Главная » Выбор авто » Осаго это обязательное страхование

Осаго это обязательное страхование


ОСАГО: руководство по эксплуатации

Что такое ОСАГО и от чего оно защищает автовладельца?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Название говорит само за себя:

«Обязательное» – значит по Закону РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» каждый водитель на дороге обязан иметь при себе страховой полис ОСАГО. Отсутствие страховки считается нарушением закона и влечет административное наказание.«Страхование ответственности» означает, что страхователь защищает не собственный автомобиль, а имущество и здоровье людей, пострадавших в аварии, виновником которой он оказался. Полис избавляет виновника ДТП от расходов, связанных с компенсацией ущерба пострадавшим, одновременно гарантируя последним полное или частичное возмещение ущерба.

Калькулятор ОСАГО – расчет стоимости онлайн

Коэффициенты, применяемые при расчете страхового взноса по ОСАГО, устанавливаются Банком России. Они одинаковы для всех страховых компаний, но с 11 октября 2014 года автостраховщикам разрешено самостоятельно определять размер базовых ставок, правда, в строго оговоренных законом пределах. Калькулятор ОСАГО позволяет автовладельцу узнать, какие страховщики предлагают наиболее конкурентные тарифы в его населённом пункте. Чтобы рассчитать цену страховки онлайн, потребуются сведения о машине, её собственнике, а также допущенных к управлению гражданах, если договор оформляется на условии ограничения списка водителей.

Коэффициенты, применяемые при расчете стоимости ОСАГО

В соответствии с Законом об ОСАГО, при расчете стоимости полиса используются базовые тарифы, которые последовательно умножаются на ряд коэффициентов:

Чтобы узнать, сколько стоит страховой полис, автовладельцу достаточно ввести в поля калькулятора соответствующие данные, после чего останется обратиться в выбранную компанию. Страхователь вправе использовать любой из следующих вариантов оформления полиса.

ОСАГО в России. Особенности отечественного обязательного автострахования

В отличие от Европы, где страхование автогражданской ответственности существует уже не один десяток лет, в России Закон об ОСАГО начал действовать сравнительно недавно – с 1 июля 2003 года. Среди особенностей отечественного обязательного автострахования стоит выделить следующие моменты.

Особенности тарификации ОСАГО

Эффективность ОСАГО для водителей и страховщиков в значительной степени зависит от применяемой системы тарифов. Правильная тарификация крайне важна, ведь страхование ОСАГО, в отличие от добровольного КАСКО, является обязательным и полностью исключает выбор рисков.

В начале октября 2014 года были впервые изменены действующие базовые тарифы по ОСАГО, а 12 апреля 2015 года Центробанк повторно поднял размер базовых ставок. При этом был значительно расширен тарифный коридор. Кроме того, 1 апреля 2015 года был изменен коэффициент территории для отдельных областей и населенных пунктов.

Повышение тарифов в первую очередь обусловлено увеличением страховых сумм. В настоящий момент максимальная выплата за причинение вреда имуществу составляет 400 000 рублей на каждый поврежденный автомобиль, а максимально возможное возмещение за вред жизни и здоровью каждого потерпевшего составляет 500 000 рублей. Наряду с увеличением лимитов ответственности страховщиков на рост тарифов повлияли:

Как добиться оптимальной стоимости ОСАГО?

Может показаться, что невозможно сэкономить на полисе ОСАГО. Однако есть несколько вполне легальных способов, которые помогут максимально оптимизировать стоимость «автогражданки» (это легко можно рассчитать и проверить онлайн на калькуляторе ОСАГО):

  1. Кт (территориальный коэффициент), применяемый при расчете страховки, определяется по месту прописки собственника транспортного средства. За любой автомобиль можно платить в год на порядок меньше, если переоформить его на родственника, который прописан в небольшом населённом пункте.
  2. Правила ОСАГО не предусматривают возможность страхования автомобиля в рассрочку, но всё-таки она возможна. В «автогражданке» есть такие понятия, как срок страхования и период использования ТС. Срок страхования – всегда год. Период использования может составлять несколько месяцев. Если автовладелец заключает договор на полгода, он оплачивает 70% от годовой стоимости страховки. Для продления действия полиса на оставшиеся полгода нужно доплатить 30%.
  3. Иногда при внесении в полис ОСАГО «аварийного» водителя дешевле оформить договор на условии «неограниченного количества допущенных к управлению лиц». Повышающий коэффициент для водителя с «неблагоприятной страховой историей» может достигать 2,45. А коэффициент за «неограниченную» страховку составляет 1,8. В такой ситуации выгодней купить полис «без ограничений».

Федеральный закон «Об ОСАГО» и Правила страхования ОСАГО

Все аспекты обязательного автострахования регулируются двумя основными правительственными документами: Федеральным законом «Об ОСАГО» и Правилами ОСАГО. Правила в сжатой форме излагают основные положения Закона, на основании которых работают страховые компании.Основные положения Закона определяют в числе прочего:

Изменения, внесенные в закон за период его существования

С момента вступления в силу в 2003 году Закон об ОСАГО и Правила ОСАГО не раз претерпевали изменения, которые были направлены на совершенствование отечественной «автогражданки». Что-то удалось улучшить, но спорных моментов и недостатков остается более чем достаточно. Так, например, в марте 2009 года в Закон были введены понятия «Европротокол» и «Прямое возмещение». Но эти поправки, призванные приблизить российское ОСАГО к европейским нормам, по ряду причин пока так и не «заработали» в полной мере.Наиболее же «революционными» изменениями в законе об ОСАГО за период его существования можно считать:

Радикальные изменения были внесены в Закон об ОСАГО в 2014 году. Среди них можно выделить:

Еще одно радикальное новшество ввели в начале 2017 года. С 1 января все страховые компании с лицензией на ОСАГО обязаны продавать электронную «автогражданку». Эти мера призвана решить проблему навязывания дополнительных услуг и сделать невозможным безосновательный отказ в оформлении страховки.

Отзывы о страховании ОСАГО в различных компаниях

Многие автовладельцы подходят к выбору страховщика весьма легкомысленно, мотивируя это тем, что «стоимость почти везде одинаковая». Также они часто приводят в качестве аргумента тот факт, что даже если страховая компания разорится, то полис все равно будет действовать.

Между тем, разумнее купить ОСАГО в надежной компании, чтобы не оказаться обладателем фальшивого бланка, ведь в таком случае компенсировать ущерб придется за свой счет.

При выборе страховой компании стоит руководствоваться отзывами о страховании ОСАГО . Чтобы правильно оценить предлагаемую в отзывах информацию, важно учесть три момента:

Выбирая компанию, стоит узнать мнение друзей, знакомых или родственников, которые уже имели реальный опыт получения выплат и способны оценить деятельность местного филиала той или иной страховой компании. Разумеется, лучше избегать небольших и малоизвестных страховщиков. Обращение в крупную и солидную фирму с высоким рейтингом надежности (например, в «Росгосстрах», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантию», «ВСК») гарантирует, что автовладелец избежит лишних трудностей при оформлении выплаты.

www.inguru.ru

Что такое ОСАГО? Полис ОСАГО. Тарифы ОСАГО :: SYL.ru

Как расшифровать аббревиатуру ОСАГО, знают лишь некоторые, а о том, что такое автогражданка, осведомлены абсолютно все водители. А ведь это на самом деле одно и то же.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть это обязательный вид страхования, в котором объектом является ответственность водителя, автомобиль которого попадает под действие договора.

Рассказывая о том, что такое ОСАГО, нельзя не упомянуть про то, как к нему относятся люди, пользующиеся автотранспортом. Кто-то считает, что это пустая трата денег, а другие полагают, что данная услуга может спасти от лишних затрат. Несмотря на разные мнения, такой вид страхования является самым распространённым в РФ.

Используя ОСАГО, можно быть уверенным, что компания возместит ущерб потерпевшей стороне от каких-либо ваших неправомерных действий.

Если у представителя страховой компании либо финансового учреждения, которое является агентом по распространению страховых продуктов, спросить, что такое ОСАГО, он ответит: «Это ваша уверенность в завтрашнем дне».

И это действительно так. Каждый день на дорогах происходит множество аварийных ситуаций, столкновений, которые приводят как к повреждению имущества, так и к гибели водителей, пассажиров.

О том, что такое ОСАГО, можно узнать и благодаря различной социальной рекламе, которую крутят по телевидению. Без такой страховки нельзя садиться за руль и выезжать на дорогу.

Не стоит путать ОСАГО с КАСКО

Начинающие автовладельцы очень часто путают эти два понятия. ОСАГО защищает ответственность водителя за нанесение вреда автомобилю либо жизни водителя в результате ДТП, виновником которого будет застрахованное лицо. То есть данный вид страховки не защищает собственно ваш автомобиль. Компания не компенсирует понесённый вашим автомобилем ущерб.

А вот с помощью договора КАСКО можно застраховать именно своё имущество (автомобиль) от ущерба, который может возникнуть в случае ДТП либо других событий.

Зачем приняли закон обязательного страхования автогражданской ответственности?

Скорее всего, это было требованием времени. До того как его приняли, был полный беспорядок на дорогах.

Раньше при аварийных ситуациях все водители договаривались, как могли. А представьте себе, когда какая-нибудь «копейка» становилась причиной ДТП с участием более дорогих машин. В большинстве случаев у водителей просто не было денег, чтобы рассчитаться за нанесённый ущерб.

Кроме этого было огромное количество мошеннических схем вытягивания из порядочных водителей денег, когда их подставляли на дороге и искусственно создавали аварийную ситуацию.

Чтобы урегулировать подобные проблемы, и был принят данный закон в 2003 году. В момент принятия было много нареканий со стороны автолюбителей, так как он обязал всех поголовно страховать свои автомобили. Было много недовольных и услугами страховых компаний, которые осуществляли обслуживание клиентов не на должном уровне. Особенно много нареканий вызывала стоимость ОСАГО.

Но со временем, когда каждый попавший в аварию водитель почувствовал его действие на себе, народная оценка закона изменилась в положительную сторону. Водители поняли, что гораздо лучше ехать с уверенностью в том, что в случае аварии виновник гарантированно возместит ущерб.

Что такое полис ОСАГО?

Полисом ОСАГО называют специальный бланк строгой отчётности, который выдаётся страхователю. На таком бланке указывается фамилия, имя и отчество страхователя, а также название, уполномоченная особа и другие реквизиты страховой компании.

Кроме этого, в обязательном порядке прописывается марка, модель, государственный регистрационный номер, а также другая дополнительная информация про автомобиль. Также указывается тип страховки, и все прочие нюансы, которые касаются застрахованных рисков, возмещаемых сумм.

Полис ОСАГО составляется в двух экземплярах и подписывается обеими сторонами. Подделка полиса страхования наказывается законом Российской Федерации.

Претензии к страховым компаниям

Закон работает, и это правда. Но есть и обратная сторона медали. Очень много случаев, когда страховая компания недобросовестно выполняет взятые на себя обязанности. В основном это делается путём долгой оценки ущерба, а также затягивания процесса выплаты. Есть факты, когда водитель в суде выигрывает и добивается решения о выплате понесённого ущерба, но компания выплачивает деньги спустя полгода или хуже – через год.

Для того чтобы подобных ситуаций не возникало, необходимо страховать ответственность только в известных компаниях, которые лидируют по возмещению понесённого ущерба. Есть люди, которые предлагают страховку за 200 рублей прямо на трассе. И поверьте, по оформленному таким образом договору выплаты никогда не добиться.

Поэтому, страхуя свой автомобиль, не стоит обращать внимание только на цену полиса. Поинтересуйтесь историей компании, отзывами клиентов, репутацией.

Как рассчитать стоимость страховки?

Почти все страховые компании предлагают онлайн-калькуляторы, используя которые, можно без проблем рассчитать ОСАГО для любого автомобиля в считаные минуты. При этом не нужно обладать специальными знаниями.

На стоимость ОСАГО влияет в первую очередь тип транспортного средства. К примеру, страховой платёж по договору страхования гражданской ответственности водителя легкового автотранспорта намного меньше, чем по аналогичному договору для маршрутного такси.

Чтобы рассчитать ОСАГО, вам также следует указать год выпуска автомобиля, мощность двигателя. В отличие от года выпуска мощность двигателя существенно влияет на размер страхового платежа. Чем мощнее двигатель, тем тариф на страхование ОСАГО выше.

В расчётах подразумевается, что чем мощнее двигатель, тем быстрее может ехать автомобиль. А скорость – это серьёзный нюанс, который влияет на уровень риска наступления страхового события.

На тарифы ОСАГО существенно влияет и количество дней использования автомобильного средства в течение года, а также регион регистрации договора. В городах, где проживает более 1 миллиона населения, стоимость страховки будет выше, чем в населённых пунктах с меньшим количеством человек.

Опыт водителей поможет снизить стоимость страховки

Учтите, что водительский стаж тоже является немаловажным и прямо пропорционально влияет на тарифы ОСАГО. Чем меньше стаж, тем больше риск наступления аварийной ситуации. А чем больше риск, тем больше будет платёж по страховому договору.

При расчёте стоимости разные страховые компании могут использовать и другие параметры, которые будут большим либо меньшим образом влиять на её уровень. А может быть так, что некоторые компании используют для подсчётов меньшее количество критериев, чем перечислено выше. Например, далеко не все обращают внимание на год выпуска автомобиля.

Обязательно ли страховать жизнь, оформляя ОСАГО?

Все продавцы знают про такое понятие, как сопутствующие продажи. Обеспечение жизни от последствий ДТП является как раз такой продажей. ОСАГО без страхования жизни является стандартной услугой, которую работники фирм желают всячески наполнить своими дополнительными продуктами. Даже бывают факты, когда компания отказывается заключать договор, если клиент не оформит страховку жизни.

Почему так происходит? Потому что ОСАГО без страхования жизни за счёт низкой стоимости приносит меньше дохода компании, чем целый комплекс её услуг.

Такие факты необходимо пресекать на корню и уведомлять соответствующие органы. При систематических подобных действиях кроме штрафа государственные органы надзора могут лишить права любую компанию заниматься страховой деятельностью на территории Российской Федерации.

Не бойтесь отстаивать свои права. Требуйте соответствующего уровня обслуживания и не позволяйте навязывать вам десятки не интересующих вас услуг.

Главные правила выбора страховщика

  1. Не пользуйтесь услугами тех страховых компаний, которые являются малоизвестными либо совсем новыми на рынке, если вы о них ничего не знаете.
  2. Проанализируйте средний размер страхового платежа, который рассчитают вам компании. В любом случае будут такие размеры, которые сильно отличаются от остальных как в более низкую, так и в большую сторону. Услугами таких компаний тоже не стоит пользоваться.
  3. Ничто не может сказать лучше о страховщике, чем его репутация и отзывы клиентов. Если ни то, ни другое вас не устроит, то также не стоит даже думать о сотрудничестве с такой компанией.

И самое главное, необходимо помнить, что ответственность нужно страховать не для того, чтобы не отобрали права за нарушение закона. Это следует делать для того, чтобы избежать ненужных материальных затрат в случае наступления страхового события.

Всегда следует помнить, что какая бы ни была страховая, ОСАГО сколько бы ни стоило денег, в первую очередь нужно быть внимательным на дороге, соблюдать правила дорожного движения и не садиться за руль в алкогольном либо наркотическом опьянении.

www.syl.ru

всё что нужно знать в одной статье

что такое ОСАГО

ОСАГО — вид обязательного страхования, введённый в действие в 2003 году. По ОСАГО страхуется ответственность водителя и собственника транспортного средства за причинение вреда в результате дорожно-транспортного происшествия.Полис ОСАГО — распечатанный на бланке строгой отчётности или на стандартном белом листе А4 договор, который подтверждает, что гражданская ответственность собственника и водителя транспортного средства застрахована.Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Как работает ОСАГО

ОСАГО действует на всей территории России (исключения) в пределах дорог и на прилегающих к ним территориях, предназначенных для движения транспортных средств: во дворах, в жилых массивах, на автостоянках и заправочных станциях. Пункт Закона «Об ОСАГО» о праве страховой компании отказать в выплате, если ДТП произошло на «внутренней территории», исключили из текста закона 1 марта 2008 года.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств защищает имущественные интересы и потерпевших и виновника аварии.

Если вы потерпевший

Потерпевший обращается в страховую компанию за компенсацией ущерба, причинённого дорожно-транспортным происшествием. Если страховая выплата не покрывает ущерб, оставшуюся сумму возмещает виновник аварии: добровольно или через суд.

Закон «Об ОСАГО» признаёт потерпевшими всех лиц, жизни, здоровью или имуществу которых причинён вред в результате аварии. Пешеходы; пассажиры, находившиеся в автомобиле виновника аварии; владельцы придорожного имущества тоже признаются потерпевшими и в праве рассчитывать на получение страховой выплаты.

Если вы виновник

Страховая компания выплачивает за виновника аварии каждому потерпевшему до 500 тысяч рублей. Собственник ТС заранее покупает дополнительный полис — ДСАГО, если хочет увеличить эту сумму.

Водитель — виновник аварии не считается потерпевшим и никаких выплат не получает. Автомобиль виновника нельзя отремонтировать по ОСАГО, для этого понадобиться оформить полис КАСКО.

Виды ОСАГО

ОСАГО можно условно подразделить на несколько видов:

Стоимость страховки

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа, умноженного на поправочные коэффициенты. Тарифы ОСАГО устанавливаются Центральным Банком России на срок не менее одного года.

С 2014 года страховые компании имеют право изменять стоимость страховки в рамках «тарифного коридора» — максимальных и минимальных значений базового тарифа, поэтому цена страховки может отличаться в зависимости от выбранной страховой компании.

Когда и кто должен приобрести ОСАГО

Использование транспортных средств на территории России без полиса ОСАГО — запрещается (когда можно ездить без ОСАГО). Собственник обязан приобрести страховку в течение десяти дней с момента приобретения автомобиля.

Допуск к управлению водителя, не вписанного в страховку, — запрещается, даже если на пассажирском сидении владелец ТС.

Приобрести страховку может любое дееспособное лицо. Страхователь и собственник транспортного сре́дства могут отличаться.

Срок действия договора ОСАГО

Договор ОСАГО, по общему правилу, заключается сроком на 1 год, за исключением:

Если период использования ТС закончился, а срок действия страховки — нет, договор ОСАГО считается действующим.

Наказание за отсутствие полиса

Водителю, управляющему ТС без полиса ОСАГО, придётся заплатить штраф, а если водитель стал виновником ДТП — самостоятельно возместить причинённый ущерб. Вред жизни и здоровью потерпевших, подлежит возмещению виновником аварии в сумме не меньшей чем определена Законом «Об ОСАГО».

Образец полиса ОСАГО

Нормативные документы

www.bonus-malus.ru

ОСАГО — обязательная страховка ответственности водителей

Страхование ОСАГО (расшифровывается, как обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев) служит своеобразной защитой водителя от лишних трат на выплату возмещения за ущерб пострадавшим после ДТП, произошедшего по его вине.

Данный вид страховки является обязательным для всех автовладельцев, и заключить его можно в любой предпочтительной для вас страховой компании ближайшего региона, передвигаться на транспортном средстве без страхового полиса автогражданской ответственности запрещено.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-12-54 - Москва+7 (812) 309-53-42 - Санкт-ПетербургЭто быстро и бесплатно!

ОСАГО – что это и для чего предназначено?

Данный вид страховки обязателен для всех водителей, при этом отсутствие страхового полиса или же его некорректное заполнение, просроченный документ и пр. будут поводом для наложения штрафных санкций и даже судебного разбирательства.

ОСАГО предусматривает покрытие страховых выплат в результате дорожно-транспортного происшествия, случившегося по вине страхователя.

Т.е. такая услуга позволит вам существенно сэкономить, ведь если в ДТП виноваты вы, страховка покроет необходимые траты на выплату возмещения пострадавшему лицу, разумеется, если сумма возмещения меньше максимально допустимой страховой выплаты.

Процедура расторжения официальных соглашений производится согласно прописанным в тексте договора условиям, если же момент расторжения не оговорен отдельно, процесс осуществляется согласно общепринятым правилам.

Если же виновником аварии является другой водитель, расходы на восстановление вашего транспортного средства будет покрывать его страховая компания. Как видно, вы в любом случае будете в выигрыше, если вы виноваты, то ничего не потратите, если вы пострадавшая сторона, то получите должное возмещение.

Чтобы воспользоваться всеми положенными преимуществами страховки, следует выполнять определенную последовательность действий, предусмотренных в случае ДТП. На руках у вас должен оказаться ряд документов: на машину, от ГИБДД, страховой компании и т.п.

ОСАГО защищает страхователя в результате наступления следующих страховых случаев:

На все вышеперечисленные страховые случаи распространяется полноценное действие полиса ОСАГО.

Риски, на которые полис не распространяется

Есть серия рисков, не попадающих под действие полиса ОСАГО, если ваш случай из этой серии, страховка не покроет ваших расходов.

Также страховка не будет действовать, если бланк был украден или подделан. Поэтому, при заключении договора, обращайте внимание на сам полис страхования автогражданской ответственности, чтобы распознать подделку вы должны знать отличительные особенности бланка.

Получить выплату по ОСАГО не получится, если:

Чтобы не стать жертвой случая, стоит запомнить возможные причины отказа в выплате и уяснить корректный алгоритм действий в случае неправомерного отказа страховой от возмещения.

Это лишь основные моменты, в случае наступления которых выплата ущерба по ОСАГО не положена, точный список страховых случаев, не попадающих под выплату ОСАГО можно узнать на официальных сайтах страховщиков или же при обращении в СК.

В случаях же, когда выплата по ОСАГО существенно ниже ущерба, имеет смысл сделать независимую автоэкспертизу, а далее уже через суд добиваться увеличения суммы.

Основные особенности

Полис ОСАГО предназначен для покрытия расходов пострадавшего участника движения от аварийной ситуации на дороге, созданной по вашей вине. Приобретение данного страхового полиса освобождает вас от уплаты денежного возмещения пострадавшей стороне, при этом ваши убытки не покрывает. Компенсация личного ущерба – это ваша забота, чтобы минимизировать траты в придачу с ОСАГО можно приобрести еще и полис КАСКО.

ОСАГО в России имеет такие отличительные особенности:

Помимо перечисленных данный вид страховки имеет ряд специфических особенностей, о которых вы можете узнать в статье об оформлении договора ОСАГО.

Федеральный закон о страховании автогражданской ответственности

Закон «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 года регламентирует решение всех споров и разбирательств, появляющихся в результате возникновения страхового случая, из-за чего любые конфликты между сторонами решаются на основании этого основополагающего документа.

Конфликты чаще всего возникают по поводу отказа в возмещении ущерба или несоразмерной выплате на ремонт. Чтобы избежать части исков по последнему поводу в закон было внесено дополнение, по которому стало возможно получить ремонт на СТО вместо выплаты по полису.

Как и любые другие государственные нормативно-правовые акты, закон о страховании гражданской ответственности автолюбителей периодически претерпевает изменения. Чтобы быть в курсе нововведений каждому водителю не помешает периодически знакомиться с предлагаемыми дополнениями и уточнениями. Найти актуальную информацию можно на сайте своей страховой компании или же по официальному ресурсу союза автостраховщиков.

Официальные изменения к ФЗ

Внесение изменений в официальные правила ОСАГО позволило сделать процесс осуществления страховых выплат более удобными для обеих сторон и сэкономить массу времени и нервов спорящих.

Знать закон и изменения к нему важно не только при ДТП, но и перед заключением договора. Существуют масса способов вынудить человека переплатить по страховке, один из них — это навязывание дополнительных страховых полисов к автогражданке.

С недавнего времени упрощен процесс выплаты страхового вознаграждения в результате возникновения страхового случая. Когда ДТП не привело к физическим травмам людей, спор может быть решен по схеме «Прямого возмещения убытков», с этой целью следует обратиться к своему страховщику – дальнейшее решение вопроса будет осуществлено без вашего участия.

Если подсчитанная сумма выплаты меньше 50 тысяч рублей, решить проблему можно без привлечения сотрудников дорожно-патрульной службы, в этой ситуации действует Европейский протокол.

Официальные изменения к закону появляются постоянно, и все они направлены на упрощение процедуры решения споров при возникновении страховых случаев, предусмотренных договором.

Правила тарификации

Стоимость страхования данного типа одинакова для любой страховой компании, в отличие от иных индивидуальных типов страховки, к примеру, КАСКО, обязательное автострахование рассчитывается по правилам, регламентированным законодательными актами.

Полная стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого случая, поскольку при подсчете конечной цены берутся во внимание особенности регистрации авто, его технические характеристики и возможные льготы для каждого водителя. Расчет стоимости ОСАГО на мотоцикл имеет свои особенности, и о них речь пойдет отдельно.

Цена страховки варьируется от четырех основных показателей:

Иногда выгоднее оформлять страхование без ограничения, поскольку, даже выбрав страхователем опытного водителя старшего возраста, вы не выиграете скидку на ОСАГО, если в списке допущенных к вождению транспортным средством лиц будет молодой неопытный водитель.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-12-54 - Москва+7 (812) 309-53-42 - Санкт-ПетербургЭто быстро и бесплатно!

lifenofear.com

Обязательное ли страхование ОСАГО

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Подобный вид страхования является обязательным не только в нашей стране, но и во многих других развитых странах мира.  Но многие еще задаются вопросом о том, обязательное ли страхование ОСАГО.

В частности, в  рамках данного вида страхования водители страхуют свою ответственность на случай причинения вреда здоровью, жизни или имуществу третьих лиц. Соответственно, если водитель стал участником ДТП и является его виновником, то страховая компания покроет расходы.

Для чего это нужно

В первую очередь обязательное страхование автогражданской ответственности была введена как социальная мера. Это определенная гарантия возмещения причиненного ущерба во время ДТП. Ведь раньше участники ДТП сталкивались с такими проблемами как ремонт машины, лечение и восстановление здоровья.

Конечно, оплатить все это должен был виновник аварии, но не всегда потерпевшие получали возмещение ущерба.  Многие виновники ДТП просто не принимали свою вину.

Все это становилось причиной долгих судебных разбирательств. Во многих случаях наличие судебного решения также не являлось гарантией выплаты.

Сегодня же все изменилось благодаря страхованию ОСАГО. Вместо виновника ДТП возмещение потерпевшему выплачивает страховая компания. Все просто и легко. Но стоит заметить, что сумма страхования составляет всего 400 000 рублей.

При этом первоначально выплаты разделялись следующим образом:

Но после законодательных изменений не была установлена максимальная сумма выплаты при причинении вреда здоровью третьих лиц.

Некоторые эксперты считают, что введение обязательного страхования было необходимо для повышения шансов вступления в ВТО

База АИС ОСАГО позволяет страховщикам мгновенно получать всю информацию о клиенте касательно аварий, участником которых он когда-то был.

В каких случаях возможно получение скидки по ОСАГО, читайте в этой статье.

Страхование ОСАГО – сфера государственного регулирования. Правила и порядок страхования, а также размер тарифов устанавливаются государством. Это значит, что страховые компании не имеют возможности самостоятельно устанавливать размер страховых вознаграждений, а также изменять условия и порядок страхования.

Основные параметры

В соответствии с действующим законодательством транспортные средства являются источниками повышенной опасности. Соответственно их собственники должны возместить вред, который был причинен третьим лицам.

Именно для этого и создана система страхования ОСАГО. Ведь каждый владелец транспортного средства заинтересован в возможности возмещения вреда, который был им нанесен. А возмещение вместо водителя выплачивает страховая компания. Это довольно удобная схема.

Чтобы приобрести полис ОСАГО, необходимо заключить со страховой компанией соответствующий договор. Именно соглашение, заключенное между владельцем транспортного средства и страховой компанией, является основанием для покрытия убытков, причиненных третьим лицам.

Договор ОСАГО

Конечно, в качестве страховщика могут выступать только те компании, которые имеют соответствующее разрешение (лицензию).  Также необходимо знать о том, что законодательство устанавливает основные пункты, которые должны быть включены в договор страхования.

В качестве объекта страховки выступают имущественные интересы собственника транспортного средства, которые связаны с его обязанностью возместить причиненные третьим лицам убытки.

В соответствии с действующим законодательством страховая компания обязана возместить не только вред, который был причинен транспортному средству или другому имуществу, но и вред, причиненный здоровью третьего лица.

Как понять, обязательное ли страхование ОСАГО

Регулировка правил

Данная сфера страхования подлежит довольно тщательному законодательному регулированию. Основные нормативно-правовые акты, которые регулируют данную сферу, это Закон об ОСАГО и Правила ОСАГО. Конечно, некоторые нормы также содержатся в ГК РФ.

Основной целью наличия столь тщательного законодательного регулирования является обеспечение соответствующих выплат пострадавшим от ДТП. Данная гарантия реализуется путем введения обязательного страхования.

При этом, исходя из принципа равенства, государство устанавливает единые тарифы и правила страхования. Это значит, что страховые компании не могут самостоятельно устанавливать цены на свои услуги, что могло бы привести к неравенству. Все знают, что цена ОСАГО по всей стране одна и та же.

ФЗ №40

Конечно, действует также система «бонус-малус», что дает возможность некоторым автовладельцам оформить ОСАГО по более низкой стоимости. В частности, если в течение последнего года автовладелец не становился участником ДТП, он может получить полис по более низкой стоимости. И наоборот: если водитель стал виновником ДТП, то в  следующем году он будет оформлять свой полис по более высокой цене.

Правила ОСАГО

Но в соответствии с действующим законодательством владельцы не всех транспортных средств обязаны приобрети полис ОСАГО.  Например, от обязанности страхования освобождены собственники тех транспортных средств, максимальная скорость которых не превышает 20 км/ч.

Нюансы защиты

При оформлении полиса ОСАГО необходимо знать о том, что данный вид страхования имеет четкий перечень страховых случаев, при возникновении которых страховщик возмещает причиненные убытки. Владелец автомобиля должен знать, что ОСАГО не является страхованием транспортного средства. Это значит, что страховщик не возместит причиненный транспортному средству вред, если виновником ДТП будет его собственник.

От чего страхуют компании по полису ОСАГО:

Ущерб, причиненный имуществу водителем, который застраховал свою автогражданскую ответственность В этом случае обязательным условием является нахождение транспортного средства в движении. При этом повреждены могут быть как транспортные средства, так и другое имущество третьих лица, а также дорожные знаки, ограждения, животные и т.д. Максимальная сумма выплаты составляет 400 000 рублей.
Вред, причиненный здоровью и жизни третьих лиц В этом случае тоже обязательным условием является нахождение транспортного средства в движении. Например, если водитель сбил человека или при ДТП есть пострадавшие, то страховая покроет причиненный ущерб.

Это и есть те случаи, когда водитель защищен полисом ОСАГО. Основное, что должен знать водитель о страховании ОСАГО, это то, что он страхует свою ответственность, т.е. гарантия возмещения убытков, которые были причинены именно им. Многие ошибочно думают, что ОСАГО также защищает от угона автомобиля. На самом деле это не так.

Если водитель хочет защитить свою машину, он должен воспользоваться страхованием КАСКО, который является добровольным видом страховки. КАСКО дает возможность застраховать автомобиль. Это значит, что страховщик обязан покрыть ущерб, который был причинен транспортному средству.

В этом случае вина водителя не имеет никакого значения. Например, если произошло ДТП, и его виновник имеет также полис КАСКО, то страховая покроет расходы и по ремонту его транспортного средства.

Всеобщность услуги

В соответствии с действующим законодательством каждый водитель должен иметь полис ОСАГО. Данное правило распространяется даже на те случаи, когда собственник машины перегоняет ее из автосалона в гараж. Имеется также возможность оформления полиса ОСАГО с неограниченным числом водителей: это значит, что данным транспортным средством может управлять любой, кто имеет водительское удостоверение.

Без ОСАГО водитель не может выезжать на проезжую часть дороги. Водитель также не сможет поставить машину на учет в ГАИ.

В соответствии с законодательными требованиями водитель должен всегда иметь при себе оригинал полиса ОСАГО. При этом если имеется полис, но водитель по каким-либо причинам забыл его, инспектор ГИБДД может отправить транспортное средство на штрафную стоянку, и водитель сможет его забрать только после предъявления полиса.

На сегодняшний день автовладельцы имеют возможность оформить полис ОСАГО в онлайн режиме. В этом случае полис им отправляется на электронную почту. Но водители обязаны распечатать электронный вариант полиса и хранить его при себе.

Если водитель не приобрел полис ОСАГО при ДТП с его участием у него возникнут ряд проблем

Ответственность за отсутствие

Законодательство также предусматривает определенные меры ответственности за отсутствие полиса ОСАГО. При этом КоАП РФ предусматривает сразу несколько статей.

Например, если водитель приобрел полис, но не имеет его при себе, то по отношению к нему может быть применены предупреждение или штраф. Водитель также может быть привлечен к административной ответственности, если управлял транспортным средством, но не был внесен в список тех лиц, которые имеют подобное право.

Если же водитель не приобрел документ, он может быть оштрафован в размере 500-800 рублей. Также инспектор ГАИ имеет полное право задержать и отправить транспортное средство на штрафную площадку. Водитель сможет забрать свою машину только после предъявления полиса.

Это основные меры ответственности за отсутствие полиса ОСАГО.

Продлить ОСАГО можно двумя способами: обратившись в представительство компании или с помощью заполнения заявки на сайте в электронном виде.

Как правильно оформить страхование ОСАГО онлайн в Интач, читайте здесь.

Узнать о последних новостях и изменениях по ОСАГО можно тут.

calculator-ipoteki.ru

что это такое и как работает

Каждый автолюбитель знает: нельзя садиться за руль без полиса ОСАГО. Это предписано законом. Разберемся, что это такое и как работает.

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить пострадавшим будет не он, а его страховая компания.

Полис ОСАГО – такой же обязательный документ для вождения автомобиля, как и водительские права.

Зачем нужен полис ОСАГО

Если кратко, ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО – добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше – хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ – для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица – для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства – свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия – для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Страховщик не вправе отказать вам в полисе ОСАГО, если вы предоставили весь комплект документов. Вы можете обратиться в любой филиал лицензированной страховой компании или купить полис онлайн на ее сайте. Если вам отказывают в оформлении полиса, вы можете направить жалобу в Банк России.

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО – удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

  1. Проверьте лицензию

    Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России). Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.

  2. Покупайте в надежном месте

    Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании.

    Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА.

    Мошенники создают сайты-клоны известных страховщиков. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Если возникли сомнения, прежде чем оплатить полис, позвоните на горячую линию страховой организации и уточните все вопросы.

    Полис в бумажном виде также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового агента со страховщиком.

    Электронный полис приобретайте только самостоятельно на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации: они могут использовать их вам во вред.

  3. Проверьте полис

    Удостоверьтесь, что полис принадлежит именно той страховой компании, с которой вы заключаете договор ОСАГО. Это можно сделать на сайте РСА. Если полис действующий, вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в реестре РСА, не приобретайте его – он недействителен.

    Если вы уже приобрели полис ОСАГО, который не значится в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Сколько стоит ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

  1. тип транспортного средства – грузовое или легковое;
  2. кто собственник – физическое или юридическое лицо;
  3. регион;
  4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф влияет также мощность машины, количество аварий, в которых покупатель полиса был виноват, и другие факторы.

Быть аккуратным водителем выгодно. За каждый год безаварийной езды положена скидка – 5%, ее максимальный размер может составить 50%. Точный размер вашей персональной скидки – коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – можно посмотреть на сайте РСА.

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

К кому обращаться за возмещением по ОСАГО

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней. Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку – 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Как возмещают ущерб

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба – восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль – не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

Можно ли выбрать автосервис самому

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России .

Этот материал был вам полезен?

Спасибо. Ваш голос учтён.

fincult.info

Что такое КАСКО и ОСАГО на машину простым языком

Покупка  автомобиля – это всегда радостный момент гордости и осознания превращения в реальность одного из мечтаний. Но в то же время не стоит забывать, что приобретение автотранспорта накладывает на его владельца много различных обязательств для соблюдения правил безопасности всех участников дорожного движения.

Одним из правил для собственника авто является процесс обязательной страховки машины.

Какими способами можно застраховать автомобиль

Дорога – это место, где в опасности могут оказаться и водители автомобилей, и пешеходы. Неблагоприятные погодные условия, ошибка водителя или пешехода на дороге, ямы на пути – эти, а также много других вариантов, которые часто становятся причинами аварий при вождении автомобилем.

Повышенный уровень аварийности и небезопасности привел к тому, что государственные структуры требуют страхования автотранспорта, чтобы максимально предупредить потери, в главной мере финансовые, всех участников дорожного движения от негативных последствий.

Страхование автомобиля в России может быть проведено по таким схемам:

  1. ОСАГО.
  2. КАСКО.

Первый из них является обязательным, что указано в законодательных актах РФ. Второй вид страхования проводится на добровольных началах по желанию самого автолюбителя.

Но принцип обязательности не предполагает то, что в полис ОСАГО включаются все виды возможных убытков водителя. Для полного понятия системы страхования автотранспорта стоит узнать составляющие также и КАСКО.

Знания о том, что включает в себя каждая из них, помогут в случае страхового случая осознавать, что можно требовать от страховщиков. Это, в свою очередь, значительно сократит убытки по возмещению своего ущерба, а также пострадавших по вашей вине других участников дорожного движения.

Что такое КАСКО простым языком, его особенности

КАСКО представляет собой термин, который многими принято расшифровывать, как комплексное автострахование, кроме ответственности. Стоит отметить, что данное объяснение аббревиатуры не является официальным и точным, но по своей сути абсолютно корректно передает смысл термина.

Название системы страхования КАСКО происходит от итальянского Casco, что означает борт. Это в свою очередь также дает понять, что страховка такого вида предполагает страхование именно самого транспортного средства, но никак не людей, которые в нем находились.

Страхование КАСКО включает в себя риски угона автомобиля, его повреждения вследствие аварий, стихийных бедствий или других событий. Также полис такого типа может включать пункты о защите от страховых случаев и отдельных составляющих машины, которые определяются сторонами во время составления договора.

Основные характерные черты и принципы КАСКО:

Чтобы страховка по КАСКО была выплачена, при составлении полиса необходимо детально обозначать основные термины и случаи страхового случая. Это гарантирует соблюдение обеими сторонами заранее обусловленных договоренностей, если случится страховой случай.

В то же время страховка по КАСКО не выплачивается, если:

Разной может быть и стоимость полиса КАСКО.

Она зависит от ряда факторов:

КАСКО относится к тем видам страхования, которые водители очень часто применяют, несмотря на его необязательность согласно нормативным актам.

Что такое ОСАГО простым языком, его особенности

ОСАГО представляет собой обязательное страхование автогражданской ответственности, что и заложено в используемой аббревиатуре. В данном варианте речь идет о том, что владелец полиса может не волноваться за ответственность перед другими участниками ДТП, если таковая произошла, так как ОСАГО покроет все их расходы.

Стоит отметить, что данный вид страховки относится к обязательным для всех владельцев автотранспортных средств. Именно поэтому все страховые компании составляют с автовладельцами полисы с одинаковым содержимым.

Выплаты по ОСАГО предполагают:

Кроме принципа обязательности ОСАГО, еще стоит отметить ,что выплаты по данному типу страхования имеют некоторые ограничении, которые указаны в нормативных актах РФ, а именно:

Выплаты производятся лишь в том случае, если виновником ДТП стал сам застрахованный владелец авто. Тогда третьи лица получают выплаты на возмещение своих расходов на лечение и ремонт авто.

Но сам владелец застрахованного автотранспортного средства не получит ничего.

Если же была доказана вина нескольких участников ДТП, то компенсационные выплаты производятся в размерах, которые определяет суд.

В судовые органы следует обращаться и тогда, когда застрахованное лицо не своевременно обратилось в страховую компанию. По решению суда выплаты могут быть произведены даже по просроченным страховкам.

Стоимость полиса ОСАГО регламентируется государством. Для расчета тарифа устанавливаются базовые ставки, а также коэффициенты, которые применяются к тому или иному собственнику авто и его транспортному средству.

То есть, все компании, которые оказывают страховые услуги, будут взимать за оформление полиса ОСАГО одинаковую стоимость.

Но есть некоторые факторы, которые влияют на цену:

Исходя из этих показателей, проводится расчет суммы для оплаты страхового полиса по ОСАГО.

Если же страховой случай настал, то выплаты могут проводиться несколькими путями:

Выделение средств происходит лишь после того, как оценен весь ущерб ДТП, что будет указанно в соответствующем акте. Если сумма возмещения от страховой компании будет достигать лимита, но в тоже время не полностью погашать ущерб пострадавшей стороны, то автовладелец обязан внести оставшуюся сумму самостоятельно.

Отличия КАСКО от ОСАГО рассмотрены в видео.

Какая система страхования лучше

Если рассматривать КАСКО и ОСАГО, то определить то, какая система лучше, очень сложно. Это связано с тем, что они разные по своей сути.

Возможно, страховые полисы и имеют некоторую схожесть, но все же, у владельца авто не должно возникать таких вопросов выбора.

ОСАГО – обязательное страхование ответственности, что предполагает погашение ущерба другим участникам ДТП, а он иногда бывает в разы больше полученного собственного ущерба. КАСКО же погасит расходы на ремонт собственного авто или его покупку в случае угона.

Если смотреть на стоимость полисов, то по ОСАГО они контролируются государством, что не дает возможности страховикам устанавливать завышенные тарифы. Но в то же время по КАСКО можно найти компанию, которая оказывает услуги по более низким тарифам.

Определить какая система страхования лучше абсолютно невозможно. Каждая из них предупреждает лишние расходы собственника авто в случае страхового случая.

В целом, они покроют все потери, поэтому выбор лучшей невозможен.

Оформлять ли ОСАГО, если есть уже КАСКО

Что касается вопроса о двух системах страхования, то уже говорилось, что именно таким способом можно застраховать себя в процессе участия в дорожном движении. К тому же, ОСАГО – это обязательная система страхования, которую необходимо оформить всем владельцам авто.

КАСКО не покрывает расходов по гражданской ответственности, что и дает возможность сделать вывод о необходимости ОСАГО.

Но стоит отметить, что многие эксперты уже не раз обращались в государственные органы с тем, что требования обязательного страхования при наличии добровольного является несуразным. Именно поэтому в ближайшем будущем планируются повторные рассмотрения требований и возможно их изменения.

Уже на сегодняшний день были внесены некоторые новые требования, а именно, если в ДТП было два транспортных средства, не было пострадавших, то владельцам КАСКО, не имеющим еще ОСАГО, можно обращаться в свою страховую компанию.

О лизинге автомобилей для юридических лиц на нашем сайте.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту, можно узнать в статье. Как отвечать на звонки, как себя вести и как не выйти из себя при разговоре с телефонным хамом.

Список документов для постановки на учет автомобиля здесь.

Заключительные моменты

Страхование для владельцев авто – незаменимый способ оградить себя от множества рисков и непредвиденных затрат. Несмотря на дороговизну КАСКО и обязательность ОСАГО, специалисты рекомендуют оформлять два типа полисов.

Это поможет полностью защитить себя и свое имущество.

Но в то же время, большинство экспертов придерживаются мнения, что разные полисы должны оформляться в разных страховых компаниях.

Ведь нередко они теряют платежеспособность, что приводит к невозможности выполнения своих обязательств.

Разные компании уменьшают этот риск.

О страховании по КАСКО и ОСАГО можно узнать из видео.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

vesbiz.ru

Смотрите также