Минусы и плюсы автокредита

Автокредит - плюсы и минусы

Все трудоустроенные граждане с постоянным уровнем дохода имеют возможность получить кредит на приобретение автомобиля. На современном рынке услуг в сфере автокредитования можно найти множество предложений по предоставлению займа на покупку автомобиля. Специальные кредитные программы проводятся как в банках, так и в автосалонах. Конечно, автокредитование имеет свои плюсы и минусы.

К плюсам относятся:

Клиент приобретает автомобиль без первоначального взноса, или, уплатив лишь небольшую часть от стоимости, что позволяет ему стать владельцем транспортного средства, без обладания необходимой суммой для покупки. Единственным условием является платежеспособность заемщика по следующим взносам.
Быстрое оформление займа на покупку дает возможность стать владельцем автомобиля в сжатые сроки (при наличии необходимого пакета документов).
Длительный срок кредитования. Заемщики имеют возможность выплачивать суммы по кредиту частями, разбитыми на срок от 1 года до 5 лет. Если оформить кредит на 5 лет, то ежемесячный платеж будет незначительным и не отразится на семейном бюджете. Но, в этом случае, общая сумма кредита будет больше из-за ежегодной процентной ставки.
Участники автокредитования, оформившие покупку автомобиля до конца 2011 года, имеют возможность на льготное погашение кредита. Это относится к тем клиентам, кто приобретал авто, произведенное в пределах России.

Минусы автокредитования:

Молодежь и граждане, достигшие пенсионного возраста, не входят в программу автокредитования. То же самое относится к лицам, имеющим негативную кредитную историю и к тем гражданам, стаж работы которых на текущем месте работы не превышает трех месяцев.
В случае автокредитования автомобиль становится заложенным имуществом. Выдача займа осуществляется только при условии, что приобретаемый заемщиком автомобиль выступает гарантией погашения кредита. И естественно, если клиент не погашает суммы по кредиту, то автотранспортное средство возвращается продавцу.
Если клиент не в состоянии внести первоначальный взнос, то процентная ставка увеличивается, что влияет на общую сумму кредита.

Приобретая транспортное средство по программе автокредитования, предусмотрена обязательная покупка страхового полиса, стоимость которого составляет примерно 10% от общей суммы. Существуют предложения, в которых автострахование не предусмотрено, но процентная ставка по кредиту значительно выше.
Длительность сбора документов на получение займа. В среднем сбор всех документов может затянуться на несколько недель. Исключением является экспресс-кредит, но условия существенно отличаются от обычной программы кредитования.

Деньги в кредит или авто в кредит: что лучше?

Многими банками предусмотрены программы выдачи потребительского займа на покупку автомобиля, что исключает обязательное условие залога транспортного средства. В этом случае необходимо привлечение третьего лица, которое будет выступать поручителем.

Программа такого кредитования предлагает процентную ставку от 18 до 22%, но процедура оформления документов является более длительной, чем при получении автокредита.

Существенным плюсом при получении потребительского займа является тот факт, что полученные от банка денежные средства можно использовать по своему усмотрению. Покупка автотранспортного средства может быть осуществлена как на авторынке, так и у частного лица и страховать его по КАСКО никто владельца не заставляет. А программа кредитования подразумевает приобретение авто только на определенных условиях – соответствие установленным техническим характеристикам, модели, возрасту транспортного средства и другим условиям, ограничивающим выбор заемщика.

Покупка автомобиля в кредит - плюсы и минусы автокредита

Содержание:

Плюсы и минусы покупки нового автомобиля в кредит – очень важная тема для будущего покупателя. Предстоит крупная сделка, расплачиваться за которую нужно будет в течение нескольких ближайших лет, поэтому стоит предельно серьёзно оценить свои финансовые возможности и перспективы на будущее время. Автокредитование предлагается десятками банков, поэтому и его условия различаются, но в целом такие программы уже давно выделились в отдельный вид кредитов. Каковы плюсы и минусы покупки машины в кредит?

Особенности автокредитования как банковской услуги

Автокредитом называют целевой потребительский займ, который выдаётся на приобретение новой или подержанной машины в салоне или у частных продавцов. Он может предлагаться в банке или в автосалоне, поддерживающем партнёрские отношения с кредитной организацией.

Чтобы получить такой займ, клиент должен внести часть суммы за машину и подтвердить свою платёжеспособность перед банком. Насколько выгодной будет такая сделка? Основные плюсы и минусы нового автомобиля в кредит:

Все плюсы и минусы покупки нового авто в кредит перекрывает возможность не ждать много месяцев, пока накопится нужная для получения займа сумма, а сразу пойти и купить приглянувшуюся машину. Банки помогают сэкономить очень много времени, а для многих семей автокредитование остаётся единственной возможностью для приобретения нового автомобиля. Даже первоначальный взнос сегодня не является обязательным: ряд банков готов предоставить займы без его авансового платежа.
Важные плюсы и минусы автомобиля в кредит касаются процентных ставок: данный вид кредитования относится к обеспеченным займам, так как купленная машина превращается в залоговое имущество. Из-за этого ставки по автокредиту ниже, чем по обычным потребительским программам: к примеру, в Сбербанке автокредиты могут выдаваться под 13,5%, а потребительские займы – под 18%. В коммерческих банках этот разрыв может быть больше.

С другой стороны, это отчасти уменьшает свободу владельца: до конца срока выплат машину нельзя перепродавать или обменивать, ПТС должен оставаться на хранение в банке. Некоторые организации требуют соблюдения правил сервисного обслуживания, почти везде требуется страхование КАСКО. Плюсы и минусы покупки нового авто в этом случае компенсируют друг друга, а владельца все равно ожидают дополнительные расходы.

Важные плюсы и минусы покупки нового авто в кредит касаются самого оформления займа. Чтобы получить крупную сумму на покупку машины, заёмщик должен будет собрать справки о доходах и документы подтверждающие регистрацию и трудоустройство. Чем больше документов, подтверждающих вашу благонадёжность, вы сможете представить, тем больше вероятность получения положительного ответа. Это не очень удобно для заёмщика, но соблюдение всех требований приводит к уменьшению ставок.
Плюсы и минусы покупки автомобиля в кредит также касаются сроков кредитования. Чаще всего автокредит представляет собой длительный займ, например, в Сбербанке сумма предоставляется на 5 лет, а в ВТБ24 – на 6. С одной стороны это возможность уменьшить ежемесячный взнос и сделать кредит доступнее для клиентов, с другой стороны – получение долгосрочного займа приводит к значительной переплате. Правда, из-за большого срока она может показаться незаметной, ведь деньги придётся тратить постепенно.

Автокредит на подержанные автомобили, плюсы и минусы которых можно перечислять долго, тоже имеет свои особенности. Ограничен возраст машин: даже иномарки не должны быть старше 10 лет, а для отечественных автомобилей срок ещё меньше. Покупать их рекомендуется только в салонах, большая часть банков не допускает кредитования сделок с частными продавцами. Подержанную машину приходится страховать по КАСКО, что тоже приводит к существенным расходам.

Таким образом, если рассмотреть автокредит со всех сторон, плюсы и минусы можно найти очень весомые. Однако большое количество выданных кредитов такого типа говорит о том, что такие программы займа вполне эффективно работают и пользуются спросом.

Покупка авто в кредит имеет плюсы и минусы, но в любом случае она остаётся эффективным инструментом финансовой помощи. До недавнего времени в России существовала даже программа льготного автокредитования, которая дополнительно финансировалась государством.

Различные виды автокредитования: преимущества и недостатки

Сегодня есть несколько вариантов приобрести авто в кредит: плюсы и минусы конкретных программ можно будет оценить непосредственно в банках и автосалонах. Заёмщикам предлагаются следующие возможности:

Экспресс-автокредит: плюсы и минусы основываются на том, что не нужно представлять документы о платёжеспособности, и заявка рассматривается очень быстро. Основной недостаток – высокая процентная ставка, однако подобные займы позволяют сэкономить время заёмщика.
Займы без первоначального взноса – ещё одна возможность купить автомобиль в кредит: плюсы и минусы заёмщик сможет оценить сам. Не нужно копить деньги перед походом в салон, можно обойтись минимальными единовременными расходами. Однако взамен придётся выплачивать большее количество процентов, а срок займа может быть сокращён.
Есть и более рискованное решение – кредит без страхования КАСКО. Машина также является залогом, однако заёмщик несёт за неё полную ответственность в случае аварии. Если автомобиль попадёт в ДТП по вине самого водителя, придётся и ремонтировать его за свой счёт, и продолжать выплачивать кредит, кроме того, банк может потребовать рассчитаться с займом досрочно.

Стоит ли приобретать машину в кредит? Плюсы и минусы такого решения заёмщик должен оценить ещё задолго до похода в банк. Только после этого можно оценивать условия, предлагаемые по кредитным программам, и подавать заявки на оформление займов. Правильный выбор кредита позволит быстро и без проблем с ним рассчитаться, получив в полную собственность новый автомобиль.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Рекомендуемые записи по схожей теме:

eavtokredit.ru

Стоит ли брать автокредит? Плюсы и минусы

Если перед вами стоит вопрос о покупке автомобиля, а денег в данный момент на это нет, волей-неволей придется задуматься о кредите. Но люди, привыкшие расплачиваться за все товары из собственного бюджета, относятся к кредитам с опаской.

К тому же, в ситуации сегодняшней нестабильности на экономическом рынке такое решение сопровождается определенными рисками. Но обо всем по порядку: для начала следует ответить на вопрос, что же такое автокредит.

Что такое Автокредит?

Понятие автокредита  Автокредит – это специальная форма потребительского кредита, которая подразумевает выдачу целевой ссуды банком на покупку автомобиля. Такая ссуда не может быть потрачена на иные нужды, поэтому она обычно перечисляется банком напрямую в автосалон, который вы выбрали для приобретения машины.  ПТС автомобиля при этом является залоговым обеспечением и хранится в банке до того, как вы полностью выплатите взятую в кредит сумму.

Но покупатель от этого никак не страдает, если не брать в расчет то, что до полного погашения кредита он не может продать машину.  Чаще всего, взятие автокредита имеет такую дополнительную опцию, как обязательная страховка покупаемой машины.

Обязательная страховка ОСАГО для автокредита

И здесь имеется в виду не только полис ОСАГО (обязательное страхование общегражданской ответственности), но и Каско (страхование, при котором автомобиль застрахован сразу по нескольким рискам – угон и ущерб).

Именно из-за последнего покупка автомобиля становится гораздо дороже, но при этом снижается ряд рисков, на которые идут все стороны договора. При взятии автокредита заключается договор, в котором прописаны все условия, определяющие права и обязанности заемщика.  Следует отметить, что автокредит – это самый популярный вид кредитования в России.

По прогнозам экспертов, менее чем через десяток лет большая часть машин будет браться в рассрочку, так как уже сейчас на дорогах страны каждая третья машина куплена в кредит. Чаще всего в России берут ссуду на покупку автомобиля жители Москвы и Санкт-Петербурга – это 25-30 % от общего числа машин, представленных в автосалонах. Через несколько лет это показатель обещает увеличиться в два, а то и в три раза. Это отчасти связано с тем, что требования к потенциальным заемщикам были снижены.

Плюсы покупки автомобиля с помощью Автокредита

Сильная конкуренция между банками обусловливает снижение процентных ставок и предложение выгодных условий с целью привлечения клиентов.  Плюсы и минусы автокредитования  Взятие ссуды на машину, как и любой кредит, имеет определенные преимущества и недостатки. Вот основные достоинства покупки автомобиля в кредит:  ездить на автомобиле сразу после оформления кредита, а не ждать, пока накопится нужная сумма.

Причем здесь у покупателя на пути встает инфляция – один из врагов людей, откладывающих деньги: пока накопил на нужный автомобиль, цена ощутимо выросла, необходимо снова копить, и так до бесконечности;  купить желаемый автомобиль, а не тот, на который хватило средств – см. пункт 1;  купить новый автомобиль, а не подержанный.

Ведь все страховки и невыгодные проценты могут окупиться по сравнению с затратами на старую машину:  В течение первых 2-3 лет эксплуатации можно не тратиться на ремонт – он осуществляется по гарантии или по страховке.  Новые машины обычно ломаются гораздо реже старых; а если вы захотите поехать за границу на своем автомобиле, подержанная машина может оказаться «невыездной», так как если двигатель не соответствует общепринятым евростандартам, автомобиль в ряды стран въехать просто не сможет.

Автокредит на б/у подержанный автомобиль

Хотя в случае выбора подержанной машины автокредит также может помочь: при этом вы сможете купить не старую «развалюху», а автомобиль с небольшим пробегом и множеством дополнительных опций внутри, с предпродажной подготовкой и почти всеми плюсами, которые есть у новой машины.

Минусы автокредитов

При таких радужных перспективах у автокредитов, все же, отмечаются несомненные минусы:  долговременная обязанность выплачивать достаточно большую сумму каждый месяц, причем из-за процентов возникает довольно существенная переплата.  не каждый россиянин имеет возможность получить кредит, ведь банки, чтобы обезопасить себя, предоставляют ссуды только лицам, чей доход превышает определенный уровень. Если такое требование у кредитора отсутствует, то, как правило, ставка по кредиту имеет гораздо больший процент.

Как правильно оформить автокредит?

Автокредит возможно оформить в банке, предоставляющем такую услугу, либо непосредственно в автосалоне. Есть также возможность обратиться к брокерам или в автобанк.  Для начала следует выбрать учреждение, в котором будет осуществляться займ. Многие банки предлагают выгодные условия для клиентов, которые имеют зарплатные карты или уже погасили кредит в этом банке, разумеется, с хорошей кредитной историей.

После того, как финансовая организация выбрана, следует подробно ознакомиться с условиями кредита и заполнить анкету, а также собрать перечень документов для передачи сотрудникам автосалона или банка напрямую, в зависимости от того, является ли выбранный банк партнером автосалона или нет.

Далее банком решается вопрос о выдаче кредита, после чего банк связывается с автосалоном или непосредственно с клиентом. Процедура рассмотрения заявки обычно занимает несколько рабочих дней, но весь процесс получения кредита может занимать до нескольких недель.  Следующий этап – заключение договора о страховании автомобиля и страхования ответственности, некоторые банки дают кредит только при условии страхования жизни. Следует заметить, что страхование будет разрешено только в тех компаниях, с которыми сотрудничает банк. Обычно страховка осуществляется на полную цену автомобиля в пользу кредитора.  Разновидности автокредитов

Банковские программы по автомобильным кредитам

В России существует множество банковских программ по автомобильным кредитам: это trade in, экспресс-кредиты, факторинг, беспроцентные кредиты, buy-back, кредиты на автомобили с пробегом, кредиты без первоначального взноса.

Большая часть из этих программ предназначена на обеспеченных людей. К ним относятся люди старше тридцати лет, работающие в средних и крупных организациях со стабильным доходом. А теперь подробнее о каждом виде программ кредитов:

Trade in – это обмен подержанного автомобиля на новый, разумеется, с доплатой. Есть возможность использовать стоимость старого автомобиля в качестве первого взноса. Эта программа популярна именно по той причине, что все чаще люди покупают новые иностранные автомобили в автосалонах в кредит.

Поэтому последние предлагают выгодные условия по продаже подержанных машин.  Экспресс-кредитование – вид автокредитов, при котором основным преимуществом является быстрота рассмотрения заявки на выдачу ссуды.

Также следует отметить, что в этом случае может не предоставляться официальная справка об уровне доходов лица, оформляющего кредит. Но процентная ставка по экспресс-кредитованию обычно бывает ощутимо выше, чем при получении кредита со стандартными сроками рассмотрения.

Buy-back – программа автокредитования, которая подразумевает выплату клиентом первоначального платежа, затем частичной стоимости машины в кредит и последнего взноса, который равен самой низкой возможной цене автомобиля после того, как закончился срок кредитования.

Последняя сумма регистрируется и выплачивается по истечении срока кредита. Причем покупатель имеет право заплатить остаток стоимости автомобиля и оставить машину себе, либо воспользоваться системой trade-in, то есть сдать машину и купить себе новое авто. В последнем случае дилер должен продать старую модель и внести в банк оставшуюся часть за клиента.

Кредит на автомобили с пробегом

Кредит на автомобили с пробегом. Клиент, который решается на получение такого вида автокредитования, должен учитывать, что процентная ставка здесь будет выше на 2-3%, чем на новые авто. При этом срок, на который выдается кредит, редко может быть более чем на три года. Следует также отметить, что возраст подержанного автомобиля, который можно взять в кредит, не должен превышать восемь лет.  Беспроцентные ссуды.

В России могут быть разные подвиды такого кредитования: во-первых, это скидка от производителя или от автосалона, которая примерно равна сумме процентов по кредиту. В этом случае для клиента такой кредит получается практически беспроцентным. Во-вторых, это может быть факторинг. Это означает, что дилер дает беспроцентную рассрочку клиенту и уступает свои права требования по рассрочке банку. Таким образом, в салоне заемщик выплачивает частичную стоимость машины, а оставшуюся сумму в рассрочку платит уже в банк.

Проценты за пользование кредитом оплачивает автосалон, так как он сразу получил деньги за автомобиль и должен оплатить банку эту услугу.  Кредиты без первогоначального взноса. В этом случае заемщик должен оплатить только страховку. Такой вид кредитования отличается от всех остальных тем фактором, что продавец автомобиля в сделке не принимает участия.

Чем выгоден автокредит для автосалона?

Для автосалонов предоставление кредита без первоначального взноса выгодно тем, что теперь клиенты, имеющие достаточный месячный доход, но не скопившие определенной суммы к моменту покупки, могут незамедлительно приобрести автомобиль.  Требования для получения автокредитаКонечно же, для каждого вида кредитования они могут варьироваться, но основными, пожалуй, являются следующие:  На момент оформления кредита возраст заемщика должен составлять от 21 года до 60 лет.

Для тех, кому исполнилось шестьдесят лет, необходимо также оплатить страхование жизни;  Лицо, оформляющее кредит на себя, должно выплачивать ежемесячно не более 40 % от общей суммы своего дохода;  Осуществлять страхование возможно только в компаниях, с которыми сотрудничает банк.  Необходимо также отметить, что после получения кредита клиент должен своевременно выплачивать ежемесячную сумму, указанную в договоре. В противном случае могут налагаться штрафные санкции, а также клиент будет иметь плохую кредитную историю, что сведет возможность получения последующего кредита в этом банке к минимуму.

В конечном итоге следует взвесить все перечисленные плюсы и минусы автокредита, чтобы понять, насколько необходимо вам в данный момент оформлять кредит на автомобиль, и какой из видов кредитования подойдет именно вашему уровню доходов и расходов.

denaro911.ru

Автокредит, плюсы и минусы

Многие, решив купить машину, предпочитают автокредит. Логика выбора проста, в названии есть «авто». Но так ли хорош автокредит на самом деле? Какие есть плюсы и минусы?

Автокредит придуман для покупателя?

Спешу разочаровать тех, кто считает, что данный вид кредитования создан для того, чтобы порадовать потребителя простотой и удобством и выгодой, это не так. Почему? Об этом ниже. Первое, о чем хотелось бы сказать, это то, что банки старательно ищут пути выудить побольше денег у клиента, и не без успеха. Один из таких крючков и есть автокредит.

"Низкая" ставка

Обычно привлекают две вещи, это машина, изображенная на рекламном плакате и якобы низкая процентная ставка, впечатанная тут же. Я пишу «якобы» потому, что помимо процентов по кредиту, вы будете вынуждены внести дополнительные платежи. И главный платёж это страховка КАСКО.

Предлагаю провести маленький эксперимент. Когда в банке будете выбирать кредит, поинтересуйтесь: можно ли застраховать машину в той компании, в которой вы хотите. Сразу скажу, что вы получите отказ.

Вам расскажут:

• банк уже много лет работает с одним страховщиком,

• наш страховщик самый надежный,

• он предлагает лучшие условия на рынке и прочее.

Автокредит и страховка в один карман

Все эти рассказы, которые наполнены заботой о клиенте, на проверку реклама. Скрывает она одну простую вещь. Страховая компания и банк зачастую имеют одного собственника. Иногда, это делается открыто, иногда, в качестве учредителей выступают родственники или так называемые аффилированные, т.е. связанные лица. Суть от этого не меняется.

Дальше простая математика. Банк может устанавливать минимальный процент по кредиту, заманивая потребителей. Не стоит переживать за него, свою прибыль он получит благодаря увеличению платежа по КАСКО.

Плюсы и минусы

Чтобы оценить плюсы и минусы автокредита, необходимо посчитать, в какую сумму он вам реально обойдется. Для этого необходимо взять у кредитного инспектора в банке текст договора и примерный график платежей.

Суммируем:

• проценты по кредиту

• КАСКО

• комиссии

Последний вид платежа может быть как разовым, так и ежемесячным, встречаются договоры, в которых предусмотрены оба.

Каков будет итог

Если сравнивать с потребительским кредитом, который вы можете получить, предоставив в качестве обеспечения поручительство физического лица, то автокредит всегда будет дороже. Конечно, плюсом автокредита будет КАСКО. Но, во-первых, оно не всем интересно, а во-вторых, достаточно дорого.

Данный вид страховки привлекает тех, кто приобретает новый автомобиль и, потратив крупную сумму, опасается за его сохранность.

Главный минус автокредита

Абсолютно все банки, выдавая автокредит, одновременно оформляют залог автомобиля.

Каковы последствия данной операции?

1. Вы не сможете продать свою машину до полного погашения кредита. ПТС будет передан на хранение в банк.

2. В случае возникновения трудностей с погашением кредита, банк сможет обратить взыскание на автомобиль. Последнее означаете, что машина будет продана с привлечением торгующей организации и приставов.

3. Поверьте, никогда цена продажи и близко не будет к реальной рыночной. Зачастую, после продажи автомобиля клиент вынужден погашать остаток задолженности, не понимая, за что он должен платить, машины то уже нет.

Всё так плохо?

Разумеется, что такой вариант развития событий встречается, не так часто, но рисковать не стоит. Не забывайте, что за быстротой оформления чаще всего скрывается высокий процент, а за длинными текстами договора многочисленные пункты не в вашу пользу.

Моё мнение

Не навязываю никому своё мнение, но считаю, что минусов у автокредита, больше, чем плюсов. Если знакомые обращаются за советом по этому вопросу, всегда предлагаю выбрать потребительский кредит. Он более выгодный, вам не потребуется подписывать договор залога автомобиля.

Разумеется, нужно будет другое обеспечение. Чаще всего это поручительство одного-двух физических лиц. Но вы получите возможность самостоятельно распоряжаться автомобилем, будете уверены, что он действительно ваш и не будете думать, что его могут забрать при возникновении у вас финансовых проблем.

Хороших вам кредитов и быстрого их погашения!

super-mens.ru

Плюсы и минусы автокредита

Плюсы и минусы автокредита 26.02.2014 Плюсы и минусы автокредита

1 Минусы автокредита
2 Плюсы автокредита

Сумма - до 10000000 рублей
На новые и б/у автомобили - оформи онлайн заявку
Срок - до 10 лет
Ставка - от 12%
Возраст - от 18 лет
Документы - паспорт России
Решение - до 50 минут
Способы получения:

Оформить

В предыдущей статье, мы разбирали самый популярный вид кредитования для физических лиц — потребительский кредит. Во второй статье из серии «Плюсы и минусы программ кредитования для физических лиц» предлагаем рассмотреть автокредитование.

Сначала дадим определение, а затем выделим основные недостатки и преимущества автокредита относительно потребительского займа. Автокредит — целевой заём, предоставляемый банком для покупки автомобиля. Это пожалуй основное отличие от потребительского кредита со всеми вытекающими плюсами и минусами. На этот раз начнем с недостатков.

Минусы автокредита

В отличии от потребительского займа, автокредит является целевым и выдается специально для покупки автомобиля. Здесь важно отметить, что как правило речь идет о новом автомобиле, из определенного списка автосалонов, аккредитованных банком. Т.е. купить автомобиль с рук, используя данный вид кредитования не получится. Более того, вам придется выбирать автосалон строго из того списка, который предоставит банк. Хотя справедливости ради, стоит отметить, что выбор обычно вполне адекватный и достаточный для покупки именного той машины, которую вы хотите.
Снова проводя аналогию с потребительским кредитом, который оформляется в большинстве случае без залога, то при получении автокредита залогом будет являться покупаемое транспортное средство. Это означает, что до тех пор, пока вы полностью не выплатите остаток задолженности, ваша машина по сути принадлежит банку, то есть её невозможно продать. Порой это доставляет дополнительные неудобства.
Большинство банков обязуют заёмщиков оформлять страховой полис КАСКО, который как всем известно, стоит весьма не дешево. Если вы сторонник оформления страхования КАСКО, то конечно этот пункт не будет для вас минусом, но вот если вы планировали обойтись полисом ОСАГО, то вас будет ждать неприятный сюрприз. КАСКО придется оплатить. И оплачивать придётся данную услугу ежегодно, а это значительно увеличит полную стоимость кредита. Можно конечно поискать банки, где оформление полиса КАСКО не является обязательным условием, но таких очень не много.
Первоначальный взнос, сразу оговоримся, есть не везде, но очень часто встречается. То есть, для того, чтобы получить автокредит на необходимую сумму, вам необходимо будет сперва осуществить первоначальный взнос. Обычно он составляет порядка 10-15% от стоимости автомобиля. Не всегда удобно, не так ли? По минусам все.

А теперь о хорошем. Что же позволяет такому банковскому продукту, как автокредит стабильно держаться «на плаву» и пользоваться популярностью среди клиентов банка?

Плюсы автокредита

Первый плюс, конечно же процентная ставка. Это именно та составляющая, которая делает автокредит выгоднее чем потребительский, в случае, если речь идет о покупке нового автомобиля. Но будьте внимательны при сравнении. Бывает и так, что потребительский кредит обходится дешевле, за счёт отсутствия необходимости оформлять страховой полис КАСКО. Если вы планируете страховаться «по полной», то смело делайте выбор в пользу автомобильного кредита. Если же планируете обойтись полисом ОСАГО, перед принятие решение просчитайте и сравните все варианты.
Второй плюс, который в отличии от первого не требует никаких дополнительных сравнений — это максимальная сумма кредита. Если вы планируете покупать новый автомобиль, ценовой категории 1 000 000 рублей и выше, здесь вам банально может не хватить той суммы, которая доступна в рамках программы потребительского кредитования. Автокредитование же вполне сможет удовлетворить ваши желания.
Еще хотелось бы отметить действующие во многих крупных банках программы государственной поддержки в рамках автокредитования и различные акции от автосалонов (дополнительная скидка при покупке авто в кредит, рассрочка и другие), которые так же могут помочь вам сэкономить деньги.

Вывод:

Автокредит несмотря на описанные минусы — отличный вид кредитования, если речь заходит о покупке нового авто. И все минусы в итоге вытекают в довольно весомый плюс в виде пониженной процентной ставки. Предложений сейчас много, выбирайте, сравнивайте, и вы найдете то, что ищете.

Опубликовано:26 Фев 2014 21:03 ProBanki-info.ru

probanki-info.ru

Как работает автомобильный кредит: плюсы и минусы автокредитования

Желание приобрести автомобиль оказывается сильнее, чем перспектива запастись терпением и накопить деньги на его покупку? Тогда стоит подробнее узнать об автокредитах, о ваших выгодах от такой сделки с банком и о подводных рифах, которые могут ожидать заемщика.

Что такое автокредит

Автокредит – это живые деньги, которые можно взять в банке на приобретение авто (нового или подержанного). Залогом выступает приобретенная машина. Решаясь просить в банке кредит на покупку машины, обратите внимание на его цену (она выражена в годовых процентах) и на сроки выплат.

Обратите внимание! Банк берет комиссию за свои услуги, а если вы не вовремя внесли платеж, то будет начислен штраф.

Машина, купленная в кредит, не может быть продана, подарена, обменяна до момента окончательного погашения платежей по выплатам. Вы не сможете производить с ТС никаких действий, так как свидетельство о регистрации машины находится в банке до момента полного погашения долга заемщика перед финансовым учреждением. Все, что вам разрешено, – это пользоваться автомобилем и вовремя совершать оплату по займу.

Виды автокредитов

Мир автокредитования достаточно разнообразен. Заемщику могут предложить следующие виды автокредитов:

• Классический автокредит.

• Экспресс-автокредит. Вы сможете в день подачи заявки сразу же уехать на своем автомобиле.

• Автокредит на покупку автомобиля с пробегом в салоне.

• Автокредит на покупку машины с пробегом у частного лица.

• Автокредит без процентов (факторинг). Распространяется исключительно на новые иномарки.

• Автокредит без первого взноса.

Внимание! В таком кредите процент по платежам существенно взлетит.

• Автокредит с отложенным платежом.

• Кредит без страховки. Залогом может стать не сам автомобиль, а, например, квартира или дача.

Для оформления кредита на приобретение авто в банк вы должны предоставить ряд документов:

• Анкету-заявление.

• Паспорт.

• Водительские права.

• Иногда банки запрашивают:

• Справку о доходах.

• Копию трудовой книжки.

• Справку с места работы.

• Военный билет.

• Свидетельство о браке (или о расторжении брака).

Классический автокредит

Классический автокредит подразумевает первоначальный взнос (он составляет 10% от стоимости авто и больше). Оставшаяся сумма равномерно распределяется на срок кредита (от 1 до 5 лет).

Внимание! Чем выше сумма первого взноса, тем меньше будет процент по кредиту.

Классический кредит не даст вам права на продажу машины (вы – собственник, но все права на машину у банка). Если вы не сможете погашать сумму кредита с процентами вовремя, то банк вправе отобрать у вас автомобиль.

Экспресс-автокредит

Экспресс-автокредит может заинтересовать вас, если вы не можете (или не хотите) предоставить в банк документ о своих доходах или не хотите заниматься волокитой по сбору документов.

Помните! Экспресс-автокредит предлагает очень высокие проценты – в валюте это составит 13-15% годовых.

Автокредит на покупку автомобиля с пробегом в салоне

Покупая подержанную машину в салоне, вы сможете воспользоваться консультацией опытных механиков относительно технического состояния подержанного автомобиля. Возможность покупки авто б/у в салоне гарантирует вам то, что автомобиль «чист», то есть никакого криминала за ним нет. Если вы покупаете б/у машину в салоне, то специалисты по кредитованию помогут вам оформить автокредит на подержанный автомобиль.

Внимание! Если б/у машина пробыла в автосалоне достаточно длительный срок, то все издержки на ее содержание (скажем, некоторые ремонтные работы) и за сам простой на территории салона, как правило, уже внесены в стоимость ТС и будут записаны в кредитном договоре.

Автокредит на покупку машины с пробегом у частного лица

Если денег на покупку нового авто недостаточно, а потребность в машине стоит остро, то можно рассмотреть вариант покупки б/у авто у частного лица. Подержанные машины (и отечественные, и иномарки) гораздо дешевле новых.

Автокредит на б/у автомобиль остается стабильным (на новые машины может расти). Значит, вы сможете экономить деньги на переплате процентной ставки. Взять такой кредит возможно в банке. Первоначальный взнос составит 20-30% всей стоимости подержанного авто.

Приобретая машину у частного лица, вы не получаете гарантии, что:

• автомобиль не имеет за собой криминала (если машина в угоне, то ее со временем у вас изымут, а кредит все равно придется выплачивать вам);

• не был в ДТП (могут появиться траты на непредвиденный ремонт);

• не имеет огромного пробега (вдобавок к погашению кредита, вам придется выложить кругленькую сумму на ремонт ходовой).

Оформить кредит на б/у автомобиль вы сможете, если:

• машине не больше 3 лет;

• пробег отечественных машин не больше 50000 км;

• пробег иномарок не больше 100000 км;

• кредит будет рассчитан на срок от 3 месяцев до года (не больше);

• вы должны будете оформить страховку КАСКО (если откажетесь, то придется платить дополнительно 10% годовых).

Внимание! Чаще всего досрочное погашение кредита чревато штрафными санкциями (о таких нюансах всегда пишут мелким шрифтом в конце договора). Будьте бдительны и внимательно читайте все графы в документах.

Автокредит без процентов

Беспроцентный автокредит вы сможете получить, если сразу заплатите 50% стоимости машины.

Автокредит без первого взноса

Сегодня банки могут предлагать своим клиентам и автокредит без первого взноса. Согласие на предоставление вам такого вида кредита банк даст, если его устроят следующие требования:

• возраст клиента (пенсионерам в кредите откажут);

• место прописки (гражданство РФ обязательно);

• наличие постоянного дохода (не менее 3 месяцев на последнем месте работы);

• положительная кредитная история (не должно быть задолженностей по платежам или судебных тяжб, связанных с кредитными выплатами).

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль будет значительно выше. Ведь риск по выплатам по такому кредиту уже заложен в высокие годовые проценты. Следует сказать, что банки неохотно идут на такой вид кредитования.

Автокредит с отложенным платежом

Как работает автокредит с отложенным платежом? Сумма стоимости автомобиля разбивается на 3 части:

• первый взнос (от 10 до 50 % стоимости машины);

• устанавливаете сами (это называется «комфортный период») сумму, которую вы сможете ежемесячно выплатить;

• остаточный платеж (замораживается до конца «комфортного периода»), который придется заплатить одной суммой. Эта сумма достаточно большая. Возможно, придется брать новый кредит для ее погашения.

Внимание! «Комфортный период» можно продлевать, если в этом возникла необходимость.

Схема классического автокредитования

Разберемся, как выглядит процедура автокредитования. Все подчиняется схеме:

• Вы подаете анкету-заявку в банк.

• Банк дает свое согласие/отказ на кредитование.

• Вы получаете у автодилера документы на оплату.

• Вы оплачиваете счета (кроме договора с кредитором).

• Вы покупаете страховой полис (ОСАГО или КАСКО). Чаще всего банк сам указывает страховую компанию.

• Вы получаете машину и пользуетесь ею.

Где взять автокредит

У вас есть выбор. Вы можете получить автокредит:

• В салоне, где покупаете автомобиль (правда, в таком случае выбор банков-кредиторов невелик). Минусом такого способа получения автокредита является тот факт, что зачастую салоны работают с банками, которые предлагают завышенную процентную ставку.

• Можно выбрать автокредит самостоятельно. Ознакомьтесь с условиями нескольких финансовых учреждений и обратитесь в банк, который вызвал большее доверие.

Выгодно ли брать кредит, плюсы и минусы автокредита

Достоинства автокредита:

• Машину получаете в пользование сразу (а не через десяток лет, пока накопите нужную сумму).

• Большой выбор автомобилей (покупаем то, что хотим, а не то, на что уже накопили).

• Сами выбираем программу кредитования.

• Период выплат длится от 1 до 5 лет.

Недостатки автокредита:

• Длительная процедура оформления (может длиться несколько недель).

• Высокие требования к клиенту. Если вы моложе 21 года или пенсионер, то кредит вам не предоставят.

• Автомобиль остается в залоге у банка. Если с вашей стороны будут невыплаты, то банк может отобрать машину.

• Приобретение полиса КАСКО автоматически увеличивает ваш кредит на 10%.

• Если первоначальный взнос не был сделан, то возрастает процентная ставка по кредиту.

Вы должны сами здраво оценить все «за» и «против» автокредита, и только тогда принимать окончательное решение. Если вы уверены в своих доходах, и их будет хватать на погашение кредита, то займ можно брать. Если уверенности в стабильном заработке у вас нет, то выбросьте из головы соблазн взять кредит.

Внимание! Вы должны просчитать также расходы, которые появятся у вас в связи с покупкой авто (топливо, техобслуживание, запчасти, шины и т.д.). А теперь решайте, сможете ли вы потянуть еще и автокредит.

Лизинг или автокредит, сравнение

И автокредит, и лизинг позволяет сесть за руль машины сразу после приобретения. Лизинг (пользование) – это передача машины во временное пользование (разумеется, за определенную плату) с возможностью выкупа. Поскольку собственником является лизингодатель, то регистрацией и техосмотрами машины занимается именно он, а не вы. Но, в конечном итоге, за все услуги заплатить придется все равно вам. Привлекает в лизинге то, что сумма выплат немного меньше, чем плата по автокредиту. Кроме того, по окончании срока действия договора лизинга вы либо возвращаете автомобиль лизингодателю, либо вносите остаточную стоимость и становитесь полноправным ее обладателем.

Полезно знать! Если ваш водительский стаж меньше 3 лет, то кредит вам не выдадут. Банки не рискуют, ведь опыта вождения у вас нет, а значит, возможны ДТП.

Подведем итог: если вы нуждаетесь в машине, чтобы периодически подчеркнуть свой высокий статус, то выбирайте лизинг (машину можно менять), а если вам нужен автомобиль на долгие годы – выбирайте автокредит.

Подписывайтесь на наши ленты в Facebook, Вконтакте и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.

Была ли эта статья полезна?

auto.today