Каско что страхует

Отличие КАСКО от ОСАГО: как выплачивается страховка при ДТП?

КАСКО или ОСАГО, что лучше?

На сегодняшний день у автомобилиста есть большой выбор страховых услуг. Наиболее часто приходится слышать о таких видах страхования, как ОСАГО и КАСКО. У каждого из них имеются свои выгоды, поэтому при выборе страхового полиса возникает несколько вопросов: в чём разница между КАСКО и ОСАГО, и как по ним выплачивается страховка при ДТП?

Чтобы понять какой полис лучше выбрать при страховании автомобиля, необходимо сперва разобраться с тем, какие случаи страхуют КАСКО и ОСАГО, ведь по сути они являются разными видами имущественного страхования.

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком

Простым языком определения основных видов автомобильного страхования можно сформулировать следующим образом:

КАСКО – это полис, страхующий собственное транспортное средство от любого возможного ущерба (например, от угона, пожара, стихийных бедствий и т.д.). По ссылке подробная статья о том, что такое КАСКО.
ОСАГО страхует ответственность водителя за причинение ущерба перед другими участниками дорожного движения. Этот вид страхования является обязательным для всех водителей транспортных средств.

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что полисом КАСКО страхуется собственный автомобиль, а по ОСАГО возмещается ущерб, причиненный чужим машинам. В отличие от ОСАГО, страхование КАСКО не является обязательным.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО при ДТП может достигать 400 тысяч рублей за причиненный вред имуществу, и 500 тысяч за вред здоровью одного пострадавшего. С апреля 2017 года ущерб по ОСАГО за повреждение транспортных средств возмещается не в виде денежной компенсации, а в натурально форме, то есть страховая компания сама ремонтирует автомобиль в одном из партнерских автосервисов.

Выплаты по КАСКО производятся вне зависимости от того, кто виноват в ДТП, так как этот полис представляет собой страховку, оформленную на конкретный автомобиль. Формы компенсаций при наступлении страхового случая по КАСКО и их размеры оговариваются в условиях договора страхования, и не имеют четкого законодательного регулирования.

Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и КАСКО?

КАСКО или ОСАГО - что лучше при ДТП?

Многие автомобилисты имеют одновременно два страховых полиса, поэтому возникает закономерный вопрос: КАСКО или ОСАГО, что лучше при ДТП, и как выплачивается страховка в таком случае?

Проще всего во многих отношениях связаться со страховщиком по КАСКО. В этом случае владельцу авто выплатят компенсацию или же компания отремонтирует автомобиль в своем автосервисе. Многое будет зависеть от условий страхования, которые прописаны в договоре со страховой компанией.

Например, по КАСКО новые автомобили, находящиеся на гарантийном обслуживании, после ДТП отправляются страховыми компаниями в дилерские центры. В этом случае владелец машины восстановит её без потери гарантии и без учета коэффициента износа.

Немаловажным моментом будет и скорость выплат. Возмещения ущерба по КАСКО удается дождаться гораздо быстрее, чем это сделают страховщики по ОСАГО. Можно назвать две основные причины, почему страховщики по КАСКО стараются максимально быстро произвести выплату:

Заинтересованность в увеличении клиентской базы;
Быстрая компенсация ущерба приводит к ускоренному изъятию денег со страховой компании виновника.

Единственным серьезным препятствием для обращения за компенсацией ущерба при ДТП по полису КАСКО будет наличие франшизы в договоре страхования. В этом случае при незначительном повреждении автомобиля выплата по ОСАГО станет гораздо привлекательнее, чем компенсация по КАСКО. Однако следует помнить, что выплата по ОСАГО будет произведена с учетом износа транспортного средства.

Чтобы правильно сделать выбор между ОСАГО и КАСКО при ДТП, нужно провести детальный анализ каждого конкретного случая;

оценить величину повреждений и примерную стоимость ремонта автомобиля;
обратить внимание, какие страховые компании предоставили полисы КАСКО и ОСАГО (рейтинг страховых компаний);
изучить условия договора по полису КАСКО и т. д.

В таких случаях лучше прибегнуть к помощи опытного страхового агента или автоюриста.

Чего НЕ нужно делать автовладельцу после ДТП

Что не надо делать при ДТП

При наличии у автовладельца сразу двух страховых полисов (КАСКО и ОСАГО) может возникнуть желание после ДТП получить компенсацию ущерба по обоим страховкам. Однако последствия этого могут быть не совсем приятными:

Первым моментом, который направлен на предотвращение двойных выплат, будет подписка об отсутствии полиса КАСКО при оформлении договора ОСАГО. Если в последствии выявится не правдивая информация, то страховая компания может отказать в компенсации ущерба.
В том случае, если выплата уже произошла, страховая организация будет добиваться возврата денежных средств через суд.

Тем не менее, наличие двух страховок у одного автовладельца становится защитой от непредвиденных случаев и попадания в долговую яму при крупных ДТП с участием дорогих автомобилей. Нужно только выбрать надежную страховую компанию и воспользоваться помощью опытных страховщиков.

unit-car.com

Лучшие страховые компании КАСКО в Санкт-Петербурге

Многих автомобилистов привлекает такая услуга, как страхование КАСКО, позволяющее получить компенсацию ущерба своего автомобиля в различных ситуациях его повреждения, в том числе и при угоне. Что именно входит в охватываемые договором случаи, определяет конкретно каждая компания. Отличие от обязательного ОСАГО в том, что при ДТП страховая компания возместит ущерб вашему автомобилю независимо от того, являетесь ли вы виновником происшествия. Также можно обезопасить машину от какого-либо стихийного бедствия и от действий третьих лиц.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО в Питере

В России составлением официальных рейтингов занимаются, в том числе две авторитетные организации – «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство». Оценку страховщиков они проводят, в первую очередь, по финансовым показателям. Потому что именно финансовая стабильность является гарантом надёжности страховой компании. Оценка проводится по таким показателям, как стабильность активов, страховой портфель, инвестиционная политика, уставный капитал, ликвидность активов, страховые резервы, стратегия развития и филиальная сеть. Оцениваются объёмы выплат и величина полученных страховых премий.

Проблема данных рейтингов в том, что они не оценивают клиентоориентированность организаций. Поэтому в неофициальные потребительские рейтинги топовые компании из числа официальных зачастую вообще не попадают. Ведь людям важно не только то, может ли в принципе компания оплатить страховку, а ещё и как быстро она сможет это сделать. Какова процедура при наступлении страхового случая, политика в отношении той или иной ситуации. Надёжная компания с солидным ресурсом необязательно будет быстро реагировать на запросы клиента и действовать в его интересах.

Именно поэтому нами составлен сводный рейтинг страховых компаний КАСКО в Санкт-Петербурге, который отражает не только стабильность и надёжность на рынке, но и соответствие потребностям клиентов, отношение к ним и ориентацию на их интересы.

ВТБ Страхование

ВТБ Страхование на рынке с 2000 года

Открывает рейтинг ООО СК «ВТБ Страхование», которое было образовано ПАО «Банк ВТБ» и предлагает широкий ассортимент страховых услуг по всей России. Работает на рынке с 2000 года, за последние 6 лет увеличила объём страховых сборов более чем в 10 раз. Входит в десятку крупнейших по России по уровню уставного капитала и объёму выплат.

Рейтинговым агентством «Эксперт РА» ВТБ присвоен рейтинг надёжности «А++», что означает исключительно высокий уровень надёжности. Международным агентством Standard&Poor’s определён рейтинг «ВВ++», это самый высокий уровень среди российских компаний. «Национальное рейтинговое агентство» оценивает «ВТБ Страхование» как «ААА» с прогнозом «Стабильный».

С точки зрения оценки клиентов, предложения компании выгодны по цене, но есть претензии к содержанию некоторых договоров. Например, слишком много оговорок и ограничений при наступлении страхового случая, делающих очень сложным, а порой и невозможным получение компенсации.

Но по автострахованию КАСКО эту организацию можно выбрать за очень продуманные и выгодные предложения. Есть три уровня программ, различающиеся охватом страховых случаев и наличием дополнительных сервисов. Из плюсов можно назвать оценку без учёта амортизации деталей, наличие выбора сервисных центров по ремонту, возможность в некоторых случаях получить компенсацию без справок из ГИБДД. Можно дополнительно застраховать гражданскую ответственность на сумму до 10 млн рублей. Сеть «ВТБ Страхование» включает 6 Санкт-Петербургских офисов продаж, расположенных в центре и в пределах КАД.

Ингосстрах

Ингосстрах существует ещё с 1947 года

Компания «Ингосстрах» существует ещё с 1947 года, в данный момент является частью международной страховой группы «ИНГО». Работает она на территории многих стран бывшего СССР, а также в Индии и Китае. Обладает наивысшим уровнем надёжности по рейтингу «Эксперт РА», международным рейтингом «BB++» с прогнозом «Стабильный». Ингосстрах обладает множеством различных наград и премий в финансовой сфере.

Подтверждением финансовых возможностей компании является, в частности, осуществление ею в последние годы крупнейших страховых выплат в космической сфере, которые исчисляются десятками миллионов долларов. На сайте компании можно просмотреть самые крупные выплаты за последнее время.

По КАСКО компания страхует только автомобили не старше 10 лет, имеется три варианта программы в зависимости от объёма включённых страховых случаев. При расчёте выплат учитывается износ деталей. Выезд эксперта на место ДТП без дополнительной платы возможен только, если страховая премия превышает 60 тыс. рублей. За доплату возможно также предусмотреть компенсацию за вызов такси и эвакуатора с места ДТП, за предоставление другого транспортного средства на время ремонта. В некоторых случаях возможно предоставление компенсации без справок.

Росгосстрах

Страховая компания существует с 1921 года

Эта крупнейшая в России страховая компания существует с 1921 года. С точки зрения надёжности, к ней не может быть претензий, она имеет наилучшее положение и известность на потребительском рынке, обладает наивысшими рейтингами национальных агентств и высоко оценена зарубежными. Имеет крупнейшую в России сеть офисов, собственную горячую линию и десятки тысяч страховых агентов. Ассортимент страховых продуктов тоже высок, включает как работу с инвестиционными проектами и крупными государственными компаниями, так и с пенсионными накоплениями, медицинским и имущественным страхованием.

Лучшее КАСКО можно выбрать из нескольких страховых программ, охватывающих различные риски и различающиеся по стоимости. Можно выбрать полную защиту, а можно ограничиться лишь самыми существенными рисками. Есть вариант 50% оплаты тарифа, остальное же придётся заплатить, только если произойдёт страховой случай. Также возможно применение франшизы, то есть удешевить полис можно за счёт того, что при наступлении страхового случая часть ущерба нужно будет заплатить из своего кармана. Та доля, которую страхователь должен оплатить сам, и называется франшизой.

У «Росгосстраха» хорошая репутация и мощные финансовые возможности, тем не менее, немало и отрицательных отзывов. Связаны они чаще всего с некачественным обслуживанием, очередями, отсутствием добросовестной консультации. Часто персонал не справляется с потоком клиентов и приходится долго ждать решения своего вопроса.

Много у предложения по КАСКО и положительных сторон. Например, возможность рассрочки на два или три платежа, компенсация эвакуатора до 3 тыс. рублей, возможность ускоренного получения компенсации без справок в течение 3 дней при незначительном ущербе, выплаты без учёта износа.

Энергогарант

Энергогарант начавшая свою работу в 1992 году

Менее известная, но тоже крупная страховая компания, начавшая свою работу в 1992 году со страхования в энергетической отрасли. Обладает российским рейтингом «А++» и международным «ВВ-» с прогнозом «стабильный». Имеет более 250 представительств по всей России, в том числе два располагаются в городе Санкт-Петербург.

По программе КАСКО могут предоставить рассрочку или скидку, если оплатить страховую премию одномоментно. Возможна упрощённая и ускоренная схема получения возмещения при незначительном ущербе, бесплатный вызов эвакуатора, нет ограничений по месту хранения и количеству водителей авто. Примерный расчёт стоимости страховки можно выполнить прямо на сайте компании.

МАКС

«МАКС» существует на рынке более 25 лет

Страховая группа «МАКС» существует на рынке более 25 лет и обладает рейтингом исключительной надёжности агентства «Эксперт РА» «А++». Одним из приоритетных видов работы является автострахование, как обязательное, так и добровольное. В Санкт-Петербурге у компании четыре офиса, представительства имеются по всей территории РФ.

Базовую программу КАСКО можно удешевить либо добавить дополнительные возможности. Доступны дополнительные сервисы, например, эвакуатор, сбор справок в ГИБДД, аварийный комиссар. Дополнительно можно застраховать оборудование внутри авто, действие при нахождении за пределами РФ. Выплаты даже при полной гибели производятся без уменьшения суммы на амортизацию, мелкий ущерб можно возместить в упрощённом порядке, предусмотрена скидка за продление безубыточного договора.

Зетта

Зетта насчитывает более 100 офисов продаж по всей России

ООО «Зетта страхование» – это переименованная компания «Цюрих», которая образовалась в 1993 году. Насчитывает более 100 офисов продаж по всей России, сотрудничает с ведущими автодилерами и коммерческими банками. Обладает рейтингом «А++», а также система менеджмента качества страхования соответствует требованиям ГОСТ ISO 9001-2011.

Эта компания является одним из лидеров потребительского рейтинга лучших страховых компаний, предлагающих полисы по КАСКО в городе СПб. Прежде всего, такая оценка получена за качество обслуживания, информационную поддержку, быстрое и эффективное оформление и возмещение ущерба. В Санкт-Петербурге работают два филиала, один из которых занимается только продажами, во второй можно обращаться также и для урегулирования убытков.

По КАСКО представлен широкий выбор программ с различными наборами рисков, от самого минимального в виде дополнительной компенсации при ущербе от другого водителя, до полного страхования всех рисков, включая угон или полную потерю автомобиля в аварии. Предусмотрены упрощённое оформление при незначительном ущербе, франшиза, компенсация стоимости деталей без учёта износа, помощь эвакуатора, круглосуточная поддержка и смс-уведомления.

ВСК

Несколько десятков офисов компании в одном только Питере

Компания отличается широкой сетью продаж, в одном только Санкт-Петербурге присутствует несколько десятков точек. Также САО «ВСК» предлагает один из самых широких ассортиментов программ КАСКО. По сути, они сводятся к наборам больших или меньших рисков и различным скидкам за определённые условия страхования.

Из минусов можно отметить, что страхуются только автомобили не старше 8 лет. Также при широкой сети продаж клиенты жалуются на медленное и порой неграмотное реагирование на наступление страхового случая. Также не всегда оперативно выполняется само оформление полиса. И при наличии различных сервисов на сайте нет возможности заказать полис онлайн или произвести его более-менее точный расчёт.

Ресо

История компании длится 25 лет

«РЕСО-Гарантия» – страховое общество с более чем 25-летней историей, имеет лицензию на более 100 видов страхования в различных сферах и отраслях. Автострахование является одним из приоритетных. Это обуславливает широкий выбор программ страхования КАСКО, в том числе, страхование исключительно от угона, скидки за установленную спутниковую систему, экстренную помощь при ДТП. На сайте можно рассчитать примерную стоимость страхования, приобрести полис или внести в него изменения можно в одном из офисов продаж в Санкт-Петербурге, которые расположены по всему городу и за его пределами.

Согласие

«Согласие» на российском рынке более 20 лет

СК «Согласие» работает на российском рынке более 20 лет и предлагает множество продуктов страхования в различных областях. В частности, по КАСКО привлекает тарифами и возможностью получения различных скидок. В этом случае стоит быть осторожными, потому что часто экономия обусловлена какими-либо ограничениями в выплате компенсаций в будущем. Для дорогих автомобилей стоимостью более 2 млн. рублей предусмотрены дополнительные бесплатные опции. В зависимости от программы клиентам может быть предоставлен аварийный комиссар, техническая помощь, компенсация без справок и прочие привилегии, присутствующие и у конкурентов.

На сайте можно выполнить расчёт стоимости полиса. У компании есть круглосуточная бесплатная линия, по которой можно получить консультацию или вызвать агента. Приобрести полис можно в одном из двух офисов в Санкт-Петербурге, урегулированием убытков занимаются лишь в одном, требуется предварительная запись.

Таковы лучшие страховые компании, предлагающие программы КАСКО в Санкт-Петербурге. В начале рейтинга расположены самые крупные, авторитетные и надёжные, в конце – менее популярные, но зачастую предлагающие более дешёвые тарифы. Ознакомившись с программами, вы сможете подобрать самую подходящую именно для вашего случая. Все компании обладают наивысшими рейтингами по оценкам российских агентств, некоторые же получили хорошие значения и прогноз от международных рейтинговых агентств.

rating-avto.ru

Если есть полис КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО?

Среди многих автомобилистов бытует мнение, что между КАСКО и ОСАГО нет принципиальных отличий. Это большая ошибка, ведь такое преставление об автостраховании может сыграть злую шутку с владельцем автомобиля. Как следствие разногласий, возникает логичный вопрос: если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО? Чтобы дать четкий и точный ответ, необходимо понимать отличия, а также особенности каждого вида страхования.

Особенности ОСАГО

отказ каско осаго В первую очередь об этом автостраховании нужно знать то, что оно обязательно. В 2003 году был принят закон, согласно которому транспортное средство, передвигающееся по дороге общественного пользования, должно иметь полис, подтверждающий наличие ОСАГО. В противном случае автовладелец совершает административное нарушение. От проблемы можно избавиться только денежным штрафом, а в дальнейшем полис все равно придется оформлять. Большим преимуществом является то, что стоимость страхования вполне доступна, поэтому расход на него серьезно не потревожит семейный бюджет.

ОСАГО существенно отличается от КАСКО практически по всем параметрам, ведь оно предполагает страхование не транспорта, а именно собственника. По действующим правилам, владельцу компенсируется сумма причиненного ущерба, вызванного другим транспортным средством в результате аварии. Размер выплат при наличии ОСАГО ограничивается 400 000 рублей, если вред был причинен только материальному имуществу; в случае ущерба для здоровья максимальная выплата увеличивается до 500 000 рублей.

Конкретный объем компенсации определяется посредством диагностики специалистов страховой фирмы, в расчет берется средняя стоимость ремонта и замены поврежденных деталей. А еще учитывается степень износа и качество последних. Нужно помнить, что страховщик ОСАГО выплачивает средства для ремонта не вашего авто, а ТС других участников ДТП! В большинстве случаев сумма выплаты далека от необходимой. В такой ситуации можно обратиться в независимую организацию, которая подскажет, что делать, если страховщик не выплачивает компенсацию.

Отличительные качества КАСКО

Приобрести данный полис отдельно не выйдет – владельцу предлагается одновременно оформление и КАСКО, и ОСАГО, поскольку последний, как было сказано ранее, является обязательным практически для каждого транспортного средства. Приобретение КАСКО – добровольное решение, настоять на этом может только банк, который выдал кредит потребителю для покупки автомобиля. В этом случае покупка полиса обойдется в кругленькую сумму – стоимость страхования часто превосходит 10% цены машины.

В чем же тогда преимущество КАСКО? При возникновении ДТП страховая компенсирует весь ущерб в диапазоне реальной стоимости автомобиля. Хотя в выплате также могут отказать, если была доказана ваша вина в аварии, где был причинен большой материальный ущерб, а его стоимость превысила ту сумму, которая была указана в договоре. Страховка компенсирует сумму ремонта пострадавших в ДТП автомобилей, но сумма ремонта не может превышать стоимость застрахованной машины. В договоре КАСКО указывается вероятная выплата в случае:

дорожно-транспортного происшествия;
возгорания;
угона;
взлома;
других происшествий, к примеру, падение дерева на авто.

Недостатком данного полиса является то, что возможная сумма компенсации будет уменьшаться с каждой выплатой. Если вы несколько раз попадали в небольшие аварии и получали финансовую помощь от страховой, тогда, например, при угоне автомобиля из общей суммы будет вычитываться сумма предыдущих платежей. При страховании ОСАГО количество страховых моментов и общий объем компенсации не учитывается. Каско упало дерево

В чем преимущество двойного страхования?

Полис ОСАГО имеет ограниченные возможности, а размер выплат редко покрывает реальный ущерб. Поэтому наличие КАСКО является более предпочтительным. Именно поэтому владельцы дорогих транспортных средств чаще приобретают двойное страхование. На повестку дня законодательная власть не раз выносила вопрос о законных основаниях наличия любого из способов страхования, но дальше обсуждений и разговоров проблема не продвигалась.

Пока что ответ на вопрос: если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО? Категорическое – да! Наличие КАСКО не разрешает отказаться от полиса ОСАГО.

На страхование многие не обращают должного внимания, хотя это очень важный момент, ведь с его помощью можно получить отличную поддержку, когда это действительно нужно. Отметим, что ОСАГО систематически регулируется государственными инстанциями при помощи законодательного, финансового и репрессивного давления. Пусть вопросы не всегда решаются быстро и в пользу потерпевших, но можно с уверенностью заявить – государство всегда постарается поддержать и развивать обязательное страхование. Конечно же, из этого могут вытекать серьезные последствия, но это уже другая история.

AutoLirika.ru

Франшиза в страховании автомобиля

Наверняка многие автовладельцы мечтают сэкономить на страховании своего транспортного средства. И это не удивительно, ведь цена на данную процедуру в наше время немалая. Каждый водитель хоть раз задавался вопросом: что такое франшиза в автостраховании?

Франшиза в КАСКО

Это одна и возможностей автострахования, которая подразумевает освобождение страховой компании от выплат владельцу автомобиля определенной суммы. Иными словами, франшиза при КАСКО – это одно из условий договора, предоставляемого страховой компанией. Если разобраться более подробно, то в случае ДТП владелец транспортного средства берет на себя часть убытка, которое ему должна была выплатить компания. Благодаря данной процедуре водитель обеспечивает себе значительную скидку во время оформления полиса и прочей документации.

Самостоятельная компенсация за повреждение автомобиля позволит вам существенно сэкономить время на посещение страховых компаний, которые в наши дни затягивают выдачу страховки.

КАСКО с франшизой может быть оформлено по-разному: либо устанавливается конкретная сумма, либо водитель плотит определенный процент от убытка или стоимости своего автомобиля. Обратившись к современным законам можно отметить, что слова «франшиза» в них нет. Однако при возникновении любой неприятной ситуации суд, увидев в договоре это понятие, чаще всего выносит положительный вердикт. Водитель при заключении договора должен обязательно внимательно его изучить и только потом ставить подпись. Важно обратить внимание на то, что во многих документах КАСКО существует такое понятие «собственное удержание страхователя». Иными словами указанную страхователями сумму будет платить владелец автомобиля. Поэтому перед заключением договора обязательно изучите его, чтобы потом у вас не возникло никаких трудностей при ожидании выплаты по страховке. Специалисты рекомендуют перед оформлением договора изучить все нюансы и тонкости предстоящей сделки, которые помогут вам правильно и без особых проблем заключить договор со страховой компанией. франшиза автострахование

Как рассчитывается такая сумма выплат?

К примеру, вы застраховали личный транспорт на сумму 400 000 рублей. В данном случае КАСКО с франшизой будет составлять 2-3% от данной стоимости. Но стоит отметить, что каждая компания самостоятельно производит как выплаты, так и невыплаты страховой суммы. Дело в том, что если водитель оценил свой автомобиль слишком дорого, выплаты за него могут составлять 0%. Или же наоборот, сумма выплат будет равна 10%. Каждый владелец автомобиля должен запомнить, что чем ниже он оценивает стоимость своего транспорта, тем выше будет франшиза у КАСКО. Зачастую ее размер сразу указывается в полисе КАСКО. Как правило, он составляет от 5 до 30 000 рублей. Чем выше данная стоимость, тем дешевле обойдется сам полис.

Какую франшизу лучше выбрать во время покупки страховки?

Данный вопрос вызывает разделение мнения у экспертов. Одни говорят, что лучше и надежней покупать страховку КАСКО с минимальной франшизой, так как с большой вам ни одна компания не заплатит за помятое крыло или разбитое стекло. Но смотря с другой стороны, с высокой невозмещенной выплатой общая сумма страховки будет намного меньше.

Основные виды

В настоящее время существует несколько видов франшизы с КАСКО при страховании транспортных средств:

Безусловная Данный вид предусматривает выплату франшизы, указанной при заполнении договора, которая была оговорена с работниками страховой компании. Таким образом, если выплата по КАСКО будет составлять меньшую сумму, установленную по отношению к «указанной вами границе», страховая компания откажет вам в выплатах ущерба, а все ремонтные работы автомобиля будет проводить автовладелец. Если же наоборот, сумма будет превышать указанную в договоре выплату, водитель получит разницу между ними.
Условная Если сумма ремонта транспортного средства окажется существенно выше установленной франшизы по КАСКО, работники страховой компании самостоятельно выплачивают полную компенсацию. При несерьезных повреждениях транспортного средства, как и в предыдущем случае, выплаты производиться не будут.
Динамическая Данный вид франшизы при КАСКО существенно отличается от вышеуказанных. В данном случае вас обеспечат определенной суммой, рассчитываемой из невыплачиваемого ущерба. Этот вид выплат чаще всего доступен тем водителям, у кого безаварийный стаж. Также этот тип оформляется тем автовладельцам, которые являются постоянными клиентами определенной страховой компании. В таком случае сотрудники могут вам назначить ту сумму, которая вам наиболее выгодна в данный момент.

Чем выгодна такая сделка?

Многие автовладельцы задаются вопросом – чем же выгодна франшиза с КАСКО при страховании? Во-первых, таким образом, вы сможете уменьшить сумму на страховой полис на 60%. Иными словами, ее стоимость будет от 3 до 20 000 рублей, в зависимости от модели автомобиля и прочих условий, прописанных в договоре. Во-вторых, КАСКО с франшизой будут максимально эффективны, если водитель ведет себя на дороге аккуратно. Большинство страховых компаний в наше время начисляют таким водителям огромное количество скидок, которые несколько лет подряд не попадали в ДТП и прочие неприятности, связанные с автомобилем. За первый год «чистой езды» водитель получит 5% скидки на собственную вылату, за два года – 10-12%, за три – 15%, а за четыре – целых 20%. Данные системы скидок созданы для того, что бы «награждать» опытных водителей, ведь страховой компании не придется выплачивать им сумму, так как они ездят достаточно аккуратно. Таким образом, опытные водители важны для многих страховых компаний, так как они являются мощным источником прибыли. Важно отметить, что применение франшизы в КАСКО при неправильной парковке, мелкой аварии или нарушении целостности автомобиля, владельцу придется самостоятельно устранять повреждение. В наше время КАСКО с франшизой невыгодны неопытным и неаккуратным водителям, а также хозяевам дорогих марок авто.

Как водителю задать наиболее оптимальную для него сумму?

Какую роль играет данная сделка в страховом полисе, мы разобрались. Теперь нужно выяснить – какой должен быть ее размер? На первый взгляд, многим автовладельцам может показаться, что лучше всего оформлять небольшую сумму – однако, это не так. Размер выплат водителя должен быть немного больше минимального ущерба, который водитель готов взять под свою ответственность, тогда она станет выгодной для обеих сторон, заключавших сделку. Среди владельцев транспортных средств бытует мнение, что франшиза и КАСКО стоимостью до 1000 рублей никак не сможет себя оправдать, ведь замена любой детали обойдется водителю в гораздо большую сумму. Кроме того, такая незначительная франшиза с КАСКО исключает обращение автовладельца в страховую компанию при любом незначительном повреждении целостности автомобиля. В результате этого преимуществом данной сделки является снижение поводов для встречи водителя и страхового лица в данном случае не работает. Делая вывод всему вышесказанному, стоит отметить, что оптимальный размер КАСКО с франшизой при страховании авто в среднем колеблется от 5 000 рублей до нескольких десятков. В данном случае ее размер будет напрямую зависеть от финансов страхователя.

AutoLirika.ru

Законодатели взялись за ОСАГО

Модернизация система обязательного страхования автогражданской ответственности назрела уже давно. Нынешние реалии рынка страхования вынуждают законодателей искать новые пути модернизации «автогражданки» и предпринимать ряд мер, направленных на оптимизацию ныне действующей системы. Именно по этой причине в Государственной Думе начал функционировать комитет по оптимизации системы ОСАГО.

страхование ОСАГО

В перечне вопросов, которые планируется рассмотреть в рамках комитета, ключевое место занимает объединение договоров ОСАГО и КАСКО, а также внедрение в ОСАГО франшизы. В отдаленной перспективе также планируется рассмотреть возможность увеличения срока действия полисов страхования автогражданской ответственности на срок в три-пять лет.

Надо сказать, что в комитете считают, что внедрение франшизы в полис ОСАГО позволит увеличить степень ответственности водителей транспортных средств, а также сможет улучшить финансовое состояние компаний, предоставляющих услуги по страхованию.

Также данная мера даст возможность отказаться от увеличения тарифов на «автогражданку» в связи с планируемым увеличением максимальных сумм выплат страховой компенсации с ныне действующих 120 тысяч рублей до 400 тысяч.

Гораздо больше сложностей возникает с объединением полисов обязательного страхования автогражданской ответственности и КАСКО. Данная инициатива может быть реализована исключительно путем унификации и стандартизации бланков, тарифов, а также программного обеспечения, применяемого страховыми компаниями при заключении договоров КАСКО.

Кроме того, сами страховщики также не в восторге от подобной перспективы. Дело в том, что объединение двух полисов, по сути, входит в противоречие с основными принципами конкуренции. Дело в том, что КАСКО, которое представляет собой добровольное страхование, страховщики пытаются максимальным образом уникализировать, стараясь придать ему большую коммерческую привлекательность. Само собой, вопрос о том, как собрать имеющую базу условий страхования от всех компаний и объединить в один полис – вопрос открытый.

Таким образом, перспектива внедрения франшизы кажется более простой и с большей вероятностью может быть реализована в ближайшее время. Так, франшиза подразумевает выплату страховой компанией возмещения пострадавшему в полном объеме, после чего размер франшизы должен быть взыскан страховщиком с виновника дорожно-транспортного происшествия.

Такая схема, конечно, неплохо выглядит на бумаге, однако в реальности вряд ли сможет применяться. Дело в том, что в последнее время судебные органы сильно загружены делами, которые, так или иначе, касаются споров водителей и страховых фирм.

Само собой, что внедрение франшизы в полис ОСАГО вызовет настоящий коллапс в судах, которые вынуждены будут работать по искам страховщиков, пытающихся взыскать франшизу с виновников аварий. Подобное положение дел в реальности приведет к существенному увеличению сроков рассмотрения дел судебными органами, причем это коснется всех дел, находящихся в судебном производстве.

Еще одним аспектом внедрения в ОСАГО франшизы является увеличение стоимости полисов «автогражданки», в которых она не предусмотрена. Однако стоимость таких полисов, вероятнее всего, окажется не столь высокой – порядка 300-500 рублей, что вряд ли будет иметь существенное значение как для автомобилистов, так и страховщиков.

По сути, действенной мерой улучшения ситуации на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности может стать только внедрение единой методики по расчету ущерба, благодаря которой появится возможность сделать прозрачной и стандартизированной процедуру по определению суммы нанесенного ущерба. Будет ли подобная схема использована законодателями – пока неизвестно.

voditeliauto.ru

Зелёная карта – что это такое, сколько стоит, и где её купить

Зеленая карта на автомобиль

«Зеленая карта» – это документ, заменяющий страховой полис ОСАГО на территории других стран. Такое название он получил от международной системы страхования Green Card, основанной в 1949 году. Изначально в число стран, признающих «Зеленые карты», входили преимущественно европейские государства. Они первыми в послевоенные годы ощутили необходимость совместного страхования.

Прозрачность европейских границ привела к увеличению транспортного потока и, как следствие, к росту международных ДТП. Участники таких происшествий создавали проблемы не только себе, но и страховым компаниям, вынужденных соблюдать законы других государств. Устранить противоречия удалось путем создания программы «Зеленая карта», к которой позже присоединились и другие страны.

Какие страны являются членами соглашения о взаимном признании полисов «Зеленой карты»?

Страны «Зеленой карты»

Международная страховая программа «Зеленая карта» объединяет 48 стран Европы, Скандинавии, Азии и Африки. Россия числится в их составе с 1 января 2009 года. Ниже приведен полный перечень участников данного соглашения:

Австрия.
Албания.
Азербайджан.
Андорра.
Бельгия.
Беларусь.
Болгария.
Босния и Герцеговина.
Венгрия.
Великобритания.
Германия.
Греция.
Дания.
Иран.
Израиль.
Ирландия.
Испания.
Исландия.
Италия.
Кипр.
Литва.
Латвия.
Лихтенштейн.
Люксембург.
Мальта.
Македония.
Марокко.
Молдавия.
Норвегия.
Нидерланды
Португалия.
Польша.
Россия.
Румыния.
Словакия.
Сербия.
Словения.
Турция.
Тунис.
Украина.
Франция.
Финляндия.
Хорватия.
Чехия.
Черногория.
Швеция.
Швейцария.
Эстония.

Действие «Зеленой карты» не распространяется на Косово. При пересечении границ этого государства оформляется договор пограничного страхования.

А вот территории Монако, Сан-Марино и Ватикана, наоборот, поддерживают это международное соглашение.

Сколько стоит «Зеленая карта», как и где её можно купить?

Сколько стоит «Зеленая карта»

Оформление страхового полиса для выезда за рубеж доступно только в стране регистрации автомобиля. В России «Зеленая карта» выдается владельцам автомобилей, стоящих на учете в ГИБДД. При этом сам документ бывает двух видов:

Для стран ближнего зарубежья: Украины, Молдавии, Беларуси и Азербайджана.
Полис без ограничений, действующий на территории всех стран-участниц международной программы.

Последний вариант оформляется не только в случае кругосветного путешествия, но и при разовом посещении любой из стран, не входящих в первый пункт. Для каждого участника соглашения наличие «Зеленой карты» – обязательное условие пересечения границы.

Географический охват – существенный, но не единственный фактор, определяющий цену «Зеленой карты». Большое влияние на стоимость страховки оказывают также срок ее действия и вид транспорта. Международный полис можно оформить на любое количество месяцев – от 15 дней до 1 года. Более подробную информацию смотрите в таблице ниже.

Стоимость «Зеленой карты» (полный вариант – все страны) на начало 2017 года в рублях РФ

	Мотоциклы, мотоколяски, мопеды и мотороллеры	Легковые автомобили	Прицепы к легковым авто	Автобусы	Грузовые автомобили и тягачи	Прицепы и полуприцепы к грузовому транспорту	С/х и строительная спецтехника
15 дней	1090	2190	650	6270	3650	730	1340
1 мес.	2090	4180	1250	11240	6970	1400	2550
2 мес.	3880	7760	2320	18650	12950	2600	4740
3 мес.	5470	10940	3270	26060	18270	3660	6680
4 мес.	6770	13530	4050	33480	22580	4530	8260
5 мес.	7370	14720	4400	40890	24580	4930	8990
6 мес.	7960	15920	4760	48300	26570	5320	9720
7 мес.	8360	16710	5000	55710	27900	5590	10200
8 мес.	8760	17510	5240	63120	29220	5860	10690
9 мес.	9160	18310	5470	70540	30550	6120	11170
10 мес.	9460	18900	5650	77950	31550	6320	11540
11 мес.	9650	19300	5770	85360	32210	6460	11780
1 год	9950	19900	5950	92770	33210	6660	12150

Если маршрут путешествия не выходит за пределы близлежащих Украины, Молдавии, Беларуси и Азербайджана, тогда нет смысла покупать полноценную «Зеленую карту». Достаточно приобрести полис, действующий на территории указанных стран. Это ощутимо сократит расходы, ведь стоимость облегченной страховки в 3-4 раза меньше стандартного варианта.

Стоимость «Зеленой карты» (Беларусь, Украина, Молдавия, Азербайджан) в 2017 году в рублях РФ

	Мотоциклы, мотоколяски, мопеды и мотороллеры	Легковые автомобили	Прицепы к легковым авто	Автобусы	Грузовые автомобили и тягачи	Прицепы и полуприцепы к грузовому транспорту	С/х и строительная спецтехника
15 дней	370	750	220	1560	1270	250	460
1 мес.	490	1000	300	2800	1690	340	610
2 мес.	740	1490	450	4640	2540	510	910
3 мес.	980	1990	600	6480	3390	680	1220
4 мес.	1230	2490	740	8320	4230	850	1520
5 мес.	1470	2990	890	10170	5080	1010	1830
6 мес.	1720	3490	1040	12010	5930	1180	2130
7 мес.	1840	3740	1120	13850	6350	1270	2280
8 мес.	1970	3980	1190	15700	6770	1350	2430
9 мес.	2090	4230	1260	17540	7200	1440	2590
10 мес.	2210	4480	1340	19380	7620	1520	2740
11 мес.	2330	4730	1410	21230	8040	1610	2890
1 год	2460	4980	1490	23070	8470	1690	3040

Где купить «Зеленую карту» и можно ли получить скидку?

Список организаций, уполномоченных оформлять на территории России международные договоры автогражданской ответственности, определяется Российским союзом автостраховщиков (РСА) и публикуется на их официальном сайте. Сегодня в нашей стране только семь страховых компаний могут выдавать полисы «Зеленая карта»:

ОАО "Альфа Страхование".
СПАО "РЕСО-Гарантия".
АО СК "Двадцать первый век".
ПАО СК "Росгосстрах".
САО ЭРГО.
ООО "Страховая компания "Согласие".
САО "ВСК".

Тарифы едины для всех страховых компаний, так как цену устанавливает тот же РСА по согласованию с Министерством финансов и Центральным банком РФ. Поэтому получить скидку на «Зеленую карту» можно только за счет маржи страховой компании, на что они идут крайне неохотно.

Также стоит иметь в виду, что тарифы на страховые полисы «Зеленая карта» устанавливаются в евро, поэтому их стоимость в рублях может изменяться в зависимости от изменения курса валют. Пересчет тарифов происходит 15-го числа каждого месяца.

Какие документы нужны для получения «Зеленой карты»?

Чтобы заключить договор страхования в рамках системы «Зеленая карта», нужно заполнить заявление по форме, установленной правилами РСА. Кроме заявления, необходимо предоставить:

Паспорт либо другой, удостоверяющий личность документ.
Регистрационное свидетельство ЮЛ (для организаций).
Документ, подтверждающий регистрацию транспортного средства в Российской Федерации (ПТС, технический паспорт, свидетельство о регистрации ТС и пр.).

В отдельных случаях по предварительному согласованию страхователь может предоставить копии вместо оригиналов указанных документов.

Что делать, если наступил страховой случай по «Зеленой карте»?

Что делать, если наступил страховой случай по Зеленой карте?

Прежде всего, нужно успокоится и действовать по алгоритму, предложенному Российским союзом автостраховщиков:

Как и при любой остановке ТС в неположенном месте, в случае ДТП необходимо включить "аварийку" и установить предупреждающий об опасности знак.
После этого сообщите о происшествии в дорожную полицию. В странах Евросоюза для уведомления о чрезвычайных ситуациях действует единый номер – 112.
При наличии пострадавших вызовите скорую помощь по тому же номеру и по возможности окажите первую помощь.
Если ДТП произошло в населенном пункте, то наверняка найдутся свидетели столкновения. Соберите контактные данные очевидцев для последующего подтверждения ваших показаний.
По возможности заполняйте европейский бланк извещения о ДТП (Accident statement). Для этого попросите документ у других участников аварии. Рекомендации по заполнению Accident statement смотрите ниже.
Внимательно изучайте бумаги, предлагаемые другой стороной. Не подписывайте документы, если не понимаете их смысл.
При отсутствии возможности заполнить европейский бланк извещения либо взять его копию, зафиксируйте марку и регистрационные знаки автомобилей, участвующих в ДТП. А также запишите данные прицепов и полуприцепов этих транспортных средств.
В случае намерения другой стороны получить страховое возмещение ущерба, передайте отрывную копию своего международного полиса. А при ее отсутствии сообщите оппоненту номер «Зеленой карты». В свою очередь, потребуйте от других участников аварии предъявить аналогичным способом сведения об их страховых полисах.
Желательно сделать снимки ДТП как в общем виде, так и каждого ТС в отдельности (крупным планом с номерными знаками), а также сфотографировать страховые полисы других участников происшествия.
Если местными законами предусмотрена норма составления протокола инспектором дорожной полиции, получите свой экземпляр как доказательство факта ДТП.
Сообщите о случившемся в иностранное бюро «Зеленой карты». Контактные данные и адреса отделений указаны на оборотной стороне вашего полиса. Также там прописаны случаи, когда информировать членов бюро не обязательно.
Сообщите в свою компанию о наступлении страхового случая.

Особенности заполнения европейской формы извещения Accident statement

Этот документ представляет собой совместное заявление участников ДТП об обстоятельствах происшествия. Водители из других стран-участниц программы «Зеленая карта» имеют местные бланки извещений. Свою часть формы иностранный гражданин заполняет на родном языке, вам же придется воспользоваться латиницей. Смысл вопросов можно понять, сверяясь со своей памяткой.

Не забудьте:

В десятом пункте обозначить место, куда пришелся первый удар.
В пункте 12 отметить все имевшие место обстоятельства ДТП и в самом низу столбика подвести их общий итог.
Схематично изобразить случившееся в пункте 13 в соответствии с заявленными ранее обстоятельствами ДТП.

После подписания документа всеми участниками происшествия, отправьте полученную копию извещения своему страховщику в течение 15 суток с момента ДТП. При этом желательно использовать официальные виды связи, подтверждающие факт и дату отправки.

В дополнение к этим правилам РСА рекомендует сохранять все документы, подтверждающие расходы, возникшие в связи с ДТП. В некоторых странах пострадавшая сторона имеет право на возмещение всех сопутствующих издержек.

Более подробную консультацию можно получить в информационном центре РСА. Телефон горячей линии: +7 (495) 641 2787.

И в заключение нашего обзора рассмотрим еще несколько моментов, которые полезно знать пользователям международной системы страхования «Зеленая карта».

Полисы программы «Зеленая карта» можно оформить только в стране регистрации автомобиля.
Условия страхования устанавливаются правилами РСА и одинаковы во всех компаниях, оформляющих такой вид страховки.
Договор страхования не содержит ограничений по количеству допущенных к управлению лиц.
Выданная в России «Зеленая карта» не заменяет обыкновенный полис ОСАГО, необходимый для перемещения по территории РФ.
Страховка не выдается на транспортные средства, отсутствующие в базе ГИБДД. Исключением являются ТС вообще не подлежащие государственной регистрации по законам РФ.
Для автомобилей со знаками "Транзит" максимальный срок страхования ограничен периодом в 1 месяц.
Полис программы «Зеленая карта» оформляется на заявителя. При этом лицо, заключающее договор, может отличаться от собственника транспортного средства.
Договор страхования не заключается раньше 30 дней до начала действия полиса.
«Зеленая карта» выполняет исключительно функции ОСАГО за пределами России и не может заменять страхование КАСКО.
Другое гражданство и наличие международного полиса не освобождает виновника ДТП от уголовной ответственности, предусмотренной местным законодательством.

Как отличить настоящий полис «Зеленой карты» от поддельного