Главная » Выбор авто » Страховой класс водителя

Страховой класс водителя


Как определить класс водителя при ОСАГО в 2017 году онлайн

В связи с тем, что стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности возрастает ежегодно, многие автовладельцы ищут различные варианты, чтобы сэкономить. Одни вовсе отказываются от приобретения полиса, тем самым, нарушая законодательство. Другие же, уменьшить свои расходы пытаются путем получения скидки при оформлении страховки.

Ведь за езду без аварий, автомобилисту присваивается определенный класс в осаго, благодаря этому, конечная цена его становится меньшей.

Показатели, влияющие на стоимость страховки

Отдельно, рассчитанный по ОСАГО водительский класс, не является определяющим, когда производят расчет итоговой стоимости страхового взноса.

На данный момент влияет ряд факторов, благодаря которым можно высчитывать окончательную сумму платежа:

Какие бывают классы страхования ОСАГО?

Поскольку, итоговая стоимость полиса зависит от влияния различных коэффициентов, стоит отметить, что основным из таких показателей, который способен понижать расходы по ОСАГО выступает индекс бонус-малус.

А он в свою очередь имеет зависимость от такого коэффициента, как класс водителя для ОСАГО и попадание в ДТП за прошлый страховой период.

При формировании класса страхования ОСАГО имеют значение следующие основные моменты:

Отдельно данный показатель значения не имеет, влиять он будет на конечную сумму договора.

Чтобы понимать, как определить класс водителя при ОСАГО, нужно знать, что все классы берут начало с минимального значения М, а заканчиваются индексом 13. Когда водитель не имеет за плечами страховой истории, то ему присваивается базовый коэффициент, равный 1, а относится он к 3му классу. Поэтому, чем меньше было компенсаций ущерба после аварий, тем  больший класс будет присвоен водителю.

Так, каждый год, размер скидки может увеличиваться  на 5%, а при достижении наивысшего показателя 13, автомобилист может рассчитывать на уплату половины стоимости при заключении контракта. Такую льготу, возможно, получить за 10 лет безаварийной езды.

Как рассчитать класс водителя авто?

Необходимо отметить, что данный коэффициент, по новому законодательству, отношение имеет к водителю, а не к транспортному средству. Данный фактор значительно упрощает автомобилистам возможность получения скидки. Поскольку, до введения этого новшества, при продаже авто терялись и все накопленные бонусы. А на сегодняшний день страхуется именно гражданская ответственность, а не само транспортное средство. Причем гражданин может не иметь личного автомобиля, но быть вписанным в полис, уже можно будет рассчитать его коэффициент.

И чтобы понимать, как узнать класс водителя осаго, можно просто, имея доступ в интернет, воспользоваться услугами сайта РСА, либо другими официальными порталами, предоставляющими информацию такого рода.

Рассчитать данный показатель можно следующим образом:

Чтобы узнать свой класс на начало срока страхования, понадобится ввести следующую информацию:

  1. Номер водительских прав.
  2. Дату рождения.
  3. Фамилия и инициалы.

После этого, можно будет изучить всю предоставленную информацию из страховой истории, связанную с конкретным водителем. Удобна эта услуга тем, что доступ к такой информации предоставляется независимо от того, когда был заключен договор.

К данным на официальных ресурсах обращаются как водители, так и страховщики. Это очень удобно при смене компании, когда можно проверять информацию об автомобилисте, не опасаясь мошенничества. В общей базе данных имеется сведения обо всех автомобилистах со страховой историей. При  попадании в ДТП, вносятся поправки и базы обновляются. Поэтому, агенты, начиная работать с новыми клиентами, изначально проверяют их предыдущую историю.

Зачем нужно знать свой водительский класс?

Благодаря тому, что каждый водитель может проверить данные своих коэффициентов ОСАГО как, при личном обращении в компанию, так и при помощи сервисов в интернете, становится легче контролировать деятельность агентов в отношении автомобилиста. Поскольку в любой работе могут случаться сбои по техническим причинам.

Если, при продлении контракта, были найдены несоответствия в сведениях, которые предоставлены в общей базе с теми, что брал в расчет страховщик, необходимо обращаться в компанию для редактирования данных об имеющемся классе.

Такая проблема может возникнуть при смене фирмы, с которой водитель заключает договор автогражданки. Но по заявке клиента, информация должна быть перепроверена и внесены соответствующие изменения. Если же компания отказывает в этом, то клиент имеет право обращаться в уполномоченные органы, написав заявление.

В нем должно быть:

Вся система оформления страховых полисов ОСАГО настроена на то, чтобы водители совершали меньше нарушений на дорогах, вследствие чего будет меньшее количество дорожных происшествий, а соответственно компании будут нести минимальные затраты по возмещению убытков. Гораздо выгоднее страховщикам предоставлять скидку, тем самым мотивируя автовладельцев на аккуратную езду.

Поэтому, соблюдая правила движения на дорогах, и не становясь виновником ДТП, можно получить приятный бонус в виде скидки на страховку.

pdd-helper.ru

Как узнать класс водителя по ОСАГО онлайн. Все тонкости расчета

Класс водителя – ключевое понятие коэффициента бонуса-малуса (КБМ). КБМ еще называют «коэффициентом безаварийности». Уменьшает цену страховки при отсутствии аварийпо собственной вине. И наоборот. Так как узнать класс водителя ОСАГО у страховщиков бывает сложно, и нередко происходят ошибки, РСА еще в 2015 г. обнародовал информацию, упростив процедуру проверки.

При этом бонус-малус — коэффициент с подводными камнями. Мы в каждодневной работе по автострахованию сталкиваемся с этим. И расскажем все тонкости простым языком.

Сначала терминология. Существуют два схожих понятия:

  1. КБМ водителя — закрепляется за конкретным человеком без привязки к автомобилю. При смене транспорта сохраняется. Актуально для страховок с ограниченным числом допущенных к управлению людей;
  2. КБМ Собственника – привязан к человеку И автомобилю. Это принципиальная разница. Актуально для бланка без ограничения круга лиц (открытого).

Для страховых компаний и РСА один и тот же человек как водитель и как собственник – разные страхователи.

Также различают » Расчетный КБМ»– применяется, чтобы узнать скидку по ОСАГО. Или наоборот, размер удорожания. Предварительная стоимость полиса умножается на коэффициент для получения итоговой. Для страховок без ограничения допущенных к управлению транспортом лиц расчетным является КБМ собственника. Для ограниченных – показатель человека с самым плохим значением.

Величина зависит от наличия и количества страховых выплат. РСА приведена актуальная на 2017 г. таблица.

При первом подписании «автогражданки» любому человеку опреляют кл.3, соответствующий бонусу-малусу 1. Чтобы в дальнейшем получить скидку по ОСАГО, разберитесь, как рассчитать и узнать класс водителя ОСАГО. Это можно сделать вручную по таблице выше, но проще через интернет-форму.

Как узнать класс водителя ОСАГО онлайн

Своим клиента мы предоставляем удобный сервис на сайте. Также можно воспользоваться услугой РСА. Объясним, как узнать класс водителя ОСАГО онлайн. Корректно введите данные. В поле «Дата запроса», либо «Дата начала действия договора/добавления в договор» (формулировка зависит от используемого сервиса) указывается дата после окончания действия текущего бланка. Чтобы данные по действующему сейчас полису отразились в расчете. Но не позднее двух месяцев с сегодняшнего дня.

Не применился коэффициент безаварийности по ОСАГО?

Причины потери скидки разные. Объективные – «обнуление» КБМ, если не вписаны в страховку 12 месяцев. Либо оплошность сотрудника страховой. Так как знаем, что бонус-малус по ОСАГО в систему вводят люди, возможен человеческий фактор. Часто дело в ошибке внесения данных – опечатке в имени или дате рождения. Бывает, подобные «оплошности» недобросовестные страховщики допускают специально. Чтобы не найти Вашу скидку при следующем оформлении. С такими лучше не связываться, просматривайте отзывы. Ответственные сотрудники, напротив, сделают все для восстановления Вашего показателя безаварийности.

Восстановление утерянного бонуса-малуса

Если работники не хотят пойти Вам навстречу и помочь с возвращением коэффициента, а Вы уже продлили договор, переплатив, придется действовать самостоятельно. Мы знаем и подскажем, как восстановить коэффициент безаварийности по ОСАГО.

Скачайте и заполните бланк РСА на восстановления бонуса-малуса. Скан-копии заявления и водительских прав отправьте в Российский Союз Автостраховщиков по адресам [email protected] или [email protected]. Быстрого ответа не ждите, часто требуется несколько месяцев. Письмо придёт почтой России. Прикрепите его к заявлению на пересмотр стоимости полиса, отдайте в страховую компанию. Страховой договор переоформят, вернув переплату.

Обнуление коэффициента безаварийности при переходе с ограниченной ОСАГО на открытую и обратно

Это касается базовых понятий «собственник» и «водитель». При оформлении ограниченной по количеству человек страховки, все вписываются поимённо как водители. С указанием ФИО, даты рождения, данных водительского удостоверения. Каждый несет ответственность за себя. Бонус-малус виновника аварии увеличивается, у остальных скидка сохраняется. Требования и стандарта к указанию этого параметра в бланках нет. Но иногда страховщики для удобства это делают. Такие пометки ставятся либо в п.3, рядом с именем каждого участника, либо в пункте 8 «Особые отметки».

В неограниченной автогражданке указывается только собственник, его паспортные данные и номер кузова автомобиля. Хозяин несет ответственность по КБМ за автомобиль и всех управляющих им. Т.е. выступает в другом качестве.

Принципы применения скидки по коэффициенту безаварийности

Теперь ключевые принципы изменения коэффициента безаварийности. Зная их, Вы сохраните скидку по ОСАГО, так как поймете механизмы.

  1. При смене полиса с ограниченного на открытый происходит изменения статуса страхователя с «водителя» (со всеми действующими скидками) на «собственника», который еще ничего не заслужил. Скидка обнуляется. На сайте РСА этот момент объясняется расплывчато, но это факт.
  2. При переходе с неограниченного на ограниченный бонус сохраняется. Страховщик мыслит так: «раз уж получили скидку, допуская к управлению своей машины других людей, Вы ответственный человек в жизни и на дороге. Вам можно доверять».
  1. При отсутствии страховых выплат в течение года показатель безаварийности остается на уровне даты подписания бланка. К примеру, человек с бонусом-малусом 0,85 (6 класс) за месяц до окончания срока безубыточного периода расторг соглашение. У него останутся все те же 0,85;
  2. При наличии страховых выплат, класс изменяется на обычных условиях.Человек с показателем 0,85 из предыдущего примера, совершив одну аварию и досрочно расторгнув договор, при следующем оформлении будет иметь коэффициент безаварийности 0,95 (4 класс).Исключение: все та же смена автомобиля при неограниченном страховании.

Заключение

Разобравшись, как узнать класс водителя ОСАГО, и как он формируется, Вы никогда не потеряете скидку. Зная отличие хозяина автомобиля от водителя, особенности расчета бонуса-малуса открытой и ограниченной страховки, процедуру восстановления коэффициента… Вы понимаете больше, чем многие работники страховых организаций.

В конце прошлого года ходили слухи РСА и ЦБ об упрощении системы расчета. Особенно по неограниченным страховкам. Но официальных заявлений в 2017 г. не было, разговоры сошли на нет. Если Вы хотите сделать автостраховку с гарантированным сохранением всех выгод и скидок, обращайтесь. Наши сотрудники всегда помогут. Расчитать стоимость с учетом всех коэффициентов, и заказать полис можно онлайн.

avto-yslyga.ru

Как узнать класс водителя ОСАГО онлайн

Классы страхования для водителей

Чтобы всецело установить конечную стоимость страховки, потребуется воздействие ряда коэффициентов, у любого из них существует своя специфика. Коэффициент бонус-малус значится благонадежным и дает возможность в большой мере снизить цену страхового полиса. Остается только быть предельно внимательным на дороге и не попадать в автоаварии на протяжении действия страховки.

Страхование ОСАГО основывается на списке автоклассов, каждый из которых имеет свое определение и значение. Их начало лежит с наименьшего обозначения «М» с завершающим 13-м классом. Если автолюбитель не имеет истории страхования, то ему будет приписан 3 класс с показателем 1. Так как история по вождению отсутствует как таковая то она не будет входить в вычисления стоимости ОСАГО, зато все остальные пункты, будут включены.

За 12 месяцев езды без ДТП, водитель получает скидку на покупку полиса на следующий период в размере 5% от базовой стоимости. Предел того, что можно получить по данному коэффициенту, это оплата половины стоимости страховки по крайнему водительскому классу.

Есть определенная таблица, изучив которую можно определить какое значение коэффициента, будет присвоено при тех или иных обстоятельствах. Водительский класс играет определяющую роль при установлении стоимости полиса. Цена искомой услуги, будет ниже, если автокласс будет повышаться.

Существует ряд факторов, влияющих на расчеты стоимости ОСАГО:

  1. Для любого авто есть своя тарификация, поэтому тип транспортного средства является важным нюансом.
  2. Конкретная модель и марка авто имеет свою ставку с учетом произошедших аварий и количества раз попадания в них.
  3. Самый большой коэффициент присваивается гражданам с маленьким шоферским опытом, лицам с большим стажем вождения его снижают.
  4. Статистика произошедших ДТП ведется по регионам. Поэтому важно, в каком регионе зарегистрирован автолюбитель, так как исходя из статистических данных, и будет присвоен определенный коэффициент.
  5. На основании водительской истории, страховщик производит расчет Кмб, что окажет воздействие на окончательную стоимость страхового полиса.

Также на формирование окончательной стоимости страховки повлияют следующие особенности:

  1. Двигатель и его мощность. Страховка обойдется дороже, если авто имеет высокие показания лошадиных сил.
  2. Сроки, на которые заключается соглашение со страховым учреждением.
  3. Промежуток времени эксплуатации автомобиля.

Как можно узнать класс водителя для ОСАГО

Информация является абсолютно открытой всем гражданам, следовательно, просветиться по этому вопросу всегда можно воспользовавшись услугами интернета, посетив определенные сайты. К примеру, существует публичный веб-сервис РСА (российский союз автостраховщиков) http://autoins.ru/ru/index.wbp.

Чтобы узнать все данные об автомобилисте и его историю вождения, нужно просто заполнить все графы, введя соответствующие данные:

  1. Ф.И.О.
  2. Полная дата рождения.
  3. Данные о водительском удостоверении (его номер).

После заполнения, водитель сразу увидит сведения о состоянии своего страхового класса. Осуществляется это для того, чтобы избежать недобросовестного отношения страховщиков и приумножать сбавки по Кмб, невзирая на тот факт, какая компания заключила соглашение по ОСАГО с водителем.

Базы, имеющие сведения о водительской истории, имеются у всех страховых учреждений, которые специализируются страхованием по ОСАГО.

Заполняются эти базы согласно инструкции:

  1. При первоначальной регистрации полиса ОСАГО, сведения о водителе сразу же размещаются на веб-сервисе автостраховщиков.
  2. Как только клиент подаст обращение на выплату по страховке, в базу будет внесена вся информация об ущербе, причиненном транспортному средству и размер денежной выплаты.
  3. В случае если водитель принял решение сменить страховое учреждение, то информация о нем не удаляется, и страховщик другой компании может изучить всю водительскую историю клиента;

Отчего зависит класс ОСАГО

Центральный банк регулирует тарифы на страхование по ОСАГО, но они не распространяются на всех автолюбителей. Так, называемые присвоенные водительские классы, зависят от ряда факторов:

  1. Стандартный 3-й класс с коэффициентом 1, обычно получает начинающий автомобилист. Только после этого заполняется его страховая водительская история.
  2. Если автолюбитель, в течение 12 месяцев практически не обращается в страховое учреждение за компенсацией по страховому случаю, то ему непременно повысят автокласс.
  3. Чтобы снизить годовой взнос по страховке на 5%, нужно произвести расчет значения Кбм для каждого водительского класса.
  4. Если водителю был присвоен крайний 13-й класс, то он может надеяться, что размер фактической стоимости полиса будет составлять 50%.
  5. Если транспортное средство попало в аварию, то стоимость страховки возрастет, а водительский страховой класс мгновенно понизиться.
  6. Низший автокласс «М» подразумевает повышения цены полиса до 145% от закрепленной суммы.

Для чего нужно знать свой водительский класс

Автолюбитель, в обязательном порядке, должен изучать сведения о своем страховом классе, осведомленность в этом вопросе может прийтись, кстати, в ряде случаев:

  1. Если автовладелец решил сменить страховую компанию, то из-за незначительной ошибки в базе РСА, его могут лишить сбавок по водительскому классу.
  2. Всегда нужно проверять достоверность вписанного в базу коэффициента бонус-малус, так как страховщики могут часто ошибаться. В итоге стоимость страховки ОСАГО будет выше.
  3. Если было замечено, что автокласс необоснованно уменьшен, а страховое учреждение не хочет исправить ошибку, то можно не раздумывая прибегнуть к помощи системы государственных органов по причине нарушения закона. В течение месяца, они обязаны рассмотреть и решить вопрос автолюбителя.
  4. Если автомобилист соблюдает правила на дорогах и не попадает в ДТП, то следить за своим автоклассом он должен систематически. Такие действия придутся в помощь для экономии денежных средств по страховке в последующем периоде ОСАГО.

Само собой, что проверять собственные сведения или нет, дело сугубо личное, но, несмотря на это, осуществлять проверку настоятельно рекомендуется.

Подобная рекомендация предлагается не только начинающим водителям, но и автолюбителям с большим опытом нахождения за рулем транспортного средства. Нет смысла игнорировать общие правила, ведь ошибается, даже машина и неполадки в системе, случаются довольно часто.

polistools.ru

Как узнать класс водителя для ОСАГО онлайн

Стоимость полиса ОСАГО формируется из двух основных показателей: базовый тариф и коэффициенты. Первое значение регулируется на государственном уровне.

Базовые тарифы формируются компетентными органы и согласуются с правительством РФ.

Коэффициенты устанавливаются в зависимости от различных факторов: возраст и стаж водителя, регион регистрации, отсутствие ДТП за пройденный период и т.д. И одним из важных значений является класс водителя.

Что это такое

Класс водителя – это показатель, имеющий значение от М (самый меньший) до 13. Данная величина применима при расчете стоимости полиса ОСАГО, а точнее – используется для определения коэффициента Бонус-малус.

Он способен увеличить расходы на страховку до 145% или уменьшить до 50%. Класс водителя – это основной коэффициент, применимый при оформлении ОСАГО.

До 2007 года класс водителя привязывался к автомобилю. При смене транспортного средства присуждался снова 3 класс и бонус-малус был равен единице. С 2007 года класс присуждается водителю.

Он сохраняется при смене автомобиля, что позволяет рассчитывать на хорошую скидку при длительной безаварийной езде.

Для чего нужен и от чего зависит

Существует два основных понятия: класс водителя и КМБ. Это взаимосвязанные значения, используемые при расчете стоимости ОСАГО. Класс – это значение по специальной схеме.

Оно определяется в зависимости от количества страховых выплат за прошедшие годы. Так, водителю-новичку присуждается класс 3.

Если за год он не принимал участие в ДТП (не становился виновником аварии), то на следующий страховой период класс повышается до 4. И так до достижения показания в 13. Если же за прошедший год произошла одна авария, то класс снижается до 1 или М.

Коэффициент бонус-малус – это показатель, на который умножается базовый тариф для определения стоимости полиса.

Например, 3 класс водителя равен 1 КМБ, 2 класс – 1,40 и т.д. Чем выше класс, тем меньше коэффициент, а значит, меньше стоимость страховки.

Пример. Базовый тариф равен 4 118 рублям. Водителю присуждается 4 класс за два года безаварийной езды. Без учета других надбавок, стоимость полиса составит:

4 118 Х 0,95 (КМБ) = 3 912, 1 руб.

При снижении класса до 2, стоимость составит:

4 118 Х 1,40 (КМБ) = 5 765, 2.

Разница составляет 1853, 1 руб. И это только при единичном случае аварии.

Класс водителя нужен для определения КМБ, который, в свою очередь, стимулирует водителей на аккуратную езду без происшествий.

Чем больше лет прошло с момента последней аварии или получения первого полиса, тем выше коэффициент.

Так, получив 13 класс, водитель страхует автомобиль с 50% скидкой. Минимальный класс – М увеличивает стоимость ОСАГО в 2,45 раза.

Таблица

Таблица КМБ едина во всех страховых компаниях. Она используется при определении коэффициента бонус-малуса в зависимости от полученного водительского класса.

Благодаря таблице можно проверить собственный коэффициент, чтобы рассчитать примерную стоимость полиса ОСАГО.

Из таблицы видно, что максимальное значение КМБ можно получить при снижении водительского класса до М. Многократное попадание в ДТП за один страховой период приводит к стремительному увеличению коэффициента.

Если рост класса происходит медленно, каждый год переходя на новую ступень, то снижение его производится сразу на несколько позиций.

Восстановление высокого класса занимает несколько лет, увеличивая сроки при ДТП по вине страхователя. Так, 4 и более аварий за прошедший период возвращает водителя к классу М, заставляя переплачивать за страховку в три раза.

Как узнать класс водителя по базе РСА

Узнать класс водителя можно в режиме онлайн, воспользовавшись специальной функцией на различных ресурсах, посвященных ОСАГО.

Обратиться к данному сервису могут как автовладельцы, так и работники страховых компаний при оформлении полиса ОСАГО. Функция доступна гражданам РФ.

База данных заполняется по инструкции:

  1. При оформлении первого полиса ОСАГО водитель регистрируется в базе данных РСА, сразу вносятся сведения о нем.
  2. При наступлении страхового случая и обращении в компанию за компенсацией, в базу данных о размере ущерба, причиненном чужому автомобилю, денежной выплате.
  3. Переход в другую страховую компании не меняет информации о водителе. Это позволяет страховщику изучить историю страхования ОСАГО, определить водительский класс клиента.
  4. Данные клиента не удаляются из системы. Все новшества вносятся страховщиком (например, смена места регистрации или автомобиля) при оформлении полиса ОСАГО. Система рассчитана на долгосрочное хранение информции.

Чтобы узнать правила начисления водительского класса, заходим на сайт РСА:

По указанному адресу представлена информация о применении КМБ. На данной странице можно произвести расчет стоимости полиса ОСАГО.

Указывается примерная цена страховки, окончательное значение будет озвучено после в страховой компании после предоставления данных водителя.

Для определения водительского класса находим специализированный интернет-ресурс и вводим свои данные

После введенных данных на экране будет отображен водительский класс.

При расчете следует указывать данные всех водителей, которые будут вписаны в полис. Когда определяется стоимость полис, учитывается меньший класс, т.е. самый высокий коэффициент.

Например, одним автомобилем будет управлять отец с 15-летним стажем вождения и сын с 2-летним стажем. В данном случае применим 4 водительский класс, несмотря на большой опыт одного из водителей.

Работа с базой РСА удобна в плане легкой и быстрой проверки водительского класса.

Но система имеет и недостатки:

Несмотря на имеющиеся недостатки, система вычисления класса водителя намного удобнее, чем схема, действовавшая ранее.

Так, до 2013 года, страхователь должен был предоставлять всю информацию об отсутствии ДТП за прошедший период на бумажных носителях. Это приводило к частым обманам со стороны водителей, которые скрывали факт произошедшей аварии.

Правда выяснялась при наступлении страхового случая, и приводило это к тому, что компания отказывала в компенсации, на что имела право, согласно условиям договора.

Также электронная система хранения информация позволила сохранять класс за водителем при переходе к другому страховщику и смене автомобиля. Ранее показатель обнулялся.

[link]Как рассчитать страховку ОСАГО в Энергогарант, показано в статье: ОСАГО в Энергогарант.

Какой штраф за просроченный полис ОСАГО, читайте здесь.[/link]

Класс аварийности и безаварийности

Знать свой класс безаварийной езды нужно каждому водителю, чтобы при оформлении ОСАГО получать скидку за отсутствие ДТП в прошедших периодах.

Рассчитать его можно самостоятельно, по указанной выше таблице, а затем сделать запрос в базу данных РСА и сравнить показатели.

Если полученный онлайн класс водителя значительно меньше, следует обратиться на горячую линию РСА и ознакомиться с информацией, как исправить данные.

Класс за аварийную езду – это повышенный коэффициент, достигающий максимальных значений.

Зная, сколько классов в ОСАГО, можно подсчитать, что за 10 лет безаварийной езды достигается максимальное значение – 13. Но потерять его, получив М и втрое увеличенную стоимость страховки, помогут 4 ДТП по вине страхователя. Классы снижаются стремительно, после одной аварии сразу на несколько пунктов.

Поэтому выгодно небольшие ДТП не оформлять, договорившись с потерпевшим на месте. Лучше отдать из собственного кармана 3-5 тысяч, чем ежегодно переплачивать за страховку.

Какой максимальный

Согласно таблице, максимальный класс – 13. Отсчет начинается с 3 и за 10 лет доходит до верхней границы.

Однако введение электронной системы хранение данных обнулило классы у многих водителей. Им пришлось начинать повышать классы заново, как при отсутствии стажа.

Каждый год безаварийной езды не только прибавляет класс, но и дает скидку в 5% на страховку. Так, в течение 10 лет скидка доходит до максимального значения в 50%.

Определение цены, если в полис вписано несколько водителей с разным классом

При расчете стоимости ОСАГО с вписанными в полис несколькими водителями, за основу берется минимальный водительский класс.

Например, у одного лица он равен 10, а у второго – 1, то за страховку придется переплатить в 1,55 раз (согласно соответствующему КМБ).

Класс закрепляется за водителем. И если произошло ДТП, а в полис вписано несколько человек, класс будет снижен только у того, кто был за рулем и стал виновником аварии. На других людей происшествие не повлияет.

Единственное, в чем пострадают водители – это в увеличении стоимости страховки на следующий год, если в нее снова будет вписан попавший в ДТП человек.

Как сэкономить на полисе

Повышение стоимости ОСАГО происходит ежегодно. Увеличивается размер страховых выплат, что приводит к удорожанию полиса. Поэтому вопрос об экономии на ОСАГО актуален практически для всех водителей.

Чтобы сэкономить на страховке, следует руководствоваться несколькими правилами:

  1. Выбирать страховую тщательно, предварительно делая расчеты стоимости ОСАГО.
  2. Если на руках имеется действующий договор страхования жизни, здоровья или имущества, стоит обратиться в эту же компанию. Часто постоянным клиентам предоставляются скидки на услуги.
  3. Покупать автомобиль с небольшой мощностью. Чем больше лошадиных сил содержится в двигателе, тем выше стоимость страховки.
  4. Отказываться от навязанных услуг. Данная проблема существует повсеместно. Порой, чтобы добиться оформления ОСАГО без заключения дополнительных договоров, приходится обращаться в прокуратуру, ЦБ с жалобой на компанию.

    Страховщики, навязывая дополнительные услуги, действуют неправомерно, наказание за это предусмотрено в денежной форме. С января 2017 года водители могут оформить электронный полис ОСАГО на сайте страховщика, где навязать услуги невозможно.

  5. Неограниченная страховка стоит намного дороже, чем полис с ограниченным числом водителей. В договор можно вписать любое количество человек, что при расчете стоимости окажется выгоднее, чем при допуске к управлению авто неограниченного числа лиц.
  6. Ездить аккуратно, не нарушая ПДД. Произошедшая авария при доказанной вине страхователя, приведет к серьезным материальным затратам. Придется не только восстанавливать автомобиль за свой счет, но и переплатить за страховку в следующий период.
  7. В случае аварии решить вопрос мирным способом, без обращения в страховую компанию. Если ПДД не были нарушены, то доказать свою невиновность.
  8. Регистрация в небольшом городе или сельской местности снижает территориальный коэффициент, делая стоимость полиса значительно ниже.

Перед обращением в страховую компанию рекомендуется сделать предварительный расчет стоимости полиса на сайте страховщика или РСА.

Если в офисе будет озвучена другая сумма, то следует пересмотреть правильность начисления коэффициентов, обратив особое внимание на КМБ.

Определить свой водительский класс каждый страхователь может в онлайн режиме на сайте РСА. Он зависит от количества лет безаварийной езды и привязывается к водителю.

Класс не меняется при переходе в другую страховую компанию и покупке нового автомобиля. Его изменение происходит ежегодно в большую или меньшую сторону.

[link] Что делать, если поменял права и пропала скидка по ОСАГО, объясняется в статье: скидки по ОСАГО.

Отзывы о страховании ОСАГО в Ренессанс смотрите на странице.

Образец претензии, когда у виновника ДТП нет ОСАГО, найдёте по этой ссылке.[/link]

Видео: Как расчитать скидку за безаварийное возждение КБМ

avtopravozashita.ru

как получить и восстановить? :: SYL.ru

В современном мире каждый водитель знает, что без оформленного страхового полиса передвигаться на личном транспортном средстве нельзя. Сегодня существует огромное количество компаний, предоставляющих данную услугу. В автомобильном страховании одним из важнейших элементов является коэффициент бонус-малус. Именно от него зависит то, во сколько вам обойдется страхование собственного автомобиля. Поэтому, чтобы владелец транспортного средства мог определить правильную стоимость полиса, необходимо уметь рассчитать класс страхования ОСАГО, что это такое, будет рассмотрено далее в статье, а также иметь представление о КБМ. Постарайтесь разобраться в основных аспектах расчета страховой скидки.

Как класс водителя влияет на стоимость страхования?

Класс водителя — это один из важнейших критериев, влияющих на стоимость услуг автомобильного страхования.

При этом учитывается следующая информация:

Все эти параметры являются вполне понятными и не вызывают у водителей никаких вопросов, но вот что означают классы в ОСАГО, понятно далеко не всем, поэтому на них следует остановиться более подробно.

Какие классы водителей существуют?

Страховка ОСАГО предполагает следующие классы: "0", "М", а также от "1" до "13". Если водитель только купил транспортное средство и ранее не пользовался услугами автомобильного страхования, то по умолчанию страховщик присваивает ему коэффициент "1", который предполагает расчет стоимости полиса с учетом всех вышеперечисленных факторов.

По мере того как у автомобилиста будет накапливаться водительский стаж, его класс будет постепенно повышаться, а стоимость страховки, наоборот, понижаться. Максимальная скидка по КБМ может достигать 5 % от размера ежемесячных страховых взносов. Последний класс водителя для ОСАГО позволяет экономить до 50 % от общей стоимости полиса.

Важно понимать, что если водитель попадает в ДТП, то его класс автоматически понижается. Если за год автомобилист попадет в четыре аварии, то ему будет присвоен класс "М", при котором КБМ равен 2,45, а стоимость страховки будет составлять 145 процентов, что является максимальным показателем.

Можно ли как-то узнать водительский класс?

Вопрос о том, как узнать класс водителя ОСАГО, интересует каждого автомобилиста. В этом нет ничего сложного, поскольку вся информация находится в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе РСА. Вам потребуется перейти в соответствующий раздел и заполнить все поля в электронной форме, указав при этом свои личные данные и номер водительского удостоверения. После этого вы сможете получить подробную информацию о своей страховой истории.

Единая электронная база полезна не только владельцам транспортных средств, которые хотят рассчитать размер стоимости страхования, но и страховщикам. Водители смогут узнать свой класс и при заключении страхового договора, поскольку вся информация о нем хранится в базе данных страховой компании. При этом важно понимать, что доступ к ней есть абсолютно у всех СК, что полностью исключает вероятность мошенничества со стороны автомобилистов, класс которых был понижен после попадания в ДТП.

Итак, как узнать свой класс по ОСАГО, вы уже выяснили, но для расчета стоимости полиса также необходимо иметь представление о коэффициенте бонус-малус. Поэтому постайтесь разобраться в том, что он собой представляет и как правильно рассчитывается.

Помимо сайта РСА, в Сети можно найти множество других независимых ресурсов, собирающих, анализирующих и хранящих информацию о страховых полисах ОСАГО. Также на некоторых из них можно найти таблицу, на основании которой определить свой водительский класс можно без особого труда. Для этого вам потребуется всего лишь определить свой безаварийный стаж и посчитать, виновником скольких ДТП вы стали за период действия старой страховки, после чего просто найти в таблице соответствующее значение.

Общая информация о КБМ

Сам по себе класс страхования ОСАГО (как определить его, вы уже знаете) является всего лишь буквенным обозначением КБМ, который, собственно, и предоставляет владельцам транспортных средств экономить на страховании. Несколько лет назад коэффициент бонус-малус рассчитывался для каждой машины отдельно.

Поэтому, если водитель покупал новый автомобиль, то скидка при оформлении ОСАГО пропадала, а накопление страховых балов начиналось сначала. В 2017 году правительство пересмотрело законодательство и внесло в него ряд изменений, согласно которым КБМ присваивается не ТС, а его владельцу. Таким образом, одним из ключевых параметров, влияющих на размер скидки, являются классы ОСАГО.

Как узнать страховой коэффициент?

Определить свой КБМ можно так же, как и узнать водительский класс ОСАГО. Сделать это можно еще и на сайте РСА в соответствующем разделе, где потребуется указать информацию о себе.

Расчет страхового коэффициента осуществляется по следующей схеме:

Таким образом, по мере увеличения безаварийного стажа автомобилиста, повышается его класс по договору ОСАГО и увеличивается размер скидки. Если водитель водит очень осторожно и не попадает в ДТП на протяжении определенного временного интервала, то он сможет экономить до половины стоимости страховки.

Если транспортным средством управляет несколько водителей?

Классы ОСАГО рассчитываются на основании нескольких критериев индивидуально, поэтому размер скидки при оформлении страховки на средство передвижения у всех водителей различный. Многие автомобилисты задаются вопросом о том, сколько можно сэкономить на полисе ОСАГО, если к управлению машиной допущено несколько водителей?

В этом случае берется самый маленький страховой коэффициент. Например, если у одного водителя он равен 0,6, а у другого — 0,8, то при расчете стоимости страховки будет взят КБМ, равный 0,6. Если в страховом договоре нет ограничений по количеству лиц, обладающих правом на управление авто, то на размер скидки влияет наличие страховых выплат за прошлый год.

Конфликтные ситуации

Наверняка многие водители задумывались о том, зачем рассчитывать классы ОСАГО самостоятельно, если все страховые компании хранят информацию о своих клиентах, а также у них есть квалифицированные специалисты, умеющие выполнять все необходимые расчеты.

Все дело в том, что далеко не все страховщики работают честно и открыто. Многие из них используют различные серые схемы, направленные на занижение КБМ, и если водитель самостоятельно не сможет рассчитать свою скидку, то он переплатит по страховке. Например, нередки случаи, когда СК оформляют автолюбителям полисы по стандартным тарифам, в результате чего они оплачивают их полную стоимость. В результате этого происходит автоматическая смена класса и страховая история обнуляется.

Чтобы избежать любых конфликтных ситуаций, связанных с автомобильным страхованием, нужно очень серьезно подходить к выбору страховой компании. Помимо этого, не рекомендуется приобретать фальшивые полисы, поскольку вы можете не только потерять скидку, но и существенно переплатить по страховке.

Возможно ли сэкономить на страховке?

При расчете стоимости полиса учитываются не только классы ОСАГО, но и другие критерии. Одним из таковых является регион, на который распространяется действие полиса. Так, например, страховка в небольшом населенном пункте будет стоить намного дешевле, нежели в крупном мегаполисе. Поэтому некоторые находчивые автолюбители оформляют полис не на себя, а на своих родственников, проживающих в регионе с более низким территориальным коэффициентом, а управляют транспортным средством по доверенности.

Помимо этого, учитывается и количество лиц, вписанных в страховом договоре. Если полис не имеет ограничений, то заплатить по нему придется намного больше. Поэтому лучше всего, чтобы в ОСАГО был указан только один водитель. Да и допускать к управлению человека, не обладающего большим водительским стажем, очень рискованно, поскольку, как показывает статистика, большинство ДПТ случаются именно по их вине, что чревато дополнительными затратами.

Еще один хороший и проверенный способ сэкономить на автомобильной страховке заключается в оформлении полиса на определенный сезон. Например, если зимой вы не садитесь за руль, а предпочитаете управлять машиной только при хороших погодных условиях, то заключать договор ОСАГО лучше и дешевле на несколько месяцев.

Как восстановить скидку?

Некоторые водители сталкиваются с такой ситуацией, когда при продлении страховки после автомобильной аварии, виновником которого было другое лицо, обнаруживают, что класс водителя для ОСАГО был понижен и скидка исчезла. В этом случае необходимо постараться выяснить причину случившегося. Чаще всего подобное происходит из-за человеческого фактора, когда сотрудники страховой компании просто допустили ошибку в расчетах, или ввиду других факторов.

Самыми распространенными среди них являются следующие:

  1. Информация обо всех страховых полисах заносится в единую электронную базу данных РСА. Но если автолюбитель менял водительское удостоверение, то КБМ автоматически обнуляется. Поэтому, чтобы экономить на страховке, необходимо его восстановить. Для этого потребуется сделать запрос, в котором следует указать серию и номер старого удостоверения. Чтобы избежать подобной проблемы, нужно в письменной форме уведомить страховщика о смене документа.
  2. До 2013 года скидка рассчитывалась на основании предыдущей страховки. Но после внесенных изменений в законодательство автомобилисту, обладающему собственным транспортным средством и вписанному в страховой договор другого лица, присваивается КБМ максимального размера.
  3. Информация о полисе не была занесена в единую базу из-за банкротства страховой компании.

Это наиболее распространенные случаи, в результате которых водители теряют скидку при оформлении автомобильной страховки. Если вы вдруг столкнулись с подобной проблемой, то не стоит преждевременно паниковать, поскольку она легко решается. Для этого вам необходимо обратиться в СК, услугами которой вы пользуетесь, или РСА. Как показывает практика, до судебных разбирательств дела доходят крайне редко.

Решение проблемы

Итак, вы разобрались в том, как определить класс водителя при ОСАГО, но что делать, если в единую базу была занесена неверная информация?

В этом случае решить проблему можно одним из следующих способов:

Последний вариант является крайней мерой, и к нему прибегать нужно только тогда, когда первые два не принесли никаких результатов.

При подаче заявления потребуется указать следующую информацию:

  1. Какие именно законные права были нарушены СК.
  2. В малейших подробностях изложить суть проблемы, прикрепив соответствующие доказательства.
  3. Подтверждение того, что вы ожидаете от прокуратуры помощи в решении конфликтной ситуации.
  4. Контактные данные.

Прокуратура обязана рассмотреть ваше заявление в течение одного рабочего месяца с момента его подачи. При этом водителя могут вызвать для получения дополнительной информации, если в этом возникнет потребность.

В подавляющем большинстве случаев водителям удается восстановить скидку по страховке до прежнего размера. Стоит отметить, что страховые компании, если КБМ действительно был повышен в результате ошибки, охотно идут на разрешение конфликтных ситуаций со своими клиентами, поскольку они боятся потерять лицензию.

Заключение

Страховой полис - это обязательный атрибут, который должен иметь во время езды на автомобиле абсолютно каждый водитель. Теперь вы в курсе того, что значат классы в ОСАГО, как выполняются их расчеты, а также как восстановить страховой коэффициент в случае его несправедливой утери. Старайтесь не прибегать к крайним мерам, со страховщиками все вопросы можно решить мирно.

На основании действующей практики можно сделать вывод, что надежные страховщики, работающие честно и открыто по отношению к своим клиентам, не идут на использование каких-либо манипуляций, направленных на завышение стоимости полиса. Поэтому пользуйтесь услугами только тех страховых компаний, которые работают на рынке уже не первый год и имеют хорошую репутацию. Только так вы сможете избежать проблем при оформлении страховки.

www.syl.ru

Как определить класс водителя при оформлении ОСАГО

Стоимость приобретения обязательного страхового полиса ОСАГО складывается, как картинка из пазлов, из определенных показателей. Одним из них является коэффициент безаварийной езды автовладельца. Что следует понимать под данным понятием, как он вычисляется и как, соответственно, влияет на снижение цены полиса, мы расскажем в данной статье.

Класс страхования ОСАГО и его предназначение

Наряду с классом водителя может применяться буквенное сочетание КБМ, которое при расшифровке следует понимать как коэффициент бонус-малус или показатель безаварийной езды водителя за прошедший год.

Данный показатель имеет свойство существенно влиять на стоимость страхового полиса ОСАГО, при этом понижая ее или повышая. Учитывается количество дорожно-транспортных происшествий, которые произошли по вине автовладельца, оформляющего полис. Если общее число аварий равно нулю, класс водителя становится выше, а КБМ понижается.Из следующей таблицы классов водителя ОСАГО автовладельцы могут определить свой КБМ с учетом произошедших страховых случаев.

Таблица классов водителя ОСАГО в 2016-2017 гг.

Класс водителя/ начало годового срока КБМ Класс водителя/окончание годового срока страхования

(с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования)
0

страховых выплат

 1

страховая выплата

 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 страховые выплаты
М 2,45 0 М М М М
0 2,30 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,40 3 1 М М М
3 1,00 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,90 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,80 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,70 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,60 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,50 13 7 3 1 М

Согласно таблице, каждому классу автовладельца соответствует определенный показатель КБМ. На первоначальном этапе, когда водитель оформляет страховой полис ОСАГО впервые, ему автоматически присваивается 3 класс с показателем КБМ 1,00. Каждый успешный год без аварий способствует повышению уровня класса водителя и снижению КБМ. В противном случае, класс снижается с учетом произведенных страховых выплат, а КБМ растет.

Например. На сегодняшний день класс водителя равен 4. В течение года по вине данного водителя произошла одна авария. Соответственно, на следующий год при оформлении страхового полиса ОСАГО его класс понизится и будет равен 2.

Следует отметить, что показатели таблицы дают лишь теоретические сведения о том, как должна рассчитываться стоимость страхового полиса с учетом КБМ, и не всегда действуют на практике. Речь идет о возможной непорядочности сотрудника страховой компании, который ввиду собственной забывчивости либо намеренных действий не внес необходимые данные о нулевом количестве аварий за прошедший год в базу данных. Расчет идет из тех соображений, что водитель-новичок в этом деле попросту не знает всех тонкостей. Поэтому автовладельцам следует быть внимательными во время производимого расчета стоимости полиса, зная, что подобные случаи могут происходить сегодня в каждом втором случае.

Важно! Если транспортное средство в течение года не эксплуатировалось, т.е. простаивало в гараже, при оформлении последующей страховки ОСАГО класс водителя становится равным первоначальному – 3. Это происходит по причине того, что в течение данного года не оформлялось ОСАГО.

Кроме того, если автовладельцу в течение его первого года вождения была произведена одна страховая выплата, этот факт будет непосредственно влиять на стоимость полиса ОСАГО в течение четырнадцати лет.

Определение КБМ по базе РСА

Ранее сведения о показателях КБМ находились только в собственных архивах подразделений страховой компании ОСАГО. Сегодня данная информация стала доступной широкому кругу автовладельцев.

Чтобы проверить собственный коэффициент КБМ, необходимо посетить официальный сайт Российского союза автостраховщиков.

Здесь откроется окно в форме таблицы.

В него необходимо корректно ввести данные:

При этом свой будущий показатель КБМ смогут определить также те автовладельцы, которые только планируют оформить полис ОСАГО. Для этого вводится предполагаемая дата заключения договора. После нажатия кнопки о начале проверки база данных выдаст результат с искомым показателем КБМ.

Если его итоговое значение совпадает с теоретическим расчетом автовладельца согласно данным в таблице, тогда все в порядке. В противном случае придется восстанавливать свой КБМ.

Восстановление КБМ

К сожалению, восстановить свой КБМ автовладелец не сможет с помощью базы данных РСА, поскольку данная услуга им попросту не предусмотрена.

Не получиться определить реальный показатель и в том случае, если страховая компания, сотрудники которой допустили ошибку, была ликвидирована по определенным причинам.

Остается только надеяться на свои силы. Для этого необходимо самостоятельно пересчитать стоимость всех предыдущих полисов ОСАГО с учетом тарифов на момент заключения каждого из них. Начинать необходимо с действующего полиса, зачастую ошибка содержится именно в нем.Если отделение, в котором водителю был выдан полис с допущенной ошибкой, до сих пор существует, обращаться для восстановления КБМ необходимо именно туда. Обычно данный процесс не занимает много времени, и через пару дней соответствующие изменения будут внесены в базу данных.

dvigist.ru

Коэффициент КБМ и класс водителя ОСАГО

При заключении договора ОСАГО важным показателем является такое понятие, как КМБ – значение, непосредственно влияющее на сумму, которую придется заплатить за полис. Коэффициент влияет на ценообразование при расчете страховой суммы – он способен значительно снизить ваши затраты на покупку полиса. Так, что такое КМБ, и как оно высчитывается, как определить  класс водителя по полису ОСАГО?

Водительский класс – от него зависит цена полиса ОСАГО?  

Именно класс водителя сыграет главную роль при оформлении очередной ежегодной страховки. А вот в расчет цены договора возьмут такие данные:

 

Все показатели понятны для человека, но вот водительский класс – что это для страховщиков и как они его могут определить?

Классы страхования для владельцев авто

Законодатель установил около 13 классов для водителей. Нет истории страхования – вам автоматически присвоят класс 1. А что это означает? При расчете страховки учтут все вышеперечисленные показатели, кроме «История вождения».

Каждый новый год без аварий и страховых выплат – водителю будут присваивать более высокий класс и уже исходя из этого показателя и будет рассчитываться соответствующий КМБ (сократит сумму ежегодной страховки на 5%). Получается так: класс 4 – показатель составит 0,95, класс 5 – уже 0,9 и так по убывающей, соответственно. Получили самый последний класс – вам полагается скидка в размере 50% при оформлении стоимости полиса ОСАГО.

Важно: обязательно учтите, что каждая авария с ваши участием «обойдется» вам в копеечку! Будет понижаться ваш класс как водителя, а стоимость ОСАГО увеличивается. Например, самый маленький класс М – придется платить до 145% цены полиса (коэффициент составит 2,45). Попасть в категорию таких водителей вы можете, если более 4 раз в течение календарного года страховая выплачивала вам компенсацию.

Видео - Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

Как узнать присвоенный класс для ОСАГО

Уточнить собственный коэффициент возможно самостоятельно. Для этого обратитесь к электронному ресурсу РСА (это Российский союз автостраховщиков) есть и другие сайты. В базах находим актуальную информацию по таким данным:

Вы получаете подробную информацию о своей страховой истории. Так могут поступить и страховщики, чтобы не потерять актуальные данные и правильно рассчитать соответствующие коэффициенты.

Важно: узнать свой класса по ОСАГО и не допустить обмана со стороны страховщиков (повышенная цена полиса) просто: заходим на сайт autoins.ru и уточняем все данные.

КМБ - что это такое, и как его узнать?

Класс водителя – это лишь вспомогательный показатель для расчета соответствующего КМБ. Раньше показатель использовали лишь для определения машины. Именно поэтому при продаже авто скидка или лишняя стоимость по страховке просто аннулировалась. И водитель начинал зарабатывать баллы для скидки по-новому. Но с 2008г система видоизменилась. В 2015г КМБ больше не присваивается машине, теперь оно суммируется для автовладельца.

Важно: в независимости от вашей страховой компании или транспортного средства, КМБ у владельца всегда остается единичным показателем.

Приведем табличку, по которой вы самостоятельно сможете вычислить страховую ставку по ОСАГО самостоятельно:

Класс водителя (начало годового страхования)

Показатель КМБ

Класс, который присвоят с учетом возможных выплат по ДТП

Нет выплат

1 выплата

2 выплаты

3 выплаты

4 выплаты

13

0,50

13

7

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

11

0,66

12

6

3

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

9

0,70

10

5

2

1

М

8

0,75

9

5

2

М

М

7

0,80

8

4

2

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

5

0,90

6

3

1

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

3

1,00

4

1

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

0

2,30

1

М

М

М

М

М

2,45

0

М

М

М

М

Как воспользоваться табличкой? Например, при оформлении первичной страховки у вас 3 класс, смотрите, сколько у вас было страховых выплат – не было ДТП получите повышение класса на следующий год.

Важно: водите аккуратно и каждый год ваш коэффициент класса повыситься, соответственно КМБ уменьшиться. То есть ОСАГО предполагает неплохую систему скидок - до 50%, хороший водитель при оформлении полиса заплатит в 2 раза меньше!

 

Так что у вас есть отличный стимул не нарушать правил дорожного движения и не создавать аварийных ситуаций на дороге.

vipwash.ru

Смотрите также