Главная » Выбор авто » Как рассчитать страховку каско

Как рассчитать страховку каско


Как рассчитать страховку Каско на автомобиль

Какие факторы учитываются при расчете КАСКО и отчего зависит ее стоимость

  1. Модель и марка машины, так как от популярности марки автомобиля зависит, будут ли для нее автозапчасти. Также цена ремонтных работ для автопремиум класса и для экономного авто, будут сильно отличаться. Также по статистике, есть такие автомобили, которые подвергаются угону довольно чаще, чем машины других моделей и марок.
  2. Водительский стаж и возраст. Считается, что водитель с большим опытом вождения будет способен избежать ДТП, и полис КАСКО будет предоставлен ему со скидкой. Водительский стаж предполагает срок, который начинается с момента выдачи водительского удостоверения. То есть, если вы приобрели права несколько десятков лет назад, но, долго не садились за руль, вы будете считаться надежным водителем.
  3. Дата выпуска автомобиля с конвейера устанавливает степень износа авто, и ее рыночную цену. Цена новенького авто, несомненно, выше, чем машины подобной марки, но выпущенная на несколько лет раньше. Считается, что по истечении времени машина утрачивает собственный ресурс, и это непосредственно воздействует на изнашиваемость деталей, цены ремонтных работ.
  4. Наличие или отсутствие кредита немаловажный фактор. Для машин, приобретенных в кредит, цена КАСКО, возможно, будет несколько выше, чем для других авто.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

Документы необходимые для оформления КАСКО

  1. Заявление. В некоторых случаях заявлением может быть дубликат полиса.
  2. Паспорт или другой документ, который подтверждает вашу личность.
  3. Свидетельство о регистрации юридического лица, зарегистрированного в РФ.
  4. Регистрационные документы на транспортное средство (паспорт, свидетельство о регистрации, справку-счет, договор купли-продажи, таможенные документы).

Кроме того, могут понадобиться другие документы для каско, которые смогут подтвердить право распоряжения вашим автомобилем:

  1. Водительские удостоверения или их ксерокопии для всех лиц, которые допущены к управлению транспортным средством для физических лиц.
  2. Договор аренды (лизинга, залога) с правом страхования и принятия возмещения.
  3. Пара комплектов ключей.
  4. Последний полис страхования каско (если такой имеется).
  5. Документы на противоугонные системы, установленные на ваш автомобиль.
  6. Автомобиль страховику для осмотра, при этом он не несёт ответственности за повреждения авто, которые имеются на момент заключения договора каско.

Онлайн-калькулятор КАСКО

В любой момент вы сможете узнать цену КАСКО по онлайн-калькулятору (http://www.sravni.ru/kasko), для этого вам нужно:

  1. Ввести все требуемые данные. Если появятся ошибки, то вас оповестят сообщением.
  2. После того как вы введете всю необходимую информацию, в течение нескольких секунд, производится расчет каско по пятнадцати страховым компаниям.
  3. Если вас устроило предложение какой-то из компании, вы сможете отослать заявку на приобретение полиса. Тогда с вами свяжется агент из страховой компании для того, чтобы оформить заказ.
  4. Крайние 10 расчетов будут храниться на страничке каско калькулятора. Каждый раз когда вы будете на сайте, вы сможете просмотреть все свои тарификации, и сравнить расценки по различным страховым компаниям и высчитать цену каско на новых условиях.
  5. Для того чтобы вам было удобнее, вместе с итогами расчетов, вы сможете просмотреть данные о страховых компаниях, отзывы и правила страхования.

Как сэкономить на КАСКО

  1. Франшиза. Функционирует как для новых авто, так и для машин с выработком. Есть возможность существенно сэкономить на полисе благодаря различным вариантам защиты. Действует это так: вы оплачиваете незначительную сумму страхования, которая при аварии оплачивает потери начиная с какой-то суммы, предположим, оплатили 6 000 рублей, при ущербе до 40 000 р. чините сами, если понадобится ремонт выше этой цены, то оплачивает страховая компания.
  2. Кратковременная франшиза. Также весьма распространенная услуга. Зачем оплачивать страховку за целый год, если, к примеру, в зимнее и весеннее время вы, вообще, не пользуетесь своим автомобилем.
  3. 50 на 50. Тариф, при котором вы оплачиваете лишь 50% от полиса, а произойдет сложное ДТП, вы доплачиваете еще 50%. Но в случаи если ДТП не было, тогда вы в действительности экономите до пятидесяти процентов от стоимости.
  4. Защита исключительно от угона. Почти во всех компаниях можно выбрать подобную круговую страховку, она будет защищать машину только от угона, а от повреждений защиты не будет! Экономия очень существенная! Предположим, все страхование авто на 60 000 рублей, а защита только от угона примерно 5–7 000 рублей. Но пользоваться этим предложением, лучше, в том случаи если у вас солидный водительский стаж. Начинающим водителям все же лучше воспользоваться полным страхованием.
  5. Сигнализация. Страховка для автомобилей, не оснащенных сигнализацией, кроме штатных, цена будет выше ориентировочно на 10–15%. Для того чтобы уменьшить стоимость, следует приобрести сигнализацию, притом — чем лучше она будет, тем выгоднее для вас будет предложение. А если вы решите добавить еще и механические системы защиты, то сможете снизить цену еще на 5%.
  6. Обслуживание у неофициального дилера. Вы сэкономите, если в договоре дадите согласие на починку у неофициального дилера.
  7. Отказ от оплаты ремонта. Есть такие компании, которые предлагают подобную услугу — при заключении договора вы соглашаетесь – что при прошествии страховая компания оплачивает вам лишь запчасти по КАСКО (это краска, запасные части и остальные детали), но всю работу вы оплачиваете самостоятельно. Можно сэкономить около пятидесяти процентов от всей цены.
  8. Скидки за стаж. Если вы страхуетесь в данной компании несколько раз, и у вас не было аварии, то за каждый год вам могут предоставить скидку до 5% в год.
  9. Акции и специальные предложения. Часто на новые авто существуют особые предложения. Иногда есть возможность застраховаться по КАСКО всего за несколько тысяч рублей, но случается и такое что страховку попросту даруют и не использовать подобное предложение попросту неразумно.

Страховое возмещение и выплаты

  1. Ремонт по предпочтению страхователя или клиента. В таком случае выбор остается за обладателем транспортного средства; лично вы решаете, в каком именно сервисе вы получите обслуживание. Для этого просто соберите все необходимые документы, список каких назначен в правилах страхования каско и отдайте их страховой компании. После осмотра повреждений вы отправляете свое авто на станцию технического обслуживания, дожидаясь оплаты ремонта.
  2. Починка по выбору страховой компании. Этот вариант возмещения подразумевает ремонт поврежденного авто на станции технического обслуживания, что будет отмечено в списке вероятных сервисов. Вы просто оставляете ваш автомобиль на ремонт, после этого станция транспортного обслуживания отправит счёт за ремонт вашей машины компании-страховщику.
  3. Оплата наличными страхователю. В теории выплаты наличкой могут реализоваться в двух вариациях: по калькуляции клиента или страховщика. Тем не менее в обоих вариантах нужны услуги компании, которая занимается независимым оцениванием повреждений и подсчетом стоимости восстановления, и владеет разрешением для таких работ.

Самое, главное, что невзирая на все, страхование каско представляется замечательным финансовым инструментом, который способен сберечь ваше авто.

Поэтому несомненно, воспользуйтесь к услугам каско, ведь одна из основных бед в России — плохие дороги, и к тому же могут случиться непредсказуемые ситуации. Но конечно же, пристально изучайте условия договора со страховой компанией и управляйте вашим автомобилем с наслаждением.

prostopozvonite.com

Как рассчитать стоимость КАСКО для автомобиля в кредит

Содержание:

  1. Что же такое страхование КАСКО для автомобиля
  2. Сколько будет стоить КАСКО?
  3. Видео о стоимости КАСКО
  4. Что влияет на стоимость КАСКО
  5. На что обратить внимание при расчете КАСКО
  6. Как выбрать страховщика для КАСКО
  7. Видео об утрате товарной стоимости авто

Решили купить автомобиль в кредит, но банк ставит условие об обязательном страховании автомобиля по КАСКО. Естественно, что бережливый автолюбитель и сам задумывается над тем, как лучше застраховать новый автомобиль от возможных случайностей и рисков.

Но как рассчитать стоимость КАСКО для кредитного автомобиля, чтобы максимально учесть возможные страховые случаи?

Что же такое страхование КАСКО для автомобиля

Под термином КАСКО принято понимать оформление полиса комплексного автострахования автомобиля от возможного ущерба или хищения. Полис КАСКО исключает какую-либо ответственность перед третьей стороной, во время происшествия с застрахованным автомобилем. Для этого действует обязательный полис ОСАГО.

К преимуществам КАСКО стоит отнести тот факт, что покрывается более широкий спектр рисков, чего нет в обязательном страховании ОСАГО:

Как правило, кредитный автомобиль находится в залоге у банка, который требует оформление полного пакета рисков КАСКО.

Если же автомобиль куплен полностью на собственные средства, без автокредита, и находится в собственности, то можно выбрать для страхования лишь часть рисков. Количество оговоренных при страховании рисков, напрямую влияет на стоимость КАСКО.

Для уменьшения единоразовых выплат при покупке автомобиля в кредит, по согласованию с банком, стоимость КАСКО может быть включена в автокредит. То есть, стоимость полиса раскидывается на ежемесячные платежи и, получается, не столь обременительна для заемщика.

Отличие между полисами КАСКО и ОСАГО заключается еще в том, что тарифы ОСАГО контролируются государством, а для полиса КАСКО отдельно взятая страховая компания использует для расчета стоимости свои коэффициенты.

Поэтому, если попробовать в онлайн режиме рассчитать стоимость одного и того же автомобиля, при прочих равных условиях, на сайтах разных страховых компаний, то можно увидеть отличия в стоимости КАСКО.

Порой разброс цен на полис КАСКО достаточно велик. От чего зависит стоимость КАСКО?

Сколько будет стоить КАСКО?

Страховой тариф по КАСКО – это процентная величина, которая у разных страховых компаний имеет разную величину, и может варьироваться от 5 до 10%. Данные цифры лишь условно показывают возможный разбег цены КАСКО у разных страховщиков.

Например, страховая сумма авто 500 000, страховой тариф страховщика 5%, стоимость КАСКО составит 25 000.

Вопрос стоимости КАСКО терзает большинство автолюбителей, которые решили воспользоваться подобной услугой, но еще не до конца поняли, во сколько это «удовольствие» обойдется. При этом, дать однозначный ответ на вопрос не получится, ведь каждый страховой полис рассчитывается индивидуально.

При расчете стоимости КАСКО для любого автомобиля, учитываться целый ряд особенностей и факторов, способных повлиять на выплаты по страховому случаю:

Поскольку страховка КАСКО является продуктом, то, как и с любым товаром и услугой на рынке, действует известный принцип – чем дороже, тем лучше.

Другими словами, если в полис КАСКО включены все возможные риски, не используется франшиза, то, естественно, стоимость КАСКО окажется дороже. Но в этом случае автовладелец будет рассчитывать на полное возмещение ущерба, по всем оговоренным полисом страховых случаях.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Некоторые компании могут настойчиво просить дополнительно внести оплату за некоторые опции:

Рассчитывать на скидку может только автолюбитель с большим водительским стажем и отсутствием страховых выплат по причине аварийности.

Что влияет на стоимость КАСКО

Помимо основных факторов, влияющих на стоимость КАСКО и указанных выше, не меньшее значение оказывают субъективные признаки:

Что касается страны, где произведен автомобиль, то лидируют по величине страхового тарифа китайские автопроизводители, а далее идут по убыванию французские и американские машины.

Японские автомобили: Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi - по статистике самые угоняемые, что увеличивает для них стоимость КАСКО.

Интересной особенностью расчета КАСКО можно отметить влияние класса автомобиля. На дорогие модели внедорожников, разных производителей, действует самый низкий процент страхового тарифа КАСКО.

Например, для Toyota Land Cruiser Prado – страховой тариф, в среднем по компаниям 5%, а для Reno Logan – около 10%

Новый или подержанный автомобиль – также повлияет на стоимость КАСКО.

На что обратить внимание при расчете КАСКО

Если цена КАСКО кажется слишком высокой, то можно обратиться к страховому агенту, с просьбой уменьшить стоимость КАСКО. Но при этом следует вникнуть, за счет чего уменьшиться стоимость, и как это впоследствии способно отразится на страховых выплатах.

В первую очередь следует обратить внимание на то, какая страховая стоимость автомобиля указана в полисе:

  1. оценочная,
  2. заявленная.

По первому пункту, не стоит бояться направления к независимому эксперту для оценки стоимости автомобиля. Здесь главную роль будет играть наличие у оценщика соответствующей лицензии, в рамках которой он действует.

По второму пункту, допускается использование в расчете КАСКО заявленной стоимости автомобиля, то есть сумма указывается со слов страхователя. Это в дальнейшем способно существенно уменьшить страховую выплату по возможным ущербам.

Например, реальная стоимость авто 500 000, а в полисе указано 100 000, то выплаты составят всего 20% от оценки ущерба

Не надо стесняться просить страхового менеджера подробно объяснить условия, которые вошли в КАСКО:

Что касается износа автомобиля, то оптимально, с точки зрения выгоды автовладельца, страховать автомобиль без учета износа.

Для примера, после ДТП под замену определена водительская дверь. Возраст автомобиля составляет 5 лет. Выплата будет рассчитана со скидкой на пятилетний износ.

Еще один важный момент, на который следует обратить внимание, это порядок действий при возникновении ДТП. Естественно, если это не серьезная катастрофа, то нужно знать когда необходимо, а когда не требуется вызывать сотрудников ГИБДД на место аварии.

Как выбрать страховщика для КАСКО

Еще на этапе выбора страховой компании для оформления полиса КАСКО, необходимо очень пристально изучить предложенный договор и попросить страховщиков, чтобы они пояснили самые «скользкие» места, а их будет предостаточно. Неоднозначность и размытость многих формулировок – это достаточно распространенное явление, а ведь именно они могут стать «камнем раздора» при получении страховых выплат.

Не лишним будет внимательно изучить историю работы страховой компании, с которой планируется сотрудничество. Немаловажным аспектом является:

Можно также поинтересоваться, какой уровень выплат у выбранной страховой компании. Данный показатель рассчитывает как отношение полученных страховых премий к суммам произведенных выплат, и не должен опускаться ниже отметки 30%, в идеале – 60%.

Дешевое страхование КАСКО для многих автолюбителей является лишь мечтой, чаще всего нереализуемой. Все надеются на экономию, не желая даже думать, что страховой случай может наступить в любой момент и случиться с каждым.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 30528

avtomobilkredit.ru

Размер КАСКО при автокредите: формула расчета, калькулятор

В большинстве случаев оформление автокредита сопровождается покупкой полиса КАСКО. Практически все банковские учреждения, предоставляющие услуги автокредитования, выдвигают это условие в обязательном порядке. Что касается заемщиков, то большинство отрицательно относится к КАСКО при автокредите, поскольку это дополнительные расходы, причем далеко не маленькие.

Получив от страховщика сумму, которую необходимо заплатить за полис, заемщик зачастую не понимает, откуда взялась такая внушительная сумма и из чего она сложилась. Некоторые начинают задумываться над тем, насколько обязательно КАСКО при автокредите, стоит ли его приобретать или лучше отказаться.

В некоторых финансово-кредитных учреждениях, например в Сбербанке и Казкоммерцбанке, оформление полиса страхования является обязательным. Оформляя автокредит в Сбербанке, придется либо включать стоимость КАСКО в сумму займа, либо подыскивать другую финансовую организацию для того, чтобы оформить автокредит. Что касается второго банка, то Казком предоставляет возможность клиентам оформить автокредит на приобретение только нового автомобиля по двум программам, причем обе они с обязательным оформлением страховки.

Согласно условиям автокредитования в Казком банке, кредитный автомобиль должен быть только иностранного производства, однако это не проблема, поскольку список авто достаточно большой. Согласно условиям предоставления автокредитов в этом финучреждении, если владелец автомобиля не осуществил продление КАСКО на второй год, банк имеет право увеличить процент по займу на 5%.

На сайте Казкоммерцбанке имеется также кредитный калькулятор, благодаря которому может быть рассчитана приблизительная сумма платежей и ежемесячных выплат. Там же можно заполнить заявку на автокредит и ознакомиться со списком страховых компаний, сотрудничающих с Казком банком, с которыми можно заключить договор страхования.

Вернуться к оглавлению

Виды страхования КАСКО

Первое, с чем сталкивается заемщик, оформляя автокредит с КАСКО, это выбор программы данного вида страхования автомобиля. Однако ничего сложного в этом нет, поскольку выбор будет лишь между полным и частичным видами страховки.

Если говорить о первом варианте, то это защита практически от всех возможных неприятных обстоятельств, возникающих во время эксплуатации автомобиля. К основным ситуациям, которые попадают под страхование, относятся угон, хищение, пожар, ущерб в результате воздействия стихийных бедствий, поджог и падение всевозможных предметов на машину. Таким образом, под страховой случай попадают все ситуации, при которых наносится вред транспортному средству.

Кроме того, КАСКО при автокредите включает дополнительные услуги в виде выезда эксперта на место происшествия, вызов эвакуатора, если это необходимо, помощь в составлении протокола ДТП, вызов такси для доставки владельца к определенному месту. При значительном повреждении автомобиля страховая компания обязана предоставить заемщику другой автомобиль.

Оформление частичного КАСКО на кредитный автомобиль предполагает исключение некоторых пунктов из списка полных услуг, таких как хищение или угон. То есть транспортное средство в данном случае застраховывается лишь от различных повреждений. Некоторые могут подумать, что указанные понятия подразумевают одно и то же, однако это совсем не так. Чтобы понять разницу, стоит обратиться к УК РФ, в котором говорится, что угон является неправомерным завладением авто, хищение же — изъятием с целью извлечения выгоды.

Некоторые банковские учреждения требуют от заемщика страховать приобретаемый автомобиль на полную стоимость в соответствии с рыночными ценами, независимо от суммы, которая уже выплачена. Таким образом, остаток долга по займу составит около 10% от первоначального размера кредита, а страховаться будут все 100%. В этом случае расходы на покупку страховки будут скорее неоправданными.

Вернуться к оглавлению

Как получить страховую выплату по полису?

Чтобы не было проблем со страховой выплатой, нужно выбирать страховую организацию, которая характеризуется высокой степенью надежности, большим процентом по выплатам возмещений по КАСКО. Прежде чем приобретать полис в той или иной страховой компании, необходимо подробно ознакомиться с условиями договора, его пунктами, правилами по страхованию и определиться насчет КАСКО с франшизой при автокредите, то есть ее размером. Составляя расчет КАСКО при покупке авто, нужно учитывать, что полис обойдется приблизительно в 2,8-10% стоимости приобретаемого автомобиля.

При необходимости ремонта транспортного средства нужно знать, в каких СТО лучше восстанавливать авто, чтобы не потерять гарантию на те или иные запчасти, поскольку большинство страховых организаций предпочитает сотрудничать с определенными мастерскими. Нелишним будет знать, каким образом рассчитывается износ узлов и деталей транспортного средства и как это влияет на размер выплат по КАСКО при автокредите.

Если ваше авто угнали, нужно иметь в виду, что получить страховку можно будет только спустя 45 дней с того момента, когда был установлен факт угона и заведено уголовное дело. Если страхового возмещения недостаточно, чтобы погасить остаток долга по займу и проценты, их должен будет выплатить заемщик. Прежде чем заключить договор страхования, необходимо не только определиться с франшизой и ее размером, но и выбрать форму покрытия ущерба, которая может быть агрегатной и неагрегатной.

Самым важным нюансом, который гарантирует выплату по КАСКО, является соблюдение всех пунктов договора. Следовательно, владельцу авто необходимо постараться соблюдать ПДД и правила страхования в той страховой организации, которую он выбрал для заключения договора.

Вернуться к оглавлению

Когда необходимо продлевать полис

Продление КАСКО необходимо тогда, когда кредитный автомобиль находится у владельца в собственности, а заем полностью не погашен. При несоблюдении данного условия некоторые банки, как, например, Казком, повышают процент на выплачиваемый автокредит, в результате чего и сумма выплат увеличивается. Одним из главных условий приобретения транспортного средства в кредит является оформление полиса КАСКО, после чего заемщик ежегодно должен представлять документ, подтверждающий его продление.

Для тех клиентов, которым предоставляется возможность оформить автокредит без страховки, проценты по кредиту и сумма первоначального взноса становятся гораздо выше. Это делается для того, чтобы банковское учреждение могло обезопасить себя от неуплаты со стороны заемщика. Если же заем погашен полностью или авто приобреталось без оформления кредита в автосалоне, оформление КАСКО для покупателя не является обязательным.

Если сравнить покупку полиса с приобретением какой-либо вещи в кредит, то во втором случае покупатель теряет деньги безвозвратно. В первом же случае он может их вернуть в виде выплат по страховке, к тому же их сумма будет значительно больше, чем та, что потрачена на покупку КАСКО.

Приобретая транспортное средство, необходимо оценить возможные риски и принять для себя решение о покупке КАСКО и свести риск угона или повреждения авто до минимума. Или же отказаться от приобретения полиса и взять все риски на себя. При этом не стоит забывать о том, что при первом варианте необходимо будет ежегодно осуществлять продление КАСКО.

Вернуться к оглавлению

Формула расчета страховки и калькулятор КАСКО

Стоит сразу заметить, что не существует единого метода, позволяющего рассчитать стоимость КАСКО на кредитный автомобиль. Каждая компания при расчете имеет право вносить свои нюансы, отчего и стоимость страховки у разных компаний различная. Хотя стоит отметить, что есть все же определенный список факторов, являющихся базовыми при расчете полиса. Начать стоит с тех из них, которые оказывают влияние и учитываются при расчете стоимости полиса.

  1. Марка автотранспорта.
  2. Год выпуска и пробег транспортного средства.
  3. Модель автотранспорта.
  4. Комплектация приобретаемого авто.
  5. Стоимость машины на рынке.
  6. Водители авто, то есть их количество и опыт вождения.

Что касается последнего пункта, то в основу расчетов ложатся данные относительно самого молодого водителя (неопытного) из представленного списка. Не стоит скрывать информацию о таковом с целью сэкономить, поскольку при возникновении какого-либо происшествия с транспортом с этим человеком за рулем страховая компания вправе отказать в выплате. Таким образом, экономия в конечном счете может обойтись слишком дорого.

Как уже говорилось, единой формулы для расчета нет, поэтому для каждой страховой организации она своя. Однако существует некий универсальный способ, кроме такого, как калькулятор, который позволяет рассчитать приблизительную стоимость КАСКО для кредитного автомобиля самому. Этого более чем достаточно для получения приблизительной информации по затратам в расчете займа на авто.

Зависимость размера КАСКО от возраста водителя

В формуле учитывается базовый коэффициент выбранного вида страховки и другие коэффициенты, соответствующие указанным факторам. Тариф = (Базовый тариф × К (год выпуска/износ) × К (франшиза) × К (возраст/стаж) × К (рассрочка)) + (Тариф хищения × К (год выпуска/износ) × К (охранная система) × К (рассрочка))

Чтобы воспользоваться формулой, необходимо знать все значения указанных коэффициентов, для чего нужно обратиться в организацию, занимающуюся страхованием.

Каждый водитель, приобретая новый автомобиль и оформляя автокредит, сталкивается с выбором страховой компании. Для этого ему необходимо сравнить условия, цену и гарантии, которые предоставляет каждая из них, а времени чаще всего не хватает, и приходится заключать договор с первой попавшейся. Сегодня же есть возможность более осознанно делать выбор, для чего существует калькулятор КАСКО.

С помощью данного сервиса можно рассчитать стоимость страховки для абсолютно любого транспортного средства в любой страховой компании региона, в котором проживает автовладелец. Воспользовавшись калькулятором и потратив на расчеты всего 5 минут, можно получить достаточно весомые данные, на основе которых удастся сделать выбор страховой компании.

При вычислении учитываются определенные параметры, которые в той или иной мере влияют на размер КАСКО. Произвести расчет, используя калькулятор без данных о транспортном средстве, а также о страхователе не представляется возможным. Поэтому калькулятор требует ввести такие данные, как марка авто и его модель, год выпуска, стоимость техобслуживания, стаж и возраст водителя. Этих данных вполне достаточно для того, чтобы рассчитать и выяснить размер страховой премии.

Преимущества страхования автомобиля, при котором используется калькулятор, заключаются в возможности узнать цену полиса в самых известных в стране страховых компаниях и, сравнив несколько предложений, выбрать наиболее подходящее.

avtovdolg.ru

КАСКО страхование автомобиля - расчёт, цены, виды страхования

КАСКО – это добровольное страхование автогражданской ответственности. То есть любого автовладельца никто не может обязать в приобретении данного вида страховки. Однако далеко не каждый знает специфику этого вида страхования и тех нюансов, в которых КАСКО может быть действительно необходимым.

Многие ограничиваются покупкой лишь ОСАГО, и то лишь потому, что к этому их обязывает закон. Однако этот полис не сможет обеспечить ремонт Вашего авто в случае ДТП, виной которому послужили именно Ваши действия. То есть ремонт авто необходимо будет проводить за свои финансовые средства. А тем более никто не возместит стоимость машины при её уничтожении вследствие стихийного бедствия, пожара или иного форс-мажорного обстоятельства, а также в случае угодна либо её поломки вследствие своих неосторожных действий.

То есть можно подвести итог, что КАСКО приобретается автовладельцами, которые хотят застраховать своё авто от всевозможных непредвиденных казусов. Учитывая ещё тот факт, что выплаты по ОСАГО возможны лишь в случае совершения крупной аварии, а также ограничены законом определённой суммой (на компенсацию вреда жизни и здоровью отводится не более 240 тысяч рублей, при этом не более 160 тысяч рублей на каждого, а на компенсацию имущественного вреда – 160 тысяч рублей, из расчёта не более 120 тысяч рублей на каждого из пострадавших), то это не даёт Вам никакой уверенности не остаться с грудой металлолома на руках и минимальной суммой денежных средств, которых даже не хватит на минимальный ремонт авто.

Вот в таких случаях не лишним будет оформление полиса КАСКО, даже не смотря на его дорогую стоимость.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

Виды страхования, что страхует КАСКО

На рынке подобных услуг КАСКО представлено двумя видами, которые отличаются как качественными характеристиками, так и ценовой категорией:

От чего зависит стоимость

По традиции стоимость КАСКО колеблется в пределах 10-12% от стоимости ТС. Однако существует ряд факторов, влияющих на цену КАСКО.

Среди них такие, как:

Как рассчитать, какие факторы учитываются

В ситуации, когда КАСКО нужно срочно, а Вы мало знакомы с нюансами страхования, можно существенно прогадать в стоимости и переплатить значительную сумму денежных средств.

Помочь разобраться в ситуации могут следующие факторы:

Цены КАСКО различны в зависимости от выбора страховщика. Поэтому обязательно не забудьте провести их сравнение при приближении к предполагаемой дате приобретения.

Система скидок

Система скидок разнится от одного страховщика к другому, ведь каждый использует свою тарифную сетку и единой стоимости для этого полиса Вы нигде не найдёте, так как КАСКО, в отличие от ОСАГО, не урегулировано на законодательном уровне в отношение стоимости.

Поэтому при определении стоимости и возможных скидках чаще всего применяются факторы, указанные выше.

Страховое возмещение и выплаты

В ситуации наступления страхового случая следует незамедлительно уведомить об этом страховщика путём совершения звонка последнему.

Разберёмся со спектром необходимых действий:

Также необходимо следующее:

Когда совершены все формальные действия, происходит осуществление страхового возмещения. Срок её зависит от положений конкретного договора.

Однако зачастую сроки таковы:

Стоит также напомнить, что в случае отказа в выплате страховки, Вы имеете право подать жалобу на действия страховщика в Федеральную службу страхового надзора либо в Межрегиональный союз защиты прав страхователей. Также в другие учреждения. КАСКО предусматривает и другие виды возмещений.

Среди них:

profitdef.ru

полное или частичное страхование авто

Содержание:
  1. Как формируется стоимость КАСКО?
  2. Принцип расчёта КАСКО
  3. Как выбрать страховую компанию?
  4. Видео о правильном выборе страховой компании

Страхование КАСКО знакомо многим водителям, а при оформлении автокредита оно является полностью обязательным. Это добровольная страховка, которая защищает именно владельца полиса в зависимости от ОСАГО. При этом стоит она достаточно дорого, особенно если водитель приобретает полный полис без франшизы. Как рассчитать КАСКО для автомобиля, какие факторы увеличивают его стоимость?

Как формируется стоимость КАСКО?

В первую очередь, стоимость зависит от того, какую программу страхования выбирает клиент: полную или частичную. Полная программа предусматривает защиту от ущерба и угона, частичная – только от ущерба в результате аварий.

Страховщики чаще всего отказываются страховать автомобиль только от угона, так как повышается риск мошенничества со стороны клиентов. Стоимость полного полиса КАСКО будет достаточно большой, так как сумма страховой компенсации должна полностью компенсировать стоимость автомобиля при полном уничтожении или краже.

Какие данные нужны, чтобы рассчитать КАСКО? На итоговый размер страхового взноса влияет целый ряд параметров, кроме того, тарифы будут зависеть и от самой страховой компании:

  1. Возраст страхователя. Клиенты младше 21 года и старше 60 лет чаще попадают в аварии по своей вине, и страховая компания обязательно будет учитывать этот фактор. При этом неопытному водителю выгоднее приобретать полное КАСКО без франшизы, так как мелкие аварии, скорее всего, все, равно возникнут.
  2. Стаж вождения. Чем он больше, тем ниже коэффициент и тем дешевле страховка. Опытные водители обычно выбирают дешёвый полис с большой франшизой, так как им невыгодно платить страховку за мелкие аварии, которых все равно не будет. Если пользователь знает, как рассчитать КАСКО на машину, то он не будет переплачивать за ненужные услуги.
  3. Марка автомобиля и ее привлекательность для угонщиков. Это важный фактор, на который влияют данные статистики, и если вы выбираете популярную модель, то будьте готовы к высоким тарифам на страховку. То же касается и краж из автомобиля: дорогое оборудование привлекает злоумышленников, а страховой компании придётся оплачивать и этот ущерб.
  4. Наличие противоугонной системы. Если владелец сам позаботился о защите своего автомобиля, то страховые компании готовы существенно снижать тарифы.
  5. Год выпуска машины. Подержанные автомобили чаще попадают в аварии и чаще требуют ремонта. Если возраст транспорта превышает 10 лет, то ему, скорее всего, будет вообще отказано в страховании.
  6. Тип выплат. Существует две разновидности платёжных систем: выплаты могут быть агрегатными и неагрегатными. В первом случае каждый новый страховой случай уменьшает максимальный размер компенсаций, а во втором – максимальная сумма остаётся прежней. Естественно, полис с неагрегатными выплатами будет стоить намного дороже.
  7. Возможность управления транспортным средством несколькими водителями. Мультипрограммы КАСКО всегда дороже, так как повышается риск аварий. Самый дорогостоящий вариант – возможность управления автомобилем неограниченным кругом лиц.
Кроме того, учитываются и дополнительные сервисы, которые клиент в каждом конкретном случае выбирает сам: возможность вызова страхового комиссара на место ДТП, получение дополнительных справок из ГИБДД т. д. Кроме того, некоторые компании учитывают место хранения автомобиля: если он ночует на охраняемой стоянке, коэффициент по риску угона будет намного ниже.

Принцип расчёта КАСКО

Как рассчитать КАСКО с учётом всех этих параметров? Исходной суммой станет оценочная стоимость автомобиля, так как именно её компания должна будет выплачивать в качестве максимальной компенсации.

Средний размер страхового взноса составит 6-8% от цены автомобиля, в прошлом году эксперты назвали средний параметр, равный 7,2%. Если вам предлагают более дешёвый вид страховки, скорее всего, компенсацию получить будет непросто даже при явном страховом случае.

Самой дорогой страховой организацией сегодня является РОСГОССТРАХ, где полный пакет услуг в год обойдётся водителю в 10% от стоимости автомобиля, «АльфаСтрахование» предлагает сниженные ставки в 86,78% за счёт уменьшенного пакета дополнительных опций. Важно внимательно читать страховой договор, так как неясные и размытые формулировки могут в дальнейшем стать причиной судебных разбирательств.

Как выбрать страховую компанию?

Как рассчитать КАСКО на авто? Выбирая страховую компанию, нужно обращать внимание не только на исходный тариф, но и на некоторые другие важные параметры:

Специалисты рекомендуют обращаться только в крупные компании, так как они оказываются надёжнее, несмотря на достаточно высокий тариф. Мелкие организации часто предлагают более низкие цены, но потом они могут оказаться неспособными выплатить положенный размер компенсации, и дело закончится в суде.

В крупной компании вы гарантированно получите страховой взнос, к тому же, с ними работают многие банки, поэтому не возникнет проблем с получением кредита.

Вопрос, как можно рассчитать КАСКО заранее, звучит достаточно часто. При покупке дорогого автомобиля страховой взнос оказывается достаточно крупным, поэтому его приходится выплачивать в рассрочку.

Правильный расчёт поможет избежать переплаты вы при выборе страховой программы, чтобы компенсация была достаточной, а сам страховой взнос – доступным.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 3642

eavtokredit.ru

Как рассчитать стоимость КАСКО на кредитную машину и существенно сэкономить

Содержание:
  1. Параметры расчёта страховки КАСКО
  2. Варианты экономии при получении страхового полиса
  3. Видео обзор Honda Crosstour

Как рассчитать КАСКО на машину, если предполагается покупка транспортного средства в кредит? Это распространённая ситуация, так как сейчас каждая вторая машина приобретается с помощью автокредитных программ, и почти по всем требуется обязательное оформление полиса добровольного страхования. Многих интересует, как рассчитать КАСКО для автомобиля и дополнительно сэкономить на страховке, ведь речь идёт о достаточно крупных тратах.

Параметры расчёта страховки КАСКО

КАСКО кредитного автомобиля рассчитать можно заранее, так как почти все компании размещают на своих сайтах специальные калькуляторы. Разница с обычной страховкой в том, что при приобретении машины в кредит необходимо приобретать только полный полис КАСКО, который будет защищать от всех существующих рисков.

Кроме того, для такого страхования обычно не допускается франшиза, а это тоже важно для клиента. Чтобы стоимость КАСКО рассчитать хотя бы приблизительно, необходимо учитывать различные параметры:

  1. Стоимость автомобиля. При этом учитывается именно рыночная стоимость транспортного средства, а если вы собираетесь брать новый автомобиль – цена в салонах официальных дилеров. Стоимость страховки обычно находится в районе 10% от всей цены машины.
  2. Возраст и стаж вождения. Чем он выше, тем дешевле будет полис. Страховые компании неохотно работают с неопытными водителями, так как в этом случае больше риск, что придётся выплачивать компенсацию.
  3. Марка машины. Чем она популярнее, тем выше риск угона. Кроме того всегда выше страховка на отечественные машины, та как они являются менее надёжными.
  4. Условия содержания авто. Если владелец установит на транспортное средство сигнализацию, это уменьшит риск угона и позволит сделать страховку дешевле. То же самое относится к условиям хранения: если машина будет находиться в гараже под замком, риск намного ниже, чем если она будет стоять ночью во дворе.
  5. Возраст машины. Новый автомобиль застраховать проще и дешевле, а на транспорт старше 5-7 лет страховка вообще не распространяется, так как цена на них низкая, а компенсации по разным поводам придётся выплачивать часто.
Как рассчитать КАСКО на авто? Для примерного расчёта будет достаточно зайти на сайт и воспользоваться калькулятором, подставив в него все вышеперечисленные параметры. В итоге вы получите сумму, которую придётся выплатить при покупке машины в кредит дополнительно к первоначальному взносу.

Однако калькулятор может только приблизительно рассчитать КАСКО на автомобиль, и сумма, которую потребует страховщик, может несколько отличаться. Однако всё равно она окажется более чем крупной, и владельцу придётся искать варианты экономии.

Варианты экономии при получении страхового полиса

Как рассчитать стоимость КАСКО и дополнительно сэкономить, соблюдая все требования банка? Это зависит не только от условий страховщика, но и от требований кредитных организаций.

Некоторые из них, например, Альфа-банк, позволяют оформить полис с франшизой – небольшой суммой ущерба при незначительных ДТП, на которую не будут распространяться страховые выплаты. Такие полисы стоят дёшево, но их допускают приобретать далеко не все банки.

Рассчитать КАСКО, если машина в кредите, стоит заранее с учётом возможных вариантов экономии. Банки обычно требуют приобретения только полного полиса, но всё же есть некоторые дополнительные возможности:

К примеру, некоторые компании предлагают выезд страхового комиссара на место аварии – полезная услуга, но если у вас уже есть опыт общения с инспекторами ДПС, без неё вполне можно обойтись. При отказе от дополнительных опций можно сэкономить не менее 5% стоимости полиса.

Как рассчитать КАСКО в рассрочку? Суммы выплат будут зависеть от срока рассрочки, в компании вы сможете получить самую подробную информацию.

Во всех случаях страховку КАСКО рассчитать можно только индивидуально, так как на её размер влияет большое количество факторов. Особенно выгодным станет страхование для опытного водителя, который может себе позволить приобрести полис с большой франшизой, так как не попадает в мелкие аварии.

Многие автовладельцы возмущаются тем, что необходимо обязательно оформлять страховой полис при покупке машины в кредит. Это приводит к значительным дополнительным расходам, которые, к тому же, будут повторяться каждый год вовремя выплат. Однако для заёмщика это очень важная защита: если машина пострадает в аварии или будет угнана, страховая выплата позволит компенсировать долг перед банком или починить машину.

Кредит без КАСКО очень рискован для заёмщика: при серьёзном ДТП с полным уничтожением машины выплачивать займ всё равно необходимо, и это обычно приводит к долгим разбирательствам. Кроме того, платить по такому кредиту придётся по очень высокой ставке.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Просмотров: 4813

eavtokredit.ru

Как и где быстро рассчитать КАСКО на авто – варианты расчета стоимости страхования машины по КАСКО

Свыше 80 страховых компаний в России предлагают владельцам транспортных средств оформление договоров добровольного страхования КАСКО. 

Содержание статьи:

Имея на руках такой полис, владелец автомобиля чувствует себя гораздо спокойней, поскольку страховка позволяет возмещать ущерб от:

Читайте также: Как 100% получить страховое возмещение по КАСКО?

Как показывает практика, приобретение полиса КАСКО выгодно не только начинающему, но и опытному водителю, ведь страховка покрывает все риски, связанные с ДТП, независимо от того, кто был виновником происшествия. Исключение составляют ДТП, совершенные в состоянии опьянения и случаи, предусмотренные правилами страховых компаний.

Стоимость КАСКО по всем страховым компаниям

Тарифы КАСКО не регламентируются государством, поэтому в каждом конкретном случае страховые компании применяют для расчетов собственные коэффициенты, разработанные на основе статистических данных о страховых случаях. На стоимость КАСКО влияют такие факторы, как:

Существует несколько вариантов расчета стоимости страховки КАСКО, в зависимости от того, куда обратился клиент – в страховую компанию, автосалон или к страховому брокеру. Кто же лучше всего сможет помочь в данном вопросе автомобилисту?

Клиент может обратиться непосредственно в компанию, занимающуюся страхованием. Выяснить перечень всех возможных рисков, рассчитать выбранный полис КАСКО. Но в этом случае большого выбора ждать не приходится, так как каждая страховая компания использует собственную методику и правила при расчете страховки и отступать от них не будут. Вероятней всего клиент проиграет за счет качества страхового полиса.

Покупатели новых автомобилей наиболее часто используют этот вариант – не самый плохой способ расчета и последующего оформления КАСКО. Но здесь есть нюанс, деятельность автосалонов направлена на продажу и техобслуживание машин. Они заключают выгодный договор с определенным страховщиком именно на ремонт автомобилей и вполне логично, что всем клиентам советуют приобретение полиса в этой страховой компании. Данный способ также не даст возможности широкого выбора.

В этом варианте расчета есть больше всего возможности купить КАСКО по самой минимальной стоимости, но существует и самая большая вероятность столкнуться с мошенничеством. К сожалению, не редкость такие случаи, когда доверчивые автомобилисты оформляю страховку на фальшивых бланках. Но чаще всего агенты не сдают деньги за проданный полис в страховые компании. Подобные факты вскрываются только тогда, когда наступает страховой случай и сделать что-либо уже поздно, получается, что автомобилист платит дважды.

Это наиболее оптимальный способ для расчета КАСКО. Брокеры, как правило, работают сразу со всеми компаниями, имеющимися на страховом рынке России. Они могут рассчитать не одну цену, а целый спектр разнообразных программ по страхованию. Клиенту остается подобрать индивидуальное КАСКО, лучшее для него и по стоимости и по качеству. Однако соглашаться на сотрудничество с брокером можно только после проверки его репутации и внимательного изучения отзывов об этом брокере на форумах.

Расчет цены на страховку КАСКО

Самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО можно лишь в том случае, если воспользоваться калькулятором каско на сайте какой-либо страховой компании или страхового брокера. Можно также лично посетить фирму, занимающуюся страхованием для получения точного расчета.

Для правильного расчета стоимости КАСКО нужно определиться с программой страхования. Она может быть полной или частичной. Полное страхование относится к комплексному варианту, предусматривающему возмещение по страховке за любою порчу машины, начиная от ДТП, угона пожара и заканчивая стихийными бедствиями. В этой же программе предусматривается ряд дополнительных услуг:

Проводя расчет необходимо уделить особое внимание нескольким пунктам, а именно:

  1. Выяснить какой должна быть сумма ущерба, чтоб получить страховку без предоставления справки из ГИБДД. Обычно это допускается при незначительных поломках.
  2. Рассмотреть предложение франшизы, снижающей стоимость страхования КАСКО. Она оформляется, если клиент согласен лично оплачивать незначительные повреждения после ДТП, а страховщик в свою очередь за аккуратность вождения готов предоставить бонус во время пролонгации договора о страховании.

Стоимость частичного страхования, конечно же, дешевле, но компенсация за угон в нем не предусматривается. Исключения составляют те транспортные средства, где установлена дорогостоящая радиопоисковая система. Поэтому выгодней оформить полный страховой полис КАСКО.

Выплаты, связанные с ущербом автомобиля действительны, если размер суммы необходимой для ремонта не переходит семидесяти процентный рубеж от цены авто. Если возможности для восстановления автомобиля нет, выплачивается максимальная сумма страховки. Если произошел угон машины необходимо обратиться в полицию, на розыск по условиям страховщиков выделяется 45 суток.

Стандартный порядок действий при возмещении ущерба таков:

Все правила, касающиеся возмещения ущерба в каждом конкретном случае зафиксированы в приложении к страховому договору. Их можно обсудить при оформлении страхового полиса после расчета каско.

Расчет КАСКО через интернет

Рассчитать бесплатно стоимость КАСКО онлайн без СМС и без регистрации по всем страховым компаниям можно на сайтах страховых брокеров. Как правило, это одна онлайн-площадка, охватывающая программы всех компаний, работающих на рынке страхования. Использование бесплатной онлайн услуги позволит не тратить время на визиты в страховые офисы. Собрать всю нужную информацию с максимальной оперативностью можно непосредственно на сайте.

Читайте также: Рейтинг самых лучших страховых компаний по КАСКО

Как же проводится расчет КАКСКО в онлайн режиме? В разделе «калькулятор АвтоКАКСКО» заполняются все указанные поля (марка машины, год ее выпуска, мощность и так далее), затем нажимается кнопка «рассчитать». В итоге автоматических расчетов клиент видит список нескольких вариантов, учитывающих индивидуальность услуг разных страховых фирм. Остается только выбрать наиболее подходящий полис.

crediti-bez-problem.ru

Смотрите также