Что нужно для лизинга
Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Плюсы и минусы лизинга :: SYL.ru
Еще совсем недавно взять автомобиль в лизинг имело право только юридическое лицо. Но законы изменились, и теперь услуга доступна для всех. О том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, а также самую подробную информацию про порядок оформления договора вы сможете прочитать в этой статье. Здесь же рассмотрены все плюсы и минусы, касающиеся данной процедуры.
Лизинг авто
Понятие «лизинг» вошло в обиход сравнительно недавно. А в России про него только начинает узнавать большая часть населения. Многие путают его с кредитом или арендой и хотят знать о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц. Хоть и близок он к вышеуказанным понятиям, суть его заключается в другом. Говоря простыми словами, это совмещение двух способов приобрести автомобиль: аренды и покупки. Заключая договор на лизинг автомобиля для физического лица, вы, тем самым, обязуетесь выплачивать каждый месяц определенную сумму. А по окончанию договора получаете возможность приобрести машину в собственность. Прибегают к такой услуге те граждане, которые в силу обстоятельств не имеют возможности приобрести автомобиль сразу, а брать кредит не хотят.
Существует и более формальное определение лизинга в ФЗ №194, согласно которому лизинг – это не что иное, как договор между арендодателем и любым гражданином. Лизинговая компания приобретает понравившуюся вам машину в собственность, а вам сдает в аренду. С одним нюансом – в конце вы можете ее выкупить.
Хотя система приобретения автомобиля в лизинг появилась еще в 70-х годах, в России она только начинает развиваться. Согласно статистике, в Европе 30 процентов купленных автомобилей были приобретены с помощью лизинговых компаний. У наших соотечественников иностранное слово вызывает недоверие, да и система регулирования на законодательном уровне развита не столь хорошо.
Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?
Все большему количеству людей становится понятно, что этот вид услуг выгоднее, чем те же самые кредиты. Ведь когда возможности приобрести сразу авто нет, многие знают только один выход – обратиться в банк за необходимой суммой под грабительский процент. Понятие лизинга более известно и распространено в Европе, но и на территории России в последнее время начинают появляться компании, предоставляющие такие услуги.
Лизинг легковых автомобилей для физических лиц бывает двух видов:
- После окончания договора автомобиль переходит в собственность. Такой лизинг называется финансовым с полной окупаемостью. В договоре обычно прописаны следующие условия: компания, предоставляющая услугу, обязуется выкупить автомобиль у третьей стороны и предоставить в аренду получателю услуги. Получатель же обязан выплатить полную стоимость автомобиля до окончания срока действия договора. Сумма обычно рассчитывается из цены авто и амортизационных расходов.
- Автомобиль остается в собственности арендодателя. В этом случае транспортное средство не выкупается получателем лизинга, а остается в собственности компании.
Таким образом, лизинг автомобилей для физических лиц является компромиссным решением для тех, кто не хочет брать кредит или рассрочку в банке. Множество вариантов платежей и их гибкий график помогают практически любому человеку выбрать любую машину, сесть и поехать. Главное, не забывать о том, что при невыполнении обязательств договор могут расторгнуть, а машину вернуть.
Условия лизинга на автомобиль для физических лиц
Как и при заключении любого договора, все участники должны соблюдать ряд требований. Условия лизинга на автомобиль для физических лиц таковы:
- Обязательным документом является справка о возможности выплачивать ежемесячный платеж. Для этих целей подойдет выписка с места работы в формате 2НДФЛ.
- Гражданину, стремящемуся заключить договор с лизинговой компанией, необходимо быть совершеннолетним и дееспособным.
- Также обязательным элементом договора является страховка. Как правило, это ОСАГО, которую нужно оформлять каждый год. Таким образом, компания-арендодатель стремится обезопасить себя от причинения вреда автомобилю, ведь аварий на дорогах бывает немало.
Взять кредит в банке сейчас довольно проблематично. Количество заемщиков увеличивается, и процент растет вместе с ними. Лизингом могут воспользоваться те, кто по некоторым причинам не смог получить кредит на новое авто. Плохая кредитная история, возраст, отсутствие накоплений часто являются причинами отказа в кредите, но не в лизинге. Полезен он и тем, что автомобиль вы не приобретаете, т. е. в собственности его не указывают, что значительно упрощает жизнь многим людям.
Отличие лизинга от кредита/аренды
После вопроса о том, что такое лизинг, следует еще один – чем он отличается от кредита или аренды? Если вы заключаете договор на аренду автомобиля, то он в конце действия соглашения не переходит в вашу собственность. Да, в итоге выплаты получаются меньше, но этот вариант хорош только как временная мера. К тому же, при аренде автомобиля на вас ложатся обязательства по техобслуживанию, ремонту и страховке машины. Лизинг же предполагает передачу всех этих забот компании-владельцу автомобиля. Это не означает, что они будут оплачивать ОСАГО из своего кошелька, но выплаты будут включены в общую сумму и растянуты по времени, поэтому станут не так ощутимы.
Взять в лизинг автомобиль физическому лицу гораздо проще, чем в кредит. Различия между этими видами покупки небольшие, но все же есть. Беря кредит в банке, вы сразу получаете автомобиль в собственность. А вот при лизинге вы сможете оформить имущество на себя только в конце. Для кого-то это плюс, для кого-то минус. Но больше всего интересует потребителей итоговая разница в конечной цене покупки. Для максимальной выгоды имеет смысл выбирать автомобиль категории премиум-класса. Для бюджетных моделей лизинг, скорее всего, не будет иметь смысла. Для более полного понимания выгоды лизинга в сравнении с кредитом приведем пример.
Беря машину стоимостью порядка 1 200 000 рублей в банке с минимальной процентной ставкой, вы делаете первый взнос в размере 240 тысяч рублей. При таком раскладе ежемесячный платеж составит 47 000 руб., а переплата будет составлять 162 000 рублей. К тому же, вам сразу же придется самому оплачивать дорогостоящую страховку и ТО. Если же вы оформляете лизинг на автомобиль той же стоимости, ваш ежемесячный взнос составит 42 тысячи рублей. На первый взгляд, не намного меньше, но в итоге вы сможете сэкономить более 120 000 руб. И совершенно логичным является то, что, чем меньше стоимость автомобиля, тем меньше выгода. Узнав о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, многие решают сделать выбор в сторону долгосрочной аренды, а не кредита.
Пошаговая инструкция
Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам? Данная процедура практически ничем не отличается от покупки в кредит. Сперва нужно выбрать автомобиль. В настоящее время у жителей больших городов появился большой выбор лизинговых компаний. Некоторые работают с крупными поставщиками, другие занимаются б/у автомобилями – вам остается только выбрать подходящую машину.
Вторым шагом должен стать выбор лизинговой компании. Более распространенными являются лизинговые компании, сотрудничающие с индивидуальными предпринимателями. Но можно найти и тех, кто работает с физлицами. Прежде, чем заключать договор, не лишним будет провести собственное «расследование»: прочитать отзывы о фирме, поговорить с клиентами. Возможно, стоит воспользоваться услугами финансового консультанта, который рассчитает вам вашу выгоду. Это будет стоить определенную сумму, но зато поможет сэкономить вам гораздо большую сумму в дальнейшем.
После выбора компании и автомобиля наступает черед подписания договора лизинга автомобиля с физическим лицом. С ним нужно ознакомиться заранее и прояснить все непонятные моменты. Как правило, договор об оказании лизинговых услуг является трехсторонним. По соглашению стороны вы будете должны выплачивать установленную сумму на срок от 6 до 60 месяцев. Первый платеж (аванс) обычно самый большой. В течение всего срока аренды покупатель обязуется надлежащим образом ухаживать за автомобилем. Необходимым элементом является и страховка ОСАГО, которая защищает все стороны от непредвиденных убытков в случае повреждения машины.
Машины, бывшие в употреблении
Грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц можно взять по той же схеме, что и легковой. Особенно большим спросом пользуются машины, бывшие в употребление. Реально ли взять в лизинг такой автомобиль, ведь риски тут существенно выше?
Процедура приобретения б/у автомобиля в лизинг мало отличается от стандартной. Скорее всего, выбрать автомобиль вам предложат в проверенном салоне, где все машины проходят техобслуживание и предпродажную подготовку. Имеет смысл брать автомобиль, бывший в употреблении не более 10 лет. Индивидуальные предприниматели пользуются такой возможностью и довольно часто приобретают в лизинг грузовой транспорт для нужд предприятия. Если вы тоже хотите купить б/у автомобиль, советуем вам обратить внимание на некоторые детали:
- Выбрать качественный салон с хорошими отзывами.
- Проверить VIN-код автомобиля, который покажет технические характеристики машины и наличие ДТП.
- Юридически правильно оформить все детали договора о покупке.
Выполнив все пункты, вы сможете быть уверены в том, что ваш автомобиль не подведет. Покупка б/у автомобиля в лизинг может быть более выгодной, чем приобретение новой машины в кредит.
Преимущества лизинга
В чем же заключается удобство лизинга? Почему все больше и больше людей прибегает к нему? К плюсам лизинга автомобиля для физических лиц можно отнести:
- Более удобный график платежей. В отличие от фиксированных кредитных платежей, лизинговая компания может подобрать более удобный график и сумму. Срок аренды составляет 1-5 лет, но может быть продлен по договоренности. Лизинговые компании предоставляют возможность внести первый платеж (аванс) в увеличенном размере, или сделать его равным остальным взносам.
- Для заключения договора нужно меньше документов: вам не нужно будет месяцами бегать, пытаясь собрать все необходимые справки.
- Вы сами определяете, вносить первый взнос или нет, и какой он будет величины.
- Вам не нужен поручитель и залог.
- Заявку, скорее всего, рассмотрят очень быстро.
- Лизинг удобен для физических лиц, которые работают в области услуг.
- Вы можете выбрать несколько вариантов лизинга: как с переходом в собственность, так и без.
- Лизинг автомобиля не облагается налогом, в отличие от приобретения авто в качестве имущества.
Минусы лизинга
Лизинг очень удобен для покупателей. Он экономит не только деньги, но и время. Но есть у лизинга автомобиля для физических лиц и минусы:
- Выгодно брать лизинг на автомобили только свыше 1 миллиона рублей.
- Покупатель не имеет право распоряжаться автомобилем как своей собственностью: сдавать его в аренду, продавать.
- До окончательного выкупа машина остается в собственности компании.
- При несоблюдении условий договора - просрочке выплат, причинения вреда имуществу - автомобиль будет изъят.
Так ли выгоден лизинг автомобиля? Дать ответ на этот вопрос можно, только если внимательно разбираться в каждом конкретном случае. Если вы собираетесь оформить договор лизинга автомобиля с переходом в собственность, после окончания действия соглашения вы сможете продать его и минимизировать затраты на использование.
Куда обращаться за лизингом машины?
Выбор лизинговой компании - очень важный этап. Какими же критериями стоит руководствоваться при этом?
- Репутация компании – первое и самое важное, на что стоит обратить внимание. Лучше всего будет поговорить с клиентами, которые могут поделиться полученным опытом.
- Существующие ограничения для клиентов и автомобилей. Перед тем, как обращаться в салон, стоит уточнить, работает ли компания с физическими лицами или юридическими, с новыми или б/у автомобилями и т. п..
- Срок работы – хоть в Россию понятие «лизинг» пришло сравнительно недавно, лучше выбрать компанию с наибольшим стажем работы.
- Рекомендации – один из самых важных пунктов, на которые стоит обратить внимание. Именно отзывы о лизинге автомобиля для физических лиц помогут вам определиться с выбором надежной компании.
- ИНН компании – следует проверять на сайте ФНС. Соответствие ИНН заявленному названию и области деятельности подтвердит надежность фирмы.
- Условия лизинга автомобиля для физических лиц. Сравните договоры нескольких компаний и выберите более выгодные условия.
Существует множество компаний по лизингу автомобилей для физических лиц в Минске. Выбор велик. Вот некоторые из них:
- "Инфолизинг": улица Маяковского, д. 176;
- "АвтоТрейдЛизинг": улица Немига 3, оф. 405;
- "Активлизинг": Логойский тракт, 22А;
- "ИдеяБанк": улица З. Бядули д. 11;
- "Лизинг строительных автомобилей": улица Ташкентская 6А.
Все они получают исключительно положительные отзывы. Компанию лизинга автомобилей для физических лиц в Минске стоит выбирать таким же способом, как и в остальных городах. Самое главное, выбрать такую фирму, которой вы сможете доверять.
Итоги
Когда вы захотите взять в лизинг легковой автомобиль физическому лицу, вам нужно определиться с целью покупки. Если вы покупаете бюджетную машину или хотите, чтобы она была вашей собственностью, лучше взять ее в кредит. Если же вы выбираете машину стоимостью от миллиона рублей с целью поддержки статуса, тогда лучше обратиться к услугам лизинговых компаний. При приобретении грузовика в связи с его высокой стоимостью тоже могут понадобиться услуги такой фирмы. Вы привыкли менять автомобиль каждые 5 лет? Скорее всего, не имеет смысла приобретать автомобиль в собственность – и тут может выручить лизинг. В других случаях нужно внимательно взвесить все плюсы и минусы, прежде чем заключать договор об аренде автомобиля с последующим выкупом.
www.syl.ru
Пакет документов для лизинга: какие справки и отчеты нужны
Финансирование бизнеса » Все о лизинге »
Для одобрения лизинговой сделки, непосредственно перед заключением соответствующего договора, сотрудники компании должны провести проверку потенциального клиента. При этом клиенту намеревающемуся оформить такой договор необходимо будет предоставить лизинговой компании определенные документы.
Примечательно, что список нужных документов практически одинаков у всех организаций, работающих в этой сфере, однако требования к оформлению таких бумаг у разных компаний могут несколько отличаться. Документы, необходимые лизинговой компании для заключения сделки можно условно разделить на две основные группы – юридические и финансовые.
Юридическая сторона дела
В большинство организаций требуется предоставить:
- учредительный договор либо решение о создании фирмы;
- свидетельство о наличии государственной регистрации;
- свидетельство от соответствующей организации о постановке фирмы на налоговый учет;
- устав фирмы;
- приказ и решение о назначении определенного лица на должность руководителя;
- доверенность на определенное лицо, подтверждающая его право подписывать договора;
- решение о заключении лизинговой сделки;
- копия банковской карточки, подписей и др.
Помимо этого, могут запрашиваться определенные выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), копии паспорта руководителя фирмы-клиента и ее главного бухгалтера, копии определенных рецензий и др. В данном случае все нужные юридические бумаги следует предоставлять в виде копий, заверенных нотариусом или лизингополучателем. Если бумаги заверены только потенциальным клиентом, могут потребоваться оригиналы документов для сверки данных.
В процессе рассмотрения таких бумаг сотрудники лизингодателя проанализируют следующую информацию:
- Основные сведения о потенциальном клиенте и его текущий правовой статус – дата регистрации, объемы уставного капитала, виды деятельности, необходимость наличия тех или иных лицензий, принадлежность к субъектам естественных монополий и др.
- Существование ограничений по проведению определенных операций, связанных с распоряжением имуществом или привлечением финансовых средств – размеры сделки, необходимость поведения тендера и др.
- Существующие полномочия руководителей фирмы-клиента и лиц, подписывающих договора.
Финансовые документы
К финансовым документам, которые необходимы при заключении лизингового договора относятся такие, как:
- бухгалтерская отчетность за несколько последних отчетных периодов;
- данные о помесячных оборотах и расчетных счетах фирмы-клиента за последние 6-12 месяцев;
- информация о полученных ранее кредитах и действующих лизинговых сделках.
Если потенциальный лизингополучатель является индивидуальным предпринимателем либо использует УСН/ЕНВД, в организацию также необходимо предоставить бумаги и отчеты, которые могут официально подтвердить показатели деятельности. Дополнительно сотрудники лизинговой компании могут запросить расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности, заключение аудиторов, информацию об основных контрагентах и др. Обычно документы такого типа предоставляются в форме банковских справок, справок за подписью потенциального клиента или заверенных им копий. Помимо всего вышеуказанного в состав финансовых отчетов может входить бизнес-план (технико-экономическое обоснование) финансируемого проекта.
Финансовая информация о потенциальном клиенте анализируется с целью оценки текущего состояния и платежеспособности фирмы. По мелким операциям под оценку подпадают только основные показатели деятельности – собственный капитал, выручка, обороты по расчетным счетам. Что касается крупных проектов, то для них проводиться более детальный и глубокий анализ финансового состояния заемщика и его бизнес-плана.
Другие документы
Чтобы приобрести определенное имущество в лизинг, соответствующей организации нужно предоставить заполненную заявку, в которой отражены данные о лизинговом имуществе, поставщике, основных параметрах договора, а также наиболее важные показатели деятельности фирмы-клиента.
Как правило, по большей части случаев пакет бумаг, получаемый клиентом от лизингодателя, существенно отличается от пакета, который нужно предоставить для заключения сделки. Это обусловливается тем, что каждый отдельный клиент имеет свои особенности деятельности и для того, чтобы проверить потенциального лизингополучателя, сотрудники организации запрашивают разные дополнительные данные и расшифровки.
Безусловно, все запросы и требования компании-лизингодателя должны быть обоснованны и часто ответить на все вопросы ее сотрудников потенциальный лизингополучатель может без дополнительных справок. Примечательно, что правильно подготовленный пакет бумаг с учетом всех требований лизингодателя и разъясняющий особенности деятельности потенциального клиента – первый шаг к заключению взаимовыгодной сделки между ними.
Идёт загрузка...biznes-kredit.info
Зачем нужен лизинг?
Авг25
Лизинг, как финансовый инструмент, прост и давно известен. Однако в последние годы масштабы его использования в России быстро растут как количественно, так и качественно.
Для начала попытаемся объяснить совсем просто, что такое лизинг, кому и зачем он нужен. Лизинг — это приобретение чего-то в рассрочку. Но есть один нюанс. Обычно мы представляем себе рассрочку так: продавец отдал мне товар, он теперь мой, я им пользуюсь, а вот деньги выплачиваю понемногу. В случае с лизингом есть тонкость, которая может иметь существенное значение. Да, покупатель физически располагает товаром и пользуется им в полном объёме, но юридически товар ему не принадлежит. Как можно формально назвать ситуацию, когда вы чем-то пользуетесь, но не владеете? Правильно, аренда. Поэтому очень часто лизинг определяют как «аренду с последующим выкупом». Бывает лизинг и без последующего выкупа — то есть, по сути, долгосрочная аренда.
Зачем нужен лизинг? Какой смысл городить все эти сложности? Почему не оформить приобретение в рассрочку как покупку через кредит? Вещь передается заказчику, одновременно продавец или третье лицо предоставляет ему кредит, залогом по которому и становится данная вещь. И потом покупатель своими платежами этот кредит погашает.
Однако в бизнесе достаточно часто возникают ситуации, когда владеть чем-то невыгодно. Достаточно вспомнить про налоговые аспекты. Кроме того, представим себе весьма вероятную ситуацию, когда приобретатель решил расторгнуть сделку: бизнес у него не пошел, и какой-нибудь станок, к примеру, стал не нужен. Если приобретение было оформлено через кредит, «откат» требует от всех участников большого количества телодвижений, при этом покупатель вынужден технически побывать в неприятном статусе неплательщика по кредиту. В случае с лизингом всё просто: по сути, расторгается договор аренды, и продавцу-арендодателю просто возвращают его имущество.
Поэтому в бизнес-практике лизинг применяется давно и широко, проникая даже в сферу малого бизнеса, недоверчивую к непривычным и сколь-нибудь сложным юридическим и финансовым схемам. Сегодня, по словам экспертов, основной рынок розничных лизинговых компаний — это легковой, коммерческий и грузовой транспорт, спецтехника, не очень крупные сделки по оборудованию и объектам недвижимости. Объектом лизинга крупных сделок выступает железнодорожный транспорт, самолёты, большие объекты недвижимости, комплексы оборудования. Однако сейчас либо «транспортные» сделки на спаде, либо рынок близок к насыщению, и фокус перемещается на недвижимость и технологические комплексы.
Лизинг – это очень личное
Сейчас лизинг проникает в совсем новые сферы, в частности, на потребительский рынок. Раньше этому мешали особенности российского законодательства и налогообложения: до 2010 года имущество, купленное в лизинг, разрешалось использовать исключительно для предпринимательских целей. А до 2013 года каждый платёж клиента облагался налогом на прибыль. Сейчас обе проблемы сняты.
Казалось бы, зачем использовать лизинг для личных покупок? Налог на дорогие объекты имущества для физических лиц до сих пор копеечный. Однако, к примеру, в случае с автомобилем владелец вынужден платить за страховку и техосмотры. Если вы приобрели машину в лизинг, эти суммы распределяются по ежемесячным платежам. Что весьма удобно, ведь далеко не каждая страховая компания согласится предоставить подобную рассрочку.
Есть и другие причины, по которым «не владеть лучше, чем владеть». Для чиновника или общественного деятеля владение дорогой автомашиной может обернуться большими проблемами. А если вы совершаете дорогую покупку, находясь в браке, она вполне может стать предметом раздела в случае развода. Во всех этих случаях лизинг становится настоящим спасением.
Возможно, у вас нет желания владеть машиной в течение действительно долгого срока. Есть тонкие ценители, для которых даже «трёхлетка» — уже не то. В конце концов, чего бы вы там не планировали, машина может вас банальным образом разочаровать в процессе эксплуатации.
А теперь почувствуйте разницу: аннулировать кредит и вернуть банку купленную по этому кредиту машину — значит столкнуться с множеством формальностей, а иногда и финансовых потерь. А в случае с лизингом вы просто возвращаете машину арендодателю. И тут же можете взять в лизинг другую машину, если вас влекут к этому бесконечные поиски автосовершенства или попытки разнообразить жизнь.
Разумеется, есть и свои минусы. В итоге покупка, скорее всего, обойдётся дороже, чем при покупке в кредит, поскольку с каждого платежа взимается НДС, хотя бывают и исключения. Кроме того, имея дело с автомобилем или другими технически сложными изделиями, вы, скорее всего, окажетесь привязаны к конкретному сервис-центру. Тут каждому стоит определиться, что важнее. Иногда выбора нет вообще, например, если банки отказали вам в кредите или же вы хотите приобрести в личное пользование какую-то вещь, на которую кредитные программы не распространяются, — скажем, трактор или бурильную установку.
Предметом лизинга может стать любой дорогостоящий объект длительного пользования, в том числе и жильё. Актуальным появление такого типа лизинга на рынке делает то, что сегодня гражданам всё труднее получить ипотечный кредит — требования банков к заёмщикам всё строже. Лизинговые компании менее разборчивы, им нет дела ни до состояния кредитной истории клиента, ни до его способности или готовности документально подтвердить доходы. Правда, обойдётся такая сделка вам существенно дороже, нежели ипотека.
Появилась на рынке и такая услуга, как возвратный лизинг — аналог кредита под залог жилья. В этом случае человек продаёт квартиру лизингодателю, но продолжает в ней жить, а регулярными платежами выкупает её обратно. Тут стоит учитывать, что кредит под залог жилья получить непросто: у банка могут возникнуть различные проблемы при взыскании такого залога. Часто возвратный лизинг — единственный способ получить крупную сумму на развитие бизнеса или выбраться из долговой ямы.
Правда, существующие условия весьма жестки: клиент может получить только 70% от рыночной стоимости объекта, а вернуть их должен за пять лет при ставке 22% годовых.
Понравилась статья? Рекомендуйте ее друзьям:
constructorus.ru
Как взять в лизинг машину: условия и возможности
В последние годы в России лизинг стал главным финансовым инструментом, который используется для приобретения и обновления основных фондов. Владельцы бизнеса (крупного и малого), решая вопрос о привлечении займов, выбирают лизинговые схемы. Сделки с легковыми и грузовыми автомобилями по таким схемам помогают бизнесу быстро решить, как взять в лизинг машину для производственных целей. Ведь, если оформлять денежный кредит в банках – уйдет много времени, потребуются залоги и поручительства, обязателен первоначальный взнос.
Лизинг (или финансовая аренда)
Лизинговые сделки (финансовая аренда) регулируются ГК РФ (2 часть, 34 глава, 6 параграф) и ФЗ №164 от 28. 10. 1998 г. Основой сделки является договор, по нему лизингодатель дает обязательство приобрести то имущество в лизинг, которое указано лизингополучателем, и у продавца, так же указанного в сделке. Затем предоставить его во временное пользование и владение за определенную денежную сумму. Единство договора и установленная схема включают в себя и аренду, и кредит, и куплю-продажу, что вполне устраивает все договаривающиеся стороны, облегчая процесс оформления сделки и отсутствие реального денежного оборота.
Автомобиль в лизинг: особенности аренды
При оформлении автомобиля в лизинг лизингополучатель получает право не только на его использование, но и на последующий выкуп в собственность (после окончания срока действия договора). Но перед этим лизингодатель выкупает автомобиль (или другой автотранспорт). А затем, за определенную плату и на определенный срок, сдает его в лизинг.
При этом у юридических лиц возникнут определенные выгоды:
- Не понадобятся большие единовременные вложения и платежи. Сумма авансового платежа – единственный взнос лизингополучателя в самом начале сделки; все остальные платежи будут гаситься постепенно (не будут отвлекаться из оборота бизнеса денежные средства).
- Арендованные в лизинг автомобили могут находиться на балансе у лизинговой компании (это поможет включить все затраты на себестоимость продукции лизингополучателя и снизить налог на прибыль: НК РФ 25 глава).
- Лизинговая компания, как таковая, подбирает удобную схему сделки для того, чтобы взять машину в лизинг юридическим лицам на выгодных условиях.
- По срокам действия договоры по оформлению авто в лизинг намного длительнее, чем банковские кредиты. При их оформлении учитывается ожидаемый срок полной амортизации с учетом коэффициента (ускоренная амортизация: НК РФ ст. 259, п. 7).
- На лизинговое имущество не распространяются претензии от кредиторов лизингополучателя (иными словами – если он окажется банкротом и его имущество арестуют с последующим изъятием, то на автотранспорт в лизинге это не распространяется, так как оно в собственности лизинговой компании). И в этом случае можно продолжать использовать оборудование и получать доход. Но на автотранспорт в лизинге могут наложить обязательства самой лизинговой компании (это как раз повод внимательнее рассматривать финансовую стабильность лизинговой компании, с которой собираетесь оформлять договор о лизинге).
Налоговые преимущества для тех, кто оформляет автотранспорт в лизинг
- Уменьшение налогооблагаемой прибыли
- Применение ускоренной амортизации
- Возможность списания с баланса полностью амортизированного автотранспорта на момент его перехода в собственность лизингополучателя (уменьшается налог на имущество)
- Суммы НДС сразу можно подавать к зачету.
Щадящий налоговый режим при оформлении авто в лизинг помогает расширить круг возможностей для бизнеса.
Взять машину в лизинг: договор, условия, правила
Чтобы рационально использовать собственные и заемные ресурсы в бизнесе многие задумываются, как взять в лизинг машину. Для этого, в первую очередь, следует проанализировать информацию о лизинговых компаниях, принципы их работы. Чтобы подойти к наибольшей личной выгоде в работе с ними, необходимо уточнить:
- Работает ли компания с тем продавцом, у которого вы намереваетесь приобретать автомобили (но может быть и другой вариант: лизинговая компания сама предложит продавца-поставщика)
- Какие процентные ставки она устанавливает
- Какие условия устанавливаются лизингодателем для покупателя
- Каковы будут минимальный первый взнос и размеры лизинговых платежей (минимум – 10%; хотя при меньшем первом взносе пропорционально увеличиваются текущие платежи; а это приведет к удорожанию стоимости автотранспорта)
- Каков размер дополнительных расходов и что в них включается (например, страхование).
Многими лизинговыми компаниями предлагаются специальные программы по приобретению авто в лизинг, например: без первоначальных взносов, с удорожанием, равным нулю, без проверки финансового состояния лизингополучателя. Рынок растет, лизинговые компании стараются повышать свой рейтинг, привлекая к себе клиентов вот такими способами.
Далее: если условия лизинговой компании подходят, нужно составить заявку и собрать документы, которые подтверждают платежеспособность лизингополучателя. У разных компаний требования могут немного отличаться, но основной пакет будет таким:
- Учредительные документы (свидетельства: о государственной регистрации, постановке на налоговый учет, устав)
- Банковские образцы подписей руководителей с оттиском печати
- Бухгалтерские документы: баланс, налоговая отчетность, подтверждение денежного оборота по расчетному счету.
После проверки документов лизинговая компания рассмотрит заявку, примет решение и приобретет в собственность, а затем передаст в пользование с последующим выкупом автотранспорт.
Серьезная лизинговая компания обязательно проверяет поставщика (продавца) автотранспорта службами внутренней безопасности компании.
При заключении договора можно проконсультироваться с юристами для того, чтобы подстраховаться от ненужных рисков. После подписания договора лизингополучатель обязан внести первоначальный взнос. И только после этого происходит передача автотранспорта лизингополучателю по документам:
- Доверенность лизингодателя приобретателю
- Акт приема-передачи
С этого момента начинается отсчет договорных сроков по лизингу и возникает обязанность регистрации прав на имущество в госорганах. Это может сделать как лизингодатель, так и сам лизингополучатель, но по доверенности первого.
Взять грузовую машину в лизинг юридическими лицами – не сложно; нужно только правильно просчитать финансовый результат аренды и выбрать наиболее подходящую лизинговую компанию. Для заключения сделки по лизингу запрашивается меньше гарантий, отсутствует залог – ведь автомобили весь договорной период остаются в собственности лизингодателя.
Лизинг грузового автомобиля – одна из самых востребованных услуг лизинговых компаний. Потребность в грузовом транспорте и доступность лизинга широкому кругу предпринимателей: от промышленного сектора до небольших частных компаний, индивидуальных предпринимателей и физических лиц помогает развивать бизнес и решать важные экономические задачи.
Перед заключением договора лизинга в заявке указываются основные параметры необходимой техники: модель, марка, год выпуска, цена. Есть лизинговые компании, которые финансируют по лизингу не новые автомобили, поэтому в запросе тоже нужно указывать, технику какого года выпуска можно включать в сделку.редиты на этом фоне проигрывают: для них нужны залоги, гарантии, подтверждение высокой кредитоспособности заемщика, возможно привлечение дополнительных поручительств. При оформлении займов в банках происходит официальное увеличение долговых обязательств и ограничение финансовых возможностей заемщиков, чего не происходит в случае заключения договора лизинга.
Преимущества и возможности, которые дает лизинг
Большинство российских предпринимателей уже осознали, что финансовая аренда – эффективный способ для расширения и развития любого бизнеса. С ее помощью возможно внедрение современных технологий, расширение и обновление производственной базы, покупка новых машин.
biznesluxe.ru
Что такое лизинг авто?
Для тех, кто не хочет ввязываться в многолетнюю кредитную кабалу за приобретённый автомобиль, станет интересной программа лизинга. Единогласно провозгласить данное решение правильным или наоборот нельзя. Ведь и здесь присутствуют свои нюансы, которые необходимо учитывать при оформлении, и их достаточно много. Так что же такое лизинг, и выгоден ли он? Чтобы узнать об этом, мы и создали для вас данный материал.
Что такое лизинг?
Слово «car leasing» в переводе с английского означает «аренда автомобиля». Следовательно, данная услуга предполагает сдачу транспортного средства в долгосрочную аренду, но с правом последующего выкупа. Договор лизинга является трёхсторонним:
• Продавец – он же изначальный владелец автомобиля, который передаёт его в собственность лизингодателю, а затем не принимает участия в последующих сделках. Таким продавцом выступают автодилеры.
• Лизингодатель – это субъект, приобретающий имущество у продавца, для того чтобы передать его в лизинг. Это могут быть лизинговые компании и подразделения банков.
• Лизингополучатель – это как физическое, так и юридическое лицо, которое принимает транспортное средство в своё пользование.
Условия лизинговой сделки оговариваются в договоре, который подписывается двумя сторонами: лизингодателем и лизингополучателем. В соглашении указывается первоначальный взнос, который, как правило, составляет от 20 до 50 процентов от стоимости, но некоторые компании предлагают автомобили без первоначального взноса. Размер платежей по лизингу и его график одновременно являются также не только платой за аренду, но и частичным погашением стоимости транспортного средства.
Когда все выплаты будут проведены, право на владение автомобилем полностью переходит к лизингополучателю. В соглашении также указываются и другие условия, например, кто из сторон будет погашать технические расходы на техосмотр, обязательное страхование, предоставление другой машины в случае ДТП, поломки и тому подобное. Лизингополучатель обязан дать своё согласие на периодический осмотр транспортного средства лизингодателем.
Преимущества и недостатки лизинга
Как вы уже поняли, право обладания автомобилем, приобретённого в лизинг, переходит к новому владельцу только после погашения всех лизинговых платежей, а не сразу же, как это, например, происходит после кредитования. Итак, давайте перейдём к рассмотрению главных преимуществ и недостатков приобретения автомобиля в лизинг.
Преимущества лизингового соглашения
1. Оптимизация налогообложения. Главное преимущество лизинга для бизнес-аудитории заключается в оптимизации своего налогообложения. Лизинг в таком случае позволяет:
• Не оплачивать налог на транспортное средство, так как приобретённый в лизинг автомобиль останется в собственности лизинговой компании. Важно! На него уже будет начисляться амортизация. Следовательно, после перехода автомобиля в собственность, он будет числиться изношенным. Это преимущество также будет полезным и частным лицам.
• Оптимизировать налог на прибыль, так как лизинговые платежи относятся на расходы, соответственно, уменьшая налогооблагаемую прибыль.
• Вернуть НДС, если таковая возможность предусмотрена законодательством, к тому же, с суммы, которая превышает цену автомобиля, в которую входит и плата за лизинг.
2. Лёгкость расторжения сделки. Данную сделку проще расторгнуть, чем обычный кредитный договор. Если у вас возникла какая-либо причина, по которой приобретённый в лизинг автомобиль стал вам ненужным, сделку можно расторгнуть аналогично договору аренды и вернуть товар лизинговой компании. С кредитом же, например, возникает гораздо более сложная и затратная схема – выставить залоговый автомобиль на продажу, а пока он продан не будет, всё равно продолжать выплачивать за него ежемесячные платежи.
3. Большой спектр применения. В лизинг можно приобрести автомобильную технику, на которую не могут распространяться программы кредитования банков, например, спецтехнику.
4. Приобретение товаров для личного использования. Ещё достаточно недавно в лизинг можно было купить только имущество для использования исключительно юридическими лицами, а для использования физическими лицами в личных целях она была финансово невыгодна, либо и вовсе запрещена. За последнее время бо́льшая часть ограничений была снята, теперь схему лизинговых сделок можно применять для приобретения товаров личного пользования. В нашем же случае это покупка автомобиля физическим лицом.
5. Распределение страховки на равные части. Когда автомобиль приобретается в кредит, на кредитора возлагается обязательное условие – оформление дорогостоящей КАСКО. За неё придётся выложить в добавку не менее пяти, а то и десяти процентов от стоимости автомобиля. Если транспортное средство приобретается по лизинговой схеме, то не только страхование, но и сервисное обслуживание войдёт в лизинговые платежи. Расходы равномерно распределятся на весь срок действия сделки.
6. Возможность не засвечивать автомобиль в налоговой декларации. Данное преимущество может оказаться полезным для государственных чиновников и других категорий людей, которые по каким-либо причинам не желают предавать огласке дорогой автомобиль. Например, один из супругов, зная, что под угрозой развода автомобиль может отойти другому, приобретает его в лизинг. Это отличное решение, которое полностью снимает такую головную боль на время действия договора.
7. Вы можете попользоваться автомобилем, затем вернуть его, либо заменить новым. На основе лизингового договора можно регулярно менять машины, в случае, если они чем-то не устроят, или просто обновлять свой гараж благодаря простому расторжению лизинговой сделки. Данное преимущество лизингового договора актуально, в первую очередь, для людей, которые обладают хорошим благосостоянием.
8. Оформление лизинговой сделки гораздо проще, чем кредитного договора. Лизинговые компании не так рьяно интересуются платёжеспособностью своих клиентов, как банки, ведь они отдают автомобиль в имущество клиента вплоть до уплаты всех платежей. Поэтому лизинговая схема подходит даже тем людям и предпринимателям, которые не могут взять кредиты в банках в связи с отказами оных. Например, отсутствуют документальные подтверждения доходов или плохая кредитная история.
Недостатки лизингового договора
1. Оформление лизинга значительно дороже, чем кредита. Особенно невыгодно приобретать автомобиль в лизинг для личных нужд, в отличие от бизнеса, в котором большую роль играет оптимизация налогообложения.
2. Отсутствие права собственности на автомобиль. В определённых случаях, упомянутых выше, – это, наоборот, выступает преимуществом, но эти случаи больше попадают в разряд исключений, если речь идёт особенно о приобретении товара для личного пользования. Фактически по документам транспортное средство остаётся в собственности лизинговой компании. Но даже если рассуждать, базируясь чисто на психологическом факторе и нашей ментальности, то не получается себя ощутить полноправным владельцем машины, приобретённой в лизинг.
3. Привязка автомобиля к конкретному сервисному центру. Приобретая автомобиль в лизинг, вы обязуетесь проводить его техническое и сервисное обслуживание исключительно в автосервисе, с которым у лизинговой компании заключено соглашение, а это не всегда можно потянуть финансово или найти на это время. Получая, например, автокредит, вы порой тоже можете подвергнуться подобным ограничениям, но таковые распространяются не на все банки и не настолько строго.
4. Обязательный первый взнос. В первую очередь, сразу же бросается в глаза тот факт, что если лизинг – это, по сути, аналог аренды, тогда зачем требуется первоначальный взнос? Но всё же, он необходим (хотя, как мы писали ранее, не все компании придерживаются такого правила), что тоже является своеобразным недостатком.
5. Двойное оформление автотранспорта. Используя лизинговую схему, вы обязуетесь проходить процедуру двойного перехода собственности на приобретаемое имущество. Во-первых, это переход автомобиля от продавца к лизингодателю, а затем, после погашения всех платежей, от компании к лизингополучателю.
Итак, подведём итог. Лизинговые сделки выгодны, прежде всего, для бизнесменов благодаря оптимизации налогов, а также для людей, которые не желают официально иметь имущество в собственности. С материальной стороны лизинг – более дорогое удовольствие, нежели кредит. В данном случае переплата за автомобиль выходит больше.
Как купить машину в лизинг?
Чтобы воспользоваться схемой автомобильного лизинга, в первую очередь, нужно выбрать лизингодателя – компанию. Так же, как и при выборе банка для оформления кредита, мы настоятельно не рекомендуем обращаться в первое попавшееся учреждение или то, что будет навязано в банке или автомобильном салоне.
Приобретение автомобиля в лизинг предполагает под собой длительное финансовое сотрудничество на несколько лет, а это означает, что даже при малой разнице в ежемесячных платежах общая переплата может разниться очень существенно, поэтому обязательно проанализируйте и сравните предложения нескольких лизингодателей, чтобы осуществить наиболее выгодную для своей ситуации сделку.
Выбрав понравившуюся фирму лизингодателя, обратитесь непосредственно туда и проконсультируйтесь по всем интересующим вас вопросам. Если всё устроило, тогда подготовьте все нужные для лизинга документы, а также заполните заявку. Пакет документов, который необходим для заключения лизинговой сделки автомобиля, почти не отличается от документов на оформление автокредита:
- паспорт и идентификационный код;
- копия трудовой книжки и справка об официальных доходах;
- другие документы, которые могут подтвердить платёжеспособность лизингополучателя.
В зависимости от того, какой лизингодатель был вами выбран, а также по какому поводу вы туда обратились, документы для заключения договора могут несколько различаться. Точный перечень вы узнаете, непосредственно обратившись в компанию. Далее подождите решения по вашей заявке. Оно занимает, как правило, до пяти дней. Если решение положительное, тогда заключайте сделку.
Теперь вы осведомлены во всех необходимых аспектах касательно оформления сделки авто-лизинга физическим лицом в личных целях, и для себя сделаете вывод, подходит ли вам такой способ.
Подписывайтесь на наши ленты в Facebook, Вконтакте и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.
Была ли эта статья полезна?Да Нет
auto.today
Лизинг авто для юридических лиц
Часто юридические лица нуждаются в обновлении автомобильного парка. Однако оборотных средств не всегда хватает на покупку новых авто.
Поэтому предприниматели часто берут авто в кредит, но проигрывают за счет начисленных процентов, особенно если в кредит берется грузовое авто. Выходом в этой ситуации есть приобретение автомобиля в лизинг.
Что это такое
Лизинг автотранспорта – финансовая аренда автомобилей, одержала распространение недавно – лизинг авто появился в 1954 году. Суть лизинга автомобильного транспорта заключается вероятности поэтапной покупки транспорта в собственность.
При этом получатель лизинга может сразу пользоваться автотранспортным средством.
Как оформить
Соглашение по лизингу часто подписывается на покупку специальной техники либо грузовиков, а также на приобретение новых автобусов. Лизинг в отличие от автомобильного кредитования, не предполагает залога и перепродажи авто в ситуации неоплаты, так как любое авто и так остается во владении лизинговой организации.
Если возникла необходимость взять транспорт в лизинг для обновления либо расширения автопарка, предприниматель определяется с видом и маркой покупаемого авто и подает бумаги в лизинговую организацию. Необходимо доказать, что бизнес развивается, а предприниматель является платежеспособным клиентом.
Заявка рассматривается на протяжении нескольких дней, после чего лизинговая организация сама приобретает необходимый автомобиль. После того, как организация подтвердит заявку, необходимо прийти в ее офис и подписать соглашение об аренде авто с правом последующего выкупа или без.
Где приобрести?
Пока на региональных рынках главными игроками есть такие организации, как «УралСиб», «Росагролизинг», «РГ Лизинг», «Раффайзен — лизинг», «Авангард-Лизинг», «Балтийский лизинг», «Интерлизинг», «ВТБ — Лизинг». Из региональных лизинговых организаций можно посмотреть на Сибирскую лизинговую компанию, Сибирский лизинговый центр, организацию «Дельта Лизинг».
Несмотря на множество игроков, рынок лизинга коммерческого транспорта и специальной техники пока очень емкий. Спрос ограничивается только платежеспособностью вероятных получателей лизинга.
При таких обстоятельствах появление рынка страхования коммерческих рисков приведет к взрывному увеличению рынка лизинга, особенно в определенных местностях.
Компании, которые предоставляют транспорт в лизинг
| Компания | Описание |
| УралСиб | Российская коммерческая банковская организация. Входит в тридцатку самых больших банков страны. Главными направлениями деятельности есть розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес. |
| Росагролизинг | Российская лизинговая организация в виде общества акционеров с гос. участием в начальном капитале. Главная деятельность – финансовая аренда снабжения и техники субъектам, которые действуют в области агропромышленного комплекса и его областях. |
| РГ Лизинг | Дочерняя организация Сберегательного банка, главный источник финансирования – займы Сберегательного банка. |
| Раффайзен — лизинг | Лизинговая компания, которая предоставляет услуги для физ. и юр. лиц по направлениям: автотранспорт, сельскохозяйственная техника, технологическое снабжение. |
| Авангард-Лизинг | Лизинговая компания, которая дает в аренду автомобили, офисное и промышленное снабжение, недвижимость и т.д. |
| Балтийский лизинг | Лизинговая компания, которая предоставляет лизинг грузовых и легковых автомобилей, оборудования, специальной техники. |
| Интерлизинг | Лизинговая организация, которая выдает в аренду легковые и грузовые авто. Компания зарекомендовала себя, как надежный деловой партнер. |
| ВТБ — Лизинг | Универсальная лизинговая организация, которая предоставляет на условиях финансового лизинга разного типа объекты. Можно взять в лизинг легковые и грузовые авто, а также спецтехнику на выгодных условиях. |
Видео: Почему выгодно
Условия лизинга авто для юридических лиц
Лизинг авто для юридических лиц условия следующие: величина аванса варьируется от 20 до 30 процентов для типовой сделки, удорожание лизинга равняется 10-12 % для типичных проектов и 8-9 % в рублях для больших проектов и техники от импортных производителей. Обычно договор лизинга заключается на время от 2 до 3 лет, но бывают предложения и до 7 лет.
Обычно в цену лизинга включают сопутствующие затраты по сделке, такие как страховка, доставка, регистрация в органах ГИБДД.
Некоторые лизинговые организации включают в цену соглашения лизинга затраты на технический сервис, техосмотр, ремонт и прочие затраты по желанию клиента.
На условия лизинга сильно воздействуют финансовое постоянство клиента, прогнозы его бизнеса, сумма сделки, качество и ликвидность на рынке покупаемого транспорта.
Условия
| Авансовый платеж | от 20 до 30 процентов |
| Удорожание лизинга | 10-12 % для типичных проектов и 8-9 % в рублях для больших проектов |
| Период действия лизинга | От 2 до 3 лет |
Необходимые документы
Обычный ряд бумаг для оформления транспорта в лизинг включает в себя такие документы:
- Паспорт клиента и его ксерокопии. Иногда запрашивают паспорт мужа-жены, если клиент находится в браке.
- Ксерокопии бумаг, которые подтверждают регистрацию предпринимателя и внесения его в реестр юр. лиц.
- Ксерокопию налоговой ЕНВД за прошлый отчетный срок.
- Удостоверение водителя, нужное для получения доверенности на авто.
- План доходов и расходов поквартально на будущий отчетный период.
- Свидетельство о предпринимательских доходах, составленное в произвольном виде.
- Иногда нужно нотариально заверенное согласие мужа-жены о получении транспорта в лизинг.
Такой большой ряд бумаг запрашивается не всегда. Есть организации, которые предлагают оформить лизинг лишь по паспорту и удостоверению водителя, но ставка за пользование и выкуп транспорта в них будет больше.
Для приобретения лизинга в солидной организации нужно, чтобы все нужные бумаги были в порядке, и не появлялось лишних вопросов относительно оплаты налогов.
При этом история кредитования не будет проверяться, ведь лизинговые организации не всегда являются банковскими учреждениями. Лизинг для ИП без работников вероятен, если организация зарегистрирована официально.
Требования к лизингополучателю
В той ситуации, если получатель лизинга является юр. лицом, он должен работать не меньше года. Получатель лизинга обязан иметь разрешение на деятельность и располагать достаточным для лизинговых оплат объемом выручки. У юр. лица должны отсутствовать долги по налогам и бюджету.
В случае несоответствия лизингополучателя этим запросам в качестве поручителя может выступить другое юридическое лицо. Запросы к нему такие же, как запросы к юр. лицам, которые подписывают соглашение по лизингу.
Требования к получателю лизинга
| Период деятельности компании или ИП | От одного года |
| Разрешение на деятельность | Да |
| Выручка за предшествующий период | Должна быть полной для компенсирования лизинговых выплат и проходящих затрат |
| Отсутствие долгов по налогам и бюджету | Да |
К транспорту
В финансовых компаниях можно одержать в лизинг новые и подержанные авто. Но для автомобилей с пробегом есть некоторые ограничения.
Она должна быть исправной и не старше определенного возраста. Компании обычно не передают в аренду автотранспорт старше 3-5 лет. Период может зависеть от производителя. Можно получить в лизинг большие и небольшие модели автомобильной техники.
Запросы к автотранспорту
| Исправность транспорта | Непременно |
| Возрастные ограничения автотранспорта | Не больше 3-5 лет |
Сроки
Чем больше первый платеж, тем лучшие условия предлагает лизинговая компания, тем меньше будет лизинговая оплата в следующие периоды. Обычно финансовые организации предлагают инвестировать от 20 процентов цены автотранспортного средства.
Лизинговые соглашения долговременные. Период финансовой аренды колеблется от 3 до 5 лет.
Заключение сделки
Для начала сотрудничества с лизинговой компанией юр. лицо пишет заявку, которую можно найти на сайте организации. По телефону связывается эксперт компании и приглашает для подписания соглашения в отделение. К заявке прикладываются запрашиваемые бумаги.
Решение принимается на протяжении семи дней. После подтверждения заявки транспорт отдается лизингополучателю и пишется соглашение купли-продажи. Зависимо от обстоятельств соглашения, арендатор или арендодатель ставит транспорт на учет, подписывает соглашение по страховке.
Плюсы и минусы
Лизинг автомобилей, как и прочие финансовые сделки, имеет положительные и отрицательные моменты.
Плюсы лизинга транспорта:
- Для оформления подобного рода сделки не требуется много документов.
- Лизингополучатель не беспокоится о сервисе автомобиля. Также он получает поддержку по страхованию.
- У юридических лиц есть льготы по выплатам в налоговую службу.
- Не всегда нужно переплачивать за авто.
- Есть несколько вариантов переплаты за транспорт.
- Существует несколько вариантов окончания сделки.
Минусы лизинга:
- Автомобилем владеет лизинговая компания. Есть вероятность, что при невыплате лизинга у вас отберут авто без возвращения предыдущих оплат. Либо могут начисляться штрафы.
- Можно потерять транспорт и уплаченные средства.
- Лизингополучатель не может производить какие-то действия без подтверждения арендодателя.
Юридические лица могут просто купить автомобили разных моделей в лизинг. Предложений на рынке большое число. Но перед тем как приобретать автотранспорт в лизинг для обновления или расширения автомобильного парка, следует проанализировать различные варианты, чтобы не потратить много денег впустую.
biznes-delo.ru
Лизинг автомобилей для физических и юридических лиц 2016
При этом после заключения договора машиной можно сразу распоряжаться по ее прямому назначению.
Экономическая сущность, заключается в том, что лизингополучатель эксплуатирует автомобиль весь срок полезного использования, одновременно уплачивая арендную плату вместе с выкупной стоимостью, включенной в состав лизинговых платежей.
Принцип лизинга
Для долгосрочной аренды автомашины с последующим выкупом, необходимо обратиться в лизинговую компанию, которая приобретет указанный транспорт у определенного продавца, а затем передаст его в пользование лизингополучателю за денежное вознаграждение.
Принцип данной операции прост – в течение действия договора лизинга предприниматель или юр. лицо постепенно выплачивает стоимость приобретенного автомобиля, который дальше будет переходить в его полную собственность.
Получается, что лизинг сочетает в себе моменты и кредитования, и аренды, образуя в итоге уникальный финансовый инструмент в помощь развитию бизнеса.
Зачем нужен лизинг?
Многим бизнесменам сейчас выгоднее оформить автомобиль в таким образом, чем купить его в кредит, поскольку у финансовой аренды есть неоспоримые преимущества.
Огромный плюс в том, что для осуществления таких сделок не нужны значительные финансовые накопления, дополнительные гарантии или залог, как для получения кредита в банке.
Кроме того, если лизингополучатель не является физическим лицом, то возникают условия для применения ускоренной амортизации, а это значит, что балансовая стоимость лизингового автотранспорта снижается быстрее в три раза, благодаря чему сумма налога на имущество значительно уменьшается.
Очень интересное видео, из которого, вы узнаете, как получить лизинг на автомобиль для физических лиц.
Если в лизинг приобретается грузовой транспорт, то по согласованию сторон договора графики платежей могут быть составлены так, чтобы лизинговые платежи производились уже из выручки, получаемой в процессе эксплуатации приобретенного грузового ТС.
В этом случае происходит реальное зарабатывание денег на использовании машины в деятельности предприятия.
Платежи осуществляются равными долями, что дает возможность строить прогнозы относительно своего бюджета, даже пока договор действует.
По окончании действия договора, арендатор получает в собственность предмет лизинговой операции по чисто формальной или совсем обнуленной стоимости, хотя срок эксплуатации автомобиля может быть намного больше, чем весь срок действия договора.
Для физических лиц лизинговые программы могут принести дополнительную выгоду в виде скидки на автомобиль.
Дело в том, что компании, занимающиеся данным видом услуг, становятся у поставщиков корпоративными клиентами, которым полагаются особые условия покупки имущества.
Например, дилеры готовы предоставлять на покупку автомобилей определенный процент скидки, а так же дополнительные привилегии в виде ускоренной поставки.
Если при обычной покупке машины ее доставку пришлось бы ожидать полгода, то при лизинге автомобиля свое приобретение можно получить уже через месяц.
Кроме очевидных достоинств лизинговой системы, необходимо знать и о явных ее недостатках.
Получение грузовых или легковых транспортных средств при помощи такой сделки является аналогом покупки в кредит.
Плюсы лизинга автомобилей для юридических лиц, интересно описываются в данном видео!
А в отличие от платежей в пользу банка, размер включенных в лизинговые платежи вознаграждений уже не изменится на протяжении всего действия договора.
В случае необходимости получения банковского займа, получатель, такого рода услуг, не сможет предоставить автомобили в залог, поскольку не является собственником машины, что снизит его шансы на получение кредита на более выгодных условиях.
Только после того, как объективно оценены все плюсы и минусы лизинговой финансовой системы, руководитель может принять решение об использовании в деятельности предприятия кредитных покупок или лизинговых приобретений.
Договор
Устав образец ООО устава 2015 года, находится у нас на сайте.
Бланк договора аренды квартиры, можно найти в этой статье, помимо другой очень полезной информации.
Отсюда, вы узнаете, что такое доходы минус расходы в системе налогообложения.
Договор лизинга, заключенный на несколько лет, выглядит как простая совокупность финансовых показателей ( иногда и правовых), регулирующих взаимоотношения между заинтересованными сторонами.
Именно договором определяется, что лизингодатель остается собственником автотранспорта, а лизингополучатель может использовать в своей работе активы, указанные в предмете договора.
В таком договоре обязательно должны содержаться существенные условия, к которым относятся точный перечень и описание имущества или автомобильного транспорта, порядок передачи их клиенту, а так же место эксплуатации.
Необходимо в договоре указать сроки аренды и действия договора, ответственность сторон, условия досрочного расторжения сделки как клиентом, так компанией занимающейся предоставлением данных услуг, штрафы за нарушение сторонами выполнения обязательств по договору.
Особое внимание уделяется денежным отношениям, утверждается график по перечислению средств, обозначается, допустима ли досрочная выплата лизинговых платежей, оговаривается возможность пересмотра условий и порядка оплаты.
Так же в договоре согласовывается порядок регистрации приобретенного транспорта в ГИБДД, балансового учета автотранспорта и вероятность применения ускоренной амортизации, страхование лизингового имущества и обеспечение, дополнительно предоставляемое в рамках исполнения договорных обязательств.
Отдельно рассматриваются непредвиденные ситуации (уважительные причины).
Стандартные договоры разрабатываются лизинговыми компаниями на основе действующего законодательства, но обязательно в разделы договора закладываются такие условия, которые позволяют компании минимизировать свои финансовые риски и возможные потери по сделке.
Вконтакте
Одноклассники
Google+
vesbiz.ru
