Лизинг без взноса: Лизинг без первоначального взноса

Условия лизинга авто для физических лиц без первоначального взноса

В статье мы рассмотрим, как физическому лицу купить авто в лизинг без первоначального взноса. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент и какие документы понадобятся для оформления сделки. Мы подготовили для вас порядок приобретения авто в лизинг и собрали отзывы частных лиц.

Содержание

• Где взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц

• Условия покупки авто в лизинг для физических лиц

• Как физическому лицу купить авто в лизинг

• Требования к клиенту

• Документы для подачи заявки

• Какие авто можно взять в лизинг без первоначального взноса

• Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса

• Отзывы о лизинге без первоначального взноса для физических лиц

Где взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц

Альфа-Лизинг

От 0%
аванс

• Аванс от 0%;
• На срок до 7 лет;
• Удорожание от 4%;
• Срок одобрения 1-4 дня.

Подробнее

Major Лизинг

От 0%
аванс

• Срок от 6 до 60 месяцев;
• Аванс от 0 до 49%.

Подробнее

Контрл Лизинг

От 0%
аванс

• Для физических лиц от 5% до 4 лет.
• Для юридических лиц от 0% до 3 лет.

Подробнее

Условия покупки авто в лизинг для физических лиц

На вопрос, дают ли лизинг физическим лицам, можно ответить утвердительно. В настоящее время граждане могут оформить машину в лизинг без авансового платежа. Указанная возможность предусмотрена далеко не во всех компаниях и предоставляется на определенных условиях.

Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц – это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.

В отличие от рассрочки, лизинг, оформленный даже на месяц, предполагает определенную переплату.

Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.

Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.

Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.

Как физическому лицу купить авто в лизинг

Чтобы получить лизинг на автомобиль, выполните следующие мероприятия:

1. Выберите марку и модель транспортного средства, который вы желаете приобрести. Вам будут доступны и новые машины от официального дилера, и автомобили с пробегом.
2. Подберите компанию, которая оформляет сделки с физ. лицами на приемлемых условиях.
3. Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В электронной форме вам нужно указать достоверную персональную информацию и контактные данные, обозначить предмет лизинга, его стоимость и срок действия соглашения.
4. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. После уточнения некоторых вопросов будет принято предварительное решение.
5. Посетите офис компании с необходимым пакетом документов.
6. Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения согласуйте все условия сделки и подпишите договор.

При выполнении всех вышеперечисленных действий лизинговая компания должна приобрести транспорт и передать его в ваше распоряжение.

Требования к клиенту

Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам нужно предоставить:

• Паспорт РФ.
• Второй личный документ на выбор.
• Справку с работы или другие бумаги, свидетельствующие о величине постоянных доходов. Без справки о доходах лизинг, как правило, не предоставляется.
• Документы, подтверждающие стоимость автомобиля.
• ИНН, СНИЛС.
• Копию трудового договора или книжки.

Какие авто можно взять в лизинг без первоначального взноса

Оформить в лизинг без авансового платежа можно практически любой легковой автомобиль.

В некоторых компаниях предусмотрен собственный каталог транспортных средств. Как правило, это автомобили из салонов-партнеров лизинговой компании.

Многие граждане предпочитают оформить аренду на б/у машину. В этом случае действует упрощенная процедура оформления сделки, а услуга предоставляется по более низкой процентной ставке. Транспорт должен находиться в исправном состоянии, с срок его эксплуатации не может превышать 5 – 7 лет.

Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса

Если предмет лизинга – автомобиль с пробегом, то сделка будет весьма выгодной. Такой вариант не предполагает существенной переплаты. При оформлении услуги на новую машину многое зависит от условий, которые предлагаются компанией, включая стоимость транспортного средств и срока действия соглашения.

Отзывы о лизинге без первоначального взноса для физических лиц

Александр Осипов:

“Приобретал в марте прошлого года автомобиль с помощью компании Альфа-Лизинг. Договор заключил на 4 года без взноса. Условия довольно неплохие, несмотря на отсутствие предоплаты. Задолженность я постепенно погашаю. Сумма ежемесячного платежа вполне приемлемая”.

Дмитрий Крюков:

“Major Лизинг – одна из немногих компаний, с помощью которой можно получить в пользование новый автомобиль без выплаты первого взноса. Договор лизинга я оформил в течение трех дней. Потребовались документы с работы и бумаги из автосалона. Заявку оставил на сайте. После подписания договора компания сразу выплатила полную стоимость машины”.

Николай Зубов:

“Сотрудничаю с компанией КОНТРОЛ Лизинг второй год – выплачиваю стоимость приобретенного автомобиля. Чтобы оформить услугу, пришлось немного повозиться, но зато я получил транспортное средство без первоначального взноса. Ежемесячные платежи невысокие. Кроме этого, я выбрал график с постепенным уменьшением ежемесячного платежа”.

Лизинг без первоначального взноса. Как это работает.

Не все компании обладают свободными денежными средствами для покупки автомобилей или спецтехники, для получения кредита могут даже отсутствовать ресурсы для внесения крупного первого платежа. В этих случаях на помощь приходит лизинг с нулевым авансом. Как работает этот способ финансовой аренды имущества – разберемся в нашей статье.

Аванс в договоре лизинга, что это?

Процент от стоимости предмета лизинга, который уплачивается лизингополучателем до момента передачи имущества лизингодателем, называется авансовым платежом или первоначальным взносом.

Сумма аванса зачисляется в счет погашения общей задолженности по договору лизинга. Размер платежа может составлять до 49% от стоимости предмета лизинга, в данном случае все зависит от условий, которые устанавливает лизинговая компания.

Важную роль при определении размера аванса играет ликвидность имущества. Чем она выше, тем соответственно ниже возможен первоначальный взнос.

• Низколиквидное – это имущество, реализация которого на вторичном рынке после эксплуатации практически невозможна. Например, разработанное под индивидуальный заказ оборудование.
• Высоколиквидное – это имущество, которое можно быстро реализовать и получить “живые” деньги. Например, популярные марки автомобилей, часто приобретаемая спецтехника для строительства, сельского хозяйства и коммунальных нужд.

Таким образом, с высоко ликвидным имуществом лизинговые компании чаще всего идут на заключение договора вообще без первоначального взноса.

Чего ждать от нулевого аванса

Любая форма предоставления финансовых средств без первоначального взноса считается рискованной для кредитора. Чтобы свести к минимуму риски, лизинговые компании устанавливают в договоре более строгие условия. Это может выражаться в следующем:

• Увеличенный пакет необходимых документов.
• Увеличение ежемесячных платежей.
• Большее удорожание.

Основные требования к лизингополучателю

В разных лизинговых компаниях требования могут отличаться, основными являются следующие:

• Срок существования компании должен быть больше 1 года.
• Должна быть подтверждена платежеспособность – предоставляются документы о движении денежных средств на расчетном счете, доходы должны в несколько раз превышать сумму ежемесячного платежа.
• Должна быть хорошая платежная репутация – проверяется кредитная история.

В некоторых случаях лизингодатель может согласиться на заключение договора без первоначально взноса при условии наличия залога или поручительства.

По статистике, большая вероятность получить автомобиль в лизинг без аванса у постоянных и проверенных клиентов лизинговой компании, которые всегда вовремя и в полном объеме вносят регулярные платежи. Например, нулевой аванс на лизинга автомобилей для службы такси.

Какое имущество можно получить в безавансовый лизинг?

Как говорилось выше, на сделки с высокими рисками компании идут только в отношении высоколиквидного имущества. Поэтому в лизинг с нулевым первоначальным взносом чаще всего можно взять транспорт:

• Легковые автомобили из салонов
• Грузовики
• Спецтехнику
• Сельхозтехнику
• Автобусы, троллейбусы
• Яхты, речные трамвайчики

5 плюсов безавансового лизинга

1. Лизингодатель принимает решение за 1-2 дня.
2. Не нужно изымать денежные средства из оборота компании.
3. Имущество поступает в распоряжение и сразу начинает приносить доход.
4. Платежи распределяются равномерно, это позволяет снизить финансовую нагрузку.
5. Есть возможность уменьшения налогооблагаемой базы.

Что произойдет, если я не оплачу аренду автомобиля?

В вашем соглашении об аренде будет указано, что представляет собой неисполнение обязательств по аренде, а также наличие «льготного периода» при уплате арендных платежей. Неуплата предусмотренного договором ежемесячного платежа, как правило, является нарушением договора аренды, и арендодатель может изъять у вас транспортное средство. Вам следует обратиться к своему кредитору, если вы не можете внести свой ежемесячный платеж в установленный срок. Военнослужащие могут иметь дополнительную защиту в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим. Вам следует связаться с местным JAG, чтобы узнать, применяются ли эти средства защиты.

Вы можете иметь право «исправить» или восстановить договор аренды

Ваш договор аренды, а также закон штата могут предусматривать право на исправление или восстановление договора аренды после просрочки платежа. Если у вас есть это право, оно позволяет вам компенсировать пропущенные арендные платежи до того, как транспортное средство будет изъято. Как правило, вы получаете уведомление после пропущенного платежа и через одну-две недели, чтобы компенсировать пропущенный платеж. В то время как только меньшинство штатов предоставляет право на лечение до повторного владения , еще меньше штатов предоставляют право вылечить после повторного владения . Обратитесь к генеральному прокурору штата или в отдел по защите прав потребителей для получения дополнительной информации о законодательстве вашего штата.

Ваш арендодатель не может «нарушить порядок» 

Ваше транспортное средство может быть конфисковано только в том случае, если это можно сделать без нарушения общественного порядка. Определение «нарушения общественного порядка» варьируется в зависимости от законодательства вашего штата. Обычно оно включает такие вещи, как угроза или применение физической силы, удаление автомобиля из закрытого гаража без разрешения или продолжение изъятия после того, как вы оказали сопротивление или отказались разрешить изъятие. 

Методы возврата во владение

Помимо физического изъятия транспортного средства, арендодатель может также использовать устройство прерывания стартера (SID) вместо возврата во владение или для облегчения возврата во владение. SID — это устройство, которое позволяет арендодателю удаленно деактивировать систему зажигания транспортного средства, если заемщик/арендатор пропускает платежи или не выполняет свои обязательства. Закрытие может быть временным, пока не будет произведен платеж, или это может быть сделано для облегчения повторного владения. Правила в отношении SID варьируются от штата к штату, поэтому перед подписанием контракта узнайте у своего арендодателя, оснащен ли ваш автомобиль SID. Если это так, вы должны спросить, есть ли какие-либо предупреждения перед выключением автомобиля. Вы также можете спросить, есть ли способ повторно активировать транспортное средство в случае чрезвычайной ситуации.

На вас может быть возложена ответственность за досрочное расторжение договора.

Неисполнение обязательств по договору аренды или добровольный возврат автомобиля арендодателю может повлечь за собой значительную плату за досрочное расторжение договора. Проверьте свой договор аренды. В соответствии с федеральным Законом о потребительском лизинге метод расчета платы за досрочное расторжение должен быть раскрыт в договоре аренды. Плата за досрочное прекращение обычно представляет собой разницу между выплатой за досрочное прекращение и суммой, начисленной вам за автомобиль. Предположим, например, что ваша сумма выплаты при досрочном прекращении составляет 16 000 долларов, а сумма, зачисленная на автомобиль, составляет 14 000 долларов. Плата за досрочное прекращение составит 16 000 долларов минус 14 000 долларов, или 2 000 долларов. Чем раньше будет расторгнута ваша аренда, тем выше будет эта плата. Если вы не в состоянии оплатить комиссию за досрочное расторжение договора и не выполняете обязательства, арендодатель может сообщить о сумме неуплаченных комиссий в бюро кредитных историй.

Если с вас взимается плата за досрочное расторжение договора, убедитесь, что вы понимаете, как она рассчитывается, и проконсультируйтесь с юристом, если вы считаете, что это было сделано неправильно.

Если у вас возникли проблемы с арендой автомобиля, вы можете подать жалобу через Интернет в CFPB или позвонить по телефону (855) 411-CFPB (2372).

Получение коммерческой аренды — без подписания личной гарантии

Было время, когда предприниматели и владельцы малого бизнеса могли заключать коммерческую аренду без личной гарантии. Арендодатели часто были готовы отказаться от гарантии в обмен на более высокую арендную плату, более длительные сроки аренды или более высокие сборы за обслуживание мест общего пользования (CAM), но теперь…? Ну, скажем так, времена меняются.

Арендодатели, как и банки, мыслят категориями «разумного риска». Если ваш бизнес терпит неудачу и не выполняет обязательства по аренде, то ваш арендодатель несет ответственность за баланс. В последнее время тяжелые времена для рынка коммерческой недвижимости заставили арендодателей пересмотреть, что представляет собой разумный размер ответственности.

По всей стране, от Нью-Йорка до Калифорнии, пугливые арендодатели требуют личных финансовых гарантий от владельцев бизнеса, даже если рассматриваемый бизнес был организован как компания с ограниченной ответственностью (LLC). И даже если у вас есть хороший послужной список погашения и ваш бизнес в плюсе, арендодатель может потребовать ограниченную по времени гарантию, чтобы уменьшить свой собственный финансовый риск.

Если ваш арендодатель абсолютно не сдвинется с места, возможно, удастся договориться об условиях вашей гарантии, чтобы ограничить ее влияние на ваши личные финансы, операционные возможности вашего бизнеса или и то, и другое. Вот несколько вариантов поиска компромисса, который удовлетворит вашего арендодателя и защитит ваше личное имущество.

Переговоры об условиях

Тот факт, что ваш арендодатель требует гарантии, не означает, что вы не можете договориться о творческой, взаимовыгодной аренде.

• Запрос ограниченной гарантии. Попросите своего арендодателя сократить период, на который распространяется личная гарантия, до одного или двух лет, а не всего срока аренды. Большинство неуспешных предприятий терпят неудачу в течение первых двух лет, поэтому вполне разумно потребовать, чтобы ваша гарантия истекла через 18, 24 или 30 месяцев, при условии, что все другие платежи и сборы актуальны.
• Арендодатель может принять так называемую гарантию «хорошего парня». По этому соглашению поручитель несет ответственность до тех пор, пока арендатор законно не покинет помещение. Это защищает арендодателя от неплательщиков. Если ваш бизнес терпит неудачу или вам необходимо переехать в другое помещение, арендодатель соглашается не применять гарантию при условии, что вы оплатите арендную плату до согласованной даты отъезда.
• Разумно попросить об отказе от гарантии при передаче аренды. Если вы продаете свой бизнес новому оператору или если ваш арендодатель передает право собственности или управление помещением новому арендатору, то вы не хотите застревать, гарантируя что-либо!

Это еще возможно?

Итак, вопрос все еще остается… Возможно ли    обговорить настоящую коммерческую аренду без личных гарантий? Абсолютно! Но это непросто. Для начинающих предпринимателей личная гарантия может быть неизбежной, но если у вашего бизнеса есть доказуемая история погашения, достаточный капитал и сильный баланс, вы можете убедить арендодателя полностью отказаться от гарантии.

Обычно арендодатель просит вас предложить гонорар или более крупный залог вместо личной гарантии. Обратная сторона? Это означает связывание денежных средств, которые в противном случае могли бы накапливать проценты.

Вы должны помнить о своем балансе и следить за тем, чтобы денежный депозит не стал недостаточным капиталом для вашего бизнеса.