Временная администрация в банке - что это значит? Введение временной администрации в банк


Временная администрация в банке - что это значит?

Виктор Суриков

В ваш банк пришла временная администрация? Все, что вы должны об этом знать!

За последнюю неделю сразу три банка, входящие в топ-100, оказались под пристальным надзором Центробанка. Два из них уже лишились лицензии, в третьем работает временная администрация, назначенная Центробанком. Есть ли шансы у клиентов, что временная администрация решит проблемы, возникшие у банка, или это предвестник грядущего отзыва лицензии — отвечаем честно и по существу.

Что происходит, когда ЦБ вводит в банк временную администрацию

Введение временной администрации означает, что руководство банка полностью устраняется от управления кредитной организацией. Теперь все вопросы будет решать именно этот временный орган.

Согласно действующему законодательству, выбором специалистов, которые будут входить в состав временной администрации, занимаются представители местного отделения Банка России. Но чаще всего эту работу просто возлагают на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В первую очередь, временная администрация занимается поиском и ликвидацией нарушений в работе банка. По результатам полной и тщательной проверки будет вынесено решение о дальнейшей судьбе банка. Чаще всего, выбор стоит между отзывом лицензии и финансовым оздоровлением.

Причины назначения временной администрации

Банк не справляется со своими обязанностями. Сюда относятся неспособность исполнить обязательства перед кредиторами и недостаток (или полное отсутствие) денег на счетах. В таком случае регулятор вводит мораторий на исполнение обязательств перед кредиторами в трехмесячный срок. После этого ЦБ вводит временных управляющих, которые займутся проверкой финансового состояния банка.

Что делать клиентам: Здесь все просто. Мораторий на исполнение обязательств перед кредиторами, как и отзыв лицензии, — это страховой случай. Если вы являлись вкладчиком банка, то стоит обратиться в АСВ за положенными по закону выплатами. Через 14 дней после введения и до окончания действия моратория вы имеете право на получение страхового возмещения.

Банку не хватает средств. Если в ходе проверки отчетности кредитной организации выявляется, что достаточность капитала снизилась на 30% от максимальной за последний год, Центробанк введет временную администрацию. Также поводом для применения крайних мер станет снижение ликвидности на 20% и более. Эти показатели являются одними из самых важных в финотчетности кредитных учреждений.

Что делать клиентам: Как ни печально, но остается только ждать. Ждать пока временная администрация закончит проверку, а регулятор примет решение о том, как банк будет выходить из сложившейся ситуации. Осложняется это ожидание еще и тем, что в таких случаях очень часто вводятся ограничения на выдачу средств, или вообще все операции с наличными приостанавливаются.

Банк не выполняет требований Центробанка. Регулятор может потребовать сменить руководителя банка или провести «оздоровление активов». Если ничего не было предпринято, и соглашений с регулятором достичь не получилось, то в дело вступает временная администрация. Которая, в первую очередь, и займется выполнением необходимых требований.

Что делать клиентам: Если никаких дополнительных ограничительных мер в отношении работы банка принято не было, то можно попробовать снять собственные средства или перевести их в другой банк. В противном случае, остается только ждать окончания проверки.

Последний случай самый простой — банк лишают лицензии на проведение банковских операций. В этот день Банк России сразу публикует два документа: об отзыве лицензии и о назначении временной администрации.

Что делать клиентам: Ждать начала страховых выплат.

Как долго будет работать временная администрация

Стандартный срок работы временной администрации в том случае, если ее вводят в связи с вышеперечисленными проблемами — полгода. Считается, что за это время эксперты должны обозначить круг проблем и предложить оптимальное их решение.

Но на практике все происходит гораздо быстрее. В рамках работы временной администрации чаще всего вскрываются нарушения в работе, которые приводят либо к отзыву лицензии, либо к санации банка.

В любом случае, введение временной администрации, как и отключение от БЭСП, — это признак, как минимум недоверия, которое испытывает ЦБ к руководству банка. Чем бы вся эта история ни закончилась, клиентам остается лишь внимательно следить за новостями о делах кредитной организации и запастись терпением — оно точно понадобится, ведь, к сожалению, удовлетворение запросов клиентов банка в первоочередные задачи временной администрации не входит, да и на вопросы представители ее отвечают крайне неохотно и без конкретики. Остается ждать и верить, что работа временной администрации направлена во благо…

bankdirect.pro

Что такое временная администрация в банке 🚩 Банки

Введение в банке временной администрации по существу означает, что действующее руководство кредитного учреждения целиком и полностью устраняется от управления. Все рабочие вопросы с этого момента решает временный орган.

Специалистов, которые станут членами временной администрации, выбирают и назначают, как правило, полномочные представители регионального отделения Банка России. В ряде случаев функции управления проблемным банком возлагают на Агентство по страхованию вкладов.

Основная задача, стоящая перед временной администрацией, состоит в поиске и устранении нарушений в работе кредитного учреждения. За тщательной и всесторонней проверкой следует взвешенное решение о дальнейшей судьбе банка. Это может быть всего лишь радикальное финансовое оздоровление или же отзыв лицензии.

Причина введения временной администрации состоит в том, что руководство банка не справляется со своими функциональными обязанностями. Частый повод для такого решения – неспособность банка выполнять обязательства перед своими кредиторами, а также недостаток либо полное отсутствие денег на счетах. В таких случаях регулирующий орган вводит трехмесячный мораторий на исполнение обязательств банком. Введенные Центральным банком временные управляющие приступают к проверке финансового состояния проблемного банка.

Временная администрация вполне может быть назначена, если при проверке отчетности выявляется, что уровень капитала банка снизился за год на треть от максимального, а также при критическом снижении ликвидности. Это наиболее значимые параметры финансовой отчетности кредитного учреждения.

Случается, что банк не исполняет требований ЦБ. В этом случае финансовый регулятор часто выдвигает требование по смене руководства банка и рекомендует провести радикальное оздоровление активов. Если меры не принимаются, приступает к работе временная администрация, которая как раз и занимается выполнением выдвинутых Центральным банком требований.

Как правило, временная администрация выполняет работу по оздоровлению банка в течение полугода. За этот срок специалисты вполне могут очертить круг проблем и выработать оптимальные решения по их устранению. Обычно проверка вскрывает нарушения гораздо раньше окончания этого срока. Итогом разбирательства становится либо санация банка, либо окончательный отзыв лицензии.

Введение моратория и отзыв лицензии являются страховыми случаями, поэтому вкладчики банка вполне могут обратиться в Агентство по страхованию вкладов за положенными выплатами. Право на получение предусмотренного законом возмещения клиенты банка получают через две недели после введения моратория на исполнение обязательств перед кредиторами. Следует помнить, что до окончания проверки обычно вводятся ограничения на выдачу денежных средств, операции с наличностью приостанавливаются.

Введение в банке временной администрации считается, как минимум, признаком недоверия Центрального банка к руководству кредитного учреждения. Клиентам проблемного банка остается внимательно отслеживать новости о работе временной администрации. Понадобится также и терпение, поскольку удовлетворение запросов клиентов кредитного учреждения не входит в круг решаемых временной администрацией ключевых проблем.

www.kakprosto.ru

Кем созывается и как работает временная администрация при банкротстве банка

Лишение лицензии банковской организации сопровождается вводом в нее временной администрации. Она призвана решать сразу несколько поставленных задач, главная из которых заключается в принятии всех мер по избежанию банкротства до суда. Эта мера носит принудительное основание, поскольку контролируется ЦБ РФ, а руководство банка не вправе помешать этому.

Введение временной комиссии является наиболее часто принимаемой попыткой вывода банковской организации из банкротного состояния. Она вводится уже на следующий день после отзыва лицензии. Руководство банка полностью лишается возможности и правомочий проводить какие-то самостоятельные действия. Рассмотрим подробнее, что такое временная администрация при банкротстве, зачем она назначается и чем занимается?

Что такое временная администрация?

Это группа людей, временно исполняющая функции руководства банка-банкрота. Она назначается и вводится в учреждение, лишившуюся лицензионных документов на ведение банковского дела, по приказу Центрального Банка.

Целью назначения комиссии является восстановление работоспособности и платежеспособности банковского учреждения. Она занимается поиском и ликвидацией нарушений  в работе банка. Согласно ФЗ №86 «О ЦБ РФ», временная комиссия является своеобразной оздоровительной санкцией для финансовой организации, которая нарушила законы, что привело к созданию угрозы невыполнения обязанностей перед кредиторами и вкладчиками.

Причины назначения временной администрации:

Читайте также:  Как майнить биткоин на Asic майнере. Пошаговая инструкция

Как назначается временная администрация.

В законодательстве прописан особый порядок ее создания. Решение о создании временного руководства принимается отделом надзора  ЦБ РФ. Исполнять ее обязательности может и АСВ:

Задачи временной комиссии при отзыве лицензионных документов:

Структура временного руководства.

Она состоит из:

Количество участников определяется, исходя из размера банкрота и его филиалов, объема возможных работ. В состав участников не имеют права входить:

Контакты для связи с временной администрацией банка с отозванными лицензионными документами находятся на сайте АСВ и ЦБ РФ, а также на табличках закрытого банка.

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

investor100.ru

Что такое временная администрация банка?

Опубликовано: 22 ноября 2014

Вопрос:

Здравствуйте! При отзыве лицензии у банка часто приходиться слышать о назначении туда временной администрации. А что такое временная администрация банка?

Ответ:

Временная администрация (ВА) кредитного учреждения является особым органом управления, назначаемым Центробанком.

В ФЗ от 10.07.02 №86 «О Банке России» определяются основания, в соответствии с которыми может быть решено ввести ВА:

- банк не удовлетворяет требованиям кредиторов или не выполняет обязательства по обязательным платежам более 7 дней по причине отсутствия или недостаточности денег;

- кредитное учреждение допускает уменьшение собственных средств в сравнении с их максимальным размером, достигнутым за предшествующие 12 месяцев, больше чем на 30% и одновременно нарушает один из обязательных нормативов регулятора;

- финансовая организация допускает нарушение норматива по показателю «текущая ликвидность» за последний месяц больше чем на 20%;

- финучреждение не исполняет требований ЦБ о замене его руководителя или о произведении мер по его реорганизации или финансовому оздоровлению в установленный срок.

Если решение отозвать лицензию уже принято, временную администрацию вводят в банк не позже следующего дня.

С момента введения администрации функции руководителей кредитного учреждения могут быть или приостановлены, или ограничены. В последнем случае исполнительный орган финучреждения обязан согласовывать сделки с любыми активами, если их цена превышает 1% от величины балансовой стоимости банка, а также любые транзакции с аффилированными или заинтересованными лицами. А в случае приостановки функций руководителей временная администрация, по сути, берет управление на себя. Но ее крупные сделки согласовываются с собранием учредителей или СД.

Ключевые задачи, решаемые временной администрацией:

- провести обследование финорганизации;

- определить основания для отзыва лицензии;

- разработать мероприятия по финансовому оздоровлению;

- установить кредиторов;

- предпринять шаги по обеспечению сохранности банковского имущества и взысканию задолженности.

При отзыве лицензии администрация должна проверить достаточность средств, дабы удовлетворить требования разного рода кредиторов. Если финучреждение будет признано банкротом, то необходимо составить реестр требований и передать его конкурсному управляющему.

Центробанк может ввести в банк ВА на срок до полугода.

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

b-k24.ru

Временная администрация в банке. Что делать вкладчику?

Сегодня я расскажу вам о том, что делать вкладчику, если в банке введена временная администрация. Речь пойдет, прежде всего, об украинских банках. Дело в том, что в России временная администрация в банках вводится уже после отзыва лицензии, и занимается она ликвидацией кредитного учреждения. В Украине же часто возникает другая ситуация: когда уже становится понятно, что у банка проблемы, НБУ может ввести временную администрацию, чтобы решить эти проблемы и обойтись без отзыва лицензии.

Так уже было со многими банками, к примеру, Надра-Банком, Родовид-Банком и др.: несмотря на серьезные финансовые трудности и неисполнение обязательств перед вкладчиками, эти банки не были объявлены банкротами и смогли продолжить свою работу, постепенно выполнив все обязательства. Сейчас временная администрация введена в VAB-банке, Сити-Комерц банке и некоторых других банках Украины. Давайте рассмотрим, для чего нужна эта мера, и что она означает для вкладчика.

Временная администрация в банках Украины вводится на следующий день после того, как Национальный Банк определит кредитное учреждение как неплатежеспособное. Главная цель ее введения – спасение проблемного банка от банкротства и защита его вкладчиков. Администраторы назначаются Фондом Гарантирования Вкладов Физических Лиц, который и занимается всей этой процедурой. Введение временной администрации в банке осуществляется на 3 месяца, для крупных системных банков – на полгода и в отдельных случаях может продлеваться на 1 месяц.

Временная администрация на протяжении своей работы выполняет 2 основные функции:

1. Распределяет имеющиеся средства банка на выплаты вкладчикам;

2. Ищет возможности проведения докапитализации банка с целью избежания его банкротства.

При этом выполнение второго пункта может осуществляться либо путем поиска инвестора, либо путем предоставления банку целевого кредита со стороны Фонда Гарантирования Вкладов. В каждом конкретном случае временная администрация принимает решение о целесообразности предоставления такого кредита. Если кредит не предоставляется и инвестор не находится, по истечению периода работы временной администрации банк объявляется банкротом, и у него отзывают лицензию. Если же находится возможность проведения докапитализации банка, он далее продолжает свою работу, проходит процедуру санации (финансового оздоровления).

Что делать вкладчику банка, в котором введена временная администрация? Здесь все зависит от срока окончания его депозита.

1. Если срок действия депозитного вклада заканчивается в период работы временной администрации или закончился ранее, то достаточно после окончания срока вклада в обычном порядке обратиться в банковское учреждение, уполномоченное Фондом на осуществление выплат, предъявить паспорт и идентификационный код, и получить свои деньги. Точно так же можно снять деньги с текущих или карточных счетов.

Информация о назначении уполномоченного для выплат банка появляется в банке, в котором введена временная администрация, на сайте этого банка и на сайте Фонда Гарантирования Вкладов fg.gov.ua через несколько дней после введения временной администрации.

Однако, будет действовать ограничение по сумме выплаты: вкладчик сможет получить не более суммы, гарантированной ФГВФЛ, то есть, на текущий момент в Украине – не более 200 тысяч гривен.

Кроме того, проценты по вкладам выплачиваются только по состоянию на дату введения временной администрации. После ее введения начисление процентов продолжается, но они уже не гарантируются государством и, соответственно, могут быть выплачены только за счет средств, поступивших от продажи имущества ликвидированного банка, либо в случае, если кредитное учреждение продолжит свою работу.

Досрочное расторжение вкладов на протяжении периода работы временной администрации не производится.

2. Если срок действия депозитного вклада заканчивается после периода работы временной администрации, то все зависит от результатов ее работы. Если в банке будет произведена докапитализация, то выплата вкладов будет осуществляться в обычном режиме после их окончания. Если же банк будет признан банкротом, то вкладчику необходимо будет пройти процедуру возврата вкладов через ФГВФЛ, то есть, подать туда заявление в установленном порядке.

3. Если сумма вклада превышает гарантированную государством, то вкладчик сможет получить только часть вклада в пределах этой суммы. Чтобы получить оставшуюся часть вклада, а также проценты, начисленные в период работы в банке временной администрации, в случае последующего отзыва у банка лицензии необходимо в 30-дневный срок подать соответствующее заявление назначенному ликвидатору банка. В этом случае требования вкладчиков будут удовлетворяться в порядке очереди в установленном законом порядке по мере продажи имущества банка с отозванной лицензией. При этом полученных средств может не хватить для удовлетворения требований всех вкладчиков.

Теперь вы знаете, что делать вкладчику, если в банке введена временная администрация. Надеюсь, что эта информация была вам полезна. На сайте Финансовый гений вы найдете множество других полезных практических материалов из области построения грамотной работы с банками, ведения личных финансов и семейного бюджета, разных способов заработка и инвестирования. Оставайтесь с нами и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч на страницах сайта!

fingeniy.com

Что означает введение временной администрации в банк

этих финучреждений такие сообщения в большинстве случаев эйфории не вызывают, поскольку опыт показывает: введение временной администрации, в большинстве случаев, является прологом к полному прекращению деятельности банка .

Но, совсем сравнительно не так давно мы стали свидетелями второй истории. Из “Проминвестбанка“. появлявшегося первой жертвой экономического кризиса, 17 марта была выведена временная администрация, и банк продолжил работу.

Что же такое временная администрация? Как она действует и имеется ли шанс, что и другие банки с ее помощью преодолеют собственные трудности? Об этом обозреватель разговаривает с участником совета Нацбанка Василием Горбалем.

“Временная администрация назначается, в то время, когда около банка появляется паника”

— Вправду, в прошлые годы опыт назначения временных администраций в банках был, в большинстве случаев, неудачным. В большинстве случаев администрации вводились уже тогда, в то время, когда единственным выходом из проблемной обстановки оставалась процедура банкротства. Увижу, обращение шла по большей части о маленьких банках, каковые их управление либо обладатели обычно сознательно доводили до банкротства.

Исходя из этого закономерным результатом работы временной администрации становилось закрытие банка.

Но в действительности администрация вводится в банк совсем не чтобы зафиксировать его смерть. Напротив, ее задача — приложить максимумальные усилия для спасения учреждения.

— В большинстве случаев она назначается, в то время, когда около банка появляется паника. Напуганные слухами либо сообщениями СМИ, люди начинают лихорадочно выводить деньги из финучреждения. Наряду с этим в банке появляется дефицит средств, а от этого паника лишь улучшается. Конечно, в таких условиях поддерживать стабильную работу учреждения и обезопасисть его от банкротства фактически нереально. Тяжело обслуживать банкоматную сеть, снабжать бесперебойную работу отделений.

К тому же в дело вмешивается антропогенный фактор. Так как и сотрудники банка в экстремальных условиях смогут, как и все люди, функционировать необдуманно, выполнять неточности.

Временная администрация вводится для погашения паники, разрешения кризисной ситуации в банке. Администратор принимает меры, дабы исключить риск выведения обладателями активов банка за границу. Такая передышка разрешает финучреждению вернуть обычную работу.

Помимо этого, потому, что банком в это время командует человек, которому доверяет НБУ, то учреждению легче решать вопросы, связанные, к примеру, с рефинансированием либо поиском нового инвестора. Эти неприятности с успехом удалось дать добро в “Проминвестбанке” в тот период, в то время, когда им руководила временная администрация.

— Главным результатом для вкладчиков есть то, что с началом работы временной администрации в банке вводится запрет на исполнение требований кредиторов. Наряду с этим кредиторами считаются и вкладчики, каковые держат в банке собственные депозиты. Так, пока в банке трудится временная администрация (а вводится она, в большинстве случаев, на шесть месяцев), вкладчики не смогут взять собственные деньги.

— Все это банк во время нахождения в нем временной администрации делает . В зависимости от уровня ликвидности Национальный банк может вводить определенные ограничения, но в целом банк трудится.

“НБУ проводит аукционы по продаже валюты, нужной гражданам для погашения кредитов, по курсу, близкому к официальному”

— По результатам введения временных администраций Нацбанк обязан будет решить о судьбе каждого банка. В зависимости от событий это возможно слияние банков с другими банковскими учреждениями либо их рекапитализация. В отдельных случаях, быть может, хватит банку рефинансирование.

А кое-какие банки, быть может, будут ликвидированы.

Сейчас мы можем сказать о первом хорошем опыте работы временной администрации. Сравнительно не так давно администратор выведен из “Проминвестбанка”, что первым из украинских банков испытал на себе тяжесть нынешнего кризиса. Но введение временной администрации разрешило

стабилизировать обстановку в банке, подыскать ему инвесторов… Сейчас банк функционирует в обычном режиме.

Успешной работе администрации “Проминвестбанка” содействовал множество факторов: хорошая клиентская база банка, воля владельцев и квалифицированный персонал и сотрудников к тому, дабы все же отыскать выход из появившейся обстановки.

— В течение долгого времени политики упорно внушали населению, что единственным инструментом компенсации сбережений есть Фонд гарантирования вкладов. В ходе дискуссий различные политики соревновались между собой, кто предложит более высокую сумму компенсации. Но в один момент все показывали , что средств фонда при ликвидации кроме того одного большого банка не хватит.

Это, непременно, послужило подрыву доверия и к банковской совокупности, и к совокупности гарантирования вкладов.

Но Фонд гарантирования вкладов отнюдь не есть единственной надеждой вкладчиков. Прежде всего увидим, что банк не только принимает депозиты, но и выдает кредиты. Кроме того при ликвидации банка кредиты будут возвращать, и из этих денег начнут погашать обязательства перед вкладчиками.

Помимо этого, украинские банки владеют достаточно большими и привлекательными активами. Так как недаром сейчас зарубежные денежные группы с радостью получали отечественные банки. И эти активы также будут быть обращены на возврат вкладов.

Ну и, наконец, государство может предпринять шаги для компенсации вкладов населения. Это и рефинансирование банков, и рекапитализация. А при наличии политической воли смогут быть приняты трансформации в бюджет, предусматривающие выделение нужных средств.

Тем более что подобный опыт уже имеется. Так как принят же особый закон о компенсации обесцененных вкладов в Сбербанке СССР.

— У нас уже стало неким ритуалом собирать банкиров и вынуждать их давать какие-то обещания. На мой взор, это лишь убеждает людей в том, что во всех бедах в экономике виноваты банки.

Прогноз о стабилизации курса гривни сделан на базе изучения текущей обстановке в экономике. На данный момент случились хорошие трансформации в платежном балансе Украины. В случае если в прошедшем сезоне он был отрицательным (другими словами Украина импортировала больше товаров, чем экспортировала. — Авт.), то в первые месяцы нынешнего года мы видим значительное снижение импорта, в следствии чего платежный баланс стал хорошим.

Это снижает давление на курс гривни и позволяет сказать о том, что в будущем резких колебаний курса не будет.

— Само собой разумеется, нужно было бы это сделать. И определенные шаги в данном направлении осуществляются. К примеру, Нацбанк начал проводить специальные аукционы, на которых реализовывает валюту, нужную гражданам для погашения кредитов, по курсу, близкому к официальному.

Но в силу различных событий, а также спекулятивных действий некоторых субъектов рынка, всецело сблизить рыночный и официальный направления до тех пор пока запрещено.

— Данный вопрос поднимался еще на протяжении первого заседания с банкирами. Предлагалось запретить кредитование в валюте тех субъектов, каковые не имеют валютных доходов. Но решение так и не было принято.

Напомню, что у нас уже был запрет на валютное кредитование, но его отменили в 2003 году, в то время, когда в Украину начали деятельно приходить банки с зарубежным капиталом. Им было выгодно возобновление кредитования в валюте, потому, что так они избегали валютных рисков, которые связаны с колебаниями гривни. Появился бум валютного потребительского кредитования, и сейчас мы пожинаем его печальные плоды.

Пологаю, что уроки из нынешней обстановки все же будут извлечены, и кредиты в долларах запретят выдавать субъектам, каковые не приобретают валютных доходов.

Источник: tristar.com.ua

Почему, если ввести ВА в Дельту, то Ощадбанк тоже рухнет

Увлекательные записи:
Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

kapitalbank.ru

можно ли перевести средства со счета?

Последние полгода на банковском рынке ознаменовались практически еженедельным отнесением очередного банка к категории неплатежеспособных. В такие неплатежеспособные банки вводилась временная администрация, предполагающая запрет на удовлетворение требований вкладчиков и других кредиторов банка, в частности, в отношении имущественных обязательств. То есть для клиентов банков временная администрация, введенная в банке, означает отсутствие возможности воспользоваться своими денежными средствами, находящимися в этом банке, а возможно и их полную потерю. На практике проблемы возникают с возвратом депозита и проведением денежных переводов посредством банковского счета клиента. 

Что касается перевода средств с использованием счета клиента в проблемном банке, то в последнее время в судебной практике возникают разночтения норм закона относительно правомерности ограничения такого перевода в связи с введением временной администрации. Так, например, в постановлении № 910/5560/14 ВХСУ пришел к выводу, что в том случае, когда требования клиента касаются обязательства выполнить условия договора банковского счета, а не взыскать средства по договору депозита, клиент не является кредитором банка. Таким образом, на такого банковского клиента не распространяются ограничения по удовлетворению требований к банку при введении временной администрации, установленные Законом "О системе гарантирования вкладов физических лиц".  В то же время в постановлении № 910/9228/14 ВХСУ выразил позицию о том, что  клиент, требующий перевода денег со счета, является кредитором банка, а потому удовлетворение его требований как кредитора при временной администрации не осуществляется.

Как видим, спорным можно считать вопрос о том, является ли клиент, открывший банковский счет и требующий перечисления средств со своего счета, кредитором банка, и распространяются ли на него ограничения, предусмотренные Законом "О системе гарантирования вкладов физических лиц". Ответ на этот вопрос можно найти в постановлениях Верховного Суда № 910/5560/14 и № 910/9234/14. 

В первую очередь, ВСУ определил понятие текущего счета банковского клиента, который в соответствии со статьей 7 Закона "О платежных системах и переводе средств в Украине" представляет собой счет, открываемый банком клиенту на договорной основе для хранения средств и осуществления расчетно-кассовых операций с помощью платежных инструментов. Договор банковского счета предполагает обязанность банка принимать и зачислять на счет клиента денежные средства, которые ему поступают, а также выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При этом банк не вправе устанавливать ограничения относительно распоряжения денежными средствами.

Так, статья 1089 ГК обязует банк при получении платежного поручения от клиента перечислить требуемую сумму (при наличии на счету) на счет, определенный клиентом в срок, установленный законом или банковскими правилами.

С одной стороны, все ясно: банк получает платежное поручения и осуществляет перевод требуемой клиентом суммы денег, при этом отказать в таком переводе банк не имеет право. Но что, если в банке введена временная администрация, во время которой банк не осуществляет требования вкладчиков и других кредиторов в отношении имущественных обязательств? Следует разобраться, является ли держатель счета кредитором.

Верховный Суд пришел к выводу, что отношения, складывающиеся между банком и клиентом на основании договора банковского счета, являются обязательственными и носят имущественно-денежный характер, поэтому клиент является кредитором по имущественному требованию по распоряжению принадлежащими ему средствами.

С учетом того, что требования держателя банковского счета к банку относительно перевода денежных средств являются имущественными требованиями, а клиент, соответственно, является кредитором банка, на него распространяются ограничения, установленные Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц". То есть в случае введения в банке временной администрации последний вправе отказать клиенту осуществить перевод денежных средств по договору банковского счета, ссылаясь на нормы п. 1 ч. 5 статьи 36 Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", ограничивающие права требования кредиторов.

  

ВЫВОД: 

Анализ положений ГК, Закона "О системе гарантирования вкладов физических лиц" свидетельствует о том, что отношения, складывающиеся между банком и клиентом на основании договора банковского счета, являются обязательственными и носят имущественно-денежный характер, следовательно, клиент выступает кредитором по имущественному требованию по распоряжению принадлежащими ему средствами. То есть для клиентов, открывших счет в банке, введение временной администрации, так же как и для вкладчиков, означает отсутствие возможности воспользоваться своими денежными средствами, поскольку на них как на кредиторов распространяются ограничения, предусмотренные Законом "О системе гарантирования вкладов физических лиц".

 

juristoff.com