилья, учитывающие влияние миграционных процессов, изменения в технологиях строительства квартир и т.д.

Фактор курса доллара

Некоторые эксперты, вместе с тем, считают допустимым выделить также и четвертый сценарий, предполагающий значительный рост цен на недвижимость в силу воздействия уникального, в некотором смысле, фактора. Как известно, курс доллара вырос к рублю в 2014 году почти в два раза. Однако большинство валют других развивающихся стран, в том числе и государств СНГ, настолько не подешевело к американской. В результате чего средняя зарплата в долларах в России и, скажем, в Казахстане, практически выровнялась, или даже, быть может, стала уступать той, что установлена в соседней стране. В результате квартиры в РФ в пересчете, скажем, на казахские тенге стали в ряде сегментов ощутимо дешевле, чем у соседей. Граждане Казахстана в итоге приезжают в Россию и покупают здесь жилье. Этот тренд, как предполагают некоторые экономисты, может сохраниться, а также усилиться по причине аналогичной активности жителей других соседних стран - Белоруссии, Азербайджана, государств Прибалтики, возможно, Китая. Это может в некоторой мере подогреть спрос на недвижимость и обусловить рост цен в динамике, превышающей инфляцию.

Возможно, человеку следует изучить, решая вопрос с тем, стоит ли брать ипотеку, мнения специалистов, касающиеся четвертого сценария, но только в том случае, если он живет в приграничном городе. То есть данный вариант можно отнести к числу локализованных.

Выводы

Таким образом, мы выявили основные факторы, определяющие кризисные тренды на рынке недвижимости, и рассмотрели основные сценарии, изучение которых позволит нам определиться с тем, стоит ли брать ипотеку на квартиру в сегодняшней рыночной ситуации.

Попробуем резюмировать. Итак, на рынке банковского кредитования - кризис. Банки, по всей вероятности, не смогут выдавать кредиты с той динамикой, что они делали в предыдущие годы, и на тех же условиях по процентам. Заемщики, в свою очередь, не всегда будут иметь объективную возможность платить по ипотеке. Следствие - снижение спроса. Причина банковского кризиса - политическая ситуация. Поэтому, определяясь с тем, стоит ли брать ипотеку сейчас, когда идут санкции ЕС и США в отношении России, вероятно, говорим, что нет. Нужно дождаться, пока ситуация в банках стабилизируется, они найдут новые источники займов для погашения действующих обязательств, или им в этом поможет Правительство.

Второй фактор, который может повлиять на решение по поводу того, стоит ли брать ипотеку прямо сейчас - ситуация на российском рынке недвижимости. Базовых сценариев экономисты выделяют три. Это стабилизация цен, небольшой их рост, соизмеримый с инфляцией, или же снижение. Либо, если человек живет в приграничном городе, некоторое увеличение стоимости квартир.

Стоит ли брать ипотеку? Плюсы и минусы этого решения применительно к текущей рыночной ситуации присутствуют довольно очевидные. В числе положительных моментов - возможность выгодно вложиться, если спрос в ближайшее время вырастет. Экономисты, хотя и признают значительную глубину текущего кризиса, полагают, что улучшение ситуации произойдет в самом обозримом будущем - за счет возможного возврата цен на нефть, импортозамещения, диверсификации экономики страны. Также вложения в недвижимость, по крайней мере, обеспечат сохранность денежных инвестиций в соотнесении с инфляцией. В числе отрицательных сторон решения о покупке жилья - вероятность падения цен или отсутствия их роста достаточно высока. Ни то, ни другое не станет выгодным для покупателя квартиры. Также, скорее всего, на данном этапе банки не смогут предложить заемщику комфортных условий по процентам.

fb.ru

Стоит ли брать ипотеку 🚩 Выгодно ли брать ипотеку в 2017 году и где выгоднее это сделать 🚩 Ипотека

Конечно, не всем по карману просто взять и сразу купить квартиру. Приходится много лет копить или же полагаться на ипотеку. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки. Ипотека привлекает многих тем, что квартиру можно купить почти сразу, тут не нужно копить определенную сумму.

Конечно, не только быстрая покупка привлекает людей, на этом плюсы ипотеки не заканчиваются. Тут вам и более низкие проценты, если сравнивать с потребительским кредитом, и отсрочка платежей при рождении детей либо других важных обстоятельствах. Банки предлагают разные условия ипотеки, но все подобные программы должны быть направлены на облегчение приобретения своей квартиры.

Даже при минимальной процентной ставке готовьтесь к переплате, причем существенной. К сожалению, зачастую людям приходится заплатить в виде процентов сумму равную стоимости самого жилья. Но для людей, которые живут на съемной квартире, ответ очевиден: лучше вкладываться в собственный дом, хоть и переплачивать, чем ежемесячно отдавать большую сумму за жилье, которое по-настоящему вашим никогда не станет. Ну и цены на недвижимость не стоят на месте: вы возьмете квартиру, которая спустя года может стоить опять-таки в два раза дороже.

Стоит помнить, что вы не сможете избавиться от квартиры, взятой в ипотеку: ни подарить, ни продать. Хоть на бумаге она и является вашей, но при этом она же является залогом для банка в случае, если вы вдруг станете неплатежеспособным.

Для многих ипотека является чуть ли не финансовым рабством. Поэтому и начинают копить на свое жилье своими силами. Да, тут не придется выплачивать проценты банкам, но и придется ждать достаточно долго, прежде чем переехать в свою квартиру. Да и срок покупки подгадать сложно, ведь цены растут. Накопление может затянуться на года, а то и десятки лет. Поэтому многие предпочитают рискнуть и взять ипотеку, чтобы уже сразу жить в родных стенах, обустраивая свой уютный уголок.

www.kakprosto.ru

Стоит ли брать ипотеку: плюсы и минусы услуги

Высокие цены на недвижимость превращают покупку жилья в почти неисполнимую мечту. На этом фоне у людей имеется три пути — верить в успех и продолжать копить деньги, отказаться от идеи или оформить ипотечный кредит. Но стоит ли брать ипотеку в весьма трудный для России период? В чем преимущества и недостатки банковской услуги? Когда рекомендуется оформить кредит на недвижимость, и как на нем заработать? Эти и другие вопросы рассмотрим далее в статье.

Плюсы и минусы услуги

Чтобы определиться — стоит оформлять ипотечный кредит или отказаться от услуги, важно разобрать его плюсы и минусы.

Преимущества:

Заемщик получает недвижимость во владение, выплатив только часть стоимости. Авансовый платеж составляет от 10 до 30 процентов от цены выбранного объекта.
Быстрое получение услуги. На оформление уходит до 2-3 месяцев (при наличии необходимых документов и отсутствия претензий со стороны банковского учреждения услуга предоставляется быстрее).
Переезд сразу после оформления документов. Как только ипотечное соглашение подписано, можно заселяться в новое жилье и пользоваться им по своему усмотрению.
Доступность налогового вычета. Особенность ипотечного кредита в том, что размер подоходного налога исчисляется путем вычитания аванса из ежемесячной прибыли.
Экономия с помощью социальной ипотеки. Перед окончательным выбором банка стоит изучить текущие предложения и узнать о наличии специальных программ. При оформлении социальной ипотеки можно сэкономить на авансовой выплате или снизить процентные платежи.

Недостатки:

Большая переплата. Кредит оформляется на срок от 5 до 30 лет, поэтому за время погашения накапливается крупная переплата. Сумма начисленных процентов часто достигает стоимости самого жилья. Иными словами клиент приобретает недвижимость по одной цене, а банк получает в полтора, а то и два раза большую сумму.
Наличие комиссии. Заемщику стоит подготовиться к дополнительным расходам — оплате комиссии за оценку жилья, оформление бумаг, изучение заявления и так далее. Этот список можно продолжать бесконечно, а общий размер затрат часто достигает 15-20% от размера аванса.
Страхование. При оформлении квартиры или дома в ипотеку банк потребует застраховать недвижимость (иногда полис заключается и на самого заемщика). Такая услуга обходится в 2-3 процента от стоимости жилья. Некоторые банки разрешают не страховаться, но тогда процентная ставка возрастает.
Строгие условия оформления. Банк внимательно проверяет клиента и выдает займы только тем лицам, которые прошли проверку кредитора. Финансовое учреждение изучает уровень дохода, наличие требуемого стажа и прочие аспекты. Из-за жесткой проверки услуга недоступна студентами, людям пенсионного возраста и молодым семействам.

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году — мнение экспертов

Ухудшение финансового благосостояния заставляет людей все чаще обращаться к банкам за помощью. Если раньше на оформление ипотеки решались единицы, сегодня услугой пользуется 15-20% нуждающихся в жилье россиян.

Специалисты сходятся во мнении, что 2018 год является удачным для получения жилищного кредита. На фоне снижения ключевой ставки уменьшились и проценты по ипотечной услуге. Кроме того, появляются новые программы господдержки, которые делают инструмент еще более выгодным. К примеру, Сбербанк выдает займ под 10,4% для недвижимости на первичном рынке, а период кредитования достигает 30 лет. Похожие условия действуют и в ВТБ24, где услуга доступна со ставкой 10,4% с возможностью оформления договора на 30-летний период.

Что касается окончательного решения об оформлении займа, его стоит принимать индивидуально. Многое зависит от уровня прибыли заемщика, работы и потребности в жилье. Перед получением услуги важно оценить финансовые возможности, взвесить преимущества и недостатки. Заемщикам со стабильным доходом проще оформить заем. Многое зависит от наличия минимальной суммы для внесения авансового платежа.

Чтобы снизить расходы, ежемесячные выплаты должны превышать положенный размер погашения. В таком случае переплата снижается, и заемщик быстрей выполняет обязательства перед банком.

Ипотека в 2018 году: особенности

Рассмотрим, стоит ли влезать в ипотеку в 2018 году. Знатоки банковского сектора уверяют, что на ипотечном рынке сложилась позитивная ситуация:

Курсовая стоимость валют стабилизировалась.
Ставка составляет от 9 до 11% годовых.
Прослеживается тенденция к снижению процентов. Эксперты уверяют, что к концу 2018-го этот параметр снизится до уровня 9-10%.
Продолжает работать программа маткапитала. Остается возможность применения денег для оплаты процентов или аванса по кредиту на покупку недвижимости.
Стоимость жилья во многих городах России приблизилась к минимально допустимому уровню.
Многие строительные компании предлагают выгодные программы, позволяющие в виде авансового платежа передать уже имеющийся объект недвижимости.
Доступна ипотека под 6% при покупке недвижимости на первичном рынке для многодетных семейств.

Что лучше выбрать — аренду или ипотеку?

Люди часто не могут определиться, стоит ли оформлять кредит на недвижимость или лучше найти подходящую квартиру и взять ее в аренду. Каждый случай индивидуален, но в большинстве ситуаций первый вариант более выгоден человеку. К примеру, после оформления займа клиент банка получает право собственности на жилье и считается его владельцем. В случае с арендой недвижимость остается в других руках и принадлежит хозяину.

Плюс аренды — возможность поселиться в комфортабельной квартире и престижном районе, не имея первоначального взноса. Кроме того, размер платежей при оформлении аренды ниже, чем в случае с ипотечным кредитованием. С другой стороны, после получения займа платежи после погашения долга прекращаются, а в случае с арендой платить придется бесконечно.

При сравнении аренды и ипотеки многие склоняются к первому варианту по причине мобильности и экономии. Если человеку надоела квартира или район, он вправе рассчитаться с владельцем и найти себе новое жилье. Кроме того, при аренде недвижимости расходы на ремонт ложатся на плечи арендодателя.

Таким образом, ипотечный заем — вариант для людей, имеющий на руках первоначальный взнос, готовых ежемесячно платить крупную сумму и не планирующих переезд в другой город или регион. В остальных ситуациях более привлекательно выглядит аренда.

Чему уделить внимание при оценке актуальности ипотеки?

Перед принятием решения об оформлении кредита на квартиру, стоит учесть следующие аспекты:

Рыночные индикаторы. Важно проанализировать ситуацию на валютном рынке. Если стоимость денежных единиц других стран нестабильна, и курс пошел в рост, это свидетельствует о повышении ставок по займам. Известны случаи, когда при оформлении заявки банк устанавливал один процент, а к моменту подписания договора он увеличивался на несколько пунктов. В такой ситуации человек вынужден соглашаться на предложение, ведь купить недвижимость за наличные не представляется возможным.
Валюта кредитования. Эксперты уверяют, что заем на покупку жилья стоит брать в той денежной единице, в которой человек получает заработную плату. Оформление услуги в долларах или евро рискованно, ведь при изменении курса выплаты в рублях возрастут.

Отдельное внимание стоит уделить персональным рискам. К примеру, не рекомендуется сотрудничество с банком, если компания-работодатель нестабильна или высока опасность увольнения. Перед оформлением займа стоит проанализировать надежность места работы и способность платить по кредиту в ближайшие несколько лет.

Если ежемесячная прибыль минимальна, важно просчитать остаточную сумму после выплаты средств, а также проанализировать, хватит ли оставшихся денег на полноценное проживание. Стоит учесть, что при низком уровне ежемесячного взноса срок оформления договора составит до 30 лет.

Когда стоит оформить ипотеку?

Специалисты банковского сектора рекомендуют брать кредит на покупку недвижимости в период, когда на объекте построен фундамент и готовы подвальные помещения. Если жилье находится на этапе постройки, оформление ипотеки выгодно, ведь так можно сэкономить до 25-30% от стоимости жилья. Но при таком подходе возможны следующие риски:

Возведение объекта может быть заморожено.
Состояние недвижимости оказывается хуже, чем планировалось покупателем и обещалось строительной компанией.
Застройщик может собрать деньги и сбежать.

Чтобы снизить риски, важно изучить строительную компанию перед оформлением договора. Если организация уже построила и успешно сдала несколько объектов, это плюс. Кроме того, перед покупкой важно изучить бумаги застройщика и проверить наличие необходимых разрешений.

Оценка собственных возможностей

Ипотечное кредитование —услуга, подразумевающая погашение займа в течение долгих лет. За это время может случиться что угодно — болезнь, потеря работы, форс-мажорные обстоятельства и другое. Чтобы уменьшить опасность и не влезть в долги, важно проверить готовность выполнять финансовые обязательства перед кредитной организацией. Главное внимание уделяется следующим аспектам:

Размеру ежемесячной прибыли.
Сумме кредита.
Периоду действия соглашения.
Дополнительным источникам средств.

Не стоит оформлять ипотеку при наличии низкого уровня прибыли, скором выходе на пенсию или вероятных проблемах на работе. Важно учесть, что займ на покупку жилья оформляется на долгие годы и важно быть уверенным в финансовой стабильности.

Ключевое внимание стоит уделить семейному положению. К примеру, одной девушке брать ипотеку не стоит, ведь при беременности и после рождения ребенка она окажется в долгу перед кредитором и не сможет расплатиться по займу. Лучше всего, когда в роли заемщиков выступает семейная пара со стабильным заработком.

Тонкости социальной ипотеки

В 2018 году эксперты рекомендуют социальную ипотеку, подразумевающую низкие процентные ставки или другие виды государственной поддержки. Как результат, кредит доступен пользователям и имеет следующие плюсы:

Фиксированная и низкая процентная ставка.
Получение поддержки со стороны государства в виде субсидирования.
Снижение размера первоначального платежа или предоставление займа без аванса.

Минусы:

Срок погашения кредита увеличивается, что приводит к повышению переплаты (иногда она достигает 80-100% стоимости жилья).
Приходится терпеть дополнительные затраты — на оплату нотариальных услуг, оценку жилья, рассмотрение заявки и так далее.
Площадь недвижимости ограничена условиями программы.
Требуется подтвердить право на получение льгот.

Как подобрать банк?

При выборе кредитной организации стоит сделать следующее:

Воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать потенциальные расходы и выбрать период кредитования.
Узнать, меняется ли ставка в случае предоставления дополнительного залога.
Изучить информацию по банковским услугам и убедиться в соответствии условий и требований при оформлении.
Обратить внимание на акции и специальные предложения.
Изучить банк с позиции надежности и прочитать отзывы клиентов.

Сегодня выгодные условия предлагают следующие учреждения:

Сбербанк — от 10,4 до 12,75% на максимальный срок в 30 лет.
ВТБ24 — от 10,4 до 12,25% (30 лет).
Райффайзенбанк — от 11 до 11,5% (25 лет).
ВТБ24 — от 10,4 до 12,25% (30 лет).

Многие заемщики экономят и оформляют кредит в малоизвестном банке. Этого делать не стоит, ведь при потере лицензии финансовым учреждением заем переходит другому кредитору, условия которого не всегда лучше.

Как заработать?

После оформления ипотеки стоит рассмотреть дополнительные способы заработка:

Сдача недвижимости в аренду (здесь важно уточнить наличие такой возможности по ипотечному договору с кредитной организацией).
Покупка жилья в строящемся доме, а после быстрая выплата долга и последующая продажа недвижимости по более выгодной цене.
Приобретение квартиры на вторичном рынке по сниженной цене, а далее поиск покупателя и реализация товара с выгодой для кошелька.

Итоги

На вопрос, стоит ли брать ипотеку, однозначного ответа нет. Многое зависит от финансового благосостояния человека, наличия накоплений и готовности погашать задолженность в течение долгих лет. При желании быстрей расплатиться с долгом учтите, что такой шаг актуален для аннуитетной схемы выплаты и погашении в первые 50% срока выплаты задолженности.

ipotekakredit.pro

Стоит ли брать ипотеку

Приобретение квартиры или дома с помощью ипотеки в настоящее время является одним из наиболее распространенных и, относительно, доступных способов покупки недвижимости, т к. личных сбережений для приобретения жилья зачастую бывает весьма и весьма недостаточно.

Приобретение жилья под ипотеку – это покупка недвижимости в кредит с установленными банком условиями, причем сам предмет ипотеки (квартира или дом) одновременно служит и залогом, т.е. формой обеспечения возвратности данного кредита.

Отсюда вытекает следующее обстоятельство: в течение установленного договором времени заемщик будет обязан вернуть банку не только основную сумму долга, но и заплатить проценты за пользование кредитом.

В связи с этим возникает ряд вопросов, основные из них:

В каких случаях стоит брать ипотеку для покупки жилья, а когда лучше будет поискать другие варианты.
Как правильно рассчитать свои возможности по выплате кредита.
Какие существуют риски.

В любом случае, прежде чем переступить порог банка, необходимо трезво оценить все плюсы и минусы ипотеки.

Плюсы ипотечного кредитования

Аргументы "за":

Недвижимость в России стоит весьма дорого и цены на нее все время растут, поэтому накопить деньги на приобретение дома или квартиры рядовому россиянину со «средней» зарплатой достаточно сложно.

В этой ситуации ипотечный кредит позволит приобрести желанную квартиру или жилой дом прямо сейчас, по текущим ценам, не откладывая этот приятный момент на далекое будущее.
Многие российские банки и строительные компании проводят рекламные акции, призывающие приобретать жилье в ипотеку на выгодных условиях. Специальные предложения «от застройщиков» позволяют снизить процентную ставку по ипотеке на несколько процентов.

Выбрав наиболее выгодный вариант, Вы сможете в ближайшее время стать счастливым владельцем собственного жилья и сделать, например, в нем ремонт по Вашему вкусу.
Если в настоящее время Вы живете на съемной квартире, то в некоторых случаях ипотека поможет неплохо сэкономить на арендных платежах.
В настоящее время большинство банков намного упростили процесс выдачи ипотеки, а также снизили первоначальный взнос по кредиту и др. Главное, при этом – не ошибиться с его выбором.
Вы можете найти для себя и другие преимущества, зависящие от Вашей конкретной жизненной ситуации.

Недостатки ипотечного кредита

Как всегда на бочку меда найдется и ложка дегтя, поэтому, принимая окончательное решение, особое внимание необходимо уделить недостаткам ипотечного кредита.

Аргументы "против".

Квартира или дом, купленные в ипотеку, предполагают наличие некоторых ограничений, налагаемых на пользование и распоряжение данным жилым помещением, например, при оформлении регистрации по месту жительства или по месту пребывания других лиц, продаже, обмене или дарении и другое.

О праве собственности на ипотечное жилье мы рассказывали здесь.
Платить по ипотечному кредиту придется длительный срок и достаточно много.
Если платить по ипотеке Вы не сможете, то банк имеет право продать Вашу квартиру или жилой дом с торгов, и Вы должны быть готовы к тому, что после продажи Вам вернут гораздо меньшую сумму денег, чем Вы уже заплатили за данное жилое помещение.
Наличие ипотеки «привязывает» человека к одному населенному пункту и не дает возможности быть мобильными (т. е. переехать для проживания в другое место, например, при наличии там хорошей работы).

Данный «недостаток» является весьма субъективным и зависит от совокупности жизненных обстоятельств и Ваших желаний.
В случае развода супругов придется проходить сложную процедуру раздела ипотечного кредита и т.д.

Стоит ли решаться на ипотеку

Верный подход к оформлению кредита отлично отражает пословица "Семь раз отмерь — один раз отрежь". Особенно это относится к ипотеке, срок кредита в этом случае составляет в среднем 20-30 лет.

Имеет смысл брать ипотеку в случае, если потребность в собственном жилье стоит очень остро, оно действительно необходимо именно сейчас и других вариантов, кроме ипотеки, не существует, выплаты по ипотеке соизмеримы с платой за съемную квартиру, а у заемщика имеется стабильная и хорошо оплачиваемая работа.

Дополнительно следует предусмотреть "пути отхода" на случай различных непредвиденных ситуаций.

Это может быть автомобиль или дача, которые можно продать при необходимости, а также "финансовая подушка", которая сможет выручить в случае потери работы и т.п..

Особенно следует задуматься потенциальным заемщикам, если в семье только один кормилец, имеются другие непогашенные кредиты и т.д.

Не рекомендуется брать ипотеку, если ежемесячный платеж превышает 30% дохода. В этом случае заемщик может просто не справиться с платежами.

Если Вы твердо решили, что ипотеку брать стоит, то сделайте это грамотно:

Проконсультируйтесь со специалистами, разыщите и внимательно ознакомьтесь с имеющейся информацией по данному вопросу и (или) еще раз обсудите в кругу близких людей все «за» и «против».

Трезво оцените свои возможности, попробуйте проанализировать возможные запланированные и предугадать незапланированные жизненные ситуации, которые наверняка произойдут или могут случиться в будущем.

Для расчетов можно использовать кредитный калькулятор.

В качестве примера мы использовали ипотечный калькулятор ПАО Сбербанк, аналогичный сервис имеется и на сайтах большинства крупных банков.
Тщательно подойдите к выбору банка.

В разных банках условия могут существенно различаться.

Обязательно обратите внимание на специальные совместные программы банков и застройщиков.

Часто банки предлагают своим зарплатным клиентам более выгодные условия кредитования.
Ни в коем случае не соглашайтесь подписывать кредитный договор при первом же визите.

Расспросите сотрудника банка обо всех деталях получения и погашения кредита, не забудьте уточнить вопрос, касающийся штрафных санкций по просроченным платежам.

Вернитесь домой, в спокойной обстановке проанализируйте все условия ипотеки, предлагаемой этим и другими банками и только после того, как убедитесь, что они Вас полностью устраивают, можете повторно отправляться в банк уже для заключения кредитного договора.
При оформлении ипотечного кредита не обращайтесь к разного рода посредникам (например, риэлторам и т.д.).

Кредит, полученный с участием посредника, в любом случае будет более «дорогим», чем аналогичный, оформленный Вами без их участия.
Сумма кредита – отдельный вопрос. Известно, что чем больше сумма кредита и меньше его срок, тем выше будут ежемесячные выплаты по кредиту.

Не рекомендуем брать кредит в заведомо большей сумме, чем Вы предполагали изначально, даже если Вам его настойчиво предлагают сотрудники банка.
Если в данном банке имеется такая возможность, то предпочтение лучше отдавать кредитам со следующей схемой погашения: фиксированная сумма уходит на погашение основного долга, а проценты банка с каждой выплатой постепенно уменьшаются (статья по видам ипотеки в помощь).
Перед подписанием ипотечного договора внимательно прочитайте оба его экземпляра (особое внимание при этом обратите на ту его часть текста, которая написана более мелким шрифтом).

Убедитесь, что условия договора те же, которые Вам предлагали ранее.

Внимательно сверьте свои данные.

Обязательно уточните у сотрудника банка, когда (не позднее какого числа) должен быть произведен первый платеж по кредиту.
Очень часто при оформлении ипотеки банки дополнительно предлагают клиентам кредитные карточки.

Соглашаться на данное предложение или нет – исключительно Ваше решение, но имейте в виду, что не во всех банках условия погашения таких карточек являются выгодными для клиентов.

Если же Вы запланировали приобретение квартиры или дома на более поздний срок и решили, что ипотеку брать стоит, но не в ближайшем будущем, то имеет смысл сосредоточиться на личных сбережениях.

Накопленная Вами на первоначальный взнос сумма денежных средств позволит в будущем взять ипотечный кредит с меньшими затратами и на более выгодных условиях.

Что выгоднее: аренда, рассрочка, ипотека

Помимо использования ипотечного кредита, решить квартирную проблему возможно также с помощью аренды или рассрочки.

Какой вариант выгоднее?

Специалист анализирует возможные варианты. Подробности смотрите в видео.

advocat-rostov.ru

Стоит ли брать ипотеку? | Любящая мама

Еще совсем недавно молодые семьи могли рассчитывать на получение собственного жилья исключительно двумя способами – от государства (в порядке очереди) или в наследство. Больших накоплений для покупки квартиры у людей не было. Наше время с одной стороны, открывает множество возможностей для заработка и, соответственно, улучшения жилищных условий, а с другой стороны, рассчитывать приходится только на себя. Финансовые программы помощи молодым семьям выглядят заманчиво, но реально получить заветные квадратные метры удается единицам.

Сложности сложностями, а иметь собственную квартиру (или дом) хочется всем. И тут на выручку приходит ОНА – ипотека. Множество банков ждут вас с распростертыми объятиями, обещая низкие проценты по жилищным кредитам, возможность досрочного погашения и отсрочки платежей, например, в случае рождения ребенка. Однако «счастливчики», уже воспользовавшиеся услугами банков, почему-то совсем не выглядят довольными и грустно сетуют на «кабалу» и «рабство». В чем же загвоздка и как не попасть впросак в таком непростом финансовом вопросе?

Что такое ипотека и чем отличается ипотека от кредита?

Ипотека (греч. hypoteka — подставка, подпорка) – так в древности называли столб, на котором отмечались все долги собственника земли. В наше время под ипотекой люди, далекие от финансовой терминологии, обычно подразумевают ипотечный кредит, выдаваемый банком под залог недвижимого имущества – чаще всего, именно приобретаемого, хотя теоретически заложено может быть и уже имеющееся жилье.

Отличие ипотечного кредитования от других его видов в том, что такой займ выдается банком только под покупку жилья, обычно на длительный срок и с более низкими по сравнению с другими видами кредитов процентами.

Существует также кредит на приобретение жилья, и такое понятие часто сбивает с толку потенциальных покупателей недвижимости. Такой кредит отличается своим залогом – это, в отличие от ипотеки, уже не приобретаемый жилой объект, а любая другая собственность. Если при покупке квартиры или дома не хватает незначительной суммы (до 20% от стоимости), воспользоваться кредитом будет, скорее всего, более выгодно, так как он освобождает покупателя от необходимости оценки и страхования жилья, обязательных при получении ипотечного кредита.

Плюсы и минусы ипотеки

Поговорим, прежде всего, о плюсах и приятных сторонах ипотеки:

Однозначный плюс ипотеки – то, что приобретаемая недвижимость сразу же становится собственностью покупателя. Вы получите свидетельство о собственности, правда, с припиской об «обременении». Ипотечный кредит помогает многим исполнить мечту о своем Доме, в глобальном смысле этого слова.
Покупка жилья, пусть даже с помощью ипотечного кредита – это выгодная инвестиция. Выложить пару-тройку миллионов за «однушку» из своих накоплений – для большинства рядовых жителей нашей страны это звучит просто смешно, так как все доходы семьи уходят не в копилку, а на бытовые нужды. Да и цены на недвижимость увеличиваются с каждым годом, не позволяя людям «накопить и купить». Вложения в собственное жилье будут оправданы всегда, а благодаря инфляции гасить кредит со временем будет становиться всё легче.
Теоретически существует возможность погасить ипотечный кредит досрочно или, при появлении более выгодной ставки в другом банке, перевести кредит туда (это называется рефинансирование).

Что же останавливает многих от соблазна купить жилье с помощью ипотечного кредита? Какие минусы и подводные камни таит в себе банковская программа?

Большим минусом для многих является постоянное ощущение долга, причем существенного, перед Могучим и Великим Банком. Закладывать и перезакладывать имущество, как принято в Америке и Европе – совсем не в нашем менталитете. Мы хотим иметь незыблемую почву под ногами, без страха, что наша собственность принадлежит нам не по-настоящему, а с какими-то условиями.
Воспользовавшись любым ипотечным калькулятором, без труда можно понять – переплата за долгие годы ипотеки может превысить стоимость недвижимости в разы. Осознавать такое морально довольно тяжело.
Условия получения ипотеки не такие уж и простые для большинства рядовых наемных работников. Прежде всего, первоначальный взнос при взятии такого кредита составляет в среднем 15-20% от стоимости покупаемого жилья. Вдобавок, ежемесячные выплаты не должны будут превышать 50-60% от суммы среднего дохода семьи. У некоторых появляется соблазн сделать поддельные справки о доходах, но это очень опасный путь – подумайте сами, каково вам будет отдавать больше половины зарплаты, если вы и сейчас в чем-то себя ограничиваете?

Ипотека или аренда – что выгоднее?

Снимая квартиру, вы платите деньги в никуда, обеспечивая себе «угол» здесь и сейчас. Покупка своей квартиры, пусть и в ипотеку – это стабильность, свое жилье, из которого вас никто не выгонит, долговременные вложения. Выплаты по ипотечному кредиту чаще всего сопоставимы с расценками на съем недвижимости.

С другой стороны, своя квартира по сравнению по съемной – это еще и большая ответственность, ведь банку будет неинтересно, если что-то вдруг не позволит вам платить в следующем месяце. Вы не сможете просто съехать и поискать квартиру поменьше, подешевле, в более отдаленном районе.

Стоит ли брать ипотеку молодой семье?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, и никакой финансовый консультант вам на него не ответит. Любой кредит – это не очень приятное финансовое бремя, когда берешь и легко тратишь чужие деньги, а отдавать приходится свои кровные, причем в существенно бОльших размерах.

При всем при этом для молодой семьи наличие своего жилья – очень важная часть благополучия, ощущения стабильности и душевного комфорта. И если семейная пара вынуждена скитаться по общагам, съемным квартирам или жить с родителями, вероятность ссор и разнообразных кризисов в отношениях очень велика.

Так как же быть? Оцените собственные финансовые возможности. Если муж и жена оба имеют неплохой доход, стабильное место работы и возможность внести существенный первоначальный взнос (в идеале от 50%) – ипотечный кредит может действительно помочь такой семье. В обратной ситуации – молодые живут с родителями и с трудом накопили 10% на первоначальный взнос для семьи с ребенком, работает только муж (жена находится в декретном отпуске), денег едва хватает – прогноз неутешителен. Конечно, здесь приведены крайние ситуации, но если вы увидели в них что-то знакомое, возьмите это на заметку.

От ипотечного кредита, как и от любого долга, хочет избавиться любой нормальный человек. Банки, к счастью, дают возможность досрочного погашения ипотеки, в том числе и с помощью материнского капитала, а для многих россиян такая сумма составляет существенную часть от стоимости жилья. Другой «бонус» для молодых семей – более низкая процентная ставка для семей с детьми и возможность отсрочки платежей при рождении ребенка. Что касается последнего пункта, имейте в виду, что здесь имеются в виду выплаты основного долга, а отнюдь не процентов по нему. А в первые годы выплат по ипотечному кредиту большая часть ваших платежей – это как раз проценты, поэтому платить в случае получения отсрочки придется, грубо говоря, 17 тысяч вместо 20, причем основной долг останется нетронутым, а годы ипотеки будут растягиваться.

«Стоит ли брать ипотеку?» - этот вопрос уже стал почти риторическим. Принимать решение только вашей конкретной семье. Взвесьте все «за» и «против», просчитайте возможный первоначальный взнос и предполагаемые ежемесячные платежи, внимательно изучите предложения банков. Не переоценивайте свои возможности – ошибка может стоить слишком дорого. Но и не стоит бояться любых кредитов как огня, при грамотном подходе покупка жилья может быть прекрасным вложением даже с условием ипотеки. Желаем вам принять правильное решение и стать счастливым собственником жилья, неважно, будет ли оно взято в кредит или нет.

Специально для lovingmama.ru

Стоит ли брать ипотеку | Как жить

Любому нормальному человеку хочется иметь собственную крышу над головой, но мечта о заветных квадратных метрах стала для многих почти недостижимой. Проблема как всегда только в одном – в цене! Все опять упирается в деньги. Государство для решения этой проблемы предлагает нам воспользоваться программой ипотечного кредитования.

Так стоит ли брать ипотеку – именно об этом мы сегодня и поговорим.

Начнем с того, что ничего нового здесь конечно не изобретено и сама суть ипотеки заключается в суживание денег, проще говоря — кредитование под залог недвижимого имущества. Такая практика “стара как мир” и используется в любом современно государстве. Серьезное преимущество ипотеки от обычного кредита — максимально низкие процентные ставки. Но если сравнить, на столь “щедрый” процент, например со ставками в той же Европе или Соединенных Штатах Америки, то наша Российская Ипотека кажется самым настоящим издевательством. И все же выбирать нам не приходится, а жить все равно где-то нужно, поэтому отвечать на вопрос стоит ли брать ипотеку придется каждому из вас самостоятельно. Очевидно, что все же существует достаточное количество людей, которые несмотря ни на что все же решились на данное предприятие, а значит весьма возможно, что к этому прейдете и вы. Единственное, что может облегчить принятие вашего решения, еще раз взвесить все за и против — это посмотреть и разобрать все минусы и плюсы ипотеки более детально.

Кроме того, вам следует знать, что существуют и другие варианты обретения собственного дома или квартиры. Здесь много зависит от индивидуальных условий. Например, есть ли у вас хоть какая-то недвижимость, которую можно реализовать и пустить в дело. Или имеются некоторые накопления, что поможет существенно снизить размер ипотечного кредита. Ну и наконец, величина вашей зарплаты.

Всем остальным предлагается просто посмотреть на ипотеку под положительным и отрицательным углом.

Минусы ипотеки

- Огромные проценты. Многих останавливает взять ипотеку, тот факт, что проценты громадные. В итоге переплата выходит в 2-3 раза дороже. То есть если брать жилье за 100 тысяч, то итоговая цена может оказаться 300 тысяч.

- Условия. Даже если вы решите взять ипотеку, то окажется, что взять ее не так просто. Условия и требования к заемщику довольно-таки серьезные. Вы должны показать себя, как надежный клиент со стабильным доходом.

- Ипотека — долгосрочный кредит. Это значит, что на долгое время придется затянуть пояса, экономя каждый рублик. Придется экономить на всем включая еду, одежду и отдых.

- Не имейте права на форс-мажор. Взяв ипотеку, нельзя потерять работу, болеть, быть неплатежеспособным. Придется, как оловянному солдатику бороться за «свою» квартиру до конца. Потому, что если в середине ваших платежей вы слетите с дистанции, то потеряете не только квартиру, но и деньги, которые вы уже выплатили.

Плюсы ипотеки

- Возможность получить жилье не завтра, а сейчас. Для людей имеющих детей и живущих в невыносимых условиях или вообще не имеющих собственного угла, подобное обстоятельство иногда является фактором решающим.

- Аренда квартиры — дорогое удовольствие . Цены запредельные, что не подается никакой логике. Кроме того, все потраченные деньги уходят, по сути, в никуда. Этот момент можно обыграть по-другому. Допустим, сдать свое ипотечное жилье подороже, пожив какое-то время с родителями, или сняв что-то бюджетное (общежитие, частный дом). А полученную разницу вложить в ипотечный кредит.

- Сдавать посуточно. Разновидность предыдущего варианта.

- При ипотеке вы деньги будете вкладывать в дело, поэтому избавите себя от ненужных расходов. Ведь известно, что всем свойственно делать импульсивные покупки, и немалая часть денег уходит на лишние траты. Здесь же каждая копейка будет посчитана и пущена в дело, что лет через 20-30 выльется в собственную отдельную и законную недвижимость.

Возможно, данная информация поможет кому-то из вас решить стоит ли брать ипотеку или наоборот отказаться от весьма сомнительного кабально предприятия длиною в половину жизни. Главное помнить, что только наши принятые решения, как положительные, так и отрицательные, делают нас более уверенными и ответственными за свою жизнь!

kak-jit.ru