Главная » Выбор авто » Как рассчитать каско дешевле

Как рассчитать каско дешевле


Как рассчитать стоимость полиса КАСКО на автомобиль?

Как рассчитать полис КАСКО?

Рассчитать стоимость КАСКО самостоятельно достаточно сложно. В интернете полно предложений рассчитать полис КАСКО он-лайн, прямо на странице. Но эти предложения не всегда помогут вам точно рассчитать стоимость полиса КАСКО. Чтобы рассчитать страховку КАСКО нужно уметь определить все необходимые для расчета повышающие и понижающие коэффициенты.

То есть, чтобы рассчитать КАСКО нужен не только калькулятор стоимости, но и правильное применение этого калькулятора, учет всех обстоятельств и обоснований, дающих понижающие коэффициенты при расчете КАСКО.

Вообще говоря, чтобы рассчитать КАСКО для своего автомобиля, можно приблизительно ориентироваться на средние расчеты стоимости полиса КАСКО на автомобиль. Это 4-7% от стоимости для страхования КАСКО дорогих автомобилей, и 7-11% от стоимости для страхования более дешевых автомобилей. То есть, к примеру, стоимость страхования автомобиля «Тойота Королла» составит 9,5% от стоимости автомобиля в год, а стоимость страхованию автомобиля «Ягуар Икс-тайп» составит 6%.

Конечно, на стоимость КАСКО влияет и угоняемость автомобиля, и стоимость его ремонта.

В любом случае, до расчета КАСКО он-лайн, можно уже ориентироваться на то, как формируется страховая премия для расчета стоимости КАСКО.

Итак, как же она формируется?

Конечно, в первую очередь, чтобы рассчитать стоимость КАСКО нужна марка и модель автомобиля, год его выпуска и комплектация. Модель автомобиля нужна потому, что существует существенный разброс на стоимость работ по восстановлению и разброс цен  на запчасти для различных автомобилей.  В принципе, этих данных достаточно для первичной оценки расчета КАСКО как он-лайн, так и в офисе.

Далее выявляются повышающие коэффициенты по расчету стоимости КАСКО, например, наличие убытков (страховых случаев) или ДТП в период, предшествующий страхованию. Небольшой водительский стаж лица, допущенного управлению застрахованным автомобилем, повышенная угоняемость конкретной модели автомобиля, сдача автомобиля в аренду или работа в такси, правый руль, или участие машины в спортивных или иных экстремальных мероприятиях и так далее.

После учета повышающих коэффициентов, учитываются понижающие коэффициенты, которые снижают стоимость при расчете страховки КАСКО.

Из понижающих коэффициентов следует отметить:

Конечно, большинство характеристик для расчета стоимости КАСКО могут применяться как для повышения стоимости КАСКО так и для ее уменьшения. То есть, чем больше водительский стаж, тем стоимость страховки КАСКО выше и наоборот.

При расчете  стоимости полиса страхования КАСКО страховой агент или сотрудник страховой компании выявляет все обстоятельства, которые могут повлиять на расчетную стоимость полиса КАСКО.

Можно ли рассчитать КАСКО онлайн?

Можно ли рассчитать КАСКО через калькулятор он-лайн? Конечно, можете попробовать, однако, в ряде случаев такой расчет не сможет учесть все характеристики, необходимые для окончательного расчета стоимости полиса КАСКО. Именно поэтому, большинство калькуляторов КАСКО он-лайн предполагает, что после «окончательного» расчета стоимости КАСКО, вы оставляете свой телефон и с вами созванивается агент или сотрудник страховой компании.

Поэтому, наш портал рекомендует учитывать расчет стоимости КАСКО, полученной в онлайн калькуляторе как ориентировочный.

При этом, окончательную стоимость страховки КАСКО всегда получайте от агента или сотрудника страховой компании.

Очень важно понимать, что стоимость страховки определяется не только и не столько коэффициентами за марку автомобиля, стаж, безубыточность и так далее. Основным параметром, определяющим стоимость страховки КАСКО, является перечень рисков, от которых осуществляется страхование.

Например, страховка КАСКО, покрывающая риски угон, ущерб и ДТП для одного и того же автомобиля будет дешевле, чем страховка без риска «ущерб».

Очень часто, расчет стоимости КАСКО, проводимый программой онлайн,  не учитывает нюансов, важных для страхователя, то есть для вас. Например, в калькуляторе может не быть указано, как осуществляется выплата — денежными средствами, или путем ремонта на сервисе страховщика.

Выплата денежными средствами может быть выгоднее, но тогда клиент должен сам выполнить поиск ремонтной организации, покупку запчастей для автомобиля и проконтролировать качество ремонта.

При ремонте на сервисе страховщика уже он сам выполняет контроль за качеством ремонта. А если банк — выгодоприобретатель, то только по рискам угон и полная гибель, или по всем (в последнем случае даже минимальную выплату КАСКО нужно будет согласовывать с банком).

Именно поэтому, хороший страховой агент при расчете КАСКО, начнет не со скидок, а с того, что узнает, от чего конкретно вы хотите застраховать автомобиль. Только после этого, зная среднюю стоимость КАСКО во всех компаниях, начнет предлагать вам варианты страховки.

Юристы нашей компании проконсультируют по стоимости страховок и помогут в спорах и судах со страховыми компаниями.

Звоните или пишите нам, если вам недоплатили по полису КАСКО.  Страховая не платит, или на ваш взгляд, ущерб был оценен неправильно? Ответим оперативно!

strahovanie-info.ru

Рассчитать КАСКО самому - онлайн, на автомобиль

Большинство людей мечтают о машине, но когда приходит пора покупать транспортное средство, то все начинаю задумываться о том, какая на самом деле цена автомобиля. Дело в том, что саму машину можно купить за одну цену, а дальше будет влиять расход топлива, выносливость запчастей и так далее.

В итоге, за срок эксплуатации затраты возрастут. А чтобы точно вычислить затраты на авто, нужно учитывать и стоимость страховки КАСКО.

Рассчитать КАСКО самому можно, но для этого придется приложить немало усилий, нужно иметь некоторые исходные, которые и смогут вылиться в итоговую цену.

Некоторые из компаний просто берут процент от стоимости авто, но каждая из фирм по уникальному рассчитывает этот показатель. Используются не только объективные причины, но и субъективные.

В любом случае, человек сможет получить приблизительную картину ситуации, сколько ему придется отдать за КАСКО того или иного автомобиля.

Главные рекомендации

Что влияет на цену

Цена вычисляется сразу из нескольких факторов, каждый из которых является важным:

Год выпуска автомобиля На новый автомобиль цена полиса будет меньше, чем на подержанный. Это сделано для того, чтобы новые владельцы новых автомобилей охотнее приобретали страхование, ведь многие хотят сохранить только что вложенные деньги. Так что большинство компаний имеют именно такую ценовую политику.
Марка транспортного средства
  • Любая страховая компания учитывает, какая из марок автомобилей более любима угонщиками, чем другая. В итоге это и сказывается на цене страхования. Для явного примера можно использовать автомобили Honda Accord и Fiat Punto.
  • Первый – самый угоняемый автомобиль, а второй остается без внимания преступников. Если взять в пример, что за рулем один и тот же человек, а цена на автомобили практически равная, то вот КАСКО будет сильно разниться. За Fiat Punto придется отдать 65 тысяч рублей, а за Honda Accord – 175 тысяч рублей.
Количество водителей допущено к управлению средством Здесь все просто – чем больше водителей, тем выше цена.
Наличие противоугонной системы Любая страховая компания будет рада, если на автомобиле будет установлена противоугонная система, особенно, если она будет спутниковой. Так получится и немного сбросить цену за полис.
Наличие страховых случаев в прошедшем году Чем больше случаев уже произошло, тем выше будет стоимость страхования.
Сторона руля При правостороннем движении машины с расположением руля справа будут повышать цену полиса.
Взят ли автомобиль в кредит Если да – цена увеличивается.
Мощность двигателя Страховые компании считают, что тем мощнее двигатель автомобиля, тем больше вероятность того, что водитель попадет в аварию или автомобиль будет угнан. Поэтому стоимость прямо пропорциональна этому показателю.
Регион и город Здесь все также, как и с дорожным налогом, все зависит от места жительства.
Возраст и водительский стаж Пункт, который необходимо учитывать, ведь чем выше стаж вождения и возраст человека, тем меньше будет наценка на полис. К примеру, в 27 лет со стажем в 7 лет стоимость КАСКО будет 55 тысяч рублей, а в 20 лет без опыта – 90 тысяч рублей.

Точно ответить на вопрос, сколько стоит КАСКО, нельзя — можно лишь рассчитать примерную стоимость полиса, которая обычно колеблется в районе 6-8% от стоимости авто.

Изменилась ли стоимость КАСКО в 2017 году, можно узнать, перейдя по этой ссылке.

На что обратить внимание

Если пользователь решил рассчитать стоимость самостоятельно, то стоит это делать на калькуляторе, размещенном на официальном сайте страховой компании. Именно той, куда хочет обратиться водитель, так как стоимость будет у каждой компании своя. Если же пользоваться сторонним ресурсом, то это может только ввести в заблуждение.

Также, даже если расчеты велись на онлайн калькуляторе компании, то по приходу в офис, работник может заявить, что цена высчитывалась лишь ориентировочная. Так делают многие страховые компании.

Если на сайте страховой компании попросили ввести номер телефона, то стоит это сделать и не пугаться, ведь таким способом сайт защищается от кибер атак, направленных на перегруз сайта

Это делают роботы, которые не имеют сотового телефона, поэтому и не могут подтвердить свое существование. Порой, таким способом действуют компании, чтобы отбирать друг у друга клиентов. Код, который придет на телефон, бесплатен, его нужно будет ввести на сайте.

Варианты расчета КАСКО самому

Есть несколько способов, чтобы рассчитать самому, при этом учитывая способы для экономии на полисе.

Если рассчитывать КАСКО с франшизой, то стоимость упадет. Этим способом пользуются многие автолюбители, но страховые компании не жалуют такой метод.

В противовес они утверждают, что экономия не стоит своих денег, ведь при страховом случае придется выплатить часть из собственного кармана. Это правда, но лишь отчасти. При использовании большой франшизы 7-40 тысяч, которая сама сможет покрыть незначительные повреждения.

Также популярным методом является расчет по специальной программе. Он позволяет сэкономить до 70% от стоимости полиса. Нюансы уже зависят от самой страховой компании.

При приобретении автомобиля, зачастую предлагается страховка на специальных условиях. На это стоит соглашаться, если компания имеет эксклюзивное право продажи.

Подробная инструкция

Полученная цифра не будет точной, по ней стоит лишь ориентироваться и рассчитывать примерные затраты на страхование:

Формулы и примеры

Практически на любом ресурсе можно найти формулы, которые помогают рассчитывать итоговую стоимость страхования. В том числе и сайты компаний, предоставляющие услуги КАСКО. Так они стараются показать своим клиентам, что все проходит прозрачно, а сам пользователь может посчитать сумму.

Простая формула: марка + модель + год выпуска + пробег + мощность + количество водителей, пол, возраст и семейное положение + франшиза + параметры + дополнительные сведения

Стоимость КАСКО = стоимость автомобиля/К; где К – базовый страховой тариф, рассчитанный из вышеописанной формулы, где используются лишь знак сложения.

Чтобы все было понятнее, необходимо привести несколько примеров, что поможет не запутаться во всем разнообразии цифр и подсчетов:

Пример 1
  • Водитель – парень 20 лет со стажем вождения 2 года. Проживает он в Московской области. Управлять автомобилем с мощностью 110 лошадиных сил будет только он, до этого, транспортное средство в ДТП не попадало.
  • Базовая ставка * Возраст и стаж автомобилиста * коэффициент региона * ограниченный допуск к управлению * Мощность двигателя. В цифрах: 1980*1,7*1*1,2 = 6867 рублей. Именно столько водителю придется отдать за годичный полис КАСКО.
Пример 2
  • Водителю 35 лет, за рулем уже провел более 10 лет. Он только приобрел новый автомобиль с мощностью двигателя 120 лошадиных сил. Передвигаться будет по Москве, пользоваться автомобилем будут несколько людей.
  • Базовая ставка  * Возраст и стаж автовладельца * коэффициент региона  * ограниченный допуск к управлению  * Мощность двигателя . В цифрах: 2000*1*2*1,7*1,7 = 15560 рублей составит цена годичного полиса КАСКО в таком варианте развития событий.
  • Каждая из компаний по особенному высчитывают стоимость, поэтому для начала человеку необходимо определиться со страховой организацией, где он будет оформлять КАСКО, только после этого переходить к подсчетам, основываясь на их формулах.

Плюсы и минусы

Конечно же, лучше всего прийти на консультацию, где сумма страхования на автомобиль будет рассчитана до рубля.

Но если владелец решил вести расчеты самостоятельно, то стоит обратить внимание на плюсы и минусы:

Плюсы
  • тарифы и цены можно узнать, не выходя из дома, всего за пару кликов;
  • экономия сил, времени, так как сделать это можно даже ночью;
  • если страховая компания уже имеет вес, то она, скорее всего, предоставит точную информацию на своем сайте.
Минусы
  • точность вычислений нельзя будет назвать стопроцентной;
  • человек легко может упустить какую-то переменную, из-за чего сумма серьезно изменится;
  • не все компании предоставляют актуальный ценник;
  • в любом случае, для составления договора придется отправляться в страховую компанию.

Для получения выплаты по КАСКО в Росгосстрахе следует предоставить определенный перечень документов, без которых заявление рассматриваться не будет.

КАСКО с франшизой — что это? Поможет разобраться эта статья.

С отзывами по страхования КАСКО от Интач можно ознакомиться здесь.

calculator-ipoteki.ru

Онлайн калькулятор КАСКО - рассчитать стоимость по всем страховым компаниям

КАСКО, как тип добровольного страхования, пользуется в последние годы огромной популярностью. Данную услугу предлагает большинство современных компаний, что положительно сказывается на стоимости полиса КАСКО, делая продукт конкурентным. Но есть и оборотная сторона медали – сложность выбора.

Перед автовладельцем встает несколько вопросов: «Куда обратиться? Как сделать расчет, чтобы приобрести страховое свидетельство выгодно?» В условиях современной конкуренции, стоимость КАСКО сильно варьирует, причем не только у разных страховщиков, но и в рамках одной компании, убедиться в этом позволяют многочисленные онлайн-калькуляторы.

От чего страхует КАСКО?

В отличие от ОСАГО, КАСКО обладает более обширным перечнем страховых случаев, среди которых:

Однако не все страховые полисы действуют по отношению в вышеназванных случаях. В этом случае действует простая классификация автостраховок:

Сколько стоит полис КАСКО?

Стоимость КАСКО достаточно высока. Обычно, она составляет от 3 до 18% от общей цены автомобиля. Конечно, можно попробовать сэкономить, отыскав компанию, которая предложит наиболее дешевый продукт. Однако, впоследствии дешевизна может обойтись автовладельцу гораздо дороже.

Как правило, слишком низкие цены говорят либо о недобросовестности страховщика, либо о том, что дела в компании идут плохо и надо любым образом привлечь клиентов. Каждый из этих случаев однажды приведет к закрытию фирмы, поэтому, экономить на полисе не стоит.

Есть мнение, что страховка не может «пропасть». Мол, если компания не сможет выполнить свои обязательства, их на себя возьмет государство. К сожалению, это применимо только к обязательному страхованию ОСАГО.

КАСКО, в свою очередь, имеет добровольную форму, а потому никаких гарантий по выплате компенсации государственные органы не дают. Чтобы не прогадать и не потерять свои деньги, необходимо ориентироваться не на стоимость, а на репутацию компании на современном рынке, отзывы клиентов.

Особое внимание также стоит уделить тарифам. Минимальная цена полиса КАСКО обойдется примерно в 2,5% от общей стоимости автомобиля. Говорить о средних значениях не приходится, так как каждый определенный случай рассчитывают в компании индивидуально. В каждый тариф заложен достаточно большой список коэффициентов, имеющих повышающие и понижающие значения.

Учитывается огромное количество факторов, которые в итоге дают определенный числовой результат. Важно отметить, что для новичков и автовладельцев «со стажем» предлагаются разные условия страхования, а также подбор рисков. Более точно можно рассчитать через онлайн-калькулятор.

От чего зависит цена на полис: стоимость КАСКО на новый автомобиль в 2016-2017 году

Помимо подержанных автомобилей, есть еще новые, только что купленные транспортные средства. В этом случае решение о покупке полиса КАСКО зависит только от желания водителя. Но следует учитывать финансовую выгоду, доступную именно для такой категории ТС.

Намного выгоднее оформлять полис при приобретении авто в кредит. В этом случае транспортное средство выступает в качестве залогового обеспечения, а страховое свидетельство гарантирует его сохранность и возмещение при утере. 

Если с только что купленным транспортом все понятно, то поддержанное авто имеет свои нюансы и особенности подсчета страховки КАСКО на калькуляторе. В этом случае учитываются специальные факторы. Некоторые из них имеют фиксированные значения, а остальные же напрямую зависят от автовладельца и могут быть скорректированы. 

Факторы, не зависящие от водителя:

Иногда стоимость страхового полиса КАСКО рассчитывается по самому худшему показателю. Это происходит в том случае, если в договор вписывают от двух водителей.  Размер оплаты рассчитывают по самому молодому представителю.

На сегодняшний день страховщики предлагают автовладельцам воспользоваться особой услугой «мультидрайв». Она предусматривает отсутствие ограничений по количеству лиц, допущенных к вождению автомобиля, а, следовательно, происходит игнорирование таких параметров, как возраст и стаж.

Для того, чтобы воспользоваться «мультидрайвом», необходимо будет доплатить. Страховые компании для этой опции используют самые большие коэффициенты, поэтому специалисты советуют избегать ее.

Факторы, зависящие от водителя, выглядят следующим образом:

Где оформить КАСКО дешевле в Москве в 2016-2017 году?

Многие спросят: «Где КАСКО дешевле в Москве?» Сегодня доступно огромное количество компаний, предлагающих свои услуги по страхованию, как в офисе, так и онлайн. Каждая из них имеет свой калькулятор, позволяющий узнать полную стоимость. Несмотря на то, что факторы везде одинаковые, отличия можно найти в размерах коэффициентов и тарифах. В последние годы сформировался определенный рейтинг компаний, объединивших в себе доступность и высокой степень надежности:

Калькулятор КАСКО на сайте «ТВОЁ КАСКО» в Москве

Купить страховой полис у лучших компаний Мск можно легко и выгодно через брокерское агентство «ТВОЁ КАСКО».  На нашем сайте вы найдете специальный онлайн-калькулятор, который позволит наиболее точно посчитать, а потом и подобрать самое лучшее предложение из возможных в сравнении.

«ТВОЁ КАСКО» -- это ваш персональный помощник, который не только поможет и застраховать автомобиль на самых лучших условиях, но и будет сопровождать во весь страховой период. При желании, мы закрепим за вами персонального юриста, который займется всеми спорными ситуациями. Обращайтесь в компанию «ТВОЁ КАСКО», результат гарантирован.

yourkasko.ru

АСН | Как правильно выбрать страховку КАСКО и сэкономить | Страхование КАСКО – расчет стоимости АвтоКАСКО на онлайн калькуляторе

Расчет стоимости автокаско зависит от множества параметров. Эта памятка поможет Вам правильно выбрать самые важные из них, узнать, сколько стоит каско в разных компаниях, и купить каско дешевле.

1. Оцените риск угона Вашей машины и решите, нужна ли Вам страховка от угона и ущерба или только от ущерба (она дешевле). Ниже всего была бы стоимость каско от угона автомобиля, однако найти такую услугу (автострахование, каско от угона) сегодня практически невозможно. Рейтинги угонов.

2. Решите, приемлем ли для Вас учет износа Вашего автомобиля при расчете выплаты по страхованию автокаско. Помните, что при учете износа выплаты не хватит для полноценного ремонта.  3. Решите, готовы ли Вы получить страховое возмещение деньгами, а не в форме ремонта на станции техобслуживания (СТОА). Выплата деньгами позволит Вам самостоятельно выбрать СТОА по цене и скорости ремонта, однако для оплаты ремонта ее, скорее всего, не хватит.  4. Если Вы предпочитаете ремонт, решите, где хотите ремонтироваться: на СТОА по направлению страховой компании (страховка будет дешевле, сроки ремонта больше), на СТОА по Вашему выбору (страховка будет дороже, но сроки ремонта могут оказаться меньше) или на СТОА официального дилера Вашей марки (страховка будет дороже, сроки ремонта больше). Если Ваша машина на гарантии, то Вам нужен только ремонт на СТОА официального дилера.  5. Если Вы предпочитаете ремонт, покупайте страховку с удаленным урегулированием убытков. При страховом случае это позволит Вам обращаться сразу на СТОА, минуя страховщика.  6. Решите, нужна ли Вам рассрочка для оплаты страховки. Помните, что у многих компаний даже при небольшой задержке очередного взноса (от одних суток до 30 дней) договор каско прекращает действовать.  7. Решите, допустима ли для Вас франшиза в каско (часть ущерба, которую страховая компания не возместит) и какого размера. Каско с франшизой полезно, если Вы цените свое время и нервы больше денег и способны самостоятельно нести небольшие убытки или если Вы редко попадаете в аварии и желаете сэкономить на страховке (например, франшиза в 30000 р. может снизить стоимость полиса более чем вдвое).  8. Определитесь, согласны ли Вы платить за опции. Например, так ли нужны ли Вам услуги эвакуатора, аварийного комиссара, сбора справок и т.п. Помните, что самостоятельная организация этих услуг часто оказывается эффективнее и дешевле.  9. Если опция “Страховая выплата без справок из компетентных органов” предлагается Вам за дополнительную плату, не покупайте ее. Условия оказания этой услуги обычно содержат столько оговорок, что ее использование может сильно увеличить риск отказа в выплате.

10. Выберите надежные компании. Сравните их предложения — например, рассчитав стоимость страховки каско для автомобиля на калькуляторе или отправив заявку нашему эксперту (зная все тарифы каско, он сам рассчитает стоимость страхования каско, укажет на самое дешевое каско-страхование, подберет для Вас оптимальную программу , а самое главное — будет помогать Вам при страховом случае). Помните, что покупка через эти сервисы обойдется Вам на 15-20% дешевле, чем обращение напрямую в страховую компанию.    11. Выберите наилучшую из предложенных программ, получив перед этим ответы на вопросы:  

— клиенты какой из этих компаний / программ испытывают меньше всего проблем при страховых случаях? — у каких компаний / в каких программах самые жесткие исключения из страхового покрытия? — при страховке с франшизой и ремонте: каков порядок расчетов при страховом случае? (Многие компании требуют от страхователя заплатить франшизу еще до ремонта. Предпочитайте компании, в которых франшиза перечисляется Вами только после ремонта.) — при ремонте и удаленном урегулировании: есть ли у страховой компании договор об удаленном урегулировании убытков с техцентром, где Вам удобно обслуживаться?

 См. также:   Страховка каско для автомобиля (автокаско), дополнительные сервисы:   • Страхование автокаско. Стоимость? — проведите онлайн расчет стоимости каско автомобиля и найдите дешевое каско.   • Страхование — вещь сложная, особенно автострахование, автокаско. Купить автокаско, тарифы на которое очень сильно разнятся, и не ошибиться с выбором Вам поможет наш эксперт по автострахованию.   • Автострахование каско, цена которого зависит от множества факторов, — один из самых массовых видов страхования в России, он весьма активно предлагается и страховыми компаниями Москвы. Однако, выбирая автокаско, на тарифы смотрите все же не в первую очередь: куда важнее выбор надежной страховой компании.   Именно от этого зависит, не будете ли Вы разочарованы страхованием каско и его стоимостью в момент истины — при страховом случае.

© Агентство страховых новостей, АСН (www.asn-news.ru)

www.asn-news.ru

обязательное оформление страховки при автокредите

Содержание:
  1. Сколько стоит страховка при получении кредита?
  2. Причины требования обязательного страхования
  3. Расчёт КАСКО при получении кредита
  4. Можно ли самостоятельно рассчитать КАСКО?
  5. Видео о расчете КАСКО при различных условиях

При получении автокредита большинство банков требует обязательное оформление страховки КАСКО, так как это гарантия возврата долга в случае аварии или угона. Однако многих водителей возмущает такое требование, тем более, что при получении кредита требуется оформление самой дорогой страховки. К тому же, многие банки ограничивают выбор доступных страховых компаний, что приводит к дополнительному повышению тарифов. Насколько все это законно, и как рассчитать КАСКО на автокредит?

Сколько стоит страховка при получении кредита?

В обычных условиях владелец автомобиля вправе выбирать полное или частичное страхование, то есть ту степень риска, от которого его должна защищать страховая компания. Банк всегда стремится свести любой риск к минимуму, поэтому и требуется только полное страхование, защищающее от всех возможных несчастных случаев. Это и ущерб от ДТП, и кража, и угон, и стихийные бедствия, и взрывы – редко такой полный набор выбирается водителями добровольно. В итоге стоимость страхования часто превышает 10% от общей стоимости автомобиля.

Кроме того, банки практически всегда отказывают в возможности взять страховой полис с франшизой. Франшиза – максимальная сумма ущерба, которая не будет компенсироваться страховой компанией. Обычно она составляет всего несколько тысяч рублей, при этом стоимость полиса может снизиться практически вполовину. Однако банки отказывают в получении франшизы и на первый год после получения кредита, и на весь последующий срок выплат.

Причины требования обязательного страхования

  1. Банк заинтересован в том, чтобы сумма страхового взноса была крупной, Это заставляет клиента включить ее в общую сумму долга, а значит, банк и на страховку будет начислять проценты, получая дополнительную прибыль без усилий. Страховка в рассрочку всегда стоит дороже, что дополнительно увеличивает и без того высокий тариф.
  2. Некоторые банки плотно сотрудничают с одним или несколькими страховщиками, стабильно поставляя им новых клиентов, у которых все равно не остаётся выбора. Это позволяет страховым компаниям завышать цены на свои услуги, при том, что в случае отказа клиент не сможет получить заём и купить машину.
  3. Полная защита автомобиля позволяет снизить риск от редких страховых случаев, которые могут причинить залоговому имуществу серьёзный вред. К примеру, упавшее дерево или яма на дороге могут привести к дорогостоящему ремонту, однако такое происшествие сложно назвать дорожной аварией. По выборочной страховке в этом случае клиент, скорее всего, получит отказ в компенсации. Полное КАСКО – гарантия крупной страховой выплаты после серьёзного ДТП, выгодоприобретателем в данном случае окажется банк.
Полное КАСКО – гарантия того, что даже при очень серьёзной аварии банк не потеряет кредитных выплат. Мелкие же неприятности клиент сможет устранить сам за счёт страховки без франшизы, тогда автомобиль не потеряет серьёзно в цене.

Расчёт КАСКО при получении кредита

Итак, человек взял машину в кредит, как рассчитать КАСКО, если он воспользовался услугами крупных страховых компаний. Исходной ставкой является стоимость машины, которая станет максимальной выплатой при полном уничтожении. Страховой взнос измеряется в процентах от стоимости, при этом каждая компания устанавливает его по-своему: например в РОСГОССТРАХЕ он должен составить 10% от цены. То есть при покупке, к примеру, автомобиля за 700 000 рублей, 70 000 – страховой взнос.

Однако расчёт далеко не так прост, так как, помимо самой цены машины, на стоимость страховки влияет ещё и целый ряд параметров. От них зависят коэффициенты, которые каждая компания устанавливает в индивидуальном порядке. Узнать их величину вы сможете у конкретного страховщика. Как рассчитывается КАСКО при автокредите, что будет на него влиять?

Основная цель любой страховой компании – найти надёжного клиента, которому вообще не понадобятся никакие страховые выплаты. Из-за этого самый выгодный для них вариант – опытный автомобилист, купивший новую дорогую машину. Именно такие люди чаще всего становятся клиентами банков, получившими крупные займы.
Можно ли самостоятельно рассчитать КАСКО?

Часто звучит вопрос о том, как самому рассчитать КАСКО на авто. Сделать это можно с помощью сайтов страховых компаний, которые размещают программы-калькуляторы. В него уже заложена величина коэффициентов, принятых в данной организации, поэтому вы сможете получить более-менее точный ответ. Однако окончательную сумму сможет назвать только страховой менеджер при личной встрече. Важно обратить самое пристальное внимание на страховой договор, так как именно в нем должны быть подробно указаны все особенности предоставления страховых услуг.

Формально банки не имеют права силой навязывать клиенту страхование КАСКО. На практике, если вы от него откажетесь, то просто не сможете получить кредит. Из-за этого приходится выбирать самую выгодную программу и вносить достаточно крупный взнос.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 4224

eavtokredit.ru

Тарифы КАСКО в разных страховых компаниях

Какие страховые компании (СК) предлагают самые низкие тарифы КАСКО? Для моментального сравнения цен на страховку можно воспользоваться калькулятором КАСКО. Однако для более детального изучения рынка страхования автомобилей одним калькулятором КАСКО не обойтись. Дело в том, что при сравнении расценок различных страховщиков возникает множество сложностей:

Тем не менее сравнить среднерыночные страховые тарифы КАСКО в разных компаниях можно. Чтобы сделать данное исследование предельно корректным в расчёт принимались договоры добровольного страхования 60 наиболее популярных моделей авто в России (по 12 в каждом из пяти ценовых сегментов). Использована статистика ведущих двадцати пяти компаний рынка АВТОКАСКО по договорам, заключённым в Санкт-Петербурге и Москве за двенадцать месяцев 2014 года. Другие параметры исследования:

Итак, сводный рейтинг тарифов КАСКО в разных СК выглядит следующим образом.

Таблица 1. Рейтинг доступности тарифов КАСКО в ведущих страховых компаниях РФ.
таблица скроллится вправо РейтингСтраховая компания
СОГЛАСИЕ
СТРАХОВОЙ ДОМ ВСК
РОСГОССТРАХ
ЖАСО
ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ
ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ
СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК
ЮГОРИЯ
НЕЗАВИСИМОСТЬ
ИНГОССТРАХ
СТРАЖ
КОМПАНЬОН
ЭРГО РУСЬ
СОГАЗ
МАКС
ВТБ-СТРАХОВАНИЕ
ЭНЕРГОГАРАНТ
КОМПАНЬОН
ОСК
СУРГУТНЕФТЕГАЗ
ЗЕТТА (бывш. ЦЮРИХ)
УРАЛСИБ
РЕСО-ГАРАНТИЯ
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

Таким образом, самые выгодные среднерыночные тарифы КАСКО предлагают компании «Согласие», «ВСК» и «Росгосстрах». Полисы по ценам «выше рынка» предлагают «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование». При этом, как показывает статистика, прямой зависимости между ценами КАСКО и популярностью страховой компании нет.

Все три компании с наиболее высокими средними тарифами входят в ТОП-10 страховщиков по совокупной страховой премии в обеих столицах.

Так, «РЕСО-Гарантия» является безоговорочным лидером в Северной столице и занимает третье место по объёмам продаж в Москве. Это лишний раз наглядно подтверждает тезис о том, что для отечественного страхователя репутация страховой компании гораздо важнее максимальной экономии при покупке полиса.

Примечание. Абсолютным лидером рынка добровольного страхования автомобилей как в столице, так и по всей России остаётся «Ингосстрах». Кроме того, этот страховщик расположился в середине приведённого рейтинга. Таким образом, чтобы быстро сравнить стоимость страхования конкретного автомобиля в нескольких СК, можно принять тарифы КАСКО «Ингосстраха» за среднерыночное значение и сравнивать его с предложениями других компаний. Разумеется, такой подход не отличается большой точностью, но для быстрого анализа вполне подойдёт.

Самые выгодные страховые тарифы КАСКО по сегментам автомобилей

Выше приведена обобщённая статистика по тарифам КАСКО в 2014 году. Однако гораздо нагляднее рассмотреть рынок добровольного автострахования через призму различных сегментов авто:

  1. На бюджетные автомобили стоимостью до 500 000 рублей лучшие расценки предлагают компании «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО». При этом «заградительные» тарифы для автомобилей данного сегмента установили «Зетта Страхование» (бывш. «Цюрих»), «АльфаСтрахование» и «РЕСО-Гарантия».
  2. Выгодно застраховать авто стоимостью от 500 000 до 1 000 000 рублей в Санкт-Петербурге и Москве можно в компаниях «Росгосстрах», «Ингосстрах» и «ВСК». Наименее привлекательные средние тарифы для автомобилей данного сегмента предлагают компании «УралСиб», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование».
  3. «Согласие», «ЖАСО» и «Либерти Страхование» предлагают выгодные тарифы для авто бизнес класса стоимостью от 1 000 000 до 1 500 000 рублей. В свою очередь «Ренессанс Страхование», «РЕСО-Гарантия» и «УралСиб» берутся страховать такие машины по ценам выше рыночных.
  4. Транспортные средства стоимостью от 1 500 000 до 2 000 000 рублей выгоднее всего страховать в фирмах «Согласие», «Росгосстрах» и «ВСК». «Ренессанс Страхование», «АльфаСтрахование», «ЭРГО Русь» и «Югория» предлагают наиболее высокие тарифы на авто данной ценовой категории.
  5. «Зетта Страхование» (бывш. «Цюрих») и «Росгосстрах» балуют привлекательными ценами владельцев авто стоимостью свыше 2 000 000 рублей. При этом «РЕСО-Гарантия» и «УралСиб» установили наиболее высокие страховые тарифы КАСКО для авто данного сегмента.

Помните, что разница между максимальным и минимальным тарифом для конкретного автомобиля может достигать 40-70%. Причём, если верить статистике, предельный разброс цен наблюдается в бюджетном сегменте, а также в сегменте люксовых автомобилей. И наоборот, минимальный разброс тарифов наблюдается при страховании автомобилей стоимостью от 500 000 до 1 500 000 рублей.

Предельно выгодные страховые тарифы КАСКО доступны для разнообразных внедорожников. Связано это, прежде всего, с устойчивостью таких машин к незначительным повреждениям при мелких авариях. Кроме того, на люксовые внедорожники автовладельцы охотно устанавливают самые современные (в том числе спутниковые) противоугонные системы, что значительно снижает риск угона. Правда, бывают и исключения, например, страхование Toyota Land Cruiser или Land Rover Range Rover обходится достаточно дорого ввиду популярности данных моделей у угонщиков.

Почему самые низкие тарифы КАСКО – не всегда хорошо?

Автовладельцы грезят о низких тарифах на КАСКО в 2015 году, однако необходимо помнить, что страховки по самым заманчивым ценам зачастую имеют существенные изъяны. При этом главная опасность для отечественного страхователя – ненадёжные страховщики. Крайне выгодные предложения от сомнительных компаний это чёткий сигнал не идти на поводу эмоций и не гнаться за максимальной экономией.

Помните, что все российские страховщики, по сути, существуют за счёт страховых премий своих клиентов. На деньги страхователей СК содержат штат работников, платят выплаты по страховым событиям и т.д. А теперь подумайте, откуда у безответственного страховщика найдутся деньги, если полисы он продаёт ниже себестоимости? До поры до времени такая компания будет в состоянии платить по своим обязательствам, но момент, когда выплаты превысят сборы, это лишь вопрос времени. Поэтому на отечественном страховом рынке лучше относительно дорогая синица в руках, чем дешёвый лебедь в небе, который чаще всего улетает куда-то на юг с деньгами обманутых страхователей.

Крайне низкие тарифы в надёжных компаниях

В последнее время крупнейшие страховщики России также активно внедряют всевозможные дешёвые варианты КАСКО . Например, лидер рынка, компания «Ингосстрах», предлагает своим клиентам порядка двадцати различных программ добровольного страхования автомобиля. Разумеется, купить полное КАСКО со скидкой 50% вряд ли удастся. Однако существуют варианты страхования, которые подразумевают большое количество исключений из страхового покрытия. Ввиду ухудшения экономической обстановки в 2014 году наблюдался стремительный рост популярности таких программ у российских страхователей. Среди наиболее значимых можно выделить следующие:

Региональные различия

Стоит помнить, что страховщики обычно рассчитывают уникальные страховые тарифы КАСКО для каждого населённого пункта. Так, в городах с высокой частотой угонов (например, в Иркутске) СК применяют значительно более высокие коэффициенты по риску «угон». Соответственно, выгодно купить КАСКО в таких регионах РФ существенно сложнее. В свою очередь количество аварий в Белгороде традиционно значительно ниже, чем в других российских городах. Именно поэтому страховка там стоит в среднем дешевле, чем в более крупных населённых пунктах. Сравнить расценки страховых компаний в любом городе России можно при помощи калькулятора КАСКО .

Страховщики применяют различные тарифы в зависимости от региона. При этом мнения относительно стоимости КАСКО в столице и других населённых пунктах РФ расходятся.

Одни утверждают, что застраховать автомобиль в крупнейшем российском городе можно дешевле, чем в регионах. Аргумент при этом предельно простой: в Москве наблюдается ожесточённая конкуренция между страховщиками, что вынуждает их состязаться за каждого клиента, в том числе за счёт низких цен. Другая точка зрения диаметрально противоположная – КАСКО в регионах обойдётся в среднем дешевле, чем в столице.

Где же истина? Согласно статистике Центробанка России, КАСКО в российской столице обходится дороже, чем в других регионах. Разница в тарифах составляет в среднем 15-20%, что обусловлено целым рядом факторов:

  1. Интенсивность движения в Москве намного выше, чем в других крупных российских городах. В результате в столице более высокая аварийность и, следовательно, более высокие коэффициенты по риску «ущерб». При этом в небольших городах, где количество аварий предельно мало, страховые организации могут продавать полисы по более низким тарифам.
  2. В Москве количество угонов на каждую тысячу автомобилей выше, чем в большинстве других субъектов РФ. Учитывая данную статистику, страховые компании используют повышающие коэффициенты по риску «угон» для столичного региона.
  3. В Москве ремонт и содержание автомобиля обходится в среднем дороже, чем в других субъектах РФ, ведь здесь представлено огромное количество всевозможных официальных дилеров и станций техобслуживания. В других городах и регионах концентрация «официалов» значительно ниже, поэтому ремонт автомобилей там гораздо чаще доверяют неофициальным компаниям, что, разумеется, снижает стоимость страхового полиса.
  4. Во многих регионах помимо крупных общероссийских страховщиков представлены региональные компании. Зачастую они в состоянии обеспечить качество обслуживания на уровне больших компаний, а иногда и превосходят последних в данном компоненте. Кроме того, наиболее успешные региональные страховщики (например, компании «Компаньон» или «Чулпан») отличаются образцовой финансовой стабильностью и отличной репутацией в «своих» субъектах РФ. Дополнительно они имеют выгодные соглашения с местными СТОА, что позволяет им продавать КАСКО по крайне выгодным тарифам.

В каких регионах купить КАСКО по низким тарифам сложнее?

Традиционно сложно застраховать любое имущество в Северо-Кавказском ФО (за исключением Ставропольского края). Разумеется, добровольное страхование автомобиля не исключение. Общий объём страховой премии по таким регионам как Чечня, Дагестан, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Ингушетия, Северная Осетия-Алания не дотягивает и до 200 миллионов рублей в год. И это при том, что на территории данных республик проживает почти семь миллионов человек. А в Ставрополье, где проживает лишь около двух с половиной миллионов жителей, продажи КАСКО приносят страховщикам порядка полутора миллиардов рублей в год.

Известно, что многие компании попросту не работают в проблемных российских регионах. Более того, действие стандартного российского полиса КАСКО, как правило, даже не распространяется на Северо-Кавказские республики, в чём легко убедиться, прочитав правила страхования любого страховщика. По большей части на Кавказе страхуют только государственные автомобили, а также транспортные средства «особых» клиентов.

Не менее просто выгодные тарифы КАСКО найти и во многих малонаселённых северных районах России, например, на Чукотке и на Камчатке, а также в Магаданской и Амурской областях. Условия эксплуатации авто там наиболее суровые, да и стоимость ремонта традиционно высока, что вызвано значительной удалённостью этих мест.

Кроме того, не стоит забывать о других важных аспектах страховки (помимо собственно выгодных тарифов). В некоторых регионах полис можно купить достаточно дёшево, но при этом выгода такого КАСКО иногда оказывается весьма сомнительной. В попытке сократить издержки страховщики часто размещают отдел урегулирования убытков максимально близко к границе двух или даже трёх субъектов РФ. Таким образом, клиенты нескольких смежных областей обслуживаются одним единственным центром выплат. В результате страхователю иногда приходится ехать за 300-400 километров от своего населённого пункта, чтобы просто попасть в отдел урегулирования убытков страховщика.

Случается, что повреждённая машина и её владелец находятся в одном населённом пункте, отдел урегулирования убытков в другом, а станция техобслуживания в третьем. При этом страхователю каждый раз приходится преодолевать сотни километров туда и обратно прежде чем его автомобиль наконец-то отремонтируют. Чтобы не попасть в подобную ситуацию целесообразнее согласиться на незначительное повышение тарифа КАСКО, но при этом избежать серьёзных проблем в случае наступления страхового события.

www.inguru.ru

Расчет стоимости Каско. Как правильно рассчитать КАСКО.

Перед тем, как прочесть данную статью, мы хотим задать Вам вопрос — а знаете ли Вы, как произвести расчет стоимости Каско, чтобы сэкономить до 50%?

Если ответ на наш вопрос -нет, то информация ниже именно для Вас.

Выгодный расчет стоимости Каско.

Цена полиса КАСКО может начинаться от 5 000 рублей и достигать предела 200 000 рублей. Почему же такая большая разница? И из чего складывается конечная цена полиса?

Для того, чтобы правильно рассчитать Каско для начала надо ознакомится с терминологией, которая в дальнейшем нам с Вами пригодится. Давайте перечислим основные термины (факторы), влияющие на цену КАСКО:

1. Стоимость Автомобиля

2. Возраст и стаж водителей

3.  наличие страховой истории

4. франшиза

5. страхование от угона

Стоимость автомобиля — это фактическая рыночная цена машины на сегодняшний день. Если машина не новая, то прикинуть примерную стоимость своего автомобиля можно на сайте auto.ru .

Расчет стоимости КАСКО будет поизводится, как тариф от стоимости автомобиля. Например, тариф на КАСКО составляет 7%, а автомобиль стоит от 500 000 до 600 000 рублей. Если мы ставим 500 т.р., то стоимость КАСКО будет 35 000р., а если застраховать тот же автомобиль на 600 т.р., то КАСКО уже будет стоить 42 000р.

Возраст и стаж  водителей — один из самых важных факторов, который влияет на цену КАСКО. Чем старше водитель, чем больше лет у него стажа — тем ниже будет стоимость полиса. Имеет значение даже разница стажа 10 и 15 лет, или возраста 40 и 45 лет.

Поэтому если Вы хотите сэкономить на КАСКО, подумайте хорошо, прежде чем вписывать всех своих любимых родственников и друзей, если фактически за руль Вашего автомобиля они на садятся.

Наличие страховой истории — это ваша история по КАСКО на данный автомобиль в  страховых компаниях. Если Вы продлеваете свой полис КАСКО в текущей страховой компании, то при безубыточном страхования за предшествующий год Вы получите скидку.

Также Вы можете получить эту же скидку, выбрав на новый год другую страховую компанию.  За безубыточный переход из другой страховой компании цена на КАСКО может снизится до 30%.

Франшиза — если вкратце, эта некая сумма, которая будет удерживаться при страховом случае. Рассмотрим на примере. Произошло ДТП вследствие которого ремонт Вашего автомобиля оценили на 60 000 рублей. В полисе была указана франшиза 10 000 рублей. Соответственно, 60 000 — 10 000 =50 000 рублей.

Это та сумма, которую Вам выплатит страховая компания.  При этом вы сэкономите при покупке КАСКО с франшизой несколько тысяч рублей. Обычно франшизу выбирают уверенные в себе водители, которые практически никогда не обращаются за выплатой в страховую компанию. Таким образом, они могут сэкономить на КАСКО, но и защитить себя от крупного ущерба при ДТП.

Страхование только от угона — это страховка позволяет значительно уменьшить цену на КАСКО. При страховании от угона Вы защищаете себя от риска хищения Вашего автомобиля. Согласитесь, этот риск никогда нельзя предугадать заранее, кому понадобится именно Ваш автомобиль.

Как показывает практика, угоняют абсолютно любые автомобили — от Dewoo Matiz и до Porshe Cayenne, причем год выпуска тоже не играет особую роль. Чтобы засыпать спокойно, лучше застраховать автомобиль по КАСКО хотя бы от угона. Здесь страховки могут варьироваться от 5 000 до 30 000 рублей.

Видео в котором рассказывается как сэкономить на КАСКО.

 

Теперь Вы знаете, как рассчитать стоимость КАСКО и сэкономить при покупке полиса.

Чтобы узнать точный тариф на страхование, рекомендуем произвести расчет Каско онлайн, с помощью нашего калькулятора каско для расчета КАСКО

Или позвоните нам по телефону 647-36-10!

Наши специалисты по страхованию всегда будут рады Вам помочь!

 

centr-polis.ru

Смотрите также