Условия получения лизинга для физических лиц


Что такое лизинг простыми словами, виды и условия получения лизинга

Здравствуйте! В этой статье поговорим о том, что такое лизинг и как им воспользоваться. В сложной экономической ситуации, когда банки требуют непомерных процентов по кредитам, а аренда как вид сделки не подходит по ряду причин, предприятия или ИП все чаще обращаются в лизинговые компании. Цель – закупить оборудование, транспорт, недвижимость на выгодных условиях. Что такое лизинг для физических лиц и юридических? Какие бывают виды лизинга? В чем преимущества такой сделки? Обо всем этом вы узнаете в данной статье!

Выгодные предложения по лизингу автомобилей сейчас у Сбербанка и Европлана. Для сравнения отправьте заявки в обе организации и получите расчет бесплатно.

Что такое лизинг простыми словами

Лизинг – это та же аренда. (В переводе с английского «lease» – «аренда»). Но есть ряд существенных отличий.

Рассмотрим схему на примере:

У предприятия или предпринимателя не хватает средств на приобретение оборудования. Можно взять кредит с высокими процентами, а можно попросить купить необходимое оборудование лизинговую компанию. Она, в свою очередь, рассматривает предложение, оценивает для себя прибыль. В случае одобрения, лизингодатель сдает в аренду предприятию приобретенное имущество по специальному договору.

По условиям этого договора лизингополучатель выплачивает компании каждый месяц некую сумму (лизинговые платежи), как за аренду. Через определенный срок можно выкупить оборудование, недвижимость или автомобиль, заплатив остаточную стоимость.

Как видно из примера в процессе лизинга участвуют три стороны:

Иногда достаточно и двух сторон, если владелец имущества выступает в роли лизингодателя. Во многих случаях понадобится еще одна сторона – страховая компания.

Цель лизинга для предприятия – расширить производство, модернизировать технологии, что приведет к увеличению прибыли.

Лизингодатель же получает выгоду с разницы между рыночной ценой на имущество и ее стоимостью после операции по лизингу. Продавец оборудования, недвижимости, автотранспорта получает возможность быстро продать дорогостоящее оборудование, недвижимость, транспорт и прочее.

Объекты лизинга

По закону РФ в лизинг можно сдавать (транслировать) имущество:

Под запретом некоторые объекты, к которым по законодательству применимы особые условия использования, например, предметы военного назначения. Нельзя получить в лизинг и такое имущество:

Лизинговые компании устанавливают и свои ограничения. Они зависят от политики лизингодателя и от самих предметов. Есть и общие для всех параметры для объектов, которые не предоставляют в лизинг:

Основное правило – все предметы лизинга приобретаются, чтобы задействовать их в процессе любого коммерческого дела.

Виды лизинга

В соответствии со сроками и экономической сущностью договоров, существует три основных вида лизинга:

Также существуют лизинги недвижимости, оборудования, автотранспорта и прочие.

По степени риска, сделки лизинга подразделяются на три вида:

  1. Гарантированный – риски распределяются между несколькими сторонами – гарантами сделки;
  2. Необеспеченный – лизингополучатель не предоставляет никаких гарантий по выполнению своих обязательств;
  3. Частично обеспеченный – имеющий договор страхования.

Описание основных видов лизинга

Возвратный лизинг

Это особенный вид сделки. В этом случае лизингополучатель и продавец имущества – это одно лицо. Предприятие заключает договор с лизинговой компанией о передаче своего имущества в собственность за определенную сумму и тут же выступает в роли лизингополучателя. При этом производственный процесс не останавливается – оборудование не изымается. Предприятие получило крупную сумму, которую может сразу пустить на увеличение прибыли или на другие нужды. При этом выплачивает небольшие платежи каждый месяц. Выглядит такая сделка, как кредит под залог имущества, только нет процентов в банк.

Возвратный лизинг выгоден предприятиям, которым нужны дополнительные средства для развития своего бизнеса. Ведь есть возможность получить деньги от лизинговой компании и при этом не будет потеряно оборудование, а процесс производства будет продолжен.

Но есть существенный минус. К сделкам по возвратному лизингу приковано особое внимание налоговых служб. Они могут посчитать такие договоры одним из способов ухода от налогов. Но если сделка будет проведена по всем финансовым и юридическим правилам, и договор будет оправдан экономической целесообразностью, то у фискальных органов не будет основания для штрафа.

Налоговая служба сравнивает условия лизинга и возможный кредит. Если окажется, что выгоднее для предпринимателя кредит, то ФНС подозревает уклонение от налога.

Вот, условия сделок, которые привлекают внимание фискальных органов:

Операционный лизинг

Это сделка, при которой срок использования имущества намного больше, чем составленный срок договора. Ставка больше, чем в случае с финансовым лизингом. По сути можно провести параллель с обыкновенной арендой.

За предмет договора лизинговая компания несет полную ответственность. Иными словами, ремонтом, техническим обслуживанием и страховкой. Получатель предмета лизинга при этом не несет никакой ответственности. Все риски, связанные с гибелью или утратой предмета лизинга ложатся на плечи компании.

Получатель предмета лизинга может расторгнуть договор с компанией, если был представлен не пригодный для использования предмет.

По окончании срока действия договора оперативного лизинга, лизингополучатель может:

Операционный лизинг положительно влияет на динамику производственного процесса. Ведь обновляется оборудование.

Понятие финансового лизинга

Финансовый лизинг – способ привлечения денежных средств на определенные цели. Сроки использования предмета лизинга равны срокам договора. К конечной дате соглашения стоимость имущества приближено к нулю. Чаще лизингополучатель желает получить такое имущество в собственность, тем более к концу лизинга оно практически ничего не стоит.

Основные признаки и условия финансового лизинга:

Этапы заключения лизинговой сделки

Несмотря на то, что процесс получения объекта в лизинг считается простой сделкой, нужно внимательно отнестись ко всем этапам ее проведения.

Основные шаги на пути к успешной сделке по лизингу:

1. Выбор лизинговой компании. Лучше отдать предпочтения крупным организациям, которые являются дочерними у известных финансовых учреждений. Советуем воспользоваться Сбербанком России и Европланом, которые предлагают выгодные условия лизинга.

2. Изучение всех предлагаемых условий договора. До подписания договора необходимо выяснить: первоначальную и ежемесячную сумму платежа, график платежей, условия при которых сделка расторгается, а также характеристики передаваемого имущества.

3. Составление договора. Перед этим лизинговая компания может потребовать такие документы от клиента:

Лизингодатель может потребовать и другие документы и бумаги – это зависит от вида сделки и самой компании.

4. Затем следует внесение первого взноса. После этой операции предприятие получает объект договора в пользование.

5. Использование. Далее, полученный в лизинг предмет используется лизингополучателем для улучшения производственной деятельности и увеличения прибыли.

Лизинг оборудования

Лизинг оборудования — один из выгодных способов, позволяющий предприятию без больших затрат увеличить производство, построить новые цехи, обновить технологии за счет покупки технических новинок.

Полезная статья! Мы уже писали подробно про лизинг оборудования.

Можно приобрести все необходимое для оперативной работы офиса, компьютерную технику. В сельском хозяйстве купить новые аппараты для обработки урожая, сбора молока, разделки мяса. В ресторанном бизнесе закупить необходимое оборудование для торговли. Выгоден такой лизинг и для деревообрабатывающей, газовой, нефтеперерабатывающей отраслей.

Основные достоинства использования лизинга оборудования:

Лизинг автомобилей

Купить авто в лизинг может как юридическое, так и физическое лицо. Это сравнительно новый вид сделки для населения России, но за последние годы усиленно прогрессирующий в своем распространении.

Полезные статьи:

Разберемся подробнее с вопросом, что такое лизинг для физических лиц. Фактически любой гражданин РФ может приобрести автомобиль, как бы в аренду. Одно отличие – можно в конце договора стать владельцем транспорта.

Автомобилист получает возможность использовать автотранспорт после оформления сделки и внесения первого взноса. Такие процедуры могут оформлять не только специальные лизинговые компании, но и банки и автосалоны.

Как происходит процедура оформления лизинга на автомобиль?

  1. Клиент предоставляет удостоверения личности и водителя, заполняет необходимые документы;
  2. Заключается договор между сторонами: будущим автовладельцем и лизингодателем. Документ дает право на пользование транспортом с последующим его выкупом. Заключается также договор купли-продажи между продавцом (поставщиком транспорта) и компанией (банком), взявшей на себя обязанности лизингодателя;
  3. Получатель автомобиля в аренду платит первый 20-30% взнос от общей стоимости по договору;
  4. Обязательно оформляется страхование предмета лизинга (автомобиля) по двум пакетам: ОСАГО и КАСКО;
  5. Лизинговая компания берет на себя расходы и хлопоты по регистрации автомобиля в ГИБДД и проведению ТО;
  6. После всех вышеуказанных пунктов транспорт переходит в пользование лизингополучателю, но не во владение. Владельцем является лизинговая компания, в роли которой может выступать автодилер, банк и другая финансовая организация;
  7. Пользователь автомобилем выплачивает ежемесячные суммы, а по истечении срока договора транспорт может перейти во владение. Можно и произвести обмен на новое авто.

Плюсы автомобильного лизинга

  1. Можно приобрести не только легковой автомобиль, но и грузовой, спецтехнику;
  2. Не имеет значения б/у машины или новые авто были приобретены в лизинг в салоне или у частного лица;
  3. Минимальный пакет документов для совершения сделки лизинга;
  4. Уровень требований к клиенту ниже, чем при оформлении кредита;
  5. Срок аренды до 5 лет, по истечении этого срока клиент может стать владельцем, для этого надо внести остаточную сумму;
  6. Можно досрочно вернуть предмет лизинга – авто;
  7. Можно сразу пользоваться автомобилем после сделки.

Минусы автомобильного лизинга

  1. Проценты для договоров по автолизингу больше, чем по кредиту, особенно это касается транспорта средней ценовой категории;
  2. При нарушении лизингового графика платежей автомобиль изымается;
  3. Автомобиль не является собственностью и его нельзя сдать в аренду, использовать в качестве залога без согласия официального владельца – лизинговой компании;
  4. Для периодического осмотра нужно предоставлять автомобиль лизинговой компании.

Прежде чем принять решение о способе приобретения автомобиля, необходимо внимательно изучить все факторы, взвесить все плюсы и минусы, разузнать все выгодные предложения банков.

Лизинг недвижимости

Лизинг недвижимости – это что-то среднее между арендой и ипотекой. Суть процесса такая же, как и при другом виде лизинга. Компания покупает недвижимость, которую выбрал клиент. Затем, лизинговая организация сдает ему в аренду эту жилплощадь. Клиент же обязан выплачивать ежемесячные суммы за пользование лизингом.

Лизинг недвижимости для физических лиц

Квартира в лизинг для обычного населения пока еще не получила широкого распространения. Может, дело в том, что люди хотят сразу видеть недвижимость в своем владении, а не через 15-20 лет. Психологически гораздо спокойнее, когда квартира переходит в собственность сразу, как, например, при ипотеке.

При оформлении недвижимости в кредит, покупатель получает возможность пользоваться и владеть квадратными метрами, право распоряжаться придет после последнего платежа. При лизинге же у человека есть только одно право – пользоваться жилплощадью, Все остальные права вступят в силу после окончания срока по договору и выплаты остаточной стоимости.

Приобретение дома или квартиры в лизинг имеет и ряд других недостатков:

В чем же выгода в лизинге недвижимости физических лиц?

Все дело в надежности сделки для сторон договора. При ипотеке для банка есть риск невыполнения клиентом всех обязательств. Тогда придется принимать дополнительные меры, которые несут за собой расходы для финансового учреждения. Тогда как лизинговая компания и так является собственником жилой площади и ничего не теряет в случае неплатежеспособности клиента. Поэтому она более лояльно относится к просрочкам по платежам и рассматривает все варианты по выплатам, которые предлагает ей физическое лицо.

Лизинговым компаниям нет никакого дела до кредитной истории ее клиента. Поэтому такой вид приобретения квартиры подходит гражданам, которым было отказано в банковском кредите.

Привлекательно приобретение жилья в лизинг и тем людям, которые не хотят освещать свое имущество в собственности и платить налоги на него. Например, такой вариант можно рассматривать в случае, если супружеская пара состоит в нестабильных отношениях и одна из сторон боится потерять часть имущества при разделе.

Среди лизинговых компаний, занимающихся недвижимостью, много мошенников, поэтому простому гражданину следует тщательно подойти к выбору организации. Лучше всего обратить внимание на лизинговые компании, которые являются дочерними крупного банка.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Другое дело обстоит с лизингом коммерческой недвижимости для лиц, осуществляющих предпринимательскую, финансовую деятельность. Такой вид сделок существует уже давно и пользуется спросом. Это связано в первую очередь с выгодными схемами налогообложения.

Не ставить на баланс недвижимость всегда выгодно любому предприятию, в частности по таким причинам:

Именно поэтому приобретение квадратных метров с помощью лизинга, гораздо привлекательнее для предприятия, чем договор о коммерческой ипотеке.

Лизинг или кредит – что выгодней?

Для наглядности представим сравнительную таблицу с одинаковыми сравнительными характеристиками по кредиту и лизингу.

Сравнение кредита и лизинга

 Характеристики для сравнения Лизинг Кредит

Кто может пользоваться

юридическое лицо, физическое лицо, занимающейся коммерческой деятельностью (ИП) любое физическое или юридическое лицо
Кто является собственником на протяжении действия договора собственником является лизингодатель, в любой момент он может изъять имущество после сделки собственником приобретаемого имущества сразу является предприятие или ИП
Платежи — ежемесячные выплаты:

— оплата маржи лизинговой компании;

— страховые взносы;

— налог на лизинговое имущество;

— аванс составляет 20-30% от стоимости

— платежи по кредиту (проценты за пользование кредитом, страховка);

— возможна плата за ведение ссудного счета, оценку имущества;

— первоначальный платеж может отсутствовать

Прошлые истории приобретения имущества необязательно иметь какую-либо (положительную, отрицательную) историю взятия имущества в лизинг наличие положительной истории по кредитам
Амортизация возможность применения ускоренной амортизации (кроме автомобилей стоимостью выше 300 тысяч рублей и микроавтобусов – дороже 400 тысяч рублей – для них применяется коэффициент, снижающий амортизацию) обычная схема начисления амортизации
Налоги
НДС НДС находится в составе лизинговых платежей деньги, полученные в кредит НДС, не облагаются. Налог, который предъявляет поставщик, лизингополучатель может принять к вычету, после того как приобретет имущество
Налог на имущество имущество находится на балансе лизинговой компании, поэтому не может облагаться налогом на имущество.

если имущество находится на балансе предприятия, то налог на имущество сокращается за счет быстрой амортизации, предусмотренной для лизинга

имущество сразу является собственностью предприятия, а значит, облагается налогом

Преимущество лизинга перед кредитом не всегда очевидно. Каждый конкретный случай надо рассматривать отдельно со всех сторон. Без юридической и финансовой помощи не обойтись.

На конкретном примере разберем лизинг автомобиля известной марки. В условиях предлагаются платежи на 30% меньше, чем за кредит. Но есть еще один пункт – чтобы получить такое выгодное предложение после срока договора автомобиль надо вернуть продавцу. Если же его выкупать полностью, то переплата будет выше, чем по предполагаемому кредиту.

Налоги и амортизация

При определении базы по налогу на прибыль, предприятие (лизингополучатель) относит платежи по лизингу к расходам. Это подробно расписано в 264 статье НК в пункте 1 подпункта 10.

Можно по условиям договора относить имущество на баланс предприятия, тогда из суммы на расходы платежей по лизингу вычитается сумма амортизации.

Когда имущества нет на балансе предприятия, то тогда оно учитывается у лизингодателя. В этом случае из суммы всех расходов по платежам за лизинг вычитается стоимость предмета договора. В базе по налогу на прибыль по закону не учитывают расходы на приобретение имущества подлежащего амортизации. Это и есть выкупная стоимость предмета лизинга, и списывается она постепенно с помощью начисления амортизации.

Бывают случаи, когда в договоре не прописана четко сумма выкупной стоимости. Специалисты министерства финансов в этом случае предлагают в первоначальную стоимость включать все суммы платежей по лизингу. После того, как права собственности перейдут предприятию, начислять платежи, как расходы через амортизацию.

Предприятие или ИП может оспорить эту позицию, ведь в законе и НК нет никаких упоминаний о выкупной цене. Статья 264 НК так и гласит, что все платежи по лизингу относятся к прочим расходам. Исключение – начисленная предприятием амортизация.

Предусмотрен также особый порядок вычисления стоимости амортизируемого имущества при лизинговых операциях. Это указано в статье НК 257. Первоначальная стоимость имущества включает в себя расходы на доставку, сооружение, приобретение, доведение до состояния пригодного для использования. Это значит, что для сторон лизингового договора первоначальная стоимость предмета лизинга отличаться не будет.

Получается, что если лизингодатель полностью погасит стоимость имущества за счет амортизации, то к концу договора он передает предприятию предмет договора с нулевой остаточной стоимостью.

Если же имущество самортизируется не полностью, то оно переходит другой стороне договора по стоимости, которая останется после начислений амортизаций. Эта часть будет списываться в расходы у предприятия посредством амортизации. Поэтому если лизингополучатель накапливает выкупную стоимость, то списать он ее не сможет, так как амортизация на нее не начисляется.

Получается, что выгоднее не делить лизинговый платеж, а полностью отнести его на прочие расходы.

Амортизация

Коэффициенты ускоренной амортизации действуют на имущество, приобретенное в лизинг. В политике по налоговому учету предприятия при этом должен быть указан метод расчета амортизации.

НДС

Лизинговые платежи содержат в себе НДС, поэтому в дальнейшем предприятие может зачесть его из бюджета согласно статьям 171-172НК.

При покупке в кредит стоимость НДС будет меньше, чем при лизинговой сделке. Это происходит, потому что при лизинге в базу для расчета НДС входят, не только стоимость имущества, но и цена за услуги лизингодателя.

Аренда и лизинг – сходства и различия

Лизинг похож на аренду только с внешней стороны. Часто лизинг называют финансовой арендой. По сути, в обоих случаях главными субъектами сделки являются два клиента. Одному нужен определенный дорогой предмет, а всей суммы чтобы его купить нет. Другой клиент имеет средства на приобретение этого предмета, и может сдать его в аренду с наценкой для получения прибыли.

Тем не менее это только внешняя сторона. На самом деле эти две операции имеют много различий.

Главное различие это возможность при лизинге учитывать оборудование, как на балансе лизинговой компании, так и на балансе предприятия. При аренде предмет показывается на забалансовых счетах получателя объекта.

Различия и сходства между лизингом и арендой

Характеристики для сравнения Лизинг Аренда
Сроки как правило, долгосрочная сделка. Срок равен полезному использованию предмета лизинга предоставление предмета аренды на короткий срок, который не связан со сроком его полезного использования
Возможность пользоваться земельными участками не предусмотрено возможно
Выкуп предмета по окончанию договора можно нельзя
Вид права на собственность пользование
Правовое регулирование

Глава 34 ГК – «Аренда»;

Статья 2 ФЗ

Глава 34 ГК
Ответственность за риск случайной поломки, гибели или порчи предмета сделки прямая ответственность на лизингополучателе арендатор не несет ответственности
Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность проводится комплексная оценка предприятия на предмет платежеспособности не требуются, нужны только реквизиты счета
Кто выбирает имущество лизингополучатель (предприятие) арендодатель
Предмет сделки и его качество подразумевается новое оборудование объектом может стать несколько раз бывшее в аренде имущество, не исключены дефекты и неисправности

Графики лизинговых платежей

Регулярные платежи по имуществу, взятому в лизинг, могут быть регрессивными, сезонными, аннуитетными.

Регрессивные взносы подразумевают уменьшение ежемесячной оплаты с каждым последующим платежом. Одинаковую сумму (фиксированную) подразумевают под аннуитетными платежами. Как видно из названия сезонные платежи зависят от времени года. Многие предприятия получают прибыль в определенный сезон, поэтому лизинговая компания может рассмотреть для них специальные условия выплат.

Что такое сублизинг?

Часто возникают такие случаи: лизингополучателю больше не нужно полученное имущество или он его не может использовать. И тогда возникают мысли, а нельзя ли сдать предмет лизинга в аренду? Это и будет считаться сублизингом.

Такой вид сделки узаконен и при этом оформляется соответствующий договор сублизинга. Его участниками становятся новый приобретатель имущества – субарендатор, прежний лизингополучатель, которому больше не нужен предмет договора.

Лизингодатель – организация, которая владеет имуществом, пишет письменное согласие или запрет на совершение сделки.

Заключение

Теперь вы знаете, что такое лизинг, виды лизинга и как оформить в лизинг автомобиль, оборудование и т.д. Если у вас есть вопросы, задавайте в комментариях ниже. А также читайте другие статьи на нашем сайте!

Понравилась статья? Отблагодарите автора, поделитесь с друзьями!

kakzarabativat.ru

Лизинг авто для физических лиц – подробное руководство

Как купить автомобиль в лизинг для физических лиц? Каковы плюсы и минусы автолизинга? Что выгоднее предпринимателю: лизинг или кредит?

Приветствую читателей бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Эдуард Стембольский!

Сегодня мы поговорим о лизинге автомобилей для физических лиц – иначе говоря, для частных покупателей.

Мы расскажем, чем автолизинг отличается от автокредита на конкретном примере и проведём примерный расчет сделки.

Материал будет полезен всем, кто собирается приобрести автомобиль, но не знает, как сделать это наиболее выгодным способом.

Итак, поехали!

1. Что такое лизинг авто для физических лиц – общий обзор, актуальность, виды лизинга

До недавнего времени единственными методами приобретения автомобиля были покупка (единовременная или в рассрочку) и аренда. В последние годы популярность обретает принципиально новый финансовый инструмент, который отчасти объединяет упомянутые способы, но в целом является самостоятельным вариантом покупки машины.

Речь идёт о лизинге – долгосрочном владении автотранспортом с возможностью его полного выкупа по завершению срока сделки. Именно последнее обстоятельство (возможность забрать предмет лизинга в собственность) является отличительным признаком лизинга.

В одной из наших статей мы уже подробно рассказали о том, что такое что такое лизинг.

Сходство с арендой в том, что до конца срока договора машина продолжает оставаться чужим имуществом, которое нельзя продать, подарить, передать третьему лицу. При этом получатель заботится о сохранности автомобиля, получении страхового полиса ОСАГО, сезонной смене покрышек, расходах на топливо, регулярных техосмотрах.

В отличие от покупки, когда вся сумма переходит в распоряжение продавца сразу после сделки, при лизинге проводятся ежемесячные отчисления, как при приобретении в кредит. Разница между кредитом и лизингом в том, что в первом случае получатель сразу становится владельцем транспорта, во втором он может стать таковым лишь после истечения срока сделки.

Условия приобретения авто в лизинг для физических лиц часто выгоднее кредита и аренды, но далеко не все граждане, желающие купить машину, выбирают этот финансовый инструмент.

На отечественном рынке лизинг пока ещё не имеет повсеместного распространения, как, например, в странах Европы, но в последние годы ситуация меняется.

Виды лизинга

Есть два вида автолизинга:

  1. С обязательным переходом транспорта в собственность.
  2. Без перехода права собственности.

В первом случае получатель выкупает машину в личное владение после окончания срока договора. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше, чем при автокредите, но общая стоимость авто примерно аналогична.

Во втором варианте получатель возвращает машину лизинговой компании или поставщику по истечению срока договора. Такой способ подходит для людей, приобретающих статусные автомобили во временное пользование.

Автовладельцы могут поменять машину через 2-3 года эксплуатации на более современную модель и при этом не думать о продаже б/у транспорта. По сути, лизинг без перехода в собственность является разновидностью долгосрочной аренды.

2. Плюсы и минусы лизинга – что выгоднее: автокредит или лизинг

Физическим лицам, приобретающим авто в лизинг, предъявляются не такие жесткие требования, как при оформлении автокредита. Однако принципиальная разница в том, что собственником машины до окончания срока сделки остаётся компания, а не лизингополучатель.

Многих автовладельцев этот факт смущает, поскольку по условиям договора компания может в любой момент вернуть себе собственность. Это может произойти в результате просрочки платежей или других непредвиденных обстоятельств.

Правда при автокредите автомобиль также не является стопроцентной собственностью клиента, а выступает в качестве залогового имущества до финального взноса по договору.

В целом лизинговые платежи обычно меньше, чем выплаты по автокредиту. Причина в том, что они рассчитываются с учетом остаточной стоимости, которая выплачивается получателем по окончанию договорного срока.

Ещё на размер платежей влияет авансовая сумма, которую вносит получатель. Иными словами, при лизинге приобретающая сторона часто платит больше в конце и в начале срока, но меньше – каждый месяц. Срок лизинговой сделки обычно от 1 до 5 лет.

Основные преимущества покупки в лизинг:

Данный финансовый инструмент освобождает автовладельцев от множества хлопот и экономит их время. Для деловых людей (индивидуальных предпринимателей) экономия времени – важное преимущество.

У автолизинга есть и минусы:

Здесь стоит отметить также что лизингу авто посвящена наша отдельная публикация.

Финансовый аспект вопроса зависит от конкретных условий договора и разновидности лизинговой сделки. Эксперты не дают однозначного ответа на вопрос, что выгоднее – автолизинг или кредит, и советуют исходить из первоначальных целей получателя.

Общий вывод

Лизинг однозначно выгоднее в том случае, если получатель намеревается вернуть авто после окончания срока договора.

Такой вариант попутно избавляет автовладельца от головной боли по поводу продажи подержанной машины.

Таблица ниже призвана помочь понять разницу между лизингом и автокредитом

Критерии сравнения Автокредит Автолизинг
1 Имущество Новые или подержанные машины Только новые легковые автомобили, как правило, зарубежного производства
2 Срок финансирования (в месяцах) 12-60 12-36
3 Аванс Обязателен, составляет минимум 15% На усмотрение компании – от 0% до 49
4 Пакет документов Полный (некоторые организации предлагают упрощенный порядок оформления, но в этом случае расходы получателя увеличиваются) Паспорт, водительское удостоверение
5 Страхование автомобиля Обязательно страхование ОСАГО, КАСКО Обязательно страхование ОСАГО, КАСКО по желанию, но его отсутствие приводит к удорожанию договора.
6 Право собственности Сразу переходит в собственность клиента, но находится в залоге до окончания выплат Собственность компании (клиент получает право временного пользования)
7 Скорость оформления Стандартная Высокая (в некоторых компаниях решения принимаются за 1 сутки)
8 Ограничения Нет Выезд авто за рубеж только с позволения компании
9 Дополнительные услуги Отсутствует Некоторые договоры включают ежегодные техосмотры, сезонный шиномонтаж, уплату транспортного налога
10 Изъятие Через суд в случае просрочки По решению компании  без привлечения судебных органов

А теперь – конкретный пример.

В качестве предмета лизинга рассмотрим автомобиль Toyota Corolla стоимостью 690 000 рублей. Расчет выполнен представителями лизинговой организации с усредненными условиями по лизинговым и кредитным сделкам.

Если учесть все расходы на кредитные и лизинговые выплаты (ежемесячные платы, первоначальный взнос, процентную ставку, страхование), то очевидное преимущество за лизингом. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше на 38%.

Это ощутимая сумма, но есть один нюанс. Столь привлекательная схема выплат предлагается лизингодателями лишь в том случае, если договором предусмотрен возврат имущества по окончанию срока эксплуатации. Обычно это 36 месяцев (3 года) с момента совершения сделки.

Таким образом, лизинг будут выгоден тем, кто берёт автомобиль во временное (хотя и довольно длительное) пользование. Если же вы желаете приобрести машину навсегда, то схема лизинга с последующим выкупом будет менее экономичной, чем автокредит.

Общий итог расчетов экспертов: 826 000 руб. при автокредите против 1 033 400 при автолизинге.

Выбирая между кредитом и лизингом, следует четко понимать свои потребности. Если ваша цель – статусное авто, которое вы хотите регулярно обновлять на более новую модификацию, то финансовая аренда без выкупа – идеальный вариант для вас.

Если же вам нужен надёжный «железный конь» на долгие годы, то более целесообразная схема приобретения – кредит.

Впрочем, в различных компаниях – разные условия договора. Некоторые фирмы продвигают свои лизинговые продукты с максимальной выгодой для пользователя, но минус в том, что такие организации работают далеко не во всех регионах РФ.

Пару слов о том, почему автолизинг не так популярен в РФ, как в Европе и Штатах. Разница в психологии автолюбителей. Наши граждане размышляют примерно так: «при лизинге машина – в чужой собственности, если что, её заберут, и плакали мои денежки».

Кредит воспринимается как вклад в личную собственность и поэтому более близок. На Западе отношение к авто и инвестициям более прагматичное. Выше также уровень финансовой грамотности граждан.

3. Как купить машину в лизинг индивидуальному предпринимателю – пошаговая инструкция

Общая схема проста. Вы хотите приобрести авто. Денег на единовременную покупку нет. Вы решаете взять машину в лизинг, обращаетесь в лизинговую компанию. Там объясняете, какой автомобиль хотите купить и предоставляете заявку.

Пакет документов требуется минимальный. Компания рассматривает заявку, вы оформляете договор, автомобиль переходит во временное пользование.

Ещё несколько лет назад закон предусматривал приобретение в лизинг автомобилей только для коммерческого использования. По этой причине в лизинг брали в основном грузовой транспорт, фуры, спецтехнику, автобусы.

В настоящее время работают лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей и частных лиц, приобретающих легковые автомобили в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Шаг 1. Выбор автомобиля

В лизинг предоставляются новые автомобили, как правило, популярной марки, с гарантией производителя на весь срок эксплуатации.

Получатель имеет возможность выбрать самые актуальные модели современных авто – Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes Benz. Некоторые компании работают только с определенными производителями (поставщиками) авто.

Шаг 2. Выбор компании и изучение условий лизинга

Современный финансовый рынок представлен сотнями лизинговых компаний, многие из которых занимаются предоставлением услуг физическим лицам – частным предпринимателям и рядовым гражданам.

Выбирая партнера, следует обращать внимание на следующие факторы:

Для получателя важнейшим критерием выступает стоимость услуг компании (процентная ставка). Не всегда можно разобраться в реальной цене автолизинга (например, некоторые клиенты упускают такие факторы, как «удорожание», «остаточная стоимость»).

Идеальный вариант – спросить совета у специалиста по финансовым инструментам. Лучше потратиться на профессиональную консультацию, но сэкономить на выборе наиболее выгодной для вас лизинговой компании.

Шаг 3. Подготовка документов

Почти во всех лизинговых компаниях требования к документам получателя стандартные.

От клиента требуют:

  1. Заявление на лизинг.
  2. Паспорт.
  3. Права (водительское удостоверение).
  4. Документ, подтверждающий сумму доходов.
  5. Копию трудовой книжки.

Сам процесс оформления обычно не представляет сложностей, поскольку ни залог, ни поручитель не нужны. Заявку могут подать лица, достигшие возраста 18 лет.

Шаг 4. Страхование при автолизинге

Страхование при автолизинге – обязательный этап сделки. Страховка ОСАГО нужна на весь срок действия договора, но лучше страховать автомобиль ежегодно, получая скидки за повторное оформление сделки. Кроме того, так можно найти страховщика с более выгодными условиями.

Страхование КАСКО осуществляется по взаимному соглашению получателя и лизингодателя. Расходы можно снизить, если исключить из списка рисков маловероятные случаи и отказаться от дополнительных услуг.

Шаг 5. Заключение договора лизинга

Договор подписывается при согласии обеих сторон с условиями автолизинга. Согласно договору, клиент получает машину во временное пользование  и обязуется ежемесячно выплачивать компании определенную сумму.

Получатель также выплачивает аванс (первоначальный взнос), если таковой предусмотрен условиями сделки. После этого клиент может пользоваться машиной в своих целях, но обязуется следить за состоянием транспорта, проходить регулярный техосмотр и обеспечивать оптимальные условия хранения.

Можно скачать образец договора или просто посмотреть как он выглядит.

Образец договора лизинга

4. Обзор крупных компаний по автолизингу для физических лиц – ТОП-7 популярных в России

Услуги лизинга предоставляет всё большее число финансовых организаций. Почти все крупные банковские компании имеют дочерние фирмы, занимающиеся исключительно лизингом. Все они работают с юридическими лицами, но не все — с физическими.

Кстати, на нашем сайте есть отдельная статья — авто в лизинг для юридических лиц. Рекомендуем вам с ней ознакомиться, если вы хотите взять автомобиль в лизинг как юридическое лицо.

В данной таблице представлены наиболее популярные компании в России, предоставляющие услуги лизинга ИП и физическим лицам.

Название компании Города, в которых можно получить услугу
1 ВТБ24 Лизинг Москва
2 Балтийский Лизинг Петербург
3 Major Auto Москва и Подмосковье
4 Европлан Москва
5 Югра Лизинг Ханты-Мансийский АО
6 Сибирская Лизинговая Компания Новосибирская обл.
7 Сименс Финанс Приморский край

Оформить заявку на лизинг в режиме «онлайн» можно в компании Европлан.

Узнать, какие именно компании в вашем регионе занимаются автолизингом просто – воспользуйтесь поиском в интернете или обратитесь напрямую в банки, с которыми сотрудничаете – возможно, они, занимаются нужным вам видом деятельности.

Рекомендуем видео по теме лизинга авто.

5. Заключение

Лизинг – заслуживающий внимания финансовый инструмент, о котором необходимо знать  каждому предпринимателю, автовладельцу, человеку, желающему приобрести автомобиль сейчас или в ближайшем  будущем.

Во многих ситуациях лизинг предпочтительнее или выгоднее кредита и может сэкономить ваши личные финансы.

Мы желаем удачи нашим читателям в приобретении машины и ждём оценок прочитанной статьи и комментариев.

HiterBober.ru

Что нужно знать для оформления лизинга физическому лицу

В наше время большая часть населения пользуется банковскими услугами. Набирает популярность такая операция как банковский лизинг для физических лиц – возможность без особых усилий и затрат взять в пользование автомобиль, технику либо производственное оборудование.

Лизинг является чудесной альтернативой кредиту. Вот представьте, вы хотите купить машину, но у вас ограничены средства, и вы не можете купить ее сразу. Можно, конечно, копить огромную сумму много лет и во всем себе отказывать. Есть еще один вариант – это взять кредит в банке. Но, вас будут поджидать сплошные разочарования – большая переплата, очень долгое оформление и волокита с документами. Банковский лизинг может решить все эти проблемы.

Основные преимущества лизинга

Ознакомьтесь с преимуществами лизинга, составляющими достойную конкуренцию банковским кредитам.

Когда договор будет заключен, организация передаст в пользование определенное имущество. Обратите внимание на то, что оно не становится собственностью физического лица, заключившего договор.

Что понадобится для оформления лизинга?

Если вы твердо решили оформить лизинг, ознакомьтесь с основными требованиями, которые помогут понять, как оформить лизинг физическому лицу:

Что ж, если вы имеете в наличии все нужные документы, являетесь гражданином страны, да еще и вписываетесь в возрастные рамки, начинайте выбирать компанию, которая выполнит операцию лизинга (ознакомьтесь с отзывами о компаниях, чтобы не стать жертвой обманщиков).

И не забывайте, что выбранный вами объект лизинга не является вашей собственностью, а лишь дан вам в пользование при условии выплат ежемесячных платежей. В дальнейшем, при желании вы сможете выкупить его, заплатив остаточную стоимость.

TAGS > Лизинг, оформление

CreditoSkop.ru

Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

В том случае, когда не имеется возможности приобрести автомашину сразу за наличный расчет, физическим лицам приходится искать иные способы для получения желаемого. В последнее время популярность набирает схема покупки машины в лизинг.

Долгое время возможность использовать лизинговый договор существовала только для юридических лиц. На сегодняшний момент такой способ приобретения машины становится реальным и для физических лиц.

Раньше граждане могли быстро получить в распоряжение автомобиль, только купив либо арендовав его. Теперь же у каждого желающего есть возможность приобрести автомашину в кредит или же в лизинг. Разница лишь в том, что при кредитном договоре человек пользуется собственной автомашиной, а при договоре лизинга – транспортным средством, арендованным у фирмы-лизингодателя.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее. Чтобы понять, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, следует обратиться к законодательству. Федеральный закон № 194 «О финансовой аренде (лизинге)» предлагает следующее определение: это такая схема, при которой лизингодатель принимает на себя обязательство купить в собственное владение указанное лизингополучателем имущество (в нашем случае автомобиль) у выбранного им продавца, а также предоставить это самое имущество во владение и пользование за ранее оговоренную плату с правом последующего выкупа. В договоре имеется возможность указания того, что выбор продавца и приобретаемого имущества может осуществляться лизингодателем.

Таким образом, договор лизинга является трехсторонним. Но главными действующими лицами, между которыми возникают долгосрочные отношения, по нему выступают лизингодатель и лизингополучатель. Ранее такой договор пользовался популярностью у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые применяли его с целью получения прибыли во время аренды транспортного средства. Теперь же этим стало удобно пользоваться и физическим лицам.

Плюсы лизинга для физических лиц

Покупка автомобиля в лизинг для физических лиц сопряжена с рядом преимуществ по сравнению с другими формами приобретения с отсрочкой платежа. Среди основных положительных моментов следующие:

Минусы покупки авто в лизинг

Помимо преимуществ покупки машины в лизинг, существуют и недостатки подобной схемы. Причем минусы лизинга автомобиля физических лиц интересуют обычно гораздо больше. Ведь всем хочется знать, какие подводные камни могут поджидать при подобном оформлении сделки. К недостаткам лизинга можно отнести следующие:

  1. Физическое лицо не является владельцем автомобиля, а всего лишь пользуется им по доверенности. Машина в этом случае принадлежит лизингодателю.
  2. Физическое лицо, взявшее в лизинг автомобиль, не имеет возможности никоим образом менять что-либо в транспортном средстве, эксплуатировать его на все 100%. Фирма-лизингодатель по договору запрещает применять к средству залога какие-либо действия, такие как покраска, выезд на нем за рубеж и проч. Кроме того, периодически лизингополучателю будет необходимо появляться для осмотра автомобиля в офисе его владельца, а также согласовывать каждое действие, планируемое в отношении машины.
  3. В случае ДТП либо при наличии проблем с вождением фирма-лизингодатель имеет право применять штрафные санкции.

Получается, что в некоторых случаях взять автокредит может быть предпочтительнее, чем купить автомобиль в лизинг, для физических лиц.

Требования к лизингополучателю

Существует ряд требований к лизингополучателю, которые предъявляются практически во всех фирмах, предоставляющих автомобиль в лизинг для физических лиц:

Самым простым требованием при заключении договора лизинга будет являться предоставление паспорта гражданина Российской Федерации и водительского удостоверения. Справка о постоянном доходе является вполне обоснованной, так как лизингодателю необходима уверенность в том, что он получит причитающуюся ему сумму. Но последний застрахован от невыплат тем, что имущество принадлежит ему полностью, вплоть до окончательного расчета. Поэтому если платежи перестанут поступать, автомобиль будет возвращен лизингодателю, а уплаченные до этого денежные средства будут учитываться по договору как оплата за аренду.

Условия договора

В зависимости от компании, с которой осуществляется сотрудничество, условия, на которых составляется договор лизинга автомобиля с физическим лицом, могут меняться. Тем не менее есть ряд пунктов, которые учитываются всегда.

Порядок оплаты

Одним из важных разделов, который всех интересует в договоре лизинга, является порядок оплаты и сроки внесения платежей. Все графики и условия определяются самой лизинговой компанией, и именно она решает, каковы будут условия лизинга для физических лиц на автомобиль.

Чаще всего время на выкуп машины дается от двух до пяти лет. Естественно, чем больше срок, тем меньше ежемесячная выплата. Между сторонами согласовывается график, по которому лизингополучатель обязывается оплачивать причитающуюся сумму.

Также в договоре указывается возможность досрочного выкупа автомобиля. Такая процедура поможет сэкономить часть средств. Следует быть внимательным при подписании документов: нередко лизингодатель обозначает в них штрафы за досрочное гашение.

Предоплата

В договоре устанавливается сумма предоплаты, которая может варьироваться от 0% до 50%. Внесение такого платежа выгодно по причине того, что чем большую сумму лизингополучатель внесет заранее, тем меньше ему впоследствии придется платить каждый месяц. Минимальная предоплата выгодна тем, у кого мало средств для покупки автомобиля.

Помимо названных выше, имеются и другие существенные условия договора:

До того как взять автомобиль в лизинг, физическим лицам следует тщательно изучить условия договора. При несогласии с некоторыми моментами документа следует сразу обсудить их.

Выбор лизингодателя

Следует соблюдать некоторые предосторожности при выборе компании для приобретения автомобиля в лизинг. Важно ответственно подойти к проверке фирмы, с которой будет заключаться договор.

Лизингодатель должен обладать определенной благонадежностью и работать на рынке какое-то время. Если такая компания входит в состав крупного холдинга, это является несомненным преимуществом.

Надежная организация имеет некоторый список компаний-поставщиков, с которыми она работает. Также она должна предоставлять услуги по лизингу для физических лиц и иметь расценки за свои услуги в свободном доступе.

Чтобы понять, выгодна ли сделка, важно не только знать, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, но и правильно выбрать лизингодателя. С этой целью следует собрать максимальное количество информации о компаниях, предоставляющих такую услугу.

Лизинг автомобилей в Минске для физических лиц предоставляет огромное количество организаций. Как не ошибиться с выбором, не наткнуться на мошенников? На что обращать внимание?

Существует несколько правил, которые помогут выбрать надежного лизингодателя:

  1. Опыт компании можно оценить по тому, как долго она работает на рынке. Именно такой срок позволяет судить о том, что лизингодатель достаточно надежен и не является фирмой-однодневкой.
  2. Наличие наполненного интернет-сайта у организации является признаком серьезности намерений. При этом стоит внимательно изучить ресурс. Желательно, чтобы там была не только информация об организации, но и полезные статьи по теме, калькулятор предварительного расчета.
  3. Важно проверить контакты для связи с лизингодателем. Желательно, чтобы была возможность круглосуточной консультации. В будущем при возникновении нестандартной ситуации это может оказаться весьма полезным.
  4. До момента заключения договора лизингополучателю должны предоставить всю необходимую информацию (например, график платежей), пояснить все непонятные моменты. В обязательном порядке клиенту должны рассказать о том, где и на каких условиях будет осуществляться обслуживание автомобиля.
  5. Выбрав предпочтительную компанию-лизингодателя, покупатель должен изучить отзывы о ней в Интернете. Но не стоит слепо верить каждому из них. Очень часто отзывы пишут на заказ самой организации или ее конкурентов. Обычно правдивые мнения написаны простым языком, без заумности, с конкретным описанием ситуации.

Этапы оформления

Процедура, по которой происходит оформление в лизинг легковых автомобилей для физических лиц, обычно включает следующие этапы:

  1. Происходит выбор автомобиля.
  2. Лизингополучатель подает заявку в компанию лизингодателя. При этом заявки можно подать в несколько фирм.
  3. Компании дают свой ответ на заявку с расчетом по стоимости и графиком выплаты. То есть делают своё предложение по конкретному случаю. Лизингополучатель на данном этапе имеет возможность выбора предоставляемых цен и сроков.
  4. При получении положительного решения физическое лицо посещает офис компании для совершения сделки.
  5. В офисе регулируются все несогласия, подготавливается чистовой вариант графика выплаты и суммы платежей.
  6. Вносится предоплата. Денежные средства перечисляются на счет продавца.
  7. Машина оформляется в собственность лизинговой компании и передается в пользование физическому лицу.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Приобретение машины в лизинг весьма выгодно и удобно для граждан, которые по разным причинам не хотят фигурировать в различных документах в качестве собственника средства передвижения. Причин этому может быть несколько. Например, чтобы не делить его при разводе или с целью сокрытия имущества от судебных приставов.

Многие лизинговые компании имеют партнеров в дорогих салонах продажи автомашин. Такие салоны предоставляют своим клиентам приятные скидки и бонусы.

Если же гражданин собирается приобрести в лизинг автомашину, уже бывшую в употреблении, то и тут есть некоторые особенные моменты. Конечно, данный тип автомашин значительно дешевле и по возрасту эксплуатации не превышает 5-7 лет. Всё техническое обслуживание, как в случае и с новым авто, ведется за счет лизингодателя. И в этом имеется большой плюс, так как лизингополучателю не стоит беспокоиться о том, каким образом заменить ту или иную деталь.

В связи с высокой стоимостью грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц также оформлять крайне выгодно.

Удобен лизинг и для тех, кто привык регулярно менять автомобили. По окончании имеющихся выплат по договору лизинга машина как может остаться в полном владении лизингодателя, так и переходить в собственность лизингополучателя. Договор лизинга, в отличие от кредитного договора, можно расторгнуть гораздо быстрее и проще. Гражданин приобретает возможность менять автомобили чаще без затраты времени на перепродажу.

Тщательно изучив, что такое лизинг автомобиля для физических лиц и в чем его особенности, каждый должен сделать выводы лично для себя. Наиболее удобный способ приобретения машины зависит от конкретной ситуации и личных предпочтений потребителя. Более того, каждый может выявить достоинства и недостатки такой схемы, которые проявятся именно в его ситуации. Получается, что решать, оформлять лизинг или не стоит этого делать, предстоит самому потребителю. Отметим одно: существование подобных способов приобретения автомобиля выручало многих, причем не раз.

fb.ru

Лизинг авто для физических лиц - что это, условия, плюсы и минусы

Здравствуйте! Сегодня поговорим про лизинг авто для физических лиц. До недавнего времени в России был возможен только лизинг авто для юридических лиц. Законы изменили, и услуга стала доступна всем. В последнее время лизинг авто для физических лиц медленно, но верно приобретает популярность.

Выгодные предложения по лизингу автомобилей сейчас у Сбербанка и Европлана. Для сравнения отправьте заявки в обе организации и получите расчет бесплатно.

Автолизинг в России

Продажи автомобилей в лизинг в России, среди других способов сбыта транспорта, составляет меньше 3%. В большей степени этому мешает менталитет населения нашей страны. Автомобиль не будет являться собственностью – это и пугает граждан.

Специалисты говорят о том, что есть целый список факторов, тормозящих процесс развития лизинга автомобилей в стране. Это и несовершенство нормативно-правовой базы, и неопределенные ситуации в экономике, и отсутствие у частных лиц культуры взятия транспорта в аренду.

Но перспективы развития автолизинга расцениваются в положительном русле. Этот финансовый инструмент в скором времени может составить неплохую конкуренцию кредитам. Но при условии, если появится большое количество предложений от лизинговых компаний, именно для простых граждан.

Возможность приобрести машину в лизинг для физических лиц появилась в 2010 году. Именно тогда были внесены поправки в основной закон о лизинге, в связи с чем теперь машину в лизинг можно приобрести не только для коммерческих целей, но и для личного использования.

Автолизинг – что это такое?

Приобретение автомобиля — серьезный шаг. Важно проанализировать любой способ: единовременная покупка, кредит или сравнительно новый инструмент – лизинг. В чем преимущества и недостатки последнего средства?

Покупка автомобиля в лизинг – это приобретение транспорта в долгосрочную аренду с возможностью в конце договора выкупить имущество или не делать этого.

В федеральном законе № 194 дается понятие о лизинговом договоре. Простыми словами этот документ представляет собой соглашение между лизингодателем (продавцом автотранспорта) и любым гражданином. В нем прописываются: сроки, условия, график платежей, первоначальный задаток и общая сумма имущества. После подписания, одна из сторон обязуется осуществлять платежи для пользования выбранным ей автотранспортом, а другая сторона обязуется предоставить это авто для временного пользования с последующим выкупом или без него.

Авто в лизинг для физических лиц

После появления возможности купить авто в лизинг, появился ряд преимуществ для физических лиц:

  1. Отсутствие как такого первоначального взноса – возможен залоговый депозит, который по окончании срока договора возвращается клиенту;
  2. Возможность предоставления корпоративной скидки (до 25%);
  3. На транспорт отечественного производства, действует скидка минимум 10 %. Каждый год выпускаются новые программы государственной поддержки автолизинга;
  4. Платежи по лизингу могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза;
  5. В лизинговый договор можно включить расходы на транспорт: технический осмотр, шиномонтаж, страхование и дополнительное оборудование к авто;
  6. Срок рассмотрения заявки минимальный;
  7. Пакет документов не такой большой, как при кредитах или аренде. Если имеется первоначальный взнос, то достаточно только паспорта и водительских прав.

По закону налоговые вычеты по лизингу положены только предпринимателям, а не обычному населению. Но лизинг автомобилей для физических лиц имеет ряд своих преимуществ перед арендой, кредитом и простой покупкой.

Покупка, лизинг или аренды — что выгодней?

Сравнительные показатели

Лизинг

Аренда

Покупка

Сроки пользования транспортом Временное использование равное срокам эксплуатации или постоянное, если речь идет о последующем выкупе Только временное использование. Часто на полгода или год. Нет ограничений
Ответственность за порчу имущества Ремонт за счет клиента лизинговой компании. Договор не приостанавливается, и регулярные платежи не отменяются Полностью на получателе аренды. При этом договор может быть остановлен на время устранения неполадок. Отвечает владелец-покупатель авто
Оформление документов Возможны бюрократические проволочки Более быстрое и легкое оформление, чем при лизинге Нужен только договор купли-продажи
Право собственности Автомобиль не в собственности, только во временном пользовании Полные права на собственность
Наличие регулярных платежей Платежи прописаны в договоре и графике
Требования к получателю услуги Возраст – от 18 лет;

Гражданство России;

Пакет необходимых документов;

Возможна проверка кредитной истории;

При необходимости подключаются поручители;

Наличие необходимой суммы, паспорта или иного документа, подтверждающего личность. Необязательно быть совершеннолетним
Первоначальный взнос Возможно воспользоваться авто лизингом без первоначального взноса Обязательное наличие

Лизинг для физических лиц предполагает менее жесткие требования к клиенту, чем при кредите. Ведь автомобиль находится в собственности у компании, а гражданин только пользуется транспортом на основании доверенности. Поэтому риски минимальны. Лизинговая фирма более лояльна к платежам. При кредите происходит покупка автомобиля, и банк подстраховывается и предлагает большие проценты платежей.

Платежи по лизингу меньше, чем по кредиту в 1,5-2 раза, а иногда и в 3. Связано это с отсутствием выкупной стоимости авто в платежах. У клиента есть и выбор: купить автомобиль себе или вернуть его фирме и взять новое авто по истечению срока договора лизинга.

В последнем случае у автолюбителя нет необходимости заниматься продажей машины. Часто это отнимает много времени, моральных и физических сил. За рубежом уже давно пользуются такой схемой, и автолизинг оставляет 70% из всех способов продаж.

Спецтехника в лизинг. В лизинге есть такие программы, которые не предлагает ни один банк и кредитная организация. Например, лизинг грузовых автомобилей для физических лиц. Современный рынок кредитов развит в сегменте приобретения легковых автомобилей. Специальную технику, грузовой транспорт, прицепы, фуры приобрести в кредит можно только, если оформить потребительский пакет. Но это очень невыгодные условия для приобретателя и суммы, вероятнее всего, не хватит на покупку. Сроки по лизингу будут большими, чем по кредиту – в среднем 3 года.

Грузовая техника в лизинг. Физическому лицу можно задуматься и о долгосрочной аренде грузовой техники. Но есть минусы:

Услуга грузовик в лизинг для физических лиц существует не так давно. Самыми популярным предложением являются: «тягач плюс прицеп».

Кредитный договор может содержать в себе дополнительные проценты: комиссия за ведение счета и другие порой ненужные услуги.

Частное лицо может получить скидку у корпоративных лизинговых фирм. Последние имеют специальные предложения на конкретную марку авто. Размеры скидок могут достигать от 15-30% от стоимости транспорта. Дилеры предоставляют таким компаниям и другие привилегии: ускоренная доставка, быстрота оформления документов и прочее. Таким образом, при лизинге физическое лицо может получить авто уже через 1-2 месяца.

Для простого населения предусмотрены и дополнительные услуги при лизинге. Например, включение в стоимость договора затрат на ТО, замену резины, ее хранение и прочее. Конечно, при этом увеличиваются регулярные платежи, но все проблемы с обслуживанием авто перекладываются на лизинговую фирму.

Есть еще одно маленькое, но для многих существенное преимущество лизинга перед кредитом: не надо получать разрешение у супруга.

Простой гражданин должен учитывать все вышеперечисленные нюансы. Бывают случаи, когда кредит окажется дешевле лизинга. Все зависит от банка, лизинговой компании и предложений которые они готовы предоставить. Каждый конкретный случай лизинга легковых автомобилей и специальной техники надо сравнивать с кредитными предложениями от банков.

Автолизинг для физических лиц без первоначального взноса

Взять машину в лизинг без первоначального взноса вполне реально. Для этого данный пункт надо обговорить с лизинговой фирмой и включить его в договор. Но в этом случае фирма, скорее всего, потребует дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Лизинг авто для ИП: условия, пошаговое руководство

Как взять авто в лизинг физическому лицу? Кратко весь процесс выглядит таким образом:

Лизинговые программы для ИП и обычных граждан в последнее время получили широкое распространение. Теперь можно выбрать среди компаний и акций наиболее приемлемое предложение.

Рассмотрим более подробно процедуру оформления автолизинга для предпринимателей:

1 шаг – Выбор транспорта

Возможен лизинг как нового транспорта, так и лизинг авто с пробегом. В первом случае, как правило, появляется возможность взять самые последние модели популярных автомобилей: Mercedes Benz, BMW, Opel, Audi. Есть специальные лизинговые компании, которые работают только с определенным поставщиком автомобильного транспорта. Предпринимателям выгодно брать грузовые машины в лизинг и специальную технику.

2 шаг – Выбор лизинговой компании и условий

Финансовый рынок готов предоставить достаточно много лизинговых компаний.

Например, «Сбербанк» предоставляет услуги лизинга для юр. лиц и ИП. Перейдите на сайт банка и ознакомьтесь с условиями.

Одни, из которых, могут заниматься только договорами с индивидуальными предпринимателями, другие со всеми категориями граждан.

При выборе главное обратить внимание на такие пункты:

В последнем пункте не всегда есть возможность разобраться правильно и досконально. Многие упускают такие моменты, как остаточная стоимость и удорожание. Поэтому прежде чем подписывать договор, надо проконсультироваться со специалистом в сфере финансов. Это потребует определенных затрат, но сэкономит в последующем приличную сумму, а возможно предостережет от неоправданных расходов.

3 шаг – Сбор и подготовка всех необходимых документов

Все требования лизинговых компаний к клиенту мало чем отличаются, друг от друга. Вот что потребуется при заключении договора:

Весь процесс не занимает много времени и несложен сам по себе. Не потребуется ни поручителей, ни залога. Подавать заявку могут лица, достигшие 18 лет.

4 шаг – Страхование

Обязательный пункт в лизинге именно для приобретения автомобилей. Оформляется ОСАГО на все время действия соглашения.

Выгодно страховать транспорт каждый год – при этом можно получить скидки за оформление сделки повторно. Плюс можно менять страховую компанию в поисках лучших условий.

Страховой пакет КАСКО можно оформить по взаимному соглашению сторон договора лизинга. Для снижения расходов специалисты рекомендуют исключить из рисков маловероятные пункты и не выбирать дополнительные услуги.

5 шаг – Подписание договора

Когда стороны полностью согласуют все условия по лизингу и перенесут их на бумагу, то можно приступать к процедуре подписания договора. После этого на клиента возлагается обязанность выплачивать каждый месяц (возможно и другой срок) сумму, прописанную в графике платежей. Если предусмотрено условиями сделки, то будущий автовладелец выплачивает и аванс.

После подписания предприниматель может пользоваться автотранспортом в целях получения прибыли на своем производстве. При этом он обязан осуществлять регулярный ТО и надлежащим образом хранить лизинговое имущество.

Машина для такси в лизинг

Лизинг авто для пополнения таксопарка – это идеальный вариант для предпринимателя. Преимущества следующие:

БУ авто в лизинг

Продажа Б/У автомобиля в лизинг менее распространенный вариант, по сравнению с новым транспортом. Но если физическое или юридическое лицо решило приобрести именно такое авто в лизинг, то ему надо обратить внимание на такие моменты:

Автомобиль с пробегом переходит в полную собственность лица, после окончания действия договора.

Виды лизинга: с переходом права собственности и без перехода права собственности

Сравнительные характеристики

С переходом права собственности

Без перехода прав собственности

Полные права пользования, распоряжения и владения авто Приобретаются после внесения выкупа Предусмотрено только право пользования
Что входит в общую стоимость договора? · стоимость авто;

· стоимость затрат на приобретение и передачу транспорта от одной стороны договора другой;

· стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга,

· так называемая «арендная» стоимость или прибыль; лизинговой компании от сделки

· выкупная цена транспорта

· стоимость транспорта;

· стоимость затрат на передачу (приобретение) автомобиля лизингополучателю;

· стоимость затрат на оказание услуг по договору лизинга;

· арендная стоимость;

· стоимость износа автомобиля

Отзывы об автолизинге

Отзывы простых граждан и ИП говорят о таких важных положительных нюансах приобретения автомобиля в лизинг:

Продление договора и обмен машины на новую модель – менее популярный способ завершить процесс. Более распространен метод, когда автомобиль полностью выкупают к сроку, прописанному в соглашении.

По мнению лизингополучателей, плюсом такого приобретения является и быстрое оформление сделки, и высокий уровень обслуживания менеджерами.

Автолюбители обращают внимание на всевозможные акции и скидки. Для них важны и отсутствие проблем при замене автомобиля, технический осмотр, отсутствие необходимости самостоятельно ставить транспорт на учет.

Заключение

Лизинг — это заслуживающий внимания способ приобретения автомобиля. О нем нужно знать и активно изучать не только индивидуальному предпринимателю, но и простому человеку, желающему стать автовладельцем.

Часто кредиты во многом уступают лизингу. Последний инструмент предпочтительнее и может сэкономить приличную сумму для семейного бюджета или для предприятия.

Также вам может быть полезна статья про лизинг оборудования!

Понравилась статья? Отблагодарите автора, поделитесь с друзьями!

kakzarabativat.ru

Условия лизинга оборудования для физических лиц

Многие компании предлагают широко известную лизинговую программу. Это своеобразная аренда необходимой вещи, например, машины или производственного оборудования. Ей уже давно пользуются не только за границей, но и в России.

Содержание статьи

Многие обращаются в банки для получения кредита. Это действенный способ получения денег. Но требуется тщательная подготовка документов, действуют высокие процентные ставки и время получения денег взаймы растягивается надолго. Отличная альтернатива – лизинг для физлиц. Главное преимущество заключается в том, что при заключении договора устанавливаются проценты, которые за время аренды не меняются. Что касается банковской системы, то здесь часто всплывают дополнительные расходы, например, комиссии за услуги. С вас стягиваются деньги, но закон остается на стороне банковского учреждения.

Лизинг оборудования для физических лиц

В основном, данным продуктом пользуются предприниматели, не зарегистрировавшие юридическое лицо. Всем известно, что малый бизнес, особенно в небольших городах, часто не сдает отчетности и не платит налоги в государство. Поэтому для таких нелегальных компаний не нужны налоговые преимущества финансового лизинга. К тому же этот вариант может стать обременительным. Это связано с необходимостью ведения учета и погашения платежей.

С точки зрение инвестора лизинг для физических лиц обеспечивает высочайшую надежность сделки. Предмет (оборудование или др.) остается в его собственности, пока не завершится срок сделки. Поэтому к клиенту предъявляются менее строгие требования. Особенно это касается кредитоспособности человека.

Лизингодатели считают, что предприятия с непрозрачной деятельностью являются самыми добросовестными заемщиками. Например, в малом бизнесе предметом стал грузовой автомобиль. Он является основным источником дохода. Для погашения платежа заемщик делает все, даже ограничивает себя, ведь другого варианта получения доходов нет.

Во многих странах Европы такие договора с частными лицами занимают большую долю на общем рынке. К примеру, в Германии на данный сегмент приходится 9,2% всего рынка. В нынешнее время предметом большинства сделок становятся автомобили.

В России такие услуги предлагают фирмы: «Столичная лизинговая компания», «Свое дело», «Независимость Land Rover», «Оптимум Финанс».

Общие условия

Для оформления сделки с лизингодателем физическое лицо должно выполнить ряд требований. Предприниматель должен:

Чтобы оформить сделку, нужно представить такие документы:

Если физическое лицо – предприниматель, то нужно предоставить свидетельство о присвоении ИНН, о регистрации ИП или ПБОЮЛ.

Когда все документы на руках, нужно выбрать фирму, заключить договор и забрать оборудование. Юридическое лицо становится обладателем, а вот в случае обращения физического лица лизингополучатель использует объект только по доверенности. После окончания срока договора и выплаты взносов, право собственности переходит к лизингополучателю. Физлицо должно оформить документы на себя, оплатив все расходы на оформление объекта. При оформлении сделки страхуется техника, недвижимость и оборудование, но нет необходимости страховать жизнь. Это связано с тем, что до момента окончания договора владельцем объекта является сама компания.

Условия лизинга для физических лиц на примере конкретной компании

Условия рассчитываются в зависимости от финансового состояния лизингополучателя.

Возможные условия на примере компании «Оптимум Финанс»:

Обратившись в компанию «Оптимум Финанс» можно получить буровое, горное, климатическое, музыкальное, автозаправочное, магазинное, ресторанное, офисное, производственное, промышленное, сельскохозяйственное и другие виды оборудования.

Преимущества в сравнении с кредитованием

Компании без проблем предоставляют лизинг для физических лиц, так как они ничем не рискуют. До завершения договора, пока не будут выплачены все платежи, имущество принадлежит самой фирмы. Данный подход снижает риски мошенничества и неуплаты в сравнении с кредитной схемой. В последнем варианте оборудование или автомобиль сразу же оформляется на физлицо.

В чем еще преимущества оформления сделки между компанией и лизингополучателем? К примеру, для многих программ нет альтернативы в банках. Это касается приобретения коммерческих автомобилей – грузовиков. На них не действует программа автокредитования. Единственный выход при пользовании услугами банка – оформление потребительского кредита. Только этих денег не хватит на дорогую покупку. Возможно, альтернативой могла бы стать аренда? Многие поддерживают данный вариант. Только нужно учитывать, после окончания договора аренды имущество не станет вашим. А вот при оформлении сделки с лизингодателем вы станете владельцем оборудования.

coolbusinessideas.info


Смотрите также