Лизинг с выкупом


В чем выгода аренды автомобиля с последующим выкупом?

Содержание:

Приобрести автомобиль за наличные сможет далеко не каждый житель России, так как разница между стоимостью авто и средней заработной платой очень велика. В этом случае приходится рассматривать различные варианты покупки в рассрочку. Основных решений три: потребительский кредит, автокредит и лизинг. Кредитование далеко не всегда является выгодным, кроме того, банки предъявляют к заёмщикам повышенные требования.

Однако есть и ещё один вариант – лизинг, то есть аренда с выкупом. На Западе такая система работает уже давно и безотказно, а в России она только начинает набирать популярность и вызывать интерес. Выгодно ли брать машину в аренду с последующим выкупом?

Преимущества лизинга как формы приобретения автомобиля

Эта услуга неслучайно стала столь популярной в западных странах: лизинг позволяет получить машину в рассрочку, при этом нести за неё минимальную ответственность до последнего платежа. Главное отличие от кредитования в том, что автомобиль не становится собственностью покупателя, он всего лишь является имуществом, предоставленным во временное пользование.

Это выгодно и арендодателю, так как при невыплатах арендных взносов автомобиль намного легче вернуть. Чем ещё выгодна аренда автомобилей с последующим выкупом?

Вопрос со страхованием может решаться по-разному. Иногда арендодатель возлагает эту обязанность на арендатора, иногда сам обязуется застраховать машину по КАСКО. То же касается и транспортного налога. Хотя компания-владелец будет выплачивать его сама, сумма по частям может быть включена в арендную плату.

Размеры арендной платы приблизительно совпадают с суммой ежемесячных кредитных выплат, поэтому об экономии здесь говорить сложно. Договор аренды заключается на определённый срок, и в нем обязательно прописывается возможность и условия выкупа. В конце срока арендатор выплачивает последнюю часть платы за машину, после чего она переходит в его полную собственность. Аренда автомобиля с последующим выкупом обычно занимает 3-5 лет, поэтому арендатор успевает привыкнуть к машине.

Налоговые особенности лизинга

Если для частного покупателя разница между кредитом и лизингом не так уж велика, то для предпринимателей она намного более выгодна. Арендовать можно не только легковые автомобили, но и коммерческий транспорт: спецтехника, грузовики, экскаваторы, микроавтобусы и т. д. Стоят они очень дорого, приобрести их за наличные бывает слишком накладно для развивающейся фирмы, а кредит начинающей организации готов предоставить далеко не каждый банк.

Аренда авто с последующим выкупом, отзывы о которой можно прочитать самые разные, даёт возможность даже начинающей компании расширить бизнес и использовать арендованный транспорт для увеличения прибыли. Кроме того, раз автомобиль не является собственностью, то и налоги на имущество платить не нужно. Именно по этой причине лизинг столь популярен на Западе, где налоговая система намного жёстче.

Грузовой и специальный транспорт служит намного дольше обычных легковых автомобилей, поэтому его выгодно приобретать с помощью лизинга. За 2-3 года аренды компания успевает полностью выкупить автомобиль, а к этому времени увеличенный оборот уже позволяет получать большую прибыль.

Недостатки аренды автомобилей с выкупом

Система лизинга все же не лишена минусов. О них стоит знать заранее, чтобы выгодная сделка не обернулась серьёзным разочарованием и большими тратами:

  1. Любой арендный договор может быть расторгнут в любое время по желанию одной из сторон. Даже если до последнего платежа осталось несколько месяцев, арендодатель может отказаться от продолжения сотрудничества, и машину придётся вернуть. Именно поэтому так важно вовремя выплачивать арендные взносы: для прекращения договора аренды не требуется решения суда, машина и так находится в собственности компании. В этом минус, по сравнению с кредитом, при котором банк не может просто отобрать машину.
  2. Арендный договор включает большой ряд требований по обслуживанию автомобиля. В нем прописываются сроки посещения сервисных центров, вопросы стоянки и многое другое. если машина пострадает по вине арендатора, выкупной платёж может быть увеличен в несколько раз. если е арендатор нарушает условия договора и не заботится о машине должным образом, договор может быть просто расторгнут.
  3. Лизинговые компании могут попытаться переложить налоги и страховку на арендатора. Важно крайне внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора, и если он окажется невыгодным, вовремя отказаться.

При всех минусах лизинг остаётся реальной возможностью приобрести машину в собственность в рассрочку, и при этом необязательно соответствовать банковским требованиям.

Бережное обращение с машиной и своевременный внос арендной платы поможет вам в установленный срок получить полностью исправный и почти новый автомобиль.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Рекомендуемые записи по схожей теме:

eavtokredit.ru

Лизинг автомобилей против автокредита

Содержание:

Многие приобретают автомобиль посредством автокредита, но это не единственная возможность: банковские учреждения активно предлагают лизинг автомобилей, так как лизинговые операции коммерческих банков успешно набирают обороты.

Таким образом, происходит расширение условий автокредитования, что значительно повышает шансы будущих автовладельцев на покупку нового автомобиля без наличия собственных денег в лизинг или в кредит. Купить машину в кредит становится значительно проще, чем несколько лет назад.

Среди автолюбителей бытует мнение, которое, безусловно, относится к разряду заблуждений, что купить в лизинг возможно только грузовой автомобиль или специальную технику.

На самом деле, оформить в лизинг возможно и легковую машину, на банковском языке это называется лизинг автомобилей для физических лиц. А если говорить проще: взять автомобиль в лизинг означает получить авто в долгосрочную аренду у банка, с последующей возможностью выкупа.

Что выбрать: лизинг автомобилей для физических лиц или автокредитование

Ставки по автокредитам постепенно становятся демократичнее, а перечень документов для оформления сводится к минимуму: все чаще требуется лишь несколько основных документов.

Если сравнивать лизинг легковых автомобилей для физических лиц и обычный автокредит, то основные условия предоставления этих банковских услуг могут отличаться.

Для автокредитования характерно:

Не всегда, и не во всяком банке, условия автокредитования будут полностью устраивать конкретного покупателя машины, да и оформление автокредита – дело хлопотное. Именно поэтому, все больше автолюбителей обращают внимание на предложения банков купить автомобиль в лизинг.

Кто выбирает лизинг автомобилей? – Безусловно, это тот автолюбитель, у которого нет возможности собрать необходимые документы для автокредита: нет местной регистрации, «белой» зарплаты или стажа работы. Для таких людей единственно возможный способ приобрести автомобиль – это лизинг!

Лизинг автомобиля = аренда с выкупом

Лизингом автомобиля принято считать специфическую финансовую аренду транспортного средства, где авто поэтапно переходит в собственность арендополучателя.

Схема лизинговых операций выглядит так:

  1. арендополучатель (сам автовладелец) выбирает автомобиль для покупки,
  2. авто покупает лизинговая компания с которой заключен договор лизинга,
  3. автовладелец вносит предоплату и получает автомашину в пользование.

В период действия договора лизинга, автовладелец – арендополучатель обязан вносить обговоренные с лизинговой компанией платежи аренды, а после выплаты всей обговоренной суммы - автомобиль переходит в собственность арендополучателя.

На первый взгляд может показаться, что услуга лизинга обходится дороже автокредита, и кроме того, лизинговые компании не всегда имеют достаточное количество собственных финансов для покупки автомашин, а значит, они тоже вынуждены пользоваться услугами кредитных учреждений.

Но это мнение не совсем верно, так как лизинговые компании предварительно заключают договор с банками и свой кредит получают на условиях очень низких процентов, поэтому и установленные цены на услуги лизинговых компаний не столь высоки. То есть факт кредитования самих лизинговых компаний отражается на условиях лизинга незаметно.

Если продолжить сравнение автокредита с лизингом автомобилей, то непременно следует учесть, что ставка по условиям лизинга покрывает:

  1. страховку КАСКО (а это дополнительные 5-7 % от стоимости транспортного средства),
  2. ОСАГО (45-80 долларов в год),
  3. регистрацию транспортного средства в ГИБДД (от 100 долларов),
  4. ежегодные техосмотры (от 70 долларов),
  5. уплату транспортного налога, который обязан платить собственник.

При оформлении автокредита на машину все эти расходы ложатся на плечи самого автовладельца, а это немалая цифра – 5-7 % стоимости машины и не меньше 600 долларов за пять лет, а если автовладелец заключил договор лизинга – все эти расходы несет собственник автомобиля, то есть банк.

Помимо всего прочего, не упустите в расчетах лизинга автомобиля сумму госпошлины за нотариальные действия.

Недостатки и преимущества лизинга автомобиля

Как и в любой финансовой операции, свои недостатки и преимущества свойственны как автокредиту, так и лизингу автомобиля. Подводя итог и резюмируя все вышесказанное, стоит особо выделить несомненные преимущества лизинга:

Совершенно очевидно, что автовладелец платит только за пользование лизинговым автомобилем, а все остальные заботы на себя берет лизинговая компания. В этой ситуации счастлив пользователь авто, а не его собственник.

Однако у лизинговых договоров все же существуют некоторые недостатки:

И, кроме того, всегда стоит иметь в виду, что договор лизинга автомобилей может быть досрочно прекращен лизинговой компанией (собственником) в случаях:

Оформить в банке автокредит или же заключить договор аренды автомобиля с последующим выкупом (договор лизинга) - индивидуальное решение для каждого, кто желает купить новый автомобиль выгодно для себя.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:

AvtomobilKredit.ru

Условия досрочного выкупа лизинговых автомобилей

Содержание:

Как проходит выкуп лизинговых автомобилей? Когда заканчивается установленный в договоре срок аренды, лизингополучатель должен закончить сделку, окончательно выкупив автомобиль и оформить все документы, подтверждающие права нового сособственника. Это достаточно серьёзная юридическая операция, так как завершается действие договора аренды, и машина меняет владельца. Как проводится эта операция, какие тонкости должен знать лизингополучатель?

Особенности договора лизинга

Лизинговое авто до уплаты окончательного выкупного платежа остаётся в собственности лизингодателя. Это очень важный момент, который и отличает аренду от покупки автомобиля через кредитование. Если при получении кредита машина сразу переходит в собственность нового владельца, то в лизинге каждое ежемесячное внесение средств считается только платой за пользование машиной, но не увеличивает права лизингополучателя.

Когда договор лизинга считается завершённым? Возможны два варианта составления договора, которые по-разному определяют состояние выкупного платежа:

  1. На протяжении всего срока аренды выплачиваются только взносы за пользование, а после этого вносится один выкупной платёж. При этом его сумма может быть символической, например, 1000 рублей. Это самый распространённый вариант, так как он позволяет точно определить момент перехода имущества новому владельцу.
  2. Выкупной платёж входит в сумму арендных платежей. Тогда машина переходит в собственность нового хозяина после внесения последнего платежа.

После того, как действие лизингового договора завершено, машина снимается с учёта в ГИБДД и переоформляется на имя нового хозяина. Лизингодатель обязан передать ПТС и другие документы, необходимые для эксплуатации автомобиля.

Требуется ли оформление договора купли-продажи?

Ещё один важный момент: выкуп лизингового авто не требует отдельного договора купли-продажи. Все условия смены собственника заранее отражаются в договоре аренды: там прописывается наличие выкупных платежей, стоимость самого объекта лизинга, сроки и размеры внесения арендных и выкупных платежей и другие детали. Поскольку все элементы договора купли-продажи здесь уже есть, оформление отдельного документа не требуется.

После уплаты последнего взноса составляется акт приём-передачи автомобиля, в котором фиксируется факт смены собственника, указывается дата этого события, кроме того, обе стороны указывают, что претензий не имеют, и расчётная сумма выплачена полностью.

Возможен ли досрочный выкуп лизинговой машины?

Досрочное погашение по кредитному договору используется очень часто, так как это позволяет быстрее рассчитаться с долгом и выплачивать меньше процентов. Можно ли досрочно выкупить машину у лизингового банка? Да, действие договора может быть прервано досрочно, причём инициатором этого может выступать любая из сторон.

Если арендатор хочет быстрее получить имущество в собственность, он должен полностью выплатить все арендные взносы, указанные в договоре, а также оставшуюся выкупную стоимость. После этого предмет лизинга считается полностью выкупленным, оформляется акт приём-передачи, и машина регистрируется в ГИБДД.

Условия досрочного выкупа должны быть отражены в договоре, и лизингополучатель обязан ознакомиться с ними заранее.

Договор может быть расторгнут досрочно и по инициативе лизингодателя. Если арендатор грубо нарушает условия, указанные в договоре, допускает просрочки платежей или не выполняет требования по эксплуатации машины, то владелец автомобиля прекращает сделку.

Машина должна быть возвращена владельцу, либо арендатору могут предложить в срочном порядке выплатить всю оставшуюся сумму, включая пени и начисленные штрафы. Если арендатор отказывается, договор считается расторгнутым, и уже вложенные средства никто возвращать не будет.

Ещё один вариант прекращения договора – уничтожение лизингового имущества. Если машина попала в серьёзное ДТП, страховая компания компенсирует лизингодателю убытки. Арендатор при этом остаётся без всяких компенсаций, так как он не являлся владельцем автомобиля.

Спорные ситуации при выкупе лизинговых автомобилей

Если вы обращаетесь в лизинговые компании, выкуп авто может встретить несколько затруднений. Это связано с тем, что ни одна организация не готова отказываться от своей выгоды, теряя плату или подвергая себя дополнительному риску:

Вместе с тем при возникновении спорных ситуаций обе стороны будут заинтересованы в компромиссном решении. Лизингодатель стремится и дальше получать прибыль от аренды, клиент – сохранить уже вложенные средства и в конце концов получить автомобиль.

Из-за этого, даже если у вас возникли финансовые трудности, всегда можно договориться о продлении срока аренды и уменьшении ежемесячных арендных платежей.

Лизинг сейчас набирает все большую популярность, так как это реальный шанс получить автомобиль с минимальной переплатой.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Рекомендуемые записи по схожей теме:

eavtokredit.ru

Как оформить авто с выкупом после финансовой аренды?

Содержание:

Если нет возможности приобрести собственный автомобиль за наличные, его можно приобрести в кредит или взять в аренду с последующим выкупом. Кредитование доступно не всем, так как банки придирчиво проверяют кредитную историю, кроме того, крупный заём невозможно получить при наличии других долгов. Единственным вариантом для начинающих компаний и частных покупателей остаётся лизинг – финансовая аренда, предполагающая последующий выкуп.

В чем преимущества лизинга перед кредитованием?

Взять авто с выкупом выгодно по многим причинам, эта сделка способна принести большую пользу и арендатору, и арендодателю. Она позволит клиенту с первого дня пользоваться автомобилем, не внося за него большой первоначальный взнос, а лизинговой компании обеспечит стабильный доход с каждого сданного в аренду автомобиля. Другие плюсы лизинга перед кредитованием:

  1. Невысокие требования к клиенту: лизингодатель не проверяет кредитную историю, ему безразлично наличие других долгов у клиента. Необязательно и предоставление справки о доходах, а также подтверждение официального трудоустройства. Причина такой лояльности компании в том, что автомобиль не переходит в собственность клиента, он до последнего взноса принадлежит компании.
  2. Возможен боле длительный срок выплат, чем по кредиту. Лизинговым компаниям выгодно постоянно получать арендные взносы, поэтому всегда можно договориться о продлении срока аренды в индивидуальном порядке. Это увеличит переплату, но позволит не расставаться с автомобилем, если возникли неожиданные финансовые трудности.
  3. Лизинг позволяет сначала опробовать автомобиль, проверить его состояние и соответствие данной модели всем требованиям. Это практически невозможно, если речь идёт об обычной покупке в салоне: никто не даст клиенту сначала пользоваться машиной, а только потом покупать ее. Долгосрочная аренда позволит выявить все недостатки транспортного средства, особенно если речь идет о подержанном автомобиле.
  4. Кредитный договор сложно разорвать: долг в любом случае придётся выплачивать, даже если банк в чем-то нарушает условия сделки. Лизинг позволяет расторгнуть договор в одностороннем порядке или потребовать замены арендуемой машины.
Важный вопрос – налоговые льготы. Поскольку имущество не переходит в собственность нового владельца, то и транспортный налог за него платить не нужно. Однако компания-лизингодатель может включить налог в состав арендных взносов, как и страховку КАСКО и ОСАГО.

Можно договориться о том, кто будет проводить техобслуживание: компания может взять эту обязанность на себя, а может поручить клиенту, следить за техническим состоянием транспортного средства. В этом случае будет отличаться сумма арендного взноса. В любом случае арендодатель является владельцем машины, поэтому он будет контролировать её состояние и условия эксплуатации.

Налоговые льготы особенно важны для компаний, а не для частных лиц. На все имущество нужно платить налоги, а при получении автомобиля в лизинг выплачивать сборы не придётся. Эта возможность сделала данный тип сделок особенно распространённым на западе, где налоговые требования являются намного более строгими.

Как получить машину в лизинг?

Взять автомашину в аренду с выкупом не так уж сложно, эта услуга сегодня предлагается целым рядом крупных компаний с большим количеством филиалов. В сделке чаще всего участвует три стороны: продавец автомобиля, лизинговая компания и арендатор. Компания приобретает машину у продавца и предоставляет её пользователю во временное пользование по договору.

При этом в договоре обязательно указывается возможность выкупа и его условия. Обычно срок аренды составляет 3-5 лет, он может быть увеличен по желанию арендатора. По истечении этого срока арендатор выплачивает выкупной платёж – последний взнос, равный оставшейся невыплаченной части стоимости машины. После этого автомобиль окончательно переходит в его собственность.

В течение всего срока аренды клиент выплачивает ежемесячные взносы, которые являются и арендной плату, и частичным выкупом. В сумму взноса включаются расходы на страховку и на обслуживание, кроме того, в нее может входить и транспортный налог. В итоге взнос примерно равен той сумме, которая ежемесячно уплачивается по автокредитам.
Наиболее крупные лизинговые компании

Где взять автомобиль для работы с выкупом? Это очень важный вопрос для многих предпринимателей, особенно для владельцев начинающих компаний. Банки не готовы давать кредиты компаниям без длительного стажа, поэтому заём получить очень трудно. Лизинг позволит увеличить доходы, а значит, и расплатиться постепенно за машину будет легче. Где предоставляется эта услуга?

Компаний, работающих с арендой авто, достаточно много в каждом регионе. Важно внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями, чтобы выбрать действительно выгодную программу. Лизинг позволит приобрести собственный автомобиль в рассрочку без обращения к банкам.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Рекомендуемые записи по схожей теме:

eavtokredit.ru

Что означает аренда автомобиля с выкупом – лизинг или рассрочка?

Содержание:

Аренда авто с правом выкупа – один из вариантов покупки автомобиля в рассрочку с правом пользования в течение периода выплат. Отчасти она напоминает покупку с помощью кредита, но между этими формами покупки есть несколько серьёзных отличий. Сложно однозначно сказать, что из них будет выгоднее, все зависит от конкретных условий и обстоятельств. Аренда авто с выкупом, то есть лизинг, пока что чаще используется не частными покупателями, а предпринимателями и компаниями.

Чем лизинг принципиально отличается от кредитования?

И та, и другая сделка предполагают приобретени6е машины в рассрочку в том случае, если у клиента - заёмщика недостаточно наличных средств. Однако есть и целый ряд важных отличий:

  1. Кредитование предполагает, что машина сразу переходит в полную собственность покупателя. Банк просто расплачивается за покупку, и машина на время оказывается в залоге, но вся ответственность за нее по-прежнему лежит на новом владельце. Аренда авто с выкупом означает, что клиент просто пользуется автомобилем без права собственности, то есть всю ответственность за транспорт несёт арендодатель.
  2. Банковские структуры будут внимательно проверять заёмщика, так как забрать автомобиль они смогут только после длительных невыплат и по решению суда. Из-за этого ни один банк не готов работать с ненадёжным заёмщиком: внимательно проверяется кредитная история, будет проверено официальное трудоустройство, стабильность и величина дохода, другие условия. Получить автомобиль в лизинг намного проще, так как в случае невыплат лизингодатель просто объявит о расторжении договора. Это позволяет отобрать машину при нарушении договора в любое время, и решения суда для этого не потребуется.
  3. Кредит предполагает выплату основного долга и процентов по нему. При получении машины в аренду платится только арендный взнос, то есть та сумма, которую установила компания. Никаких дополнительных наценок, комиссий и платежей не может быть. Однако лизинговая компания вправе включать в общий взнос стоимость страховки и техобслуживания, поэтому он может быть достаточно крупным.
  4. При покупке в кредит владелец сам решает, когда и где ремонтировать и обслуживать автомобиль. В лизинге же ответственность за машину несёт владелец, то есть компания-арендодатель. Клиенту будут предъявлены чёткие требования по обслуживанию, и их несоблюдение может привести к расторжению договора. Если машина попадёт в ДТП по вине арендатора, договор может быть расторгнут, и суммы, уже выплаченные за машину, не возвращаются.
Таким образом, лизинг может показаться более рискованной сделкой: арендатор до последнего платежа не является собственником, и он может в итоге потерять и машину, и деньги.

Почему же этот вид сделок оказался настолько популярным?

В чем преимущества лизинга?

Взять машину с правом выкупа выгодно по нескольким причинам:

Для лизингодателя эта сделка тоже выгодна: не придётся долго требовать возврата долга и обращаться в суд, чтобы вернуть вложенные средства. Если клиент нарушает установленные правила, то договор расторгается, и машина будет вновь возвращена владельцу.

Кроме того, аренда машины – это отличная возможность испытать на себе ту или иную модель, проверить удобство управления, надёжность, соответствия требованиям самого водителя и его семьи. Кредитную машину при обнаружении каких-либо недостатков вернуть очень сложно, для этого потребуется целый ряд экспертиз и долгое судебное разбирательство.

Аренда автомобиля никаких обязанностей не налагает: если машина не соответствует техническим требованиям, то можно отказаться от лизинга в первый же месяц.

Возможен ли лизинг подержанных автомобилей?

Многих интересует вопрос: где купить подержанный автомобиль с правом последующего выкупа? Такая возможность существует, и она пользуется большим спросом. Уже выехав из салона, автомобиль теряет в стоимости при том, что он ничуть не становится хуже по техническому состоянию. приобрести подержанную машину с помощью лизинга можно в большинстве компаний по следующей схеме.

Лизинговая организация приобретает по заказу клиента подержанный автомобиль через салон или у частного лица. После этого составляется договор аренды с выкупом на определённый срок, и арендатор вносит первый платёж. После окончания срока выплат, арендатор вносит последний выкупной платёж, размер которого оговаривается в договоре. Машина переходит в полную собственность, и все бумаги переоформляются на нового владельца.

Такая сделка позволит приобрести машину в рассрочку по сниженной стоимости. Естественно, приобретать можно только ликвидные автомобили, так как лизинговая компания не будет рисковать в случае невыплаты. Ограничения касаются возраста машины, причём, для отечественного транспорта возможный срок использования намного ниже, чем для иномарок.

Аренда автомобилей с правом выкупа может стать очень выгодной для обоих сторон сделки: клиент получит уже опробованный надёжный автомобиль, а компания будет получать стабильный доход от аренды в течение нескольких лет.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Рекомендуемые записи по схожей теме:

eavtokredit.ru


Смотрите также