Какой штраф если не вписан в страховой полис


Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

Одной из статей расходов при эксплуатации автомобиля является оформление полиса ОСАГО или КАСКО. Процедура обязательна для всех, а ее невыполнение карается штрафом при остановке сотрудниками ГИБДД или грозит существенными финансовыми потерями в случае ДТП. Выбрать страховщика сейчас достаточно сложно по причине их огромного количества. На помощь автовладельцу в этой ситуации приходит рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО, который составляется на основании определенных критериев, присваивая страховщикам категории надежности.

Что такое рейтинг и как он составляется?

Рейтинг страховых компаний составляется каждый год по 3 параметрам, после чего составляется общий список. отказ каско осагоВ число параметров входят:

Если страховщик имеет наивысший рейтинг по всем 3 показателям, то его можно назвать самым лучшим вариантом для выбора при необходимости оформления документов. Страховщикам присваиваются категории, которые показывают, насколько фирме стоит доверять свое имущество, здоровье или жизнь. В соответствии с категориями и составляется рейтинг.

Алгоритм составления рейтинга

Существует 11 категорий надежности страховых компаний. Они представляют собой буквенно-знаковые обозначения, расположенные по убывающей шкале. Самый высокий рейтинг – «А++». Означает, что страховщик имеет устойчивое положение на рынке страховых услуг, качественно и в полной мере выполняет свои обязательства перед клиентами. «А+», «А также являются высокими показателями надежности. «В++» и «В+» говорят о том, что обязательства не всегда выполняются в точности, т.к. на выплаты может влиять экономическая ситуация в стране. Категория надежности «В» означает удовлетворительный уровень надежности, а по «С++», «С+», «С» нельзя сделать прогноз состояния организации в ближайшем будущем. Все категории «С» означают низкий уровень надежности.Каско упало дерево

Есть еще 2 вида компаний, стоящих в самом низу рейтинга: «D» «Е». «D» означает, что фирма на грани банкротства, а «Е» — отзыв лицензии по определенным видам деятельности либо ликвидация организации. Эти 2 категории компаний не могут заниматься страховой деятельностью либо в полной мере, либо полномочия ограничивается только на тот вид услуг, на которую нет лицензии.

Рейтинг

В Сети можно найти множество списков страховых компаний, которые выделены по различным категориям. Ниже приведен основной рейтинг, отражающий общую надежность страховых организаций на конец 2016-начало 2017 года.

  1. Почетное 1 место заняла фирма «Альфа Страхование». Причем она же занимает 1 место по результатам проведенного среди пользователей голосования на ресурсе ic-ratings. Она является частью группы финансовых компаний «Альфа-групп», что также добавляет ей статусности, надежности и уровня доверия клиентов.
  2. «Альянс» — группа компаний, в которой оформление полисов ОСАГО поручено отдельной организации «РОСНО», занимает второе место. Она давно работает на рынке страховых услуг и зарекомендовала себя с хорошей стороны. «Альянс» специализируется в основном на страховании имущества, деятельности юридических лиц.
  3. «Ингосстрах» занимает 3-е место, при этом практически не уступая по количеству клиентов лидирующим страховым организациям. Компания также ввела услугу покупки полиса ОСАГО онлайн, при этом к полису можно прикрепить дополнительные программы гарантии, которые не поднимут стоимость до уровня КАСКО, но при этом улучшат условия полиса.
  4. Страховая компания «МАКС» менее известна, но при этом рейтинг надежности у нее также «А++». Полис ОСАГО, как и некоторые другие, можно купить онлайн, для этого создан интернет-магазин. «МАКС» не радует, если судить по отзывам, только относительно небольшими выплатами. В остальном же, а особенно в очень маленьком проценте отказов, «МАКС» показывает себя как профессионал.
  5. «Ренессанс Страхование» — одна из самых известных страховых компаний, оформляющих полисы ОСАГО и КАСКО. Фирма занимается и другими видами страхования, предоставляя широкий спектр как основных, так и дополнительных услуг своим клиентам. У «Ренессанс Страхование» также есть возможность покупки полиса онлайн.
  6. «РЕСО-Гарантия» занимается очень большим количеством видов страховых операций, в числе которых выдача полисов ОСАГО. Документ можно оформить онлайн, к нему прилагаются дополнительные услуги, которые могут помочь водителю на дороге в случае необходимости.
  7. «Росгосстрах» хоть и занимает не первое место в топ-10 самых надежных страховых компаний, но популярна не менее остальных. Здесь такие же условия оформления ОСАГО, как и в других представителях, есть только небольшие дополнения в плане тарифов. Возможность оформления полиса онлайн в рабочем состоянии, что, несомненно, является большим плюсом для страховщика.
  8. СОГАЗ – страховая компания, более известная по услугам страхования здоровья граждан. Правила и возможность оформления полиса онлайн присутствуют на сайте, как и у других организаций. Стоит отметить только то, что офисов СОГАЗа по стране гораздо меньше, нежели, например, «РЕСО» или «Росгосстрах».
  9. «Согласие» — известная страховая компания, имеющая наивысший рейтинг общей надежности и находящаяся в ТОП-10 в рейтинге страховщиков, также имеет сервис онлайн-оформления полиса ОСАГО, что позволяет не тратить время на дорогу до офиса и просиживание в очередях. Есть полезная услуга круглосуточной консультации в случае наступления страхового случая, что, несомненно, полезно на дороге, т.к. ДТП может произойти в любое время.
  10. «УралСиб» — страховая компания, входящая в одноименную группу организаций, занимающихся финансовой деятельностью. В плане автострахования «УралСиб» занимается оформлением только ОСАГО, но при этом в удобной онлайн-форме, акцентируя внимание на том, что пользователю на это понадобится всего несколько минут.
Дополнение

Совсем недавно в рейтинг входили «Альянс» и «ВТБ Страхование», но лицензии на страхование по полисам ОСАГО у этих компаний были приостановлены на неопределенный срок.

Список на этом не кончается, а продолжается еще на несколько десятков, или даже сотен, позиций. При выборе компании как для оформления полиса ОСАГО, так и для других видов страхования, стоит учитывать данный рейтинг и выбирать наиболее надежные по всем показателям организации, потому что тогда и проблем в случае чего будет гораздо меньше.

AutoLirika.ru

Как правильно оформить страховку от угона

Покупка автомобиля предполагает определенные дополнительные расходы, среди которых оформление страхового полиса. Страхование бывает двух видов: ОСАГО и КАСКО. ОСАГО подходит в том случае, если возраст машины достаточно велик либо владелец хочет застраховать ее только от ущерба в случае ДТП. Также это страхование экономичнее. Но сейчас автовладельцы часто сталкиваются с проблемой участившихся угонов. Защитить от этого может только случай, качественная сигнализация и противоугонная система или страховка от угона. Что она собой представляет, как оформляется, стоимость и другие нюансы — рассмотрим далее.

Оформление страхования

Страховка от угона – это полис КАСКО. Только он сможет защитить денежные средства автовладельца при потере машины. Страхование КАСКО предполагает выбор хозяином авто рисков, от которых он хочет защитить свое ТС:

Обычно страховщики уговаривают оформить страхование в полной мере, чтобы защитить свое авто со всех сторон. Владельцы новых машин обязаны это делать, а вот те, кто страхуют ТС не в первый раз, могут оформить полис в минимальном варианте со страхованием только от угона и/или хищения.

Стоит отличать понятия «угон» и «хищение». Угон – факт пропажи автомобиля без наличия его на штраф-стоянках и т.п. местах, а хищение – это ситуация, при которой угнанный автомобиль объявлен в розыск правоохранительными органами. Страховщик имеет право отказать в выплатах, если не возбуждено уголовное дело, а в полисе в графе «риски» стоит именно «хищение».

Стоимость полиса

Страхование КАСКО видыСтоимость страхования зависит от таких факторов:

Обычно цена полиса при страховании от угона составляет около 4-5 % от стоимости авто.

Если марка страхуемого автомобиля является часто угоняемой по данным рейтинга выбранной страховой компании, то стоимость полиса может доходить до 25 % от стоимости авто, т.к. вероятность того, что страховщику придется возмещать ущерб, гораздо выше. Это может не распространяться на случаи, когда на машине стоит качественная противоугонная система. Рассчитать примерную стоимость полиса можно на сайтах многих страховых компаний как с обязательной регистрацией, так и без нее.

Что делать, если машину угнали

Предположим, что машины нет на том месте, где она была припаркована, в ближайших дворах и на всех штраф-стоянках города, которые вы обзвонили самостоятельно, т.к. в единой службе эвакуации информации может не быть. Первое, что необходимо сделать после того как автовладелец понял, что его авто угнали – это ехать подавать заявление об угоне в отделение ГИБДД либо вызывать их на место происшествия. После оформления всех бумаг в правоохранительных органах и объявления автомобиля в розыск нужно обязательно сообщить о произошедшем страховщику. Это нужно сделать в течение 3 дней, а приехать в офис со всеми документами, в том числе с протоколом из ГИБДД и справкой о возбуждении уголовного дела, в течение 10 дней.

суд по выплате ОСАГОСтоит знать о том, что уголовное дело правоохранительные органы возбуждают не сразу. Несколько дней нужно следователям, чтобы стало понятно, произошел угон или хищение. Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия. Если за это время машину не удается найти, она признается похищенной. Открывается уголовное дело по факту хищения.

Как производится компенсация при угоне

Страхование по КАСКО предполагает возмещение ущерба при угоне/хищении в разном размере, все зависит от компании и ее процентов.

Сумма выплаты при потере автомобиля составит полную сумму, но из нее необходимо вычесть франшизу (минимальная сумма, не подлежащая возврату) и износ, который определяется страховой компанией. У разных компаний износ рассчитывается по различному проценту: у каких-то компаний это 15 % за год, а у каких-то – 30%. Расчет по месяцам при этом осуществляется неравномерно у большинства компаний — максимальные проценты по износу относятся к первым месяцам. как рассчитать налог на автомобиль

Обычно, в течение первого месяца стоимость автомобиля снижается на 6%, второго — на 4%, а при последующих месяцах — 1–2%. Выплата при угоне будет осуществлена в течение последнего месяца действие договора, т.е. в том месяце, когда произошло хищение. Также нужно учитывать то, что неполный месяц считается прошедшим, т.е. учитывается при расчете износа. И наступление 1 числа нового месяца является основанием для уменьшения размера выплат по утере автомобиля.

По каким причинам страховщик может отказать в выплате

Встречаются ситуации, при которых страхование не предполагает компенсацию ущерба при угоне, т.к. страховая компания возмещать ущерб отказывается. В некоторых случаях не помогает даже суд, т.к. вина оказывается на стороне страхователя.

Страховая компания не имеет право отказать в выплатах в случае угона автомобиля на территории другого региона, если иное не предусмотрено договором страхования. В случае отказа автовладелец может смело обращаться в суд.

Спорные ситуации

Одним из спорных случаев, при котором отказ страховщика в выплатах правомерен лишь отчасти, является ситуация, когда у владельца автомобиля только один ключ от машины. Избежать проблем в данном случае можно, указав данный факт при заключении договора страхования.

В случае потери или кражи ключа от автомобиля автовладелец обязан поменять все замки на автомобиле, которые возможно открыть пропавшими ключами. Если же он решает застраховать авто после пропажи ключей, то это может быть расценено как мошеннические действия и хозяина авто может ждать не только отказ, но и юридическое наказание. Избежать проблем можно, если сразу поменять замки не получается, но было подано заявление в полицию о хищении ключа при уверенности в данном факте. Страхование в таком случае будет действовать.

Подводя итоги, можно сказать, что важно не только следить за своим автомобилем и ставить сигнализацию или противоугонные системы, но и внимательно читать договор страхования перед его подписанием, чтобы при наступлении страхового случая можно было получить денежную компенсацию без лишних проблем.

AutoLirika.ru

В Верховном Суде изменили правила по выплатам страховок

Верховный Суд Российской Федерации решил расширить гарантии защищенности для граждан, страхующих свои автомобили. Постановление пленума ВС уже вызвало определенное беспокойство среди страховщиков ввиду того, что существенно было снижено количество поводов для отказа клиенту в страховых выплатах.

выплаты по страхованию автомобиля

Отныне страховщики обязаны даже возместить клиенту утрату товарной стоимости автотранспортного средства, поскольку она признана реальным ущербом, равно как и стоимость ремонта, а также запчастей для автомобиля.

Ранее страховые компании нередко отказывали в выплатах ввиду того, что технические характеристики автомобиля, на котором возникли царапины либо иные легкие повреждения, не изменились. Отныне страховщики лишены подобной возможности и обязаны в любом случае осуществлять возмещение утраты товарной стоимости автомобиля. Сюда относится снижение стоимости из-за ухудшения внешнего вида, снижение эксплуатационных характеристик в результате дорожно-транспортного происшествия.

Немаловажным аспектом, который прописан в новом документе, является и то, что отныне не важно, кто находился за рулем при дорожно-транспортном происшествии. Отныне отказать в страховке на основании того, что за рулем был не вписанный в страховой полис человек, страховая компания не в праве.

Кроме того, если владелец забыл ключи от автомобиля и документы в салоне и это повлекло за собой угон, то страховка ему также должна быть выплачена. Верховный суд сослался в данном случае на статьи 961, 963 и 964 ГК РФ, решив, что рассеянность водителя не может стать основанием для отказа в выплате.

При этом к страховщикам за нарушение порядка выплат и неправомерный отказ решено применять жесткие штрафные санкции. Вдобавок клиент вправе требовать со страховых компаний компенсацию за моральный ущерб.

Безусловно, столь существенное расширение прав клиентов крайне обрадовало автомобилистов, но привело к негодованию представителей страховых компаний. Последние активно грозят увеличением тарифов на страхование по КАСКО, дабы максимально компенсировать риски, связанные с внедрением новых правил. Чем закончится противостояние – покажет время, однако аналитики все же предупреждают, что рост цен на страховые полисы вполне может произойти уже в самое ближайшее время.

Ознакомиться с текстом Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 г. Москва «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» можно ЗДЕСЬ.

voditeliauto.ru

Оформление ДТП по европротоколу может измениться в июле

ДТП само по себе неприятное происшествие, а кроме того, ожидание сотрудников ГИБДД и оформление протоколов отнимает массу времени. В случае если нет пострадавших и транспортные средства сохранили способность двигаться, то можно сберечь свое драгоценное время и нервы —  оформить происшествие самостоятельно, без вызова представителей ГИБДД, т.е. совершить оформление аварии по европротоколу.

изменения в оформлени ДТП по европротоколу

Данная практика применяется и сейчас, но, несмотря на массу преимуществ и значительное удобство, используется очень редко. Главным недостатком системы является ограничение по стоимости ремонта после ДТП, которое составляет 25 000 рублей. Для автолюбителей Москвы данное ограничение часто является бессмысленным, т.к. автопарк мегаполиса составляют преимущественно дорогие модели авто.

Кроме того, из-за не согласованных действий страховых компаний тяжело получить компенсацию по КАСКО при соблюдении европротокола, поэтому многие водители обращались в  ГИБДД для официального оформления аварии.

Правительство РФ в начале 2014 года вплотную занялось обсуждением данного вопроса, и к июлю 2014 г. обещают внести поправки в закон. Планируется изменить максимально допустимую сумму ущерба до 50 000 рублей, а для таких крупных городов, как Москва и Санкт Петербург она должна будет составить 400 тысяч рублей.  Обязательным условием для оформления аварии без привлечения сотрудников ГИБДД станет обязательное наличие видеозаписи происшествия.

Если в июле поправки к закону будут приняты, то для оформления ДТП по европротоколу в Москве нужно будет соблюдать следующие пункты:

Так же существует ряд правил по заполнению бланков, которые необходимо соблюдать. Формуляры должны заполняться разборчивым почерком, можно печатными буквами, обязательное заполнение всех граф, читаемое отражение данных на всех листах. Нечеткость заполнения, отсутствия некоторой информации может стать причиной отказа выплаты по страховке.

Если возникли проблемы с оформлением протокола, можно обратиться к помощи юриста или дождаться сотрудников ГИБДД, правда, потеряв при этом драгоценные часы в ожидании.

Только тщательное соблюдение всех пунктов дает право на оформление европротокола и предоставление его в страховую компанию для получения страховой премии. Если не выполнено хоты бы одно из условий, то в выплате страховки может последовать отказ.

В настоящее время, в случае, если у одного из участников происшествия полис КАСКО, то придется действовать по старой схеме с участием сотрудников ГИБДД. Так как правила страховой компании могут не предусматривать выплату страховой компенсации без справки ГИБДД. Поэтому Правительство РФ также рассматривает вопрос о необходимости приведения страховых полисов к единому виду.

Помимо этого, учитывая новые поправки, если авария произошла на стоянке, водители могут зафиксировать повреждения, обменяться данными, и если транспортные средства мешают движению транспорта, то после фиксации повреждений можно отогнать его на обочину, либо вовсе покинут место аварии. Это в случае, если у водителей нет претензий или они пришли к согласию во всех возникших вопросах.

voditeliauto.ru


Смотрите также