Как самому накопить на старость? Как накопить на старость


Как накопить на старость: практические рекомендации |

​Для многих старость – это прекрасное время: кончились заботы молодости, подросшие дети давно состоялись и подарили замечательных внуков. Нет надобности каждое утро после крепкого кофе отправляться на двенадцатичасовой рабочий день. Пенсионный возраст прекрасен тем, что суетливые занятия в жизни заменяются чем-то более интересным: работой в приусадебном саду, приготовлением вкусных блюд, развлечением внуков. Пенсионеры, которые хорошо трудились в течение всей жизни, были финансово грамотными и без помощи государства самостоятельно накопили деньги на достойную старость – проводят досуг на вилле у берега моря, посещая интересные тренинги и спа-процедуры. О том, как этого добиться, мы и поговорим в сегодняшней статье.

Психологи уверены, что самый идеальный возраст для создания карьерного роста – от двадцати до тридцати лет. Именно тогда мужчины и женщины полны сил и энергии, именно тогда большинство семейных пар стараются перенести появление на свет наследников на пост-карьерный период. Согласитесь, ведь гораздо комфортнее задумываться о детях и начать откладывать деньги на старость в зрелом возрасте, когда нет надобности в кредитах, а ваша заработная плата полностью позволяет вам жить в свое удовольствие. Будьте осторожны с распределением доходов и старайтесь в возрасте до тридцати лет большую часть средств потратить на самообразование, чтобы потом пожинать результаты своих плодов, то есть усиленной учебной деятельности.

Не жалейте средств на покупки книг, похождения на курсы повышения квалификации и т.д.. Освойте несколько дополнительных профессий и получите ученую степень. Когда вы почувствуете, что полученные вами знания полностью соответствуют вашим ожиданиям, начните задумываться о достойной старости. После тридцати лет с каждой зарплаты откладывайте не менее 30% заработанных денег, часть из которых не следует тратить до выхода на пенсию.

Никогда не бойтесь заглядывать в будущее и строить предполагаемый план своей жизни. Гораздо лучше быть подготовленным к любым жизненным трудностям или, наоборот, приятным моментам, чем ждать, когда они застанут вас врасплох. Пока вы полны сил и энергии, вы можете позволить себе работать на полную катушку и нередко работать даже в нескольких местах. Золотое правило – зарабатывать больше, чем вы тратите.

С выходом на пенсию многие ожидают «золотых гор», но государство редко способно удовлетворять потребности пожилых граждан. Не рассчитывайте на то, что после выхода на пенсию вы будете продолжать есть хлеб с маслом, а по праздникам – еще и с икрой. Вслушайтесь в жалобы своих старших коллег, которые без работы сводят концы с концами. Сейчас, когда вы молоды и полны энергии, задумайтесь над тем, что за достойную старость надо платить и откладывайте средства уже сейчас. Если в молодости вы задумываетесь над тем, что минимум раз в год появляется необходимость обновлять гардероб, каждые полгода ездить с семьей на отдых, каждый квартал отмечать масштабные праздники и каждый месяц посещать салон красоты, то после выхода на пенсию к этим тратам следует еще прибавить покупку лекарств для профилактики и лечения заболеваний, которые, увы, преследуют всех после 50-ти лет. Так

e-da.su

Как самому накопить на старость?. Фото | Финансы и инвестиции

Кроме пенсионных фондов, которым отдал предпочтение Воробьев, в России и на Западе существует еще множество инструментов, пригодных для долгосрочных инвестиций: банковские депозиты, акции и облигации (и соответствующие паевые фонды), недвижимость, золото и накопительное страхование. Как верно распределить между ними средства?

Вот как решают эту проблему в Соединенных Штатах. Один из самых популярных пенсионных планов в США — так называемые счета 401(k). Это счета граждан, на которые они направляют свои пенсионные накопления. Часть денег отчисляют и работодатели. Суммы зависят от договоренностей с сотрудниками. У граждан есть выбор, как инвестировать накопленные на этих счетах деньги. Как правило, они делают это через различные паевые фонды.

В конце 2008 года общий объем средств на счетах 401(k) составил около $2,35 трлн. В конце 2007 года почти половина этих средств, 48%, была вложена в фонды акций. В консервативные инструменты — фонды облигаций, продукты с гарантией капитала и фонды денежного рынка — американцы инвестируют около четверти пенсионных отчислений.

Безусловно, нашим будущим пенсионерам стоит быть более осторожными из-за высокого уровня рисков в России. Не следует вкладывать более 40% ежемесячных отчислений в акции или соответствующие фонды, например индексные. В инструменты с фиксированным доходом, например на депозиты, имеет смысл направлять 30% пенсионных отчислений.

Оставшиеся 30% ежемесячных отчислений мы предлагаем направить на покупку полиса пенсионного страхования. И вот почему: основная проблема при формировании собственного пенсионного капитала заключается не в том, чтобы отказаться от части расходов, а в том, чтобы делать это постоянно на протяжении многих лет. «Все люди думают, что могут откладывать самостоятельно. Это не всегда получается. Страховой полис вносит элемент обязательности», — говорит бывший вице-президент банка «Петрокоммерц» Виктор Жидков, купивший полис накопительного страхования жизни три года назад.

При досрочном расторжении договора страхования компания выплатит сумму меньше внесенных средств. Так получается потому, что комиссионные агентам, продающим полисы, выплачиваются из первых страховых взносов клиента. При невысокой норме доходности (гарантированно — около 3% годовых в валюте) требуется не один год, чтобы компенсировать эти затраты. Кроме дисциплинирующей функции страховой полис выполняет и свою основную роль: страховка на случай смерти предусмотрена на все время действия договора.

Вложения в российские акции или ПИФы возможны только в рублях. А депозиты и полис накопительного страхования можно открыть в валюте — евро и долларах. Таким образом пенсионный портфель будет защищен от колебаний валютных курсов.

Сколько сможет накопить инвестор, отчисляя ежемесячно сумму в пропорции: 40% — в акции, 30% — на депозит, 30% — на страховые взносы? Предположим, 30-летний мужчина каждый месяц выделяет на это $1000. К 60 годам он сможет скопить примерно $1,2 млн при условии, что ставка по депозиту равна 5% годовых в валюте, доходность по полису накопительного страхования — 3% годовых, а фондовый рынок ежегодно приносит 10% в рублях. Приблизительно столько — 9,7% годовых с января 1926 года по декабрь 2008 года — принес американский индекс S&P 500.

С течением времени доля акций в накоплениях может расти из-за большей доходности, но может и снижаться в зависимости от уровня инфляции и поведения курса рубля. В дальнейшем ее можно корректировать. Западные консультанты советуют ближе к пенсии снижать долю акций в портфеле, чтобы уменьшить влияние фондового рынка на пенсионный капитал. Мы сознательно не учитывали в расчетах инфляцию и курсы валют, так как спрогнозировать их на 30 лет вперед невозможно.

Пенсионеру хватит $1,2 млн на 30 лет, если тратить по $5100 в месяц, или на 20 лет, если ежемесячно расходовать по $6725. А если поставить себе цель оставить накопленную сумму внукам, необходимо будет тратить не более $3000 в месяц. Для этого при выходе на пенсию необходимо перевести весь капитал на депозит в надежном банке под 3% годовых.

Впрочем, депозит под 3% — это слишком консервативно. Беречь накопления, находясь на пенсии, безусловно, надо, но вот что говорит исследование Паоло Баттоккьо и Франческо Менончина из Католического университета Лувена и Оливье Скайе из Университета Женевы: «Когда пенсия уже выплачивается, долю рискованных инструментов стоит постепенно увеличивать». Логика такая: с течением времени у пенсионера появляется больше шансов умереть, чем потерять деньги на инвестициях в акции. А если так, какой смысл опасаться падения фондового рынка?

www.forbes.ru

Как самому накопить на старость?

Председатель правления Русского международного банка Роман Воробьев каждый месяц получает зарплату на 3% меньше, чем указано в расчетном листке. Три года назад, когда ему было 39 лет, банкир задумался, на что будет жить в старости, и стал участником программы негосударственного пенсионного фонда «Райффайзен». Роман выбрал этот фонд потому, что работал тогда в Райффайзенбанке.

Он один из немногих в России, кто самостоятельно копит на пенсию. Большая часть населения предпочитает жить сегодняшним днем, не размышляя о будущем. Пенсия ассоциируется с болезнями, концом активной жизни и одиночеством. Кому интересно думать об этом в 30 лет? К тому же, как считает подавляющая часть населения, планировать что-либо на три десятка лет вперед, когда не знаешь, что будет через год, просто невозможно.

Но если задуматься? Существует гарантированная государством минимальная пенсия. Часть населения (те, кому сегодня меньше 43 лет) получит прибавку за счет накопительной части пенсии, но рассчитывать на нее не стоит — эти деньги пока принадлежат государству. Придется копить на пенсию самостоятельно, делая ежемесячные отчисления в течение оставшихся до пенсии лет. Другого выхода нет.

Кроме пенсионных фондов, которым отдал предпочтение Воробьев, в России и на Западе существует еще множество инструментов, пригодных для долгосрочных инвестиций: банковские депозиты, акции и облигации (и соответствующие паевые фонды), недвижимость, золото и накопительное страхование. Как верно распределить между ними средства?

Вот как решают эту проблему в Соединенных Штатах. Один из самых популярных пенсионных планов в США — так называемые счета 401(k). Это счета граждан, на которые они направляют свои пенсионные накопления. Часть денег отчисляют и работодатели. Суммы зависят от договоренностей с сотрудниками. У граждан есть выбор, как инвестировать накопленные на этих счетах деньги. Как правило, они делают это через различные паевые фонды.

В конце 2010 года общий объем средств на счетах 401(k) составил около $2,35 трлн. В конце 2009 года почти половина этих средств, 48%, была вложена в фонды акций. В консервативные инструменты — фонды облигаций, продукты с гарантией капитала и фонды денежного рынка — американцы инвестируют около четверти пенсионных отчислений.

Безусловно, нашим будущим пенсионерам стоит быть более осторожными из-за высокого уровня рисков в России. Не следует вкладывать более 40% ежемесячных отчислений в акции или соответствующие фонды, например индексные. В инструменты с фиксированным доходом, например на депозиты, имеет смысл направлять 30% пенсионных отчислений.

Оставшиеся 30% ежемесячных отчислений предлагается направить на покупку полиса пенсионного страхования. И вот почему: основная проблема при формировании собственного пенсионного капитала заключается не в том, чтобы отказаться от части расходов, а в том, чтобы делать это постоянно на протяжении многих лет. «Все люди думают, что могут откладывать самостоятельно. Это не всегда получается. Страховой полис вносит элемент обязательности», — говорит бывший вице-президент банка «Петрокоммерц» Виктор Жидков, купивший полис накопительного страхования жизни три года назад.

При досрочном расторжении договора страхования компания выплатит сумму меньше внесенных средств. Так получается потому, что комиссионные агентам, продающим полисы, выплачиваются из первых страховых взносов клиента. При невысокой норме доходности (гарантированно — около 5-6% годовых) требуется не один год, чтобы компенсировать эти затраты. Кроме дисциплинирующей функции страховой полис выполняет и свою основную роль: страховка на случай смерти предусмотрена на все время действия договора.

Вложения в российские акции или ПИФы возможны только в рублях. А депозиты и полис накопительного страхования можно открыть и в рублях, и в валюте — евро и долларах. Таким образом пенсионный портфель будет защищен от колебаний валютных курсов.

Сколько сможет накопить инвестор, отчисляя ежемесячно сумму в пропорции: 40% — в акции, 30% — на депозит, 30% — на страховые взносы? Предположим, 30-летний мужчина каждый месяц выделяет на это 6000. К 60 годам он сможет скопить  очень хорошую сумму при условии, что ставка по депозиту равна 7% годовых, доходность по полису накопительного страхования — 6% годовых, а фондовый рынок ежегодно приносит 10% в рублях.

С течением времени доля акций в накоплениях может расти из-за большей доходности, но может и снижаться в зависимости от уровня инфляции и поведения курса рубля. В дальнейшем ее можно корректировать. Западные консультанты советуют ближе к пенсии снижать долю акций в портфеле, чтобы уменьшить влияние фондового рынка на пенсионный капитал. Мы сознательно не учитывали в расчетах инфляцию и курсы валют, так как спрогнозировать их на 30 лет вперед невозможно.

Пенсионеру хватит 10 млн до конца жизни, если ежемесячно тратить 0,5%. А если поставить себе цель оставить накопленную сумму внукам, необходимо будет тратить не более 0,3% в месяц. Для этого при выходе на пенсию необходимо перевести весь капитал на депозит в надежном банке под 3-5% годовых.

Впрочем, депозит под 3% — это слишком консервативно. Беречь накопления, находясь на пенсии, безусловно, надо, но вот что говорит исследование Паоло Баттоккьо и Франческо Менончина из Католического университета Лувена и Оливье Скайе из Университета Женевы: «Когда пенсия уже выплачивается, долю рискованных инструментов стоит постепенно увеличивать». Логика такая: с течением времени у пенсионера появляется больше шансов умереть, чем потерять деньги на инвестициях в акции. А если так, какой смысл опасаться падения фондового рынка?

www.aleks65.jimdo.com

Понравился наш сайт? Присоединяйтесь или подпишитесь (на почту будут приходить уведомления о новых темах) на наш канал в МирТесен!

myhistori.ru

Как накопить на старость

К зрелому возрасту у человека, как правило, накапливается большой жизненный и профессиональный опыт. Но вот сил с годами становится только меньше, а болезней- больше, поэтому жизнь на пороге пенсионного возраста становится дороже и сложнее. Чтобы старость превратилась в период, когда можно отдыхать и наслаждаться покоем, о ней необходимо позаботиться заранее.

Спонсор размещения P&G Статьи по теме "Как накопить на старость" Как узнать, где моя посылка Как найти номер телефона по фамилии, имени, отчеству Как расписаться в паспорте красиво

Инструкция

1

Откройте вклад в банке и относите туда 10% своего дохода. На первый взгляд, сумма может показаться небольшой, но через несколько лет доход может стать вполне ощутимым. Положив деньги на вклад, вы тем самым сможете защитить свои деньги от инфляции. Обязательно мониторьте новые предложения - так вы сможете найти процентную ставку, наиболее вам подходящую.

2

Вкладывайте деньги в золото, серебро или палладий. При этом можно как купить слитки, так и просто открыть обезличенный металлический счет. Если вы выберете первый вариант, имейте в виду: в будущем, если решите продать драгоценные металлы, с вас вычтут налог в размере 18%. В этом плане удобны как раз счета: вы всегда сможете их обезличить, а кроме этого, их удобно пополнять и с них вам не надо будет платить налоги.

3

Одним из способов накопления и приумножения денег являются ПИФы (паевые инвестиционные фонды). ПИФ – это коллективный финансовый инструмент, с помощью которого средства, собранные с инвесторов, объединяются в специально созданный фонд. Если вы решите воспользоваться этим инструментом, предварительно взвесьте свои возможности и выберите надежный инвестиционный фонд.

4

Еще один инструмент накопления денег – вложение накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд. Доходность ваших пенсионных накоплений в этом случае гораздо выше, чем если бы они оставались в государственном пенсионом фонде. Кроме этого, вы можете пополнять свой счет личными сбережениями.

5

Покупайте инвестиционные монеты. Многие банки предлагают такой способ вложения денег. Вы можете приобрести монеты из золота и серебра, а когда вам понадобятся денежные средства - продать монеты банку обратно. Есть у этого способа и недостатки: монеты важно правильно хранить, иначе даже небольшая царапина или потертость будет стоить вам 50% стоимости.

6

Вкладывайте средства в акции. Акции – это скорее долгосрочное вложение. Однако обратите внимание на то, что цены на акции подвержены большим колебаниям, а значит вы всегда рискуете. Чтобы купить акции, вам необходимо открыть брокерский счет в любой организации, предоставляющей брокерские услуги. За ведение счета придется заплатить комиссию.

Как просто

masterotvetov.com