Главная » Выбор авто » Осаго самые надежные страховые компании

Осаго самые надежные страховые компании


В какой компании лучше купить ОСАГО: обзор надежны страховщиков

Почти каждому водителю хочется купить обязательную страховку по низкой цене. Предложений много – здесь за 7000 рублей, тамза 8000, а тут и вовсе за 1500. С чем связана такая разница, и стоит ли платить больше? В какой компании лучше оформить ОСАГО?

Разброс цен среди страховых компаний

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального. На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.

Также стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа ТС и мощности двигателя, региона проживания и пр. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному. А жителю Москвы дешевле, чем гражданину, прописанному в Санкт-Петербурге.

Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т.д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант. Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное. Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.

Базовые тарифы установлены на государственном уровне, и страховые агенты не вправе завышать или занижать их. Поэтому цена в 1500 руб. на автостраховку – явный признак подделки. Купив ее, автовладелец рискует сам выплачивать ущерб пострадавшей стороне, если по его вине произошло ДТП. Добиться страховой выплаты по такой страховке практически нереально.

Так в какой компании лучше оформить ОСАГО? В надежной, которая сможет выполнить свои обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

 

Самые надежные страховщики России, или где лучше купить ОСАГО?

В нашей стране немало честных и порядочных страховщиков, но в пятерку лучших входят:

АльфаСтрахование

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий более 100 страховых продуктов для частных и юридических лиц. Имеет свыше 270 региональных представительств. Находится в десятке лучших страховщиков. Пользуется популярностью из-за выгодных цен на ОСАГО.

Ресо-Гарантия

Изображение 2: Логотип Ресо-Гарантии.

Компания предлагает более 100 видов страховых услуг. Имеет по стране свыше 850 филиалов. Славится очень быстрым оформлением выплат.

Ингосстрах

Изображение 3: Логотип Ингосстраха.

Основано предприятие еще в Советском союзе. Имеет более 80 филиалов. Есть возможность оформить полис через мобильное приложение.

ВСК

Изображение 4: Логотип ВСК.

Имеет по стране более 600 филиалов. Возмещает убытки в течение 5 дней.

Росгосстрах

Изображение 5: Логотип Росгосстраха.

Клиентами группы являются более 26 млн. россиян. Имеет более 3000 филиалов.

О каждой компании в сети есть плохие и хорошие отзывы. Кто-то жалуется на навязывание дополнительных услуг, других не устраивают сроки возмещения ущерба и пр. А кому-то, напротив, понравились скорость обслуживания, стоимость полиса, возможность оформления страховки в онлайн режиме и пр.

Определиться, где лучше оформить ОСАГО, помогают онлайн-калькуляторы расчета стоимости полиса. Воспользуйтесь нашим сервисом, сравните результаты и выберите лучший вариант.

Краткое сравнение страховщиков из пятерки лучших

Какая компания лучше по ОСАГО? Исследованием надежности занимаются рейтинговые агентства. Самое популярное в России – «Эксперт РТ».

Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:

  1. Надежность.
  2. Размер уставного капитала.
  3. Отзывы реальных людей.
  4. Размер страховых выплат.

Самые надежные агенты получают показатель «А». Это значит, что ими при наступлении страхового случая выплаты производятся моментально.

Таблица 1: Рейтинг РА и другие сведения о компаниях на 2016 год. Название Дата основания Уставный капитал (млрд. руб.) Выплаты по ОСАГО* (млн. руб.) Рейтинг РА Прогноз развития АльфаСтрахование Ресо-Гарантия Ингосстрах
ВСК Росгосстрах
1992г. 8,7 16,2 А++ Стабильный
1991г. 10,85 28,0 А++ Стабильный
1947г. 17,5 30,8 А++ Стабильный
1992г. 3,65 13,6 А++ Стабильный
1992 г. 18,58 25,6 А++ Стабильный

*За 4 кв. 2016 года по региону Москва.

Из таблицы видно, что все страховщики имеют высокий уровень надежности по рейтингу Эксперта РА.

А как к ним относятся потребители? Недовольные клиенты находятся всегда, в какой компании ОСАГО бы ни оформлялось. Причем недовольство не всегда обусловлено противозаконными действиями страховщиков.

Если вы знаете свои права и обязанности, то полис вам оформят согласно законодательству, с применением нужных поправочных коэффициентов и без навязывания дополнительных услуг.

Во избежание неприятных ситуаций рекомендуем воспользоваться возможностью оформления полиса в онлайн-режиме у нас на сайте. Готовые документы можно получить на электронную почту, по адресу проживания или в офисе. Удобно и не надо лишний раз ругаться с агентами.

Электронный полис по ОСАГО от любой компании имеет такую же силу, как и бумажный. Его нужно распечатать и возить с собой.

avto-yslyga.ru

Какая компания по осаго лучшая, список самых лучших страховых компаний

ОСАГО – это система обязательно страхования. Такая систем практикуется во всех странах СНГ. Главной целью такого страхования является защита имущества и здоровья владельцев ТС. Отличительной чертой между КАСКО, который выполняет функцию обязательного страхования и распространяется на автомобиль и самого водителя, ОСАГО – защищает здоровье пассажиров и имущество. Такое страхование имеют право осуществлять только те компании, у которых есть на это официальное разрешение, то есть лицензия.

Необходимо отметить, что каждый год рынок страхования пополняет новыми компаниями, которые редко задерживаются в этом сегменте. Чаще всего они банкротятся или лишаются лицензии на занятие такой деятельности. Для того чтобы автовладельцы не попадались на уловки мошенников, каждый год составляются рейтинги самых надежных компаний в страховании.

Рейтинги страховых компаний

Стоит отметить, что присваивает рейтинги страховым компаниям «Эксперт РА». Рейтинги делятся на уровни надежности:

Если страховщик попадает в этот список, то она уже заслуживает внимания среди автолюбителей. А те, кто занимает лидирующие позиции имеют все шансы для дальнейшего сотрудничества.

Итак, начнем со страховщиков, которые заслужили место в рейтинге «Исключительно высокий уровень надежности»:

Все эти страховщики заслужили самой высокой оценки от экспертов. Тем самым они являются самыми надежными.

Теперь рассмотрим страховщиков, которые получили рейтинг «Очень высокий уровень надежности»:

Необходимо отметить, что Гута-Страхование и МСК получили рейтинг страховщиков, которые только стали на путь развития, в сфере ОСАГО. Все остальные — признаны стабильными.

И, к рейтингу «Высокий уровень надежности» отнесены следующие страховщики:

Необходимо отметить, что все представленные в рейтинге страховщики являются надежными, по мнению экспертов. Теперь стоит посмотреть мнение самих пользователей этого вида страхования. Что же думают они?

Топ страховых компаний по мнению людей:

Если сравнивать рейтинги экспертов и людей, то можно увидеть, что некоторые страховщики в фаворитах и в одном и во втором списке. Более того, АльфаСтрахование является самой надежной по мнению граждан и, по мнению экспертов.

Какая страховая компания лучше

На протяжении нескольких лет эксперты трудятся над тем, чтобы выявить лучшего страховщика на рынке. Каждый год этот список обновляется, появляются новые компании. Но, есть ряд страховщиков, которые смогли не только удержаться в рейтинге лучших, но и смогли не выйти из этого списка.

Необходимо отметить, что каждый страховщик имеет своих почитателей и завистников. Отрицательные отзывы имеет каждый страховщик. Ведь сложно найти такого человека, особенно в России, который сможет признаться в своей неправоте по той или иной ситуации.

Итак, теперь выясним, кто может носить почетное звание «Лучшая компания по ОСАГО»:

  1. Первое место в рейтинге надежности занимает РосГосСтрах. Она большую часть своих услуг предоставляет именно гражданам нашей страны. Образована она была в 1992 году на базе Госстраха РСФСР. А он, в свою очередь, работал с 1921 года. Большая доля акций находится у РФ – это 75%. Остальная часть находится у инвесторов из России. Компания имеет более 3 тысяч филиалов по всей стране. В ее офисах трудятся 97 тысяч специалистов, среди которых одних только страховых агентов около 60 тысяч человек. Уставной капитал составляет 1.2 млрд рублей. Основной отличительной чертой является то, что оформление страхового полиса возможно через интернет. А все необходимые документы вам доставят курьерской службой.
  2. Следующей в списке лучших – РЕСО-Гарантия, которая располагается на второй строчке. Ее уставной капитал равен 3.1 млрд рублей. Страховая компания была основана в 1991 году и входит в число группы РЕСО. На территории России насчитывается около 800 филиалов страховой компании. В компании трудятся 19 тысяч человек. Каждый день они оказывают различные услуги по страховым вопросам гражданам страны. У компании 8.5 млн клиентов. К плюсам компании можно отнести тот факт, что она каждый год попадает в рейтинг самых лучших компаний в стране и удостаивается оценки от экспертов А++. Помимо этого, страховщик осуществляет быстрое оформление выплат. Вы всегда можете связаться со специалистом, а также есть возможность оформить заявку онлайн.
  3. На третьей строчке лучших располагается страховая компания Ингосстрах. Она также ежегодно получает самый высокий рейтинг надежности от экспертов. Основана в 1947 году. Насчитывается 83 филиала. Необходимо отметить, что на рынке автострахования страховщик находится более 40 лет. Для оформления полиса у этого страховщика гражданин может воспользоваться не только компьютером, но и мобильным приложением. Это нововведение позволяет следить за всеми совершенными операциями.

Вторая половина топ по ОСАГО

  1. Четвертое место занимает – МСК. Этот страховщик по ОСАГО был основана в 1993 году. Уставной капитал — 16.1 млрд рублей. Страховщик входит в группу «Спасские ворота». Насчитывается 52 филиала.
  2. На пятом месте располагается страховщик – ВСК. Ее основали в 1992 году. Численность клиентов насчитывает около 10 млн физических лиц и 100 тысяч юридических лиц. Уставной капитал компании равен 3.2 млрд рублей. На территории России находится более 600 филиалов. Плюсом страховой компании является то, что она гарантирует возврат убытков в течение 5 дней.

Итак, в этой статье были разобраны рейтинги страховых компаний от экспертов, которые выпускают полис ОСАГО. А также было выяснено какие страховщики являются фаворитами, как у экспертов, так и у граждан. Более того, мы выяснили какая компания является лучшей на страховом рынке. Лучшая страховая компания по ОСАГО — АльфаСтрахование.

Эти данные смогут помочь не только новичкам, но и опытным водителям.

avtourist.express

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

ОСАГО является обязательным видом страхования для всех автомобилей. Оно защищает, прежде всего, интересы водителя, который попал в ДТП и не является его виновником, гарантируя возмещение ущерба в определённых пределах. Но вот выбор самой страховой компании является добровольным. Некоторые фирмы могут навязывать сопутствующие услуги либо заключение договоров на другие виды страхования, включать в договор дополнительные платежи. Кроме того, если вы хотите увеличить сумму покрытия, то здесь уже имеют значение тариф и условия договора.

Среди многообразия страховых компаний можно выделить ряд лучших по соотношению всех характеристик. Самое важное – это ответственность, добросовестность исполнения своих обязанностей, оперативность решения вопросов оформления и возмещения ущерба, информационная поддержка клиентов, доступность для контактов, количество и качество партнёрских автосервисов. Далее представлен рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые наилучшим образом решают проблемные вопросы, гарантированно и без проволочек производят выплаты и не навязывают дополнительных услуг в качестве обязательного условия заключения договора. Список страховщиков основан на рейтинге лидирующих компаний для ОСАГО по доле рынка с наименьшей долей отказов от выплат, также учтён так называемый народный рейтинг, где оценку компаниям дают обычные люди, а не финансовые аналитики.

Росгосстрах

Безусловным лидером российского рынка является компания Росгосстрах. По количеству заключённых договоров автогражданской ответственности она опережает ближайшего преследователя почти в два раза. Доля рынка на 2017 год составляет 26%. При этом по сравнению с конкурентами имеет достаточно высокий процент отказа по выплатам – 3,42%. Обладает крупнейшей сетью по стране более чем с тремя тысячами офисов, в которых работают порядка 100 тысяч работников.

В народном рейтинге Росгосстрах не входит и в десятку. Это действительно весьма интересная ситуация, когда люди компанию не любят, но всё равно обращаются к её услугам. Дело в том, что это действительно надёжная организация с серьёзным ресурсом, имеет широкую сеть представительств во всех регионах. Поэтому, когда речь идёт о компании, где лучше оформить ОСАГО, Росгосстрах одним из первых приходит на ум. Негативное впечатление производит по большей части сервис и отношение к клиентам. Постоянные очереди, сложно дозвониться, большие потоки людей, долгое оформление на возмещение ущерба и ремонт.

Некоторое время компания производила активный обзвон действующих и потенциальных клиентов с предложением различных страховых продуктов. Навязчивость работников закономерно вызывала недовольство людей. Кроме того, при заключении договора ОСАГО постоянно предлагаются прочие программы, даже не связанные с автомобилями. Например, медицинское страхование или различные варианты защиты жилья. Но сейчас ситуация улучшается, видимо, компания лучше прислушивается к отзывом клиентов, и качество сервиса повышается.

На сайте компании можно заказать электронный полис ОСАГО. Для этого достаточно зарегистрироваться в личном кабинете и оплатить услугу банковской картой, после чего полис придёт на электронную почту. Также на сайте есть калькулятор ОСАГО и подробная информация об условиях.

Ресо Гарантия

Перед тем как выбрать страховую компанию, нужно узнать, насколько часто она отказывается выплачивать клиентам компенсацию. У «РЕСО-Гарантия» с долей рынка чуть более 13% очень низкий процент отказа, всего 1,76%. Имеет солидный опыт работы более 25 лет и крупную сеть из более 850 филиалов по стране.

Для своих клиентов «РЕСО-Гарантия» предлагает круглосуточную поддержку, льготный вызов эвакуатора, ряд дополнительных услуг, а также возможность расширения лимита возмещения при ДТП. На сайте можно оформить электронный полис, а также заказать документ по телефону. Компания поддерживает оформление по европротоколу, а также в некоторых случаях производит возмещение ущерба без справок из ГИБДД. Для консультации и помощи работает круглосуточная бесплатная горячая линия. При принятии решения, какая страховая фирма оперативней всего подойдёт к разрешению вопросов, связанных с ДТП, можно смело обращаться к «РЕСО-Гарантия».

Ингосстрах

Решая, в какой компании оформить полис, можно без сомнений обратиться к завершающей тройку лидеров организации с 70-летней историей. Ингосстрах работает с частными лицами и крупными корпоративными клиентами, в том числе с государственными организациями. Доля рыка по ОСАГО чуть более 10%, отказы по выплатам выше, чем в Росгосстрахе – 3,79%. Кроме российского рынка, компания работает в некоторых государствах СНГ, а также в Индии и Китае.

На сайте можно рассчитать стоимость ОСАГО либо купить электронный, который будет выслан по e-mail. Если же у клиента уже есть действующий бумажный документ, то его можно продлить в электронном виде. Компания предлагает выбрать дополнительные виды автострахования, гарантию проведённого техосмотра. Компенсация ремонта авто без учёта износа деталей применяется только к автомобилям моложе 5 лет.

ВСК

Компания «ВСК» не раз занимала лидирующие позиции различных рейтингов фирм, где лучше застраховать машину, обладает высокой стабильностью и надёжностью. По всей стране работает сеть удобно расположенных филиалов, а также множество страховых агентов. Доля рынка по ОСАГО составляет почти 9%, а доля отказов в выплатах довольно невысокая, чуть больше 2%.

ВСК предлагает страховаться в электронном виде без каких-либо ограничительных условий. На сайте присутствует множество документов, разъясняющих подробности обязательного страхования, правила оформления по европротоколу. Можно также скачать ряд бланков, которые потребуются при оформлении ДТП.

Альфа-страхование

В отличие от предыдущих страховщиков, «Альфа-страхование» входит в рейтинг лучших по результатам народного голосования страховых компаний ОСАГО, находясь на четвёртом месте. Доля рынка по ОСАГО чуть больше 5%, а отказов всего лишь 2,21%. У организации почти три сотни представительств в регионах, она работает с более чем 23 миллионами частных клиентов и с крупными коммерческими организациями, в том числе осуществляя совместные инвестиционные проекты. Обладает множеством наград и занимает лидирующие позиции в различных рейтингах.

Круглосуточная горячая линия обеспечивает клиентам хорошую информационную поддержку. На сайте есть удобная и понятная форма заказа электронного полиса. Также договор можно оформить, обратившись в любой из офисов, а стоимость можно предварительно узнать по телефону горячей линии.

Зетта страхование

«Зетта страхование» является лидером народного рейтинга, но в число десяти крупнейших страховщиков страны не входит. В мае 2017 года рейтинг по версии РА Эксперт был повышен до уровня А++. Название организации новое, но под брендом «Цюрих» она существует более 20 лет. «Зетта страхование» представлена в 150 городах РФ, имеет больше ста тысяч точек продаж и больше 3 тысяч агентов. На сайте можно приобрести электронный полис, но с рядом исключений. Такой способ не подойдёт в случае покупки нового автомобиля, изменения данных каких-либо документов либо при добавлении допуска нового водителя к управлению автомобилем. Также на сайте можно заказать обратный звонок либо обратиться на бесплатную горячую линию.

Югория

Завершает ТОП-7 лучших страховщиков по ОСАГО компания «Югория», которая занимает второе место в народном рейтинге и замыкает десятку лидеров до доле рынка в России. При небольшом объёме рынка в 2,17% имеет очень низкий процент невыплат в 1,04%. Качественный сервис и внимательность к интересам клиентов привлекают всё большее число автомобилистов. Возмещение ущерба осуществляется без искусственных задержек, быстро и оперативно. Это государственная компания, предлагающая услуги по 20 видам страховой защиты, её клиентами являются более миллиона частных лиц, а также несколько десятков тысяч коммерческих фирм.

На сайте организации можно ознакомиться с документами и правилами, рассчитать стоимость полиса, а также оформить электронное ОСАГО. Удобно, что в онлайн режиме можно не только оформить новый или продлить действующий документ, но и внести изменения в случае обнаружения ошибок. Загрузив необходимые данные через личный кабинет, останется только дождаться нового полиса, который также будет выслан на электронную почту.Таковы самые крупные и надёжные страховщики по ОСАГО в России на 2017 год. Задумываясь о том, какую страховую компанию выбрать, нужно понимать относительность любых рейтингов. Высокая надёжность и финансовая устойчивость не гарантируют 100% компенсацию в конфликтной ситуации. При выборе компании и заключении договора нужно внимательно читать его содержания, узнавать о наличии дополнительных условий и ограничений. Ваша личная финансовая грамотность и осознание своих прав не позволят попасться на возможные уловки страховых агентов.

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Кредит 4.5% / Рассрочка / Trade-in / 95% одобрений / Подарки в салоне Мас Моторс

rating-avto.ru

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2017

Страхование для граждан, проживающих на территории РФ, давно стало обязательным, особенно если речь идёт о автовладельцах. Оно защищает не только здоровье владельца полиса, но и его имущество. И если такой тип полиса, как КАСКО относится добровольным видам страхования, то ОСАГО является обязательным для всех без исключения.

Страхованием ОСАГО занимается довольно много компаний, но есть среди них те, которое относятся к не совсем надёжным. Оформлять полис необходимо исключительно в организациях, которые имеют соответствующую лицензию и зарегистрированы в общей системе ОСАГО.

Классификация значений

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2017 делится на определённые виды классификаций. Они определяются по уровню надёжности и тем, каковой будет перспектива совместного сотрудничества с конкретной организацией.

Тип классификации Расшифровка значения Возможность краткосрочной перспективы касательно выполнения страховых обязательств Вероятность долгосрочного сотрудничества касательно выполнения денежных обязательств
А++ Самая высокая степень надёжности Весьма высокая вероятность перспективного сотрудничества Удовлетворительная, в независимости от скачков в экономических показателях
А+ Очень высокая степень надёжности Высокая Удовлетворительная лишь при условии стабильных рыночных и экономических показателях
А Высокая степень надёжности Высокая Выполнение финансовых обязательств зависит от экономических и рыночных показателей
В++ Соответствующий уровень надёжного сотрудничества Имеется вероятность финансовых трудностей при больших сумм выплат На выплаты влияют рыночные и экономические показатели
В+ Достаточная степень надёжности Удовлетворительно низкая вероятность. При внушительных выплатах могут возникнуть проблемы Выполнение денежных обязательств зависит от рыночных и экономических показателей
В Удовлетворительная степень надёжности Низкая Осуществление выплат по компенсациям зависит от стабильности эконом. и рыночных показателей
С++ Низкая гарантия надёжности Низкая. Компания выполняет свои обязательства, но в любой момент может отозвать либо приостановить лицензию ОСАГО Прогноз отсутствует
С+ Не очень надёжный уровень Очень низкая. Организация находится на промежуточной стадии между приостановкой или отзывом лицензии Касательно выплат прогноз отсутствует
С Плохой уровень надёжности Невозможность осуществить выплаты по страхованию Нет показателей
D Высокая возможность банкротства компании Рейтинг указывает на начало процедуры банкротства —
E Ликвидация либо отзыв лицензии ОСАГО Процесс полной ликвидации компании либо отзыва лицензии —

Параметры отбора

Несмотря на то, что сегодня большинство страховых компаний (СК) имеют негативную тенденцию, всё же есть ряд организаций, оформляющих полисы, характеризующиеся стабильностью и надёжностью.

Выплаты по страховым случаям являются важным показателем каждой СК. Именно по ним можно определить успешно ли ведёт компания свою деятельность.

Также при выборе страховой организации следует обращать внимание на её надёжность. Её уровень на сегодня определяют самые рейтинговые агентства, среди которых наиболее авторитетным является Эксперт РА.

По данным ЦБ РФ за 2017 год, лидирующей на рынке страхования является компания Росгосстрах. Данная организация опережает своих конкурентов как по стабильности, так и гарантии выполнения финансовых обязательств. Росгосстрах выплачивает своим клиентам денежные компенсации по самым разнообразным страховым случаям и в полном объёме.

Кроме того, в ТОП лучших страховых компаний за 2017 год касательно гарантии выплат входят такие организации, как: РЕСО-Гарантия и СОГАЗ. Эта компании вошли в тройку лидеров благодаря своей надёжности по платёжеспособности. В текущем году они уже совершили более 35% страховых компенсаций.

Также в список лучших компаний как по выплатам, так и по надёжности входят следующие известные страховые организации: Ренессанс Страхование, Альфа Страхование и Ингосстрах. Каждая из них имеет большое количество клиентов и уже совершила выплаты на сумму более 10 миллиардов рублей.

Критерии отбора СК:

Если говорить о СК, занимающихся страхованием жизни, то в ТОП лучших на территории РФ входят всего 20 организаций. Лидерами среди них считаются Ренессанс-Жизнь, Метлайф и Альфа Страхование-Жизнь.

По выдаче медицинских полисов лучшими среди частных клиник считаются такие страховые компании, как Альянс, СОГАЗ, МАКС и Капитал-Полис. Для оформления страховки при выезде за границу рекомендовано отдать предпочтение компании ДальЖАСКО либо ВСК. Также надёжными являются организации Якорь, Евроинс и Универс-Гарант.

Не следует приобретать полис у страховых компаний, которые ещё совсем недавно причислялись к активным участникам рынка, но потеряли свой рейтинг буквально за последние несколько месяцев, а такие организации имею категорию В++ и В+ и относятся к менее надёжным

Главные результаты

Главная цель ОСАГО — финансовая защита здоровья, имущества и жизни автовладельцев. Данный тип страхования распространяется не только по территории РФ, но по всем странам СНГ.

Определить наиболее надёжную компанию для оформления полиса является важным аспектом при выборе СК, ведь именно от этого будет зависеть получит потерпевшая сторона компенсацию либо нет.

Оформление списка

Компании, занимающиеся выдачей полисов ОСАГО, регулярно то появляются на рынке страхования, то исчезают, по причине лишения лицензии либо банкротства. Поэтому рейтинг СК ежегодно обновляется, что помогает автомобилистам определиться с выбором более надёжной организации.

Найти информацию касательно той или иной страховой компании можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. В нём предоставляется полный перечень имеющихся организаций, их показатели по платёжеспособности, возможность отзыва лицензии и пр.

Вся информация по СК собирается специальными рейтинговыми агентствами, исходя из которой в итоге и формируется список надёжных и неблагоприятных страховщиков.

При составлении данного списка учитывается:

Кроме того, есть перечень рейтинговых страховщиков, составленный путём голосования самих пользователей. К такому списку можно прислушиваться, но с особой осторожностью, так как показатели в том случае неофициальные и часто весьма субъективные.

Официальная статистика

Наиболее надёжной статистикой относительно рейтинга страховых компаний является официальная. Сбором информации в данном случае занимаются специальные рейтинговые организаций, разбирающихся не только в области страхования, но и финансов.

На сегодня в России есть несколько официальных рейтинговых компаний, тщательно занимающихся изучением и анализом имеющихся на рынке страховых организаций.

Среди них можно выделить агентство «Эксперт» и «НРА».

Первая компания собирает данные о СК, основываясь на географическом размещении филиалов, наличии капитала, количестве клиентов, а также по выплатам всех страховых случаев. Вторая, анализирует работу только тех страховщиков, которые готовы открыть для неё доступ к официальной информации обо всей проделанной работе.

Так, на основании всех полученных данных, агентство выставляет каждой страховой компании определённую оценку, а именно:

А Присваивают исключительно стабильным СК, которые при возникновении страхового случая быстро и в полном объёме выплачивают положенную сумму.
В Получают СК, не имеющие проблем с выплатами, но иногда всё же могут задерживать поступление средств.
С Компании, допускающие финансовые задержки, но клиент всё же может рассчитывать на получение компенсации.
D Категория даётся СК, которые с трудом держатся на плаву.
Е Присваивается страховщикам, находящихся в процессе процедуры банкротства либо полной ликвидации.

Кроме того, каждой из категорий официальная статистика добавляет несколько знаков плюса, которые показывают потенциальному клиенту насколько СК лучше чем другая, находящаяся в той же классификации, проще говоря, их можно сравнить.

К примеру, наиболее стабильной и надёжной является организация, имеющая значение А++. В ближайшее время ей не грозит банкротство, а в случае ликвидации клиент всё равно получит свои средства, так как страховщик в состоянии покрыть все обязательства.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2017

Чтобы машина в случае страхового случая себя окупила, рейтинговые агентства советуют выбирать СК, входящие в ТОП-10 лучших. Именно эти страховщики имеют категорию А и являются наиболее платёжеспособными и надёжными.

Рассмотреть рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО в 2017 можно в приведённой ниже таблице:

Наименование страховой организации Взносы в млрд. рублей Среднее значение по выплатам (руб.) Процентное соотношение отказов в страховой выплате Общий балл
«Югория» Более 3,1 млрд. 44 054 тыс. Около 0,7% 30,9
ЖАСО 2,5 44 991 0,5% 30,2
«Ренессанс Страхование» Около 4 млрд. 52 941 5,1% 29,7
ВСК 18,3 42 186 1,5% 29,6
«Росгосстрах» 76 53 598 3,4% 29,4
«Альфа Страхование» 10,4 41 793 1,4% 29,4
«Уралсиб» До 6 млрд. 50 956 1,8% 29,2
«Зетта Страхование» 1,7 45 220 3,8% 26,7
МАКС 3,7 35 408 0,9% 25,8
«Энергогарант» 2,8 45 579 1,5% 25,3

На чём базируется

Оформляя страховой полис, все страховщики стараются первым делом обезопасить себя в процессе выполнения обязательств по страховому случаю. Именно поэтому платежи производятся только по определённым условия и процентам, которые прописываются в полисе.

На условия получения денежной компенсации от СК и величины процентной ставки влияют многие факторы, которые прописываются в рейтинге:

Также немаловажной является страховая история водителя, оформляющего полис. Если у него уже были страховые случаи, то ставка по выплате будет существенно ниже, нежели у клиентов с положительным рейтингом.

В свою очередь, подбирая страховую компанию, клиенты рассматривают не только официальную статистику, но и интересуются отзывами потребителей. Подобный выбор СК зависит от высоты процента, стоимости полиса, скорости обслуживания, наличия дополнительных услуг, быстроты страховых выплат и пр.

Дополнительные источники

Рассматривая финансовые показатели страховых организаций и опираясь на отзывы клиентов, рейтинговые агентства в начале 2017 года составили список пяти наиболее надёжных СК, а именно:

Данные организации имеют как положительные, так и отрицательные отзывы, но довольно стабильно работают на рынке.

Обзор лидеров

Росгосстрах
  • Общее число клиентов в базе данных Росгосстраха более 25 млн. человек. Именно эта организация обслуживает большее количество жителей РФ и поэтому является лидером рейтинга СК.
  • Росгосстрах относится к самым надёжным страховым компаниям по той причине, что блокирующим пакетом акций данного предприятия владеет государство, а оставшиеся 75% принадлежат отечественным инвесторам.
РЕСО-Гарантия
  • Стоит на втором месте в рейтинге СК. Общий капитал организации составляет более 3,1 млрд. рублей. По территории РФ имеется около 800 филиалов данного учреждения, а в штате состоит 19 тыс. сотрудников.
  • Уже несколько десятилетий подряд РЕСО-Гарантия находится в ТОП лучших и принадлежит к категории А++. Страховые случаи компания оплачивает в течение 7 рабочих дней, а оформить полис можно даже онлайн.
Ингосстрах
  • Также имеет категорию класса А++ и много лет не покидает ряды лидеров среди страховщиков на территории Российской Федерации. И несмотря на то, что компания ограничивается 83 филиалами, в её надёжности сомневаться не стоит, так как страхованием она занимается более 40 лет.
  • Преимуществом Ингосстарха является то, что оформить полис можно даже не выходя из дома: онлайн на официальном сайте компании либо воспользовавшись специальным мобильным приложением.
Московская Страховая Компания (МКС) Что касательно Московской Страховой Компании (МКС), то её капитал на сегодня составляет более 16 млрд. рублей. Организация ведёт свою деятельность в РФ с 1993 года и имеет больше 52 отделения в разных регионах страны.
ВСК Имеет более 3,5 млрд. рублей и сотрудничает около 10 млн. как физических, так и юридических лиц. Компания зарекомендовала себя как СК, которая быстро выполняет страховые обязательства и в полном объёме. Для компенсации убытков организации достаточно пяти рабочих дней.

Ознакомившись с мнением пользователей можно найти для себя массу полезной информации относительно быстроты оформления, сервиса, страховых суммах, как происходят выплаты, дополнительные услуги и пр.

Прочие вариации популярности

Если рассматривать страховую компанию по выплатам и популярности среди клиентов, то можно выделить следующие надёжные организации, которые лидируют в народном рейтинге:

Организация Сумма компенсаций (руб.) Сборы (руб.) Коэффициент Оценка клиентов (5 балльная система)
Альфа Страхование 16 165 254 27 260 395 59,3% 5
Росгосстрах 25 635 486 64 663 378 39,64% 5
Ресо Гарантия 28 059 214 43 669 578 64,19% 5
Бин Страхование 1 956 923 1 374 732 142,3% 5
ВСК 13 569 240 23 392 125 57,02% 5
Согласие 21 651 359 23 075 390 93,89% 5

Кому верить

Безусловно, выбирая страховщиков, нужно ориентироваться на официальные данные, которые были собраны специальными рейтинговыми агентствами. Данные для составления списка СК в этом случае собираются более тщательно и обязательно проверяются.

Плюсом официального рейтинга является то, что в статистику кроме поверхностных вопросов, включается также финансовая и экономическая сторона страховой компании. Обычный клиент, который принимает участие в составлении народного рейтинга, навряд ли разбирается в этой стороне вопроса.

К тому же рейтинговые специалисты в отличие от клиентов СК относятся ко всем организациям одинаково. Но это не значит, что не нужно изучать отзывы клиентов.

calculator-ipoteki.ru

Где лучше страховаться по ОСАГО в 2017 году — в какой страховой компании лучше и дешевле застраховать машину по ОСАГО. Где недорого оформить автостраховку

Где лучше страховаться по ОСАГО в 2017 году — в какой страховой компании лучше и дешевле оформить ОСАГО на автомобиль

Содержание статьи

В настоящее время вопрос о том, где лучше застраховать машину по ОСАГО, является, чуть ли не лидирующим, так как все автомобилисты хотят надежности от своего страховщика, прозрачности условий и простоты в оформлении всех документов.

 

Сегодня мы постараемся предоставить вам информацию, которая поможет определиться с выбором страховой компании.

Где лучше страховаться по ОСАГО в 2017 году

Как нам всем известно, автострахование в России является обязательным пунктом для водителей, однако многие уже наслышаны о том, что некоторые компании не производят выплаты в срок или не оформляют полис из-за отсутствия бланков.

 

Обратите внимание: Рассчитать стоимость и сравнить цены полиса ОСАГО у разных страховщиков Москвы Вам поможет онлайн калькулятор ОСАГО в страховой компании Москвы в 2017 году.

Сейчас мы рассмотрим самые выгодные страховые компании имеющие лицензию на ОСАГО.

Название компании Сумма базовой ставки
Росгосстрах 4118
ВСК 4118
СОГАЗ 4118
Ренессанс 4118
РЕСО 3604
АльфаСтрахование 3432
МАКС 3432
Ингострах 3432

 

Центральный Банк РФ установил тарифный коридор, в котором стартовая цена полиса может варьироваться от 3432 рубля до 4118 рубля. О том, как оформить страховой полис ОСАГО дешевле, мы писали в статье «Как сэкономить на ОСАГО».

В какой страховой компании лучше и дешевле оформить ОСАГО в 2017 году

Для того чтобы выбрать самую выгодную СК, можно произвести расчет ОСАГО по всем страховым компаниям с помощью онлайн калькулятора или же почитать отзывы, где дешевле и выгодно страховать автомобиль по ОСАГО. Однако стоит знать, что для кого-то одно будет хорошо, то для другого может не подойти вовсе. Также не следует доверять различным голосованиям, так как зачастую рейтинг в нем будет накручен.

 

Согласно статистике рейтинга надежности, представляем вам список самых надежных компаний-страховщиков в порядке убывания:

  • АльфаСтрахование;

  • РОСНО;

  • ВСК;

  • ВТБ Страхование;

  • ЖАСО;

  • Ингосстрах;

  • Капитал;

  • МАКС;

  • Ренессанс Страхование;

  • РЕСО – Гарантия;

  • Росгосстрах;

  • СОГАЗ;

  • Согласие;

  • Транснефть;

  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Эти 15 компаний являются самыми надежными страховщиками, однако какую страховую компанию выбрать для ОСАГО решать все же вам.

Где лучше оформить и купить полис ОСАГО в 2017 году

С рейтингами все понятно, но ведь мы так и не узнали, как лучше получить дешевый страховой полис ОСАГО на автомобиль. В настоящее время основным нашим помощником является интернет, благодаря которому мы можем разузнать любую интересующую нас информацию.

Чтобы определиться с оформлением, стоит для начала спросить у своих знакомых, где они оформляли полис и насколько им нравится та или иная компания. Далее, выделив несколько фирм, ищем их в интернете и читаем всю информацию, касающуюся страховых фирм.

 

Возможно, отзывы будут не совсем хорошие, вследствие чего они могут вызвать у вас сомнения. Тогда позвоните на горячую линию или прямо в офис вашего региона и задайте все интересующие вас вопросы.

 

На помощь вам также могут прийти форумы, где вы можете поинтересоваться качеством работы того или иного страховщика.

 

Важно: некоторые СК незаконно меняют правила – нет бланков, очередь на несколько дней, страхуют только новые или мощные автомобили, предлагают «левое» ТО. В данном случае, необходимо подумать, а надо ли оно вам?

Очень дешевая страховая компания ОСАГО тоже должна у вас вызывать подозрения, так как, скорее всего вам либо продадут дополнительные услуги, либо бланки были объявлены утерянными и вам продают их, выдавая за настоящие.

Какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО

Согласно п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ страховой полис можно приобрести через интернет. Электронный полис ОСАГО наделяет Вам теми же правами, что и обычный, и не отличается по цене (на деле отличается еще и как, стоит в разы дешевле).

 

 

Ниже Вы найдете список, какие компании продают ОСАГО через интернет:

  • Ингосстрах;

  • Росгосстрах;

  • Альфа страхование;

  • Страховая компания ГАЙДЕ

  • Евтоинс;

  • Московия;

  • УРАЛСИБ Страхование;

  • Тинькофф Страхование;

  • Страховое акционерное общество ВСК;

  • Либерти Страхование

  • Страховая группа «ХОСКА» и др.

    •  

    Приобрести электронный полис ОСАГО можно на официальном сайте одной из этих компаний или с помощью нашего калькулятора ОСАГО.

     

    Важно: Не пользуйтесь услугами непроверенных страховщиков, особенно если у них самая дешевая страховка ОСАГО для автомобиля. Чтобы не попасться в руки мошенникам, прежде чем оплачивать полис, проверьте наличие лицензии данной страховой компании на сайте Банка России или РСА.

    Кто может застраховать автомобиль по ОСАГО

    Перед тем как приобрести полис, вы должны знать, что их продажей занимаются не только официальные офисы страховых компаний, но и брокеры и мошенники. У последних двух есть как положительные стороны, так и отрицательные.

     

    Брокеры предоставляют вам возможность выбрать, у какой компании вы хотели бы купить ОСАГО, однако в данном случае, брокеры являются посредниками, а это значит, что за приобретение страховки вам придется отдать чуть больше денег.

     

    На вопрос о том, где дешевле купить страховку ОСАГО на автомобиль с доставкой круглосуточно, мы не может ответить однозначно, так как компаний очень много, и они ежедневно сменяют себя, пропуская на свое место новые фирмы. В любом случае, вам это обойдется дороже, чем покупка автострахования в СК.

     

    Теперь о мошенниках. Среди брокеров они также имеют место быть, а это значит, что попасться к ним можно без особого труда. Они предлагают купить страховку с готовой печатью, оптом или в розницу. И все бы ничего, но данные бланки могут быть как фальшивыми, так и настоящими, однако информация после заключения договора не будет передаваться в единую базу РСА, следовательно, при ДТП, вам не будет произведено никаких выплат.

    В качестве итога, хочется сказать, прежде чем сломя голову бежать в первый попавшийся офис за ОСАГО, почитайте, проанализируйте и сделайте выводы. Вы можете купить также электронный полис, что поможет вам сэкономить гораздо больше времени и денег, однако делать это следует исключительно в личном кабинете официального сайта компании-страховщика.

     

     

    Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

    Дата добавления: 12 апреля 2017 г.

    zakon-auto.ru

    Какая страховая компания лучше для ОСАГО: отзывы

    Ноябрь 23, 2017

    Просмотров: 32

    Рейтинг:

    Оформление полиса ОСАГО необходимо в целях обеспечения гарантии компенсационных выплат участникам ДТП, пострадавшим по вашей вине. По данной категории страхования установлен фиксированный размер ставок, не зависящий от статуса и масштабов конкретной фирмы. Но именно от правильного выбора страховщика зависит, насколько вы будете финансово защищены при возникновении дорожных происшествий. Как выбрать надежную страховую компанию рассмотрим далее.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 777-08-62 (доб. 101). Это быстро и бесплатно!

    Надежные страховые фирмы

    Чтобы сформировать мнение потребителей о качестве оказания страховых услуг, ведущие экспертные организации страны систематически мониторят ситуацию в данной сфере.

    Компаниями, имеющими наивысший рейтинг надежности согласно оценкам специалистов и отзывам клиентов, являются:

    1. «Росгосстрах». Осуществляет деятельность с 1992 года. Привлечено более 25 миллионов клиентов, уставный фонд составляет 1,3 миллиарда рублей, а филиалы расположены в каждом субъекте РФ. Возмещение убытков осуществляется в течение 14 дней.
    2. «РЕСО-Гарантия». Основана в 1991 году, количество клиентов составляет более 9 миллионов человек, уставный капитал более 3 миллиардов рублей, на протяжении нескольких лет является лауреатом конкурса «Народная марка №1 в России». Оперативность принятия решений по компенсационным выплатам – 10 дней.
    3. «ВТБ Страхование». Начала работу с 2001 года, уставный фонд сформирован в размере 5,5 миллиарда рублей. В 2016 году присоединена страховая группа МСК, что значительно повысило удельный вес предприятия на рынке страхования. Возмещение убытков по полисам ОСАГО производится в течение 7 дней.
    4. «ВСК». Организована в 1992 году, уставный фонд превышает 3 миллиарда рублей, оперативность произведения выплат составляет не более 15 дней.
    5. «АльфаСтрахование». Основана в 1992 году, более 400 региональных представительств, уставный фонд – около 9 миллиардов рублей. Страховое возмещение осуществляется в течение 10 дней.

    Вся исчерпывающая информация о деятельности вышеуказанных организаций размещена на их официальных сайтах. Кроме того, для удобства потенциальных клиентов на электронных ресурсах предусмотрен онлайн-калькулятор для расчета стоимости ОСАГО.

    Как выбрать страховую компанию для ОСАГО

    Выбор фирмы для заключения договора по ОСАГО не должен быть спонтанным. Высокая доходность рынка страхования привлекает множество мошенников, продающих полисы уже несуществующих организаций или тех, кто стоит на грани разорения. Чтобы не оказаться в числе обманутых граждан, оформляйте договорные отношения только с проверенными и имеющими хорошие рекомендации компаниями.

    Репутация

    Наиболее важным показателем добросовестности исполнения своих обязательств является наличие положительной деловой репутации. Приобретайте полис автогражданской ответственности только у компаний, хорошо зарекомендовавших себя на рынке страховых услуг. С этой целью выбирайте широко известную организацию, которая широко освещает свою работу в средствах массовой информации, и чья деятельность у всех на слуху.

    Все компании с многолетней историей («Росгострах», «РЕСО-Гарантия, «ВСК» и т. д.) гарантировано имеют лицензию на страховую деятельность и состоят в РСА. В случае возникновения у предприятия проблем финансового характера, ее обязательства исполнит союз автостраховщиков.

    Стоимость ОСАГО

    Тарифные ставки по полисам ОСАГО регламентированы нормами законодательства, поэтому они должны быть фиксированными для всех компаний. На цену полиса не влияет значимость, опыт или хорошая рекомендательная история страховщика. Стоимость услуг должна устанавливаться из унифицированных показателей, таких как категория автотранспортного средства (легковой, грузовой), юридический статус собственника автомобиля (организация или гражданин), стажа вождения, региона регистрации полиса.

    Тип страхования

    Тип ТС

    Количество водителей

    Марка автомобиля

    Модель автомобиля

    Начать расчет ОСАГОКАСКО

    2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

    Зачастую страховые компании повышают цены полисов за счет навязывания дополнительных услуг, не связанных напрямую с автогражданской ответственностью. Подобные действия преподносятся клиентам как обязательные. Эти манипуляции используются для того, чтобы ввести клиента в заблуждение и под видом ОСАГО дополнительно продать маловостребованные страховые услуги.

    Включение в стоимость полиса ОСАГО показателей, не установленных нормативами Банка России, является поводом для обращений с жалобами в Российский союз автостраховщиков и Банк России.

    Тарифная ставка полисов ОСАГО единая для всех страховщиков. Если вы получили заманчивое предложение сэкономить и купить полис по заниженной цене, то это повод задуматься и отказаться от «выгодного» предложения. Ни одна коммерческая организация не будет работать себе в убыток, и если вам предлагают приобрести дешевый полис, то значит компания, скорее всего, не собирается отвечать по своим обязательствам (обанкротилась, лицензия приостановлена или отозвана).

    Отзывы страхователей

    Озадачиваясь вопросом, какая страховая компания лучше для ОСАГО, посмотрите отзывы граждан, поделившихся своим опытом в этой сфере. Репутацию широко разрекламированной фирмы способна подорвать волна негативных отзывов о ее деятельности. Не поленитесь ознакомиться с мнением людей, уже имевших опыт взаимодействия с выбранным вами страховщиком. Обращайте внимание на отзывы страхователей, которые уже столкнулись с реальными проблемами при получении страхового возмещения.

    Но в данном случае следует учитывать, что единичные отзывы могут носить субъективный характер. Однако когда на просторы сети выливаются массовые отрицательные высказывания в адрес отдельных страховых компаний, то это повод насторожиться и поискать организацию с более приличным послужным списком. Подобная скрупулезность в совокупности с тщательным анализом деятельности компании поможет избежать проблем в дальнейшем.

    Иные параметры

    Выбирая страховую фирму, ориентируйтесь также и на показатели, не связанные напрямую с деятельностью по ОСАГО:

    1. Период времени, в течение которого организация оказывает услуги по страхованию. Надежной считается организация, проработавшая на рынке более 5 лет.
    2. Оперативность и внимательность в работе с клиентами.
    3. Количество отказов по выплатам. Большой процент отказов в компенсационных выплатах по незначительным поводам говорит о недобросовестности организации и нежелании исполнять свои обязательства.
    4. Разнообразие оказываемых услуг. Чем шире спектр предлагаемых видов страхования, тем ниже риск банкротства.
    5. Объем уставного капитала должен быть больше, чем финансовые обязательства.
    6. Количество выданных полисов. Высокий процент говорит о доверии со стороны населения.

    Данную информацию можно найти в открытых источниках, в том числе в электронных информационных ресурсах и печатных изданиях.

    Кроме того, при выборе страховщика в обязательном порядке уточните сведения о наличии действующей лицензии на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Поскольку зачастую недобросовестными страховщиками заключаются договоры именно в тот период времени, когда действие лицензии приостановлено или аннулировано Центральным Банком. 

    Организации продают полисы по выгодной цене (значительно ниже стандартной), уже зная, что не смогут обеспечить свои обязательства по выданным документам.

     

    В какие фирмы лучше не обращаться

    Следует воздержаться от приобретения полиса ОСАГО в малоизвестных организациях, проработавших менее 5 лет. И ни в коем случае нельзя соглашаться на заманчивые предложения о неправдоподобно низких тарифах. Как правило, «аттракционы неслыханной щедрости» устраивают, компании, находящиеся на грани банкротства и желающие любыми путями сбыть полисы, не обеспеченные обязательствами, дешевле установленной цены.

    Актуальный список организаций, которые лишены права осуществлять деятельность по обязательному страхованию автогражданской ответственности (отозваны лицензии):

    Список на самом деле очень обширный и может пополниться, поэтому актуальную информацию лучше смотреть в специальном разделе сайта РСА. Так же не лишним будет просмотреть список СК, у которых лицензии были временно отозваны и приостановлены.

    Если у компании скромный уставный капитал (менее миллиарда рублей) или она скрывает свое финансовое положение (отсутствует информация на официальном сайте), то такие обстоятельства также должны насторожить. Особую категорию недобросовестных страхователей составляют фирмы, активно навязывающие своим клиентам дополнительные услуги, выдавая их за обязательные. Поэтому, прежде чем принять решение по вопросу какую страховую компанию лучше выбрать для ОСАГО, сравните стоимость услуг у нескольких организаций и сразу станет понятно, кто неоправданно завышает цены.

    Все ещё остались вопросы?

    Позвоните по номеру 8 (800) 777-08-62 доб. 101 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

    Автор статьи

    Юлия Зирка

    Поделись статьей:

    Оцените статью:

     

    zakoniavto.ru

    Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2017 году

    Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года. Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.

    Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев. Чтобы составить максимально объективное мнение о работе страховщика, рассматривают рейтинги:

    Рейтинг надежности

    «Эксперт РА» составляет рейтинг по финансовым показателям. Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа:

    Заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.

    У каждой рейтинговой категории есть свое обозначение:

    Уровень Символ Характеристика
    Наивысший А++ Всегда своевременное и регулярное выполнение обязательств, даже в условиях нестабильной экономики или неблагоприятных прогнозов в своей сфере
    Очень высокий А+ Высокая вероятность исполнения обязательств
    Высокий А Вероятность исполнения обязательств зависит от макроэкономических показателей
    Удовлетворительный В++ Умеренная вероятность выполнения обязательств из-за возникновения финансовых затруднений
    Невысокий В+ Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений и нарушения обязательств по выплатам
    Низкий В Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений даже в условиях стабильной экономики
    Очень низкий С++ СК скорее всего не выполнит обязательства по выплатам. При таких обстоятельствах регулятор вправе отозвать лицензию или приостановить ее действие.
    Неудовлетворительный С+ Регулярное невыполнение обязательств. Приостановка, отзыв лицензии
    Неисполнение обязательств С Все обязательства или их часть не выполняются
    Компания-банкрот D С отношении СК начата процедура банкротства
    Ликвидация Е У СК отозвана лицензия

    Топ-10 страховых компаний по категории надежности (версия «Эксперт РА» 2014 г.):

    1. Ингосстрах.
    2. Росгосстрах.
    3. Альфа Страхование.
    4. Ренессанс Страхование.
    5. РЕСО-Гарантия.
    6. ВСК.
    7. СОГАЗ.
    8. МСК.
    9. Согласие.
    10. МАКС.

    Рейтинг 2016 г. будет составлен позже, по итогам года, но, как правило, в верхушке списка остаются те же наименования. Возможна лишь небольшая рокировка по некоторым показателям между лидирующими игроками.

    Народный рейтинг составляется по оценкам, выставленным рядовыми автовладельцами:

    Компания Сумма сборов (данные 2014 г.), руб. Надежность (экспертная версия) Надежность (народное мнение), %
    1.      Ингосстрах 65,8 млрд А++ 71
    2.      АльфаСтрахование 47,8 млрд А++ 70
    3.      РЕСО Гарантия 65,3 млрд А++ 69
    4.      Интач Страхование 1,8 млрд А —
    5.      МСК 11,1 А+ 66
    6.      ВСК 37,7 А++ 65
    7.      ЖАКО 13 млрд А++ 64
    8.      Росгосстрах 129,9 млрд А++ 61
    9.      Ренессанс Страхование 19,5 млрд А++ 61
    10.  Альянс 24,7 А++ 60

    Рейтинг по сборам и выплатам

    За весь период прошлого года казна страхового рынка России пополнилась почти на 151 млрд руб. Объем выплат в рамках принятых обязательств составил чуть больше 90 млрд руб. – это гораздо меньше, чем предусмотрено Законом. По существующим сегодня нормам компенсационные расходы не могут быть меньше 77% сборов.

    Такова статистика 2014 года. Эксперты признают, что эти данные (в т.ч., соотношение сборов и выплат в каждой отдельной компании) не могут объективно отразить эффективность работы страховщиков. Деньги в кассу клиент вносит в момент приобретения полиса, а страховой случай происходит спустя какое-то время – например, через год-два. То есть, огромная денежная сумма на какое-то время осядет в кармане страховщика в качестве резерва будущих компенсаций. Конечно, при всей своей приблизительности показатель уровня выплат все же можно принимать за оценку надежности СК.

    ТОП-14 по выплатам ОСАГО (по данным Банка России, 2014 г.):

    Компания Сборы, млрд руб. Выплаты, млрд руб. Показатель выплат, %
    Росгосстрах 59,5 26,8 51
    РЕСО Гарантия 17,3 8,1 47
    ВСК 8,2 5,0 61
    Ингосстрах 7,7 4,6 59
    Согласие 6,4 4,2 66
    АльфаСтрахование 5,5 4,1 74
    УралСиб 4,7 2,8 60
    СОГАЗ 4,3 1,3 30
    МАКС 3,7 3,6 98
    Ренессанс Страхование 2,7 1,8 68
    ЮЖУРАЛ-АСКО 2,4 1,14 47
    РСТК 2,4 0,76 32
    Югория 2,3 1,2 51
    Северная казна 2,1 1,1 53

    ТОП-14 по выплатам КАСКО (по данным Банка России, 2014 г.):

    Компания Сборы, млрд руб. Выплаты, млрд руб. Показатель выплат, %
    Ингосстрах 28,5 23,3 82
    Росгосстрах 28,2 17,2 61
    РЕСО-Гарантия 27,9 28,0 69
    Согласие 17,8 17,8 101
    ВСК 13,2 13,2 77
    АльфаСтрахование 12,1 12,1 82
    Ренессанс Страхование 9,7 8,5 88
    УралСиб 7,6 6,4 84
    СОГАЗ 7,6 4,3 57
    МСК 6,8 6,5 96
    Альянс 5,7 7,8 136
    Компаньон 3,8 2,6 69
    ЭРГО Русь 3,47 1,9 56
    МАКС 3,46 2,4 69
    Энергогарант 2,9 2,04 70

    Судебный рейтинг

    Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.

    При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:

    Компания Кол-во поданных заявок на возмещение ущерба), тыс. Кол-во судебных разбирательств, тыс. Частота обращений в суд, %
    1.      Росгосстрах 4 270 217,0 5,1
    2.      Цюрих 360 13,2 3,7
    3.      Компаньон 255 6,1 2,4
    4.      Ренессанс 949 21,8 2,3
    5.      Кардиф 70 1,6 2,2
    6.      МСК 1 172 23,3 1,98
    7.      ВСК 2 104 31,3 1,5
    8.      Капитал 249 3,6 1,4
    9.      МАКС 1 771 22,3 1,3
    10.  Согласие 2 831 30,6 1,1
    11.  Альянс 2 235 23,5 1,05
    12.  ВТБ-Страхование 540 4,9 0,9
    13.  Северная казна 202 1,7 0,8
    14.  ЖАКО 479 3,2 0,66
    15.  РСТК 194 1,1 0,56

    Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении «качество-цена» (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.

    Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.

    Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.

    Очень полезное видео:

    Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

    banki-v.ru

    Смотрите также