Тотальный автомобиль это: Тотальная гибель автомобиля – страховой случай по КАСКО

Содержание

Полная гибель транспортного средства (тотал) по ОСАГО и КАСКО

После аварии автовладелец может столкнуться с предложением страховой компании получить выплаты по «тоталу». Тотальная гибель автомобиля — это страховой случай, в котором предполагаемая сумма ремонта машины получается больше, чем цена ТС на момент оценки. Казалось бы, все логично — зачем ремонтировать, если можно просто получить деньгами? В реальности же недобросовестные страховщики могут использовать этот прием для уменьшения суммы выплаты автовладельцу.

Юристы Хонеста уже давно помогают автомобилистам получать справедливую компенсацию после ДТП и знают, на что обратить внимание. Рассказываем подробнее.

Когда признается «Тотал»

Тотальная гибель автомобиля может признаваться в нескольких случаях. Часть из них относится к обязательному страхованию, часть — к КАСКО. Самые распространенные случаи:

  • Автомобиль получил повреждения в ДТП — чаще всего довольно серьезные;
  • Транспортное средство угнали;
  • Утопление автомобиля.

В зависимости от условий договора, выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля не выйдет признать и получить в случае:

  • Стихийного бедствия, разрушившего автомобиль;
  • Других форс-мажорных обстоятельств, в том числе государственных беспорядков и митингов.

Подробнее об особенностях выплат по «тоталу» при ОСАГО или КАСКО читайте ниже.

Понятие гибели автомобиля у страховщиков

Есть разница в понятии термина полной гибели автомобиля в зависимости от вида страхования и от компании, в которой вы оформляете полис. Если вы планируете купить КАСКО, то обратите внимание на пункты договора, в которых перечисляются случаи непризнания факта страхового случая. Также страховщики могут назвать эти пункты перечнем ситуаций или событий, на которых не распространяется действие договора.

Практика показывает, что многие страховые компании обычно не отказывает в исполнении договора, но стремится понизить сумму выплаты.

ОСАГО

Тотальная гибель автомобиля в случае покупки вами полиса ОСАГО регламентируется законодательством. Главный критерий для признания «тотала» — сумма ремонта вашего автомобиля больше 80% от стоимости транспортного средства по оценке рынка на день аварии.

Расчет происходит по специальной формуле. Если автомобиль поврежден серьезно, то рассчитываются в том числе запчасти, которые могут использоваться — годные остатки. Если вы столкнулись с ситуацией признания полной гибели автомобиля по ОСАГО и не можете разобраться в объяснения и расчетах страховщиков — позвоните в Хонест, мы поможем.

КАСКО

В отличии от обязательного страхования, расчеты по КАСКО в большей степени проводятся по регламенту самих страховщиков в зависимости от условий договора. Перед покупкой КАСКО мы рекомендуем внимательно изучать не только договор, то и все приложения к нему — методология расчета нередко указывается именно в них.

Фактически усредненным значением на рынке можно назвать 65-80% от рыночной стоимости автомобиля. Однако есть случаи, когда некоторые страховщики пытаются признать полной гибелью автомобиля ситуацию, когда стоимость ремонта превышает 50% от цены машины на рынке. В таких ситуациях автовладельцу можно порекомендовать попытаться получить компенсацию у страховщиков через судебное разбирательство — юристы на заседаниях в таких случаях опираются на показатели расчета «тотала» при ОСАГО.

Проблемы со страховщиками

Почему признание «тотала» может принести проблемы автовладельцу? Суть в том, что страховой компании невыгодно вкладываться в дорогостоящий ремонт транспортного средства. Намного проще признать тотальную гибель автомобиля и завысить стоимость запчастей — так называемых годных остатков.

Существуют примеры действий недобросовестных страховщиков, когда остатки автомобиля выставлялись на торги, по ним проводился аукцион с явно завышенной суммой. В реальности же запчасти за заявленные суммы продать было невозможно. В итоге водитель оставался с копеечными запчастями и без должной компенсации по КАСКО. В таких ситуациях реальную стоимость остатков стоит доказывать с помощью независимой экспертизы и опытных юристов.

Порядок действий при гибели авто

Если вы столкнулись с проблемой полной гибели автомобиля, то алгоритм действий таков:

  1. Вы собираете нужные документы для страховой компании — перечень обычно указан в приложениях к договору или в правилах страховщиков;
  2. Готовите заявление на получение компенсации;
  3. Страховая компания передает ваш автомобиль на оценку в экспертную компанию, или проводит оценку самостоятельно;
  4. Вам озвучивают сумму компенсации — нужно решить, соглашаетесь ли вы на предложение страховщиков, или будете доказывать, что сумма должна быть иной.

Будьте внимательны — в решении страховой компании будет указано, остается ли автомобиль у владельца, или страховая компания забирает его себе на реализацию. Внимательно проверьте сумму остатков автомобиля, за счет них вычисляется сумма компенсации.

Расчет выплат

Сумма компенсации, которую должна предложить вам страховая компания, основывается в случае ОСАГО на законодательстве, в случае КАСКО — на договоре.

ОСАГО

Если у вас полис ОСАГО, то компания должна выплатить вам компенсацию в течение максимум 20-ти дней. В случае КАСКО срок может быть увеличен в соответствии с условиями договора.

Некоторые страховые компании могут пользоваться возможностью неоднозначно трактовать закон. В частности, речь идет о том, что законодатель установил — если имуществу собственника авто нанесен ущерб, то сумма страховки определяется фактической стоимостью авто на дату происшествия. О нормах износа в законе указаний нет. Страховщики пытаются оспорить этот пункт, ссылаясь на нормы гражданского кодекса. Если вы столкнулись с подобной позицией, стоит заказать экспертизу авто в независимой от страховщиков компании — и оспорить решение.

КАСКО

Выплата по КАСКО при «тотале» рассчитывается в зависимости от вашей позиции.

Если вы оставляете автомобиль себе, то при признании «тотала» страховщик определяет по нормам износа стоимость остатков автомобиля — фактически цену запчастей, которые можно использовать в дальнейшем.

Отказываетесь от ТС? Страховщики будут выплачивать полную стоимость страховки, делая вычет износа. В такой ситуации нормы износа будут считаться скорее всего не в пользу автовладельца.

Выводы

В любом случае — если вы не согласны с позицией страховщиков и считаете, что расчет компенсации проводится с нарушениями, то вы можете не согласится с предложением страховой и провести независимую экспертизу. Далее пишется досудебная претензия, и, если страховая все равно настаивает на своем, можно обращаться в суд.

Чтобы не потерять деньги на судебной тяжбе и экспертизе, обращайтесь в Хонест — мы проанализируем детали вашей ситуации и подскажем, стоит ли пытаться изменить сумму компенсации от страховой компании через суд.

КАСКО Тотал или машина не полежит восстановлению – что это, и как это работает


Каско «тотал» или машина не подлежит восстановлению – особенности и порядок действий


Одна из важных причин популярности каско — возможность не беспокоиться о поиске средств на новый автомобиль, если нынешний получит серьёзные повреждения. Страховой полис гарантирует, что даже в случае гибели транспортного средства потери владельца будут компенсированы. Однако важно знать, что именно понимают под полной гибелью автомобиля, а также на какое возмещение в этом случае может претендовать владелец.


Содержание:


1.    Что понимают под полной гибелью автомобиля?

2.    Варианты расчёта выплат:

2.1.       Выплата с учётом годных остатков транспортного средства.

2.2.       Выплата при абандоне.

3.    Как действовать при наступлении страхового случая?

4.    Что делать, если вы не согласны с решением страховой компании по тоталу

Что понимают под полной гибелью автомобиля?


Понятие полной гибели автомобиля (или уход каско в тотал) означает, что в результате одного или нескольких страховых случаев автомобиль не подлежит восстановлению. При этом не всегда предполагается, что отремонтировать транспортное средство в принципе невозможно. Часто речь идёт о том, что это экономически нецелесообразно (слишком дорого относительно стоимости автомобиля). Конкретные цифры у разных страховых компаний отличаются, но обычно тотал признают, если цена восстановительного ремонта составляет 70–80% от страховой суммы. Пороговый процент должен быть обязательно указан в договоре.


Частный случай термина — полная конструктивная гибель. Это состояние, при котором восстановить машину для дальнейшей эксплуатации невозможно при всём желании. Однако для страхователя этот нюанс большой роли не играет, а на страховой выплате либо алгоритме действий не отражается.

Варианты расчёта страховых выплат по каско


Страховое возмещение зависит от того, заберет ли машину в при тотале страховая компания или же им распоряжается владелец.

Выплата с учётом годных остатков транспортного средства


При таком варианте автомобиль остаётся у владельца, а из страховых выплат по каско вычитается его цена в повреждённом состоянии. Стоимость годных остатков согласно Правилам страхования, определяется по результатам торгов — эта информация есть в договоре.

Выплата с учётом годных остатков транспортного средства


При таком варианте автомобиль остаётся у владельца, а из выплаты по каско вычитается его цена в повреждённом состоянии. Стоимость годных остатков согласно Правилам страхования, определяется по результатам торгов — эта информация есть в договоре.

Выплата при абандоне


Владелец может отказаться от прав на остатки автомобиля в пользу страховщика — это называется «абандон». В таком случае он получает компенсацию, предусмотренную договором каско, в полном размере.


Нельзя сказать, что один из этих вариантов однозначно лучше другого. Воспользоваться абандоном удобнее: это отнимет минимум времени и сил. С другой стороны, если оставить аварийный автомобиль себе, его можно продать по запчастям. Часто это позволяет выручить намного больше. Также разумно сохранить автомобиль, если вы планируете снова купить такой же: тогда у вас окажется много дополнительных деталей.


Как только стало известно о происшествии, необходимо уведомить о нём компетентные органы. В частности, при ДТП следует обращаться в ГИБДД, при пожаре — в отделение пожарной охраны, при повреждении в результате стихийного бедствия — в Управление по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды. Уполномоченная организация должна выдать вам документ, в котором раскрываются причины и обстоятельства происшествия, а также подтверждается нанесённый ущерб.


Затем не позднее 10 рабочих дней с момента происшествия нужно подать письменное заявление о страховом событии в страховую компанию. К заявлению прилагается справка из госорганов и ряд других документов: полис каско, паспорт транспортного средства, водительское удостоверение и т. д. Ещё 15 дней страховщик рассматривает ситуацию, после чего выносит вердикт. В сложных случаях этот срок может быть увеличен.

Что делать, если вы не согласны с решением страховой компании по тоталу?


Как правило, в договоре страхования по каско указано, что решение о полной гибели автомобиля принимается из расчета стоимости ремонта оценочной организацией или СТО. При этом и экспертов, и ремонтников выбирает страховая компания. Недобросовестные страховщики могут использовать это условие как лазейку для махинаций. Иногда по сговору с ними СТО намеренно завышают стоимость ремонта. Случай признаётся полной гибелью, хотя на самом деле повреждения не столь значительны. Страховщик выплачивает компенсацию, забирает автомобиль и продаёт с выгодой для себя. Ещё хуже для клиента, если ситуация обратная: коррумпированный эксперт пытается занизить ущерб и не признать страховой случай тоталом.


Кроме мошеннических схем речь может идти и о непредумышленной ошибке. Так или иначе, если у вас появились сомнения в объективности оценки повреждений, вы имеете право заказать независимую экспертизу в сторонней организации и по её результатам обратиться в суд.


Однако лучше не доводить дело до таких споров. Чтобы их избежать, следует пользоваться услугами проверенных компаний с хорошей репутацией. Выбрав надёжного страховщика, каждый раз при наступлении страхового случая вы будете получать справедливую компенсацию без каких-либо сложностей и задержек.


Читайте также:


Каско с франшизой
Как проверить полис каско?
Ремонт по каско
Как вписать в полис каско ещё одного водителя?
Страхование колёсных дисков и покрышек
Выплаты по каско — как получить страховую выплату за ущерб?
Можно ли вернуть деньги за каско?
Можно ли вернуть деньги за каско?

GAP страхование в каско


 

Что происходит после того, как ваша машина будет разогнана

Что означает «подсчитано»?

Если вы попали в автомобильную аварию, и ваш автомобиль полностью уничтожен (это также называется полной потерей), это означает, что ваш автомобиль не подлежит ремонту или его ремонт стоит больше, чем он стоит.

Сумма, которую страховщик должен вам за ваш автомобиль в сумме

Страховщик должен вам действительную денежную стоимость вашего автомобиля в сумме. Если вы и страховая компания не можете договориться о методе определения розничной рыночной стоимости, страховая компания должна следовать правилам общего убытка, изложенным в нормативных актах штата (leg. wa.gov). Эти правила позволяют страховщику выбрать один или несколько из следующих методов для определения стоимости вашего автомобиля:

  • Предложение обменять ваш автомобиль на доступный и сопоставимый автомобиль (leg.wa.gov) в вашем районе
  • Предложение денежного расчета на основе фактической денежной стоимости сопоставимых автомобилей в вашем районе
  • Если вы и ваша страховая компания не может договориться о фактической денежной стоимости вашего автомобиля, в вашем страховом полисе может быть положение об оценке, в котором вы и страховая компания соглашаетесь использовать независимых оценщиков или другие методы для разрешения спора о стоимости

Если ваша страховая компания не может найти сопоставимые автомобили в районе, где вы обычно паркуете свой автомобиль, он может расширять поиск с шагом в 25 миль, пока не найдет два или более сопоставимых автомобиля. С вашего разрешения ваша страховая компания может расширить поиск за пределы 150 миль.

Страховщик должен добавить к фактической денежной стоимости любые применимые налоги, лицензионные сборы и другие сборы, необходимые для передачи права собственности.

Чтобы узнать, является ли сумма, которую предлагает вам страховщик, разумной оценкой фактической денежной стоимости, попросите страховщика предоставить «отчет об оценке общих убытков». Этот отчет показывает сопоставимые автомобильные данные, которые страховщик использовал для расчета стоимости вашего автомобиля. Страховщики не обязаны предоставлять его без запроса, поэтому обязательно запросите копию.

Когда вы и страховая не согласны в отношении стоимости вашего автомобиля

Вы и ваша страховая компания

Если вы и ваша страховая компания не можете прийти к соглашению о стоимости вашего автомобиля, вы можете иметь право нанять оценщика, если ваш автомобильный полис включает положение об оценке. Это положение обычно позволяет вам и компании нанимать оценщиков.

Вы и страховая компания другого лица

Если вина другого лица и вы не можете договориться с его страховой компанией о стоимости вашего автомобиля и у вас есть собственное страхование от ДТП, вы можете использовать его для подачи претензии в свою страховую компанию. . Затем ваша страховая выплатит вам компенсацию за потерю всего автомобиля.

После этого ваша страховая компания может преследовать виновного водителя для возмещения расходов, включая все выплаченные вами франшизы. Если у вас нет страховки при столкновении, вы имеете право обратиться за юридической консультацией.

Что произойдет, если вы оставите свой автомобиль без присмотра

Если вы сохраните свой автомобиль после суммирования его фактической денежной стоимости, налога с продаж и применимых пропорциональных налогов и сборов, страховщик вычтет оставшуюся стоимость из общей суммы выплаты. Страховщик должен сообщить о сумме вашего автомобиля в Департамент лицензирования штата Вашингтон (www.dol.wa.gov).

Если у вас есть вопросы о том, что будет дальше с вашим угнанным автомобилем, позвоните по телефону:

Департамент лицензирования штата Вашингтон (www.dol.wa.gov)
Служба регистрации прав
Отдел обслуживания клиентов
360-902-3770

Чего ожидать после того, как ваш автомобиль подвергся тотальной обработке

В этом коротком видео от наших страховых экспертов рассказывается, что происходит после того, как ваша машина была подвергнута тотальной обработке.

Что происходит, когда ваш автомобиль разбит?

Как вы хотите поделиться?

Фейсбук

Твиттер

Эл. адрес

Как определить, что ваша машина попала в аварию?

«Полная потеря» в автостраховании — это термин, который страховщики используют, когда стоимость ремонта вашего автомобиля превышает стоимость автомобиля. Ваша страховая компания, как правило, завершает осмотр поврежденного автомобиля, прежде чем официально объявит о его полной гибели.

При оценке вашего автомобиля большинство страховых компаний учитывают состояние и конструкцию вашего автомобиля в дополнение к законам штата. В некоторых штатах транспортное средство автоматически считается полностью утерянным, если стоимость его ремонта превышает определенный процент от стоимости транспортного средства.

Каким образом ваш автомобиль покрывается вашей страховкой?

Если в аварии виноват другой водитель, его страховка выплачивает вам стоимость вашего транспортного средства в сумме с покрытием ответственности водителя-виновника за материальный ущерб. Если ваш автомобиль каким-либо образом поврежден или вас сбил водитель без страховки, приведенные ниже страховые покрытия могут защитить от полного транспортного средства по ВАШЕМУ страховому полису:

  1. Комплексный:

    Защищает ваш автомобиль от вещей, находящихся вне вашего контроля. Если ваш автомобиль попал в аварию после пожара, стихийного бедствия или столкновения с животным, комплексное страхование выплатит вам стоимость вашего автомобиля за вычетом франшизы. Комплексный также может выплатить вам стоимость автомобиля за вычетом вашей франшизы, если ваш автомобиль был украден, а затем восстановлен, но слишком сильно поврежден для ремонта.

  2. Столкновение:

    Если ваш автомобиль попал в аварию после столкновения с транспортным средством, деревом, ограждением или любым другим объектом, страхование при столкновении оплачивает стоимость поврежденного транспортного средства, независимо от вины, за вычетом любой франшизы.

  3. Незастрахованный ущерб имуществу автомобилиста (UMPD) и ущерб имуществу застрахованного автомобилиста (UIMPD):

    UMPD/UIMPD применяется, когда водитель без страховки или недостаточного страхового покрытия виновен в дорожно-транспортном происшествии, в результате которого пострадал ваш автомобиль. UMPD/UIMPD может быть выгодным, если у вас нет покрытия при столкновении и вы можете покрыть свое транспортное средство до суммы, указанной в вашем полисе, вместо стоимости транспортного средства. Доступность UMPD/UIMPD зависит от штата, и может применяться франшиза.

    Обратите внимание, что в определенных ситуациях UMPD/UIMPD может не предложить достаточного покрытия для оплаты стоимости вашего автомобиля. Например, если лимит UMPD в вашем полисе составляет 25 000 долларов, а стоимость вашего автомобиля — 35 000 долларов, вам не хватит 10 000 долларов. Чтобы избежать этой ситуации, рекомендуется застраховаться от столкновений, если стоимость вашего автомобиля превышает лимит вашего покрытия UMPD/UIMPD.

Что произойдет дальше, если вы профинансируете автомобиль?

Предполагая, что вы застрахованы, ваша страховая компания отправит платеж вашему кредитору в размере фактической денежной стоимости автомобиля за вычетом франшизы. Убедитесь, что вы предоставили контактную информацию вашего кредитора и номер счета своему агенту или страховой компании. Если ваш автомобиль разбит, и вы все еще должны за него, но авария произошла не по вашей вине, свяжитесь со страховой компанией виновного водителя и сообщите информацию о своем кредиторе.

Чтобы сохранить хорошую кредитную историю, вы должны продолжать вносить платежи по кредиту или аренде до тех пор, пока страховая компания не выполнит платеж вашему кредитору. Если у вас нет страховки или недостаточно страхового покрытия, вы находитесь на крючке из-за остатка, оставшегося в вашем автомобиле, даже если автомобиль больше не на ходу.

Что делать, если страхового платежа недостаточно для погашения кредита?

Страхование Gap

, также известное как «покрытие выплат по кредиту/лизингу», покрывает разницу между суммой, которую вы должны заплатить за автомобиль, и фактической стоимостью автомобиля. Страховка Progressive покрывает до 25% фактической денежной стоимости вашего автомобиля.

Например: Ваша страховая компания определила, что фактическая денежная стоимость вашего автомобиля составила 35 000 долларов США. Однако вы должны 37 500 долларов по автокредиту. Покрытие выплат по кредиту / аренде позаботится о дополнительных 2500 долларов. Без страховки на разрыв вы несете ответственность за остаток в размере 2500 долларов, оставшийся в вашем кредите.

Покрытие пробелов может покрыть разницу между суммой, которую вы должны заплатить за автомобиль, и его фактической стоимостью.

Имейте в виду, что владельцы новых автомобилей могут быть наиболее восприимчивы к описанной выше ситуации. Новые автомобили, как правило, обесцениваются, как только вы едете домой из автосалона.

Как оформить страховое возмещение, если ваш автомобиль попал в аварию

Если вы попали в автомобильную аварию, независимо от вины, и ваш автомобиль поврежден, немедленно сообщите об этом своему агенту или страховой компании. В Progressive мы доступны круглосуточно и без выходных, чтобы сообщить о претензии по телефону или через Интернет. Помните, страховой агент должен определить, разбит ли ваш автомобиль или его можно отремонтировать.

Подача претензии в Progressive

Позвоните нам по телефону 800-776-4737, и представитель по претензиям проведет вас через процесс подачи претензии. Вы также можете подать претензию, войдя в свою политику или используя приложение Progressive.

Если вы не являетесь клиентом Progressive, вы можете отслеживать существующую претензию онлайн.

Связанные статьи

Страхование нового автомобиля

На сколько подорожает моя страховка после аварии?

Как я могу получить новую машину после полной потери?

Прежде чем финансировать покупку нового автомобиля после полной потери, проверьте, не задолжали ли вы остаток суммы за ваш автомобиль. Хотя ваша страховая компания могла произвести платеж вашему кредитору, суммы может быть недостаточно для покрытия полного баланса, особенно если у вас нет страховки на разрыв. В этих случаях ваш кредитор может объединить то, что вы должны, в новый автокредит.

После того, как вы купили новый автомобиль, не забудьте связаться со своей страховой компанией и сообщить информацию о транспортном средстве, чтобы вы были должным образом застрахованы.

Progressive предлагает услугу покупки автомобиля, чтобы помочь вам с покупкой нового автомобиля.

Предоставит ли моя страховая компания автомобиль напрокат?

В Progressive, если в вашем полисе есть возмещение расходов на аренду автомобиля, вы покрываете стоимость аренды автомобиля на срок до 30 дней. Если ваша претензия рассматривается страховой компанией виновного водителя, спросите представителя по претензиям, имеете ли вы право на аренду автомобиля.

Что происходит с суммированным транспортным средством?

Право собственности на автомобиль передается страховой компании, рассматривающей претензию, и они утилизируют спасенный автомобиль.

Обратите внимание: Вышеизложенное является общей информацией, которая поможет вам понять различные аспекты страхования. Ознакомьтесь с нашими редакционными стандартами для содержания ответов. Эта информация не является страховым полисом, не относится к какому-либо конкретному страховому полису и не изменяет какие-либо положения, ограничения или исключения, прямо указанные в каком-либо страховом полисе. Описания всех покрытий и других особенностей обязательно кратки; чтобы полностью понять покрытие и другие особенности конкретного страхового полиса, мы рекомендуем вам ознакомиться с применимым полисом и/или поговорить со страховым представителем. Покрытия и другие функции различаются в зависимости от страховщика, штата и доступны не во всех штатах. Покрытие несчастного случая или других убытков зависит от условий фактического страхового полиса или полисов, связанных с претензией. Ссылки на средние или типичные страховые взносы, суммы убытков, франшизы, расходы на покрытие/ремонт и т. д. носят иллюстративный характер и могут не относиться к вашей ситуации. Мы не несем ответственности за содержание любых сторонних сайтов, связанных с этой страницей.

Back to top