Что значит купить машину в лизинг физическим лицам
Как оформить автомобиль в лизинг для физических лиц
Автомобиль в наше время стал неотъемлемым атрибутом делового человека или семьи со средним достатком. Перечислять удобства автовладения не имеет смысла, доказательством тому является неуклонно растущая армия собственников транспортных средств.
Впрочем, купить автомобиль, разом заплатив его стоимость в салоне, становится несбыточной мечтой из-за финансовых проблем, с которым знаком почти каждый житель нашей страны. Банки предлагают кредитование для покупки заветного авто, но получить заем так же проблематично, поскольку не все отвечают требованиям по доходу, добросовестности, наличию работы.
Одним из способов покупки автомашины в последние годы является договор лизинга, в соответствии с которым можно стать автовладельцем на весьма выгодных условиях.
Что такое лизинг автомобиля простыми словами
Гражданское законодательство относит лизинговые взаимоотношения к арендным договорам и определяет их, как финансовая аренда. По условиям заключенного договора некое лицо, именующее себя лизингодателем, обязуется перед другим лицом – лизингополучателем приобрести для него определенное имущество и передать ему во временное пользование за плату.
На практике же все выглядит почти, как указано в законе, но несколько проще. Простыми словами, если у лица, желающего купить автомобиль, недостаточно денежных средств, и банки отказали ему в кредите, то он может обратиться в специализированную контору, которая занимается лизинговыми операциями с просьбой предоставить ему машину в лизинг.
Видео — машина в лизинг — что это такое, его плюсы и минусы:
Специализированная организация, рассмотрев предложение и одобрив его, в дальнейшем покупает за свои средства оговоренную машину и передает ее лизингополучателю на определенных условиях.
В большинстве случаев, условия стандартные:
- первоначальный взнос;
- залоговый депозит;
- страхование автомобиля по программам КАСКО и ОСАГО;
- установка за счет лизингополучателя противоугонной системы;
- ежемесячные платежи, в виде платы за пользование машиной и маржу лизингодателя;
- по истечении определенного времени выкуп автомобиля по цене, установленной договором, путем оплаты его остаточной стоимости.
До момента выкупа транспортное средство будет являться собственностью лизингодателя, а пользоваться ею будущий владелец может на основании доверенности. Таким образом договор лизинга можно назвать способом приобретения машины в рассрочку. Купить можно как новый, так и подержанный автомобиль.
Отличия договора лизинга от аренды и покупки машины в кредит
Договор лизинга является, по сути совокупностью договора аренды и кредитования, но имеет некоторые особенности.
Чем отличается от аренды
Арендные отношения предполагают временное пользование имуществом за плату, по истечении срока оно должно быть возвращено арендодателю с учетом естественного износа.
Как правило, при аренде автомобиля арендодатель, страхуясь от потерь, просит арендатора внести сумму залога, из которого он сможет впоследствии возместить ущерб, причиненный его имуществу.
Видео — что лучше кредит или лизинг автомобиля:
При необходимости аренды автомобиля арендатор вынужден выбирать из тех предложений, что имеются в наличии в гараже у владельца. А в случае заключения договора лизинга, лизингодатель приобретает машину по выбору и желанию лизингополучателя.
Арендодатель не ставит перед собой цель продать авто арендатору, у него другая задача, по окончании договора заключить новый с другим лицом. А вот лизинговые отношения, напротив строятся изначально на том, что пользователь по истечении установленного срока выкупает машину.
То есть конечная цель, это стать владельцем автомобиля в отличие от кратковременного пользования транспортным средством во время аренды.
Чем отличается от приобретения ТС по договору кредитования
Купить машину в кредит, означает заключение договора с банком, который предоставит целевой заем на оплату стоимости авто перед продавцом по заключенному договору купли-продажи. В результате чего, покупатель после оформления сделки становится законным владельцем автомобиля и ставит его на учет в ГИБДД на свое имя.
Банк в целях обеспечения возврата кредита получает данную автомашину в залог, который действует до момента полного расчета. Собственник может продать или совершить иную сделку с авто только с согласия банка. Разумеется, в целях сохранности автомобиля покупатель должен его застраховать посредством ОСАГО и КАСКО.
Отличия кредитования от лизинга состоят в том, что в последнем случае собственником машины будет числиться лизингополучатель до даты внесения остаточного выкупного платежа и только после свершения данного факта, лизингополучатель сможет зарегистрировать свое право собственности.
Схожесть договоров заключается в наличии ежемесячных платежей, но при кредитовании выплачивается банку полученный заем, а при лизинге оплата состоит за пользование машиной, выкупной платы и дохода лизингополучателя.
Из анализа условий того и другого договоров и мнений финансистов выходит, что лизинг более дешевле и выгоднее в сравнении с кредитованием. Называются даже цифры от 7 до 13%, впрочем, это вполне обоснованно, учитывая хотя бы такой нюанс, как транспортный налог, ведь его при лизинге платить покупателю не нужно, поскольку он не является владельцем транспортного средства.
Причина лояльности заключается в том, что автомобиль застрахован от рисков неплатежей со стороны покупателя, так как он является собственностью компании и при неисполнении обязательств предмет лизинга просто изымается у недобросовестного пользователя.
Как работает лизинг автомобилей для физических лиц
Для начала нужно найти подходящую лизинговую компанию, сделать это можно несколькими способами. Самый традиционный – это поиск через Интернет, удобно тем, что можно найти отзывы об организации от лиц, которые воспользовались ее услугами.
Лизинговой компанией считают любую финансовую организацию, которая оказывает такого рода услуги, как приобретение имущества по заказу клиента и передачу ему в пользование за плату с целью дальнейшего выкупа.
Видео — автомобиль в лизинг для физических лиц, преимущества и мифы:
В автосалонах и официальных автодилеров всегда имеется перечень таких фирм, с которыми они сотрудничают на постоянной основе. Выбрав подходящую компанию, нужно подать туда заявку, к которой потребуется приложить документы, подтверждающие источник и размер дохода, а так же подтвердить наличие денежных средств для первоначального взноса.
Если заявитель отвечает требованиям, выдвигаемым лизингополучателем, то ему предлагают выбрать подходящий автомобиль, соответствующий его доходам. В большинстве случаев придется ограничиться предложением автосалонов, с которыми работает лизинговая компания.
Где и как оформляется договор
После достижения согласия по всем условиям предстоящей сделки переходим к самому ответственному моменту — заключению договора лизинга.
Что же он собой представляет? Это обычный письменный документ, составляемый между сторонами сделки, не требующий нотариального удостоверения или государственной регистрации.
Как правило, у лизингодателей имеются стандартные уже отработанные договоры, и все же стоит тщательно ознакомиться с ним и найти все необходимые существенные условия, к таковым относятся:
- наименование и характеристики автомобиля;
- цена приобретения лизингополучателем у продавца;
- размер первоначального взноса;
- сумма залога, которую должен внести лизингополучатель в целях гарантии сохранности машины. В дальнейшем она зачитывается в выкупную стоимость;
- размер ежемесячных платежей;
- срок действия договора лизинга, по окончании которого нужно будет оплатить выкупную остаточную стоимость;
- согласованная сумма остаточной стоимости.
Все затраты, связанные с эксплуатацией автомашины несет лизингополучатель, сюда входят все расходы по страхованию, установке противоугонных систем, покупка дополнительного комплекта сезонных шин и прочее. При чем все перечисленные мероприятия должны быть совершены до передачи машины.
На что следует обратить внимание
Любой пользователь желает быстрее рассчитаться и получить машину в собственность, поэтому договор должен содержать возможность досрочной оплаты остаточной стоимости, если такового не содержится, то это будет довольно проблематично.
Далее, в случае нежелания или невозможности выкупить автомобиль должен быть очень подробно оговорен процесс возврата имущества и порядок определения наличия повреждений, за которые должен платить лизингополучатель.
О каких нюансах следует помнить
Приобретение автомобиля в лизинг среди физических лиц становится все популярнее, многие покупатели уже оценили удобство таких сделок и их выгодность в сравнении с покупкой в кредит.
Однако нужно понимать, что при кредитовании покупатель сразу же становится владельцем машины и при просрочке платежа банк начнет вежливо выяснять причины, возможно, предоставит отсрочку и только потом направит исковое заявление в суд.
Далее пока дело рассматривается, у должника всегда есть возможность найти деньги и рассчитаться с банком.
В случае с лизингом условия будут жестче: если покупатель допустит нарушение условий, то лизингодатель сразу подаст в суд иск о взыскании задолженности и отзовет доверенность на право управления автомобилем, и потребует вернуть его.
Если неудавшийся собственник будет сопротивляться, то есть опасение, что автомобиль может быть объявлен в розыск, как угнанный и в любое время, он может быть изъят сотрудниками ГИБДД и возвращен его законному владельцу.
Поэтому нужно рассчитать свои возможности и силы перед тем, как решиться на заключение договора лизинга.
И все же покупка автомобиля по лизинговому договору является выгодным предложением от автосалонов и дилеров автозаводов. Всегда есть альтернатива отказаться от выкупа машины (если не позволяют средства) в отличии от кредитного договора.
Где и как оформить электронный полис ОСАГО, а также с какими проблемами при этом можно столкнуться.
Многие спрашивают когда нужно одевать зимнюю резину по закону, не смотря на погоду.
Какие действия следует предпринять http://voditeliauto.ru/voditeli-i-gibdd/registraciya-ts/zapret-na-registracionnye-dejstviya-avtomobilya.html чтобы снять ограничения на регистрационные действия в ГИБДД.
Видео — возможные «подводные камни» при оформлении автомобиля в лизинг:
voditeliauto.ru
Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить
В России лизинг авто для физических лиц – понятие довольно свежее, хоть и не новое по своей сути. К примеру, в западных странах такой способ приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И только 40% европейцев покупают транспорт за наличные. У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга.
Возможно, российские автолюбители до сих пор считают лизинговые операции прерогативой лишь крупных компаний и прочих юридических лиц.
Изначально Федеральный закон N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)", принятый в сентябре 1998 года, содержал фразу "для целей коммерческого использования". Эта формулировка закрывала возможности лизинга для обычных граждан. Но в 2010 году ситуация изменилась и строку о коммерческом использовании удалили из текста закона.
С тех пор финансовая аренда стала доступной для физических лиц, но популярности лизингу автомобилей это не прибавило. А может быть дело в отсутствии финансовой грамотности и банальном страхе перед неизвестностью? Вот этот пробел мы и постараемся устранить.
Что такое лизинг автомобилей?
Лизинг представляет собой финансовую операцию, сопровождающуюся заключением договора, согласно которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество для передачи его в долгосрочную аренду другой стороне (лизингополучателю).
На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в покупке дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое или частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него приобретает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на длительный срок. В течение установленного договором периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной стоимости.
Применительно к теме нашей статьи лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Далее мы разберем как правильно осуществлять подобные операции. Но чтобы не наделать ошибок на практике, необходимо до конца разобраться в теории лизинговых отношений. Существует несколько видов лизинга, рассмотрим основные из них.
Финансовый лизинг
Это стандартная ситуация, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.
В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая. Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.
Оперативный лизинг
Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора. Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.
Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: "И как это люди каждые два года меняют машину?" Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.
Возвратный лизинг
Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице. В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду. Такая вот хитрая форма кредита, используемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения. Поскольку эта схема наиболее характерна для юридических, чем для частных лиц, обычным гражданам и индивидуальным предпринимателям она вряд ли будет интересна.
Чем отличается лизинг автомобиля от аренды?
В основе этих двух понятий лежат схожие принципы. Ведь с точки зрения закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных отношений (глава 34 ГК РФ). Однако на практике различия между ними весьма существенны и часто имеют определяющий характер.
Главным отличием является правовой статус клиента после окончания срока договора. Арендатор ни при каких условиях не может стать владельцем используемого имущества, а лизинговые отношения чаще всего заканчиваются переходом материальных ценностей в собственность клиента. Существует еще ряд отличий финансовой аренды от обычного проката:
- Лизингополучатель сам выбирает имущество (автомобиль), которое желает приобрести. В случае с арендой приходится довольствоваться тем, что есть.
- Процесс оформления сделки также имеет отличия. Заключение договора лизинга предполагает проверку платежеспособности клиента и уплаты им первоначального взноса. Аренда же потребует только внесения небольшого залога.
- Ежемесячные арендные платежи существенно превышают лизинговые взносы. Это обусловлено включением в стоимость услуги периодов простоя, расходов на ремонт и других текущих издержек арендодателя.
Таким образом, при оформлении лизинга можно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., при этом сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для покупки авто в лизинг в большинстве случаев потребуется сделать первоначальный взнос.
Лизинг автомобиля или автокредит – что лучше?
По своей структуре лизинговые программы очень напоминают автокредитование – та же необходимость внесения первоначального взноса и те же регулярные платежи. Но при этом есть два отличия:
- При оформлении лизинга автомобиль до определенного момента принадлежит лизинговой компании;
- При покупке в кредит авто сразу поступает в собственность заемщика. Правда, такое владение очень условно, ведь машина тут же становится залогом, обеспечивающим кредит.
Главным преимуществом лизинга считается пониженная процентная ставка. Поэтому финансовая аренда намного дешевле кредита в ежемесячных платежах.
Кроме того, стать лизингополучателем намного проще, чем получить статус заемщика. Для приобретения дорогой машины в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.
Преимущества покупки автомобиля в лизинг
- Доступность приобретения коммерческого транспорта. Банки очень неохотно выдают кредиты на дорогостоящие автобусы и фуры.
- Более лояльные требования к заявителям, отсутствие залога и поручителей.
- Как уже упоминалось выше, лизинг значительно дешевле кредита в ежемесячных платежах.
- Стоимость страхования и других сопутствующих расходов взимается не сразу, а постепенно в составе ежемесячных платежей.
- Лизинг не увеличивает материальных обязательств и не будет помехой для кредитования. В отдельных случаях при значительной долговой нагрузке вообще невыгодно показывать наличие имущества.
- При рассмотрении заявки кредитная история, как правило, не учитывается.
- Автомобиль не является собственностью клиента и не увеличивает налоговую базу.
Недостатки лизинга авто для физических лиц
- При отсутствии ограничений на пробег, выезд за границу все-таки придется согласовывать с компанией.
- Лизингополучатель не является полноправным владельцем авто. Это обстоятельство имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Приобретенную в лизинг технику нельзя продавать, закладывать, дарить и сдавать в субаренду.
- В случае просрочки платежей, представители компании могут забрать машину прямо со стоянки. В итоге не останется ни денег, ни автомобиля.
- Любой тюнинг под запретом, максимум, что можно поменять – это магнитолу.
- Ремонт авто возможен только в одобренных лизингодателем сервисах.
Не стоит забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в длительную аренду, тоже входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам. Если компания прекратит свое существование, то защищать собственные интересы придется в зале суда.
Требования к лизингополучателю
Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:
- Иметь гражданство Российской Федерации.
- Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не менее полугода.
- Возраст старше 18 лет на дату заключения договора и моложе 65 лет на момент его завершения.
- Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
- В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.
Как купить машину в лизинг физическому лицу
Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на покупку не хватает, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так почему бы не взять автомобиль в лизинг? И не просто платить аренду, а постепенно выкупать свое авто.
Согласитесь, такая перспектива выглядит более интересной. Только как правильно это сделать? Об этом читайте далее.
Выбор автомобиля
В первую очередь нужно определиться что именно вы хотите приобрести: марку, модель, новый автомобиль или б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, можно приступать к следующему шагу.
Поиск лизинговой компании
Это, пожалуй, самый важный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, нужно учитывать:
- Материальное положение фирмы. Не стесняйтесь просить финансовую отчетность. Организациям, твердо стоящим на ногах, нет смысла скрывать свои результаты.
- Источники финансирования. Хорошо если лизингодатель не только кредитуется в коммерческих банках, но и пользуется собственными средствами для приобретения имущества.
- Возраст компании. Здесь, разумеется, чем старше – тем лучше.
- Масштабы организации. Наиболее надежными считаются дочерние лизинговые структуры от крупных иностранных и российских банков. Далее следуют фирмы, открытые при известных производителях и поставщиках. И замыкают список независимые организации, кредитующиеся в мелких и средних банках.
- Репутацию фирмы среди клиентов. Для этого можно использовать любые доступные источники информации: СМИ, отзывы в интернете.
- Ограничения по клиентам и предметам лизинга. Для получения более выгодных условий ищите компанию, специализирующуюся именно на желаемой марке автомобиля и ориентированной на предоставление услуг физическим лицам.
Страхование в автолизинге
Наряду с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, вероятно, потребует оформления страховки КАСКО. При этом клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с большими скидками, как постоянный партнер страховой компании.
Несмотря на то, что полис потребуется на весь период действия договора, оформлять его сразу на полный срок может быть невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность использования скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. А еще можно поискать страховщика с более интересными условиями.
Не забывайте о том, что выгодоприобретатель по страховке – всегда лизингодатель. Поэтому ситуации, связанные с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в договоре.
Подготовка документов
Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:
- Заявление.
- Паспорт гражданина РФ.
- Водительское удостоверение или другой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
- Копию трудовой книжки, заверенную печатью предприятия и подписью руководителя.
- Справку 2-НДФЛ или другой вариант подтверждения доходов.
Заключение сделки
После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению. Вам останется только:
- Согласовать условия договора – они не должны противоречить нормам № 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)".
- Оплатить первоначальный взнос (от 0 до 50 процентов стоимости авто).
- Получить автомобиль и начать эксплуатацию.
- Своевременно оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
- В конце срока договора выкупить авто по остаточной стоимости.
Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля. Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.
Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан. Ведь в лизинг можно оформить не только автомобиль, но и другое дорогостоящее имущество. Однако нужно учитывать, что подобные операции таят в себе много нюансов. Поэтому прежде чем подписать договор, уделите ему должное внимание или проконсультируйтесь с юристом.
Видео: лизинг авто для физических лиц - что это, плюсы и минусы автолизинга
unit-car.com
Лизинг авто для физических лиц: что это такое
Сегодня всё больше людей хотят позволить себе купить автомобиль. Но не все имеют такую возможность. Государство и всевозможные финансовые организации стараются максимально посодействовать простым людям в приобретении личного авто, создавая и развивая различные финансовые услуги. Одна из таких услуг — лизинг.
Что такое лизинг становиться понятно, если перевести это слово на русский. To lease — в переводе с английского языка — сдавать в аренду. Суть этой финансовой услуги состоит в кредитовании приобретения основных фондов.
Классическая схема лизинга: лизинговая компания покупает то, что после слается в аренду. Далее находятся люди, которые будут пользоваться услугами лизинговой компании. За время установленного срока арендатор выплачивает полную стоимость имущества, плюс лизинговые отчисления, после чего бывший арендатор становиться полноправным владельцем имущества. Одно из главных отличий от кредита — полное отсутствие залога.
Лизинг — это гармоничное сочетание финансового кредита и аренды имущества.
Лизинг автомобилей — это аренда автомобиля с его последующим выкупом. Автолизинг достаточно давно приобрёл заслуженную популярность в США и в европейских странах. До России лизинг, как финансовая услуга, добрался относительно недавно и только начинает набирать популярность.
Лизинг в сфере транспорта популярен в России: на его долю в 2014 году пришлось более тридцати процентов всех заключённых лизинговых сделок. В чём причина? Легковые и не только автомобили — востребованные товар. Как частные лица, так и компании любого масштаба и рода деятельности нуждаются в легковых автомобилях. Со стороны организаций, занимающихся лизингом, это так же выгодный род деятельности с наименьшим риском. Автомобиль — единица высоколиквидная. Рынок купли-продажи в России развит достаточно хорошо. Вероятность того, что арендатор заберёт машину себе без ведома фирмы, минимальна — все автомобили регистрируются, арендатор также едва ли откажется платить или обанкротится.
Узнайте у нас, как получить лицензию на такси.
Система “Старт-стоп”: что это и как работает. Читаем здесь.
Что такое детское автомобильное кресло и как его выбрать.
Похожая ситуация сложилась на рынке грузовых автомобилей и на рынке спецтехники.
Разница между лизингом и кредитом
Эти услуги во многом схожи. И кредит, и лизинг — популярные финансовые услуги для приобретения автомобиля. Встаёт вопрос: так что же выгоднее? Приводим небольшой сравнительный анализ
Автокредит:
Плюсы:
+Далеко не все россияне располагают суммой, необходимой для приобретения машины. Кредит в этом деле — большой помощник;
+Если расширяются финансовые возможности, расширяется и выбор. Можно купить автомобиль, который нравится, а не тот, на который удалось наскрести средств;
+Различные кредитные программы делают автокредит гибким и удобным инструментом.
Минусы:
-Большая бумажная волокита;
-Кредит выдают не каждому. К заёмщику предъявляются серьёзные требования;
-Проценты — лишние выплаты;
-Залог
Автолизинг:
Плюсы:
+Платежи гораздо удобнее и ниже, чем были бы по кредиту в тех же условиях;
+Гораздо меньше возни с бумагами;
+Автомобиль, взятый в аренду, проще поменять по истечении срока аренды.
Минусы:
-Собственником машины на время аренды остаётся лизинговая организация, а значит забрать её у временного владельца не составит труда;
-Пользователь автомобиля не является его владельцем, а значит не может сдавать его в аренду;
-У физических лиц отсутствуют налоговые преференции на автолизинг.
Итак, небольшой вердикт:
Лизинг — удобный финансовый инструмент. Но именно как способ аренды. При аренде на большой срок с последующим выкупом лизинг авто для физических лиц
становится дорогой и неудобной процедурой, значительно уступая в этом случае автокредиту. Убедиться в верности этого суждения можно с помощью нехитрых арифметических подсчётов — вся информация о процентах и залогах открыто предоставляется на сайте компаний.
Лизинг превосходно подойдёт для тех, кто хочет регулярно, раз в 2-3 года обновлять авто. Если же вам нужна надёжная машина на долгие годы службы, то ваш выбор — автокредит.
Программы и условия лизинга для физических лиц на автомобиль
1. Без первоначального взноса. Такая программа позволяет новоиспечённым предпринимателям в упрощённой виде находить транспорт для своего бизнеса. Как правило, такой тип лизинга предоставляется непосредственно от автодилера и на определённую марку, серию автомобилей.
2. Без удорожания. По такой программе стоимость автомобиля в лизинг равна стоимости автомобиля при единовременной оплате всей суммы в салоне автодилера. Это становится возможным за счёт того, что лизинговым компаниям обычно предоставляются специальные скидки при покупке больших партий техники.
3. Без оценки финансового состояния арендатора. При сдаче автомобиля в лизинг финансовая компания почти ничем не рискует — право собственности в любом случае остаётся за фирмой. Именно поэтому лизинговые компании зачастую мало интересует финансовое состояние их клиента.
Процедура оформления лизинга
Шаг 1. Согласование условий. Для начала стороны должны определить основные условия сделки: срок аренды, сумму аванса, программу лизинга. На этом же этапе определяется физ лицо, на которое будет временно зарегистрирован автомобиль.
Шаг 2. Подача документов в лизинговую организацию. Пакет необходимых документов может варьироваться в зависимости от организации, в которую вы подаёте документы, но общий перечень всегда одинаков:
-учредительные документы;
-финансовые документы;
-документы с подтверждением полномочия руководителя.
Шаг 3. Подписание договора. Когда документы собраны, а лизинговая компания одобрила сделку, приходит время подписания договора сторонами сделки. В договоре оговариваются тонкости поставки автомобилей.
Шаг 4. Выплата аванса и поставка автомобилей. Когда договоры подписаны, арендатор переводит на счёт арендодателя оговоренные авансовые средства (если это не лизинг по программе без аванса). Лизинговая фирма берёт на себя поставку техники «в руки» получателю. С момента, когда техника перешла к лизингополучателю, всё ответственность за неё несёт именно он.
Шаг 5. Действие договора.
На время действия договора арендатор пользуется транспортными средствами в своим целях, беря на себя всё ответственность за сохранность автомобиля, а так же заботы о техническом обслуживании
Шаг 6. Окончание действия договора. После того, как вышел срок, указанный в договоре, автомобиль отходит к арендатору по остаточной стоимости.
Однако действие лизингового договора может быть расторгнуто и до окончания срока. Это возможно в случае нарушения лизингополучателем своих обязательств. Тогда лизинговая компания забирает транспортное средство с целью его реализации на вторичном рынке.Видео: лизинг авто физических лиц
Итог
Автолизинг — полезная услуга, которая может быть полезна не только крупным фирмам для приобретения спецтехники в большим объёмах, но и частым клиентам, которые собрались приобрести автомобиль для личного пользования. И пусть рынок лизинга в России пока молодой, его, судя по бурному росту и большому опыту западных стран, ждёт большое будущее.
ProCrossover.ru
Приобретение автомобиля в лизинг для частных лиц
Совсем недавно на российском авторынке произошло глобальное изменение — появился новый способ приобретения транспортного средства для частных лиц. Этот способ составит большую конкуренцию автокредитованию.
Представитель дилера одного из крупнейших холдингов авторынка России заявил о новой услуге — приобретение автомобиля в лизинг для частных лиц. Данный способ уже давно практиковался среди организаций и индивидуальных предпринимателей. Внесение соответствующих изменений в законодательство позволяет воспользоваться лизингом не только тем, кто осуществляет предпринимательскую деятельность, но и обычным частным лицам.
Последнее время наблюдается тенденция снижения продаж автомобилей. Для выравнивания этой ситуации был взят опыт европейских стран, где продажи автомобилей через лизинг составляли 30% от общего количества продаж, 30% — за наличный расчёт и 40% — с помощью автокредита (при этом процентные ставки по автокредиту отличаются от российских в меньшую сторону). Для сравнения в России используют покупку автомобиля в кредит 45% автовладельцев, а 55% — предпочитают наличный расчёт.
Приобретение автомобиля в лизинг для частных лиц дает некоторые преимущества в сравнении с автокредитованием. Например, лизинг не имеет верхней границы ограничения по возрасту. Нижняя же граница составляет 18 лет. В автокредитовании выдача кредита ограничивается возрастом в 60 лет.
Ещё одним преимуществом лизинга является пониженный процент по выплате. При этом следует отметить, что в некоторых случаях право собственности на автомобиль не передаётся лизингополучателю. Такая сторона вопроса может быть выгодна тем покупателям, кто по каким-то причинам не желает указывать в декларации автомобиль, которым он пользуется.
В последнее время в кредитах часто стали отказывать. Различные причины отказа приводят автолюбителей к альтернативе — покупке автомобиля в лизинг.
На сегодняшнее время подразделяют два вида лизинга: с последующей передачей автомобиля в собственность покупателя и без таковой.
Если автомобиль выдается лизингополучателю с передачей прав собственности, то для расчета ежемесячного платежа стоимость автомобиля с учетом расходов лизингодателя делится на количество месяцев лизинга, причем первоначальный платеж составляет 20%.
При оформлении лизинга без передачи автомобиля в собственность расчет производится несколько иначе: первый платеж — 10%, определяется предполагаемая остаточная стоимость автомобиля и исходя из этого и срока лизинга рассчитывается ежемесячный платеж.
Сравним ориентировочные расходы покупателя автомобиля для двух случаев (автокредит и лизинг) на примере:
1. Покупатель решил взять в кредит автомобиль стоимостью 1 200 000 рублей. Стоимость кредита на 2 года с начальным взносом 20% и 15,5% годовых будет составлять: первоначальный взнос 240 000 рублей, а помесячный платёж с учетом ставки составит 46 775 рублей. Итого 240 000+46 775*24 равняется 1 362 613 рублей.
2. Если этот же автомобиль будет приобретаться в лизинг с переходом права собственности, то покупателю придется заплатить: первоначальный платеж с учетом 10% скидки — 216 000 рублей, ежемесячный платеж составит 42 711 рублей. Итого 216 000+42 711*24 равняется 1 241 064 руб.
Таким образом, в денежном выражении лизинг может быть выгоднее, чем автокредит.
Приобретение автомобиля в лизинг для частных лиц является новой услугой и пока не везде она реализована. Но тем, кто собирается приобретать автомобиль, следует о ней знать и рассматривать лизинг как альтернативу автокредиту.
Несомненно, что со временем данный вид приобретения автомобиля будет носить массовый характер и постепенно составит значительную долю по сравнению с автокредитом и арендой.
Где и как можно посмотреть и проверить штрафы ГИБДД по номеру постановления с фото онлайн официальный сайт Госуслуги и ГИБДД.
Как определить полярность автомобильного аккумулятора и что может произойти, если ее перепутать.
Разрешенные габариты груза http://voditeliauto.ru/voditeli-i-gibdd/pdd/negabaritnyj-gruz-razmery-trebovaniya.html для перевозки на автомобиле.
Видео — оформление автомобиля в лизинг на физлицо:
voditeliauto.ru
Преимущества приобретения авто в лизинг
Приобретение автомобиля важный момент в жизни каждого человека. Современный ритм жизни диктует необходимость покупки машины для ежедневного использования. На автомобильном рынке представлено множество моделей и модификаций легковых машин на любой вкус и кошелек.
Задача покупателя выбрать то, что по душе и определится со способом оплаты покупки. Основные варианты оплаты приобретения автомобиля следующие:
- Покупка автомобиля за наличный расчет.
- Покупка автомобиля в кредит.
- Приобретение авто в лизинг.
Для быстрого выбора автомобиля удобно воспользоваться многочисленными интернет ресурсами. Здесь можно ознакомиться со всеми техническими характеристиками автомобиля, внимательно рассмотреть все нюансы дизайна и почитать отзывы владельцев, понравившейся вам модели.
На сайтах станций технического обслуживания четко расписаны сроки и стоимость работ, что позволяет просчитать затраты по содержанию автомобиля. На возникающие вопросы в он-лайн режиме, дадут ответ высококвалифицированные продавцы-консультанты.
Производители автомобилей постоянно демонстрируют новинки на многочисленных выставках, отчеты о которых молниеносно появляются в сети. Интернет – великолепная возможность постоянно быть в курсе новостей автомобилестроения и выбирать для покупки только лучшие образцы.
Покупка автомобиля за наличный расчет
Самый быстрый способ купить машину – это заплатить наличными деньгами или кредитной карточкой. При таком способе расчета за покупку, в отличие от приобретения авто в лизинг или при оформлении кредита, продавцы часто могут предоставлять скидку.
Также располагая свободными деньгами можно поискать и подержанную машину в хорошем состоянии. В целом покупка за живые деньги процесс быстрый и надежный.
Если автосалон не имеет в наличии автомобиля нужной комплектации, то машина будет заказана у производителя и через непродолжительный промежуток времени доставлена потребителю.
Вы подбираете себе автомобиль нужной цветовой гаммы и со всеми опциями, которые вам необходимы. Производители выпускают машины одной модели с разными двигателями, автоматической и механической коробкой передач. Ваша задача правильно определиться, какой автомобиль подойдет именно вам.
Покупка автомобиля в кредит
В случае, когда покупатель не имеет достаточно свободных денег для покупки автомобиля можно обратиться в банк за кредитом. В этой ситуации потребителю достаточно иметь от 10 до 30 процентов от необходимой суммы, остальные финансовые средства предоставит банк.
Автомобиль в случае покупки в кредит будет выступать в качестве залога. Обязательным требованием банка является оформление полной страховки на машину. Таким образом кредитор выплачивает проценты по кредиту и несет затраты на страхование КАСКО.
Следует обратить внимание на пункты договора о досрочном погашении кредита. Желательно что бы в данном пункте не были заложены штрафные санкции. От правильно составленного договора зависят ваши дальнейшие взаимоотношения с кредитором. Немного другая ситуация, если вы приобретаете машину в лизинг.
Приобретение авто в лизинг
Получение транспортного средства в лизинг является сейчас распространенной схемой приобретения автомобиля. Банки не всегда дают кредит на покупку машины по разнообразным причинам. При недостатке средств на приобретение нужной модели авто можно использовать лизинг.
Этот вид финансовых услуг предполагает своеобразную аренду техники. Лизинговая компания покупает разнообразную технику и затем передает потребителю на определенных условиях. Выбор автомобиля является прерогативой покупателя, а лизинговая компания лишь приобретает его.
Во время пользования техникой потребитель платит за имущество и премию лизинговой компании. Когда срок договора лизинга заканчивается автомобиль становится собственностью арендатора.
При лизинговой схеме, в отличие от кредитного варианта, не требуется залога, а длительность рассрочки позволяет снизить сумму ежемесячных обязательных платежей.
Можно сказать, что лизинг совмещает в себе аренду имущества на большой срок и долгосрочный кредит. Получение авто в лизинг – это один из самых выгодных вариантов стать обладателем качественного автомобиля.
Схема приобретения авто в лизинг для предприятий
Лизинговая схема приобретения автомобиля или другой техники наиболее востребована для предприятий и фирм. Покупка автомобиля за полную стоимость приводит к вымыванию оборотных средств, а продажа грузовых авто в лизинг помогает избежать данной проблемы.
Еще одним преимуществом лизинговой схемы является снижение базы налогообложения. Все выплаты по договору включаются в затраты и уменьшается сумма налога на прибыль. При приобретении авто в лизинг вся сумма НДС идет в зачет предприятию.
Следующим плюсом будет снижение налога на имущество. Следовательно, лизинговая схема приобретения автомобиля предприятием ведет к прямой экономии денежных средств одновременно по трем направлениям.
Также нужно учитывать, что во время эксплуатации автомобиль будет приносить прибыль и это еще один плюс. Рассмотрим примерную схему выплаты денежных средств при покупке авто в лизинг.
Допустим, приобретается автомобиль Тойота, общей стоимостью 1 300 000 рублей. Авансовый платеж для заключения договора составляет 30%, то есть 39 000 рублей. Договор лизингового обслуживания заключается на 3 года. Выплаты осуществляются помесячно, так что в первый месяц предприятие оплачивает 89 510 рублей, а последний 5142 рубля. За весь период выплат общая сумма получается 1 516 949 рублей. Нетрудно подсчитать, что за весь период лизинга автомобиль Тойота подорожал на 16,69 %. И это только один из вариантов расчета приобретения компаний множество авто в лизинг.
В арсенале лизинговых компаний множество схем, которые ориентированы под индивидуальные запросы клиента. Правильное использование возможностей лизинга – залог вашего успеха!
voditeliauto.ru
Правила лизинга авто для физических лиц
Не так давно стала доступна новая форма покупки автомобиля – лизинг авто для физических лиц. Эта процедура уже приобрела популярность среди юридических лиц, а теперь возможность лизинга авто получили и обычные граждане. Подробнее про лизинг автомобилей: что это, зачем и как им воспользоваться – далее.
Что такое лизинг автомобиля?
Лизинг – это аренда имущества (в данном случае машины) с возможностью последующего выкупа на основании договора, который определяет, на протяжении какого срока и на каких условиях определенная плата будет вноситься за автомобиль.
Лизинг регулируется Федеральным законом №194 «О финансовой аренде (лизинге)». В нем отмечается, что лизинг осуществляется с участием трех сторон:
- продавец;
- лизингодатель (сторона, принимающая на себя обязательства по выкупу автомобиля и предоставления в аренду, а также имеющая право выбора имущества и продавца, если такое предусмотрено договором);
- лизингополучатель (физическое или юридическое лицо, арендующее авто с возможностью последующего выкупа).
Их отношения регулируются договором определенной формы, предоставляемой компанией-лизингодателем.
Особенности владения
Стоит отметить, говоря о лизинге автомобиля, что сегодня это полноправный конкурент автокредитованию. Разница в том, что при оформлении автокредита автомобиль принадлежит непосредственно покупателю, а поэтому последний распоряжается машиной исключительно по своему усмотрению.
В случае оформления автомобиля в лизинг для физических лиц ТС принадлежит компании, и именно она имеет право распоряжаться автомобилем, давать разрешение или самостоятельно вносить изменения в автомобиль (красить, переделывать, продавать и т.п.). В данном случае человек (лизингополучатель) пользуется машиной по доверенности.
Лизинг авто бывает 2 видов:
- С переходом авто в собственность физического лица. В этом случае автомобиль после окончания выплат в установленный срок переходит в собственность человека.
- Без перехода машины в собственность арендатора. Этот вид оправдывает другое название лизинга – «аренда». Т.е. автомобиль арендуется, а потом возвращается собственнику по истечении срока, установленного юридическим соглашением. Это подходит для людей, пользующихся дорогими машинами, и тем, кто хочет периодически менять авто.
Преимущества и недостатки лизинга авто для физического лица
Автомобиль в лизинг для физических лиц имеет ряд плюсов и минусов, обусловленных спецификой финансовой процедуры. Итак, основные преимущества:
- Лояльные требования к покупателю: минимальный пакет документов, отсутствие проверки кредитной истории (исключение составляет аренда дорогих автомобилей).
- Сравнительно небольшое время рассмотрения заявки.
- Нет необходимости вносить залог.
- Финансовые и временные расходы по прохождению техосмотра, страхованию и постановке на учет на этапе аренды несет организация.
- Размер ежемесячных платежей часто ниже, чем при оформлении автокредита.
- Возможность отсрочки платежа без дополнительных процентов или проблем, а также продления договора и изменения условий лизинга при необходимости; возможность аннулирования (в таком ситуации плата, вносимая за авто в течение прошедшего срока будет считаться арендной платой).
Преимущества такой аренды достаточно весомы. Но есть существенные недостатки, которые объясняют, что такое лизинг автомобиля, с другой точки зрения:
- Автомобиль находится в собственности организации, и человек не распоряжается им в полной мере.
- При попадании в ДТП либо несвоевременном выполнении договорных обязательств компания имеет право применить штрафные санкции.
- Человек не имеет права сдавать машину в субаренду.
Требования, предъявляемые к физическому лицу
- Наличие российского гражданства и регистрации по месту жительства, что подтверждается паспортом. Важно помнить, оформляя заявку на лизинг автомобиля, что это и следующее требования к человеку являются первостепенными.
- Наличие водительского удостоверения соответствующей категории.
- Возраст от 20 до 60 лет.
- Наличие постоянного места работы и стабильного дохода, который можно подтвердить документально. Но в случае потери работы или отсутствия возможности/желания платить пострадает только физическое лицо, т.к. машина принадлежит лизингодателю, который может изъять ее при нарушении условий соглашения.
Как оформить автомобиль в лизинг для физических лиц
Если человек точно понял, что такое лизинг автомобиля, и шел к выводу, что для него такой вариант выгоднее, то необходимо выполнить следующий ряд действий:
- Выбор автомобиля.
Определение необходимой марки машины, модели, цвета, вида кузова и приемлемой стоимости. Это может делать как сам человек, так и лизингодатель по предварительной договоренности с физ. лицом.
- Оформление заявки.
Форма заявки схожа с заявкой на получение кредита, но предмет рассмотрения в данном случае — автомобиль в лизинг для физических лиц. На этом этапе человек выбирает организацию с наиболее выгодными условиями, если договоренностей с другими компаниями еще нет.
- Выбор лизингодателя.
К этому этапу нужно подойти очень ответственно. Во-первых, необходимо изучить список организаций, предоставляющих услугу лизинга авто для физических лиц, чтобы выбрать среди них наиболее подходящие.
Во-вторых, важно оценить опыт компании в подобной деятельности. О многом говорит срок работы организации на рынке, а также отзывы знакомых или других людей в интернет-сообществах (но не стоит верить всем мнениям в сети, т.к. это могут быть заказные отзывы).
В-третьих, человеку нужно проверить контакты для связи с лизингодателем. Положительным моментом будет наличие круглосуточной горячей линии, которая может помочь в сложных ситуациях.
В-четвертых, перед тем как заключать юридическое соглашение о предоставлении услуг, важно внимательно изучить условия работы с лизингодателем (условия поиска машины, общения с продавцом, учета пожеланий клиента и т.п.).
- Заключение договора с лизингополучателем и внесение предоплаты.
Перед подписанием договора, касающегося такого вида аренды, необходимо ознакомиться с такими пунктами, как порядок и сроки внесения платежей, размер предоплаты, порядок получения автомобиля и его страхования, график ТО машины и штрафные санкции за невыполнение условий договора.
Предоплата может варьироваться от 0% до 50% в зависимости от стоимости и класса автомобиля, а также от политики лизингодателя и возможностей лизингополучателя.
- Передача машины в собственность организации, оформление необходимых документов и передача авто в пользование арендатору.
Оформление лизинга для физических лиц доступно как на новые авто, так и на подержанные ТС. Взвесив все «за» и «против», изучив все стороны лизинга автомобиля (, что это и как этим воспользоваться себе во благо), можно понять, что в вашем случае выгоднее – автокредит, лизинг или другой путь покупки автомобиля.
AutoLirika.ru
