Автолизинг для физических лиц без первоначального взноса
Как взять авто в лизинг физ лицам: пошаговая инструкция, сравнение с кредитом + примеры и отзывы
Всем привет! На связи Илья Кулик, и в сегодняшней статье я расскажу вам как взять машину в лизинг физическим лицам.
В прошлой публикации я рассказывал о лизинге для юридических лиц, который, хоть и легче банковского кредита в оформлении, но тоже довольно хлопотен. А как обстоят дела с физическими лицами (ФЛ)?
Тут все проще и требований меньше, ведь у физического лица нет обширной бухгалтерии и учредительной документации, да и суммы автомобильного лизинга в большинстве случаев скромнее.
Но несмотря на это опасность оказаться в крупном убытке или вообще остаться без машины и денег такая же, если не еще большая, т. к. у физлиц обычно нет возможностей и ресурсов, которыми располагают многие юрлица (ЮЛ).
Поэтому тут придется больше полагаться на собственные силы и для этого ознакомьтесь с предложенным материалом, после чего вы уменьшите возможные риски по автолизингу, связанные с незнанием каких-то нюансов по данному вопросу.
Статьи в тему:
Машина в лизинг для юридических лиц: в чём преимущества и недостатки + простая пошаговая инструкция заключения сделки
Авто в лизинг – подробное описание с примерами, сравнение с кредитом, арендой и есть ли выгода?
Если хотите узнать, как решить вашу проблему или решить проблему гарантированно - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам: +7 (499) 403-35-47 - МСК и область +7 (812) 602-74-17 - СПБ и область +7 (804) 333-72-17 - для регионов (звонок бесплатный) Это быстро и бесплатно!Что такое физическое лицо и чем оно отличается от юридического
Прежде всего нужно вкратце разобраться с понятием физического лица, т. к. это важно и здесь нередко наблюдается путаница или же простая нехватка информации.
Что такое физическое лицо?
Итак, физическое лицо, в широком своем понимании, это человек – отдельный индивидуум общества, что просто и понятно. Однако здесь есть нюансы.
В законодательстве большинства стран Запада понятие ФЛ является основным определением правоспособности индивидуума. В таких государствах даже лицо без какого-либо гражданства, имеет расширенный набор прав.
В России законом (ГКРФ гл. 3, ФЗ № 51 от 1994 г.) предусматривается разграничение понятий ФЛ и гражданина в контексте их правоспособности. В нашем случае с лизинговыми сделками, определение физического лица будет звучать так: ФЛ – это лицо-субъект гражданского права, т. е. обладатель гражданской правоспособности (права и обязанности).
Иначе говоря, чтобы быть полноценным физическим лицом в РФ человеку необходимо иметь гражданство России или другого государства, со всеми правами на пребывание в нашей стране. Для автолизинга сюда еще добавляется возрастное требование – не менее 18 лет от роду, хотя многие лизингодатели внутренними правилами поднимают планку дееспособного возраста до 21 года.
Кто может иметь статус ФЛ и чем он отличается от ЮЛ?
Понятие физического лица с полной правоспособностью включает в себя простых граждан у которых все в порядке с личными документами. Но кроме этого субъектами ФЛ продолжают считаться люди, имеющие статус индивидуального предпринимателя, а также граждане-учредители юридического лица.
Ауди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729
Отличия юридического лица от физического следующие:
- Без законодательного обоснования может возникать только ФЛ, а ЮЛ не имеет такой возможности.
- Дееспособность и правоспособность ЮЛ возникают сразу, а у ФЛ оно нарабатывается с возрастом (6, 14, 16, 18 лет).
- Количественный состав у ФЛ всегда равен единице, а у ЮЛ от может быть от 1 до многих субъектов.
- Ответственность по рискам у ЮЛ разделена между учредителями, а ФЛ отвечает за все самостоятельно.
- Официальное представительство ЮЛ может нести его гендиректор, совет директоров, совет учредителей и т. п., а у ФЛ это всегда одна персона.
Какие имеются плюсы и минусы у автолизинга для физического лица?
С 2011 года физическим лицам в РФ разрешены лизинговые сделки, в том числе и по автотранспорту. Причем имеется в виду любой транспорт, а не только легковой.
Пока что подобная услуга не очень распространена, но перспективы у автолизинга для ФЛ большие. Вот перечень преимуществ, которые можно получить по подобной программе:
- Минимум документации – при автокредите этот список может перевалить за десяток пунктов.
- Срок ответа на заявку предельно короткий – от одного до нескольких дней.
- Выплаты по лизингу автомобиля окажутся меньше, чем при автокредитовании – обычно в диапазоне от 1.5 до 3.5 раз, что весьма немало.
- Меньшая хлопотность владения ТС – все регистрационные действия на стороне лизингодателя, также, по согласованию с ним, в ежемесячные платежи можно включить страхование, техобслуживание и др. дополнительные условия и услуги.
- Возможность не платить первоначальный взнос – для ФЛ существуют программы, по которым авто можно взять под небольшой залоговый депозит, который может быть возвращен клиенту после окончания договора.
- Большие скидки – общая сумма всех корпоративных скидок у некоторых лизингодателей может достигать четверти стоимости машины!
- Возможность взять грузовые авто и спецтехнику – сегодня для ФЛ нет банковского автокредитования на технику коммерческого назначения, а лизинг отличный способ обойти этот запрет.
Есть для физлиц и минусы автолизинга:
- Риск расторжения договора лизингодателем в одностороннем порядке, что приведет к потере всей уплаченной суммы и автомобиля, а это может легко спровоцировать банкротство ИП.
- Финансовый лизинг для ФЛ предоставляется компаниями много менее охотно, чем операционный и на более жестких условиях.
- Экономия по налогообложению для физических лиц в большинстве случаев отсутствует.
- Возможность штрафных санкций со стороны лизингодателя при досрочном расторжении лизинга или форсировании выплат по нему для выкупа автомобиля, а также при других обстоятельствах.
- Срок автолизинга для ФЛ часто не предусматривает полного погашения остаточной стоимости машины и если авто хочется в собственность, то придется перезаключать договор еще раз на эту же технику.
Какие существуют программы по автолизингу для ФЛ?
Лизингодателями разработано множество программ, заточенных под автолизинг физических лиц, но все они так или иначе базируются на нижеприведенных лизинговых схемах.
Автолизинг без учета платежеспособности ФЛ
Лизинговая компания предоставляет транспорт в лизинг физическому лицу, не учитывая его материальное положение или учитывая его очень лояльно. Это неплохой метод для ИП начать свое дело с минимальными стартовыми затратами, имея хорошо проработанный бизнес-план.
Ауди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729
Однако при такой схеме с лизингополучателя требуется обязательный первичный платеж и переплата по лизинговому удорожанию может быть значительна. По данной программе можно взять только новый транспорт, а не БУ. В автолизинге для юридических лиц подобные программы вообще не применяются.
Автолизинг для ФЛ с нулевым удорожанием
Это очень привлекательная программа, по которой лизингополучатель имеет возможность взять автомобиль в лизинг без каких-либо накруток со стороны лизингодателя.
Ауди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729
При подобной схеме вы можете выкупить машину в собственность просто выплатив за нее беспроцентную рассрочку, общая сумма которой будет равна розничной цене транспорта. Как это возможно?
Сам лизингодатель не занимается такими скидками – их предлагают производители ТС для стимулирования рынка и распродаж прошлогодних моделей.
Автолизинг для ФЛ без первоначального взноса
Данная схема предполагает замену первоначальной выплаты залоговым депозитом. Он обычно составляет 10% от стоимости авто и лизингополучатель имеет возможность его вернуть при окончании или расторжении договора. Классическая же первоначальная выплата возврату не подлежит ни при каких условиях.
Ауди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729
Как правило, залоговый депозит впоследствии идет на покрытие остаточной суммы при выкупе авто в собственность. Для ИП здесь есть одно требование – срок регистрации его статуса должен быть не меньше шести месяцев – это нужно во избежание мошенничества посредством создания «однодневок».
Подобные программы в основном финансируются производителями или их автодилерами и у лизингополучателя, как правило, нет свободного выбора – на выгодных условиях предлагаются лишь конкретные марки/модели.
Сравнение автолизинга для ФЛ с автокредитованием + пример
Для наглядности я решил привести вам пример сравнительных расчетов по автокредиту и двум типам автолизинга, относительно одного автомобиля.
Из первой статьи о лизинге вы знаете, что у него есть два основных варианта:
- Финансовый – с последующим выкупом ТС. Применительно к ФЛ первичный платеж тут обычно колеблется от 20 и до 50%.
- Оперативный – без выкупа в собственность (фактически вид долгосрочной аренды). Применительно к ФЛ первичный платеж тут обычно колеблется от 10 и до 50%.
Срок заключения договора обычно составляет 12, 24 и 36 мес., причем остаточная стоимость авто будет определяться в каждом случае особо (согласно марке/модели, сроку договора, состоянию авто и т. п.) и может достигнуть ¼ суммы от стоимости ТС.
Что касается ежемесячных платежей, то их величина стартует от 5.5% (от стоимости машины), куда входит и износ ТС.
Итак, возьмем для примера автомобиль KIA Sportage New, стоимостью в 1.2 млн рублей – не станем мелочиться, мы же на хорошей машине хотим ездить, раз берем ее в лизинг. 
Если вы возьмете эту корейскую красавицу в автокредит, то расчеты будут такими:
- Авансовый взнос – 20%, что равняется 240 тыс. руб.
- Процентная ставка – 15,5% годовых, что даст сумму ежемесячных выплат в 46 775 руб. (с копейками).
- Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 1 362 613 руб.
- Сумма переплаты – 162 613 руб.
Если вы возьмете эту же машину в лизинг с возможностью выкупа, то расчеты будут такими:
- Скидка, предоставляемая при подобной продаже – 10%.
- Авансовый взнос с учетом скидки – 216 тыс. руб.
- Ежемесячные выплаты – 42 711 тыс. руб.
- Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 1 241 070 руб.
- Сумма переплаты – 41 070 руб.
- Выгода в сравнении с автокредитом – 121 543 тыс. руб.
Если вы возьмете эту же машину в лизинг без возможности выкупа, то расчеты будут такими:
- Скидка, предоставляемая при подобной продаже – 10%.
- Авансовый взнос с учетом скидки – 216 тыс. руб.
- Ежемесячные выплаты – 13 662 тыс. руб.
- Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 543 899 руб.
- Сумма переплаты – 0 руб.
Как видите, автолизинг это вполне выгодный вариант приобретения авто в собственность или его долгосрочной аренды.
По какой схеме физическому лицу брать машину в лизинг?
Схема автолизинга ТС для физлица отличается от описанного мной порядка действий для юрлица только большей простотой, но не структурой – и там и тут она одинакова.
Схема лизинга для физических лиц
В первую очередь физлицо определяется с выбором ТС, проверяет свою платежеспособность и ищет подходящую лизинговую компанию. После этого этапы сделки будут примерно следующими:
- Подача лизингодателю заявки вместе с пакетом прилагаемой документации;
- Ожидание ответа от компании, который может быть дан в тот же день;
- Подписание лизингового договора в офисе лизингодателя.
- Оплата авансового взноса или внесение залогового депозита, если это предусмотрено договором;
- Получение автомобиля во владение на срок предусмотренный договором.
То есть, тут для ФЛ все очень просто, и единственный нюанс здесь заключается в различии списка прилагаемой документации для обычного физлица и для индивидуального предпринимателя.
Какие документы нужны от физического лица?
От простого ФЛ компании как правило требуют минимум документации:
- Гражданский паспорт – полная копия.
- Трудовая книжка – полная копия, заверенная производственной печатью и штампом отдела кадров.
- Справка из бухгалтерии о З/П за 6 последних месяцев (форма 2-НДФЛ или свободная) или справка о доходах за тот же период.
- Водительское удостоверение – полная копия.
- Личные контактные данные, используемые на постоянной основе.
Такой вот короткий список. Причем иногда лизингодателю достаточто только водительских прав и гражданского паспорта.
Какие документы нужны от физлица, являющегося индивидуальным предпринимателем?
Но если физлицо является индивидуальным предпринимателем, то тогда список прилагаемой документации несколько расширяется, хотя по сравнению с ЮЛ он также выглядит совсем не страшно: 
Ауди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729
Вот он:
- Гражданский паспорт – полная копия.
- Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) – копия;
- Карта образцов подписи – нотариально заверенная копия;
- Свидетельство о государственной регистрации ИП;
- Лицензия на коммерческую деятельность;
- Расходно-приходная книга индивидуального предпринимателя;
- Налоговая декларация за текущий и предыдущий период – заверенная в налоговой копия;
- Банковские справки (из банка, ведущего ваши дела) по оборотным счетам за 6 месяцев, по неплатежам (если имеются), по действенным кредитам, залогам и поручительствах.
- Документы на собственность имеющегося ценного движимого и недвижимого имущества.
- Личные контактные данные, используемые на постоянной основе.
- Водительское удостоверение – полная копия.
А какие условия для автолизинга ФЛ существуют в других странах СНГ?
Для полноты картины я вкратце остановлюсь на условиях автолизинга физических лиц в таких странах, как Украина и Беларусь.
Автомобильный лизинг ФЛ в Украине
В Украине действует схожее с российским законодательство по сделкам для автолизинга. В частности, там тоже разрешено физическим лицам брать ТС в лизинг. Структура подобных сделок идентична, но она различается по части условий.
Ауди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729
И список основных затрагиваемых законов более обширный. В первую очередь он включает закон Украины «О Финансовом лизинге» и три кодекса:
- Гражданский
- Хозяйственный
- Налоговый
Интересная отличительная черта украинского автолизинга финансового типа заключается в возможности лизингодателя обязать своего клиента выкупить взятый в лизинг автомобиль, без права от этого отказаться.
В случае же неповиновения предусмотрены суровые штрафы, доходящие до 60% от первоначальной стоимости ТС. Вообще в Украине штрафным санкциям уделяется повышенное внимание и компании не разрывают договор при просрочке платежей, а штрафуют клиентов – обычно это 20 долларов + 10% от просроченной суммы.
Причем все лизинговые платежи здесь крепко привязаны к твердой валюте, но даже если вы найдете автолизинг в гривне, то вам никто не предложит фиксированную ставку по ежемесячным платежам – она всегда плавающая.
Для того чтобы украинцу взять автомобиль ценой 100-150 тыс. грн. в лизинг, на срок в 4 или 5 лет, нужно располагать минимум 40-50 тыс. грн. для первичного платежа и иметь справку о доходах в 8-12 тыс. грн. по З/П. Причем «левые» доходы украинские лизингодатели, в отличие от более гибких российских, не учитывают – нужна только «белая» зарплата, а подпольные прибыли в расчет не берутся.
Автомобильный лизинг ФЛ в Беларуси
В Белоруссии запрет на использование лизинга во всех его формах для физических лиц был снят совсем недавно Указом Лукашенко за № 99 («О вопросах регулирования лизинговой деятельности»).
Ауди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729
Норматив вступил в силу 1 сентября 2014 года и на сегодняшний день особых подвижек на авторынке не принес – пока даже местные специалисты не могут взять в толк, для чего физлицам может пригодиться автолизинг.
Такое мнение, на пресс-конференции в Минске, высказали главa Белорусской автомобильной ассоциации (БАА) и председатель правления Беларусбанка. Откуда же такой скептицизм?
Дело в том, что по Белорусским законам физлица обязаны будут уплачивать немалый НДС (целых 20%), при лизинговых сделках, что сводит на нет возможности выгодных операций. Но есть там еще одна «сталинского» толка статья (317-1 УК), по которой возможна конфискация ТС, если его водитель пойман за рулем пьяным.
Статья эта, без сомнения, хорошая, но она отпугивает лизингодателей, опасающихся что их имущество может безвозвратно конфисковать государство по чужой вине.
Правда в Нацбанке заявили, что решат обе проблемы особым распоряжением, отменяющим НДС для лизинговых сделок и запрещающим конфискацию лизинговых ТС по «хмельной» статье.
В общем можно сказать, что автолизинг для ФЛ в Белоруссии пока что на стадии становления, но я уверен – там сумеют решить все проблемы и адаптировать эту услугу для широких слоев населения.
Отзывы автомобилистов об автолизинге для ФЛ
Полистав тематический форум, положительных отзывов об автолизинге я нашел там меньше, чем отрицательных или настороженных. Думаю это из-за того, что положительны отзывы, в целом, пишут редко, да и народ пока ещё не очень доверяет подобным «сложным» схемам владения автотранспортом.
Ауди ТТ 3-е поколение. drive2.ru/r/audi/1647729
Однако некоторые уже освоились с новшеством и пишут чуть ли не восторженные текста.
Характерные примеры положительных отзывов
Например, некий Алексей Буцкий, ездящий на лизинговой Toyota Camry в Крыму, пишет:
«…да плюсов много: и платеж намного меньше, чем по автокредиту и страховки включают. Плюс техобслуживание и еще разные ништяки – шиномонтажка, хранение зимних шин, эвакуатор. Мне нравится этот вариант!»
Светлана Давыдова, взявшая в СПб лизинговый Jeep Grand Cherokee, поддерживает Алексея:
«…И к тому же нет нужды долго собирать на первоначальный платеж и из-за этого ведь можно сесть в авто классом посолиднее, чем твои реальные возможности. Этим я и воспользовалась.»
Некоторые примеры отрицательных отзывов
Не стоит забывать, что автолизинговые компании могут быть настоящими хищниками. На это жалуется Стас из Екатеринбурга:
«…Я никак не ожидал, что все так плохо закончится, ведь сразу предложение по автолизингу выглядело очень даже привлекательно. Согласился, но на пункт в договоре о том, что есть санкции за превышение лимита годового пробега я внимание тогда не обратил. Со временем у меня начались финансовые проблемы и я, чтобы платить компании их взносы, стал «грачевать», из-за чего лимиты были превышены. После проверки эти людоеды содрали с меня неустойку за то, что я, мол, использовал их авто под такси – как раз столько, сколько я заработал.»
Или еще:
«…Платил я им как по часам целых два с половиной года, но при том скачке валюты пошли проблемы. Я по-всякому с ними пытался договориться, чтобы как-то реструктуризировать долг, но они и слышать об этом не захотели – отобрали авто, деньги все уплаченные пошли прахом. Но мало того, так потом мне еще и претензии попытались предъявить в судебном порядке по уплате феерического штрафа непонятно за что в 80 тыс. рублей! Хорошо что от этого я отбился.»
Ну а последний отзыв я помещу в виде скриншота, чтобы максимально сохранить оригинальность. В нем, некий Вадим, своим случаем показывает, что своего лизингодателя нужно искать, проверять и сравнивать с другими, а не соглашаться на первое поступившее предложение:
Полезные советы
- В России действуют скидки по автолизинговой Госпрограмме – на машины, выпущенные в России (не только отечественным автопромом) с 2015 г. полагается государственная скидка в 10%. Но не свыше 0.5 млн руб. на одну машину и не свыше 10 млн одному ФЛ.
- Заявку на лизинг, а также сканы прилагаемой документации, физические лица могут отправлять прямо с сайта лизингодателя в онлайн-режиме.
- В лизинг можно взять и автоконфискат, а не только обычные автомобили, причем на весьма выгодных и даже льготных условиях, имейте это в виду.
Заключение
Что ж, сегодня вы узнали о том, что сделки по автолизингу для физических лиц можно заключать без особых хлопот и они могут быть вполне выгодными, если их сравнивать с автокредитованием. Однако вы должны проявлять известную осторожность и перепроверять выбранного лизингодателя, т. к. компания может оказаться не мошеннической, а просто бессовестной «акулой бизнеса», наживающейся на незначительных ошибках своих клиентов.
Брал ли кто-либо из вас авто в лизинг? Да и в целом, кто пользовался этой услугой как физ лицо расскажите о своём опыте. Хотелось бы почитать ваши отзывы, так как тема перспективная и для меня интересная.
Если возникли вопросы, то также жду их в комментариях.
Видео-бонус: 10 непобедимых пожилых людей. А каким в старости будешь ты?
Статья подошла к концу, и я ожидаю вашего внимания на страницах последующих публикаций. Оформляйте подписку на блог, если вы цените свое время и не против удобства, а расположенные ниже кнопки социальных сетей помогут вам в пару кликов поделиться полученной информацией с друзьями, что даст своеобразный лайк от вас за мою работу.
kulikavto.ru
Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса. Так ли это выгодно?
Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса
Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса Почем автолизинг для народа?
Многие ставят перед собой вопрос, существует ли возможность взять авто в лизинг, при этом не уплачивая первого взноса. Ответ лежит на поверхности – конечно, лизинг авто для физических лиц в наше время доступен всем желающим. Но при этом надо помнить, что готовность внести первый взнос в дальнейшем облегчит последующие выплаты.
Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса.
Далеко не каждый в состоянии собрать требуемую для первого взноса сумму для авансового платежа. Именно из-за этого банки стали все чаще предлагать оформить лизинг авто без оплаты первоначального платежа. Такой ход привлекает автолюбителей, решивших приобрести автомашину по такой схеме, а вместе с этим банк расширяет свою целевую клиентуру.
Существует ошибочное мнение, что, используя лизинговые схемы, можно приобрести только грузовики или специальную технику. Между прочим, оформление легковой машины вполне возможно. Такая программа существует достаточно давно и называется она, в нашем случае, лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса.
Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) размещен калькулятор лизинга онлайн:
Лизинг калькулятор онлайн.
Автолизинг или кредит?
У граждан нашей необъятной есть выбор – оформить машину в лизинг, или приобрести ее через банковский кредит, тем более что ставки по автомобильным кредитам постепенно снижаются, а пакет документов, необходимый для оформления кредита, становится меньше.
Автолизинг и банковский кредит, как кажется с первого взгляда, одинаковы. А между тем условия их предоставления отличаются кардинальным образом.
Кредит на автомобиль, как его получить?
Для получения кредита на приобретение автомобиля необходимо соблюсти некоторые определенные банком условия. В частности, заемщик должен быть зарегистрирован в регионе получения кредита. Он должен собрать и передать в банковское учреждение справки о доходах. Потенциальный заемщик должен иметь стаж на последнем рабочем минимум от 3 до 6 месяцев. Кроме этого, необходимо оформить страховку:
- «надеть» КАСКО;
- жизни и здоровья заемщика.
Эти договоры страхования действуют, пока действует кредитный договор.
Как правило, банк дает ответ о возможности или не возможности предоставления кредита сроком от 3 до 5 дней. Заемщик должен понимать, что при оформлении кредита банк может взыскать с него определенные денежные средства – за рассмотрение заявки на получение кредита, открытие кредитного счета и его обслуживание и пр. И еще у каждого банка могут быть свои дополнительные условия, которым должен отвечать заемщик.
Другими словами, оформление кредита на приобретение автомобиля — это процедура, требующая времени, да и далеко не всех устраивают банковские условия. А банк, между тем, никогда не поясняет причину отказа в предоставлении кредитных ресурсов. Именно поэтому автолюбители стали все чаще обращать взор на оформление машины по лизинговой схеме.
Для кого лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса будет оптимальным решением?
Приобретение автомашины по лизинговой схеме существенно удобней, особенно для тех, кто не имеет возможности собрать все необходимые документы. Если автомобилист не в состоянии выполнить одни или несколько банковских условий, то лизинговая схема становится отличным вариантом получить новый автомобиль. Разберемся, что такое автолизинг.
Этапы оформления автолизинга Что такое автолизинг?
Это форма аренды автомашины, позволяющая выкупить ее по завершении времени договора. Автолизинг работает по следующей схеме:
Будущий арендатор подбирает для себя автомобиль и вступает в необходимые отношения с лизинговой организацией. После этого компания приобретает выбранный автомобиль и после получения авансового платежа со стороны арендатора передает ему машину. Арендатор в течение действия договора производит выплату оговоренных сумм и по их завершении автомобиль передается ему в собственность. Кто-то может посчитать, что кредит на приобретение автомобиля будет стоить дешевле, чем лизинг.
В самом деле, лизинговые компании для приобретения используют банковские кредиты. Но дело в том, что они получают кредитные ресурсы под проценты, которые существенно ниже чем для обыкновенных граждан. Это приводит к тому, что стоимость на их услуги ниже, чем банковские. При этом надо взять в расчет и то, что по условиям лизингового договора в услуги входит:
- страховка КАСКО и ОСАГО;
- гос. регистрацию транспортного средства;
- технические осмотры;
- налог на транспортное средство.
При использовании кредитных ресурсов все эти расходы несет заемщик, а в лизинговой схеме все эти затраты ложатся на плечи собственника, то есть лизинговую компанию. Таким образом лизинг освобождает от затрат сил, нервов и времени на вышеперечисленные услуги.
Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.
Любая операция, связанная с деньгами, особенно заемными, обладает своими положительными и отрицательными свойствами. Это относится и к лизинговым операциям. Он обладает рядом достоинств.
- Простота оформления необходимой документации.
- В этих схемах отсутствуют дополнительные комиссии;
- Все расходы, связанные с налогами, несет лизинговая компания. Кстати, она же и регулирует, наступившие страховые случаи.
- Само оформление лизинга обходится дешевле.
- Техническое обслуживание автомобиля будет обходиться дешевле.
- В случае, если арендатор в силу ряда причин не может вовреме погасить очередной платеж по кредиту, лизинговая компания может дать отсрочку. Т.е. вы не «выйдете» на просрочку в банке и не испортите кредитную историю.
Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно. Можно сказать, что автолюбитель оплачивает только использование автомобиля. Другие расходы несет лизинговая компания. И это огромный плюс! Но между тем в лизинговой схеме существует ряд недостатков:
- Процентная ставка достаточно высока — от 13 до 18%% годовых
- Большой первоначальный взнос, он может оказаться до трети от стоимости автомобиля.
- Необходимо выполнить ряд нотариальных действий, в том числе заверить договор.
- Срок лизинга составляет три-пять лет. Время действия кредитного договора может составлять 7 лет.
- Автомобиль до момента его выкупа находится в собственности лизинговой компании.
- В случае несвоевременного погашения взноса, автомобиль может быть изъят.
Также необходимо принять во внимание, что договор лизинга может признаться недействительным, если:
- Нарушен график внесения регулярных, ежемесячных взносов.
- Автомобиль эксплуатируется с нарушением правил использования транспортного средства.
- Нарушены условия договоров страхования.
Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем?
Оформляя лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса нужно быть готовым, что произойдет увеличение финансовой нагрузки и размер ежемесячного платежа будет увеличен.
Необходимо соблюсти некоторые условия:
- Материальное состояние клиента должно быть предельно устойчивым.
- Хорошая кредитная история и отсутствие претензий со стороны фискальных органов, судебных и других органов государственной власти.
- Ликвидность покупаемого автомобиля, что значит, при необходимости его можно быстро и выгодно реализовать.
- Оформление залога на имущество или наличие нескольких поручителей.
Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем? Если соискатель смог удовлетворить всем условиям, то оформление лизингового договора не будет проблемой.
Заключение
Решение о приобретении автомобиля с помощью кредитного договора или по лизинговой схеме должен принимать сам автолюбитель. Главное — надо знать о том, что без наличия непрерывного и хорошего дохода про лизинг авто для физических лиц можно забыть и искать другие способы приобретения автомобиля.
Видео (статья «Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса»): Автолизинг для частных клиентов (физических лиц).
www.credytoff.ru
Лизинг автомобилей для физических лиц
Воспользуйтесь калькулятором для предварительного расчёта и сравнения платежей по лизингу и кредиту
{{ calc.model.brand.text }}
{{ calc.model.model.text }}
Чтобы увидеть платёж по лизингу и сравнить его с кредитным, выберите марку и модель авто и определитесь с желаемым размером первоначального взноса и сроком лизинга.
Платежи по лизингу
от руб.
Платежи по кредиту
от руб.
Заполнить заявку
- Автомобиль застрахован по всем основным рискам: КАСКО, ОСАГО, ДСАГО.
- Плановое ТО и внеплановые профилактические работы за наш счёт и только у официальных дилеров.
- Вы не думаете о продлении страховок, оплате транспортных налогов, прохождении ТО. Всем занимаемся мы.
- Вы не рискуете, самостоятельно продавая автомобиль. Вы возвращаете автомобиль нам и сразу оформляете новый.
- Вы не отвлекаете крупную сумму из своего бюджета или сбережений на покупку автомобиля.
- Мы берём на себя риски потери стоимости вашего автомобиля, связанные с рыночной ситуацией и степенью износа.
Вы получаете высококачественный сервис с момента поиска автомобиля. Вы ничего не оплачиваете дополнительно и не занимаетесь самостоятельным оформлением услуг. Всё включено в лизинговые платежи.
Поиск автомобиля
Мы поможем в поиске желанного автомобиля по всей России
Европлан Страхование
Без самостоятельного оформления и оплаты полисов КАСКО и ОСАГО
Европлан Регистрация
Вы получаете зарегистрированный автомобиль
Оплата налогов
Вы не думаете об оплате транспортных налогов. Мы берём это на себя
Техническое обслуживание
ТО и профилактические работы у официальных дилеров
Европлан Автопомощь
Комплексная программа по оказанию помощи на дорогах и консультации
Возврат автомобиля
Новый автомобиль без изнурительной продажи старого
Выкуп автомобиля
Опция доступна всегда, если вы не захотите расстаться с любимым авто
-
Вы оставляетеонлайн-заявку -
-
Вы вноситепервоначальный взнос
-
-
Вы пользуетесь новым авто -
Вы выбираете,что делать с авто
- Вы выбираетеавтомобиль
- Вы заключаете договорс Европланом
- Вы вносите авансот 10%
- Европлан приобретаетавтомобиль
- Вы пользуетесьвыбранным авто
- Вы выбираете, что делатьс автомобилем
Заявку можно подать на сайте Европлана.
В течение одного дня, сроком от 12 до 36 месяцев.
Вместе с залогом – обеспечительным платежом, который также составляет 10% от стоимости авто.Он вернётся вам конце срока лизинга.
В течение 2-х дней после внесения вами аванса и залога.
Вносите комфортные ежемесячные платежи.
Обменять старый автомобиль на новый, продлить договор лизинга, выкупить в собственность или вернуть автомобиль в Европлан.
- Оформить лизинг для физических лиц может гражданин РФ;
- Возраст заёмщика на момент оформления заявки должен быть не менее 20 лет, а на момент завершения договора лизинга — не более 65 лет;
- Заёмщик должен иметь постоянное и официальное место работы;
- Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6-ти месяцев;
- Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию от 6-ти месяцев в любом регионе присутствия Европлана;
- Документы, необходимые для оформления лизинга, — паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: водительское удостоверение / заграничный паспорт / СНИЛС / ИНН;
- Дополнительно для принятия положительного решения может потребоваться документ, подтверждающий ваш доход.
- Какова максимальная стоимость автомобиля, который возможно оформить в лизинг для физических лиц?
- Стоимость автомобиля не должна превышать 8 млн. рублей.
- Кто является собственником автомобиля во время действия договора лизинга?
- Собственником автомобиля является Европлан. Вы же обладаете правом пользования автомобилем - т.е. имеете полное право управлять автомобилем вместе с правом доверить управление любому лицу, указанному в полисе КАСКО.
- Что такое обеспечительный платёж?
- Обеспечительный платеж - это часть первоначального взноса, возвращаемая вам в конце срока договора лизинга. Обеспечительный платёж является гарантией исполнения вами обязательств по договору лизинга, по сути это залог за автомобиль, который будет вам возвращён в конце срока договора лизинга, вне зависимости от того какой из вариантов завершения договора вы используете.
- Существуют ли ограничения по пробегу автомобиля, находящегося в лизинге у физического лица?
- Да, такие ограничения существуют. Годовой пробег автомобиля, взятого в лизинг, ограничен 25 тысячами километров в год.
- Возможен ли выезд заграницу на автомобиле, взятом в лизинг?
-
Выехать заграницу возможно, но для этого надо получить письменное согласие Европлана. Для того, чтобы его получить, необходимо за 2 недели до предполагаемой поездки отправить запрос с указанием следующих данных:
- регистрационный номер автомобиля;
- номер договора лизинга;
- ФИО лица, которое будет управлять авто;
- информация о странах выезда и сроках пребывания в них;
- личная подпись.
-
- Кто оплачивает страхование автомобиля?
- Стоимость страхования оплачивается клиентом. Обратите внимание, что вы можете оплатить стоимость страхования как наличный расчет, так и включить в ежемесячные лизинговые платежи.
- В случае возврата автомобиля в конце срока лизинга возвращается ли клиенту первоначальный взнос за автомобиль?
- В конце срока лизинга часть первоначального взноса ("обеспечительный платеж")возвращается клиенту при соблюдении правил владения автомобилем, установленных Европланом.
europlan.ru
Лизинг авто для физических лиц
Существует два самых известных способа получения автомобиля — аренда и покупка. Сейчас есть комбинированный метод, который объединяет все — лизинг. Это понятие начинает успешно обосновываться в финансовой сфере и имеет ряд собственных отличий. Лизинг автомобилей для физических лиц успешно развивается на территории России и стран Европы.
Что такое лизинг авто?
Лизинг — это долгосрочное владение автомобилем с правом его покупки по завершению сделки. Лизинг идентичен аренде лишь в том, что до конца даты договора транспортное средство остается чужим имуществом. Его нельзя подарить, продать, отдать постороннему человеку. Отличие от кредита заключается в разнице перехода машины в собственность. В лизинге владельцем человек становится тогда, когда истекает срок сделки.
В настоящее время воспользоваться лизингом значительно проще во многих случаях, чем купить в кредит. В России он не так хорошо развит, как в Европе, но постепенно положение дел меняется. Появляется все больше компаний, которые оказывают такие услуги.
Существует два вида лизинга транспортных средств:
- C гарантированным переходом автомобиля в собственность.
- Без перехода права собственности.
Первый способ подразумевает покупку человеком автомобиля после завершения срока договора. Несмотря на приблизительно одинаковую стоимость при лизинге и кредите, ежемесячный платеж немного меньше. Второй способ говорит о том, что пользователь автомобиля возвращает его лизинговой компании при завершении срока договора.
Для того чтобы взять лизинг, необходимо быть совершеннолетним и трудоспособным гражданином РФ. Для физических лиц требуется предоставить справку 2НДФЛ.
Важно выбрать правильную компанию для лизинга, обратите внимание на отзывы о компании, финансовое состояние, срок работы, репутацию, охват в России. Конечно, чем фирма надежнее, тем лучше для клиента. Если есть сомнения в этом вопросе, то лучше проконсультироваться у специалиста.
Страхование является обязательным условием при лизинге. Некоторые люди сомневаются в этой процедуре, но она неминуема. Страхова ОСАГО необходимо на полный срок договора. Специалисты рекомендуют делать ее каждый год для получения скидки. Есть шанс оформить КАСКО, но это лишь по желанию клиента. Немного можно сэкономить отказавшись от дополнительных услуг при страховании.
Условия лизинга для физических лиц
Как правило физическим лицам выставляют требования мягче, чем при кредитовании.
Платежи по лизингу меньше кредитных из-за того, что они рассчитываются на остаток суммы, которая должна быть погашена по истечению договора. Еще существует такая вещь, как авансовый платеж. Он вносится в начале и конце сделки. Как правило, это самые крупные суммы. Длительность лизинга составляет от 12 до 60 месяцев.
Необходимо знать все положительные и отрицательные стороны при лизинге, ведь именно они помогут окончательно для себя решить целесообразность процесса. Плюсами лизинга являются:
- удобный график платежей;
- упрощенный договор;
- быстро поступает решение по лизинговой заявке;
- можно обращаться без поручителей;
- сумма платежей меньше кредитных.
Если смотреть в целом, то лизинг выгодная вещь, которая позволит экономить время и нервы при оформлении.
Минусы лизинга:
- собственником будет являться лизинговая компания;
- при появлении каких-нибудь затруднений с платежами, автомобиль может быть изъят;
- отсутствие льгот при лизинге;
- нельзя передавать или перепродавать автомобиль.
Автомобиль в лизинг без первоначального взноса
Car Key with Leasing Tag on White
Сразу следует знать, что отсутствие первого взноса повлечет за собой высокую нагрузку на клиента при платежах. Для такой процедуры необходимо знать об условиях:
- финансовое состояние клиента должно быть благополучным;
- хорошая окупаемость приобретаемого автомобиля;
- чистая или хорошая кредитная история;
- поручители или залоговое имущество.
Если клиент удовлетворит все эти условия, то ему гарантированно дадут автомобиль в лизинг без первого взноса.
Лизинг б/у автомобилей
Многие задаются вопросом — можно ли приобрести автомобиль бывший в употреблении в лизинг? Да, в наше время такое возможно. Компании занимаются продажами б/у автомобилей в лизинг. Процедура мало чем отличается от покупки нового транспортного средства. Здесь клиенту рады предложить только те автомобили, которые проверенны и имеют возраст не более 10 лет на момент окончания договора.
Если фирма предоставила в лизинг бывший в употреблении автомобиль, то она самостоятельно осуществляет его обслуживание за свой счет. Чтобы взять такую машину, требуется соблюдать некоторые правила:
- подобрать хорошую компанию лизинговую;
- взять все необходимые документы;
- решить какой автомобиль брать и оценить его состояние в компании;
- узнать все о лизинг предложении для клиентов и выбрать оптимальное решение;
- написать заявление для заявки.
Лизинговые компании не занимаются б/у автомобилями с сомнительной историей. Взяв такую машину в компании, клиент может быть уверен в юридической чистоте. К тому же она технически исправна и регулярно проходит все необходимые проверки.
365cars.ru
