Чем каско отличается от осаго
Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Что лучше и что выбрать?
Водители со стажем помнят, как изменилась их жизнь после принятия в 2003 году интересного федерального закона. Правительство тогда обязало автолюбителей приобретать страховку на свои машины.
И уже одиннадцатый год водители плутают в массе предложений страховых компаний и мучаются сомнениями: ОСАГО покупать либо КАСКО? Разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, уточним особенности обоих видов страхования.
Что означают эти слова
Термины активно использует вся страна, но точное значение известно немногим. Оба слова означают страхование, но страхование разное.
Что такое ОСАГО
Смысл становится понятным после расшифровки: обязательное страхование автогражданской ответственности. Выделим самые важные моменты:
- Обязательность – на всей территории страны ездить без ОСАГО нельзя.
- Страхование – вы заранее приобретаете полис. Это ваша страховка на случай неприятностей, и перерывов в ней быть не должно. Подходит к концу действие одного полиса (как правило, это один год) – вы заблаговременно заключаете с компанией новый договор страхования. Купили машину – в течение 10 дней (на этом настаивает закон) покупаете страховку.
- Страхование ответственности – то есть вы платите не за то, чтобы в случае аварии было на что отремонтировать собственный автомобиль. Вы, как водитель, подстраховываетесь от финансовых последствий возможных мелких и крупных аварий, виновником которых будете. Оплатить ремонт чужого автомобиля, возместить ущерб, который будет причинен здоровью пострадавших, вам поможет страховая компания.
- Ответственность автогражданская – полис ОСАГО действует только для автомобильного транспорта.
Что такое КАСКО
Это добровольное страхование транспорта от возможного ущерба. Подчеркнем основные моменты:
- Добровольность страховки – закон не заставляет всех автолюбителей ее получать. Хотите – приобретаете, не хотите – проходите мимо.
- Застраховать можно не только автомобильный, но и другой транспорт: водный, железнодорожный, воздушный.
- Страхование от ущерба – в этом случае вы страхуете не ответственность за свои действия, а возмещение от ущерба, который может быть причинен вашей машине.
- Ущерб включает множество неприятных ситуаций:
- повреждения в ДТП;
- поджог;
- угон;
- последствия стихийных бедствий;
- хищение;
- прочая порча автомобиля.
Сколько стоят КАСКО и ОСАГО
Цена страховок существенно различается. Стоимость ОСАГО определяет государство, изменить законодательно установленные тарифы страховые компании не могут.
От чего зависит цена ОСАГО
Перед оформлением полиса представитель страховой компании пробьет вас по своим базам и изучит все документы: техпаспорт авто, водительские права, ваш паспорт. Окончательная стоимость сложится из следующих факторов:
- территории проживания – для каждого региона предусмотрены свои тарифы;
- вашего возраста и водительского стажа;
- типа страхуемого транспортного средства.
Как складывается цена КАСКО
В этом случае жестких нормативов нет, поэтому в каждой компании существуют свои расценки. Основные показатели:
- марка, возраст автомобиля;
- вашего водительского опыта – особенно влияет отсутствие аварий по вашей вине;
- включения дополнительных услуг:
- помощи в составлении документов в случае ДТП;
- эвакуации автомобиля;
- вызова на место происшествия аварийного комиссара и других.
Какие страховые суммы предусмотрены
В ОСАГО эти суммы прописаны в законе: за причинение вреда здоровью и жизни – 160 тысяч, имуществу одного потерпевшего – 120 тысяч.
В КАСКО эта сумма равна стоимости вашего автомобиля на тот день, в который вы заключили договор страхования.
Особенности полиса КАСКО
Страхование по КАСКО пойдет по выбранному вами сценарию. Договор составляется под вас, это гибкий инструмент.
Форма страховки
Возможны два варианта:
- Полная форма.
- Частичная форма.
В первом случае в договоре предусматриваются все виды риска, от возможного пожара до угона. При страховании по второму варианту в полис прописываются те виды рисков, которые вы пожелаете. Если машина ночует во дворе – включайте пункты о возможном угоне и хищении, ставите авто у подъезда – не забудьте о стихийных бедствиях (сосульках, сходе снега с крыши). Частичное КАСКО гораздо дешевле полного.
Франшиза
Это еще одно средство удешевления страховки. Франшиза означает оплату не полной стоимости страховки, а лишь ее части. К примеру, франшиза в 10 тысяч означает, что ремонт мелких повреждений автомобиля, который обойдется меньше, чем в 10 тысяч, вы оплатите самостоятельно. Если машина пострадала сильно, и ее восстановление стоит дороже этой суммы, ремонт оплатит страховая компания.
Основные отличия КАСКО от ОСАГО
- Обязательность: ОСАГО – необходимо по закону, КАСКО – желательно.
- Цена страховки: ОСАГО дешевле, чем КАСКО.
- Объект страхования: КАСКО страхует ваш автомобиль, ОСАГО – вашу ответственность.
- Размер выплат: КАСКО оплатит все, предела нет, ОСАГО – лишь ту сумму, которую законодательно разрешит государство.
Видео: Тонкости страховок при ДТП
Могут ли полисы заменить друг друга
Это различные виды страхования, и о замене не может быть речи. Езда без ОСАГО – нарушение закона, за отсутствие полиса полагается административный штраф. Сейчас это 500 рублей, но скоро сумму повысят.
Нужно ли ОСАГО при КАСКО
Ответ один – обязательно. ОСАГО – это первичная страховка, без нее обойтись нельзя. А вот КАСКО – это своеобразное дополнение к ней. Поэтому нельзя ответить на вопрос, что лучше: ОСАГО или КАСКО. Обе страховки – гарантия вашего финансового благополучия, только от вас зависит, купите вы лишь обязательную или приобретете обе.
Что выбрать: ОСАГО или КАСКО плюс ОСАГО
Чтобы понять, насколько вам необходимы обе страховки, ответьте на ряд вопросов:
- насколько часто вы садитесь за руль;
- живете вы в маленькой деревушке или мегаполисе;
- как плотно загружены улицы и трассы, по которым вы ездите;
- велик ли ваш стаж в качестве водителя;
- сколько лет вашему автомобилю;
- имеют ли доступ посторонние к вашей машине.
Если высоки шансы попасть в ДТП, передвигаетесь вы в плотном потоке транспорта, автомобиль дорогой – лучше потратиться на оба полиса.
Когда нужен КАСКО
Случаев, когда экономить на этом полисе не стоит, два:
- Покупка автомобиля в кредит.
- Приобретение новой и очень дорогой машины.
С полной уверенностью можно сказать, что отмены обязательного страхования ответственности в России не будет. Значит, что полис ОСАГО автовладельцы по-прежнему будут менять каждый год. Теперь вы знаете разницу страховками, решайте, что важнее: экономия денег на КАСКО или уверенность в финансовом благополучии в случае ДТП.
Вас заинтересует:
pravo-auto.com
чем отличается страховка и что лучше выбрать
Полис ОСАГО водители стали приобретать с 2003 года. Введение автострахования позволило эффективно решать проблему возмещения ущерба, полученного при аварии. До того момента, как закон был принят, все споры автомобилисты разрешали своими силами. Учитывая то, что каждая из сторон не хотела оплачивать ремонт, ситуации нередко приводили к разбирательствам в суде. Можно сказать, что закон об ОСАГО уменьшил нагрузку на суды по всей стране.
Автострахование КАСКО представляет собой еще одно предложение на рынке страховых услуг. Многие водители приобретают полисы для того, чтобы защитить свое имущество.
Если вы пока не определились, думаете о том, какой полис вам нужен, стоит произвести сравнение. Разберемся что такое КАСКО и ОСАГО, в чём разница между ними?
Что такое ОСАГО
ОСАГО — это Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Стоит отметить несколько самых важных моментов:
- ОСАГО – страховка обязательная, без полиса ездить запрещено.
- Вы заранее оформляете страховку, перед окончанием срока действия полиса вам нужно его продлить или купить новый договор.
- Полис действует постоянно на всем протяжении периода эксплуатации ТС, поэтому не должно быть перерывов в действии полиса. Обычно его оформляют на 1 год.
- Оформить полис следует в течение 10 дней после покупки нового автомобиля.
- ОСАГО предполагает страхование ответственности. Вы оформляете страховку для защиты от финансовых последствий. Если вы будете виновником аварии, то страховая компания поможет вам оплатить ремонт чужой машины, либо возместить ущерб, нанесенный здоровью людей.
- Полис ОСАГО предназначена исключительно для автотранспорта.
Что такое КАСКО
КАСКО – страхование добровольное, автомобилисты выбирают его для защиты собственных имущественных интересов. Страховая компания возместит ущерб, который будет причинен вашему автомобилю. Риски могут быть разными, автовладелец сам выбирает степень защиты от неприятных ситуаций.
По КАСКО автомобиль страхуют от:
- угона,
- поджога,
- повреждения в аварии,
- иных повреждений,
- хищения,
- защиту машины от стихийных бедствий и прочего.
Еще в чем отличается КАСКО от ОСАГО, это в том, что КАСКО — гибкий инструмент. Исходя из требований клиента, страховая компания подберет индивидуальные условия:
- вы выбираете частичное КАСКО — предполагает страховку машины по тем рискам, которые вы выбрали сами;
- полная защита — включает в себя все риски, от хищения до пожара, от падающих сосульках, от падения веток и деревьев.
Основные отличия КАСКО от ОСАГО
Главная разница между КАСКО и ОСАГО это:
- ОСАГО — страхует ответственность водителя при ДТП и только автотранспорт;
- КАСКО — страхует автомобиль от повреждений, угона и прочих случаев с ним, за исключение самостоятельного и умышленного причинению вреда машине.
К другим отличиям относятся:
- ОСАГО обязательное страхование, а КАСКО добровольное;
- При оформлении полиса ОСАГО вам не может отказать никакая из страховых, а по КАСКО страховщик может отказать в оформлении договора;
- Тарифы, размер выплаты, страховые случаи и прочие нюансы по ОСАГО определены законом, а по КАСКО у каждого страховщика свои правила и условия договора страхования.
- ОСАГО оформляется только на автотранспорт, КАСКО на любой транспорт;
- Условием оформления полиса ОСАГО — наличие диагностической карты, для КАСКО — проведение осмотра ТС.
Чем отличаются выплаты по КАСКО и ОСАГО
Компенсация по КАСКО осуществляется:
- с учетом износа деталей — при покупке полиса на поддержанный автомобиль;
- без учета износа деталей — при покупке новой машины.
Выплаты по ОСАГО выплачиваются только с учетом износа деталей на момент ДТП.
Таблица. Особенности и разница в выплатах
Выплаты по КАСКО | Выплаты по ОСАГО |
Заключая договор страхования по КАСКО, в нем оговаривается страховая сумма на которую застрахован ваш автомобиль. Она может быть любой, но не выше стоимости самого автомобиля. К примеру: если сумма страховки составляет 1 200 000 рублей и произошли страховые случаи (ДТП и упало дерево на капот машины, где вам возместили причиненный ущерб на суммы 200 000 рублей и 500 000 рублей, то при наступлении еще одного страхового случая максимальная сумма выплаты по КАСКО составит максимум 500 000 рублей. Восстановить изначальную страховую сумму по договору можно — доплатив премию после наступления страхового случая. Оформляя полис КАСКО можно с неуменьшаемой страховой суммой, так называемой неагрегатной, в данном случае она не будет уменьшаться при каждом наступлении страхового случая, но будет дороже. | При заключении договора ОСАГО максимальная страховая сумма на каждую выплату составляет 400 000 рублей, а при причинению вреда здоровью 500 000 рублей. Выплачивается она только пострадавшей стороне, а не виновнику ДТП. |
- Сроки выплат по КАСКО — оговариваются в договоре страхования;
- Сроки выплат по ОСАГО — до 30 дней после получения всех документов стаховщиком.
Оформив страховку КАСКО вы защищаете свой автомобиль от всех повреждений для вашего автомобиля:
- стали участником ДТП — страховая возместит вам ущерб, не зависимо вы виновник или нет;
- вандалы поцарапали машину или разбили стекло — возместят и этот вред;
- въехали в столб (авария без второго участника ДТП) — получите компенсацию;
- угнали (украли) у вас машину — вам выплатят стоимость автомобиля;
- упало дерево на ваш автомобиль при урагане — страховая возместит вам ущерб (если в договоре КАСКО прописан пункт от чрезвычайных ситуаций).
Оформив страховку ОСАГО — она обязательна для всех, вы не получите компенсацию за все перечисленное выше:
- прокололи колесо ночью во дворе — издержки с вас;
- разбили зеркало заднего вида — покупаете за свои деньги;
- ветка дерева помяла вам капот — чините за свой счет и пр.
Если вы попали в ДТП (при наличии 2 участника), но виновник аварии не вы — компенсация ущерба будет, но если вы виновник ДТП — выплат вам не будет, но ваша страховая покроет ущерб пострадавшему (пострадавшим) при автоаварии и вам не нужно будет оплачивать им ущерб.
Видео: КАСКО и ОСАГО в чем разница?
Франшиза
Удешевить КАСКО можно, специально для этого вводится франшиза. Она означает компенсацию страховки превышающей суммы франшизы.
Пример. Вы купили полис КАСКО, размер франшизы установлен в размере 9000 рублей. Это означает, что вы самостоятельно делаете ремонт, если восстановление повреждений обойдется дешевле указанной суммы. Если причиненный ущерб составит более 9000 рублей, то страховая компенсирует вам издержки или делает ремонт авто.
Заменяют ли полисы друг друга?
Поскольку это совершенно разные виды страховой защиты, то о замене не может быть речи:
- При отсутствии ОСАГО вам выпишут штраф 800 рублей;
- Если вы оформили КАСКО, то полис ОСАГО все равно нужен — он первичен.
Отличия КАСКО и ОСАГО в стоимости
Стоимость КАСКО от ОСАГО значительно различается.
Стоимость ОСАГО устанавливается государством, на цену оказывает влияние:
- Тип собственника. Это может быть юридическое лицо, либо физическое.
- Стаж и возраст водителя. Если вы только получили права, страховка будет стоит дороже.
- Территория и регион. Для некоторых регионов страны установлены специальные тарифы.
- Тип автотранспорта: новое или поддержанное, отечественное или иномарка.
КАСКО стоит дороже. На цену оказывает влияние:
- политика страховой компании,
- перечень выбранных автовладельцем рисков,
- марка машины и ее модель,
- водительский стаж и возраст водителя,
- дополнительный пакет услуг (вызов комиссара на место ДТП, эвакуация авто и др.)
В чем разница при банкротстве страховой?
- Если вы оформили ОСАГО, то при банкротстве или отзыве лицензии нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков.
- КАСКО приобретайте в проверенной организации, имеющей положительную репутацию. При банкротстве фирмы придется обращаться в суд с иском.
Рассчитать КАСКО или ОСАГО онлайн (калькулятор)
Помните о том, что один полис не заменяет другой. ОСАГО является обязательной страховкой, без нее не обойтись. Полис КАСКО позволит вам восстановить свою машину, пострадавшую при ДТП и стихийных бедствиях, но стоимость такой страховки значительно больше стоимости полиса ОСАГО.
pddgarazh.ru
в чем разница и чем отличается страховка
Прежде чем разобраться в данном вопросе, изначально нужно понять, что такое ОСАГО, а что такое КАСКО. Но для начала хотелось бы подчеркнуть самое главное их отличие, ОСАГО – обязательно должно быть у каждого водителя, за отсутствие полиса ОСАГО предусмотрен штраф. А вот КАСКО – дело добровольное и штрафов за отсутствие полиса КАСКО нет. Но на этом разница этих видов страхования не закончена. Существует множество вопросов по этим видам страхования, начнем по порядку.
Основные различия КАСКО от ОСАГО
КАСКО и ОСАГО страхует автомобиль, так думают многие, но это абсолютно разные виды страхование. ОСАГО – страхует вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения, а вот КАСКО страхует ваш автомобиль, как вашу собственность. Если привести пример, то это выглядит следующим образом:
Что покрывает полис ОСАГО
- Повреждения автомобиля;
- Жизнь и здоровье водителя и пассажиров;
- Жизнь и здоровье пешеходов.
Что покрывает полис КАСКО
- Только ваше транспортное средство, жизнь и здоровье, полис не покрывает.
Внимание! Если в вашем полисе КАСКО не указанно дополнительное оборудование вашего авто (парктроники, стереосистема, камера заднего вида, и др.), то при наступлении страхового случая компенсации за это оборудование не будет.
Страховка ОСАГО при ДТП.
Ситуация первая.
Произошло ДТП, в котором вы оказались виновным, при этом у вас только полис ОСАГО. Исходя их этого, ваша гражданская ответственность застрахована. В соответствии с законом установлена максимальная сумма выплаты, эта сумма покроет ущерб, нанесенный вами другому участнику движения. Если максимальной суммы выплаты не хватить, то вам придется добавить из собственного кармана, но для таких случаев страховые компании предлагают своим клиентам ДОСАГО, которое увеличивает максимальную сумму выплаты компенсации. А свое транспортное средство, вам придется восстанавливать только за свой счет, тут не ОСАГО не ДОСАГО в такой ситуации вам не помогут.
Ситуация вторая.
Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, у виновника, при этом только полис ОСАГО. После прохождения процедуры оценки вашего ущерба, страховая компания в отведенное законом время возмещает ваши убытки только в денежном эквиваленте, а ремонтируете свой автомобиль, вы уже сами, своими руками или обращаетесь в тех-центр, страховую компанию уже не волнует. Зачастую эти выплаты очень маленькие и их не хватает покрыть все ваши расходы на ремонт, единственный выход из этой ситуации - это суд, который отнимет у вас кучу времени. При этом автомобиль должен быть в том виде, в котором он стал после ДТП, то есть ремонтировать его нельзя, до окончательного вердикта суда.
Ситуация третья.
Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, у виновника, при этом только полис ОСАГО, как и во второй ситуации, но ваша машина не подлежит восстановления после ДТП. Страховая выплатит вам максимальную сумму компенсации, допустим эта сумма 400 000 рублей. Но тут получается некий конфуз, например, машина стоит 600 000 рублей, максимальная сумма выплаты 400 000 рублей. 600 000 – 400 000 = 200 000, теперь внимание вопрос, где взять недостающие 200 000 рублей, да у виновника, и только через суд, который также займет немало времени.
Ситуация четвертая, печальная.
Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, но у виновника нет полиса ОСАГО. В этом случае, страховая компания вам откажет в выплате денежной компенсации и вы остались ни с чем, единственное, что вы можете сделать в рамках закона, это обратиться в суд, который будет очень долгим.
Страховка КАСКО при ДТП.
Во всех ситуациях, которые были описаны с ОСАГО, КАСКО дает вам большое преимущество. Так как КАСКО страхует ваш автомобиль, а не вашу ответственность. Будь виновником вы, другой водитель, третьи лица (хулиганы), стихийное бедствие и даже если автомобиль украдут - то страховая компания покроет все ваши убытки. Правда, есть одно но, чем больше ущерба покрывает страховка, тем дороже становится ваш полис.
Не стоит забывать и о том, что в России любят бюрократию и в определенных случаях понадобятся разное количество времени и разные пакеты документов, которые потребует страховая компания для оформления вашего страхового случая. И только после определенных действий страховая предложит вам выплату на ваш счет в банке или направить ваш автомобиль в авторизованный автотехцентр для проведения ремонта. Один из случаев ДТП с полисом КАСКО мы описывали в нашей другой статье.
Ущерб и выплаты по ОСАГО и по КАСКО
Подводя итог разницы выплат между страхованием по ОСАГО и по КАСКО, хочется сказать о том, что разница колоссальная. С полисом КАСКО надежнее, с ним чувствуешь себя спокойнее за свой автомобиль, что не скажешь про ОСАГО.
Итак, по ОСАГО вы получите только максимальную сумму выплаты, которая прописана в договоре ОСАГО виновника ДТП, и то придется попотеть чтобы ее получить. Если у виновника есть ДОСАГО то это считай что в какой-то степени повезло. С полисом КАСКО вы получите либо отремонтированный автомобиль или сумму которая даст вам возможность приобрести новый, но только в том случае, если ваш автомобиль не подлежит восстановлению, сумма на ремонт по КАСКО тоже символические, так что лучше отказаться от этих денег и направлять ваше авто в ремонт. Поэтому использование ОСАГО и КАСКО одновременно дает Вам большую уверенность в том, что вы не останетесь у разбитого корыта.
Если есть КАСКО нужно ОСАГО
К сожалению, от ОСАГО не откажешься, закон есть закон. ОСАГО - это страхование вашей гражданской ответственности, КАСКО не способно покрыть ущерб, нанесенный вами другим участникам ДТП, поэтому он у вас просто обязан быть. Хотелось бы напомнить, что за отсутствие полиса ОСАГО существует мера наказания в виде административного штрафа.
Собственно вот и все различие между КАСКО и ОСАГО.
sporic.ru
В чем разница между КАСКО и ОСАГО?
Содержание страницы
Покупка автомобиля – это только половина дела. Дальше начинается самое интересное: оформление страховки. И тут страховые компании предлагают огромное количество вариантов. Самых популярных два – это покупка полиса КАСКО и ОСАГО. Не все автовладельцы знают, что собой представляют эти виды страховки и как каждая из них работает. Поэтому сегодня мы подробно расскажем, чем отличается КАСКО от ОСАГО и в каких случаях нужно приобретать тот или иной страховой полис.
ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!
Полис ОСАГО относится к обязательному виду автострахования. Его должны оформлять все автовладельцы без исключения. Это предусмотрено нормами российского законодательства, в том числе законом об ОСАГО.
Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.
КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой
Полис КАСКО относится к добровольному виду страхования. То есть никто не вправе в принудительной форме заставить автовладельца его оформить. Защищает КАСКО от любого вида ущерба, который может быть нанесен транспортному средству застрахованного автовладельца (пожар, угон, наводнение и т.д.).
То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.
5 главных отличий ОСАГО от КАСКО
В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:
- Форма страхования. Автогражданка носит обязательный характер для каждого автовладельца, а КАСКО носит характер доброй воли. Если автогражданка не оформлена, можно нарваться на штрафные санкции, а если не оформлено КАСКО, автовладельцу ничего не будет.
- Цена имеет значение! Стоимость полиса ОСАГО устанавливается исходя из тарифов, утвержденных государством. Для КАСКО каждая страховая компания сама определяет величину этих тарифов исходя из рыночной и экономической ситуации, а также региона присутствия.
- Кто определяет размер ущерба? По полису КАКО ущерб может быть определен любым представителем страховщика. По ОСАГО эта процедура более жесткая и требует проведение независимой экспертной оценки авто, пострадавшего в ДТП.
- А что с возмещением? Размер выплат по автогражданке четко определен для каждой ситуации. Для КАСКО таких четких границ не существует, но действует правило, что общая сумма выплат не должна превышать общую стоимость застрахованного автомобиля.
- Банкротство страховой компании. В случае если страховая компания окажется банкротом, то по полису ОСАГО интересы автовладельца будет защищать Российский союз автостраховщиков (РСА). Именно эта организация возьмет на себя все обязанности страховщика, который не может отвечать перед своими клиентами. По полису КАСКО в аналогичной ситуации РСА не несет ответственности, поэтому свои права автовладелец может защитить только в судебном порядке.
А что лучше КАСКО или ОСАГО?
Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП. Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство.
А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав. То есть вне зависимости от того какой ущерб был причинен третьей стороне, страховая оплатит ремонт автомобиля только застрахованному лицу.
Оптимальным является вариант, когда оформлены обе страховки. Так автовладелец защищает и собственные имущественные интересы, и интересы третьих лиц.
Теперь Вы знаете, в чем состоит существенное отличие КАСКО от ОСАГО. Поэтому перед тем как отправиться в офис страховой компании, задумайтесь, а действительно ли вам нужен такой вид страхования, как КАСКО. Если на этот вопрос вы себе ответите положительно, то, не задумываясь, оформляйте обе страховки. Эта самый лучший вариант защиты себя и своего транспортного средства.
Ездите аккуратно и берегите себя на дорогах!
Видео по теме
Юридическая консультация
www.insurance-liability.ru
Чем отличается ОСАГО от КАСКО
Рынок страхования предлагает два продукта: ОСАГО и КАСКО. Их покупка необходима автовладельцу: вся или большая часть расходов, связанных с утерей или порчей автомобиля покрывается страховой компанией.
Оба продукта дополняют друг друга, но не взаимоисключают, и разницу между КАСКО и ОСАГО требуется выяснить при выборе страхового продукта.
Понятие
ОСАГО – это страхование автогражданской ответственности, покупать полис требуется всем собственникам транспортных средств. Обязанность по покупке полиса закреплена на законодательном уровне.
Отсутствие ОСАГО у водителя – это нарушение, за которое предусмотрен штраф в 800 рублей.
Главное предназначение ОСАГО – страхование ответственности водителя на случай ДТП.
Если произошла авария по вине владельца полиса, то материальные расходы по возмещению ущерба потерпевшей стороне перекладываются на страховую компанию.
При отсутствии страховки выплачивать средства на ремонт авто и лечение людей придется из личного бюджета.
ОСАГО имеет два основных преимущества:
- относительная дешевизна;
- доступность.
Из недостатков – трудности в оформлении без соглашения на дополнительное страхование, низкий лимит максимальной суммы выплаты.
Если произошло с ДТП с участием отечественного автомобиля, то расходы будут полностью покрыты страховой компанией.
Но когда у потерпевшей стороны дорогая иномарка, то при сильных повреждениях лимита будет недостаточно и разницу придется компенсировать самостоятельно.
Еще одним недостатком являются расходы на восстановление собственного автомобиля. Страховая компания возмещает убытки только потерпевшей стороне.
КАСКО – это вид добровольного страхования. Полис приобретается с целью страхования имущества от угона, хищения и повреждений. Он покрывает любые расходы, связанные с ущербом, нанесенным автотранспортному средству.
Основным преимуществом КАСКО является возможность страхования от любых рисков.
Если владелец стал виновником ДТП, полис покроет расходы на восстановление автомобиля. При этом КАСКО не используется для возмещения ущерба, нанесенного третьим лицам.
Схожие моменты
Несмотря на разный принцип действия, ОСАГО и КАСКО имеют схожие детали.
- Страхование автомобилей. Полис предназначен для страхования автомобилей, но не распространяется на перевозимое имущество. Продукт действителен в отношении всех видов автотранспортных средств.
- Стоимость увеличивается после аварии. Даже однократное участие в ДТП в качестве виновника происшествия увеличивает стоимость полиса в следующем страховом периоде.
- Формирование стоимости. Цена страховки устанавливается в зависимости от возраста водителя, стажа вождения, места регистрации.
- Нестраховой случай. Водитель не получит выплату, если в момент ДТП он был в состоянии алкогольного опьянения или спровоцировал аварию.
- Наличие технического осмотра авто. Перед страхованием транспортное средство проходит диагностику для выявления критических повреждений, которые могут сказаться на управлении. Представитель страховщика может попросить автомобиль к осмотру для сравнения данных в диагностической карте с реальными характеристиками.
- Период охлаждения. Застраховав свою машину по КАСКО или ОСАГО, можно в течение 5 дней расторгнуть договор ОСАГО и вернуть уплаченную премию.
Перечисленные схожие моменты являются основными, без исключений. Единственное, что следует дополнить – это формирование стоимости у ОСАГО регламентируется на законодательном уровне и страховщик не имеет права делать надбавки по собственному желанию.
[link] Образец заполнения заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО найдёте в статье: заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО.
Как проверить полис ОСАГО в Ренессанс страхование, читайте здесь.[/link]
Какие различия
Различий между ОСАГО и КАСКО больше, каждое следует рассматривать детально, чтобы понять, нужно ли приобретать тот или иной страховой продукт.
- Вид страхования. ОСАГО относится к обязательным видам страхования, а КАСКО – к добровольным. От второго продукта можно отказаться, от первого – нет. Отсутствие полиса ОСАГО относится к административным правонарушениям, за которое предусматриваются штрафные санкции. Более того, страховая компания вправе взыскать с виновника ДТП сумму ущерба. КАСКО таких особенностей не имеет. Если страхователь стал потерпевшей в аварии стороной, то страховщик может взыскать сумму ущерба со страховой компании виновника. Но физические лица в этом процессе не принимают участия.
- Законодательство. Страхование автогражданской ответственности проводится с учетом требований закона «Об ОСАГО». И любые разногласия со стороны страховой компании можно решить в судебном порядке. Например, если организация неправомерно отказывает в выплате. Страхование КАСКО регламентируется лишь законом о защите прав потребителей. Условия договора всегда неоднозначны, они варьируются в зависимости от требований страховщика. Он самостоятельно регулирует данный продукт, вносит коррективы без согласия вышестоящих инстанций. Правила страхования регламентируются договором страхования. И только при нарушении указанных в нем условий можно обращаться в суд.
- Тарифы. По ОСАГО тарифы формируются и утверждаются правительством РФ. Страховщик обязан четко следовать принятым нормам. По КАСКО тарифы формируются страховщиком самостоятельно, в зависимости от ценовой политики, ситуации на рынке страховых услуг и других показателей. Поэтому стоимость КАСКО имеет значительные отличия в разных страховых компаниях.
- Страховые выплаты. Размер страхового возмещения также формируется на законодательном уровне. Лимиты устанавливаются и утверждаются органами власти по страхованию ОСАГО. При заключении договора на КАСКО, размер страховой выплаты обговаривается сторонами. Он может ограничиваться стоимостью автомобиля или максимально допустимого лимита. Так, в 2017 году за ущерб, причиненный имуществу, пострадавшая сторона может получить максимум 400 000 рублей. По КАСКО суммы выплат достигают 3-5 миллионов рублей.
- Объект страхования. ОСАГО защищает имущественные интересы страхователя. Если он становится виновником ДТП, то выплаты производятся пострадавшей стороне. Отсутствие полиса перекладывает данное обязательство на самого виновника. Также ОСАГО компенсирует расходы на лечение пострадавших в аварии лиц. КАСКО защищает имущество страхователя, независимо от причины аварии (за исключением нестраховых случаев).
- Страховые случаи. Полис ОСАГО распространяется только на случаи причинения вреда чужому автомобилю и третьим лицам. К страховым случаям относится ДТП, наезд на пешехода. По КАСКО получить возмещение можно практически за любые действия, приведшие к повреждениям или полной гибели транспортного средства. К ним относится:
- авария;
- падение дерева;
- действия третьих лиц;
- угон авто;
- хищение;
- повреждения в результаты природных катаклизмов и т.д.
- Стоимость полиса. Цена на ОСАГО значительно выросла за последние 3 года, но все же осталась в пределах доступности для гражданина со средним бюджетом. Полис КАСКО обходится страхователю дорого, цена варьируется от 20 до 150 тысяч рублей. Она зависит от стоимости автомобиля. И чем больше страховых рисков включено в договор, тем дороже обходится страховка.
- Экспертиза авто. Чтобы получить выплату по ОСАГО после ДТП, потребуется проведение независимой и достаточно строгой экспертизы. Ввиду убыточности ОСАГО страховщики любыми способами пытаются сократить расходы. Это часто приводит к занижению суммы реальных расходов. При КАСКО также требуется оценка повреждений, но к экспертизе не предъявляются такие жесткие требования.
- Доказательства невиновности. Свою невиновность в ДТП придется доказывать, чтобы получить выплату по ОСАГО. Для возмещения ущерба по КАСКО страховщики требуют доказательства своей непричастности к полученным повреждениям.
- Покупка авто. Для регистрации ТС требуется действующий полис ОСАГО на имя нового владельца. Полис КАСКО приобретается уже после оформления авто на свое имя.
- Банкротство страховщика. Пользователи ОСАГО защищены законом. И в случае банкротства страховой компании выплаты производятся Российским союзом автостраховщиков. Страхование по КАСКО подразумевает определенные риски для автовладельца. При ликвидации или банкротстве компании добиться положенных выплат будет проблематично.
При расчете стоимости КАСКО учитывается множество факторов, что также отличается от страхования ОСАГО.
Так, при добровольном страховании повышающим коэффициентом является отсутствие гаража для автомобиля, понижающим – семейное положение страхователя.
Если есть ОСАГО, нужно ли оформлять КАСКО
КАСКО может дополнить ОСАГО, но не заменяет его. Дополнительные виды страхования являются добровольными, автовладелец сам принимает решение о целесообразности покупки полиса.
А вот ОСАГО должно быть у каждого водителя. О необходимости его покупки сказано в законодательстве и предусмотрена статья в КоАП для тех, кто пренебрегает покупкой или продлением полиса.
Стоит ли оформлять КАСКО при наличии полиса ОСАГО – решает каждый автовладелец самостоятельно.
Для кого-то это лишняя трата денег, но когда приобретается дорогостоящий автомобиль, дополнительная защита не будет лишней. В случае угона машины страховая компания возместить убытки на покупку нового транспортного средства.
ОСАГО и КАСКО относятся к страхованию автотранспорт. Они имеют существенные отличия и разный принцип действия.
ОСАГО является обязательным страхованием, КАСКО – добровольным, оформление которого производится по желанию автовладельца.
[link] Какие коэффициенты ОСАГО в Московия, показано в статье: ОСАГО в Московия.
Образец заявления на расторжение ОСАГО смотрите на странице.
Изменятся ли штрафы по ОСАГО в 2017 году, узнайте из этой информации.[/link]
Видео: Отличия Каско и Осаго
avtopravozashita.ru
Чем отличается ОСАГО от КАСКО и ДСАГО и что выбрать?
Мы спокойно ездим на нашем авто, зная, что все документы у нас в порядке, ежегодно страхуемся на случай ДТП и постоянно слышим эти три слова (разве что ДСАГО немного реже), но на самом деле далеко не все знают, какая разница между ОСАГО, ДСАГО и КАСКО, чем отличаются их суммы покрытия, объекты страхования и что выбирать в тех или иных случаях. Давайте всё это выясним и расставим все точки над "и" в данном вопросе страхования!
Что есть ОСАГО?
Итак, если мы заглянем в страховой полис, который мы обязаны возить с собой и по первому требованию передавать сотруднику полиции (если только мы не оформили электронный полис ОСАГО), то мы можем прочитать на этом единственном листочке формата A4 и понять, что перед нами полис ОСАГО - полис Обязательного страхования автогражданской ответственности, и именно эту страховку нас обязывает приобретать ежегодно государство.
И здесь проясним самое главное: по ОСАГО мы страхуем вовсе не машину и не себя, как думают многие, а нашу гражданскую ответственность.
Что это означает? А то, что если мы в результате ДТП будем обязаны возместить ущерб чужому имуществу (автомобилю и иному) или вред здоровью, то это за нас сделает страховая компания, потому что мы застраховали именно нашу ответственность. Конечно, страховая компания отвечает за наши ошибки на дороге в пределах страхового договора, который, в свою очередь, регулируется законодательством - Федеральным законом "Об ОСАГО", и закон этот предусматривает, что сумма покрытия не может быть выше 400 тысяч рублей (а в определённых случаях - 500 тысяч), а также, что со страховой компании в определённых случаях либо снимается обязанность выплаты компенсации потерпевшему за вред, причинённый Вами, либо право регрессного требования (об этом ниже) в других случаях. Такими случаями, например, могут быть состояние алкогольного опьянения, непредоставление автомобиля для оценки повреждений в страховую компанию или независимому оценщику по требованию страховой и так далее.
Важный момент - ОСАГО не покрывает вред, причинённый Вашему автомобилю, если Вы являетесь виновником ДТП. И ОСАГО не возместит Вам ущерб в случае, если Вы пострадавший, но виновника нет страхового полиса или виновник скрылся с места ДТП. По ОСАГО выплата Вам будет в двух случаях:
- Если Вы являетесь потерпевшим в результате ДТП (по постановлению ГИБДД, а не по Вашему мнению), и виновник ДТП извествен, а его автогражданская ответственность застрахована, то Вы обращаетесь в определённых случаях в свою страховую компанию либо в страховую виновника, которая и возмещает Вам причинённый вред (когда Вы обращаетесь в свою страховую, то Вам также возмещает вред страховая виновника посредством Вашей страховой).
- Если Вы являетесь виновником ДТП, то, если Вы были трезвы, не скрывались с места ДТП, Ваш полис не просрочен, не отказывались предоставить на осмотр авто, то Ваша страховая компания выплачивает потерпевшему компенсацию. То есть, к примеру, Вы причинили ущерб на 100 тысяч, а полис оформили, за 10 тысяч. Ваша страховая компания выплачивает потерпевшему 100 тысяч, а с Вам ничего не имеет права требовать.
Ещё существует такое понятие как регрессное требование - когда страховая компания получает право применить к виновнику ДТП гражданский иск на возмещение понесённых ей убытков в целях выплаты компенсации потерпевшему. Проще говоря, при определённых условиях, когда, например, Вы скрылись с места ДТП, не предоставили в некоторых случаях автомобиль для осмотра и некоторых других, страховая компания может в судебном порядке взыскать с Вам всю сумму, которую она выплатила потерпевшему в ДТП.
Итак, с ОСАГО мы разобрались. Пришёл черёд КАСКО - чем такая страховка отличается от ОСАГО, каковы её преимущества и недостатки и что выбрать?
Что такое КАСКО?
Начать следует с того, что общее между ОСАГО и КАСКО только отношение к автомобилям и факт того, что обе из них - по сути своей страховки. Но если по ОСАГО страхуется автогражданская ответственность водителя, то по КАСКО страхуется непосредственно имущество - автомобиль (его ущерб, полная конструктивная гибель или угон), и страховка КАСКО сосуществует независимо от ОСАГО, а приобретение полиса КАСКО не является обязательным по закону - проще говоря, можно застраховаться по ОСАГО, но не страховаться по КАСКО, а вот наоборот - нельзя (если, конечно, автомобиль ездит по дорогам нашей страны), потому как страхование ОСАГО - обязательно, Вы помните это, верно?
Вне зависимости от Вашей виновности в ДТП страхование по КАСКО позволит Вам возместить вред Вашему автомобилю (но не Вам (здоровью), если это специально не оговорено в договоре страхования по КАСКО). Тем не менее, если Вы невиновны в ДТП, Вы можете обратиться в свою страховую компанию по полису КАСКО, но страховая также не останется в убытке - она взыщет выплаченную Вам сумму со страховой виновника ДТП (а вот если Вы виновник, то уже не сможет взыскать), если виновник известен.
В отличие от ОСАГО, порядок страхования, выплат, стоимость полиса в случае с КАСКО специальным законом не регулируется - только Гражданским кодексом, Законом "О защите прав потребителей", Правилами страхования наземного транспорта и ещё рядом нормативно-правовых актов.
Но главное отличие ОСАГО от КАСКО - это, конечно же, стоимость приобретения полиса - страхование КАСКО стоит значительно дороже, чем по ОСАГО, но и средние величины тут привести достаточно сложно в случае с КАСКО, так как при её расчёте учитывается угоняемость модели автомобиля, его возраст, стоимость, стоимость запчастей и ремонта, статистическая частота участия в ДТП и множество других факторов. А вот стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по установленным законом коэффициентам, имет совсем небольшой коридор изменения стоимости самими страховыми компаниями и зависит от гораздо меньшего ряда факторов, таких как стаж вождения, возраст автомобиля, стоимость автомобиля, его мощность и ряд других. Кроме того, в случае со страхованием ОСАГО предусмотрены скидки за безаварийное вождение (в случае с КАСКО это является добровольной инициативой страховой компании и не является обязательным условием для неё).
Так, например, если полис ОСАГО на новый автомобиль C-класса японского производства может стоить порядка 7 000-13 000 рублей, то полис КАСКО при тех же условиях может достигать цены от 50 до 140 000 рублей и более (такой размах цен в полисе КАСКО из-за того, что цена эта устанавливается страховой компанией единолично по своей воле).
По страхованию КАСКО в договоре страхования, также как и в случае с ОСАГО, в большинстве случаев также прописывается, что страховщик (страховая компания) освобождается от выплаты, если водитель на момент ДТП был в состоянии опьянения, вред причинён по умыслу страхователя (того, кто приобрёл на свое имя полис КАСКО) и по ряду других схожих с ОСАГО условий.
Что такое ДСАГО (ДОСАГО)?
Но есть ещё один непонятный "зверь" в сфере автострахования - ДСАГО (или ДОСАГО), что расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности - проще говоря, это расширение суммы покрытия страховки ОСАГО. Дело в том, что бывают случаи, когда в результате ДТП виновником причинён ущерб на сумму более 400 тысяч рублей - например, в размере 1 миллиона рублей, и тогда страховая компания виновника по ОСАГО выплачивает потерпевшему всего 400 тысяч рублей - максимум, который ей положено выплатить законом, а вот остальное (600 тысяч рублей) - виновник обязан будет выплатить из своего кармана. И вот на этот случай нужен полис ДСАГО - он позволяет расширить сумму покрытия при страховом случае до гораздо бóльших сумм, нежели 400 тысяч рублей (иногда в некоторых страховых компаниях сумма покрытия может достигать 5 миллионов рублей).
При всём при этом, стоимость самого полиса ДСАГО может быть существенно ниже даже стоимости полиса ОСАГО - скажем, сегодня можно найти страховые компании, где можно приобрести страховку ДСАГО за 2 000-5 000 рублей, а её покрытие будет составлять до 1 миллиона рублей. Согласитесь, что это вещь "Musthave" для любого водителя!
Чем отличаются страховки ОСАГО, КАСКО и ДСАГО? Таблица сравнения
Ответственность водителя при ДТП | Ответственность водителя при ДТП (дополнительное расширение суммы покрытия для ОСАГО) | Автомобиль |
Да | Нет | Нет |
6 000 - 15 000 | 2 000 - 7 000 | 40 000 - 200 000 |
400 000 (500 000 при наличии пострадавших) | 400 000 - 3 000 000 | 300 000 - 1 800 000 (чаще всего стоимость автомобиля с учётом износа) |
| Согласно условиям договора, не противоречащим законам РФ (как правило, состояние опьянения водителя, злой умысел). | Согласно условиям договора, не противоречащим законам РФ (чаще всего, состояние опьянения водителя, злой умысел). |
howcarworks.ru
Чем отличается КАСКО от ОСАГО
Рынок автострахования предлагает 2 продукта — КАСКО и ОСАГО. Их приобретение выгодно владельцам транспортных средств: основная часть рисков покрывается страховыми компаниями. Оба вида страхования дополняют друг друга. В данном материале мы разберемся с тем, чем отличается КАСКО от ОСАГО.
Отличие 1. Форма страхования
ОСАГО — страхование автогражданской ответственности, которое является обязательным. Страхователь и страховщик вступают в отношения в силу закона. Водитель имеет право управлять транспортным средством, если заключил договор ОСАГО. Иначе имеет место нарушение закона России.
КАСКО — вид добровольного страхования. Автолюбитель как страхователь выбирает, нужен ему этот продукт или нет. При положительном решении заключается договор со страховой компанией. Возникают отношения в соответствии с законодательством.
Отличие 2. Объект страхования
Объект обязательного страхования — имущественные интересы владельца автомобиля, которые возникают в случаях причинения вреда здоровью, жизни, имуществу граждан во время пользования транспортным средством.
Полис ОСАГО защищает от финансовых проблем при ДТП. Потерпевший получает денежные средства от страховой компании виновного водителя. Ответственный за ДТП автолюбитель не возмещает ущерб из собственного кармана. Рассчитывается организация, с которой заключен договор.
Ущерб транспортному средству виновного в ДТП автолюбителя страховка не покрывает. По ОСАГО возмещается ущерб третьим лицам — пострадавшим, а не застрахованному лицу.
КАСКО дополняет ОСАГО. Объект дополнительного автострахования — транспортное средство. Договор КАСКО предусматривает случаи:
- ДТП
- порчи автомобиля инородными предметами
- порчи транспортного средства во время стихийных бедствий
- вандальных действий
- хищения, угона автомобиля.
Виновный в ДТП автолюбитель с КАСКО всегда спокоен. Покроется весь ущерб, нанесенный его транспортному средству. При угоне или уничтожении автомобиля страховка компенсирует полную стоимость. Широкий спектр предусмотренных рисков — плюс КАСКО.
Отличие 3. Цена страховки
Существует отличие ОСАГО от КАСКО в вопросе ценообразования. Расценки по первому страховому продукту установлены государством. Тарифы ОСАГО установлены, регулируются законодательными актами.
На цену обязательной страховки влияют:
- тип транспортного средства, тип собственника (юрлицо, физлицо)
- опыт клиента (рассчитывается из водительского стажа и возраста)
- территориальная привязка (закон устанавливает отдельные тарифы для определенных регионов страны).
Стоимость КАСКО зависит от:
- страховой организации, его ценовой политики
- комплекса опций, включенных в страховку по решению клиента
- марки автомобиля, его модели, оснащенности.
Организации устанавливают коэффициенты на основании анализа статистики страховых случаев. Опытные взрослые водители с семейным автомобилем имеют шанс приобрести КАСКО по минимальному тарифу. С такой категорией автолюбителей связан меньший риск по ущербу.
Отличие 4. Банкротство страховой компании
Разница между ОСАГО и КАСКО проявляется в непредвиденных ситуациях, связанных с прекращением деятельности страховой организации. Банкротство компании, возможный отзыв лицензии пугают автолюбителей и вызывают желание сэкономить на страховке.
Вопросы ОСАГО кроме страховых организаций имеет право регулировать Российский союз автостраховщиков. Он отвечает по обязательствам компаний, которые не в состоянии производить по объективным причинам выплаты по ОСАГО. В союз обращаются, если компания виновника ДТП прекратила существование или обанкротилась.
КАСКО стоит покупать в проверенной компании с положительной репутацией. По дополнительному страхованию Союз атостраховщиков не несет ответственности. При развале страховой компании придется обращаться в судебные органы.
Основные отличия КАСКО от ОСАГО приведены в таблице.
Форма | Добровольное страхование | Обязательное страхование |
Объект | Имущественные интересы страхователя | Транспортное средство |
Цена | Регламентируется государством | Устанавливается страховой компанией |
Действие при банкротстве страховой компании | Обращение в РСА | Обращение в суд |
Тематические материалы:
Обновлено: 29 Июль 2015
7752
Если заметили ошибку, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter
vyboroved.ru