Ведущий корпоративный портал оффшорной индустрии на русском языке. Зачем открывать счет в банке


Текущий счет в банке - зачем это нужно

На сегодняшний день практически не осталось людей, которые не связаны с банковской сферой. Мы уже не можем представить себе жизнь без кредитов, депозитов и получения заработной платы на пластиковую карту. В этой статье мы расскажем, что такое текущий счет в банке, как он связан с другими банковскими операциями и каким образом влияет на нашу повседневную жизнь.

Текущий и карточный счета

Текущий счет в банке используется для хранения денежных средств и проведения расчетов. Он открывается в иностранной и национальной валютах. С помощью такого депозита совершаются отправка и получение денежных переводов, обналичивание средств, оплата разнообразных услуг, перечисление денег. Особенность такого счета в том, что положить или снять средства можно только в отделении банка, а проценты на текущий счет не начисляются.

Часто к нему привязывается карточный счет, что позволяет использовать его для операций с кредитной или дебетовой картой. Средства на текущем, с помощью карточного счета можно использовать в любое время. Преимущество карт в том, что не надо посещать офис банка для совершения платежных операций, достаточно снять деньги через банкомат. Однако для отправки или получения денежных переводов, а так же для совершения сделок на крупную сумму, выгоднее и надежнее использовать текущий счет.

Поэтому разница заключается в том, что карточный вариант используется для повседневных платежей и снятия наличных, а текущий – для совершения крупных покупок, денежных переводов, оплаты по договорам и сделкам купли-продажи.

Обратите внимание!Для отправки или получения денежных переводов, а так же для совершения сделок на крупную сумму, выгоднее и надежнее использовать текущий счет

Текущий или расчетный счет позволяет в любое время положить или снять средства, но при этом его владелец не получает доход от остатка средств. Если у клиента есть деньги, которые не потребуются в ближайшее время, то выгоднее открыть депозитный счет в банке для получения прибыли.

Благодаря процентам, начисляемым на сумму вклада, клиент имеет возможность сохранить свои средства и защитить их от последствий инфляции. Однако в отличие от денег на «текущем», средства на депозите нельзя использовать до окончания срока договора. Сегодня банки предлагают вклады с возможностью снятия и пополнения средств, но снимать полностью всю сумму с депозитного счета не разрешается.

С прикрепленной картой

Счета с прикрепленной банковской картой действуют по принципу вклада «До востребования». Для обслуживания счета используются расчетные карты международных систем VISA и MasterCard. Проведение операций с дебетовыми картами возможно только в пределах доступного остатка денежных средств на счете. В зависимости от категории карты допускаются расчеты на территории России и за ее пределами. За обслуживание карточного счета, в отличие от текущего, взимается установленная тарифами банка плата. Кроме этого обычно клиент оплачивает комиссию за снятие наличных средств в кассе банка или банкомате.

Связь со срочным вкладом

Часто банки по отдельным видам срочных вкладов одновременно открывают для клиента и подобный счет с прикрепленной к нему картой, которая выдается бесплатно. На него могут перечисляться проценты по депозиту и его сумма после окончания срока действия договора о вкладе.

В соответствии с условиями данных программ, выплата процентов и основной суммы сбережений возможно только через банковскую карту. Благодаря этому клиент может не торопиться в банк, чтобы забрать свои средства. Вкладчик может в любое время распоряжаться процентами, которые систематически перечисляются на карту и хранить на ней свои деньги после окончания срока действия депозита. Снимать деньги можно через любой банкомат, но лучше уточнить размер комиссии за обналичивание средств. Карту удобно использовать для расчетов и денежных переводов.

Обратите внимание!Вкладчик может в любое время распоряжаться процентами, которые систематически перечисляются на карту и хранить на ней свои деньги после окончания срока действия депозита

Иногда условиями размещения вклада предусмотрена возможность пополнения депозита с текущего счета. Обычно для этого оформляется дополнительное поручение для автоматического пополнения вклада с текущего или карточного счета. Некоторые банки предлагают услуги дистанционного открытия вклада безналичным переводом с текущего счета на депозитный.

На данный момент вклады, которые можно открыть без посещения банка, становятся все более популярными.

Преимущества

Подобный счет открывает множество дополнительных возможностей для клиентов банка. Перед тем, как открыть счет, необходимо четко определиться с вашей целью. Кредитные организации предлагают несколько видов счетов, и от четкого понимания задач зависит выбор оптимального варианта. Расчетный или текущий счет подойдет для совершения крупных операций с деньгами и переводов средств. Его использование в таких ситуациях считается самым выгодным и безопасным.

Также он часто входит в пакет дополнительных услуг для клиентов, оформляющих срочный вклад. На него переводятся деньги после окончания депозитного договора и проценты, начисляемые по вкладу, и клиент может в любой момент снять сбережения через банкомат.

www.podborvklada.ru

как открыть, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте

Банковский счет нужен, чтобы переводить и хранить деньги, получать наличные в банкомате, безналично оплачивать товары и конвертировать одну валюту в другую. Разберемся, как открыть и закрыть счет, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте.

Что такое текущий счет

Текущий счет — это счет, который банк открывает для физического лица и который не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Банк может использовать деньги, которые находятся на вашем текущем счете, — но при этом он гарантирует ваше право беспрепятственно распоряжаться ими. За использование ваших денег банк может платить проценты и зачислять их на ваш счет (на тот же или другой, который вы укажете). Услуги банка по совершению операций с деньгами на счете, как правило, платные.

Процентный доход по текущему счету обычно невысокий, обычно он не превышает ставку по вкладам «до востребования». Чтобы накопить деньги, выгоднее открыть банковский вклад или использовать другие финансовые инструменты.

Списать средства с вашего счета без вашего согласия не может никто. Тем не менее бывают случаи, когда закон допускает такое. Например, если на деньги и иные ценности на счетах и во вкладах клиента наложен арест. Арест может наложить только суд, а сумма, которую он определит, может быть списана со счета только на основании исполнительного документа.

Что такое банковская тайна

Банк гарантирует тайну банковского счета — никто, кроме вас (или вашего представителя), не может получит информацию об операциях по счету. Однако закон допускает случаи, когда банк предоставляет эти сведения государственным органам и организациям, например, судам, налоговым органам, Пенсионному фонду РФ, Фонду социального страхования РФ, судебным приставам.

Как открыть банковский счет

Чтобы открыть счет, нужно прийти в отделение банка с документами (как правило, нужен паспорт и ИНН, если он есть), написать заявление и заключить с банком договор банковского счета.

Как закрыть банковский счет

Чтобы закрыть счет, нужно подать в банк заявление о расторжении договора банковского счета. В течение семи дней после получения этого заявления банк выдаст вам остаток денег с банковского счета наличными (либо переведет их с помощью платежного поручения).

Бывают случаи, когда банк расторгает договор банковского счета по своей инициативе. Например, если в течение двух лет на счете клиента нет денег и он не проводит никаких операций, банк вправе отказаться от исполнения договора. В таких случаях клиент получает от банка письмо-уведомление — и через 2 месяца после предупреждения договор считается расторгнутым (если в течение этого срока на счет клиента не поступили деньги).

Какие бывают счета

Счета различаются в зависимости от активов, которые на них учитываются.

Вы можете открыть:

  1. рублевый счет;
  2. валютный счет;
  3. обезличенный металлический счет (ОМС).

Открыть рублевые счета можно в любом банке, у которого есть разрешение (лицензия) Банка России на работу с физическими лицами — такой банк участвует в системе страхования вкладов (ССВ).

Валютные счета можно открыть в банке, у которого кроме лицензии на работу с физлицами есть еще и лицензия Банка России на совершение валютных операций.

Деньги физических лиц, размещенные на рублевых и валютных банковских счетах, застрахованы в системе страхования вкладов (ССВ) — так же, как и средства во вкладах.

Что такое обезличенный металлический счет (ОМС)

Хранить свои денежные активы можно и в металлах, например в золоте, серебре, платине или палладии. У «безналичного» хранения драгоценных металлов есть преимущества перед реальными золотыми слитками под подушкой.

Зачем хранить деньги в металлах

ОМС — это альтернатива торговле на фондовом рынке. Ваш доход будет зависеть от рыночных котировок на металлы: чем выше стоимость драгметаллов, тем больше на вашем счете денег в переводе на рубли. Если вы разбираетесь в этом сегменте рынка, то ОМС для вас — хороший способ увеличить активы. Покупать и продавать металлы удобнее безналичным путем. Почему?

  1. Это дешевле

    Если вы купите слитки за рубли или валюту через банк, вам не придется платить НДС за покупку. А вот если вы просто купите слиток и не будете хранить его на ОМС, то с вас возьмут 18% НДС как за покупку товара.

  2. Это безопаснее

    Вам не придется перевозить слитки и проверять их подлинность. Риск потерять слитки лежит на банке, а не на вас.

Как открыть обезличенный металлический счет

Нужно подать заявку на открытие ОМС в банке, у которого есть такая услуга. При этом вы купите у банка выбранный вами металл по предложенному курсу. Перевести металлический счет из другого банка не получится, операции по переводу металлов возможны только в рамках одного банка.

Что нужно помнить про ОМС?

 

fincult.info

Зачем и как открывать счет в швейцарском банке

На территории России содержится огромное количество финансовых организаций, однако для хранения своих сбережений с каждым днем все больше людей отдают предпочтение банкам Европы. Пальму первенства здесь исторически держит Швейцария. В чем же преимущества того, чтобы открыть счет в Швейцарском банке? Ответ прост, и причин для этого две: максимальная надежность и конфиденциальность.

На протяжении многих десятков лет на территории этой страны не было банковского банкротства. К ведению финансовых процессов здесь предъявляются очень строгие требования, а значит, даже просто начать осуществлять свою деятельность и получить лицензию могут только сильнейшие организации. Открыв счет в одном из известных швейцарских банков, вы можете быть уверены в том, что никакие мировые экономические кризисы не повлияют на сохранность ваших сбережений.

Что касается конфиденциальности, здесь она тоже на максимальном уровне. Разглашение любой информации о клиентах банков строго запрещено. А сотрудник, допустивший такую ошибку умышленно или случайно, будет наказан большим штрафом или даже лишением свободы. Получить конфиденциальные данные в швейцарском банке не смогут даже представители государственных структур. Таким образом, о том, что вы являетесь клиентом того или иного учреждения этой страны, узнают только те люди, которым вы лично об этом расскажете.

Технические моменты

Открыть счет в банке Швейцарии для нерезидентов сложно, но возможно.

Чтобы зря не рисковать, пытаясь сделать это самостоятельно, лучше обратитесь в специализированную службу, предоставляющую квалифицированные услуги по прохождению всех этапов. Здесь вам также помогут сделать выбор. Банк Credit Suisse, например, — вполне достойный вариант.

Также в этой рубрике:

comments powered by HyperComments

charmcommunity.ru

это что и как открыть?

В конце 90-х о том, что такое банковский счет знали только бизнесмены. Сегодня с этим термином знакомы, как студенты, таки пенсионеры.

С каждым годом увеличивается разновидность банковских услуг, что позволяет финансовым учреждениям обслуживать все больше категорий граждан.

Основные виды банковских счетов

Банковский счет – это счет, который вправе оформить любое зарегистрированное финансовое учреждение Российской Федерации юрлицу или физлицу с целью дальнейшего накопления безналичных денег.

Данные средства должны быть только целевого назначения, что позволяет их владельцу принимать участие в денежном обороте.

Банковский счет дает возможность финансовому учреждению отслеживать все денежные операции своих клиентов, составлять анализ работы, делать учет расхода и прихода и т.д.

Существуют такие виды банковских счетов:

  1. Расчетный.

    Данный вид предназначен для проведения операций со стороны юридических лиц.

    По закону все бизнесмены обязаны открывать свой собственный счет, чтобы государство могло проконтролировать в случае необходимости прибыль предпринимателя и выплачиваемые им налоги.

    Чтобы счет открыть, необходимо заплатить некую сумму, в соответствии с действующим тарифом финансового учреждения.

  2. Текущий.

    Создан для физических лиц, которые могут проводить различные операции, хранить безналичные деньги.

    Обычно он оформляется бесплатно или за небольшую плату для получения пенсий, зарплат, стипендий и других выплат.

  3. Сберегательный (депозитный).

    Его цель – это хранить деньги.

    Депозиты ценят финучреждения, ведь они пользуются этими деньгами до тех пор, пока физическое лицо не снимет средства для своих нужд.

    Согласно договору между сторонами, банк обязуется в определенный период (месяц, полугодие, год и т.д.) выплачивать клиенту процент от суммы депозита. В договоре об открытии депозита, прописана дата начала и конца сделки.

    По истечении срока клиент может продлить его или забрать свои сбережения.

  4. Кредитный (ссудный).

    Отображает сумму займа, которую банк выдал клиенту под определенный процент.

    По истечению договора заемщик обязан вернуть долг вместе с насчитанными процентами.

  5. Транзитный или корреспондентский.

  6. Им пользуются исключительно банки, которые проводят между собой различные денежные операции.

  7. Бюджетный.

  8. Здесь проводятся все операции, связанные с финансированием бюджетных структур из государственной казны.

  9. Валютный.

  10. Открывается для ведения операций с иностранной валютой.

  11. Карточный.

    Присваивают владельцам пластиковых карт.

    Они бывают дебетовые (с карточки можно снимать только собственные средства физлица) и кредитные (на карточку насчитываются деньги банка, которые можно тратить, но при условии своевременного полного погашения задолженности).

  12. Именной.

    Счет открывает на имя его владельца.

    Данная услуга позволяет проводить банковские операции в любом финансовом учреждении при наличии паспорта или другого удостоверения личности.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Кроме основных видов, которые используются чаще всего, существуют еще и такие банковские счета:

  1. Замороженный.
  2. Застрахованный.
  3. Контокоррентный.
  4. Обезличенный.
  5. Общий.
  6. Онкольный.
  7. Фидуциарный.
  8. Частный.
  9. Сводный.
  10. Чековый.
  11. Фондовый.

Как расшифровать цифры банковского счета?

Многие считают, что цифры банковского счета ничего не значат. Это глубокое заблуждение.

В 1998 году в РФ все счета имеют комбинацию из 20-ти цифр. Под ними скрывается информация о целевом предназначении счета.

Комбинацию можно поделить на 5 частей, каждая из них обозначает:

  1. Первые 5 цифр указывают на то, какой именно это вид банковского счета.

    Например, каждый текущий счет начинается на 40817.

  2. Следующие 3 цифры несут информацию о том, в какой валюте открыт данный счет.

    Если в рублях, то 810, а если в долларах – 840.

  3. Третья часть – это «ключ», который состоит только из одного символа.

    Для его расчета была создана специальная формула. Он нужен во избежание ошибок при проведении операции в других банках.

  4. Четвертая часть – это код финансового учреждения, которое оформило данный счет.
  5. Остальные цифры – это индивидуальный номер для владельца счета.

    Его иногда также разделывают на части, но это уже зависит от политики работы конкретного банка.

Пошагово о том, как открыть банковский счет

Что такое банковский счет знают многие, но вот большинству интересней, как его открыть…

Любой вид сотрудничества с финансовым учреждением начинается с оформления лицевого счета. Сегодня это является неким бухгалтерским отчетом, ведь с его помощью можно проследить все денежные поступления и переводы.

Для открытия счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю необходимо:

  1. Написать заявление по образцу банка.
  2. Предоставить регистрацию ИП.
  3. Предоставить государственную регистрацию юрлица.
  4. Иметь на руках документы об учреждении компании.
  5. Справка от налоговой инспекции о том, что данное юрлицо или ИП пребывает на учете.
  6. Банк требует также копии договора и протокола от соучредителей компании о решении открытия банковского счета.
  7. Необходимо предоставить заверенные нотариусом копии подписи и печати юридического лица.
  8. Также стоит предъявить справку из статистики с кодом Общероссийской классификации предприятий и организаций.
  9. Справка о наличии социальной страховки.

На протяжении нескольких дней счет будет зарегистрирован в системе.

Каждый ИП или юрлицо обязан по закону предоставить информацию об открытии банковского счета в налоговую инспекцию по месту регистрации бизнеса.

Физическому лицу создать счет будет проще. Из документов необходим паспорт и ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика).

Такой минимальный набор документов подойдет только для тех, кто решил открыть расчетный счет.

Для получения кредита придется предоставить еще ряд дополнительный бумаг, в соответствии с требованиями финансового учреждения. Как правило, это справка о доходах, с места работы, наличие залогового имущества, соответствующее заявление о получении кредитных средств и цель их получения.

1) Обязательства банка перед клиентом.

При открытии любого счета, согласно договору сторон, банк обязуется выполнять прописанные в контракте в условия.

Каждое финансовое учреждение имеет ряд индивидуальных обязательств, но существуют и общепринятые правила.

Перечислим некоторые из них:

  1. Банк руководит всеми денежными операциями, то есть зачисляет поступления и списывает переводы.
  2. Клиенту не могут отказать выдать его собственные средства.
  3. Если у владельца банковского счета существует остаток неиспользованных безналичных денег, то банк обязан перечислить ему за это процент.
  4. Вся информация относительно банковских операций физлиц или владельцев сертификата ИП держится в тайне.

    Данные по банковским операциям с деньгами юридических лиц по закону возможно рассекретить, но только для государственных правоохранительных органов, которые имеют специальное постановление.

    Например, чтобы узнать детали поступления денег и их переводов со счета ООО, нужно разрешение суда или другой инстанции.

  5. Банк обязуется зачислять приход денег на счет клиента в максимально сжатые сроки.

    Точные данные указаны в договоре между сторонами.

    Банк, особенно коммерческий, имеет право установить ряд правил, которые не прописаны в законодательной базе.

    Внимательно читайте договор перед его подписанием. Не редко бывает так, что вкладчиков обманывали, и деньги просто исчезали.

Банки всегда работают, в первую очередь, себе в выгоду. Одно из главных обязательств со стороны клиентов – это оплачивать любые расчетно-кассовые операции.

Финучреждение может за свои услуги брать фиксированную сумму или отсчитывать процент от суммы денежного перевода.

Как правило, за то, что на счет клиента поступают деньги, банковская система также изымает деньги, но не с третьего лица, а с владельца банковского счета.

Владелец счета не обязан все свои сбережения переводить сразу в безнал.

В то же время, клиент обязуется оставлять на банковском счете минимальную фиксированную сумму, с помощью которой можно проводить рассчетно-кассовые операции. Если сумма остатка меньше необходимого, то после предупреждений банк вправе разорвать договор.

Хотите досконально разобраться, что такое банковский счет?

Вам пригодится знать, как открыть счет в зарубежном банке:

В каком банке выгоднее всего открыть банковский счет?

Банковский счет — это не простая пластиковая карточка или набор цифр.

Выбирая банк, вы выбираете место, в котором будут надежно храниться ваши деньги, или место, где вы их потеряете безвозвратно.

Количество банков увеличивается каждый месяц. Одни выдерживают все экономические кризисы, а другие закрываются так быстро, как, собственно, и открылись.

При выборе финансового учреждения обращайте внимание на следующие показатели:

  1. Стабильность и длительность существования.

    Каждый банк имеет историю своего существования, которая находится в открытом доступе.

    Надежное место, куда можно положить свои деньги должно просуществовать не меньше 10 лет. Хороший показатель – это то, что банк смог пережить кризис и при этом только расширился.

  2. Банк должен быть «крупным».

    В небольших городах многие бизнесмены пробуют открыть свое финансовое учреждение.

    Региональным филиям лучше не доверять свои средства, потому что, как правило, они быстро прекращают свое существование.

    Банковский счет стоит открыть в хорошо известной и крупной организации, которая имеет свои подразделения во всех городах РФ, насчитывает тысячи банкоматов, владеет высоким капиталом.

  3. Как открыть расчетный счет в Сбербанке: 4 подробных шага

  4. Приемлемые тарифы на расчетно-кассовые операции.

    Не открывайте счет там, где комиссия за обслуживания предельно высока.

    Ведь из-за необъяснимо высоких тарифов на обслуживание многие люди просто отказывают осуществлять переводы.Перед заключением договора узнайте об этом пункте все.

  5. Простота в использовании.

    Современные технологии требуют от банков наличия интернет версии. Клиент финучреждения должен управлять деньгами даже с помощью телефона.

    Очень важно, особенно для бизнесменов, быстро осуществлять денежные переводы или следить за новыми поступлениями.

    Именно для удобства, все процветающие банки создают приложения интернет-банкинг, которыми можно пользоваться в режиме онлайн.

По данным Центробанка Российской Федерации, рейтинг надежных финансовых учреждений выглядит следующим образом:

Не ленитесь узнать о предложениях всех крупных финансовых учреждений Российской Федерации, ведь от вашего решения зависит целостность ваших личных средств или денег фирмы.

Полезная статья? Не пропустите новые!Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

biznesprost.com

5 основных причин для открытия второго расчетного счета в банке бесплатно

Наличие второго счета организации или ИП в настоящее время не является каким-то транжирством или лишней тратой. Сейчас это необходимый запасной вариант, который рано или поздно, но пригодиться. Ниже пять причин, по которым стоит задуматься об открытии второго запасного счета в банке.

5 причин открыть второй счет:

Для того, чтобы убедить Вас в необходимости второго счета пройдемся по каждой причине несколько подробнее.

1 причина. Неожиданная блокировка основного расчетного счета

В современных реалиях банки очень легко блокирую счет, даже не пытаясь Вас предупредить об этом. Виной всему 115-ФЗ: Закон, направленный на борьбу с легализацией и отмыванием. На практике это означает, что если банку «не понравилась», какая-либо операция по счету, то он отправляет Вашу организацию Лист рискованных контрагентов и через некоторое время полностью блокирует движения по счету.

2 причина. При уже заблокированном счете открыть новый в другом банке гораздо сложнее

Вторая причина, по которой обязательно следует иметь резервный расчетный счет в банке напрямую вытекает из первой. В случае, когда банк блокирует Ваш расчетный счет по причинам, указанным в 115-ФЗ, то он (банк) отправляет информацию об этом в особый стоп-лист, который доступен всем банкам. Банки, при открытии счета, в обязательном порядке делаю запрос в данный стоп-лист, и если Вы уже там есть, то они просто не могут открыть счет, потому что Вы рискованный клиент и им придется отчитываться за Вас перед Центральным банком.

3 причина. Отзыв лицензии, банкротство банка или его санация

Центральный банк ведет зачистку и регулярно отзывает лицензии на деятельность кредитных учреждений, а это приводит к тому, что все операции с денежными средствами клиентов банка приостанавливаются. В этом случае деньги на расчетном счете Вашей организации в этом банке замораживаются.

Еще хуже ситуация, когда банк запускает процедуру банкротства. Если у физических лиц, которые разместили денежные вклады в этом кредитном учреждение еще есть шансы получить их через Агентство страхования вкладов, то юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям надолго, а может быть и на всегда придется забыть о своих деньгах.

Санация – это, говоря простым языком, ситуация, когда банк очень близок к банкротству, и центральный банк назначает свою временную администрацию и запускает процедуру слияния санируемого банка и другим, с переходом всех активов в новый банк. В таком случает деньги Вы не потеряете, но проблемы с переводами и другими операциями однозначно будут.

4 причина. Иные тарифы на услуги

Здесь всё просто. В одном банке нет ежемесячной абонентской платы, но он берет комиссию за каждый исходящий платеж. В другом наоборот. В каждом банке свои тарифы: где-то дешевле аккредитивы, кредиты, валютные операции, выгоднее курс обмена. В нынешних экономических условиях нелишним будет задуматься над экономией на услугах банка. Не зря умные люди говорят: хочешь выжить в кризис – уменьшай расходную часть.

5 причина. Открытие второго счета бесплатно

Последнее время ситуация с открытиями счетов начинает менять в пользу компаний и ИП. Сейчас уже банки борются за вас. По этой причине комиссия за открытие счета ушла в прошлое.

Второй положительный момент в том, что некоторые банки кроме бесплатного открытия предлагают еще и бесплатное обслуживание счета в течение некоторого периода (три месяца, полгода).

Вопрос: почему бы не открыть запасной счет, если это бесплатно?

Вывод из всего вышенаписанного: Наличие второго расчетного счета в банке однозначно дает уверенного в том, что вы оперативно сможете отреагировать на изменение ситуации с основным счетов, ваш бизнес менее зависим от «недружелюбных» действий банка и т.д.

www.regfile.ru

Зачем открывать счет в иностранном банке?

Банковский счет – это современный инструмент для хранения, управления, и конечно, приумножения капитала. Многие предпочитают хранить свои активы в стране их происхождения, однако большинство все больше стремится максимально обезопасить свои сбережения.

Конечно, если вы живете в Швейцарии, то важность открытия иностранного счета будет для вас второстепенной, так как Швейцария сама по себе гарантирует двойную безопасность ваших средств. Так, по крайней, мере думает большинство эмигрантов проживающих в альпийской республике. Но, это мнение не совсем верное. Ведь безопасное хранение заключается не только в самой стране, где хранятся активы, но и в базовых принципах международной диверсификации.

Проще говоря, иностранный счет должен иметь каждый, кто сегодня желает защитить свои активы от всевозможных потенциальных рисков независимо от страны их происхождения.

Причины открытия оффшорного счета

Иностранный или оффшорный счет позволяет ограничить возможность возникновения проблем связанных с девальвацией местной валюты, введением валютного контроля, незаконной экспроприацией средств с вашего счета местными органами властями и другими потенциальными рисками связанными с хранениями активов в одном банке.

Фактически, сегодня надежней иметь не один оффшорный счет, а несколько. Дело в том, что и иностранные банки подвержены рискам быть закрытыми или исключенными из финансовой системы США, по каким-либо нарушениями и проблема связанным с налоговыми службами иностранных государств.

За последние несколько лет можно насчитать не малое количество скандалов, в рамках которых пострадали не только банки, но и клиенты этих банков. Например, такие банки, как FBME, UBS, Credit Suisse, Banca Privada d’Andorra, BSI и так далее.

Последним ярким примером стал банк с 30 летней историей — Banca Privada D’Andorra (BPA). Когда началось разбирательство по делу, все уже поняли, что история повторяется.

Banca Privada D’Andorra (BPA) был обвинен по нарушениям в соответствии с PATRIOT Act, Раздел 311 и получил соответствующее Уведомление о предлагаемых нормах (NPRM) от FinCEN (Сеть по расследованию финансовых преступлений) США. Банк обвинили в том, что он создает угрозу финансовой системе США и является посредником в совершении целого ряда преступлений связанных с легализацией незаконно нажитых средств. В результате, банку, а точнее всем банкам связанным, и имеющим какие-либо отношения с BPA, указали в течении 60 дней прекратить любое сотрудничество с BPA. После чего, деятельность банка была перенята государственными регуляторами финансовой деятельности Панамы, Испании и Андорры.

Почему эта история уже повторяется? То же самое случилось несколькими годами ранее на Кипре. Когда по этим же обвинениям был закрыт кипрский банк танзанийского происхождения FBME.

История может повторятся и не раз, особенно когда идет речь о действиях налоговых служб лидирующих стран мира. Поэтому важно не просто иметь оффшорный и иностранный счет, а лучше даже несколько счетов. На тот случай, чтобы можно было во-время перенаправить средства из одного иностранного счета в другой без необходимости возврата их в страну вашего проживания.

Как открыть иностранный банковский счет анонимно?

Многие интересуются возможностью открытия иностранного счета анонимно. Но возможность открыть счет полностью анонимно практически невозможна. Дело в том, что например, РФ издала официальный закон, который обязует всех налоговых резидентов РФ уведомлять о наличии своего иностранного счета, а также ежегодно подавать отчет обо всех движениях по данному счету. Следовательно, если вы налоговый резидент РФ, анонимное владение оффшорным счетом практически невозможно, если вы не решите приобрести более сложный продукт, такой как второй паспорт.

Не смотря на необходимость, также декларировать свой второй паспорт, открывать на него иностранный счет никто не запрещает. Это может позволить создать более весомую структуру конфиденциальность между вашими активами и третьими лицами, от которых вы желаете скрыть свои сбережения.

Сама процедура открытия иностранного счета требует полной идентификации вашей личности. Вам понадобится предоставить не только свой паспорт, но и другие необходимые документы, такие как рекомендации, справку из банка, доказательство адреса проживания и так далее.

Но цель открытия иностранного счета не заключается в создании чего-то скрытного или незаконного. Оффшорный счет – это один из базовых и важных инструментов для защиты ваших активов. В любом случае средства размещенные в иностранном государстве на порядок сильнее защищены от всевозможных политических, экономических и финансовых рисков, чем активы, которых хранятся в стране вашего проживания и налоговогл резидентства.

Где открыть оффшорный банковский счет?

Оффшорный счет стоит открывать в стране, которая может представить максимально высокие показатели стабильности и финансового благополучия. Не менее важна и политическая атмосфера, которая зачастую может быть куда важный всего остального.

Если вы задумываетесь об открытии оффшорного счета в классической юрисдикции, то рассматривать необходимо юрисдикции политически и экономически стабильные и независимые.

Негативным примером является заморские территории Великобритании. Такой сильный и привлекательный оффшор, как Британские Виргинские острова (БВО) находится на грани разрушения всего финансового сектора лишь по причине желания Великобритании создать единый реестр бенефициарного владения, который будет еще и открытым. Для БВО – это будет равноценно «самоубийству», ведь остальные оффшорные юрисдикции по прежнему смогут предлагать анонимное владение и управление активами.

Другой вариант открывать счета в юрисдикциях, которые в меньшей мере поддаются давлению со стороны ЕС или США. Например – Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ). В эмиратах существует возможность не только учреждения оффшорных компаний, но и открытия счетов в привлекательных финансовых учреждениях с многолетней историей.

Одним из примеров является Mashreq банк. Mashreq был учрежден в 1967 году, как банк Омана, который за время своего существования стал одним из ведущих банков ОАЭ с растущим розничным присутствием в Египте, Катаре, Кувейте и Бахрейне.

Банкиры Mashreq стремятся предоставить не только стандартный банковский сервис, но и на индивидуальной основе разрабатывают целые стратегии для сохранения и приумножения активов своих клиентов. Сервис обслуживание в Mashreq доступно круглосуточно. При этом банк предлагает не только банковские и инвестиционные продукты, но и тесно сотрудничает с международными провайдерами карточных продуктов, таких как VISA и MasterCard.

Корпоративный счет c личным присутствием в банке Mashreq в ОАЭ – 1999 EUR

Открыть банковский счет в EmiratesNBD – 1900 долларов США

Таких привлекательных альтернатив можно найти большое количество в зависимости от ваших желаний и возможностей. Обращайтесь к нам по электронной почте info@offshore-pro.info и получите детальные консультации по вопросам открытия оффшорного счета удаленно и с личным присутствием.

wealthoffshore.net

Почему не надо открывать банковский счет? |

Каждый мечтает приумножить свой доход, но для этого надо научиться управлять финансами. Среднестатистический человек допускает много ошибок, обращаясь с собственными деньгами. Одним из вариантов приумножения собственного капитала большинство считает открытие счета в банке. Но могут ли деньги на счету в банке «работать»?

Мы расскажем, почему не стоит открывать счет в банке.

Причина первая

Кредитная организация может обанкротиться

Эксперты считают, что возможное банкротство учреждения – это один из вероятнейших рисков. Никто не в силах предсказать будущее, но тщательный анализ работы банка поможет определить, насколько вероятны депрессивные варианты развития событий. По мнению специалистов, продолжительность деятельности финансового учреждения – лучший показатель, доказывающий его успешность. Кроме того, стабильная экономика – это прочный фундамент, на который опираются успешные банки. В этом случае вероятность банкротства стремится к нулю. Именно по этой причине Швейцария, Австрия или Голландия известны на весь мир надежностью своих банков.

Полезно быть в курсе дел банковского мира и перед заключением договора проверять, кому принадлежит кредитная организация. Если у собственников есть проблемы с органами власти, желательно не торопить события и не открывать счет в этом учреждении. При наличии сомнений, лучше отказаться от идеи или вложить только ту сумму, которую покроет страховка. Эксперты советуют при выборе банка обращать внимание на активы, проценты по вкладам и кредитам, а также изучать обязательства кредитной организации и ее отчетность.

Причина вторая

Финансовая система и экономика в стране

Всем известно, что банковская система связана с экономикой. В случае, когда у банка появляются сомнения в чистоте платежа, он имеет полное право заморозить средства до тех пор, пока не станет ясно: отмываются деньги или нет. Многие банки требуют от клиентов предъявления документации, которая может подтвердить перевод.

Причина третья

Комиссия банка

Как правило, за перевод денег на счет другого банка, кредитная организация берет процент от суммы перевода. Банк может предложить оплату за проведение операций со счетом и не важно, что это снятие денег, либо пополнение.

Отдельное внимание следует уделить кредитным картам. Имея некоторую сумму на кредитной карте, человек чаще всего относится к ней, как к своей собственной. Он не волнуется о том, что рано или поздно ему придется платить процент за использование чужими денежными средствами.

Многие, кто столкнулся со штрафами и переплатами, считают, что не стоит брать кредит, так как товар, приобретенный по скидке в итоге окажется в несколько раз дороже из-за переплаченных банку процентов.

Причина четвертая

Банкоматы

Если вы хотите иметь счет в банке, значит, вам непременно потребуется обналичить денежные средства. В Европе в каждом, даже самом маленьком магазинчике, предусмотрена возможность оплаты товара кредитной картой. Иностранцы предпочитают безналичный расчет.

Если вы хотите снять деньги, но не знаете, где ближайший банкомат, вам придется подключиться к сети Интернет и искать там сайт своего банка.

Причина пятая

Мошенники

Сегодня распространено «пластиковое» мошенничество. С каждым годом растет число приспособлений, которые мошенники устанавливают на банкоматы для кражи данных с пластиковых карт.

Всю информацию с карты преступники получают посредством считывающих устройств, тайком установленных на банкоматах и внешне напоминающих приемные устройства. Узнать ваш ПИН-код мошенник может с помощью маленькой видеокамеры.

Владельцы карт нередко становятся жертвами пластикового мошенничества. Преступники выведывают личную идентификационную информацию обладателя пластика. Стоит заметить, что видов карточного мошенничества с каждым днем становится больше. К сожалению, владельцы пластиковых карт не могут противостоять всем ухищрениям, на которые идут преступники.

Помните, что у каждой кредитной организации свои правила по использованию счета, а перед человеком, решившим открыть счет в банке, стоит вечный выбор: куда положить сбережения и под какой процент?

Поделиться во ВКонтакте

Поделиться в Одноклассниках

Поделиться в Моем мире

Поделиться в Facebook

Отправить через E-mail

www.womensplay.net