Что нужно знать чтобы взять ипотеку в сбербанке. Что нужно чтобы взять ипотеку в сбербанке

как выгоднее взять ипотеку, как правильно оформить и получить

Ипотека в Сбербанке многим кажется выгоднее, поскольку банк является самой надежной организацией, государственным учреждением, которое существует уже много лет.

Именно поэтому многие предпочитают оформить долгосрочный кредит на приобретение жилья именно тут.

Условия

В Сбербанке в одном из первых появилась возможность подать документы на ипотеку.

Филиалы имеются в каждом городе, к тому же отлично работает онлайн ресурс.

Каждый желающий может узнать все условия и подать заявку по первому желанию.

Физическим лицам для получения положительного решения в 2016 году необходимо соблюсти несколько условий:

в первую очередь нужно иметь накопления, которые равны 15 процентам от стоимости жилья, или же 10, если заемщик участвует в программе «Молодая семья»;
кредит можно оформлять только лишь на недвижимость в Российской Федерации;

заемщик должен быть гражданином России, должен быть не судимым или со снятой судимостью;
возраст во время кредита должен варьироваться от 21 до 75;
трудовой стаж должен быть на последнем месте от полугода и общий от года.

Эти несложные условия легко соблюсти, главное правильно собрать пакет документов. В большинстве случаев Сбербанк не отказывает добросовестным заемщикам с хорошей кредитной историей, каждый может рассчитывать на приобретение собственного жилья. (Образец анкеты на ипотеку в Сбербанке Вы можете скачать здесь).

Разнообразные программы

В Сбербанке имеются разнообразные предложения, каждый может подобрать условия, которые ему подходят. Все программы отличаются между собой в зависимости от приобретаемого жилья, личности заемщика, а также платежеспособности.

Новостройки

Большим спросом пользуется предложение «Акция на новостройки».

Под 12,9 процентов дается возможность приобрести жилье в строящемся доме на любом этапе строительства.

Основной особенностью программы является то, что не нужно подтверждать место работы и зарплату, достаточно паспорта, документов на квартиру и первоначального взноса.

Приобретение готового и строящегося жилья по программам возможно при процентной ставке 12,5 и 13 соответственно, она значительно снизилась в 2016 году. Везде есть возможность варьировать сроки до 30 лет, а значит регулировать ежемесячный платеж так, как удобно будет заемщику.

Вторичное жилье

Ипотека с государственной поддержкой предлагает еще более низкую ставку от 12 процентов.

Требуется здесь приличный первоначальный взнос от 20 процентов. Займ выдается только в рублях.

Отдельно рассматривается ипотека с использованием материнского капитала. Это прекрасная возможность взять новое или вторичное жилье. В этом случае материнский капитал выступает в качестве первоначального взноса. Если его не хватает можно дополнительно внести наличные средства.

Возможно, Вас заинтересует статья о нюансах оформления ипотеки в новостройке.

Статью об особенностях ипотеки на вторичное жилье читайте здесь.

Частное строительство и загородная недвижимость

Ипотека под строительство дома стала выдаваться сравнительно недавно. Проценты тут 13,5.

Банк внимательно проверяет, чтобы земля под строительство была в собственности.

Также новинкой является ипотека на приобретение дачи или загородного домика под 13 процентов.

Военная ипотека

Для военных Сбербанк предлагает приятные условия: ипотека сроком до 15 лет под 12%, чтобы обеспечить всех служащих собственным жильем.

Участвует вторичный и первичный рынок недвижимости, это может быть квартира или дом.

(Подробную информацию о военной ипотеке Вы можете прочитать здесь),

Преимущества

При принятии решения об ипотеке можно рассчитать платежи и сумму в онлайн-калькуляторе на сайте Сбербанка.

Это даст приблизительную наглядную картину, хотя немного процентная ставка может варьироваться в дальнейшем.

Многие отзывы говорят именно в пользу Сбербанка. Здесь можно взять в ипотеку практически любую недвижимость. Это касается существующего и строящегося жилья, разнообразных строений потребительского назначения, а также гаражи.

Нередко многие с удовольствием берут займы на дачи или загородные дома. Есть возможность подключить созаемщиков до трех человек. Только это обязательно должны быть близкие родственники, семьей выплачивать такой крупный кредит намного легче.

Полезно знать: при необходимости, в Сбербанке есть возможность реструктуризации ипотечного кредита.

В жизни за много лет случаются разные ситуации, Сбербанк поможет найти выход практически в любой из них.

Также можно досрочно погасить займ, если материальное состояние изменилось в лучшую сторону.

Дополнительные преимущества могут быть тем, кто получает заработную плату на карточку Сбербанка, ведь это является для данной организации дополнительным доказательством платежеспособности.

Каждый клиент может найти отличные условия для приобретения жилья в ипотеку именно в Сбербанке. Надежность организации позволяет без страха заключать договора на много лет. Кроме того, банк отличается индивидуальным подходом к клиентам в любой ситуации.

Смотрите видео, в котором пользователь наглядно показывает, как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора:

finansist.guru

Что нужно чтобы взять ипотеку

Ипотека позволяет быстрее и проще решить вопрос срочного приобретения жилья. При постоянном доходе и отсутствии необходимой суммы денежных средств оформление ипотеки является наиболее популярным способом приобретения жилья.

Общие положения

Ипотека – это форма кредита, при котором залогом является недвижимое имущество. В случае невыполнения обязательств у кредитора появляется право реализовать заложенное имущество и вернуть свои деньги.

Что это такое

Перед принятием решения следует подсчитать, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку. Заемщик, берущий ипотечный кредит у банка, должен подписать с ним «Договор ипотеки».

Внизу должны стоять подписи заемщика и представителя банка, дата составления и печать.Перед подписанием договора следует во избежание недоразумений внимательно изучить все пункты. Все неясные моменты надо выяснить у сотрудника банка.

Кто обращается

У большинства банков существуют ограничения, предъявляемые к заемщику:

Показатели	Описание
Возраст – не менее 21 года	считается, что молодые люди еще не достигли в жизни стабильного финансового положения
Предельный возраст для мужчин – 65 лет	это несколько больше начала выхода на пенсию, но многие мужчины продолжают работать, имея знания и силы
Предельный возраст для женщин – 55 лет	учитывается, что многим из них уже приходится заниматься внуками. Кроме того, по традиции женщина может просто вести домашнее хозяйство, находясь на материальном содержании у мужа

Эти ограничения не закреплены законодательно и рассматриваются сотрудниками банка индивидуально. Если при залоге квартиры могут быть затронуты интересы несовершеннолетних детей, то необходимо получить согласие органов опеки.

С какими банками выгодно сотрудничать

Ипотечные кредиты предоставляются многими банками.

Поскольку имеется большой выбор, следует рассмотреть программы, предоставляемые различными банками:

условия оформления;
виды залогов;
процентная ставка;
формат выплат;
величина регулярной выплаты;
возможность досрочного погашения;
наличие льгот и акций;
размер страховки.

Можно направить заявления в разные банки. Затем выбрать из принятых заявок наиболее походящий вариант.

В первую очередь следует рассмотреть, что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, он хорошо себя зарекомендовавшем.

Особенности процедуры

При оформлении ипотечного кредита заемщик обязан предоставить залог. К ним относятся квартиры или дома, находящиеся на земельном участке. Кредитные организации брать в качестве залога предпочитают объекты, находящиеся в ликвидном состоянии.

Сама по себе квартира банку не нужна. Ему требуется недвижимость, которую можно будет продать быстро и дороже. Квартира в доме, находящемся в аварийном состоянии, не будет являться привлекательной в качестве залога. К проблемным относятся квартиры, расположенные в домах, признанных историческими памятниками.

Перед принятием окончательного решения проводится экспертиза, определяющая цену предлагаемого залога. В отчете будет находиться не только цена квартиры, но и ее ликвидность. В частности это будет определяться рыночной ценой.

Требования к заемщику

Банки, выдающие кредит в форме ипотеки, во избежания возможных финансовых потерь, прежде, чем начать оформление договора, изучают самого будущего заемщика и его финансовые возможности.

Ипотеку предоставляют гражданам России. Бывают случаи, когда субсидии выдаются некоторыми финансово-кредитными организациями иностранцам, но это является исключением.

Договор ипотеки охотнее будет заключен с человеком, зарегистрированном в том регионе, где находится банк или его филиал. Молодым людям, не отслужившим в армии, кредит выдается неохотно.

Какие потребуется собрать документы

В России документом, удостоверяющим личность, является паспорт. Все другие, даже имеющие фотографию, таковыми не признаются.

Однако, учитывая случаи подделки паспортов или использование чужого документа для совершения финансовых операций, банки при оформлении договора применяют практику предоставления одновременно двух документов. Одним из них в обязательном порядке должен быть паспорт заемщика.

В качестве второго могут быть представлены:

водительское удостоверение;
загранпаспорт;
студенческий билет;
пенсионное удостоверение;
билет военнослужащего.

Сочетание двух документов с одинаковыми ФИО и фотографиями увеличивают надежность и отсутствие подделок.

Для оформления необходимо представить документы:

Показатели	Описание
Копию трудовой книжки	она обязательно должна быть заверена подписью работника отдела кадров и печатью организации
Копию трудового договора	—
Справку о зарплате 2-НДФЛ	—
Копию декларации 3-НДФЛ	в случае, если имелся дополнительный доход
Копии свидетельств о владении имуществом	предоставляемым в залог
Счета о вкладах в других банках РФ с их реквизитами	—

Банк может еще затребовать:

Форму № 9.
Копии паспортов проживающих с заемщиком в одной квартире.
Справки о кредитной истории.
Характеристику с места работы или учебы.

Некоторые банки предлагают ограничить оформление ипотечного кредита по двум документам – паспорту заемщика и второму на его выбор. Это упрощение банк без риска для себя может предложить клиентам, которые после изучения всех обстоятельств были признаны надежными.

Кроме этого заемщику необходимо собрать и представить банку документы на приобретаемую квартиру:

Показатели	Описание
Подтверждение права собственности	договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, справка о приватизации
Справка № 9	из которой будет видно, что в квартире никто не зарегистрирован. Она имеет ограниченный срок – 1 месяц
Копия кадастрового паспорта на квартиру	—
Архивная справка № 9	о прежде проживавших в ней собственниках

При подаче заявления на ипотечный кредит при долевом строительстве в список документов требуется включить:

ДДУ. Застройщик должен обладать договоренностью с банком.
Стоимость приобретаемой доли.
Характеристики приобретаемой доли.

Если ранее этот банк не сотрудничал с данным застройщиком, то заемщик, чтобы приобрести доверие к нему, должен представить документы о строительной компании, учредительные бумаги, сведения о регистрации и постановке на налоговый учет. Необходимо подтвердить, что застройщик обладает правом продажи недвижимости.

Стабильный доход

Погашение задолженности происходит ежемесячно в размере определенной суммы, указанной в договоре. Пропуск очередного взноса вызывает вопросы у сотрудников банка и подрывает доверие к заемщику.

Перед тем, как оформить договор ипотеки, заемщик должен доказать свои стабильные финансовые возможности. Доказательство должно быть не голословным, а подтверждаться необходимыми документами.

Преимуществами для банка будут следующие обстоятельства:

Показатели	Описание
Официальная работа	приносящая стабильный доход
Работа на одном месте	в течение не менее 3-х лет
Для женщин	наличие постоянной работы у мужа
Высшее образование	—

Эти обстоятельства должны подкрепляться документами, справками, выписками.Критерием для оформления ипотеки является условие, при котором размер ежемесячной зарплаты вдвое больше, чем размер платежа за этот же период.

Чистая кредитная история

Одним из главных этапов, проводимых сотрудниками банка перед заключением договора, – проверка кредитной истории. Она характеризует заемщика, насколько исправно он выполняет свои обязательства.В кредитной истории хранятся все сведения о заемах, регулярности выплат, неисполнении своих обязательств.

Кредитные истории бывают трех видов:

Показатели	Описание
«Нулевая»	оформления кредита ни разу не было оформлено
«Положительная»	заемщик брал кредиты, возвращал их вовремя и в срок
«Отрицательная»	были нарушения и несвоевременные выплаты

Видео: как правильно взять

Нюансы оформления

Существуют программы, предлагающие более лояльные условия, например, для молодых семей. В этом случае банк оценивает совместные доходы молодой семьи и родителей. Совместное проживание не является обязательным условием, но, видимо, ипотека и берется для того, чтобы молодая семья могла жить отдельно.

Сотрудники банка являются хорошими психологами и могут оценить прозрачность решения взятия кредита. Родители молодых людей скорей всего находятся в трудоспособном возрасте. Наличие у них работы и постоянного дохода подкрепляется справками. При такой форме родители выступают в качестве поручителей и гарантов.

К специальным относятся программы, в которых участвует материнский капитал, и военная ипотека. Для участия в программе «Материнский капитал» к обычному пакету требуемых документов прикладывают сертификат на получение этой субсидии.

Не следует забывать, что в некоторых регионах осуществляется поддержка при рождении детей и выдаются дополнительные региональные сертификаты. Их также следует прикладывать к подаваемым документам.

Участникам военной ипотеки в дополнение к основным документам следует прикладывать:

копию подтверждающего документа о членстве в НИС;
анкету заемщика, в которой подробно указывается его военная биография;
согласие супруга на вступление в ипотеку.

Интересным моментом является то, что при оформлении имущественного налогового вычета он предоставляется не только на стоимость квартиры, но и на проценты, выплачиваемые банку.

Чем регулируется

Для решения вопроса следует изучить следующие нормативные акты:

Налоговый кодекс РФ.
Федеральный закон № 218 «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года.

Ипотечный кредит можно оформить, доказав свою финансовую стабильность и предоставив залог.

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

realtyaudit.ru

Что нужно чтобы взять ипотеку в Сбербанке

Главная > Ипотека > Что нужно чтобы взять ипотеку в Сбербанке

В настоящее время широко распространена проблема приобретения собственного жилья.

Далеко не у каждого, кто думает о том, что стоит обзавестись своей квартирой или домом, имеется в наличии достаточная сумма денег. Часто бывает так, что имеется только часть необходимых денег. Оставшиеся денежные средства можно попытаться поспрашивать у родных и друзей. Конечно же, родственники по возможности помогут, но нет гарантии наличия у них необходимой суммы денег.

Что делать, если по ряду причин вам крайне необходимо приобрести жилье, а с деньгами никто не в состоянии помочь? Есть отличный выход из сложившейся ситуации – ипотека на квартиру. К тому же, в России имеется самый стабильный и зарекомендовавший себя с лучшей стороны банк, поэтому так часто молодые семьи предпочитают взять ипотеку в Сбербанке.

При необходимости получить определенную сумму денег, люди привыкли обращаться в Сбербанк. И не зря, ведь в этом учреждении готовы пойти навстречу и предложить выгодные условия кредитования. Естественно, чтобы получить определенную сумму следует собрать требуемые документы в качестве гарантии, что вы обязательно вернете полученные вами денежные средства. Также следует обратить внимание на условия, на основании которых Сбербанк предоставит вам ипотечный кредит.

Обязательное условие, без которого вам не оформят ипотеку – это наличие гражданства. Кроме того, заемщик должен быть прописан в том регионе, где находится банк. Если вы решили взять ипотеку в Сбербанке, то наверняка ознакомились с условиями при предоставлении ипотеки на жилье.

Сбербанк самый крупный и самый надежный банк России, поэтому пользуется заслуженной популярностью. Так как банк надежный, то и к своим заемщикам предъявляет определенные требования. Придется собрать определенные документы, но зато ипотечный кредит, оформленный в Сбербанке, поможет вам обзавестись своим собственным жильем.

Что нужно знать чтобы взять ипотеку в сбербанке

Приобрести в собственность жилье на сегодняшний день достаточно проблематично. В особенности для молодой семьи, которая в лучшем случае может располагать совершенно незначительным начальным капиталом. Сбербанк России в числе первых предложил несколько вариантов ипотечного кредитования, которые в первую очередь могут быть интересны молодым семьям с относительно небольшими финансовыми возможностями. Целью каждого из предлагаемых вариантов является прежде всего доступность и возможность выбора того варианта, который будет наиболее приемлем для той или иной семьи.

Как взять ипотеку в Сбербанке - это вопрос интересен многим, кто заинтересован в приобретении жилья. Данная статья как раз освещает основные варианты ипотечного кредитования в Сбербанке, каковы условия для получения и оформления кредита, кто может оформить кредит под жилье.

Любое физическое лицо, являющееся резидентом Российской Федерации, имеет право получить кредит в Сбербанке, при условии, что у такого лица имеются официально подтвержденные доходы.

Сбербанк России может выдать кредиты для приобретения либо строительства объектов недвижимости, которые располагаются на территории России. По желанию заемщика кредит может выдаваться как в российских рублях, так и в иностранной валюте (доллары, евро).

Кто брал ипотеку в Сбербанке, тот знает, что Сбербанк предоставляет ипотечный кредит на наиболее оптимальных условиях в сравнении с другими коммерческими банками. Так, первоначальный взнос в Сбербанке определен в размере 15 % от стоимости объекта недвижимости. А для молодых семей по ипотечной программе, которая так и называется «Молодая семья» размер первоначального взноса может быть установлен в пределах 10 %. Кроме того, по данной программе предлагаются еще ряд особых преимущественных условий, благодаря которым можно получить кредит наиболее выгодным образом.

Чтобы определиться с тем, как получить ипотеку в Сбербанке, необходимо для начала понимать, каковы условия получения жилищного кредита.

При каких условиях можно получить кредит в Сбербанке

Ограничение по возрасту: кредит может быть оформлен заемщику, находящемуся в возрасте от 21 года до 75 лет.
Кредит может быть оформлен в Сбербанке, находящемуся по месту проживания (регистрации) заемщика либо по месту нахождения жилого объекта, который хотят приобрести.
Сбербанком осуществляется кредитование следующих объектов недвижимости: незавершенное строительство либо готовые к эксплуатации и проживанию жилые квартиры, дома, дачи, садовые домики, а также земельные участки, гаражи и любые другие строения потребительского пользования. Можно также приобрести не весь дом или квартиру, а только какую-то их часть, так как взять ипотеку в Сбербанке возможно также не на весь объект, а всего лишь на отдельную часть объекта.

Кто брал ипотеку в Сбербанке, тот знает, что сначала необходимо ознакомиться с различными вариантами ипотечных программ. Об этом можно узнать у менеджера банка. затем, исходя уже из выбранной программы нужно будет приступить к сбору необходимых документов.

При предварительной беседе с менеджером, вы тут же можете узнать, как рассчитать платежи по ипотеке. Прежде чем оформлять ипотечный кредит, вам необходимо найти подходящее вам жилье, потому что в договор кредитования вносится конкретный адрес помещения, под которое берется кредит. Кроме того, в процессе оформления ипотечного кредита назначается комиссия, которая должна дать оценку состояния той квартиры или дома, которые кредитуются. В банк предоставляется полный пакет документов касательно кредитуемого объекта. После проверки предоставленных документов и получения положительного ответа от банка, к месту проживания направляется оценщик, который, собственно, дает оценку недвижимому имуществу. Затем оформляется договор купли-продажи и договор страхования имущества.

Следующим шагом на пути того, как оформить ипотеку в Сбербанке является открытие ячейки и сберкнижки, на которую будут зачислятся денежные средства от заемщика для погашения кредита. Ячейка используется для того, чтобы можно было положить туда денежные средства на покупку недвижимости. При осуществлении сделки купли-продажи эти денежные средства передаются продавцу либо передаются ключи от ячейки.

Самым главным и определяющим в оформлении любого кредита является правильность и точность расчетов необходимых платежей, чтобы иметь ясное представление о суммах переплаты, суммах ежемесячных платежей, оптимальном графике платежей.

Чтобы каждый желающий мог знать, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, на сайте банка имеется специальный кредитный калькулятор. Можно воспользоваться им и тогда вы будете предварительно понимать, реальны ли для вас таковые выплаты каждый месяц или нет. Однако, самый лучший вариант обратиться непосредственно в банк. Менеджер вам просчитает различные возможные варианты и вы сможете выбрать наиболее оптимальный для вас. Это будет наиболее правильно и гарантировано.

Чтобы знать, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, необходимо выбрать программу кредитования.

Ипотека с государственной поддержкой:

Процентная ставка - 11 %
Первый взнос - 20 %
Срок кредитования - 30 лет
Нюанс: при оформлении под залог другого жилья процентная ставка равна нулю.

Нюанс: кредит оформляется для погашения задолженности по кредиту, взятому в другом банке.
Процентная ставка - от 11,7 % до 13,5 %
Первоначальный взнос - нет
Срок кредитования - 30 лет

Процентная ставка - от 11,05 % до 14 %
Первый взнос колеблется от 15 % до 30%
Срок кредитования - 30 лет

Нюанс: кредит выдается под строительство гаража либо для покупки гаража и место расположения гаража в обязательном порядке должно быть одобрено банком.
Процентная ставка - от 10,05 % до 14,75 %

Нюанс: первый взнос можно осуществить, используя материнский (семейный) капитал, для чего в банк предъявляются: сертификат на материнский капитал, справка из Пенсионного фонда об остатках средств материнского капитала.
Процентная ставка - от 9,5 % до 14 %
Срок кредитования - 30 лет

Есть еще несколько нюансов того, как получить ипотеку в Сбербанке по этой программе:

Необходимо поручительство одного из супругов и еще любого другого родственника.
Приобретенное жилье должно оформляться в собственность заемщика и детей.
Для граждан, которые получают заработную плату через счета в Сбербанках России, действует еще дополнительная система льгот, а именно сниженные процентные ставки.

Чтобы знать, как рассчитать платежи по ипотеке, можно воспользоваться двумя способами, которые применяются при расчетах: аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетный способ погашения платежей предусматривает оплату равными суммами. Дифференцированный метод погашения платежей основан на том, что сумма долга и процентов постоянно снижается, соответственно оплата задолженности по кредиту меняется.

Игорь Воропаев - ведущий юрист "Проспер-Консалтинг"

Те времена, когда организация легко могла позволить себе купить работнику жилье, либо помочь в этом вопросе, уже давно успели минуть (или остались только у военных). В современное время все куда сложнее, и решить свою личную проблему с жильем каждый должен самостоятельно. Поэтому решиться на покупку жилья для большинства населения - серьезный шаг, а учитывая то, что зарплата не растет (следовательно, платежеспособность тоже), банковский вклад также не приносит особенной выгоды.

Так люди с невысоким доходом остаются перед выбором - пользоваться предложениями и услугами банков или в течение долгих лет жить в съемной квартире. Многие останавливаются на заеме. Через Интернет в режиме онлайн Вы можете подобрать подходящий параметр ставки и учесть все факторы: возможно ли досрочное погашение, существуют ли какие-то акции, которые могут позволять приобрести жилье выгодно, с максимальным преимуществом. Для его получения нужно лишь заявка (письменная-или онлайн-заявка), и в ближайшее время вы узнаете решение банка - вызывают ли Вас на собеседование.

www.krepkoeradi.ru

Как взять ипотеку в Сбербанке: условия 2013-2014 гг

Как взять ипотеку в Сбербанке в 2017-2018 годах? Этим вопросом задается сейчас более половины россиян, желающих приобрести жилье в кредит. Автор данной статьи лично брал ипотеку и знает всю «кухню» непонаслышке. Давайте разберемся вместе.

Ипотека Сбербанк, условия которой практически не меняются из года в год, является, с точки зрения заемщиков, самым выгодным предложением среди банков РФ. Пожалуй, так и есть, ведь ипотека сбербанк, процентная ставка по которой составляет в 8,9% в 2017-2018 годах, очень привлекательна.

Самый низкий процент предлагается по акции «На Новостройки» — всего 7,4%. По условиям акции Сбербанка такой процент предлагается для покупки строящегося или уже готового жилья в новостройках, низкую процентную ставку Сбербанк предлагает и держателям зарплатных карт. Как правило эта ставка равна 8,9%.

Итак, ближе к делу. Вам понадобится 2 пакета документов: 1-й для подачи и одобрения заявки на ипотеку, 2-й уже для покупки жилья. Сначала поговорим о первом. Документы для ипотеки в Сбербанке, которые нам понадобятся для рассмотрения заявки (дадут ли вам ипотеку?) представлены ниже.

Для физических лиц:

<<< Оформить быстрый онлайн кредит. Решение в течение 5 минут! >>>

Также можно получить и по двум документам, но ставка будет на два пункта выше.

Справка о зарплате за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ с места работы (если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то такая справка не понадобится).
Пенсионное удостоверение (зеленая карточка).
ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) — документ размером с альбомный лист с голографической печатью.
Заявление (напишите в Сбербанке вместе с кредитным инспектором).
Ваш паспорт, паспорт супруга (супруги) и/или паспорт залогодателя (если ипотека берется под залог недвижимости). Плюс копии всех страниц всех паспортов.
Если работаете у ИП, не забудьте также трудовой договор, зарегистрированный в администрации города, и справку предприятия по доходам за 6 месяцев на бланке Сбербанка.
Военнослужащие также должны предоставить копию контракта (ипотеку в Сбербанке дают на срок, не больший, чем срок его действия) и справку из воинской части о доходах за предыдущие 6 месяцев.
Пенсионерам нужно не забыть пенсионное удостоверение из органа ответственного за выдачу пенсии (Пенсионный фонд РФ).
Подтверждение наличия суммы первоначального взноса, равной 15% от суммы ипотеки.
Копия паспорта владельца (владельцев) квартиры.
Если продавец квартиры состоит в браке, нужно согласие его супруги(супруга) о продаже квартиры, заверенное у нотариуса.

В остальных случаях — если вы ИП без образования юридического лица или берете ипотечный кредит под залог недвижимости, земельных участков, транспортных средств, ценных бумаг, мерных слитков драгоценных металлов, объектов незавершенного строительства — смотрите список документов для получения кредита в сбербанке на официальном сайте Сбербанка.

Собираем документы и идем в ближайшее отделение Сбербанка, в котором есть кредитный отдел. В течение 3-10 дней вашу заявку рассмотрят… И вот, вам одобрили ипотеку. Что дальше?

А дальше, конечно же, нужно найти жилье. На это банк дает ровно 3 месяца.

После того, как вы нашли подходящее жилье, вы встанете перед выбором: самим собирать документы или обратиться в агенство недвижимости.

Вариант №1 — собираем документы на жилье сами. Этот вариант рекомендуем только тем, кто хотел бы в будущем сам предоставлять услуги оформления документов на ипотеку. Остальным же придется ходить по всем нужным инстанциям, выжидать в очередях, искать момент, когда могут отпустить с работы, а время будет идти, и предоставленный 3-х месячный период на поиск квартиры неумолимо будет подходить к концу. Поэтому лучше все-таки обратиться в агентство недвижимости.

Если вы все же решили собирать документы самостоятельно, вам понадобятся (актуальный список всегда можете посмотреть на сайте Росреестра:

Результаты оценки недвижимости оценочной компанией (таких компаний у вас в городе может быть несколько — ищите отзывы в интернете и смотрите цены)
Кадастровый паспорт и план квартиры (поэтажный). Брать в БТИ.
Нотариально заверенное согласие вашей супруги/супруга на покупку жилья. Брать у любого нотариуса.
Нотариально заверенное согласие супруга/супруги продавца о продаже квартиры, если квартира приобретена ими будучи в браке. Брать продавцу у любого нотариуса.
Паспорт продавца и паспорт его супруги или совладельца жилья (если таковой имеется).
Нотариально заверенное согласие на продажу квартиры от совладельца жилья (если таковой имеется).
Оригинал и копия свидетельства о браке продавца и его супруга/супруги, если квартира была приобретена ими вне брака.
Выписка из домовой книги. Брать в паспортном столе (где выдают паспорта).
Если собственником или совладельцем жилья является несовершеннолетний ребенок, то понадобится разрешение органов попечительства на продажу жилья.
Договор купли-продажи квартиры. Составляется у юриста в присутствии обеих сторон — покупателя и продавца.

Как взять ипотеку в Сбербанке в том случае, если квартиру продает не собственник, а лицо, им уполномоченное? Это бывает, например, если собственник не может физически оформлять сделку по причине болезни или если он проживает в другом городе и поручает продажу квартиры своим родственникам/знакомым и т.п. Тогда необходимо предоставить банку нотариально заверенную доверенность.

Вариант №2. Просто идем вместе с продавцом в агенство недвижимости (чтобы выбрать, в какое именно — ищите отзывы, сравнивайте цены) и говорим, что хотим оформить сделку по ипотеке через них. В этом случае большинство документов вам подготовит агенство. Вам нужно будет их лишь собрать, проверить наличие по списку выше и отнести в банк, где вам назначат время следующего визита и укажут, если не хватает каких-либо документов. В агентстве же в присутствии юриста вы и передадите те 10-15% от суммы ипотеки (задаток) продавцу.

Во время следующего визита в банк вы вместе с продавцом получаете всю сумму ипотеки наличными и вместе с работником банка и продавцом несете собственными руками всю эту пачку банкнот в хранилище с банковскими ячейками. Там закладываете всю сумму в банковскую ячейку, ключи от которой отдаются продавцу. Также ему выдается документ, в котором написано, что деньги он может забрать только в случае удачного завершения сделки продажи, то есть когда квартира уже будет принадлежать вам. Чтобы забрать деньги, продавец должен принести в банк документ из юстиции, подтверждающий продажу квартиры вам, который ему выдадут после того, как вы станете полноправным владельцем жилья.

Дальше, как при варианте №1 и при варианте №2, вы вместе с продавцом идете в юстицию (о записи на прием позаботится агенство недвижимости, либо вы записываетесь сами, если идете по варианту №1), где подписываете все необходимые документы. В юстиции вам назначат дату, когда вам нужно прийти с продавцом туда еще раз, чтобы уже забрать готовые документы на собственность.

Далее несем документы на собственность в Сбербанк. Здесь же оплачиваем обязательное страхование жилья на 1 год. Страховку эту затем нужно будет продлевать ежегодно, пока платите ипотеку.

Будем надеяться, что после прочтения этой статьи вас уже не будет волновать вопрос, как взять ипотеку в сбербанке в 2013-2014 году. Интересующие вопросы задавайте в комментариях.

No votes yet.

Please wait...

lebedev-lubimov.ru

условия в Сбербанке и особенности ее оформления

Жилищный вопрос – это всегда очень важный критерий при создании семьи, который может положительно влиять на ситуацию или наоборот спровоцировать разлады и непонимание. Наличие собственной крыши над головой – это прекрасное начало, как для семьи, так и для отдельного человека, желающего жить самостоятельно. Молодым людям, как собственно и молодым семьям очень сложно, практически невозможно сразу найти деньги на то, чтобы полностью заплатить за приобретаемое жилье, даже самое примитивное.

Содержание: [показать]

Если человек действительно желает купить жилье, то в таком случае для него может быть найден оптимальный вариант – это ипотечный кредит.

Что собой представляет ипотечный кредит?

Ипотечный кредит в Сбербанке– это кредит, который выдается по особенным условиям на покупку жилья. Как правило, процентные ставки на них намного ниже, если сравнивать с обычными потребительскими кредитами.

Ипотека является таким кредитом, при котором не последнюю роль играет государство, осуществляя поддержку. Таким образом, государство стимулирует молодые семьи для приобретения собственного жилья и благополучия. Самодостаточный гражданин – это развитое государство, которое способно самостоятельно расти и развиваться.

Ипотека дается для покупки жилого помещения или для строительства собственного жилья. Взять такой займ может практически каждый гражданин Российской Федерации, если у него имеется официальный доход, который он может предоставить в банк в виде подтверждающего документа. Осуществляет такую поддержку населения государственный банк – это Сбербанк. У него имеется несколько ипотечных программ с различными условиями. Каждый желающий взять кредит может выбрать для себя самые оптимальные варианты, которые устроят его.

Ипотека в Сбербанке – это выгодные условия кредитования для физических лиц на приобретение жилплощади. Приобретать можно как готовые квартиры и дома, так и незавершенные, которые находятся на стадии строительства. Очень важно то, что обращаться в Сбербанк можно как по месту жительства, так и по месту нахождения строящегося или готового жилья. Банк готов предоставить финансовую помощь и поддержку, как в государственной валюте, так и в иностранной. Это выбирается по желанию клиента.

Для помощи молодым семьям в банке имеется специальная программа, которая имеет название «Молодая семья», она имеет еще более доступные условия, которые помогут взять кредит при необходимости и желании.

Каковы условия кредитования?

Условия кредитования – это очень важные характеристики кредита, по которым человек и определяет реальность и доступность данного варианта. Итак как получить ипотеку в Сбербанке? Основные условия кредитования в Сбербанке таковы:

Займы выдаются только гражданам Российской Федерации.
Возраст кредитозаёмщика должен быть о 21 до 74 лет. Возрастные критерии повышают спокойствие и уверенность банка. На момент полного погашения кредита человеку должно быть не более чем 75 лет. То есть, если вы в возрасте 55 лет берете кредит ипотечный, то максимальный срок его погашения для вас составляет 20 лет. Но также вы можете обратиться в возрасте 74 лет и взять займ на год.
При получении ипотечного кредита обязательно необходимо внести некоторую сумму, которая обычно при таком кредитовании составляет 15%, однако существуют и исключения. Одним из таковых является программа «Молодая семья», первый взнос для которой составит 10%. Это значительно повышает вероятность того, что молодая семья сможет себе позволить приобрести собственное жилье.
Сбербанк для выдачи кредита должен находиться по месту регистрации кредитозаемщика или по месту строительства жилплощади.
Кредитованию подлежит готовое строение, дом, квартира или незавершенное строительство.

Физическое лицо, которое желает получить ипотечный кредит, должно изучить все особенности получения кредита и условия, на которых он выдается.

Некоторые варианты ипотеки

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько доступных вариантов кредитования, которые помогут воплотить мечты в реальность. Для начала рассмотрим три программы, которые являются базовыми, по ним существует несколько программ кредитования, которые привлекательны для кредитозаемщиков.

Первая программа – это займы, которые выдаются на готовое жилье, квартиру или дом. Срок возвращения кредита составляет максимум 30 лет. Что касается кредитных ставок, то они колеблются от 9,5 до 14%. Такой займ выдается под залог того же или иного жилья. Комиссии при таком кредитовании отсутствуют.
Вторая программа – это кредитование, при котором приобретается жилье, которое находится на стадии строительства. Процентные ставки те же самые, что и в первой программе. По условиям выдачи кредита необходимо предоставить залог, таковым может являться приобретаемое жилье.
Третий вариант ипотечного кредита – это кредит, который берется заемщиком на строительство жилья, в этот перечень входит также займ на строительные материалы для стройки. Первоначальный взнос при таком кредитовании будет составлять 15% или больше, но не менее указанного предела. Максимальная продолжительность выплаты кредита составляет 30 лет, молодые семьи имеют льготные условия кредитования по сниженным кредитным ставкам от 11,47%.

На основе эти трех базовых кредитных программ формируется перечень ипотечных кредитов, которые созданы специально для того, чтобы физическое лицо могло подобрать для себя оптимальные условия выплаты таких займов.

Какие ипотечные программы действуют?

Ипотека является кредитом, при котором участвует три стороны – кредитор, заемщик и государство. Государство осуществляет поддержку граждан, снижая ставки на самые необходимые нужды. Рассмотрим основные ипотечные программы кредитования, которые доступны для физических лиц.

Ипотека с государственной поддержкой – это кредитование, при котором средства выдаются на покупке жилья, которое находится на стадии строительства либо оно уже построено. Покупка осуществляется у юридического собственника. Основные условия кредитования – это процентная ставка, которая равна 11%, первоначальный взнос должен составлять 20%. Есть вариант выдачи кредита под залог, в таком случае процентная ставка отсутствует, то есть разна 0. Максимальная продолжительность выплаты кредитного займа составляет 30 лет.
Рефинансирование жилищных кредитов – это реальный выход для тех, кто брал займы в иных банках, для того чтобы выполнить обязательства берется ипотечный займ на более выгодных условиях для заемщика. Минимальная процентная ставка при этом составляет 11,7%, а первоначальный взнос равен 0%. Продолжительность погашения кредита не более 30 лет.
Загородная недвижимость – имеется возможность приобретения загородного дома, дачи или коттеджа на выгодных условиях. Можно взять такой займ как для покупки готового дома или для строительства собственной дачи. Первоначальный взнос при этом должен составлять от 15 до 30% от суммы кредита, максимальная продолжительность выплаты составляет 30 лет.
Гараж – это ипотечный заем, который выдается на покупку или для строительства гаража, при этом важно согласовать со Сбербанком местонахождение гаража или место для его строительства. Что касается процентных ставок, то они снижены до 10,05%, максимальная процентная ставка составляет 14,75%. Это достаточно доступное предложение, которое позволит приобрести гараж для автомобиля по адекватным ценам.
Ипотека и материнский капитал – это кредит, который подходит тем, кто имеет материнский капитал, который можно использовать для внесения первого взноса ипотечного кредита. Для его получения необходимо будет предоставить в банк соответствующие подтверждающие документы. Таковыми являются сертификат на получение материнского каптала, а также справку о том, что доступна на счету необходимая для взноса сумма денег.

Предварительно необходимо подать заявку на получение кредита, она в течение определенного времени должна быть рассмотрена представителями Сбербанка. В случае ее одобрения заемщику дается срок 120 дней, в течение этого времени необходимо в обязательном порядке предоставить полный пакет документов.

Жилье, которое берется под ипотечный кредит, изначально оформляется в соответствии с законодательством на заемщика, впоследствии эта жилплощадь будет передана по наследству. Максимальный срок для погашения задолженности составляет 30 лет.

Также в банке предусмотрены специальные программы кредитования физических лиц, которые пользуются социальными льготами или получают государственную помощь. Для них процентные ставки снижены. При выдаче кредитных средств учитывается уровень дохода гражданина, могут быть привлечены поручители, в роли которых часто выступают родственники или супруги. Поручители также несут ответственность за то, что заемщик должен своевременно выполнять обязательства перед банком.

Что необходимо для того, чтобы подать заявку на получение кредита?

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк необходимо ознакомиться со всеми действующими программами в Сбербанке и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант, который позволит получить средства на необходимые нужды. Для того чтобы получить положительный ответ на заявку нужно иметь безупречную кредитную историю, в противном случае получить займ не получится.

Очень интересно и удобно, что подать заявку можно онлайн, нет необходимости высиживать очередь и ехать в банк. Но для того, чтобы использовать этот вариант нужно подавать точные данные. Используя кредитный калькулятор, вы сможете самостоятельно для себя определить оптимальный срок выплаты задолженности, а также ежемесячную сумму и сумму первоначального взноса.

Какие могут быть причины отказа в получении кредита?

Получить отрицательный ответ из банка можно в силу нескольких причин. Первая из них – это плохая кредитная история, которая может быть получена из государственного реестра. Вторая причина – это уголовное прошлое заявителя. Третья причина – нестабильный или слишком низкий уровень дохода гражданина, желающего получить средства в долг на покупку жилья.

Также важно своевременно подавать документы, которые требует банк. Выполнение всех условий положительно скажется на решении, которое впоследствии вынесут представители банка.

Существует два основных способа погашения задолженности, которые отличаются суммой ежемесячного платежа. Первый способ, при котором сумма на протяжении всего срока погашения остается неизменной, называется аннуитентный.

Второй способ заключается в том, что сумма ежемесячного платежа постоянно пересчитывается, она составляет определенный процент от оставшейся суммы задолженности. Таким образом, ежемесячный платеж с каждым месяцем уменьшается. Такой способ погашения задолженности имеет название дифференцированный способ погашения ипотечного кредита.

Банк также предоставляет возможность заемщикам получения кредита без внесения первоначального взноса. Это возможно в двух случаях – при наличии материнского капитала или при внесении залога, которым может выступать недвижимость, которая находится в собственности заемщика. Такой собственностью не может являться жилье, которое берется в ипотечный кредит.

Заемщик, который в силу своих возможностей может погасить задолженность в досрочном порядке, имеет на это полное права, однако минимальный срок погашения кредита составляет три месяца.

Также важно понимать, что при покупке жилья в строящемся доме банк может предоставить отсрочку на выплату тела кредита. Сбербанк готов предоставить кредит физическим лицам, которые выполняют все его требования и соответствуют всем критериям, по которым банк имеет гарантии выплаты кредита.

zacreditovan.ru