Главная » Выбор авто » Автокредит что для этого нужно

Автокредит что для этого нужно


Что нужно для автокредита (кредит на авто)

Современным заемщикам доступно множество разнообразных кредитных предложений.

Каждая кредитная программа отличается:

Получение займа

Получить кредит для покупки авто достаточно просто. Для этого нужно подробно изучить с условиями получения и использования средств по выбранной кредитной программе. Их всегда можно найти на сайте банка.

Широкое разнообразие кредитных предложений дает заемщику возможность выбора идеально подходящего варианта.

Условия

Условия выдачи и использования кредитных средств в каждом банке могут сильно отличаться.

Для получения кредитных средств по выбранной программе заемщик, а также выбранное транспортное средство, должны соответствовать определенным требованиям банка:

  1. Средства выдаются под определенную процентную ставку, размер которой, в зависимости, от выбранной программы, может составить от 8 до 30 % в год.
  2. В зависимости от выбранного банка, заемщики могут получить от 1 до 10 миллионов рублей на покупку авто. В некоторых случаях нет ограничения максимальной суммы, но в процессе принятия решения о выдаче средств банк всегда оценивает финансовые возможности заемщика.

Средства выдаются на основании кредитного договора, который заключается между заемщиком и банком.

В договоре фиксируются:

Требования

Каждый банк выдвигает определенные требования к своим клиентам. Для получения положительного решения о выдаче кредита заемщик должен соответствовать данным требованиям.

Они выдвигаются к следующим факторам:

В зависимости от выбранного банка, минимальный возраст заемщика может составлять от 18 до 25 лет.

Предусмотрено также максимальное ограничение возраста клиентов, которые желают приобрести автомобиль в кредит. На момент полного погашения долга возраст клиента должен составлять от 55 до 75 лет.

Получить кредит могут только граждане Российской Федерации с постоянной пропиской на территории страны.

В некоторых банках для получения кредита необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка.

Получить автокредит безработному очень трудно. В большинстве банков клиент должен иметь постоянный источник дохода, а также возможность документально подтвердить его размер. Иногда можно получить кредит без правки о доходах на менее выгодных условиях.

Положительная кредитная история редко выступает обязательным требованиям, но ее отсутствие негативно влияет на решение банка по заявке.

Также плохая кредитная история делает условия менее выгодными.

Что нужно для автокредита?

Для получения автокредита заемщик обязательно должен соответствовать требованиям банка к своим клиентам, подготовить необходимый пакет документов, а также подать заявку на получение кредита в выбранный банк.

Перед этим нужно определиться с автомобилем, на который будет оформлен кредит. Подать заявку на получение кредитных средств можно, как в банке, так и через автосалон, в котором покупается автомобиль.

В банке

Для получения кредита в банковском отделении заемщик должен выбрать желаемое транспортное средство, после чего подать заявку на получение средств и пакет документом в ближайшем банковском отделении.

После получения положительного решения останется подготовить договор купли-продажи, выполнить требования банка (первоначальный взнос, страховка) и подписать кредитный договор.

В автосалоне

Для получения кредита в автосалоне достаточно выбрать нужный автомобиль и заполнить заявку на получение кредитных средств при помощи специальных кредитных консультантов. В автосалон нужно прийти с подготовленными документами.

Очень часто будет достаточно паспорта, ИНН и водительских прав, но наличие справки о доходах существенно повысит шансы на получение кредита.

Консультанты отправляют заявку клиента в разные банки, а решение о выдаче в такой ситуации можно получить в течении 1 – 2 часов.

Если решение банка положительное, то договор подписывается в салоне.

Как оформить?

Процедуру оформления автокредита можно разделить на несколько последовательных шагов:

  1. Выбор автомобиля и кредитного предложения.
  2. Подготовка минимального пакета документов.
  3. Подача заявки в банк.
  4. Подготовка договора купли продажи.
  5. Оплата первоначального взноса и оформление страховки.
  6. Подписание кредитного договора.

В некоторых банках выполнение определенных пунктов может быть необязательным.

Необходимые документы

В большинстве случаев для получения кредита заемщику потребуются следующие документы:

В некоторых банках может потребоваться предоставление дополнительного залогового обеспечения по кредиту, а также поручительство третьих лиц.

Существуют специальные предложения для желающих получить кредит без справки о доходах, но условия в такой ситуации будут менее выгодными.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ здесь.

Заключение договора

Если говорить о том, что нужно чтобы взять автокредит, то не обойтись без необходимости подписания кредитного договора. Он регламентирует права и обязанности сторон, а также содержит подробную информацию об условиях кредитования.

Большинство банков дают своим заемщикам возможность ознакомиться с образцом кредитного договора на сайте.

Перед подписанием рекомендуется тщательно изучить данный документ. Это поможет подробнее изучить условия кредитования, а также выявить все скрытые платежи и комиссии.

Изучение кредитного договора поможет избежать проблем с банком на этапе погашения задолженности.

Образец договора автокредитования здесь.

Порядок выплаты долга

Выплачивать задолженность заемщику нужно каждый месяц равномерными платежами. Размер ежемесячного платежа и график погашения прописываются в договоре.

В большинстве банков можно вернуть средства досрочно без переплаты. В такой ситуации проценты пересчитываются с учетом фактического срока кредитования.

В каждом банке предусмотрены свои способы внесения платежей, но в большинстве случаев вернуть долг можно следующими способами:

Плюсы и минусы

Если говорить о том, что нужно для автокредита, стоит также упомянуть о преимуществах и недостатках подобной услуги.

Плюсы:

Минусы:

На видео о получении займа на автомобиль

nam-pokursu.ru

Как взять автокредит или получить кредит на машину без отказа

Содержание:

  1. Каким путем получить автокредит
  2. Как взять нужную сумму в кредит на авто
  3. Видео - как правильно взять кредит
  4. Что вызывает доверие банка к заемщику
  5. Советы и отзывы тех, кто брал автокредит
  6. Самое ответственное – договор автокредита
  7. Видео о том, как взять кредит

Для тех, кто первый раз обращается к кредитованию, вопрос как взять автокредит кажется сложным и пугающим. Может из-за суммы, может из-за ответственности за возврат кредит и т.п. Для других, кто пользовался уже потребительским кредитом, где взять автокредит - не составит труда. В случае с автокредитом, у банка больше гарантий возврата средств, чем при выдаче кредита на планшет, так как кредитный автомобиль будет в залоге у банка.

Главное и, пожалуй, основное препятствие на пути получения автокредита – это плохая кредитная история. Но и данный момент можно исправить, потребуется лишь время и помощь кредитного брокера.

Каким путем получить автокредит

Если вы решили взять автокредит в банке, и не имеете «темных пятен» в кредитной истории, то порядок получения автокредита на машину, сводится к простой последовательности действий:

  1. Подготовка документов и заявление на выдачу автокредита,
  2. Получение решения с одобренной суммой автокредита,
  3. Выбор машины в автосалоне, оформление договора купли-продажи, внесение первого взноса,
  4. Заключение договора автокредита с банком,
  5. Оформление страховки КАСКО и залога,
  6. Оплата банком автомобиля на счет дилера,
  7. Получение и регистрация автомобиля.

Перечислены, в принципе, типовые шаги получения автокредита. В индивидуальных случаях могут возникнуть дополнительные пункты.

Например, требование страхования жизни и здоровья будущего автовладельца.

Также некоторые отличия могут присутствовать при покупке в кредит между новым автомобилем и машиной с пробегом.

Как взять нужную сумму в кредит на авто

Для тех заемщиков, кто не имеет сбережений и хочет взять автокредит без первоначального взноса, большую роль играет сумма, на которую он может рассчитывать. От величины этой суммы, в первую очередь, будет завесить, какую марку автомобиля выбирать в автосалоне исходя из цены.

Все понимают, что в банке считать умеют, то есть какой-то заоблачной суммы в кредит, вряд ли удастся получить. Все будет решать пакет документов о постоянной работе и величине дохода.

Для самостоятельного расчета величины автокредита можно использовать следующий алгоритм: 40% от суммы месячного дохода умножить на количество месяцев кредитования и получится ориентировочная сумма, которую, скорее всего, одобрит банк.

Результат расчета

Ежемесячный взнос должен составлять не более 50% от ежемесячного дохода.

Сумма кредита - руб.
  • *При вводе значения процентной ставки - вместо запятой используйте точку.

    • Что делать тем, у кого желаемая сумма автокредита не совпадает с уровнем дохода? Для таких автолюбителей возможны другие варианты, как взять нужную сумму автокредита:

    1. Выбрать банк, который при расчете автокредита берет во внимание общий доход семьи,
    2. Предоставить поручительство человека, или нескольких людей, у кого большая, стабильная зарплата,
    3. Воспользоваться экспресс-кредитом без справки о доходах и поручителях.

    Следует сказать, что для того, чтобы взять автокредит выгодно, без повышенных процентов и иных требований, необходимо максимальным образом подтвердить все имеющиеся доходы:

    Заемщик сможет взять нужную сумму автокредита по сниженной ставке займа, только если предоставит, все имеющиеся, справки о доходах.

    Для предварительного расчета автокредита, чтобы иметь представление о связи размера дохода с размером автокредита, лучше воспользоваться кредитным калькулятором на сайте того банка, где планируете брать автокредит.

    Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

    Что вызывает доверие банка к заемщику

    Имидж заемщика имеет не последнее место для получения автокредита. Перед тем как взять автокредит, необходимо изучить требования банков, и составить некий перечень пунктов, которые вызывают доверие к заемщику:

    1. Безусловно, что первый пункт – это наличие погашенных кредитов в данном банке, без долгов и просрочек платежей. Очень положительно скажется наличие зарплатной карты в этом банке.
    2. Второе - это возраст. Хотя банки декларируют возраст заемщика от 18 до 60 лет, но надо понимать, что большее доверие вызывают заемщики среднего, трудоспособного возраста. Молодой заемщик, не имея опыта работы, может лишиться источника дохода. А у заемщика в возрасте, могут возникнуть проблемы со здоровьем, да и до пенсии не далеко…
    3. Далее, что вызывает доверие к заемщику – это наличие постоянного места работы со стажем не менее года. Конечно, требование времени непрерывного трудоустройства, может в разных банках отличаться. Косвенно, для банка, где планируется взять автокредит, будет играть роль и характер работы: или дворник с низкой зарплатой, или IT-специалист с солидным доходом.
    4. Банк будет более расположен выдать автокредит тому заемщику, кто имеет высшее образование, а лучше два. Опять же косвенно, это будет указывать на востребованность работника на рынке труда.
    5. В качестве обеспечения автокредита могут потребоваться документы об имуществе или земле, находящемся в собственности того, кто хочет взять автокредит.
    Советы и отзывы тех, кто брал автокредит

    Еще с детства нас учат, что лучше учиться на ошибках других. Поэтому, для того, чтобы правильно взять автокредит, необходимо обратиться к знакомым и коллегам по работе. Наверняка среди них найдутся, кто выплачивает кредит на авто, или брал автокредит не так давно.

    Полезными могут оказаться и автомобильные форумы, особенно посвященные той марке автомобиля, которую планируется взять в кредит.

    Отзывы об автокредитах на форуме в интернете, а также от реальных знакомых способны существенно помочь будущему заемщику:

    1. Получить автокредит без отказа,
    2. Получить одобрение необходимой суммы автокредита,
    3. Выбрать действительно выгодный автокредит и т.п.

    Лучше прислушаться к отзывам и не брать автокредит без КАСКО, так как «чайники» на дороге способны повредить кредитный автомобиль, а это непредвиденные расходы на ремонт машины. При наличии страховки КАСКО, эти расходы покроют выплаты из страховой компании.

    Помимо всего, отзывы знающих людей способны помочь выбрать не только банк, где взять автокредит, но также выбрать оптимальную модель:

    Не лишним будет узнать условия гарантии кредитного автомобиля, а главное расценки на ТО. Также пригодятся сведения, касающиеся наличия в продаже запчастей и расходных материалов для той, или иной модели авто.

    Суммирую все собранные сведения и сделав определенные расчеты, можно с большой уверенностью определить где, и как правильно взять автокредит на нужную машину.

    Маленькие машины для женщин не самый лучший вариант для семьи, где больше подойдет Лада Ларгус или Опель Зафира. При выборе автокредита на отечественный автомобиль есть возможность получить льготный автокредит с поддержкой государства.

    По отзывам, можно составить мнение о работе кэптивных банков, которые предлагают в кредит машины определенных производителей. Часто это бывают самые выгодные предложения автокредита.

    Самое ответственное – договор автокредита

    Завершающим, и самым ответственным, моментом при выборе кредита, будет подписание договора автокредита. Какие бы полезные сведения об автокредитах не были получены из отзывов, но одним росчерком шариковой ручки можно попасть в долговую зависимость, если не внимательно прочитать договор автокредита.

    Задача банка получить максимальную прибыль от предоставленного займа, а задача заемщика уменьшить эту прибыль банку, т.е. сэкономить свои деньги на автокредите.

    Правильно взять автокредит – это правильно подписать договор автокредита. Если в нем присутствуют непонятные, ущемляющие ваши права пункты, то просите их изменить, либо стоит искать выход из этого банка и путь в другой банк.

    Помните, что в настоящее время есть большой выбор банков, где можно взять автокредит, поэтому не надо зацикливаться только на одном.

    Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

    Если начать путь выбора машины в кредит из автосалона, то будет большая вероятность не устоять перед соблазном стать владельцем нового автомобиля прямо сейчас, а потом мучительно и долго сожалеть о грабительских процентах по автокредиту.

    Просмотров: 95587

    avtomobilkredit.ru

    Выгодный автокредит - как взять кредит на машину

    Содержание статьи

    Давно прошли те сложные времена, когда на покупку понравившейся машины приходилось копить средства годами или брать их в долг у знакомых или родственников. Сейчас подержанная или даже новая, едва с конвейера, машина доступна практически каждому желающему, и всё, что для этого нужно сделать, обратиться в надёжный банк за оформлением автокредита.

    Конечно, процесс получения автокредита сопряжён с определёнными нюансами, знание и понимание которых способно предоставить возможность выбрать максимально выгодный для заёмщика вариант. Ведь программ автокредитования много, причём у каждого банка свои персональные требования к заёмщикам и условия его предоставления. Поэтому если есть желание сэкономить на покупке машины в кредит, предстоит разобраться в основных условиях его предоставления.

    Особенности автокредитования

    Итак, что нужно знать, чтобы выбрать максимально выгодный вариант кредита на покупку машины.

    Выбор банка

    Лучше выбирать тот банк, в котором потенциальный заёмщик планирует получать кредит на машину. Ведь зарплатным кредитополучателям банки предлагают ссуды по лояльным ставкам и условиям. Так же предусматриваются различные скидки, особенно если у заёмщика отличное кредитное досье.

    Оформление кредита в автосалоне

    Займ можно оформить не только в банке, но и непосредственно в выбранном для покупки машине автосалоне. Причём оформление в автосалоне обойдётся заёмщику значительно дороже, чем в самом банке.

    Оплата первичного взноса

    Чтобы купить машину в кредит, обязательно требуется уплатить первый взнос. Как правило, размер первичного взноса составляет не менее десяти процентов от всей стоимость автомобиля. Однако, чем боле будет размер взноса вначале, тем дешевле обойдётся кредит. Конечно, если средств на первый взнос нет совсем, банк может пойти на уступку, но в этом случае заёмщику придётся быть готовым к тому, что избежать огромных переплат по кредиту не удастся – ставки по подобным ссудам колоссальные. Так что, чем больше взнос, тем меньше ставка.

    Кредит на поддержанные и новые машины: есть разница

    Покупка в кредит новой машины является наиболее распространённым вариантом, чем покупка авто с пробегом. Кроме того, не все банки дают займы на подержанные машины, а если такое предложение и имеется, то приобрести транспорт можно лишь у официальных представителей. Ведь процедура проверки подержанной машины от частного лица, пройти достаточно сложно: транспортное средство должно быть полностью юридически «чистым», поэтому банки неохотно связываются с кредитованием на подержанные автомобили. Да и ставки по таким ссудам значительно выше, чем при оформлении автокредита на новый автомобиль. Так что выгодней брать новую машину у дилеров в автосалоне, с которым сотрудничает банк.

    Процентная ставка автокредита

    Основную роль при выборе любого кредита, в том числе и авто займа, играет итоговая процентная ставка. В каждом банке она разная и может колебаться от 20 процентов и выше. Причём уточнять её необходимо своевременно, ещё до заключения кредитного соглашения. Ведь часто случаются ситуации, когда изначально заявленная ставка под конец может достичь небывалых размеров, причём кредитополучатель узнает об этом лишь в тот момент, когда начинает платить по кредиту. Таким образом, надо сразу узнать эффективную ставку – общую стоимость всего кредита.

    Страховка на автомобиль

    Практически все банки при оформлении авто займа требуют кредитополучателя пройти процедуру страхования автомобиля – КАСКО. Однако оформлять полис заёмщику придётся за счёт собственных средств. А в том случае, если даже банк и допустит отказ от страхования залогового имущества- то есть, приобретаемой машины, то кредит со всеми процентами выльется заёмщику в круглую сумму.

    Следите за акциями и скидками

    Выгодный вариант авто займа можно запросто подобрать на совместных акциях, которые периодически устраивают кредитные организации и дилерские представительства. Заёмщик может найти кредит на авто по сниженным ставкам и на очень выгодных для себя условиях. Как правило, о проведении подобных акций можно узнать из рекламы и на официальных сайтах банков.

    Больше документов — больше возможностей

    Конечно же надо понимать и то, что чем больше документов и справок представит со своей стороны заёмщик, тем выгодней в итоге для него обойдётся авто займ. Главное, у вас должна быть справка об официальных доходах, причём, чем больше они будут, тем надёжней окажется для банка клиент. И, как следствие, он сможет рассчитывать на более выгодные для себя условия. И наоборот, чем меньше подтверждающих документов представит заёмщик, тем жёстче окажутся условия по кредиту.

    Погашение автокредита

    Так же надо обращать особое внимание на весь период кредитования. Ведь этот параметр является немаловажным для тех заёмщиков, которые планируют существенно сэкономить на ежемесячных выплатах по кредиту. Таким образом, долгосрочный автокредит будет более выгодным, потому как он предполагает меньший размер ежемесячных платежей, чем краткосрочный кредит.

    Варианты выплаты

    Кроме этого, заёмщику нужно будет определиться с вариантом платежей: аннуитетный, когда выплаты всего долга разбиваются на одинаковые части, или дифференцированный вариант, который предусматривает уплату долга с постепенным снижением взносов.

    В любом случае, выгодность того или иного варианта автокредитования зависят от личных предпочтений и возможностей самого клиента. Сейчас существует немало программ, которые доступны каждому человеку. Главное при этом выбирать именно тот авто займ, который будет более выгодным для конкретного клиента, а не просто бросаться в омут с головой и брать кредит в первом попавшемся банке.

    rusfinancist.net

    Как оформить автокредит - покупка автомобиля в кредит

    Еще несколько десятилетий назад, во время эпохи тотального дефицита, покупку машины приравнивали к одному из самых знаменательных событий в жизни. В те времена, имея на руках необходимую для приобретения транспортного средства сумму денег, можно было ожидать вожделенный автомобиль на протяжении двух, трех и даже четырех лет. Сегодня для получения новой машины достаточно определиться с маркой автомобиля, который вы хотите приобрести, и иметь хотя бы общие сведения о том, как оформить автокредит на понравившееся вам транспортное средство.

    Предварительные действия

    Определение суммы кредитования

    Перед тем как приступить к оформлению автокредита, нужно окончательно определиться с суммой, которую вам необходимо будет получить в финансовом учреждении. При этом рекомендуется адекватно оценивать свои финансовые возможности, т.к. приобретение слишком дорогой машины может стать причиной постоянного дефицита денежных средств на протяжении всего периода погашения вашей кредитной задолженности.

    Затем будущий заемщик должен решить, где именно будет оформлен договор автокредитования. На сегодняшний день для выбора доступны два варианта

    Оформление в автосалоне

    Как оформить в автосалоне

    Достоинства данного метода:

    1. Существенная экономия личного времени. Заявки на автокредитование, которые подают в банки менеджеры автосалонов, обычно рассматриваются очень быстро – от нескольких часов до одного рабочего дня.
    2. Комфортное оформление документов. Получатель кредита должен предоставить сотрудникам автосалона пакет необходимых документов, после чего менеджеры компании самостоятельно заключат договор купли-продажи.

    Недостатки метода:

    1. Повышенная процентная ставка по кредиту. В большинстве случаев финансовые учреждения, сотрудничающие с салонами по продажам автомобилей, предлагают автокредит с повышенной (на 2-5% больше нормы) годовой ставкой.
    2. Наличие ежемесячных и разовых скрытых платежей (обязательное страхование, комиссия за получение кредита, комиссия за перечисление денежных средств на счет автомобильного салона и т.д.).

    Оформление в банке

    Автокредитование в банке

    Данный метод в статье будет рассмотрен более детально, т.к. для его успешной реализации необходимо знать определенные нюансы, которые касаются самостоятельного получения автокредита.

    Достоинства метода:

    1. Возможность выбора банка с наиболее приемлемой программой кредитования, предусматривающей низкие процентные ставки по кредитам.
    2. Отсутствие ежемесячных и разовых скрытых обязательных платежей.

    Недостатки метода:

    1. Предоставление расширенного пакета документов для идентификации личности и для доказательства своей платежеспособности.
    2. Длительные сроки рассмотрения заявки на получение автокредита (от нескольких рабочих дней до недели).

    Рекомендации по выбору банка

    Включение страховки по КАСКО

    1. Первое, на что следует обратить внимание при выборе банка – это размер ставки по кредиту. Сегодня наиболее оптимальный размер ставки составляет 12-13% в долларах США, 15-18% в рублях. Однако достаточно часто многие банки существенно увеличивают процентную ставку за счет скрытых обязательных комиссий. Чтобы застраховать себя от лишних переплат следует внимательно изучать все условия договора перед его подписанием.
    2. Не менее важным является размер первого взноса, который нужно внести в банк для оформления автокредита. Большинство финансовых учреждений обязывают своих клиентов оплатить в качестве первого взноса 20 — 30% общей стоимости транспортного средства. Однако некоторые банки согласны выдать кредит вообще без первого обязательного взноса или после оплаты суммы, равной 10% от стоимости автомобиля. Первоначальный взнос лучше всего делать максимальным, т.к. с увеличением суммы внесенных денег уменьшается процентная ставка по кредиту.
    3. Обязательное страхование также является неотъемлемым условием получения кредита на транспортное средство. При этом клиента в большинстве случаев обязывают выплачивать стоимость полного пакета «КАСКО» на протяжении всего срока автокредита. Также бывают случаи, когда банки предлагают застраховаться получателю кредита лично. Следует добавить, что финансовые учреждения позволяют выбирать страховую компанию самостоятельно достаточно редко, т.к. в большинстве случаев у банков уже есть договоренность о сотрудничестве с некоторыми из них.
    4. Срок автокредита нередко влияет на величину процентной ставки. Чем он выше, тем больше получатель кредита переплатит за машину в конечном итоге.
    5. Сумма обязательного ежемесячного платежа не должна быть больше половины месячного дохода заемщика.

    Процентная ставка

    Скрытые комиссии по автокредиту – это достаточно распространенное на сегодняшний день явление. В некоторых случаях подобные платежи способны увеличить сумму ежемесячной выплаты на 1-2%, а это достаточно серьезная сумма.

    После выбора банка будущий владелец транспортного средства должен получить положительное решение по предоставлению ему автокредита. Для этого получателю кредита следует передать в финансовое учреждение следующие документы:

    Кроме того, банк может попросить поручителя заемщика передать ему аналогичный пакет документов.

    Частные предприниматели для подтверждения своего трудоустройства и уровня доходов обязаны предоставлять в банк дополнительные документы.

    Получение нового автомобиля

    После того как все необходимые документы собраны и получено положительное решение о выдаче денег для покупки машины, наступает стадия оформления документа купли-продажи. Для ее успешного завершения получатель кредита обязан уплатить первоначальный взнос, после чего ему на руки выдается счет с оставшейся суммой денег и ксерокопия ТП автомобиля. Далее транспортное средство нужно поставить на учет в ГИБДД, после чего можно оформлять договор обязательного страхования.

    На предпоследнем этапе происходит заключение кредитного договора, после чего банк переводит необходимую сумму денег на счет продавца транспортного средства.

    Заключительный и самый приятный момент – это получение заемщиком нового автомобиля.

    auto-wiki.ru

    Что нужно знать, чтобы получить автокредит на выгодных условиях. И чему не стоит верить при покупке автомобиля в кредит.

    Автокредит – это удобный и доступный кредит, по условиям которого можно приобрести новый или подержанный автомобиль. Сегодня банки предлагают множество программ для покупки автомобиля в кредит. Обычному потребителю сложно разобраться во всех тонкостях автокредитования.

    Вопрос 1. Для приобретения автомобиля лучше взять потребительский кредит?Зачем усложнять себе жизнь, когда банки предлагают специальную услугу – автокредит? Ставка по автокредиту более выгодна, да и получить его гораздо легче – как правило, вам необходимо предоставить в банк лишь два документа (для выдачи потребительского кредита потребуется еще справка о доходах и копия трудовой книжки). Очевидный плюс и в сумме кредита: автокредитование даёт банку ощутимый гарант – автомобиль, и он готов под его залог выдать вам необходимую сумму. 

    Вопрос 2. Если автомобиль приобретен за счет заемных средств, то банк может в любой момент забрать залог?

     На самом деле это не так: ни одна кредитная организация не заинтересована в том, чтобы отбирать у своих клиентов заложенное имущество, тем более что они не имеют таких прав. Конечно, в банковской практике изъятие залогов существует, но это происходит только после решения суда или исполнительной надписи нотариуса и в отношении злостных должников или мошенников. 

    Вопрос 3. Для получения автокредита нужно много времени?Абсолютно все банки становятся лояльнее, если заемщик хочет взять залоговый кредит. С момента отправления вами заявки до окончательного одобрения автокредита обычно проходит не более часа. И, хотя некоторые банки берут на раздумья сутки, положительные решения по автокредитам составляют 70%. В банковской сфере кредитования это очень высокий процент!

    Вопрос 4. Автокредит без КАСКО не получить?Банки сегодня дают заемщику возможность сделать выбор – страховать авто или нет.  Если в ваши планы не входит страхование, можно подобрать программу «без КАСКО», а если вы решите застраховать автомобиль от угона и от ущерба, банк предоставит возможность включить в сумму кредита стоимость КАСКО за первый год.

    Вопрос 5. За досрочное погашение автокредита банков взимается штраф?

     Раньше было так: погасил кредит досрочно – будь добр, оплати штраф. Сейчас все штрафы и моратории отменены и вы можете выплатить кредит хоть на следующий день, сэкономив при этом на процентах. КВопрос 6. Можно ли получить автокредит без первоначального взноса?Конечно, чем выше ваша платежеспособность, тем больше вероятность одобрения заявки. Но существуют банки, где первоначальный взнос не требуют – и это идеальный вариант для тех, кто по каким-либо причинам в данный момент стеснён в средствах. Правда, чтобы найти банк, предлагающий подобные условия кредитования, придётся попотеть. 

    Вопрос 7. Можно ли взять автокредит на коммерческий транспорт?

     Ситуация такова, что желающие купить грузовой автомобиль или спецтехнику обычно не знают какие документы необходимо предоставить и куда обратиться, ведь далеко не все банки, выдающие автокредит, дают его и на коммерческий транспорт. Получить согласие реально, но за помощью в получении такого кредита лучше обращаться к специалистам.

    Вопрос 8. После кризиса банки выдают автокредиты только на новые автомобили? Это не так. В компании АвангардАвто вы можете оформить автокредит на любой автомобиль

    Вопрос 9. Если у меня маленькая «белая» зарплата, мне не дадут кредит?На самом деле многие банки принимают к рассмотрению ваш фактический доход, который может в разы отличаться от официального. Вопрос 10. Можно ли провести сделку по автокредиту самостоятельно?Нет. Для проведения сделки по приобретению подержанного автомобиля вам необходимо прибегнуть к услугам кредитного брокера, имеющего официальный договор с банком и выступающего в роли автосалона.

    Сотрудники АвангардАвто подберут идеальные условия автокредитования именно для вас – исходя из ваших предпочтений и финансовых возможностей.

    Звоните: (383) 310-97-70, 342-92-57

                     8-913-002-75-25

    Или оставьте заявку на кредит на нашем сайте!

    После получения положительного решения АвангардАвто поможет оформить сделку.

    Причём получить кредит и приобрести авто с помощью АвангардАвто можно всего за один день!

    К нам вы можете обратиться и в том случае, если кредитное решение от банка вы уже получили, и необходим автосалон для оформления сделки.

    Мы с удовольствием поможем Вам с оформлением Автокредита в любом банке-партнере!

    avangardavto54.ru

    Автокредит в автосалоне (кредит на авто)

    Современные программы автокредитования доступны в широком разнообразии, как в отделениях банков, так и в автосалонах.

    Заемщик имеет возможность, определившись с желаемой моделью авто, обратиться в банковское отделение для подачи заявки и согласования условий кредитования, но если покупка осуществляется через автосалон, то можно оформить кредит прямо на месте.

    Однако покупка авто в кредит в автосалоне имеет определенные отличия.

    Условия предоставления средств

    Большинство современных автосалонах, которые специализируются на продаже, как новых авто, так и транспортных средств с пробегом, сотрудничают с несколькими банками, услуги кредитования которых доступны покупателям салона прямо на месте покупки авто.

    Условия покупки автомобиля в кредит в автосалоне немного отличаются от ситуации, когда заемщик обращается напрямую в банковское отделение.

    Заявка на выдачу средств, в большинстве случаев, подается сразу в несколько банков, а после принятия решения о выдаче заемщик получает возможность выбрать подходящее предложение.

    Если получать автокредит в автосалоне, то срок рассмотрения заявки будет значительно меньше, чем в случае обращения в банковское отделение. Также подобные предложения отличаются более лояльными требованиями к заемщикам, которые часто получают возможность получить кредит по двум документам.

    Среди широкого разнообразия предложений заемщики часто могут наткнуться на подводные камни автокредита в автосалонах, которые заключаются в менее выгодных условиях кредитования.

    Кредитный договор заключается между заемщиком и банком, который положительно откликнулся на заявку.

    Транспортное средство, на покупку которого выдаются кредитные средства, является предметом залога по кредиту, что не дает заемщику возможности продать его.

    Наличные на руки клиент автосалона не получает, банк просто оплачивает счет на покупку за клиента, который в процессе подписания кредитного договора обязуется вернуть кредитные средства банку.

    Процентная ставка

    В случае оформления автокредита через автосалон процентная ставка может быть больше. Это объясняется тем, что кредит оформляется через посредника, в качестве которого выступает кредитный консультант автосалона.

    Размер переплаты в большинстве случаев составляет от 13 до 35 % в год. Также возможно наличие дополнительных комиссий за выдачу.

    Однако бывают ситуации, когда автосалоны предлагают своим покупателям более лояльные условия кредитования, частично погашая банковские проценты, а также договариваясь о выгодных условиях с банками. В такой ситуации переплаты могут составить от 0 до 10 % в год.

    Сумма

    Максимальная сумма, которую можно получить для покупки авто зависит от платежеспособности заемщика и размера первоначального взноса.

    В автосалоне предусмотрены кредитные программы для покупки транспортных средств независимо от их стоимости.

    Возможность приобрести в кредит конкретную модель авто зависит только от финансовых возможностей заемщика.

    Сроки

    Если оформление кредита происходит в автосалоне, то сроки могут составлять от 1 до 7 лет, но в большинстве случаев максимальный срок составляет 3 года.

    Требования

    Для получения положительного решения по заявке на кредит в автосалоне заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

    При рассмотрении заявки на покупку авто в кредит подробно рассматривается кредитная история заемщика, состояние которой может сильно повлиять на решение о выдаче.

    Автокредит в автосалоне

    Современным заемщикам доступно большое количество программ для покупки авто через автосалон, каждая из которых предназначена для разных категорий заемщиков, а также покупки транспортных средств разных типов.

    Без первоначального взноса

    Далеко не у каждого клиента автосалона, желающего приобрести авто в кредит, есть возможность оплатить размер минимального первоначального взноса.

    Для таких заемщиков есть множество привлекательных кредитных программ:

    Название кредитной программы Сколько можно получить Максимальный срок Переплата за год
    Кредит за один визит! от Промсвязьбанка 750 000 руб. 5 лет От 15,5 %
    Кредит «Открытый» с индивидуальной процентной ставкойот Уральского банка реконструкции и развития 1 000 000 руб. 7 лет Определяется индивидуально

    На подержанный автомобиль

    Многие автосалоны занимаются продажей подержанных авто с пробегом. Они предлагают своим клиента широкое разнообразие кредитных программ для покупки авто б/у.

    В такой ситуации можно приобрести транспортное средство достаточно большого возраста, организация подберет для своего клиента подходящую кредитную программу.

    Название предложения Максимальная сумма доступных средств Максимальный использования кредита Размер годовой процентной ставки
    За полцены (на подержанный отечественный автомобиль)от Татфондбанка Не ограничено (первоначальный взнос от 50 %) 7 лет 10,5 – 14,5
    Кредит на доверииот Пробизнесбанка 1 000 000 руб. 7 лет Определяется индивидуально

    На новый

    На рынке отечественного кредитования есть множество гибких предложений для покупки новых авто через автосалоны.

    В такой ситуации заемщик может приобрести автомобиль, как в магазине официального дилера, так и в фирменном магазине производителя определенной марки автомобилей.

    Название программы Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка
    Кредит в автосалонах-партнерах банка (полный комплект документов)от банка Зенит 2 500 000 руб. (первоначальный взнос от 20 %) 5 лет 12,1 -14,75
    Автокредит в иностранной валютеот Сургутнефтегазбанка Эквивалент 5 000 000 руб. в долларах США (первоначальный взнос от 15 %) 7 лет 7,77 – 8,77

    Выгодно ли брать?

    Покупка авто в кредит имеет свои преимущества и недостатки. Выгода подобных предложений заключается в быстром рассмотрении заявки, а также лояльных требованиях к клиентам.

    Очень часто можно взять кредит на условиях достаточно выгодной процентной ставки, но также довольно часто условия могут быть менее выгодными, чем в банке.

    Где взять?

    В сравнительной таблице рассмотрим еще несколько выгодных кредитных предложений, которые доступны клиентам отечественных автосалонов.

    Название предложения Максимальная сумма кредита Максимальный срок Размер процентной ставки
    Автокредит на приобретение подержанного автомобиляот Сургутнефтегазбанка 1 500 000 руб. 7 лет 14,75 – 15,75
    Кредит на автомобиль с пробегом в автосалонах партнерах банка (полный комплект документов)от банка Зенит 2 400 000 руб. 5 лет 11,5 – 13,45
    Новые и подержанные иномаркиот Московского Кредитного Банка 4 000 000 7 лет 14,5 — 26

    Как оформить правильно?

    Многих заемщиков интересует, как оформить автокредит в автосалоне правильно:

    1. Для этого нужно обратиться в салон, где представлена нужная покупателю модель, после чего ознакомиться с условиями кредитования, которые предлагает продавец транспортного средства. Желательно ознакомиться сразу с предложениями нескольких автосалонов.
    2. Как только место покупки выбрано, заемщик может начать заниматься подготовкой требуемого пакета документов, после чего можно отправляться в автосалон для подачи заявки на покупку авто в кредит.
    3. В салоне клиенту предложат заполнить анкету на получение кредитных средств, а также в зависимости от финансового положения покупателя, помогут подобрать подходящие программы кредитования. В большинстве салонов подача заявок осуществляется сразу в несколько банков, после чего клиент получает возможность выбрать самое подходящее предложение.
    4. Рассмотрение заявки, в большинстве случаев, занимает несколько часов, но может растянуться до 3 дней.

    Если хоть один из банков откликнулся на заявку положительно, заемщик получает возможность подписать кредитный договор и забрать авто.

    Перед подписанием договора может понадобиться оплата первоначального взноса, а также оформление страховки.

    Необходимые документы

    Для получения кредита на покупку автомобиля заемщику нужны будут следующие документы:

    Иногда может понадобиться поручительство. Очень часто в автосалонах можно оформить экспресс кредит по двум документам без справки о доходах.

    Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ здесь.

    Погашение долга

    Задолженность заемщику нужно выплачивать равными частями ежемесячно в течении всего срока кредитования.

    Вносить платежи нужно будет на кредитный счет в банке, с которым заемщик заключил кредитный договор.

    Очень часто условиями договора предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности.

    Плюсы и минусы

    Плюсы:

    Минусы:

    На видео о получении займа у автодилера

    nam-pokursu.ru

    Автокредит- что это такое, простыми словами: определение

    Оглавление:

    1. От чего зависит процент по автокредиту?2. Что нужно,чтобы получить автокредит?3. Особенности автокредитования!

    Автокредит – это покупка нового или подержанного автомобиля за счет заемных денежных средств банка, предоставляемых на определенных условиях и под процент.

    Здравствуйте, дорогие читатели портала Памм – Трейд. Многие из Вас, я уверен, не представляют своей жизни без машины. В советские времена она считалась исключительно средством передвижения, однако, сейчас это не только неотъемлемый атрибут современной жизни, но и, в некоторых случаях, показатель статуса и успеха. Как же приятно путешествовать на собственном автомобиле – лететь навстречу ветру и приключениям! И как грустно, когда вместо этого приходится ехать в душном автобусе или поезде.

    Решить проблему отсутствия транспортного средства сейчас достаточно просто, даже если Ваши сбережения не позволяют этого сделать сразу. Автокредит – это выход для людей, имеющих некоторый стабильный доход. Даже если он небольшой, есть все шансы найти подходящую кредитную программу, разнообразие которых нынче очень велико. Основная часть банков предлагает кредит на новое авто, однако существует и большое количество предложений по машинам б/у. Важно запомнить одно – прежде чем взять кредит, нужно тщательно изучить рынок по предоставляемым условиям и выбрать максимально подходящий вариант. С чего начать и на что в первую очередь нужно обращать внимание? Сейчас подробно об этом поговорим.

    От чего зависит размер процентной ставки по автокредиту?

    На рынке банковских услуг, как в принципе и везде, сейчас большая конкуренция. Выживают сильнейшие, поэтому запредельные процентные ставки не на руку коммерческим банкам. Диапазон ставок колеблется в промежутке от 15% до 30% годовых.  Соответственно, чтобы узнать, сколько Вы будете платить в месяц, необходимо эту ставку разделить на 365 дней и умножить на количество дней в месяце. Давайте определим факторы, которые непосредственно могут повлиять на размер процентной ставки:

    1. Первоначальный взнос или его отсутствие.Первоначальный взнос – это Ваша предоплата за авто, которая составляет в среднем от 20 до 70% его стоимости. То есть в момент заключения кредитного договора Вы должны внести определенную сумму денег, в зависимости от того, какими свободными средствами Вы располагаете, но в установленных банком рамках. Давайте рассмотрим, как меняются  ставки от того, какой первоначальный взнос Вы сделаете на примере одного из предложений:

    Невооруженным глазом видно, что разница небольшая – всего пол процента. То есть, если Вы сразу можете оплатить половину стоимости авто в виде первоначального взноса, то это не сделает Вам особых привилегий по части процента. Банку ведь нужно зарабатывать, а процентный доход – это то, за счет чего, собственно, и «живут» банки. Если у Вас совсем нет денег на первоначальный взнос, то конечно можно постараться найти соответствующую программу, однако это будет немного сложнее. Банк, в данном случае, очень рискует, поскольку если Вы окажетесь неплатежеспособным заемщиком, Банку нужно будет покрывать свои убытки с помощью реализации машины. А, как известно, автомобили очень быстро теряют в своей стоимости. А сколько займет процесс продажи – только Богу известно. Поэтому, если Вы все же очень постарались и нашли подходящую программу без первоначального взноса, готовьтесь платить повышенные проценты или искать скрытые комиссии.

    2. Срок кредитования.В основном банки предлагают кредитные услуги на авто от шести месяцев до семи лет. Здесь все просто: чем меньше срок – тем меньше процент. Однако большой разницы в процентах между минимальным и максимальным сроком не будет – 1,5-2% годовых. Не забываем, что банку выгодно кредитовать Вас на длительный срок. Это вероятность получения большего процентного дохода. Именно по причине его возможного недополучения, банки часто устанавливают штрафы за досрочное погашение кредита. Вы должны быть очень внимательны при заключении договора, и обязательно уточнять этот момент у сотрудника банка.

    3. Автосалон или площадка по продаже б/у авто.Зачастую банки заключают с ними договора о сотрудничестве. И если Вы решили приобрести машину в другом месте, нежели того желает банк, то процентная ставка скорее всего будет повышена.

    4. Приобретаемая страховка.Обязательным условием банка для предоставления автокредита является приобретение заемщиком страховки КАСКО. Не трудно догадаться почему. Банк всеми способами защищает себя от убытков. А в случае ДТП данная страховка возместит ему ущерб. Некоторые кредитные учреждения откажут в выдаче кредита, если Вы не хотите ее покупать. Остальная часть не будет возражать, однако при этом Ваша ставка будет повышена. Также это касается выбора страховой компании.Страховыми услугами нужно воспользоваться только той компании, с которой у банка заключен договор. Обычно Вы можете выбрать страховую организацию из нескольких предложенных вариантов. Однако при желании купить страховку в другом месте, банк ответит Вам повышенной ставкой процента. Некоторые банки помимо страховки машины обязывают заемщика страховать свою жизнь и здоровье. Отказ от этого условия также влияет на размер процентной ставки.

    5. Являетесь Вы клиентом банка или нет.Во многих банках есть практика идти на определенные уступки для своих корпоративных клиентов. Если клиент значимый, то банк всячески пытается его удержать и при возможности согласовывает индивидуальные условия. Но даже если Вы не являетесь таким «жирным» клиентом, всегда можно поинтересоваться у менеджера о возможности индивидуальных условий, если, к примеру, у Вас есть депозит или зарплатная карта;

    6. Вид предприятия, на котором Вы работаете.Очень часто для сотрудников бюджетных и муниципальных организаций предусмотрены отдельные ставки. Они несколько выше, нежели для работников коммерческих предприятий. Все объясняется непредсказуемостью бюджетных выплат. Если в бюджете «дыра», то соответственно и сотрудники сидят без зарплаты. Поэтому для банка такая категория плательщиков относится к повышенному риску.

    Сейчас сделаю небольшое лирическое отступление, уж больно эта тема для меня трепетная. Все эти тонкости я постиг самостоятельно, так сказать, путем проб и ошибок. Автокредит – это единственный выход для многих, вот и моя первая «ласточка» была куплена как раз с помощью него. Работал я тогда еще менеджером по продажам в небольшой компании. Что-то зарабатывал – когда меньше, когда больше. Платил за арендованную квартиру, пытался откладывать деньги на свою заветную мечту – Opel Astra.Копить получалось плохо, практически все уходило на аренду и на жизнь. Но машину жуть как хотелось. Мужчины меня поймут, ведь переоценить роль автомобиля в жизни сильного пола сложно.Как раз в этот период я начал интересоваться трейдингом, так сказать, искать альтернативные источники заработка без отрыва от рабочего процесса. Знакомый поделился ссылкой на статью «Как торговать бинарными опционами? Секрет успеха Виктора Самойлова!». Прочитал, зацепило. Начал понемногу изучать информацию портала Памм – Трейд, заочно познакомился с Виктором Самойловым. Тогда еще на портале не было столько видео – роликов, сейчас новичкам гораздо проще осваивать материал. Посмотрите это видео и оцените, насколько все доступно и понятно:

    Через два месяца торговли на бинарных опционах я заработал на первоначальный взнос, чего не мог сделать пять лет работая на «дядю». Плохой или хороший это результат, я не знаю. Может не самый лучший, банк я не срывал в 300%, однако воплотить мечту в реальность смог. И времени потратил совсем не много. Кстати, в торговле велосипед не изобретал, пользовался стратегией Виктора «Торговля по тренду». Почему я Вам это все рассказал, да потому что первая машина для мужчины – как первая девушка. В памяти останется навсегда!Немного отвлеклись, и хорошо. А дальше поговорим о том, какие требования выставляют банки для своих заемщиков.

    Требования по автокредиту!

    Чтобы получить автокредит, на самом деле, много не нужно, всего лишь соответствовать обязательным параметрам заемщика. Приведем основные, наиболее распространенные требования:

    1. Возраст.В основном рассматривают заявки людей от 21 года и до пенсионного возраста. Некоторые банки кредитуют и пенсионеров, есть даже специальные кредитные программы для них. Однако эта категория граждан, как и бюджетники, относится к повышенному риску. У большинства банков возрастной предел такой: мужчины – 65 лет, женщины – 60 лет. В любом случае нужно уточнять этот момент у сотрудника банка, в которым Вы желаете прокредитоваться.

    2. Гражданство и резидентство.Российские банки выдают кредиты на авто только гражданам Российской Федерации, которые постоянно проживают на территории страны и имеют прописку. В некоторых кредитных учреждениях важно только подтвердить статус резидента – прожить на территории России не менее 183 дней.

    3. Общий трудовой стаж и стаж на последнем месте работы.Первый должен быть не менее года, а второй – не менее трех - четырех месяцев. Повторюсь, это наиболее распространенные требования. Не исключено, что в отдельных случаях существуют и другие цифры.

    4. Подтверждение платежеспособности.Чаще всего банки запрашивают справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Иногда это может быть декларация, выписка из зарплатной карты или справка по форме банка, заверенная печатью и подписью организации. Многие банки не требуют эти документы при достаточной величине первоначального взноса (примерно от 30%).

    5. Наличие домашнего телефона.Это требование существует во многих кредитных структурах, хотя и кажется в нынешнее время абсурдным. Домашние телефоны уже давно заменили мобильные. Однако найти недобросовестного заемщика по мобильному телефону просто невозможно. Поэтому банки, даже при отсутствии стационарной связи лично у Вас, требуют контакты коллег по работе, родственников, друзей.

    6. Наличие документов – паспорта, загранпаспорта (в редких случаях), трудовой книжки, пенсионного удостоверения, при отсутствии трудовой книжки – трудового договора, водительского удостоверения, техпаспорта (если авто б/у), иногда может требоваться военный билет. Очень важно, чтобы все документы были в порядке. Например, если Вы забыли вклеить фото в 25 или 45 лет, то для банка паспорт считается недействительным, и Вам автоматически отказывают в автокредите.

    Некоторые тонкости автокредитования!

    Автокредит – это целевой кредит. Заемные средства нужно использовать исключительно по прямому назначению. Отличие такого кредита от обычного потребительского в том, что заемщик не получает деньги на руки. Сделка осуществляется при помощи расчетного счета, который банк открывает заемщику. На этот счет от банка зачисляются кредитные средства, а после – перечисляются продавцу. Погашение кредита происходит тоже через личный счет – заемщик каждый месяц по графику кладет на него определенную сумму денег, а банк впоследствии списывает ее в погашение.

    Важно понимать, что залогом в таком кредите выступает сам автомобиль, поэтому на время действия договора, с ним нельзя ничего делать – перекрашивать или переоборудовать.Необходимо бережно относиться не только к целостности авто, но и к сохранности регистрационных документов. Утеря техпаспорта кредитного авто может создать Вам большие проблемы с его восстановлением.

    Также хочу обратить внимание на обязательную необходимость изучения кредитного договора. Если Вы слишком взволнованы, чтобы читать его в момент сделки, попросите менеджера банка заранее дать Вам образец типичного договора для ознакомления. Обращайте внимание на сумму, срок, штрафы и дополнительные комиссии, чтобы потом не получить неприятный сюрприз.

    Что ж, друзья, автокредит – это, безусловно, выход для многих людей, которые устали ходить пешком. И хоть получить его сейчас достаточно легко, к такому решению нужно подойти со всей серьезностью и ответственностью. Изучайте рынок автокредитования, выбирайте только проверенные и надежные банки. Не забывайте о том, что правительство стимулирует продажу отечественных авто. Ставки по такому кредиту будут гораздо ниже обычных. А еще лучше – зарабатывайте сами и покупайте авто без участия банка. Как это сделать, я Вам уже рассказал!

    >

     

    >

    pamm-trade.com

    Смотрите также